PAGEPAGEII電子商務支付安全研究摘要：隨著互聯網技術的發展，電子商務迎來快速發展期。網絡購物呈現逐年遞增趨勢，這給忙碌的消費者購物提供極大的便利。網絡購物隨便方便快捷，但是卻存在網絡支付安全問題。本文研究目的是針對網絡支付存在的安全問題提出解決對策。文章首先從相關理論入手，闡述電子商務以及網上支付的相關理論。其次針對我國網上支付的安全問題及主要因素從技術層面，法律層面，交易雙方的信用問題，和安全管理這四個方面進行分析，接著對網上支付存在的安全問題進行總結，最后對電子商務的網上支付的安全對策從技術安全層面，安全管理層面，法律層面，用戶安全層面以及吸收國外的先進技術與經驗層面進行了探討。關鍵詞：電子商務；網上支付；安全問題AbstractWiththedevelopmentofcomputertechnology,electroniccommercetransactionhasbecomeapartofdailylife,especiallyforsomebusypeoplelife,onlineshoppinghasbeenthestreetshoppingcansavemuchtimeforeverybody,buttradepaymentproblemsinalso.ArticleaimstoresearchonChina'se-commercepaymentsecurityproblem,thetosummarizeandanalyzethesecurityproblemsfacingthediscussion,thendiscussestheissueofe-commercepaymentsecuritycountermeasures,whichcanformacomplete,securepaymentmodeofthesystem.Thispaperfirstdiscussesthetheoryofe-commerceandonlinepayment.SecondonlinepaymentsecurityproblemsandthemainfactorsinChinafromthetechnicallevel,legallevel,theproblemofcredit,andthesafetymanagementofthesefouraspectswereanalyzed,andthentosummarizethesecurityproblemofonlinepayment,finally,theelectroniccommerceonlinepaymentsecuritycountermeasuresfromtheaspectsoftechnologysecurity,thesafetymanagementlevel,legallevel,usersecuritylevelandabsorbingforeignadvancedtechnologyandexperiencelevelarediscussedinthispaper.Keywords:e-commerce;Onlinepayment;Securityissues

目錄引言 4第一章電子商務及網上支付的概述 41.1電子商務的涵義 41.2網上支付的涵義 51.3網上支付的特性 51.3.1數字化 51.3.2互聯網平臺 51.3.3通信手段 51.3.4經濟優勢 51.4網上支付發展現狀 6第二章網上支付的安全問題分析及主要因素 82.1我國電子支付安全問題的案例剖析 82.2網上支付安全問題分析 92.2.1.安全問題 92.2.2.信用問題 102.2.3.法律問題 112.2.4.行業標準問題 112.2.5.金融問題 12第三章網上支付存在的安全問題 123.1網上支付技術體系完整度欠缺 123.2針對網上支付的法律問題 133.3網上支付交易雙方的信用難以保障 133.4網上支付密碼管理欠佳 13第四章電子商務網上支付的安全對策 144.1技術安全保障 144.2安全管理保障 144.3法律層面保障 154.4提升用戶安全意識 154.5充分吸收國外的先進技術與經驗 15結論 16參考文獻 16引言如今，電子商務的快速發展己經改變了我們生活的方方面面，切切實實給人們的生活帶來了極大的便利。