第第頁2022中級銀行從業資格考試《個人理財》提升訓練試題B卷附

答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。姓名：_______考號：_______一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、以下有關房地產投資的說法錯誤的是（）A、常見的房地產投資方式有住房實物投資和住房金融投資。B、炒樓花的范圍包括內部認購的房號、正式認購的認購書、預售合同等。C、房地產證券的持有人只能通過將證券變現來獲利。D、住房金融投資降低了住房投資的門檻，又保持了實物投資較高的收益。2、投資連結險的特點中不包括（）A、具有保障和投資理財的雙重功能B、有一個最低的現金價值C、保費結構和資金流向公開透明D、投資賬戶資金由保險公司的理財專家經營管理3、宋體下列不屬于非保證收益理財計劃的是（）A、某銀行發行股票掛鉤產品，產品收益率區間為[0,MAX（15%-觀察日掛鉤股票漲/跌幅）]B、某銀行發行理財計劃，明確收益率為3%C、某銀行發行股票掛鉤產品，產品收益率區間為[-2%，MAX（15%-觀察日掛鉤股票漲/跌幅）]D、某銀行發行股票掛鉤產品，產品收益率完全根據掛鉤股票表現而定4、下列哪一項不屬于金融遠期合約的特點?（）A、非標準化合約B、收益穩定C、沒有履約保證D、柜臺交易5、各類基金的收益特征由高到低的排序依次是（）A、股票型基金、混合型基金、B、股票型基金、債券型基金C、貨幣市場型基金、股票型基金、D、債券型基金、混合型基金、股票型基金、6、客戶的收入水平與支出情況是理財時需要了解的重要財務數據，也是編制客戶現金流量表的基礎，更是理財規劃師分析客戶財務狀況的（）A、依據B、簽證C、證據D、信息7、國內期貨市場中不包括（）A、上海期貨交易所B、深圳期貨交易所C、大連商品交易所D、鄭州商品交易所8、下列對生命周期各個階段的特征的陳述有誤的一項是（）A、銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費資金B、處于青年發展期的理財客戶通常的理財理念是追求快速增加資本積累C、當理財客戶處于中年成熟期時，其理財策略是最保守的D、老年養老期的客戶在理財時應當注重于資產價值的穩定性而非增長性9、在保證收益理財計劃中,承擔投資風險的是（）A、銀行B、投資者C、銀行與投資者分攤風險D、理財產品設計者10、以下不屬于所有者權益項目的是（）A、未分配利潤B、資本公積C、盈余公積D、遞延資產11、假定某投資者購買了某種理財產品，該產品的當前價格是82.64元人民幣，2年后獲得100元，則該投資者獲得的按復利計算的年收益率為（）A、10%B、8.68%C、17.36%D、21%12、商業銀行開展個人理財業務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調整進行充分的（）A、情景分析B、缺口分析C、壓力測試D、敏感性分析13、關于我國銀行理財產品市場的發展，以下說法錯誤的是（）A、第一個階段是2005年11月以前B、第二個階段是2005年11月至2008年中期C、第三個階段是2008年中期至今D、第四個階段是2005年以后14、客戶的風險特征可以由三個方面構成，以下哪項不屬于（）A、風險偏好B、風險認知度C、實際風險承受能力D、風險分析能力15、下列對格式條款理解不正確的是（）A、格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商的條款B、訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務C、合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明D、格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款16、期望收益率與同幣種同期限存款利率之差為（）A、預期收益率B、最低收益率C、超額收益率D、最高收益率17、商業銀行應配備與開展的個人理財業務相適應的理財業務人員，保證個人理財業務人員每年的培訓時間不少于（）小時。