溫馨提示：此套題為Word版，請(qǐng)按住Ctrl,滑動(dòng)鼠標(biāo)滾軸，調(diào)節(jié)合適的觀看比例，答案解析附后。關(guān)閉Word文檔返回原板塊。重難突破·強(qiáng)技提能考點(diǎn)一儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行1.存款利息的多少取決于本金、存期和利息率水平，其計(jì)算公式為：存款利息=本金×利息率×存款期限。2.儲(chǔ)蓄存款比較安全，但并不是沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)。如存在通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風(fēng)險(xiǎn)。3.我國(guó)的商業(yè)銀行體系：以國(guó)家控股銀行為主體，是我國(guó)金融體系中最重要的組成部分。中國(guó)人民銀行(央行)不是商業(yè)銀行。4.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)：存款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，資金主要來(lái)源、其他業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)貸款業(yè)務(wù)利潤(rùn)的主要來(lái)源，要評(píng)估借款人的信用狀況結(jié)算業(yè)務(wù)為貨幣收支提供手段與工具并收取服務(wù)費(fèi)用其他業(yè)務(wù)債券買(mǎi)賣(mài)及兌付、代理買(mǎi)賣(mài)外匯、代理保險(xiǎn)、提供保管箱等服務(wù)5.利率變動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)生活的影響：存款利率變動(dòng)上調(diào)會(huì)吸引居民儲(chǔ)蓄，使流通中的貨幣量減少，抑制物價(jià)，給經(jīng)濟(jì)“降溫”下調(diào)會(huì)使居民減少儲(chǔ)蓄，流通中的貨幣量增加，刺激消費(fèi)，同時(shí)促進(jìn)居民投資方向轉(zhuǎn)變，使經(jīng)濟(jì)“升溫”貸款利率變動(dòng)上調(diào)會(huì)加大貸款成本，抑制貸款者的貸款積極性，減少流通中的貨幣量，給經(jīng)濟(jì)“降溫”下調(diào)會(huì)減少貸款成本，刺激貸款，使銀行貸款規(guī)模擴(kuò)大，增加流通中的貨幣量，投資需求相對(duì)增加，使經(jīng)濟(jì)“升溫”考查角度一：儲(chǔ)蓄存款年至2018年這6年時(shí)間里面，我國(guó)居民儲(chǔ)蓄已經(jīng)下降了478個(gè)基點(diǎn)，平均一年減少約80個(gè)基點(diǎn)。下列對(duì)可能造成居民儲(chǔ)蓄下降的原因分析合理的是 ()①存款儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)性太高②互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)加速了存款分流③我國(guó)社會(huì)保障體系日趨完善④居民對(duì)未來(lái)收入預(yù)期不樂(lè)觀A.①③ B.①④ C.②③ D.②④【解析】選C。互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)與存款儲(chǔ)蓄是可以相互替代的理財(cái)方式，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)加速了存款分流，可能造成居民儲(chǔ)蓄率下滑，②符合題意；我國(guó)社會(huì)保障體系日趨完善，會(huì)增加居民的消費(fèi)，從而減少存款儲(chǔ)蓄，③符合題意；風(fēng)險(xiǎn)性太高不是存款儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)，①錯(cuò)誤；隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，居民對(duì)未來(lái)收入預(yù)期較為樂(lè)觀，④錯(cuò)誤。沒(méi)有正確認(rèn)識(shí)影響存款儲(chǔ)蓄的因素(1)從存款自身來(lái)說(shuō)，儲(chǔ)蓄存款風(fēng)險(xiǎn)較小，但收益較少，適合穩(wěn)健投資者。(2)收入也是存款儲(chǔ)蓄的前提和基礎(chǔ)。未來(lái)預(yù)期收入樂(lè)觀、社會(huì)保障體系完善，人們無(wú)后顧之憂，會(huì)增加當(dāng)前消費(fèi)，減少存款。2.在我國(guó)，無(wú)論是活期儲(chǔ)蓄還是定期儲(chǔ)蓄，儲(chǔ)戶都能獲取利息。存款利息 ()①多少取決于本金、存期及銀行經(jīng)營(yíng)狀況②是銀行的投資收益③是銀行因?yàn)槭褂脙?chǔ)戶存款而支付的報(bào)酬④是存款本金的增值部分A.①② B.①④ C.②③ D.③④【解析】選D。存款利息是銀行因?yàn)槭褂脙?chǔ)戶存款而支付的報(bào)酬，是存款本金的增值部分，③④符合題意；利息的多少主要取決于本金、存期和利息率水平，①錯(cuò)誤；存款利息是居民的投資收益，②錯(cuò)誤。