1.[單選]

[0.5分]

甲以其正在建造的一棟大樓作為抵押向銀行貸款，雙方簽訂書面抵押合同，該抵押合同自（）時成立。A.登記B.合同簽訂C.大樓建成D.大樓交付【答案】B【解析】當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，自當(dāng)事人均簽名、蓋章或者按指印時合同成立。2.[單選]

[0.5分]

破產(chǎn)開始的法律效果不包括（）。A.對債務(wù)人的債務(wù)人或者財產(chǎn)持有人的約束B.對債權(quán)人的約束C.對債務(wù)人的約束D.禁止個別清償【答案】B【解析】人民法院受理破產(chǎn)案件后，應(yīng)通知債權(quán)人，并予以公告。由此產(chǎn)生的法律效果有：

①對債務(wù)人的約束。

②禁止個別清償。

③對債務(wù)人的債務(wù)人或者財產(chǎn)持有人的約束。

④關(guān)于破產(chǎn)申請受理前成立而債務(wù)人和對方當(dāng)事人均未履行完畢的合同的處理。

⑤解除保全，中止執(zhí)行。

⑥對其他民事程序的影響。3.[單選]

[0.5分]

不附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收是（）。A.跟單托收B.光票托收C.出口托收D.進(jìn)口托收【答案】B【解析】光票托收是指不附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收，是委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人提示要求其付款的一種結(jié)算方式。4.[單選]

[0.5分]

我國《民法典》規(guī)定，保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期限屆滿之日起（）。A.3個月B.1個月C.6個月D.2個月【答案】C【解析】我國《民法典》規(guī)定，保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期限屆滿之日起六個月。5.[單選]

[0.5分]

壓力測試頻率應(yīng)當(dāng)與商業(yè)銀行的規(guī)模、風(fēng)險水平及市場影響力相適應(yīng)，但至少（）應(yīng)進(jìn)行一次常規(guī)壓力測試。A.每月B.每季度C.每年D.每日【答案】B【解析】壓力測試頻率應(yīng)當(dāng)與商業(yè)銀行的規(guī)模、風(fēng)險水平及市場影響力相適應(yīng)，常規(guī)壓力測試應(yīng)當(dāng)至少每季度進(jìn)行一次，出現(xiàn)市場劇烈波動等情況時，應(yīng)當(dāng)提高壓力測試頻率。6.[單選]

[0.5分]

（）主要是從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度對區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析。A.區(qū)域發(fā)展條件分析B.區(qū)域發(fā)展分析C.區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析D.區(qū)域發(fā)展背景分析【答案】C【解析】區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析主要是從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度對區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析。7.[單選]

[0.5分]

資本市場是指期限在（）的長期資金融通市場。A.一年以上B.一年以內(nèi)(含一年)C.半年以上D.半年以內(nèi)(含半年)【答案】A【解析】資本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。8.[單選]

[0.5分]

對于信用等級相同的金融機(jī)構(gòu)來說，債券回購利率一般（）拆借利率。A.低于B.高于C.等于D.近似于【答案】A【解析】債券回購的風(fēng)險要低得多，對信用等級相同的金融機(jī)構(gòu)來說，債券回購利率一般低于拆借利率。9.[單選]

[0.5分]

撥備前利潤是銀行常用的財務(wù)指標(biāo)，是銀行在經(jīng)營中可能已經(jīng)構(gòu)成的（）作出的準(zhǔn)備。A.收入和支出B.貸款和存款C.成本和利潤D.風(fēng)險和損失【答案】D【解析】撥備前利潤是銀行常用的財務(wù)指標(biāo)，要了解撥備前利潤，應(yīng)首先了解什么是撥備。所謂撥備，是指銀行對經(jīng)營中可能已經(jīng)構(gòu)成的風(fēng)險和損失作出準(zhǔn)備，定期提取的貸款和資產(chǎn)準(zhǔn)備金，它反映了銀行承擔(dān)的風(fēng)險和成本，以便更真實(shí)地反映銀行管理者的經(jīng)營水平和信貸資產(chǎn)的質(zhì)量。10.[單選]

[0.5分]

多法人制組織架構(gòu)的集團(tuán)總部下設(shè)立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要是（）上的聯(lián)接關(guān)系。A.業(yè)務(wù)B.職權(quán)C.資本D.管理【答案】C【解析】多法人制組織架構(gòu)的集團(tuán)總部下設(shè)立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要是資本上的聯(lián)接關(guān)系。11.[單選]

[0.5分]

下列關(guān)于商業(yè)銀行定期存款的表述，正確的是（）。A.期限越長，利率越低B.期限越長，利率越高C.利率高低與期限長短無關(guān)D.相同期限，本金越多，利率越低【答案】B【解析】商業(yè)銀行定期存款利率視期限長短而定，期限越長，利率越高。12.[單選]

[0.5分]

下列關(guān)于遺囑繼承與法定繼承的關(guān)系，說法正確的是（）。A.遺囑繼承優(yōu)先于法定繼承B.法定繼承優(yōu)先于遺囑繼承C.遺囑繼承與法定繼承無所謂誰優(yōu)先D.遺囑繼承與法定繼承不相干【答案】A【解析】在遺囑繼承中，生前立有遺囑的被繼承人稱為遺囑人或立遺囑人，依照遺囑的指定享有遺囑繼承的人為遺囑繼承人。遺囑繼承的效力優(yōu)于法定繼承。13.[單選]

[0.5分]

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)秉持（）的理念，以服務(wù)國家戰(zhàn)略、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)客戶為天職，借助科技賦能，竭誠為客戶和社會提供規(guī)范、快捷、高效的金融服務(wù)。A.以人為本B.服務(wù)為本C.以風(fēng)險為本D.以戰(zhàn)略為本【答案】B【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)秉持服務(wù)為本的理念，以服務(wù)國家戰(zhàn)略、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)客戶為天職，借助科技賦能，竭誠為客戶和社會提供規(guī)范、快捷、高效的金融服務(wù)。14.[單選]

[0.5分]

誠信申貸的內(nèi)容不包括（）。A.借款人恪守誠實(shí)守信原則B.按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料C.貸款人與借款人簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件D.借款人應(yīng)證明其設(shè)立合法、經(jīng)營管理合規(guī)合法【答案】C【解析】誠信申貸的實(shí)質(zhì)包含兩方面的內(nèi)容：一是借款人恪守誠實(shí)守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實(shí)、完整、有效的；二是借款人應(yīng)證明其設(shè)立合法、經(jīng)營管理合規(guī)合法、信用記錄良好、貸款用途明確合法以及還款來源明確合法等。15.[單選]

[0.5分]

銀行應(yīng)設(shè)立有效的內(nèi)控體系和（），并確保其獲得充分的授權(quán)、地位、獨(dú)立性、資源保障和向董事會報告的路徑。A.風(fēng)險決策機(jī)構(gòu)B.監(jiān)事會C.風(fēng)險管理部門D.高級管理層【答案】C【解析】銀行應(yīng)設(shè)立有效的內(nèi)控體系和風(fēng)險管理部門(包括首席風(fēng)險官或類似職位)，并確保其獲得充分的授權(quán)、地位、獨(dú)立性、資源保障和向董事會報告的路徑。16.[單選]

[0.5分]

票據(jù)的無因性是指（）。A.無論以何種方式取得都可以獲得票據(jù)權(quán)利B.如果票據(jù)記載的文義與記載人的真實(shí)意思有出入，以記載為準(zhǔn)C.只要持有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利，無須說明其取得票據(jù)的原因D.當(dāng)事人簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓、承兌等票據(jù)行為須依法定形式進(jìn)行【答案】C【解析】票據(jù)是一種無因證券。票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。至于取得票據(jù)的原因，持票人無說明的義務(wù)，債務(wù)人也無審查的權(quán)利，即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無效，對票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響。17.[單選]