A、10B、20C、15D、518、下列哪種說法是正確的？（）A、債券的發行條件不包括其發行票面金額。B、企業債券的持有人無權參與公司的經營決策。C、憑證式國債可以流通并轉讓。D、記賬式國債不能上市流通轉讓。19、下列選項中，不屬于附有贖回條款的債券給投資者帶來的風險的是（）A、增加現金流的不確定性B、增加交易成本C、增加投資者的再投資風險D、使投資者蒙受購買力風險20、假定某投資者購買了一種理財產品。該產品的當前價格是82.64元人民幣，2年后可獲得100元，則該投資者獲得的按復利計算的年收益率為（）A、10%B、8.68%C、17.36%D、21%21、銀行業從業人員與同業人員接觸時，下列行為不恰當的是（）A、不得竊取同業人員及其機構的知識產權B、不得泄露尚未公開的重大內部信息C、不得不當引用同業的工作成果D、交流各自機構VIP客戶信息22、負債比率是客戶負債總額與總資產的比值，顯然這一比率與清償比率密切相關，同樣可以用來衡量客戶的綜合（）能力。A、經濟B、償債C、收入D、支出23、商業保險，指投保人根據合同約定，向（）支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的保險行為。A、保險人B、受益人C、投保人D、被投保人24、已知某只基金的投資資產中現金持有量較小，則該只基金最有可能是一只（）A、開放式基金B、公募基金C、國際基金D、成長型基金25、對項目所采用設備的先進性、經濟合理性和適用性等的綜合分析論證是指（）A、工藝技術評估B、生產條件評估C、經濟效益的評估D、銀行效益評估26、下列關于理財顧問服務特點的說法中，錯誤的是（）A、主體是商業銀行B、服務的目的是實現客戶資產增值C、是從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財建議D、是商業銀行按客戶的委托授權進行投資和資產管理27、投保人或被保險人對（）應當具有法律上承認的經濟利益。A、保險事故B、保險責任C、保險標的D、保險風險28、（）適合家庭經濟環境較差，子女年歲尚小，自己又是家庭經濟主要來源的人。A、定期壽險B、終身壽險C、兩全保險D、年金保險29、“中銀理財”的品牌價值主要體現在（）A、“以客戶為中心的經營思路和智慧創造財富的經營理念”兩個方面B、“高貴品牌，全球網絡，專業資訊，貴賓服務”四個方面C、“百年品牌，全球網絡，專業智慧，尊貴服務”四個方面D、以上都不正確30、根據監管機構的相關規定，商業銀行應建立理財從業人員（）管理制度，完善理財業務人員的準人機制。A、績效激勵B、風險評估C、持證上崗D、業務考核31、資本市場的特征是（）A、風險性高，收益也高B、收益高，安全性也高C、流動性低，風險性也低D、風險性低，安全性也低32、（）是指貸款經營的盈利情況，是商業銀行經營管理活動的主要動力。A、貸款安全性調查B、貸款合規性調查C、貸款風險性調查D、貸款效益性調查33、依據個人所得稅相關規定，下列表述符合財產對外轉移提交稅收證明或完稅憑證有關規定的是（）A、申請人資料齊全的，稅務機關應在30日內開具稅收證明B、開具稅收證明的稅務機關必須是縣級以上（不含縣級）國家稅務局或地方稅務局C、申請人擬轉移的財產總價值在15萬元人民幣以上的，需向稅務機關申請稅收證明D、申請人擬轉移的財產已經取得完稅憑證的，還須另外向稅務機關申請開具稅收證明，并提供給外匯管理部門34、下列關于金融衍生產品的說法中不正確的是（）A、利率期貨的基礎資產是價格隨市場利率波動的債券產品B、貨幣互換是將一種貨幣的本金和利息與另一種貨幣的等價本金和利息進行交換的金融互換C、股票指數期權屬于期貨期權D、當預期利率要下降時，持有金融債券的投資者應該進行利率期貨合約的空頭套期保值35、宋體分紅壽險是指保險公司將其實際經營成果優于定價假設的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產品（）是指人身保險合同中由被保險人或者投保人制定的享有保險金請求權的人。