隨著國家相關產業政策扶持力度的不斷加大，電子商務的交易規模在2016年突破20萬億大關。按照目前的發展趨勢，未來5年其增長速度將超過20%，發展前景非常值得期待。2018年1-5月，電子商務平臺收入1164億元，同比增長39.1%。與2017年較大的波動幅度相比，2018年電子商務平臺收入增速保持平穩，平臺總體收入快速增長。網上支付是互聯網金融不可或缺的一部分。近年來，依托互聯網技術，實現了快速增長。但違規行為和風險事件時有發生，國家已開始加強對網上支付的監管。在當前支付大潮的革命性時代，網上支付對金融系統風險的傳導機制，從而研究對金融安全的影響，加強未來網上支付機構完善的風險控制和安全體系，加強央行對網上支付和網上支付的監管，防范系統性風險，對保障我國金融安全具有重要意義。第一章電子商務及網上支付的概述1.1電子商務的涵義電子商務相比較傳統商業模式，它包括利用網絡銷售、購買，以及交換商品、服務和信息的過程。狹義上的電子商務是指具有經營活動能力的實體(生產企業、企業、金融機構、政府機構、個人消費者等)利用網絡和先進的數字媒體技術進行的各種經營和貿易活動。廣義上說,我們可以理解,有必要建立一個新秩序的經濟和社會生活通過電子手段和各種信息技術,不僅涉及電子技術和商業交易本身,而且各級經濟活動和社會生活,從而實現信息技術的全面發展的新經濟時代。一些應用程序。總的來說，電子商務是人類社會發展史上的又一場革命。它給經濟和社會生活的各個方面帶來了深刻的變化。它代表了一種基于信息技術和數字手段的新概念和新模式，徹底改變了傳統的商業模式和戰略。1.2網上支付的涵義網上支付是指利用計算機技術和現在的電子支付工具，在網絡環境下，利用網絡存儲和傳輸電子數據，以電子貨幣為載體，利用網絡存儲和傳輸電子數據，在互聯網系統中完成網絡購物的交易過程。1.3網上支付的特性1.3.1數字化網絡支付是采用先進的技術通過數字流轉來完成信息傳輸的，其各種支付方式都是采用數字化的方式進行款項支付的；而傳統的支付方式則是通過現金的流轉、票據的轉讓及銀行的匯兌等物理實體是流轉來完成款項支付的。1.3.2互聯網平臺網絡支付的工作環境是基于一個開放的系統平臺之中；而傳統支付則是在較為封閉的系統中運作。1.3.3通信手段網絡支付使用的是最先進的通信手段，如因特網、Extranet，而傳統支付使用的則是傳統的通信媒介。網絡支付對軟、硬件設施的要求很高，一般要求有聯網的微機、相關的軟件及其它一些配套設施，而傳統支付則沒有這么高的要求。1.3.4經濟優勢網絡支付具有方便、快捷、高效、經濟的優勢。用戶只要擁有一臺上網的PC機，便可足不出戶，在很短的時間內完成整個支付過程。支付費用僅相當于傳統支付的幾十分之一，甚至幾百分之一。網絡支付可以完全突破時間和空間的限制，可以滿足24/7（每周7天，每天24小時）的工作模式，其效率之高是傳統支付望塵莫及的。1.4網上支付發展現狀二十世紀九十年代，計算機和互聯網技術的快速發展，帶動電子商務跨越式前進，促進網絡在線支付模式快速發展，這在國內外得到廣泛應用，這種支付模式以電子支付和電子貨幣的建設為基礎。至今，國內外許多網絡支付方式己經投入實際應用，很多新的、更好的網絡支付方式正在研究中。在我國網上支付主要還是使用銀行卡，電子現金和電子支票等方式采用的很少。根據CNNIC2015年的報告，在支付手段上，匯款、網上支付和貨到付款的比例分別為43.2%,41.8%和34.79%。而其歷次調查數據顯示，我國網絡購物付款的支付方式中，采取銀行卡網上支付的比例逐年增高，從2001年底的15.6%到2015年12月31日的37.9%。但由于商家與銀行的利潤問題，銀行支付卡問題還并未得到根本解決，因此現金流仍是網絡購物當前存在的問題之一。網上支付的安全性仍然受到很大的質疑。在用戶不嘗試網絡購物的主要原因中，質疑安全的比例達到42.3%。網購產品以人民幣元以下為主，網購年齡分布以18-30歲青少年為主。這也說明人們把網購作為一種新的交易，很多人參與網購是一種誘惑，而網購并不是主要的購物方式，網購可能會更新奇，或者是由于某些商品在網上購買方便，但真正有價值的東西為了安全（包括質量等）很少在網上。