13金融倉儲業務流程第一章 總 則第一條、為使金融倉儲業務標準化、制度化、程序化，防范和掌握風險，特制定本業務指引。〔理分擔風險的原則開展業務，效勞于企業。其次章金倉業務概要與列示第三條、金倉業務按發起人不同可分為以下二種模式：〔一、企業〔客戶〕申請或銀行推介；〔二、銀行托付。第四條、依據押物狀態分為：〔二、現貨質押；〔三、物權質押，包括倉單、貨單、存單、國債、股權等。〔四、學問產權質押，包括專利權、商標權、版權等。第六條、抵質押流程可概述為：企業〔客戶第六條、抵質押流程可概述為：企業〔客戶、銀行、押管方三〔一質押物〔企業自有或第三人合法擁有的動產或貨、物權證；在確認戶清償或局部清償后，銀行通知押管方解除或局部解除抵質押物監管。押管方向客戶釋放抵質押物、證，監管方責任隨之解除或局部解除。第七條、客戶托付或銀行推介〔銀行推介仍屬客戶托付，為取償，或按商定處理抵質押物清償。償責任。如需通過監管方處理押物變現的另行簽訂協議處理。第九條、金倉業務流程列示:〔一、客戶申請，填制《托付抵質押申請書〔二〔三〕、工程初審。12貨場，針對抵質押物進展審核，并向有關部門查證；對企業生產經營狀況等作具體了解；對企業〔四〕、工程復審。1、對抵質押物價值、保值等做出評審，對風險可能性作〔該意見書由初審部門開頭填寫、傳遞，復審再填意見、分管副總填意見、總經理填意見。〔五〕總經理辦公會評審〔評審委員會會議。1、評審委員會會議要有專人記錄，形成紀要，最終由主持人簽字；2名。〔六〕〔申請人〔不予同意的要求客戶預備相關資料。〔七〕對同意實施抵質押的由風險掌握部審核合同文本，組〔八/《抵質押物評估收費單》收取押管費、評估費。〔九、需移庫的質押物要組織移庫，進展入庫清點、登記、人、監管部經理簽章。〔十、押物移入租用庫房的，移庫程序同上。〔十一、入庫后續治理。1、定時檢查、核對，填制《檢查核對報告單2、到期前發出《倉押監管到期報告單3、對超期的要在到期當日填發《倉押物逾期〔展期〕通知單》〔十二、對不需移庫的就地登記開列清單，實施異地監管，依據狀況實行監管措施。〔十三、對物權質押物、學問產權質押物要登記造冊，加封后由交付人、收交人、監管部經理簽章接收后，交專人專柜保管。〔十四、對固定資產抵押的，要收取抵押物權屬證，交接保管同上。〔十五、代償、追償。折價、拍賣、變賣等。〔十六、接到銀行《債務清償通知單》后解除倉押、釋放貨物。〔十七、填寫《質〔抵〕(抵)押人、監管責任人、監管部經理簽章。第三章 質抵押申請與受理第十條、客戶的接談、約談、意向確定、資料采集、整理、立檔由市場開發部負責。第十一條、客戶申請抵押或質押，須填寫《托付抵質押申請書同時供給以下材料，并對供給材料的真實性負完全責任。〔一、申請人應供給的材料：1、已年檢的法人營業執照和機構代碼證、稅務登記證原1份；21份；3、法人代表證明書；4、法人代表代理人授權書；51份；6、注冊資本驗資報告復印件1份；71份；8、資信證明；9、申請抵質押借款的董事會〔經理辦公會〕決議。10表及附件；11、與抵質押貸款有關的資料：如購銷合同、合作協議、工程可行性報告、主管部門批件等；12應收應付款明細表及賬齡。13、質押物購進發票或自制品本錢核算單。〔二的聲明；質押物為海關、公安等其他監管部門監管的，主管部門或國資委同意質抵押的證明。〔三、材料驗收：1供方公章，經辦人簽字，以對真實性負責；2親筆簽名；3立并歸入客戶檔案。第十二條、抵質押受理條件：〔一、申請人具備法人資格、工商登記證、機構代碼證、稅務登記證均相符并且通過年檢；〔二、經營范圍與工商登記相符；〔三、償債力量牢靠，經營正常，企業盈利水平穩定；〔四70%；〔五、質押物正規達標、性能良好、先進性強，市場走俏，近三年價格穩定；〔六、質押物非易蝕、易爆、易燃、易變、易揮發、易死亡、易蟲蛀鼠咬、易替代；非國家規定的危禁品。第十三條、在核實客戶供給材料完整性、真實性、牢靠性的根底上評定受理條件，提出受理意見。對確定予以受理的發出《受理通知書》并將案卷移交風險掌握部。