A、保險人B、投保人C、被保險人D、受益人36、下列不屬于貸前調查內容的是（）A、合法性B、效益性C、風險性D、科學性37、以下各項屬于個人資產負債表中的短期負債的是（）A、主要住房貸款B、房地產投資貸款C、汽車貸款D、保險費38、以下關于按照交易標的物劃分，錯誤的是（）A、貨幣市場B、資本市場C、現貨市場D、外匯市場39、商業銀行在理財顧問服務中向客戶提供的服務不包括（）A、投資建議B、儲蓄存款產品推介C、財務分析D、財務規劃40、下列各項中，能夠評價目標區域信貸資產的收益實現情況的是（）A、貸款實際收益率B、銀行收益率C、利息實收率D、信貸資產相對不良率41、下列關于平衡型基金的說法，錯誤的是（）A、平衡型基金一般把25%～50%的資產投資于兩種不同特性的證券上B、平衡型基金一般把25%～50%的資產投資于普通股，其余的投資于債券及優先股C、平衡型基金可以獲得普通股的升值收益D、平衡性基金的特點是風險比較低42、債券型基金一般是（）到賬。A、T+1B、T+3C、T+4D、T+543、銀行在非保本銀行貸款類信托理財產品中承擔的風險是（）A、聲譽風險B、信用風險C、收益風險D、流動性風險44、股票收益率最主要的表現形式是（）A、到期收益率B、持有期收益率C、當期收益率D、凈收益率45、在對經常性（）進行預測時應對原有項目和新增項目分別進行預測。A、收入B、支出C、收益D、負債46、按期權的執行價格分類，期權可分為（）A、買入期權和賣出期權B、看漲期權和看跌期權C、美式期權和歐式期權D、實值期權、虛值期權和兩平期權47、一般情況下，即期交易的交割日為（）A、成交當天B、成交后第一個營業日C、成交后第二個營業日D、成交后第一天48、宋體（）不能作為貨幣市場基金地投資標地。A、短期債券 B、商業票據 C、認股權證 D、銀行短期存款49、下列四種投資工具中，風險最低的是（）A、有擔保的公司債券B、國庫券C、期貨D、平衡性基金50、“中銀理財”地經營層級分為（）A、理財中心、大戶室 B、理財中心、大戶室、理財專柜C、理財中心、理財工作室、理財專柜 D、理財中心、理財工作室51、宋體若某客戶申購了1萬份A基金，申購費率是1.5%，當日凈值是1.100元，1年后贖回該基金，贖回費率是0.5%，當日凈值是1.160元，則該客戶從A基金的投資中獲益（）元。A、270B、377C、500D、317.6852、某客戶每年年初在銀行存入一筆20萬元資金，購買一年期理財產品，次年到期時，客戶將所有資金的本利和繼續購買理財產品。持續10年。假設理財產品預期年化收益率都不變，為6%，10年后，客戶在銀行資金為（）萬元。A、279B、264C、337D、24053、最初的生命周期模型是由（）提出。A、伊查克?愛迪斯B、侯百納C、弗朗哥?莫迪利阿尼D、莫迪利阿尼和布倫伯格54、現金流量表全面反映客戶一定時期的收入于支出情況，客戶資產負債情況的變化首先表現在（）的變化上。A、收入B、現金流量C、支出D、結余55、綜合考慮，路先生家庭中存在的下列問題中應當首先解決（）問題。A、金融投資不足 B、日常保留現金額度過大C、貸款還款方式選擇不當 D、風險管理支出不足56、個人理財業務活動中法律關系的主體有兩個，即（）A、監管機構和商業銀行B、商業銀行和客戶C、中央銀行和商業銀行D、理財人員和客戶57、下列選項中，不屬于委托代理終止的情形的是（）A、代理期間屆滿或者代理事務完成B、被代理人取消委托或者代理人辭去委托C、被代理人死亡D、代理人喪失民事行為能力58、下列選項中，關于代理的法律責任的說法表述正確的是（）A、沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有經過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任B、第