考查角度二：商業(yè)銀行3.浙江是中國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)最活躍的地區(qū)之一，這里國(guó)有大行紛紛成立普惠金融事業(yè)部，也出現(xiàn)了一些以服務(wù)民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)為特色的中小銀行。以服務(wù)民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)為特色的中小銀行 導(dǎo)學(xué)號(hào)()A.是以存款為利潤(rùn)主要來(lái)源的金融企業(yè)B.是以貸款為基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，以服務(wù)勞動(dòng)來(lái)取得利潤(rùn)的金融機(jī)構(gòu)C.要加大對(duì)小微企業(yè)的支持力度，盡可能多地發(fā)放貸款D.能為社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中發(fā)生的貨幣收支結(jié)算提供有償服務(wù)【解題思路】①關(guān)鍵信息：中小銀行以服務(wù)民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)為特色。②注意區(qū)分：商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)和主要業(yè)務(wù)、利潤(rùn)的來(lái)源和主要來(lái)源。【解析】選D。中小銀行服務(wù)民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)，能為社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中發(fā)生的貨幣收支結(jié)算提供有償服務(wù)，D符合題意；中小銀行是商業(yè)銀行，存款業(yè)務(wù)是其基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，貸款業(yè)務(wù)是其利潤(rùn)的主要來(lái)源，且是否向小微企業(yè)發(fā)放貸款，要根據(jù)他們的還貸能力，而不是隨意盡可能多地發(fā)放貸款，A、B、C錯(cuò)誤。年上半年，中國(guó)50家上市銀行經(jīng)營(yíng)狀況整體穩(wěn)健，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)9億元(人民幣，下同)，同比增長(zhǎng)7.60%。商業(yè)銀行的凈利潤(rùn)主要來(lái)源于()A.吸收的公眾貸款 B.發(fā)放的各種商業(yè)貸款C.代為辦理的結(jié)算 D.銷售的各種理財(cái)產(chǎn)品【解析】選B。商業(yè)銀行利潤(rùn)的主要來(lái)源是發(fā)放貸款，B符合題意；商業(yè)銀行吸收存款是其資金的主要來(lái)源，A錯(cuò)誤；結(jié)算和理財(cái)可以帶來(lái)利潤(rùn)，但不是主要來(lái)源，C、D不符合題意。考點(diǎn)二投資理財(cái)?shù)姆绞健⒃瓌t及作用1.四種投資方式的區(qū)別：儲(chǔ)蓄債券股票保險(xiǎn)存款憑證債務(wù)證書(shū)股份憑證索賠憑證利息定期收取利息股息、紅利或股票差價(jià)按保險(xiǎn)條款的補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)小風(fēng)險(xiǎn)較大風(fēng)險(xiǎn)最大沒(méi)有事故，則得不到保險(xiǎn)金按存款方式支取本金和利息到期必須還本付息股金不能退，只能賣(mài)事故后獲得保險(xiǎn)金2.社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的區(qū)別：區(qū)別商業(yè)保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)性質(zhì)經(jīng)營(yíng)性，追求經(jīng)濟(jì)效益保障性，不以營(yíng)利為目的主體保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理政府職能部門(mén)管理對(duì)象一般不受限制由法律規(guī)定保障范圍解決一部分投保人的問(wèn)題絕大多數(shù)勞動(dòng)者的生活保障資金來(lái)源投保人自己承擔(dān)國(guó)家、企業(yè)、個(gè)人三方負(fù)擔(dān)3.投資理財(cái)應(yīng)遵循的原則：(1)正確處理好收益與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。既要注意投資的收益率，也要注意投資的風(fēng)險(xiǎn)性，應(yīng)根據(jù)自己對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力選擇適當(dāng)?shù)耐顿Y方式。(2)要注意投資方式多元化。這樣有利于分散風(fēng)險(xiǎn)，給自己帶來(lái)較好的收益。