[0.5分]

在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理方法中，（）管理又稱為利率敏感性缺口管理法。A.缺口B.久期C.情景模擬D.限額【答案】A【解析】缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法，是利率風(fēng)險管理的重要工具。18.[單選]

[0.5分]

根據(jù)《民法典》規(guī)定，下列不可以用來抵押的財產(chǎn)是（）。A.土地所有權(quán)B.正在建造的航空器C.生產(chǎn)設(shè)備D.海域使用權(quán)【答案】A【解析】下列財產(chǎn)不得抵押：

（1）土地所有權(quán)；

（2）宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權(quán)，但是法律規(guī)定可以抵押的除外；

（3）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)療機(jī)構(gòu)等為公益目的成立的非營利法人的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他公益設(shè)施；

（4）所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；

（5）依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；

（6）法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。19.[單選]

[0.5分]

由于商業(yè)銀行不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險是指（）。A.市場風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.合規(guī)風(fēng)險D.戰(zhàn)略風(fēng)險【答案】B【解析】操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險，包括法律風(fēng)險，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險。20.[單選]

[0.5分]

以下關(guān)于活期存款和定期存款的計息方法，表述正確的是（）。A.銀行多使用積數(shù)計息法計算定期存款利息B.銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息C.銀行多使用逐筆計息法計算活期存款利息D.銀行多使用逐筆計息法計算零存整取存款利息【答案】B【解析】目前銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息，使用逐筆計息法計算整存整取定期存款利息。21.[單選]

[0.5分]

在市場化的環(huán)境下，市場約束的運(yùn)作機(jī)制主要是依靠（）的利益驅(qū)動。A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)B.利益相關(guān)者C.高級管理層D.風(fēng)險管理部門【答案】B【解析】在市場化的環(huán)境下，市場約束的運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動。22.[單選]

[0.5分]

高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是（）。A.國家對貸款的管理制度B.國家對金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度C.國家對存款的管理制度D.國家的銀行業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入管理制度【答案】A【解析】高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度。

吸收客戶資金不入賬罪侵犯的客體是國家對存款的管理制度。23.[單選]

[0.5分]

莫迪利安尼“消費(fèi)財富效應(yīng)”的“消費(fèi)”取決于（）。A.消費(fèi)者畢生的財富B.消費(fèi)者的當(dāng)期收入C.消費(fèi)者的工資水平D.消費(fèi)者的個人能力【答案】A【解析】“消費(fèi)財富效應(yīng)”是指貨幣政策通過貨幣供給的增減影響股票價格，使公眾持有的以股票市值計算的個人財富變動，從而影響其消費(fèi)支出。這里的消費(fèi)取決于消費(fèi)者畢生的財富，而不是取決于消費(fèi)者的當(dāng)期收入。24.[單選]

[0.5分]

行政強(qiáng)制措施與行政強(qiáng)制執(zhí)行的共同點(diǎn)在于（）。A.都是以強(qiáng)制的方式實(shí)現(xiàn)行政目的B.都是以行政相對人不履行義務(wù)為前提C.實(shí)施主體都是法律明確授權(quán)的行政機(jī)關(guān)D.采取強(qiáng)制措施的方式都是相同的【答案】A【解析】行政強(qiáng)制措施，是指行政機(jī)關(guān)在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險擴(kuò)大等情形，依法對公民的人身自由實(shí)施暫時性限制，或者對公民、法人或者其他組織的財物實(shí)施暫時性控制的行為。行政強(qiáng)制執(zhí)行，是指行政機(jī)關(guān)或者行政機(jī)關(guān)申請人民法院，對不履行行政決定的公民、法人或者其他組織，依法強(qiáng)制履行義務(wù)的行為。行政強(qiáng)制措施與行政強(qiáng)制執(zhí)行都是以強(qiáng)制的方式實(shí)現(xiàn)行政目的。25.[單選]

[0.5分]

（）二級市場非常發(fā)達(dá)，交易方便，是商業(yè)銀行證券投資的主要對象。A.記賬式國債B.憑證式國債C.儲蓄國債(電子式)D.地方政府債券【答案】A【解析】記賬式國債有交易所、銀行間債券市場、商業(yè)銀行柜臺市場三個發(fā)行及流通渠道，二級市場非常發(fā)達(dá)，交易方便，是商業(yè)銀行證券投資的主要對象。26.[單選]

[0.5分]

貨幣政策中介目標(biāo)的作用不包括（）。A.表明貨幣政策實(shí)施的進(jìn)度B.為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標(biāo)C.便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用D.是貨幣政策工具影響操作目標(biāo)的傳導(dǎo)橋梁【答案】D【解析】貨幣政策中介目標(biāo)的作用在于：表明貨幣政策實(shí)施的進(jìn)度；為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標(biāo)；便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用。27.[單選]

[0.5分]

“堅持預(yù)防為主的聲譽(yù)風(fēng)險管理理念，加強(qiáng)研究，防控源頭，定期對聲譽(yù)風(fēng)險管理情況及潛在風(fēng)險進(jìn)行審視，提升聲譽(yù)風(fēng)險管理預(yù)見性”體現(xiàn)了聲譽(yù)風(fēng)險管理的（）。A.前瞻性原則B.匹配性原則C.全覆蓋原則D.有效性原則【答案】A【解析】前瞻性原則：應(yīng)堅持預(yù)防為主的聲譽(yù)風(fēng)險管理理念，加強(qiáng)研究，防控源頭，定期對聲譽(yù)風(fēng)險管理情況及潛在風(fēng)險進(jìn)行審視，提升聲譽(yù)風(fēng)險管理預(yù)見性。28.[單選]

[0.5分]

中國的數(shù)字貨幣自2014年開始研發(fā)，（）年《中華人民共和國中國人民銀行法（修訂草案征求意見稿）》第十九條明確規(guī)定人民幣包括實(shí)物形式和數(shù)字形式，這為我國中央銀行發(fā)行數(shù)字貨幣提供了法律依據(jù)。A.2015B.2016C.2018D.2020【答案】D【解析】中國的數(shù)字貨幣自2014年開始研發(fā)，2020年試點(diǎn)，2020年10月《中華人民共和國中國人民銀行法（修訂草案征求意見稿）》第十九條明確規(guī)定人民幣包括實(shí)物形式和數(shù)字形式，這為我國中央銀行發(fā)行數(shù)字貨幣提供了法律依據(jù)。29.[單選]

[0.5分]

關(guān)于情景分析，下列說法錯誤的是（）。A.是一種多因素分析方法B.也稱為持續(xù)期分析C.情景可以人為設(shè)定D.情景可以從對市場風(fēng)險要素歷史數(shù)據(jù)變動的統(tǒng)計分析中得到【答案】B【解析】久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動對銀行經(jīng)濟(jì)價值影響的一種方法。故B項說法錯誤30.[單選]

[0.5分]

（）是指夫妻雙方通過協(xié)商對婚前、婚后取得的財產(chǎn)的歸屬、處分以及在婚姻關(guān)系解除后的財產(chǎn)分割達(dá)成協(xié)議的夫妻財產(chǎn)制度。A.夫妻共同財產(chǎn)制B.夫妻個人財產(chǎn)制C.法定夫妻財產(chǎn)制D.約定夫妻財產(chǎn)制【答案】D【解析】約定夫妻財產(chǎn)制是指夫妻雙方通過協(xié)商對婚前、婚后取得的財產(chǎn)的歸屬、處分以及在婚姻關(guān)系解除后的財產(chǎn)分割達(dá)成協(xié)議，并優(yōu)先于法定夫妻財產(chǎn)制適用的夫妻財產(chǎn)制度，又稱有契約財產(chǎn)制度，是意思自治原則在婚姻法中的貫徹和體現(xiàn)。31.[單選]