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，僅由行為人負連帶責任C、代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，僅由代理人負連帶責任D、代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，僅由代理人負連帶責任59、租房和買房的最大區別在于（）A、租房簽訂的是房屋出租合同，而買房簽訂的是買賣合同B、買房需要辦理房屋預售登記手續，而租房不需要C、買房需要辦理房屋的產權過戶并領取房屋所有權證，而租房則不需要D、買房后可對房屋進行裝修布置等，而租房后不能行使對房屋的私自變動60、整個家庭的收入在（）達到巔峰，支出有望降低，是準備退休金的黃金時期。A、家庭成熟期B、家庭成長期C、家庭形成期D、家庭衰老期61、房地產投資的優點不包括（）A、具有價值升值效應B、可運用財務杠桿C、變現性好D、能抵御通脹62、根據《證券法》，下列不屬于操縱證券市場行為的是（）A、單獨或者通過合謀，集中資金優勢、持股優勢或者利用信息優勢聯合或者連續買賣證券B、與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易C、在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易D、為牟取傭金收入，建議客戶進行不必要的證券買賣63、對于非保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容應至少包括以下語句：（）A、本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資B、本理財計劃是高風險投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資C、本人已經閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產品的風險，愿意承擔相應風險D、本理財產品是高風險進入投測試資產品，您應充分了解進并清入測試楚知曉本產品的風險，愿意承擔有限風險64、以下哪一類人屬于車輛第三者責任保險中地“第三者”？（）A、私有、個人承包車輛地被保險人及其家庭成員,以及他們所有或代管地財產B、本車車上乘客C、保險公司D、被害地行人65、（）是直接以現金的形式將盈余分配給保單持有人。A、現金紅利B、增額紅利C、派發新股D、其他66、以下關于收益率的說法中，正確的是（）A、持有期收益率是指投資某投資對象所要求的最低的回報率B、預期收益率是指投資者在持有投資對象的一段時間內所獲得的收益率C、必要收益率是指投資對象未來可能獲得的各種收益率的平均值D、真實收益率即貨幣的純時間價值67、下列選項中，不屬于法人成立要件的是（）A、依法成立B、有明確的章程和宗旨C、有自己的組織機構和場所D、能夠獨立承擔民事責任68、下列各種投資組合中，最適合即將退休的投資人的是（）A、國債B、期權C、期貨D、股票69、不屬于國內銀行個人理財業務發展階段的是（）A、萌芽階段B、形成階段C、迅速擴展階段D、穩定發展階段70、下列不屬于人身保險的是（）A、人壽保險B、意外傷害保險C、健康保險D、責任保險71、（）是討論客戶資產保值增值的問題。A、保險規劃B、稅收規劃C、人生事件規劃D、投資規劃72、理財師職業特征中的（）要求商業銀行提供理財顧問服務應具有標準的服務流程、健全的管理體系以及明確的相關部門和人員的責任。A、監督性B、綜合性C、規范性D、嚴格性73、下列（）行為，違反的不是操縱市場罪。A、單獨或者通過合謀，集中資金優勢或者利用信息優勢聯合或者連續買賣，操縱證券價格或者證券交易量。