同時，網上支付的另一個安全因素，信用和身份的識別和認證，也占了相當大的比例，高達62.4%。總體而言，網絡支付的安全性和信用度仍然是消費者最為關注的問題。但也應該看到，近年來，我國網上支付發展較快，這也與各大銀行積極推進密不可分。近10年來，我國銀行卡發展迅速。銀行卡發行總量和人均持卡量達到一定水平。信用卡消費現象在日常購物中已經比較普遍。同時，在我國電子商務發展之初，銀行也推出了網上銀行和支付服務。圖1顯示了我國從2009年以來網上支付市場規模的變化。目前網上支付市場主要被幾大第三方支付運營商所壟斷，市場集中度高，少數運營商在整個網上支付市場占據很大市場份額。2018年國內主要的網上支付企業市場交易規模如下圖所示（見圖2）。圖22018年中國主要網上支付企業交易規模份額示意圖在我國支付體系的發展過程中，國內外金融機構非常關注CNAPS項目，并且對這個項目極其重視。其目標是建立適應中國社會主義市場經濟發展的現代支付體系。世界銀行為該項目提供了支助貸款，并派遣了一個國際專家組提供指導。根據CNAPS的設想，我們應該對各地現有的支付體系進行整合和改革，形成統一的中國現代支付體系，為國民經濟的發展和穩健準確的貨幣政策的實施提供相應的服務。然而，網絡支付雖然方便快捷，但是目前的重點問題是網絡支付的安全性和可靠性如好保證，交易過程中的資金流向的安全性又如何保證，這是銀行、企業目前需要解決的問題。美國密執安大學一個調查機構通過對23000名Internet用戶的調查顯示，超過60%的人擔心電子商務的安全問題而不愿進行網上支付。網上支付已成為阻礙電子商務發展的瓶頸。所以，研究網絡安全支付體系、解決支付安全問題具有重要的現實意義。第二章網上支付的安全問題分析及主要因素2.1我國電子支付安全問題的案例剖析第三方支付企業發展最好的當屬支付寶，它擁有絕對優劣的在線用戶、交易規模，以及其它方面幾乎領先于整個行業。2008年以來，支付寶在線用戶數量持續快速增長。截至2018年3月31日，支付寶及其全球合資伙伴為全球約8.7億活躍用戶提供服務。這是支付寶第一次公布其用戶數量，已然成為當之無愧的全球最大移動支付服務商。近年來，支付寶曾多次出現安全風險帶來的問題，廣泛存于在支付交易的各種環節。有的釣魚網站模仿正規第三方網絡交易平臺，為客戶提供服務，通過在支付寶支付的過程中，不斷制造虛擬可信的驗證服務，最終致使客戶資金損失。案例：某網民通過淘寶網絡購買了一款50元手機充值的業務。按正規電子商務操作，拍下商品后將商品貨款支付到第三方支付平臺。不久后，經營手機充值卡的淘寶店商家私下聯系該網民，要求客戶登錄指定的網站，聲稱為提取單號所用，需要客戶通過網銀支付0.1元至該賬戶。該網民認為0.1元金額小，沒在意，便按提示付款，意外的事情隨之發生，支付過程多次出現超時，導致支付中斷。而此時，賣家刻意安排技術工幫忙解決問題，并主動提醒確認金額只有0.1元才能支付。但是，不僅之后，該網民收到銀行幾千的付費消息提示才知被盜。真假“云網”事件想必大家已經很熟悉了，云網(www.Cncard.com)公司在業內已經有了一定的知名度，但是后來發現有另一家“云網”(www.Kncard.Com.cn)的界面與自己界面非常相似，而且已經有好多商家上當，而且假冒網站與振云購買的產品是一樣的。他們對自己的公司產生了巨大的負面影響。雖然公安機關進行了干預，但他們已經為客戶和企業蒙受了很多損失。因此，在線支付的安全性已經成為一個不容忽視的問題。2016年2月16日，市民張先生收到一條自稱來自銀行的短信。信息是，該銀行需要維護和更新其移動銀行密碼卡。這則消息附上了一個網站。張先生根據web提示向對方提供了手機號碼、銀行卡號碼、手機銀行密碼和動態密碼。直到我發現我綁定的銀行卡已經從銀行轉出2150元，我才知道我被騙了。2015年12月底，單偉建在北京出差時，突然發現自己的手機沒有信號。然后他去營業廳咨詢。對方告訴他有人陪你填寫了SIM卡。單偉建發現情況不對，急忙填好SIM卡，驚慌失措。