[0.5分]

（）負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報告最終評價結(jié)果并通報股東大會。A.監(jiān)事會B.董事會C.股東會D.高級管理層【答案】A【解析】監(jiān)事會負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報告最終評價結(jié)果并通報股東大會。32.[單選]

[0.5分]

在我國股票市場上發(fā)行交易的A股股票的計價貨幣是（）。A.人民幣B.港幣C.美元D.歐元【答案】A【解析】A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票。33.[單選]

[0.5分]

商業(yè)銀行最基本的職能是（）。A.充當(dāng)信用中介B.充當(dāng)支付中介C.信用創(chuàng)造D.金融服務(wù)【答案】A【解析】充當(dāng)信用中介是銀行最基本的職能。34.[單選]

[0.5分]

商業(yè)銀行的核心一級資本不包括（）。A.實(shí)收資本B.優(yōu)先股C.資本公積D.少數(shù)股東資本可計入部分【答案】B【解析】核心一級資本主要包括：實(shí)收資本或普通股，資本公積，盈余公積，一般風(fēng)險準(zhǔn)備，未分配利潤，少數(shù)股東資本可計入部分。35.[單選]

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合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。A.被代理人B.代理人C.第三人D.代理人和被代理人【答案】A【解析】代理是指代理人以被代理人（又稱本人）的名義，在代理權(quán)限內(nèi)與第三人（又稱相對人）所為的法律行為，而其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。36.[單選]

[0.5分]

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，關(guān)于我國商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求的說法，不正確的是（）。A.第一層次為最低資本要求，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為4％、6％和8％B.第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2．5％和0～2．5％C.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1％D.第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險【答案】A【解析】《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個層次：第一層次為最低資本要求，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％；第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2．5％和0～2．5％；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1％；第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險。37.[單選]

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下列不屬于票據(jù)基本特征的是（）。A.票據(jù)是流通證券B.票據(jù)是要式證券C.票據(jù)是有因證券D.票據(jù)是設(shè)權(quán)證券【答案】C【解析】票據(jù)的特征：票據(jù)是完全有價證券、要式證券、無因證券、流通證券、文義證券、設(shè)權(quán)證券和債權(quán)證券。38.[單選]

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（）是銀行增加一級資本最便捷的方式。A.發(fā)行普通股B.發(fā)行優(yōu)先股C.次級債券D.留存利潤【答案】D【解析】留存利潤則是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要低得多，一般情況下，銀行均會規(guī)定一定比例的凈利潤用于補(bǔ)充資本。39.[單選]

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限制人身自由的行政處罰，只能由（）設(shè)定。A.行政法規(guī)B.地方性法規(guī)C.刑法D.法律【答案】D【解析】法律可以設(shè)定各種行政處罰，且限制人身自由的行政處罰，只能由法律設(shè)定。40.[單選]

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某企業(yè)客戶在某商業(yè)銀行開立用途為日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶，該商業(yè)銀行的操作正確的是（）。A.為企業(yè)開立一個一般存款賬戶B.為企業(yè)開立一個基本存款賬戶C.為企業(yè)開立一個專用存款賬戶D.為企業(yè)開立一個臨時存款賬戶【答案】B【解析】基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。41.[單選]

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商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險稱為（）。A.系統(tǒng)風(fēng)險B.非系統(tǒng)風(fēng)險C.合規(guī)風(fēng)險D.道德風(fēng)險【答案】C【解析】合規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險。42.[單選]

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（）是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比值，反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。A.撥貸比B.撥備覆蓋率C.資本充足率D.平均總資產(chǎn)回報率【答案】C【解析】資本充足率是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比值，反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。43.[單選]

[0.5分]

定期存款和活期存款是按照（）區(qū)分的。A.客戶類型不同B.存款期限不同C.存款幣種不同D.賬戶種類不同【答案】B【解析】外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)均可按存款期限分為活期存款和定期存款。44.[單選]

[0.5分]

（），深圳證券交易所成立。A.1990年B.1991年C.1995年D.2000年【答案】A【解析】1990年12月深圳證券交易所成立。45.[單選]

[0.5分]

根據(jù)《刑法》的規(guī)定，下列不屬于金融詐騙的違法行為的是（）。A.編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款B.上市公司董事長變更，沒有進(jìn)行披露C.自制信用卡從銀行提款機(jī)提款D.提供虛假的證明文件，以獲取銀行貸款【答案】B【解析】“編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款”、“提供虛假的證明文件，以獲取銀行貸款”屬于貸款詐騙罪；“自制信用卡從銀行提款機(jī)提款”屬于信用卡詐騙罪。46.[單選]

[0.5分]

外匯是以（）表示的可以用作國際結(jié)算的支付手段和資產(chǎn)。A.外幣B.本幣C.黃金D.債券【答案】A【解析】外匯是指以外幣表示的可以用作國際結(jié)算的支付手段和資產(chǎn)。47.[單選]

[0.5分]

下列不屬于風(fēng)險權(quán)重較低的貸款業(yè)務(wù)的是（）。A.住房按揭B.個人貸款C.信用卡D.評級低、風(fēng)險高的資本消耗型資產(chǎn)貸款【答案】D【解析】對銀行不同的風(fēng)險暴露，其風(fēng)險權(quán)重差異較大，對住房按揭、個人貸款、信用卡等業(yè)務(wù)，平均的風(fēng)險權(quán)重較低，資本節(jié)約幅度大，因此銀行可以多發(fā)放零售貸款；對公司類貸款，應(yīng)主動減少評級低、風(fēng)險高等資本消耗型資產(chǎn)的投放，在發(fā)放貸款時，要求客戶盡量提供合格的抵質(zhì)押品，且要保證抵質(zhì)押品足值等。48.[單選]

[0.5分]

下列關(guān)于教育儲蓄存款，表述正確的是（）。A.分次存入，分次支取B.存期靈活，最長存期為六年C.總額控制，本金合計最高限額為5萬元D.利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計息【答案】B【解析】A項，分次存入，到期一次支取本金和利息。

C項，本金合計最高限額為2萬元。

D項，一年期、三年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息；六年期按開戶日五年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。49.[單選]

[0.5分]

下列關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司的說法，錯誤的是（）。A.我國四家金融資產(chǎn)管理公司已轉(zhuǎn)型為商業(yè)性機(jī)構(gòu)B.我國四家金融資產(chǎn)管理公司成立初衷是處置國有銀行業(yè)不良資產(chǎn)C.目前，我國四家金融資產(chǎn)管理公司形成了以資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)為主、投資銀行和其他金融業(yè)務(wù)并舉的業(yè)務(wù)格局D.1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司【答案】A【解析】亞洲金融危機(jī)后，為處置國有銀行業(yè)不良資產(chǎn)、防范和化解金融風(fēng)險，我國于1999年成立了中國華融資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司、中國東方資產(chǎn)管理公司和中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司。經(jīng)過多年運(yùn)作，金融資產(chǎn)管理公司處置政策性不良貸款的任務(wù)基本完成，逐漸開始股份制改革和商業(yè)化轉(zhuǎn)型，向市場化金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變(故A項說法錯誤）。目前，四家公司均已成為國有大型金融控股集團(tuán)，旗下?lián)碛秀y行、保險、證券、信托、租賃等金融牌照。形成了以資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)為主、其他金融業(yè)務(wù)并舉的業(yè)務(wù)格局。50.[單選]

[0.5分]