對材料不全的可發出《材料補充通知書第四章 工程初審與實地考察2-3人，其中一人為組長，也就是工程負責人，其他人為協辦人。第十五條、考察人員要了解企業生產經營方式、生產經營規模、財會制度、內審內掌握度、安全保衛制度；了解出資人、資本構成、法人代表履歷及技術職稱等。特別要留意對材料審查中覺察的疑點，要在實地考察中加以證明。第十六條、對企業擬報的質押物，要進展重點查驗：〔一、確認貨物種類，如商品、產成品、半成品或原材料或零部件等狀態或體態；〔二、確認貨物性質、性能、用途，工業用品、農業用品或消費品；〔三、確認貨物數量、質量。1、生產日期、保質期、保修期；2、貨物的先進度、舊度、可替代度及規格、型號和技術指標、環境要求等；3、貨物的市場行情，近幾年的價格平穩度、最高價最低價價差額、價差比，查證當前市場價位與企業報價的價差比，衡量其真正的變現力量，具體測算填制《質物價格〔四、在質押物接押原則上應把握：來源合法、標準清楚、性質穩定、便于監管、價格穩定、易于變現。因此要：優先承受根底原材料、戰備物資、初級產品、重要的中間產品等大宗類型商品；慎重承受終端產品、技術含量高、更換代快的產品，對可承受的品牌、型號、等級等進展動態篩選；限制承受可替代性強、非標準化、價格波動大、變現渠道窄的商品及限制流通商品；制止承受國家明令違禁品及粗制濫造偽劣品。〔五、對申請抵押的固定資產，要勘察坐落地朝向、層高、構造、面積、建筑等級、建設年限、用途、四周環境等。作出初步推斷。狀況，對重點、要點更要有理有據的闡述。對押管的可行性和不行行性作出明確的推斷，提出確定性的意見和理由。第十九條、考察報告要由工程負責人、協辦人共同爭論編寫、簽署姓名，注明地點、日期。自確定受理到考察報告完成一般要在3-55部經理說明狀況。閱讀、分析、做出專業推斷。材料不完整或存有疑點的，要求考察組補充、補證。對材料完整并作出了收押業務推斷的，要組織復審。第五章 復審與決策風險掌握部律師、會計師、技術師等專業人員參與。其次十二條、復審主要考證以下問題：〔一、資料的真實性、完整性、正確性；〔二、從法律角度加以審核、評估最壞狀態消滅后公司責任和經濟賠損程度；〔三、從財務會計角度測算最大賠付量和收益量；〔四、從押物技術含量及先進性、淘汰速度等方面評估降值速度及保值期限。必要時可以在問題提出后休會，各方面人員進展會下查證、測算，然后再復會審議。2個工作日內完成。經理、各部門經理擔當。總經理秘書列席會議作紀要記錄。工程負責人、律師、會計師、技術師可列席會議，以便在必要時說明狀況，列席會議者無表決權。其次十五條、工程數額巨大〔30%〕的，或倉押時間長達一年以上的或狀況特別的，要報董事會作出終審決議，出據《倉押工程董事會決議書2-3日完成。同簽訂。

第六章 合同簽訂〔不予〕合同經辦人要登入合同簽訂登記薄，填入合同編號。其次十九條、風控部經理、律師、工程負責人，市場部經理，監保部經理參與合同簽訂座談會。要對合同全部條款與甲方達成全都，數量、質量、收費標準、比例、金額等問題，在沒有總經理同意時不保險受益人應是金倉擔保公司。第三十條、合同簽章。在甲乙雙方商定全都后，雙方加蓋公章和同商定金額開出《擔保收費單

第七章倉押物的移送與監管第三十二條、申請人在將質押物移送或移交質押后應稱為出質損失。封閉性好、防潮、防雨、防曬、通風等功能齊全，并且碼垛、吊裝、就地押管或移入第三方倉庫押管，并另外簽訂《就地押管協議書》或第三十四條、押管方實行倉中盤點、清單簽署啟保原則。即質押物未運達指定或協定倉庫內之前，一切費用、損失、損耗押管方概不負責，只有運達倉庫內才實施盤點。貨物盤點中作好記錄，盤點后列監交人簽名蓋章，甲乙方各存一份，交銀行一份備案，這時質押擔保職責啟動，押管方實施監管。第三十五條、質押物入庫、清單簽署后，監管保衛部開頭實施監管保衛。〔一、對質押物盤點、開列清單的監保部人員〔一般二人〕為該批貨物的第一責任人。第一責任人要對貨物的品種、包裝、性能、碼垛形態做到心中有數，并實行自己知道同時在場，任何人不得搬動、翻動、挪動貨物。