B、與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量C、在自己實際控制的帳戶間進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量D、未經客戶委托，假借客戶名義買賣證券74、以下哪一種風險不屬于銀行理財產品風險類型（）A、強制平倉風險B、信用風險C、違約風險D、銷售風險75、沒有實物形態的票券，利用賬戶通過電腦系統完成國債發行、交易及兌付的債券（）A、憑證式國債B、記賬式國債C、儲蓄國債D、實物國債76、《民法通則》規定，（）可以開辦個人理財業務。A、12周歲的未成年人B、16周歲但依靠父母生活的人C、10周歲以下的未成年人D、限制民事行為能力人的法定代理人77、對于一個家庭來說，自由儲蓄率可以以（）為目標。A、15%B、20%C、12%D、10%78、在個人理財業務活動中，民事法律關系的主體包括客戶和（）A、商業銀行B、金觸機構C、非銀行金融機構D、保險公司79、上海黃金交易所夜市時間是（）A、20：00-21：00B、19：00-19：30C、19：00-19：30 D、20：50-2：3080、下列公式中錯誤的是（）A、資產-負債=凈資產B、以市價計的期初期末凈資產差異=儲蓄額+未實現資本利得或損失+資產評估增值資產評估減值C、普通年金終值=每期固定金額×[（1+利率）期限-1]/利率D、復利現值=終值×（1+利率）期限81、下列統計指標不能用來衡量證券投資的風險的是（）A、期望收益率B、收益率的方差C、收益率的標準差D、收益率的離散系數82、期貨交易主要是以（）為保障，從而保證到期兌現。A、行業制度B、法律制度C、保證金制度D、市場制度83、如果辦理保險后反悔,應及時辦理退保手續,與此相關地正確規定為（）A、在10天反悔期內可辦理全額退保,過期則需要支付一定地違約金、B、在10天反悔期內可辦理全額退保,但需支付退保手續費,過期則除支付手續費外,已繳納保費將不退回、C、在5天反悔期內可辦理全額退保,過期則需要支付一定地違約金、D、在30天反悔期內可辦理全額退保,但需支付退保手續費,過期則除支付手續費外,已繳納保費將不退回、84、以下有關人力資本的論述中正確的是（）A、理財客戶經理確定的最優資產應當包括經濟資源和人力資本。B、人力資本是指勞動者勞動報酬的終值。C、投資者離退休的時間越長，人力資本的對沖效應與緩沖作用越弱。D、投資者個人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風險經濟資源越少。85、以下不屬于信用卡的發卡行內還款方式的有（）A、發卡行柜臺還款B、網銀還款C、ATM還款D、便利店還款86、（）理財產品的特點是收益不高，但非常穩定，一般投資期限固定，不得提前支取。A、利率掛鉤類B、債券掛鉤類C、股票掛鉤類D、基金掛鉤類87、以下關于金融市場的說法，不正確的是（）A、金融市場交易的對象是貨幣、資金以及其他金融工具B、金融市場包含了金融資產的交易機制，其中最主要的是利率機制C、金融市場是金融資產進行交易的有形和無形的場所D、金融市場反映了金融資產供應者和需求者之間的供求關系88、證券投資基金的收益不包括（）A、股票指數下跌B、證券買賣差價C、紅利收入D、債券利息89、A公司于第一年初借款42120元,每年年末還本付息額均為10000元,連續5年還清,則該項借款利率為（）（答案取近似數值）A、7%B、8%C、6%D、7.5%90、宋體以下關于年金地說法正確地是（）A、普通年金地現值大于預付年金地現值B、預付年金地現值大于普通年金地現值C、普通年金地終值大于預付年金地終值D、A和C都正確二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、下列屬于個人理財目標的有（）A、增加收入和實現財富最大化B、減少不必要的支出C、為孩子準備教育金D、防范風險和儲備未來的養老所需2、證券投資基金按法律地位的不同可分為（）A、封閉型投資基金B、契約型投資基金C、公司型投資基金D、開放型投資基金E、交易所交易基金3、使用調查問卷工具的優點有（）A、簡便易行B、有的放矢C、容易量化D、有針對性E、客戶接受度高