我國商業(yè)銀行的核心一級資本不包括（）。A.實(shí)收資本B.盈余公積C.次級債券D.一般風(fēng)險準(zhǔn)備【答案】C【解析】核心一級資本是銀行資本中最核心的部分，承擔(dān)風(fēng)險和吸收損失的能力也最強(qiáng)。核心一級資本主要包括以下六個部分：實(shí)收資本或普通股，資本公積，盈余公積，一般風(fēng)險準(zhǔn)備，未分配利潤，少數(shù)股東資本可計入部分。51.[單選]

[0.5分]

物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的基本穩(wěn)定，使（）在短期內(nèi)不發(fā)生顯著或急劇的波動，避免出現(xiàn)通貨膨脹和通貨緊縮。A.季節(jié)性物價水平B.臨時性物價水平C.特殊物價水平D.一般物價水平【答案】D【解析】物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的基本穩(wěn)定，使一般物價水平在短期內(nèi)不發(fā)生顯著或急劇的波動，避免出現(xiàn)通貨膨脹和通貨緊縮。52.[單選]

[0.5分]

對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起（）內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。A.1個月B.2個月C.3個月D.6個月【答案】D【解析】對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起六個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。53.[單選]

[0.5分]

存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來建立一個保險機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費(fèi)，建立（）。A.保險金B(yǎng).風(fēng)險準(zhǔn)備金C.存款保險準(zhǔn)備金D.存款保證金【答案】C【解析】存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來建立一個保險機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費(fèi)，建立存款保險準(zhǔn)備金。54.[單選]

[0.5分]

（）年，第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議審議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》。A.2001B.1948C.1949D.2003【答案】D【解析】2003年12月27日，第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議審議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》，對《中國人民銀行法》進(jìn)行修改，此次修改共計二十五處，修改后的條文增加至五十三條。55.[單選]

[0.5分]

商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理和決策機(jī)構(gòu)是（）。A.監(jiān)事會B.股東會C.董事會D.管理層【答案】C【解析】董事會是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任。56.[單選]

[0.5分]

甲給乙開了一張2萬元轉(zhuǎn)賬支票，乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙2萬元，這說明了票據(jù)的（）。A.設(shè)權(quán)性B.要式性C.無因性D.文義性【答案】C【解析】票據(jù)是一種無因證券。票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。至于取得票據(jù)的原因，持票人無說明的義務(wù)，債務(wù)人也無審查的權(quán)利，即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無效，對票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響。票據(jù)的無因性，有利于保障持票人的權(quán)利和票據(jù)的順利流通。57.[單選]

[0.5分]

債券市場的主體是（）。A.交易所市場B.網(wǎng)絡(luò)交易市場C.銀行間市場D.商業(yè)銀行柜臺市場【答案】C【解析】銀行間市場是債券市場的主體，這一市場參與者是各類機(jī)構(gòu)投資者，屬于大宗交易市場(批發(fā)市場)，實(shí)行雙邊談判成交，典型的結(jié)算方式是逐筆結(jié)算。58.[單選]

[0.5分]

汽車金融公司是指經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的為中國境內(nèi)的汽車（）提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A.批發(fā)商B.生產(chǎn)者C.擔(dān)保公司D.購買者及銷售者【答案】D【解析】汽車金融公司是指經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。59.[單選]

[0.5分]

目前數(shù)字人民幣在我國主要定位于（）。A.M0B.M1C.M2D.M3【答案】A【解析】數(shù)字人民幣其功能屬性與紙鈔完全一樣，是具有價值特征的數(shù)字支付工具，可以說，數(shù)字人民幣就是人民幣電子版，是數(shù)字形式的法定貨幣，和紙鈔和硬幣等價，是人民幣總量中的一個組成部分，目前數(shù)字人民幣主要定位于M0。60.[單選]

[0.5分]

存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來建立一個保險機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費(fèi)，建立（）。A.保險金B(yǎng).風(fēng)險準(zhǔn)備金C.存款保險準(zhǔn)備金D.存款保證金【答案】C【解析】存款保險制度又稱存款保障制度，是指由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來建立一個保險機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費(fèi)，建立存款保險準(zhǔn)備金，當(dāng)成員機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營危機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉時，存款保險機(jī)構(gòu)向其提供財務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護(hù)存款人利益，維護(hù)銀行信用，穩(wěn)定金融秩序的一種制度。61.[單選]

[0.5分]

行政復(fù)議作為一項重要的法律制度，是（）。A.行政機(jī)關(guān)解決行政糾紛的活動B.行政機(jī)關(guān)解決民事糾紛的活動C.行政仲裁機(jī)關(guān)解決糾紛的活動D.人民法院解決行政糾紛的活動【答案】A【解析】行政復(fù)議指公民、法人或者其他組織認(rèn)為具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，向行政機(jī)關(guān)提出行政復(fù)議申請，行政機(jī)關(guān)受理行政復(fù)議申請、作出行政復(fù)議決定的活動。62.[單選]

[0.5分]

下列選項中，采用間接標(biāo)價法的國家是（）。A.中國和日本B.韓國和加拿大C.英國和美國D.瑞士和日本【答案】C【解析】目前，只有少數(shù)國家的貨幣如英國和美國等采用間接標(biāo)價法。63.[單選]

[0.5分]

商業(yè)銀行辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法是（）。A.負(fù)債B.結(jié)算C.清算D.交易【答案】C【解析】銀行清算業(yè)務(wù)是指銀行間通過賬戶或有關(guān)貨幣當(dāng)?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。64.[單選]

[0.5分]

我國某商業(yè)銀行當(dāng)前股價為5元／股，發(fā)行的總股票數(shù)量為3565億份，2020年凈利潤為1502億元，則該商業(yè)銀行當(dāng)前總市值是（）。A.5億元B.17825億元C.3565億元D.1502億元【答案】B【解析】總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價，它是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)。所以該商業(yè)銀行當(dāng)前總市值=3565×5=17825（億元）。65.[單選]

[0.5分]

下列關(guān)于存款的說法，正確的是（）。A.定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款低B.個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取C.教育儲蓄存款的利息征稅稅率為5％D.教育儲蓄存款本金合計最高限額為2萬元【答案】D【解析】A項說法錯誤，定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款高。

B項說法錯誤，個人通知存款是一種不約定存期、支取時需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款，而不可以按照儲戶需要隨時支取。

C項說法錯誤，對教育儲蓄存款免征儲蓄存款利息所得稅。66.[單選]

[0.5分]

以下不屬于現(xiàn)代商業(yè)銀行類型劃分方式的是（）。A.從企業(yè)法人角度劃分B.從內(nèi)部管理模式劃分C.從管理會計角度劃分D.從盈利能力劃分【答案】D【解析】現(xiàn)代商業(yè)銀行，尤其是大型商業(yè)銀行，組織架構(gòu)龐大而復(fù)雜，類型也有多種。

從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu);

從內(nèi)部管理模式劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)，以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)和矩陣型組織架構(gòu);

從管理會計角度劃分，可將銀行機(jī)構(gòu)分為成本中心和利潤中心兩大類。

故D項不屬于現(xiàn)代商業(yè)銀行類型的劃分方式。67.[單選]

[0.5分]

存款準(zhǔn)備金政策是以（）為基礎(chǔ)來實(shí)現(xiàn)的。A.商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能B.中央銀行業(yè)務(wù)指導(dǎo)C.常備借貸便利D.抵押補(bǔ)充貸款【答案】A【解析】當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資將會下降，引起派生存款的數(shù)量收縮，導(dǎo)致信貸規(guī)模和貨幣供應(yīng)量減少。因此，存款準(zhǔn)備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實(shí)現(xiàn)的。68.[單選]