第一責2把。〔二、對倉庫外圍要劃出明顯的監管區，要有圍墻或圍網。要24小時全天候的有人值崗，既要有門崗也要設流淌崗。度〔監保標準與獎懲制度由監保部另行制定。第三十六條、倉區倉庫建設。倉區選擇應道路暢通、遠離居民，遠離化工化學等易燃、易爆、易輻射企業；倉區建設要設施齊全，墻網結實、視線清楚、水源充分，易于防火、防盜。倉庫建設應按機械化、電子信息化等現代化國家標準要求建設。庫租用協議書》的根底上實施監管。一般異地押管是獨立倉庫，四周第三十八條、異地監管對第一責任人要求與本公司倉庫監管相同。第一責任人應為派駐監保組成員。倉庫承受連環鎖，派駐組組長一把，第一責任人一把。除正常入庫檢查、釋貨或遇緊急狀況不開門會造成更大損失時翻開庫門，其他一律不得翻開庫門。核批準。要做到倉庫確實定可控，押物確實定安全。實施方案要一案一修訂，切實可行、有效。第八章 核庫、巡庫第四十條、核庫。核庫是定期對庫存押物進展檢查核驗。第一責任人二人同時到現場，查看碼放狀況、明暗標記，必要時查核數量、型號、規格、批次等，與清單相核對。核庫要求部門經理主持進展。核庫后要填制《檢查核對報告單》說明狀況，第一責任人與部門經理簽字，報分管副總經理知悉簽字后入檔備查。第四十一條、核庫一般分為旬核、半月核、月核三種，具體實行更改核庫時間。第四十二條、巡庫。巡庫就是定時的不連續的〔不分晝夜〕對庫區進展巡邏式檢查。一般二人為一組。30-60圍墻、圍網的完整狀況，外圍有無特別現象；查看庫房門窗、墻壁、成，庫區大、貨物多時應加派人手。庫區值班崗可分為三班、晝夜循環值守。要設立值班記錄薄，每班都要對覺察、發生的狀況作具體記錄，向下一班交接，提示下一班留意。覺察的危急狀況、緊急狀況要預案行動。

第九章核價保值要經營區域同期、同類、同型、同級商品的市場實際價格。在質押物并分析價格進展趨勢。50%時，或跌價深度超過20%時，要列為重點監控，同時要填開《深第十章固產抵押、物權質押與學問產權質押第四十六條、固定資產抵押。驗證企業與銀行借貸主合同后，企業申請以固定資產抵押擔保，或按企業、銀行、倉押三方協議實施抵押的，除了按第三章第十一條的要求采集企業相關信息及證明材料由權屬人作出無任何優先抵押權設置的保證。對有固定資產共有人后，由公司復審、終審，作出同意受理抵押的打算。抵押擔保額不得40%。資產權屬證，要入保險柜存放，做到萬無一失。第四十八條、物權質押。物權質押的范圍一般包括倉單、貨單、存單、國債、股權等。驗證銀行與企業借款主合同后，企業申請物權質押擔保的，或按企業、銀行、倉押三方協議實施質押的，可按第三明的單證名稱、編號、數量、品名、價格、面值等要與權證相符。經公司復審、終審同意質押擔保的，擔保額不得超過單證面額的70%。卷保管。特別是物權證單，要入保險柜存放，做到萬無一失。第五十條、學問產權質押。學問產權質押一般包括專利權、商標權、版權或著作權等。在驗證企業或個人與銀行借貸主合同后，企業或個人申請以學問產權質押擔保貸款的，或按企業〔申請人、銀行、值評估，由經濟師、技術師就產權的社會需求，推廣難易度、向生產了解作者履歷、從業單位、行內名位、社會知名度及個人信譽等。對產權的出版量、印刷量、訂價及出版社出版合同等作采集分析，評估根本銷量及總價值。經公司復審、終審后同意質押擔保的，擔保額不30%。資料入檔立卷保管。特別是學問產權證書，要入保險柜存放，作到萬無一失。

