91證券公司開展第三方存管單客戶多銀行效勞操作指南一、關于賬戶體系與賬戶治理〔一〕賬戶體系。允許同一客戶開立多個同名資金賬戶，〔以下稱客戶資金治理賬戶、銀行結算賬戶之間，保持一一對應的第三方存管關系。同5金劃轉、證券交易及清算交收；關心資金賬戶僅用于資金存取、與主資金賬戶進展資金劃轉。〔二〕賬戶開立。客戶的每個資金賬戶均須由客戶本人在證簽約手續，將開戶資料納入客戶檔案統一治理。客戶賬戶治理應符合相關監管規定的要求。資金賬戶關鍵信息全都。〔三〕主資金賬戶變更。客戶可以申請變更主資金賬戶，并原主資金賬戶的資金賬戶屬性信息保持全都。二、關于協議簽署〔一〕客戶申請開立每一個資金賬戶時，均應與證券公司、當與相關客戶簽署單客戶多銀行效勞協議，明確雙方權利義務，充分提醒相關風險。〔二單客戶多銀行效勞協議條款應當包含但不限于以下內容：1、客戶應保證全部開戶資料真實、有效、全都，所供給的銀行結算賬戶均為其本人合法真實有效的銀行賬戶；2、客戶應保證資金僅用于證券投資目的，不得利用單客戶多銀行效勞進展任何形式的洗錢或者違規交易；3、證券公司應向客戶明示單客戶多銀行效勞中只有主資金銀行結算賬戶的銀證轉賬以及與主資金賬戶間的資金劃轉；4、明確商定只允許客戶在主、輔資金賬戶之間劃轉資金，制止客戶在關心資金賬戶之間劃轉資金；5、明確商定限制客戶以非交易為目的而進展的資金劃轉，一旦發生此類情形，證券公司有權中止或關閉相關資金劃轉功能。三、關于資金劃轉〔一〕制止客戶在關心資金賬戶之間劃轉資金。〔二〕客戶可自主發起主資金賬戶與關心資金賬戶之間的資金,在資金到賬的其次個交易日方可轉出。〔三〕證券公司應對客戶在主、輔資金賬戶之間頻繁轉賬，但未發生證券交易行為的情形進展限制,防范客戶非交易目的資金劃轉。四、關于交易結算〔一證券公司通過主資金賬戶實現對客戶證券交易的資金前端掌握，完成清算交收和分紅派息等。〔二均通過銀證轉賬方式辦理。〔三和簿記。五、關于數據核對與數據報送〔一〕證券公司應加強客戶資金賬戶之間資金劃轉記錄的準確和完整，保證客戶資金安全。單客戶多銀行效勞方式每日資金校驗平衡公式：1多銀行客戶資金賬戶間資金轉入總額=0；2、∑每個存管銀行簿記的資金賬戶間資金劃轉凈額=0；3資金轉入總額=0。〔二〕證券公司單客戶多銀行效勞方式涉及的數據報送，應據，每個資金賬戶銀證轉賬數據等。六、關于業務治理〔一〕證券公司應制定或完善客戶開戶、賬戶治理、主資金賬戶變更、資金劃轉、交易結算、客戶查詢效勞等業務流程，確保單客戶多銀行效勞方式的有序開展。〔二〕證券公司應加強對供給單客戶多銀行效勞方式的客戶規章解釋、客戶回訪、投訴處理、重大事項告知、違規處臵等機制。七、關于信息系統〔一證券公司應具備能夠支持單客戶多銀行效勞方式運行的信息系統，包括但不限于交易系統、清算系統、風險監控系統等。〔二〕證券公司應提高信息系統性能，供給足夠的處理能力，保證該效勞方式的改進不會影響交易系統的托付效率，不換及日終清算。〔三〕在單客戶多銀行效勞方式下，證券公司信息系統需進行以下改造：1、擴展客戶賬戶體系，允許同一客戶開設多個資金賬戶；2、擴展客戶分類掌握功能，能夠開放或限制任一客戶主、輔資金賬戶間的資金劃轉行為；3、第三方存管銀證數據交換接口不變。各存管銀行的第三方存管業務處理仍依據現行方式進展。〔四〕證券公司的信息系統應具備以下掌握功能：1、能夠自動掌握只有合格賬戶方可開通單客戶多銀行效勞方式；2能夠自動掌握同一客戶不同資金賬戶關鍵信息的全都性，包括客戶全稱、證件類型、證件號碼等，能夠將客戶關鍵信息的操作，直至賬戶關鍵信息恢復全都；3、能夠掌握客戶資金賬戶之間資金劃轉，包括能夠制止客金賬戶之間的資金劃轉。〔五〕證券公司的清算系統應能保證對單客戶多銀行業務數據的準確清算，對銀證雙方的清算結果進展校驗。〔六〕證券公司應完善風險監控系統功能，針對單客戶多銀項的動態監控。八、關于合規與風險治理〔一〕制定相關合規監掌握度,實施風險監控等。〔二〕證券公司應依據現行法律法規、監管規章、自律規章中關于客戶賬戶開立、客戶資金治理、反洗錢等有關規定，對單客戶多銀行效勞方式中可能存在的同一客戶各賬戶信息不一致、賬戶間制止性資金劃轉、非交易目的資金劃轉、大額轉賬及施日常監控，并對監控預警事項進展分析、核查、報告和處臵。〔三〕證券公司應對客戶多個資金賬戶與證券賬戶信息一致性進展監控，并按規定對預警信息進展處理。1、監控預警指標：通常應每日對客戶不同資金賬戶關鍵信進展比對，覺察差異或特別即為預警標準。2、對于預警信息，應馬上檢查信息系統留痕，覺察涉嫌擅為，并準時按規定進展處理、報告。〔四依據與客戶的協議商定對預警信息進展處理。1、監控預警指標：通常可將客戶連續5證券公司取出的情形，作為預警標準。2之間的資金劃轉功能。3能。〔五證券公司應加強單客戶多銀行效勞方式的反洗錢監控，進展核查、分析、報告和處臵。1、大額交易報告方面，應對轉賬金額到達《金融機構大額交易報告。2、可疑交易報告方面，應對發生的“短期內資金分散轉入、監控，并嚴格履行可疑交易數據的報送職責，對經分析、識別后認為涉嫌洗錢的，向中國反洗錢監測分析中心提