陳雄主編第六章互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)金融服務(wù)

1第一節(jié)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)概述2第二節(jié)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)金融服務(wù)目錄2023/10/132廈門(mén)東海職業(yè)技術(shù)學(xué)院

第一節(jié)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)概述一、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的概念互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)以信息技術(shù)為基礎(chǔ)，以互聯(lián)網(wǎng)為載體來(lái)支持保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開(kāi)展的活動(dòng)總稱(chēng)，是實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)信息咨詢(xún)、保險(xiǎn)產(chǎn)品選擇、保險(xiǎn)計(jì)劃書(shū)設(shè)計(jì)、投保、交費(fèi)、核保、承保、保單信息查詢(xún)、保全變更、續(xù)期交費(fèi)、理賠和給付等保險(xiǎn)全過(guò)程網(wǎng)絡(luò)化的保險(xiǎn)新業(yè)態(tài)。2023/10/133廈門(mén)東海職業(yè)技術(shù)學(xué)院一、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的概念它包括兩個(gè)層次的內(nèi)容：一是保險(xiǎn)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行內(nèi)部管理；二是指保險(xiǎn)公司通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在金融業(yè)的應(yīng)用范圍日益擴(kuò)大，這對(duì)保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)生了包括“改善保險(xiǎn)雙方信息不對(duì)稱(chēng)、價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)為技術(shù)服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)、保險(xiǎn)公司的組織與管理和保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管工作”四個(gè)方面的影響。2023/10/134廈門(mén)東海職業(yè)技術(shù)學(xué)院二、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展20世紀(jì)90年代，保險(xiǎn)公司將自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品“搬到”互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站上。

21世紀(jì)之初，保險(xiǎn)公司可以在網(wǎng)站與客戶(hù)在線溝通，并對(duì)個(gè)別保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行在線出售和收費(fèi)。

2013年眾安保險(xiǎn)的上線，使保險(xiǎn)產(chǎn)品真正實(shí)現(xiàn)了“3A”服務(wù)。

2023/10/135廈門(mén)東海職業(yè)技術(shù)學(xué)院2014年我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)規(guī)模大約6.49億人，互聯(lián)網(wǎng)普及率提高到47.9%，互聯(lián)網(wǎng)渠道能夠以較低的成本為保險(xiǎn)公司帶來(lái)一個(gè)規(guī)模持續(xù)增加的潛在客戶(hù)群體。互聯(lián)網(wǎng)渠道的出現(xiàn)和成熟成為了保險(xiǎn)公司傳統(tǒng)營(yíng)銷(xiāo)渠道轉(zhuǎn)型的歷史機(jī)遇。2023/10/136廈門(mén)東海職業(yè)技術(shù)學(xué)院（一）互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)Web1.0版本——渠道創(chuàng)新階段。（二）互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)Web2.0版本——基于場(chǎng)景的產(chǎn)品創(chuàng)新階段。

眾安在線眾安在線作為國(guó)內(nèi)第一家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，致力于針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)新場(chǎng)景開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)品，眾安在線聯(lián)合互聯(lián)網(wǎng)公司推出了一系列新產(chǎn)品，如眾樂(lè)寶、參聚險(xiǎn)、高溫險(xiǎn)等。由于銷(xiāo)售的便利，目前互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品呈現(xiàn)出最主要的特征是標(biāo)準(zhǔn)化。產(chǎn)險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)保費(fèi)中車(chē)險(xiǎn)占到96%，非車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)僅占4%，壽險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)保費(fèi)中萬(wàn)能險(xiǎn)占到58%，其次是意外險(xiǎn)占到5%，短期健康險(xiǎn)占到1%。2023/10/137廈門(mén)東海職業(yè)技術(shù)學(xué)院互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)商業(yè)模式傳統(tǒng)保險(xiǎn)三要素：產(chǎn)品、渠道、客戶(hù)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)要素：數(shù)據(jù)互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)模式下，使用跨界競(jìng)爭(zhēng)、客戶(hù)遷徙戰(zhàn)略建立競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)、深耕保險(xiǎn)領(lǐng)域、壓縮渠道成本、提高盈利水平；全線上閉環(huán)流程優(yōu)化用戶(hù)體驗(yàn)，從產(chǎn)品信息瀏覽、咨詢(xún)，到產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)，再到后續(xù)產(chǎn)品服務(wù)全部在線上完成，提高用戶(hù)體驗(yàn)；未來(lái)扁平化將成為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司組織結(jié)構(gòu)的發(fā)展趨勢(shì)。

（三）互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)3.0版本——商業(yè)模式創(chuàng)新階段。2023/10/138廈門(mén)東海職業(yè)技術(shù)學(xué)院俗稱(chēng)“官方網(wǎng)站”。保險(xiǎn)企業(yè)通過(guò)自建官網(wǎng)來(lái)展現(xiàn)自身品牌、展示保險(xiǎn)產(chǎn)品信息、銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品、提供在線咨詢(xún)和服務(wù)。1.自建平臺(tái)模式保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)借助有影響力的電子商務(wù)平臺(tái)，以開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)的模式。2.電商平臺(tái)模式三、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的商業(yè)模式這是由互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)提供的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)平臺(tái)。3.第三方