第十一章 業務收費般應考慮抵質押貨物的穩定性、體積、價值、抵質押時限等因素。第五十三條、收費標準：〔一、擔保費：〔二、監管費：1.1.2%—2.0%21%。3、學問產權證押管。貸款額202.5%20-502%501.5%〔三〕貨物壓倉費。1200m21.5元；200—500m2,1.3元；500—1000m2,1.0元；212元。〔四、庫內碼垛費。 每立方米2元。庫內叉車作業。 5噸以下，每噸10元；5-108元；10-207元；20-406元；505元。〔五、評估費。1、貨物評估100萬元以下的局部，6‰101萬-1000萬，2.5‰1001萬-5000萬，0.8‰50015001-10.5‰10.1‰50250051-1005000101-50010000501-1000220001001-1520001加萬分之一。第五十四條、超期倉押監管費。〔一1%；〔二、物權與學問產權證監管超期，按日加收原監管費的2%第五十五條、交費時限。〔一〔由考察人員帶收據過去，收取帶會交到財務部〕〔二后交付，交費后合同生效。〔三、倉押監管費、庫內碼垛費在貨物入庫后準時交付。然后憑交款憑證領取《質押物品清單〔四、超期倉押監管費。1、貨物監管超期在貨物釋放前交付。貨物被清償處理的，從折價處理或拍、變賣收入中扣交。2、物權和學問產權單證超期監管費在放還單證時交付，憑清償證明和超期監管費付款單領取物權或學問產權單證。第十二章 代償追償第五十五條、依據倉押擔保合同或申請人、銀行、倉押監管三方協議，凡倉押監管方為擔保人的，在出質人未能履行債務時，銀行有權要求倉押擔保方代償。在公司代償后，按《物權法》其次百一十九出質人不同意的，可在公司作出追償打算后，向出質人發出《拍賣、清償。償的，代償后按《物權法》其次百一十九條其次款規定，可以與出質人協商折價或拍賣、變賣物權，或者提取貨物折價、拍賣或變賣，以退還出質人，缺乏局部向出質人連續清償。匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提貨單的兌現日期先的價款或者提取的貨物提前清償債務或者提存《物權法》其次百二十五條。以基金份額、股權出質的，不得轉讓，但出質人與質權人協商同《物權法》其次百二十六條其次款。得的價款，應當提前向質權人清償債務或者提存《物權法》其次百二十七條。第五十八條、出質人以應收賬款出質的，不得轉讓，但經出質人務或者提存《物權法》其次百二十八條。賣抵押財產《物權法》第一百九十五條。第十三章解押第六十條、倉押擔保公司接到銀行《債務清償通知書》和銀行全證。〔一、貨物質押人按期付清債款，銀行通知解押釋貨的，質押人與監管方可持《質押物品清單》重清點貨物，如無損失可在交清超期監管費后，由接貨人、監管第一責任人、監保部經理在雙方《質押物品清單》和《質物交接單》上簽名，監保部在雙方清單上加蓋“款付清，貨交清”字樣印章〔后稱六字章，貨物起運解押副聯為出門證，由門衛驗貨后收證放行。如使用監保方叉車等機械作業裝貨的應另外交費。如接貨方在接到貨物售于他人的，由接貨方自行處理，但接貨方必需是出質人。〔二、物權、學問產權質押人按期付清貸款，接銀行《債務清償通知書》和銀行收款憑證原件及復印件后，釋放質物。出質人、監管第一責任人、監保部經理在《質物交接單》上加蓋“六字”印章，予以放行，質押物解押。〔三人、監保部經理在《抵押固產權屬證交接單》上簽名，在確認超期監管費付清后，加蓋“六字”印章，交付權屬證，抵押物解押放行。第六十一條、以貨物出質的出質人，在由倉押擔保公司代償后，其貨物處理方式如下：〔一訂后，對貨物的擔保責任解除，但監管責任連續，如何處理貨物，等待公司董事會或經理辦公會打算。〔二收入入賬后，付清拍賣費用，提交代償資金，提交超期監管費用。如有余額轉退出質人，假設缺乏，連續向出質人追償。同時按《質押物品清單》點驗貨物交付買方及《貨物交接單》上簽名，在清單上加蓋“六字”章，貨物交接單副聯作出門證放行，貨物解押。〔三保方找買家，但都必需經出質方同意才可成交。成交后其變賣收入必需打入倉押擔保公司賬戶，收入支配及貨物交付按本條〔二〕的程序辦理。第六十二條、以物權出質的出質人，在監管擔保公司代償后，對物權的處理如下：〔一、以倉單、貨單出質的，可與出質人協商由倉押擔保公司到存貨地勘驗貨物，勘驗后協商折價處理。協商意見全都的，簽訂合同，按第六十一條〔一〕的程序處理。折價不成的，可以實行拍賣或變賣的方式處理，分別按第六十一條〔二〕或〔三〕的程序處理。〔二、以存單出質的的出質人，待存單到期后由倉押擔保公司提存現金及利息收入，提存后提支代償資金及超期監