4、客戶信息可以分為財務信息和非財務信息，下列屬于非財務信息的有（）A、客戶當前的收支狀況B、客戶的社會地位C、客戶的年齡D、客戶的投資偏好5、理財產品自身的特點影響到其收益率，關于此論點，下列論述正確的是（）A、理財產品的收益與風險特征通常是一致的，高收益伴隨著高風險B、理財產品的流動性對其收益率的影響可以忽略C、股票基金分散了風險，所以無論何時，其收益率總是低于個股收益率D、公司債券的預期收益率必然低于該公司股東獲得的預期收益率E、金融衍生產品具有很大的杠桿效應，在放大了投資風險的同時，也成倍地放大了預期收益率6、影響房地產價格的經濟因素包括（）A、宏觀經濟運行情況B、居民收入C、物價指數D、利率7、期貨交易所有（）情形之一的，責令改正，沒收非法所得，并對直接負責的主管人員給予紀律處分，處以1萬元以上10萬元以下的罰款。A、允許會員在保證金不足是進行交易B、不按照規定提取、管理、使用風險準備金C、違反保證金安全存管監控規定D、不限制會員的實物交割總量E、不按照期貨監管機構的規定報送有關文件、資料8、企業營銷研究地重點應放在客戶地（）A、感情動機 B、理智動機 C、生理性動機 D、信任動機9、客戶風險特征由下列哪些構成?（）A、風險偏好B、風險認知度C、實際風險承受能力D、風險喜好10、投資基金按基金投資對象的不同，可分為（）A、股票型基金B、債券型基金C、貨幣市場基金D、混合型基金E、保本型基金11、外匯掛鉤保本理財產品的風險包括（）A、流動性風險B、集中投資風險C、匯率風險D、提前終止的風險E、到期時收取保證投資金額的風險12、確定溝通目標就要回答以下哪些問題？（）A、要建立長期合作關系還是建立短期合作關系？B、要從哪方面進行合作？C、要用什么方式合作？D、要從什么時間開始合作？E、要在什么地點開始合作？13、退休職工李某本月取得的下列收入中，不需繳納個人所得稅的有（）A、保險賠償費B、股息收入C、退休工資D、國債利息E、撫恤金14、短期貸款報審材料的內容包括（）A、借款申請文件B、借款人資信審查文件C、貸款擔保文件D、借款用途證明文件E、貸款審批人及貸款審查部門要求提供的其他材料15、以下有關期權價格地決定因素地說法正確地是（）A、買入期權地執行價格與期權費成正比,而賣出期權地執行價格與期權費成反比.B、期權距到期日時間越長,期權費就越高.C、預期波動率越大地貨幣期權,其期權費越高.D、貨幣利率越高,期權費越低,利率越低,期權費越高.16、貨幣時間價值的影響因素有（）A、時間B、收益率C、通貨膨脹率D、資金規模E、單利與復利17、我們個人在進行人壽保險規劃時，需要建立一個明確具體的財務目標。張先生目前還有未還的房貸20萬元，兒子14歲，打算出國讀書，需教育金10萬元，則張先生的人壽保險財務目標包括（）A、房貸20萬元B、處理死亡的各種費用C、應急備用金以備家庭急需時可以使用D、兒子的教育金10萬元18、列哪些經濟因素會對匯率的變動產生影響（）A、國際收支狀況B、通貨膨脹率C、利率水平D、財政政策和貨幣政策的協調19、人口結構包括（）A、自然結構B、社會結構C、宏觀結構D、微觀結構E、中觀機構20、家庭現金流量增加凈額等于（）和（）A、儲蓄B、資產C、負債D、資產負債調整現金流量E、收入支出調整現金流量21、項目融資申報材料中應該注意的事項包括（）A、控制項目的財務收支B、項目建設成敗與經營效益分析C、項目的風險分析和風險規避措施D、充分了解項目產品的買主或項目設施用戶的資信狀況E、項目建設負責人的資信狀況22、以下關于家庭生命周期各階段特征說法正確的是（）A、空巢期是家庭形成期的特征B、家庭成員數固定是家庭成長期的特征C、家庭成熟期是從子女出生到夫妻均退休為止D、家庭成員隨子女出生而增加是家庭形成期的特征E、家庭成員數隨子女獨立而減少屬于家庭成熟期23、銀行個人理財從業人員的下列行為中，違反《證券法》A、內幕交易B、以不正當手段競爭招攬承銷業務C、操縱市場行為D、進行虛假的或者誤導投資者的廣告或其他宣傳推介活動E、擅自發行證券24、財政政策的政策工具主有：稅收、國債、財政補貼、轉移支付和赤字政策等等。