[0.5分]

（）用于衡量資產(chǎn)負(fù)債價值對于利率水平變化的敏感度的一項指標(biāo)，可表示為利率變動1％時，導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債凈值變動的百分比。A.遠(yuǎn)期B.久期C.收益率曲線D.負(fù)債【答案】B【解析】久期用于衡量資產(chǎn)負(fù)債價值對于利率水平變化的敏感度的一項指標(biāo)，可表示為利率變動1％時，導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債凈值變動的百分比。69.[單選]

[0.5分]

逾期支取的定期存款計息方式為（）。A.超過原定存期的部分，按到期日掛牌公告的定期存款利息計算B.超過原定存期的部分，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息C.重新以起存日掛牌公告的活期存款利息來計息D.超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金【答案】D【解析】逾期支取的定期存款計息，超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金。70.[單選]

[0.5分]

在托收業(yè)務(wù)中，不附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收是（）。A.進(jìn)口代收B.出口托收C.光票托收D.跟單托收【答案】C【解析】光票托收是指不附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收，是委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人提示要求其付款的一種結(jié)算方式。71.[單選]

[0.5分]

根據(jù)所侵犯的客體不同，金融犯罪可以分為（）。A.詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪、規(guī)避型金融犯罪B.危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪C.針對銀行的犯罪、銀行人員職務(wù)犯罪D.外部犯罪、內(nèi)部犯罪【答案】B【解析】根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪。72.[單選]

[0.5分]

在市場化的環(huán)境下，市場約束的運(yùn)作機(jī)制主要是依靠（）的利益驅(qū)動。A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)B.利益相關(guān)者C.高級管理層D.風(fēng)險管理部門【答案】B【解析】在市場化的環(huán)境下，市場約束的運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動。73.[單選]

[0.5分]

商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門的特點(diǎn)是（）。A.是銀行決策部門的附屬機(jī)構(gòu)B.是業(yè)務(wù)部門附屬部門C.兼具客戶營銷與管理職能D.具有獨(dú)立性【答案】D【解析】銀行應(yīng)設(shè)立有效的內(nèi)控體系和風(fēng)險管理部門（包括首席風(fēng)險官或類似職位），并確保其獲得充分的授權(quán)、地位、獨(dú)立性、資源保障和向董事會報告的路徑。74.[單選]

[0.5分]

（）是依法進(jìn)行外匯管理的行政機(jī)構(gòu)，是國務(wù)院部委管理的國家局，由中國人民銀行管理。A.國家市場監(jiān)督局B.國家機(jī)關(guān)事務(wù)管理局C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)D.國家外匯管理局【答案】D【解析】國家外匯管理局是依法進(jìn)行外匯管理的行政機(jī)構(gòu)，是國務(wù)院部委管理的國家局，由中國人民銀行管理。75.[單選]

[0.5分]

資產(chǎn)負(fù)債管理要以（）為目標(biāo)，建立以經(jīng)濟(jì)資本回報率為核心的價值管理體系，統(tǒng)籌兼顧安全性、流動性和效益性，持續(xù)提升銀行的價值創(chuàng)造能力。A.完善內(nèi)部管理機(jī)制和風(fēng)險控制機(jī)制B.實(shí)現(xiàn)銀行價值最大化C.為客戶提供最大化的利益D.健全市場經(jīng)營機(jī)制【答案】B【解析】資產(chǎn)負(fù)債管理要以實(shí)現(xiàn)銀行價值最大化為目標(biāo)，建立以經(jīng)濟(jì)資本回報率為核心的價值管理體系，統(tǒng)籌兼顧安全性、流動性和效益性，持續(xù)提升銀行的價值創(chuàng)造能力。76.[單選]

[0.5分]

投資者可以通過在深、滬證券交易所各地證券登記機(jī)構(gòu)開設(shè)的“證券賬戶”或“基金賬戶”進(jìn)行上市國債的轉(zhuǎn)讓交易，則該交易市場為（）。A.發(fā)行市場B.貨幣市場C.期貨市場D.流通市場【答案】D【解析】按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分，金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場。

①發(fā)行市場也稱為一級市場，是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認(rèn)購?fù)顿Y的市場。

②流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具（如債券、股票等）進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。77.[單選]

[0.5分]

國際上主要金融監(jiān)管的體制不包括（）。A.傘型監(jiān)管型B.多頭監(jiān)管型C.“雙峰”監(jiān)管型D.統(tǒng)一監(jiān)管型【答案】A【解析】國際上主要金融監(jiān)管的體制：

(一)統(tǒng)一監(jiān)管型

(二)多頭監(jiān)管型

(三)“雙峰”監(jiān)管型78.[單選]

[0.5分]

在重整期間，若存在（），經(jīng)管理人或者利害關(guān)系人請求，人民法院應(yīng)當(dāng)裁定終止重整程序，并宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)。

Ⅰ.債務(wù)人的經(jīng)營狀況和財產(chǎn)狀況繼續(xù)惡化，缺乏挽救的可能性

Ⅱ.債務(wù)人有欺詐、惡意減少債務(wù)人財產(chǎn)或者其他顯著不利于債權(quán)人的行為

Ⅲ.由于債務(wù)人的行為致使管理人無法執(zhí)行職務(wù)A.Ⅰ、ⅡB.Ⅱ、ⅢC.Ⅰ、ⅢD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ【答案】D【解析】在重整期間，有下列情形之一的，經(jīng)管理人或者利害關(guān)系人請求，人民法院應(yīng)當(dāng)裁定終止重整程序，并宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)：

1.債務(wù)人的經(jīng)營狀況和財產(chǎn)狀況繼續(xù)惡化，缺乏挽救的可能性；

2.債務(wù)人有欺詐、惡意減少債務(wù)人財產(chǎn)或者其他顯著不利于債權(quán)人的行為；

3.由于債務(wù)人的行為致使管理人無法執(zhí)行職務(wù)。79.[單選]

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第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建的三大支柱不包括（）。A.宏觀調(diào)控B.最低資本要求C.監(jiān)督檢查D.市場紀(jì)律【答案】A【解析】第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險的種類，改革了風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計算方法。

1．第一支柱：最低資本要求。

2．第二支柱：監(jiān)督檢查。

3．第三支柱：市場紀(jì)律。80.[單選]

[0.5分]

下列關(guān)于企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司的表述，正確的是（）。A.服務(wù)對象可以是非企業(yè)集團(tuán)成員B.不屬于企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)C.可以從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)D.以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的【答案】D【解析】企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司，簡稱財務(wù)公司，是指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。財務(wù)公司主要是為集團(tuán)內(nèi)部成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)。81.[多選]

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下列屬于借記卡的功能的是（）。A.存取現(xiàn)金B(yǎng).轉(zhuǎn)賬匯款C.儲蓄功能D.小額信貸功能E.刷卡消費(fèi)【答案】ABCE【解析】借記卡具有如下功能：①存取現(xiàn)金；②轉(zhuǎn)賬匯款；③刷卡消費(fèi)；④代收代付；⑤資產(chǎn)管理；⑥其他服務(wù)。D項屬于信用卡的功能。82.[多選]

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在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理過程中，利用久期管理可以采用（）。A.資產(chǎn)久期分析策略B.負(fù)債久期分析策略C.風(fēng)險免疫管理策略D.成本分析策略E.久期缺口風(fēng)險管理策略【答案】CE【解析】在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理過程中，利用久期管理可以采用風(fēng)險免疫管理策略和久期缺口風(fēng)險管理策略兩種方法。83.[多選]