然而，黨他查詢和銀行卡綁定一起的支付寶賬戶賬戶時，卻意外發現他的淘寶賬戶密碼連同支付寶賬戶密碼都被修改了，支付寶6.5萬元和捆綁工商銀行卡2000元也被盜。類似事件不斷發生，給人們帶來了疑問。到目前為止，由于支付的不安全問題，一些人拒絕電子商務，這已經成為電子商務和電子支付發展的迫切問題。這些案件的第一個問題是使用類似的網站進行網絡釣魚欺詐。在后兩種情況下，用戶的概念較弱，防范意識較弱，進行攻擊。分析以上情形，不難弄清楚該網民進入的并非正常交易網站，而進入的是對方準備的釣魚網站，為了降低網民防范意識還刻意好意提供“技術人員”解決問題。像這類的安全風險，單靠支付寶這類第三方支付平臺的施監督防范措施是遠遠不夠的，還需要網民個人提供風險意識才行，兩者兼管齊下，才能有效防范。2.2網上支付安全問題分析2.2.1.安全問題安全的操作系統是保證網絡中計算機節點安全和區域安全的基礎。如果操作系統不安全，安全級別控制不足，用戶的基本信息很容易泄露，本地數據容易被他人竊取，受特洛伊木馬、后門程序和病毒控制的計算機可能無法為用戶的應用程序提供安全保護。雖然我國對交易安全操作系統的認識及關注較早，并且早期已經投入大量資本和人力物力，但是由于缺乏系統操作經驗，目前安全操作系統應用十分有限，還有很多問題亟需解決。如今，國外廣泛使用windows系列或系列操作系統，而且windows易受攻擊，而且經常流傳一些收集用戶信息的謠言，其安全性受到質疑。但如果不能設計出像windows或unix那樣方便、強大的操作系統，不能得到大多數廠商的支持，不能兼容現有的應用程序，那么安全操作系統只能停留在研究或小范圍的應用階段。因此，我國在構建電子商務和網上支付系統的安全基礎方面面臨著困難，這主要是由于缺乏對其安全機制進行改革，同時由于依賴于這些操作系統和應用系統產品但是又缺乏完善的能力。2.2.2.信用問題完善的網上支付系統建立較為困難，想要建立完善的支付體系的信用運作模式更加困難。目前，我國商業信用比較脆弱，各種信用糾紛頻繁發生，這對于電子商務和在線支付的發展并不是一個小的障礙。我國的金融服務業也不發達，信用卡和電子支付能力仍然十分薄弱。此外，我國各國有商業銀行的溝通平臺不統一，跨行業業務難以實現互聯互通，信用卡的標準也各不相同。難以普及，進一步加大了完善網上支付的難度。在線支付平臺的完整性可以被理解為其贏得社會的信任和買家和賣家的能力,這是其第三方支付業務的基礎。網上支付平臺的誠信問題可以從兩個方面進行探討:一是網上支付平臺本身的誠信問題;二是在政府的監督管理下，規范業務經營。在線支付平臺本身的信用問題直接取決于其聲譽和社會聲譽。作為一個公平、公正的中介結構,在線支付平臺應該能夠抑制買家和賣家在網上交易的行為。如何獲得買賣雙方的信任，將是第三方支付存在和發展的根本原因。我國電子商務發展一直落后于國外，網絡基礎設施不完善，在線支付平臺發展缺乏有序競爭，盈利模式單一。目前，國內相關法律法規體系不完善，使得在線支付平臺的市場準入沒有具體規定。如果網絡支付在信用上出問題，不僅會打擊買房使用網絡支付的信息，而且影響賣方及其他平臺的信心。信用水平阻礙了電子商務發展的全過程。此外，作為一個營利性組織，如何在網上支付平臺的運營中抵御來自各個方面的風險，將成為其在社會和公眾中的公信力的關鍵。第三方運營機構作為提供在線支付服務的營利性組織，必然涉及資金的分配與結算。大量在途資金的存在也會帶來金融風險。在整個交易過程中,它一直強調的主要支付平臺監督買家和賣家的交易行為。然而,作為第三方為在線交易提供支付服務,這也為盈利目的,和一些重要的事務流程的記錄也持有的在線支付平臺,所以第三方運營商的行為也應由相關機構監管,如果第三方運營商自己的私人用途。利益同時損害了買賣雙方的利益，該如何處理?2.2.3.法律問題雖然我國今年4月1日正式施行第一部真正意義上的電子商務《中華人民共和國電子簽名法》，但與國外主要發達國家相比，在電子商務和網上支付方面我國的立法體系還有很多不足的地方，這已嚴重阻礙我國電子商務和網上支付發展。電子簽名法的實施，已經確立了電子簽名的法律效力，但對技術發展的技術性思維有較強的弱點，如MDS、SHA-1譯碼算法，是由于可以突破電子簽名技術，但是使用電子簽名技術造成的損失，這個責任由誰來承擔，在目前的法律中幾乎難以找到相應的法律依據。