從理財的角度看，應格外重視：（）A、稅收政策B、赤字政策C、國債政策D、財政補貼政策25、基金應該公開披露的信息包括（）A、基金招募說明書、基金合同、基金托管協議B、基金募集情況C、基金份額上市交易公告書D、基金凈資產、基金份額凈值E、涉及基金管理人、基金財產、基金托管業務的訴訟26、處于中年穩健期的理財客戶的特征是（）A、理財理念是增加消費、減少負債B、風險厭惡程度提高、追求穩定收益C、適度增加財富是其理財目標D、在資產組合中選擇低風險的股票、高等級的債券、優先股等E、盡力保全自己已積累的財富，厭惡風險27、法人代理或指定代理終止的情形包括（）A、被代理人取得或者恢復民事行為能力B、被代理人或者代理人死亡C、指定代理的人民法院或者指定單位取消指定D、代理人喪失民事行為能力E、由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監護關系消滅28、以下哪些宏觀經濟政策措施會對個人理財產生影響（）A、加大國債發行量B、降低印花稅C、養老保險制度D、提高法定存款準備金率E、推行貨幣化分房29、證券投資基金的特點包括（）A、獨立托管B、分散投資C、專業化管理D、利益共享E、嚴格監管30、以下哪些屬于非法人組織（）A、私營獨資企業B、中外合作經營企業C、外資企業D、各商業銀行設在各地的分支機構E、村辦企業31、下列關于個體工商戶生產經營所得征稅的說法正確的有（）A、個體工商戶按規定繳納的個體勞動者協會會費準予稅前扣除B、個體工商戶發生的與生產經營所得有關的業務招待費，在收入5‰以內的部分可據實扣除C、賬冊不健全的個體工商戶，其生產經營所得應納稅款，可按核定的方法征收D、繳納的個人所得稅、稅收滯納金、罰金和罰款32、假設現有的財務資源是5萬元的資產和每年年底1萬元的儲蓄，如果投資報酬率為3%，則下列哪些財務目標可以實現?（）A、2年后積累7.5萬元的購車費用B、5年后積累11萬元的購房首付款C、10年后積累18萬元的子女高等教育金（共計4年大學費用）D、20年后積累40萬元的退休金E、以上目標都能實現33、在終值一定的情況下，影響現值大小的因素有（）A、折現方法B、投資期限C、預期收益率D、利率E、年金34、商業銀行應向投保人提供完整合同材料，包括（）A、投保提示書B、投保單C、保險單D、保險條款E、產品說明書35、銀行對貸款保證人的審查內容主要包括（）A、是否具有合法資格B、是否具有較高的信用等級C、保證手續是否齊全D、是否在銀行開立保證金專用賬戶E、凈資產在擔保債務中的情況36、下列哪些是現金理財的融資工具（）A、信用卡B、銀行理財產品C、個人保單質押貸款D、貨幣基金37、保險產品的功能包括（）A、轉移風險B、分攤損失C、補償損失D、套期保值38、下列項目中，經批準可減征個人所得稅的有（）A、保險賠款B、外籍個人從外商投資企業取得的紅利C、殘疾、孤老人員、烈屬取得的所得D、因自然災害遭受重大損失39、個人教育理財除承擔普通商業風險外，還可能面臨下列特有風險（）A、過度投入教育可能導致的風險B、特定教育理財方式可能導致的風險C、子女培養目標過高帶來的風險D、教育理財資金的所有權歸屬可能導致的風險40、按照理財目標的重要性劃分，理財目標可以劃分為：（）A、必須實現的理財目標B、可以實現的理財目標C、期望實現的理財目標D、可能實現的理財目標三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（）在簽訂遠期利率協議之后，如果市場利率大幅波動，實際支付的利率不會隨之變動。A、正確B、錯誤2、（）短期債券的發行者主要是銀行及非銀行金融機構。A、正確B、錯誤3、（）信托產品流動性差，缺少轉讓平臺，存在較大的流動性風險。A、正確B、錯誤4、（）當債務問題出現危機的時候，債務重組是實現財務狀況改善的重要方式。A、正確B、錯誤5、宋體（）救濟金是免納個人所得稅A、正確B、錯誤6、（）商業銀行在向客戶說明有關投資風險時，應使用通俗易懂的語