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商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件包括（）。A.具有良好的公司治理機(jī)制B.成立5年以上C.最近兩年連續(xù)盈利D.貸款損失準(zhǔn)備計提充足E.核心資本充足率不低于3%【答案】AD【解析】商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：①具有良好的公司治理機(jī)制；②核心資本充足率不低于4%；③最近三年連續(xù)盈利；④貸款損失準(zhǔn)備計提充足；⑤風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；⑥最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為；⑦中國人民銀行要求的其他條件。84.[多選]

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《民法典》規(guī)定，出現(xiàn)（）時，難以履行債務(wù)的，債務(wù)人可以將標(biāo)的物提存。A.債權(quán)人無正當(dāng)理由拒絕受領(lǐng)B.債權(quán)人下落不明C.債權(quán)人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護(hù)人D.債權(quán)人被推定死亡E.法律規(guī)定的其他情形【答案】ABCE【解析】《民法典》第五百七十條規(guī)定，有下列情形之一，難以履行債務(wù)的，債務(wù)人可以將標(biāo)的物提存：①債權(quán)人無正當(dāng)理由拒絕受領(lǐng)；②債權(quán)人下落不明；③債權(quán)人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護(hù)人；④法律規(guī)定的其他情形。85.[多選]

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下列選項中，屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的有（）。A.代收代付業(yè)務(wù)B.代理銀行業(yè)務(wù)C.代理證券業(yè)務(wù)D.代理保險業(yè)務(wù)E.其他代理業(yè)務(wù)【答案】ABCDE【解析】商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)：

1.代收代付業(yè)務(wù)。

2.代理銀行業(yè)務(wù)。

3.代理證券業(yè)務(wù)。

4.代理保險業(yè)務(wù)。

5.其他代理業(yè)務(wù)。86.[多選]

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通貨膨脹的原因有（）。A.需求拉上型通貨膨脹B.成本推進(jìn)型通貨膨脹C.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹D.供求混合推動型通貨膨脹E.政策推動型通貨膨脹【答案】ABCD【解析】通貨膨脹的原因：

(1)需求拉上型通貨膨脹。

(2)成本推動型通貨膨脹。

(3)供求混合推動型的通貨膨脹。

(4)結(jié)構(gòu)型通貨膨脹。87.[多選]

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商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容主要包括（）。A.開展資本規(guī)劃、籌集、配置、監(jiān)控、評價和應(yīng)用B.確定資本管理工具和流程C.建立資本管理框架及機(jī)制D.制訂資本規(guī)劃及年度計劃E.實(shí)施資本分配和考核【答案】ABCDE【解析】商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容主要包括開展資本規(guī)劃、籌集、配置、監(jiān)控、評價和應(yīng)用等管理活動，建立資本管理框架及機(jī)制，制訂資本規(guī)劃及年度計劃，確定資本管理工具和流程，實(shí)施資本分配和考核等。88.[多選]

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委托代理一般建立在特定的基礎(chǔ)法律關(guān)系之上，可以是（）。A.勞動合同關(guān)系B.法定關(guān)系C.工作職務(wù)關(guān)系D.合伙關(guān)系E.指定關(guān)系【答案】ACD【解析】委托代理一般建立在特定的基礎(chǔ)法律關(guān)系之上，可以是勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系，而多數(shù)是委托合同關(guān)系。89.[多選]

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財務(wù)重組顧問是商業(yè)銀行為因經(jīng)營管理不善或受外部不利因素影響導(dǎo)致盈利下降、經(jīng)營虧損、資金短缺、償債困難等情況的客戶提供服務(wù)，其作用包括（）。A.提高財務(wù)管理效率和質(zhì)量B.協(xié)助客戶與債權(quán)人達(dá)成和解C.爭取減少債務(wù)本金、利息D.修改其他債務(wù)條件以解決財務(wù)危機(jī)E.盡早恢復(fù)客戶正常經(jīng)營管理【答案】BCDE【解析】財務(wù)重組顧問是商業(yè)銀行為因經(jīng)營管理不善或受外部不利因素影響導(dǎo)致盈利下降、經(jīng)營虧損、資金短缺、償債困難等情況的客戶提供服務(wù)，協(xié)助客戶與債權(quán)人達(dá)成和解，爭取減少債務(wù)本金、利息或修改其他債務(wù)條件以解決財務(wù)危機(jī)，盡早恢復(fù)客戶正常經(jīng)營管理。90.[多選]

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衡量通貨膨脹常用的指標(biāo)包括（）。A.消費(fèi)者物價指數(shù)B.大宗商品物價指數(shù)C.生產(chǎn)者物價指數(shù)D.生產(chǎn)資料物價指數(shù)E.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)【答案】ACE【解析】通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進(jìn)行。常用的指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。91.[多選]

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《民法典》中規(guī)定的擔(dān)保方式有（）。A.留置B.質(zhì)押C.定金D.抵押E.保證【答案】ABCDE【解析】《民法典》規(guī)定了五種擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。92.[多選]

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票據(jù)的功能包括（）。A.匯兌作用B.支付與結(jié)算作用C.融資作用D.替代貨幣作用E.信用作用【答案】ABCDE【解析】票據(jù)的功能包括：匯兌作用、支付與結(jié)算作用、融資作用、替代貨幣作用、信用作用。93.[多選]

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人民法院受理破產(chǎn)申請的裁定送達(dá)債務(wù)人之日起至破產(chǎn)程序終結(jié)之日，債務(wù)人的有關(guān)人員承擔(dān)的義務(wù)包括（）。A.妥善保管其占有和管理的財產(chǎn)、印章和賬簿、文書等資料B.根據(jù)人民法院、管理人的要求進(jìn)行工作，并如實(shí)回答詢問C.列席債權(quán)人會議并如實(shí)回答債權(quán)人的詢問D.未經(jīng)人民法院許可，不得離開住所地E.不得新任其他企業(yè)的董事、監(jiān)事、高級管理人員【答案】ABCDE【解析】人民法院受理破產(chǎn)申請的裁定送達(dá)債務(wù)人之日起至破產(chǎn)程序終結(jié)之日，債務(wù)人的有關(guān)人員承擔(dān)下列義務(wù)：

(1)妥善保管其占有和管理的財產(chǎn)、印章和賬簿、文書等資料；

(2)根據(jù)人民法院、管理人的要求進(jìn)行工作，并如實(shí)回答詢問；

(3)列席債權(quán)人會議并如實(shí)回答債權(quán)人的詢問；

(4)未經(jīng)人民法院許可，不得離開住所地；

(5)不得新任其他企業(yè)的董事、監(jiān)事、高級管理人員。94.[多選]

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現(xiàn)貨市場的交割日期可以為（）。A.三個月B.一個月C.次日D.隔日E.當(dāng)日【答案】CDE【解析】現(xiàn)貨市場是當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割(一方支付款項、另一方交付證券等金融工具)的市場。95.[多選]

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債權(quán)人會議的職權(quán)有（）。A.核查債權(quán)B.監(jiān)督破產(chǎn)財產(chǎn)分配C.監(jiān)督管理人D.選任和更換債權(quán)人委員會成員E.決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營業(yè)【答案】ACDE【解析】債權(quán)人會議行使下列職權(quán)：（1）核查債權(quán)；（2）申請人民法院更換管理人，審查管理人的費(fèi)用和報酬；（3）監(jiān)督管理人；（4）選任和更換債權(quán)人委員會成員；（5）決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營業(yè)；（6）通過重整計劃；（7）通過和解協(xié)議；（8）通過債務(wù)人財產(chǎn)的管理方案；（9）通過破產(chǎn)財產(chǎn)的變價方案；（10）通過破產(chǎn)財產(chǎn)的分配方案；（11）人民法院認(rèn)為應(yīng)當(dāng)由債權(quán)人會議行使的其他職權(quán)。