在電子商務和網上支付的發展和應用中，電子商務經營者需要收集和使用個人信息，包括以下情況：收集和使用消費者個人信息進行身份確認和記錄；收集和使用消費者個人信息，確保正常交易和服務；運營商為了制定自己的市場計劃，對消費者個人信息進行分析。經營者經消費者授權使用其個人信息；經營者應當按照法定程序向有關部門提供消費者個人信息。電子商務中涉及的隱私保護問題主要有三類：一類是個人數據的收集，提供電子商務網站的幾乎都是收集個人信息的，問題是很多網站是他父母通過孩子收集的個人信息，以及他們的父母未經二次授權，二次開發利用個人資料，很多網站不公布使用個人資料的征集政策，也不承諾是不以該資料為目的、范圍特定的活動；三是個人資料交易。我國現行法律對電子商務過程中個人隱私權的保護缺乏相應的明確規定。2.2.4.行業標準問題目前，發達國家的企業或組織對網上支付的主要理論、協議和系統以及相關的技術標準進行了研究和開發。由于實際應用的差異，許多協議和制度并不一定完全適用于中國國情。因此，我國需要根據這些協議和標準，研究并制定符合我國國情的在線支付理論，相關協議和標準，并促進他們成為工業標準及國際標準。但是根據我國當前的情況，我國網絡支付協議和標準還處于初級發展階段，網上支付的理論和標準的研究很不成熟。這是我國當前亟需改進和提升的地方。2.2.5.金融問題我國的銀行對于網上銀行這種新的業務方式缺乏足夠的獲取收益的途徑和手段，而網上銀行的投資相當大，銀行不能忽視投入的產出。主要從現狀,雖然銀行希望吸引企業和消費者使用網上銀行,但電荷仍偏高,所以對于產品的利潤是非常低的企業無利可圖,和目前網絡購物不再是使用無利可圖的操作狀態,也因此,企業不愿意通過在線支付或禁止客戶銀行卡購買這些商品。同時由于我國的互聯網金融體系建設很不完善，因此，銀行保兌支付時間長，網上支付效率低，支付成本高，制約了電子商務和網上支付的發展。易趣董事長兼首席執行官邵一博也認為，目前的在線支付系統速度太慢。他說，目前銀行確認付款大約需要10天，“這太慢了”。他還表示，該行對信用卡收取5%的管理費，收費過高。第三章網上支付存在的安全問題通過對網上支付概念的闡述和對網上支付特點的分析，我們知道與傳統的支付方式相比，網上支付具有一些獨特的優勢。目前，雖然網上支付受到了廣大人民群眾的喜愛和青睞，但網上支付仍然存在許多問題和不足。其中，網上支付的安全性是許多網上支付問題中最重要的因素。網上付款的保安問題可概括為以下主要方面。3.1網上支付技術體系完整度欠缺全球范圍內，電子商務發展時間較為長遠，隨著電子商務的發展建立了多種標準體系；反觀我國電子商務發展起步較晚，也沒有根據自己的特點形成一套完整、有針對性的標準。我國的在線支付協議普遍采用ssl協議和set協議，在國際上具有很高的可用性。雖然這兩種在線支付協議在世界范圍內享有很高的知名度，但它們都存在許多不足和缺陷，無法為在線支付提供良好的安全保障。3.2針對網上支付的法律問題目前，在網絡支付問題上，我國還沒有形成一套相關健全的法律法規體系，不能為網絡支付的安全提供有力的保障。在線支付需要第三方平臺的支持。然而，中國相關法律法規中有明確規定:只有銀行才具備存貸款和貨幣結算業務的資格。然而，目前還沒有明確的方法對支付平臺進行分類。因此，支付平臺仍處于不確定的業務分類階段，成為相關法律監管的灰色地帶。對于網絡支付平臺帶來的安全問題和犯罪活動，目前還沒有明確、有針對性的法律法規作為解決問題的依據。因此，針對具體的現實，網絡支付的法律法規體系還需要進一步完善。3.3網上支付交易雙方的信用難以保障電子商務在虛擬的互聯網世界進行交易，交易雙方沒有面對面的選擇，是一種遠程銷售，因此無法保證交易雙方的城市信用。目前，我國有關規定對持卡人因掛失或不允許掛失造成的損失，已明顯不適應網上支付的要求，不能有效保護消費者的利益。同時，還需要對網上銀行的經營認證機構、聲譽、實力和支撐能力、市場準入和退出機制、業務范圍、業務發展和審批情況等進行評估。通過對安全技術和標準的研究，對軟硬件支撐系統的可靠性、安全性、管理、人員素質和管理體系、安全程序等一系列問題提出了相應的規章制度。盡管《電子簽名法》對認證機構的某些監管方面作出了規定，但是細節方面不夠具體，在安全程序、認證服務、統一標準或交叉認證方面無法提供詳細的規定，電子認證和功能也不完善，因此政府和企業應在執法中發揮作用。3.4網上支付密碼管理欠佳通過對網上支付活動中出現的安全問題的研究，發現造成網上支付安全問題的主要原因之一是用戶缺乏密碼管理。目前，用戶在進行網上支付活動時，需要為自己的交易活動注冊賬戶名和密碼。很多用戶在注冊時覺得注冊流程復雜、繁瑣、麻煩。同時，為了方便記憶，注冊賬戶的密碼往往設置得簡單而秘密。保密保護薄弱，這也為許多不法分子的入侵提供了機會，威脅著用戶的使用安全，同時給在線交易用戶的資金和財產造成巨大損失。對于密碼設置的問題，我們應該注意以下幾點:(1)不要將密碼設置為簡單的形式，如姓名、一般詞匯、電話號碼、生日等;(2)密碼設置應遵循大寫+小寫、英文+字母、英文+字母+符號+數字、密碼等更為復雜的組合形式。長度應該大于9。第四章電子商務網上支付的安全對策4.1技術安全保障由于我國在信息技術、網絡技術、電子商務、網上支付等方面比較薄弱，因此，我們結合我國具體國情，完善相關理論，提升相關技術，可以從以下幾個方面加以改進：電子商務涉及到許多電子安全技術，其中一些涉及到電子安全技術。它得到了廣泛的認可和應用，包括加密技術、認證技術和安全協議技術。要保證計算機電子商務的發展，首先要做到電子商務安全可靠，即“預防為主，對癥下藥，消除隱患”。電子商務安全技術應形成更加科學完善的體系，使技術相互補充、相互促進，系統地保障電子商務的技術環境安全。鼓勵更多企業獲得認可，進入相關領域，引入競爭機制，加強監管，促進相關行業企業健康發展。4.2安全管理保障只有安全技術作為第一保障流程，不能滿足新時代計算機電子商務在線支付的安全要求。同時，要以安全技術為基礎，加強管理。所謂電子商務安全管理，是指對電子商務信息和電子商務支付等安全問題的管理。政府部門要從宏觀上把握電子商務的發展路線，制定并完善電子商務安全政策和法律。此外政府部門應加強引導和監督，規范電子商務活動。安全規范應隨時更新和補充。同時，要建立專門的監管機構，對電子商務相關部門的執行情況進行監督，確保安全規范的有效實施。因此我們必須在認證機構的市場準入機制和退出機制進行規范，規范認證機構的行業標準，如企業資質、技術力量、管理水平和人員素質，并符合國際標準和統一認證流程和服務流程明確認證機構的責任和義務。在認證過程中，認證機構作為非營利性第三方的身份可以提高認證機構的公信力。4.3法律層面保障法律法規可以有效約束電子商務中的惡意犯罪和不法行為。因此我國必須不斷完善電子商務相關法律法規體系，確保在安全的環境下進行電子支付，確保證電子商務活動的正常進行。法律法規的處罰力度應適當。如果法律法規的處罰力度太輕，人們就會不重視，導致黑客或不法分子無視法律法規的存在，繼續我行我素。因此，要嚴厲懲處電子支付中的不法行為，并制定具體懲罰條款，同時在企業和用戶中進行宣傳，給犯罪分子進行施壓，從而減少對電子商務的惡意攻擊，提高計算機電子商務的整體安全性。同時要建立符合國際標準的電子商務和網上支付法律體系，創造穩定且良好的法律環境，并維護消費者和商家的合法利益。鼓勵技術發展和創新，積極推動我國電子商務和網上支付的快速發展。4.4提升用戶安全意識即使有可靠的安全技術和良好的安全管理，也不可能僅通過外部的努力就完全實現電子商務的安全。如果用戶自身不注意提高安全意識，就會導致電子商務安全工作的失敗。由于用戶專業知識的缺乏和安全意識的弱化，很多安全問題都是由用戶自身造成的。因此，用戶的安全意識與安全技術和安全管理同樣重要。用戶必須增強自身的安全意識，掌握一定的專業技能，從自身做起，為電子商務安全打下基礎。我們需要讓用戶養成良好的保密意識，不能輕易將卡號、密碼等重要信息泄露給他人;加強防范意識，不在公共網絡中使用網上銀行，同時提高識別網站安全的能力;在個人電腦上安裝殺毒軟件，并及時升級。4.5充分吸收國外的先進技術與經驗主要發達國家在發展網上支付方面與我國相比有一些優勢，但也值得我們借鑒。吸收國外主要發達國家，特別是美國，信息技術方面的優勢。這些主要發達國家信息技術的不斷發展，使其在理