B項是債權(quán)人委員會的職權(quán)。96.[多選]

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資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)中托管人的職責(zé)有（）。A.安全保管B.資金清算C.會計核算D.資產(chǎn)估值E.投資增值【答案】ABCD【解析】通常來講，托管人的職責(zé)主要包括針對投資資產(chǎn)的安全保管、資金清算、會計核算、資產(chǎn)估值、投資監(jiān)督及信息披露等，從國際趨勢來看，托管人的職責(zé)和服務(wù)內(nèi)容正在經(jīng)歷一個逐步拓寬的過程。97.[多選]

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董事會是銀行公司治理的組織架構(gòu)之一，下列關(guān)于董事會的說法正確的有（）。A.董事會例會每月應(yīng)至少召開一次B.董事會會議應(yīng)當(dāng)有商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)出席方可舉行C.獨(dú)立董事是指在商業(yè)銀行不擔(dān)任經(jīng)營管理職務(wù)的董事D.董事會臨時會議的召開程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定E.商業(yè)銀行董事長和行長應(yīng)當(dāng)分設(shè)【答案】BDE【解析】A項，董事會例會每季度應(yīng)至少召開一次。

C項，非執(zhí)行董事是指在商業(yè)銀行不擔(dān)任經(jīng)營管理職務(wù)的董事；獨(dú)立董事是指不在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事以外的其他職務(wù)，并與所聘商業(yè)銀行及其主要股東不存在任何可能影響其進(jìn)行獨(dú)立、客觀判斷關(guān)系的董事。98.[多選]

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與非零售風(fēng)險暴露相比，零售風(fēng)險暴露的顯著特點(diǎn)包括（）。A.筆數(shù)大B.風(fēng)險集中C.單筆風(fēng)險暴露較小D.風(fēng)險分散E.逐筆評級【答案】ACD【解析】與非零售風(fēng)險暴露相比，零售風(fēng)險暴露具有筆數(shù)大、單筆風(fēng)險暴露較小、風(fēng)險分散的顯著特點(diǎn)，這一特點(diǎn)決定了商業(yè)銀行普遍采用組合的方式對零售業(yè)務(wù)進(jìn)行管理。99.[多選]

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長期、巨額的國際收支順差會導(dǎo)致（）。A.本幣的大幅貶值B.資本的大量外流C.大量的外匯儲備閑置D.國內(nèi)通貨膨脹壓力增加E.外匯市場對本幣信心的喪失【答案】CD【解析】長期、巨額的國際收支順差，既使大量的外匯儲備閑置，造成資源浪費(fèi)，又常常因為購買大量的外匯而增加本國貨幣投放，導(dǎo)致國內(nèi)通貨膨脹壓力增加。100.[多選]

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根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為（）。A.危害貨幣管理制度的犯罪B.危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪C.危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪D.詐騙型金融犯罪E.針對銀行的犯罪【答案】ABC【解析】根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪。101.[多選]

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行政復(fù)議申請人享有的權(quán)利包括（）。A.陳述權(quán)B.收集證據(jù)權(quán)C.閱卷權(quán)D.撤回權(quán)E.救濟(jì)權(quán)【答案】ACDE【解析】行政復(fù)議當(dāng)事人的權(quán)利：

1.行政復(fù)議當(dāng)事人有陳述權(quán)。

2.行政復(fù)議當(dāng)事人有閱卷權(quán)。

3.行政復(fù)議申請人有撤回權(quán)。

4.行政復(fù)議當(dāng)事人有救濟(jì)權(quán)。102.[多選]

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破產(chǎn)清算包括（）等階段。A.破產(chǎn)程序的終結(jié)B.破產(chǎn)財產(chǎn)的變價和分配C.破產(chǎn)宣告D.破產(chǎn)重整E.財產(chǎn)拍賣【答案】ABC【解析】破產(chǎn)清算包括破產(chǎn)宣告、破產(chǎn)財產(chǎn)的變價和分配、破產(chǎn)程序的終結(jié)三個階段。103.[多選]

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《民法典》根據(jù)行為人的年齡、智力與精神狀況，將自然人的行為能力分為（）。A.完全民事行為能力B.一般民事行為能力C.大量民事行為能力D.限制行為能力E.無民事行為能力【答案】ADE【解析】《民法典》根據(jù)行為人的年齡、智力與精神狀況，將自然人的行為能力分為三類：

(1)完全民事行為能力。

(2)限制行為能力。

(3)無民事行為能力。104.[多選]

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下列關(guān)于中央銀行最后貸款人制度的表述，正確的有（）。A.提供的是一種緊急資金援助或者支持B.具有救助性C.中央銀行在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足其需求時提供資金D.提供的援助或支持是政府為銀行危機(jī)買單E.主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險【答案】ABCE【解析】最后貸款人制度是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。最后貸款人的主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險，屬于全局性目標(biāo)，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機(jī)買單，而是體現(xiàn)為政府作為行政力量在市場經(jīng)濟(jì)行為中的一種宏觀調(diào)控作用，而作用方式則具有救助性。105.[多選]

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國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限可以為（）。A.1年B.2年C.3年D.4年E.5年【答案】AB【解析】《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對該銀行實(shí)行接管。接管自接管決定實(shí)施之日起開始。接管期限屆滿，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長不得超過二年。106.[多選]

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如果（），則信托無效。A.信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會公共利益B.信托財產(chǎn)不能確定C.委托人以非法財產(chǎn)或者信托法規(guī)定不得設(shè)立信托的財產(chǎn)設(shè)立信托D.專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托E.受益人或者受益人范圍不能確定【答案】ABCDE【解析】有下列情形之一的，信托無效：

(1)信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會公共利益；

(2)信托財產(chǎn)不能確定；

(3)委托人以非法財產(chǎn)或者信托法規(guī)定不得設(shè)立信托的財產(chǎn)設(shè)立信托；

(4)專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托；

(5)受益人或者受益人范圍不能確定；

(6)法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。107.[多選]

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對債務(wù)人的特定財產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)的債權(quán)人，未放棄優(yōu)先受償權(quán)利的，對于（）事項不享有表決權(quán)。A.債務(wù)人財產(chǎn)的管理方案B.和解協(xié)議C.財產(chǎn)重整計劃D.破產(chǎn)財產(chǎn)的分配方案E.監(jiān)督管理人【答案】BD【解析】對債務(wù)人的特定財產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)的債權(quán)人，未放棄優(yōu)先受償權(quán)利的，對于“和解協(xié)議”和“破產(chǎn)財產(chǎn)的分配方案”兩個事項不享有表決權(quán)。108.[多選]

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根據(jù)《商業(yè)銀行法》，下列選項中屬于商業(yè)銀行可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)有（）。A.吸收公眾存款B.辦理國內(nèi)外結(jié)算C.發(fā)放短期、中期和長期貸款D.依法制定和執(zhí)行貨幣政策E.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通【答案】ABC【解析】商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。

DE兩項屬于中國人民銀行的職責(zé)。109.[多選]

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下列選項屬于非現(xiàn)場監(jiān)管基本流程的是（）。A.采集數(shù)據(jù)B.對有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對、整理C.風(fēng)險監(jiān)測分析D.檢查規(guī)定執(zhí)行情況E.指導(dǎo)現(xiàn)場檢查【答案】ABCE【解析】非現(xiàn)場監(jiān)管的基本流程包括：

①采集數(shù)據(jù)。

②對有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對、整理。

③生成風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)值。

④風(fēng)險監(jiān)測分析。

⑤風(fēng)險初步評價與早期預(yù)警。

⑥指導(dǎo)現(xiàn)場檢查。110.[多選]

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非現(xiàn)場風(fēng)險分析的主要內(nèi)容有（）。A.資產(chǎn)質(zhì)量分析B.資本充足性分析C.流動性分析D.市場風(fēng)險的分析E.盈虧分析【答案】ABCDE【解析】非現(xiàn)場風(fēng)險分析的主要內(nèi)容包括資產(chǎn)質(zhì)量分析、資本充足性分析、流動性分析、市場風(fēng)險的分析、盈虧分析等方面。111.[多選]

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下列屬于商業(yè)銀行貸款承諾業(yè)務(wù)的有（）。A.項目貸款承諾B.信貸證明C.客戶授信額度D.票據(jù)發(fā)行便利E.備用信用證【答案】ABCD【解析】貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明。112.[多選]

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下列關(guān)于缺口管理，說法正確的有（）。A.缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法B.根據(jù)對未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預(yù)期，改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口C.當(dāng)預(yù)期利率上升增加缺口D.缺口是指浮動利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額E.當(dāng)資產(chǎn)和負(fù)債中的某一項的利率為固定利率的時候，不需要進(jìn)行缺口管理【答案】ABCD【解析】資產(chǎn)和負(fù)債中的某一項的利率為固定利率的時候，同樣也需要進(jìn)行缺口管理。故E項說法錯誤113.[多選]

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《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實(shí)向社會公眾披露（）。A.財務(wù)會計報告B.風(fēng)險管理狀況C.董事和高級管理人員變更事項D.員工中所有違法違規(guī)處理結(jié)果E.其他重大事項【答案】ABCE【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定，如實(shí)向社會公眾披露財務(wù)會計報告、風(fēng)險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。114.[多選]

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資產(chǎn)負(fù)債管理要堅持“量、本、利”平衡和“短期、中期、長期”兼顧的原則，統(tǒng)籌（）之間的關(guān)系，確保規(guī)模與速度、質(zhì)量與效益等的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。A.平衡資本約束與業(yè)務(wù)發(fā)展B.風(fēng)險控制與業(yè)績回報C.短期目標(biāo)與長期戰(zhàn)略D.當(dāng)期收益與長遠(yuǎn)價值E.增加負(fù)債與減少資產(chǎn)【答案】ABCD【解析】資產(chǎn)負(fù)債管理要堅持“量、本、利”平衡和“短期、中期、長期”兼顧的原則，統(tǒng)籌平衡資本約束與業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險控制與業(yè)績回報；短期目標(biāo)與長期戰(zhàn)略、當(dāng)期收益與長遠(yuǎn)價值之間的關(guān)系，確保規(guī)模與速度、質(zhì)量與效益等的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。115.[多選]

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下列關(guān)于非國家工作人員受賄罪的說法，正確的有（）。A.是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益的行為B.行為人在經(jīng)濟(jì)往來中，違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)，歸個人所有的，應(yīng)以受賄行為論處C.國有金融機(jī)構(gòu)委派到非國有金融機(jī)構(gòu)從事公務(wù)的人員違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)，歸個人所有的按本罪論處D.“為他人謀取利益”是指他人不應(yīng)當(dāng)?shù)玫降姆欠ǖ摹⒉徽?dāng)?shù)睦鍱.非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒到，可以并處沒收財產(chǎn)【答案】BE【解析】A項，按照《刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達(dá)到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪，司法實(shí)踐中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受五千元以上者。

C項所述行為按受賄罪定罪量刑，不屬于非國家工作人員受賄罪。

D項，“為他人謀取利益”既包括他人應(yīng)當(dāng)?shù)玫降暮戏ǖ摹⒄?dāng)?shù)睦妫舶ㄋ瞬粦?yīng)當(dāng)?shù)玫降姆欠ǖ摹⒉徽?dāng)?shù)睦妫患劝ㄒ褳樗酥\取的利益，也包括意圖謀取或正在謀取，但尚未謀取到的利益。116.[多選]

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下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款計息規(guī)則的表述中，說法正確的有（）。A.基本存款額度按活期存款利率付息B.基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息C.超過基本存款額度的存款按活期存款利率付息D.超過基本存款額度的按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息E.超過基本存款額度的存款按定期存款利率付息【答案】AD【解析】單位協(xié)定存款是一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。117.[多選]

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與非零售風(fēng)險暴露相比，零售風(fēng)險暴露具有（）的顯著特點(diǎn)。A.筆數(shù)小B.筆數(shù)大C.單筆風(fēng)險暴露較小D.單筆風(fēng)險暴露較大E.風(fēng)險分散【答案】BCE【解析】與非零售風(fēng)險暴露相比，零售風(fēng)險暴露具有筆數(shù)大、單筆風(fēng)險暴露較小、風(fēng)險分散的顯著特點(diǎn)，這一特點(diǎn)決定了商業(yè)銀行普遍采用組合的方式對零售業(yè)務(wù)進(jìn)行管理。118.[多選]

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下列股票類型中，不在中國境內(nèi)上市的有（）。A.A股B.B股C.ST股D.H股E.N股【答案】DE【解析】H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。119.[多選]

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銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守紀(jì)律要求，認(rèn)真落實(shí)所在機(jī)構(gòu)貫徹中央"八項規(guī)定"的有關(guān)制度，求真務(wù)實(shí)、勤儉節(jié)約，堅決反對（）等不正之風(fēng)。A.形式主義B.官僚主義C.享樂主義D.奢靡之風(fēng)E.極簡主義【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守紀(jì)律要求，認(rèn)真落實(shí)所在機(jī)構(gòu)貫徹中央"八項規(guī)定"的有關(guān)制度，求真務(wù)實(shí)、勤儉節(jié)約，堅決反對"形式主義、官僚主義、享樂主義和奢靡之風(fēng)"等四種不正之風(fēng)。120.[多選]

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資本規(guī)劃的制定要統(tǒng)籌考慮銀行的資本需求與供給情況，在資本供給方面，應(yīng)考慮（）。A.資產(chǎn)質(zhì)量B.利潤增長C.資本市場的波動性D.各種資本補(bǔ)充來源的長期可持續(xù)性E.不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性【答案】DE【解析】資本規(guī)劃的制定要統(tǒng)籌考慮銀行的資本需求與供給情況。在資本供給方面，應(yīng)考慮各種資本補(bǔ)充來源的長期可持續(xù)性，優(yōu)先考慮補(bǔ)充核心一級資本，增強(qiáng)內(nèi)部資本積累能力，完善資本結(jié)構(gòu)，提高資本質(zhì)量；此外，還需要通過嚴(yán)格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性，并制訂資本應(yīng)急預(yù)案以滿足計劃外的資本需求，確保銀行具備充足資本應(yīng)對不利的市場條件變化。ABC三項屬于資本需求方面應(yīng)考慮的內(nèi)容。121.[多選]

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下列哪些情形出現(xiàn)時，要約失效。（）A.撤回要約的通知在要約到達(dá)受要約人之后B.要約被依法撤銷C.受要約人對要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更D.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾E.要約被拒絕【答案】BCDE【解析】有下列情形之一的，要約失效：①要約被拒絕；②要約被依法撤銷；③承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾；④受要約人對要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更。122.[多選]

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我國商業(yè)銀行債券投資的對象主要包括（）。A.金融債券B.資產(chǎn)支持證券C.企業(yè)債券D.國債E.公司債券【答案】ABCDE【解析】我國商業(yè)銀行債券投資的對象主要包括國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、金融債券、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。123.[多選]

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貸后管理的主要內(nèi)容包括（）。A.監(jiān)督貸款資金按用途使用B.對借款人賬戶進(jìn)行監(jiān)控C.注重借款合同的相關(guān)約定對貸后管