(3)投資要根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，量力而行。若經(jīng)濟(jì)實(shí)力薄弱，可以投資風(fēng)險(xiǎn)較小、收益較低的儲(chǔ)蓄或購(gòu)買(mǎi)政府債券；若經(jīng)濟(jì)實(shí)力允許，可選擇風(fēng)險(xiǎn)大、收益高的投資方式，如購(gòu)買(mǎi)企業(yè)債券、股票等。(4)投資理財(cái)既要考慮個(gè)人利益，也要考慮國(guó)家利益，做到利國(guó)利民，同時(shí)不違反國(guó)家法律政策。4.居民投資的作用：(1)生產(chǎn)：居民投資有利于彌補(bǔ)市場(chǎng)資金的不足，為企業(yè)生產(chǎn)提供資金，也是企業(yè)融資的重要途徑。(2)分配：我國(guó)堅(jiān)持按勞分配為主體、多種分配方式并存的分配制度，居民投資有利于拓寬居民收入來(lái)源，增加居民收入，提高資源的利用率。(3)交換：居民投資的增加，特別是對(duì)股票和債券投資的增加，有利于增加市場(chǎng)有效供應(yīng)，彌補(bǔ)生產(chǎn)資源的不足，擴(kuò)大有效供給。(4)消費(fèi)：居民投資的增加有利于增加居民收入，為居民消費(fèi)奠定基礎(chǔ)。但在收入一定的情況下，投資增加，會(huì)抑制消費(fèi)需求。考查角度三：投資理財(cái)?shù)姆绞?.人民銀行發(fā)布的2019年第二季度城鎮(zhèn)儲(chǔ)戶問(wèn)卷調(diào)查報(bào)告顯示，居民偏愛(ài)的前三位投資方式依次為：“銀行、證券、保險(xiǎn)公司理財(cái)產(chǎn)品”“基金信托產(chǎn)品”和“股票”。下列關(guān)于幾種投資方式的描述正確的是 ()①儲(chǔ)蓄存款作為無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的投資方式，利國(guó)利民②保險(xiǎn)具有保障功能和互助特征，可以降低風(fēng)險(xiǎn)損失③投資股票的收益來(lái)源于企業(yè)利潤(rùn)，可以分享紅利④國(guó)債利率較其他債券低，但風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小A.①② B.①③ C.②④ D.③④【解析】選C。保險(xiǎn)具有保障功能和互助特征，可以降低風(fēng)險(xiǎn)損失，②符合題意；國(guó)債由國(guó)家信譽(yù)擔(dān)保，利率較其他債券低，但風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，④符合題意；儲(chǔ)蓄存款也是一種有風(fēng)險(xiǎn)的投資方式，①錯(cuò)誤；投資股票的收入包括兩部分：一部分是股息或紅利收入，它來(lái)源于企業(yè)利潤(rùn)，另一部分收入來(lái)源于股票價(jià)格上升帶來(lái)的差價(jià)，③錯(cuò)誤。年9月20日，國(guó)家發(fā)展改革委印發(fā)通知，我國(guó)將深入開(kāi)展“信易貸”，緩解中小微企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題，提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。在下列融資方式中，需要企業(yè)到期還本付息的融資方式是 ()①發(fā)行企業(yè)債券 ②發(fā)行公司股票③商業(yè)銀行貸款 ④政府債券A.①② B.①③ C.②④ D.③④【解題思路】①關(guān)鍵信息：需要企業(yè)到期還本付息的融資方式。②注意區(qū)分：銀行貸款需要企業(yè)到期還本付息；債券是一種債務(wù)證書(shū)，發(fā)行企業(yè)債券需要企業(yè)到期還本付息。政府債券的發(fā)行主體是政府，與企業(yè)無(wú)關(guān)。【解析】選B。企業(yè)發(fā)行債券、向商業(yè)銀行貸款，都需要企業(yè)到期還本付息，①③符合題意；在向股份參股投資取得股票后，股東不能要求公司返還其出資，②不符合題意；④的主體是政府，不符合題意。考查角度四：投資理財(cái)?shù)脑瓌t和作用7.下表是a、b、c三類投資理財(cái)產(chǎn)品2019年的收益率情況，下列分析比較可靠的是 ()時(shí)間a類產(chǎn)品b類產(chǎn)品c類產(chǎn)品2019年3月9%5.5%3.0%2019年6月1.8%4.5%2.5%2019年9月4.5%3.0%2.2%產(chǎn)品若是股票，收益率較高，適合中低收入者投資B.若b產(chǎn)品是企業(yè)債券，c產(chǎn)品可能是國(guó)債，所以c收益更低，流通性更低C.三類產(chǎn)品收益率總體呈下滑趨勢(shì)，a產(chǎn)品可能是股票D.假如c產(chǎn)品是活期儲(chǔ)蓄，則收益最低，安全性最好【解析】選C。讀表格可知，三類產(chǎn)品收益率總體呈下滑趨勢(shì)，a產(chǎn)品可能是股票，C符合題意；a產(chǎn)品收益率較高，風(fēng)險(xiǎn)性也大，不適合中低收入者投資，A錯(cuò)誤；國(guó)債流通性比企業(yè)債券更強(qiáng)，B錯(cuò)誤；活期儲(chǔ)蓄安全性比國(guó)債低，D錯(cuò)誤。8.下面漫畫(huà)警示我們，要注意投資理財(cái)?shù)?()導(dǎo)學(xué)號(hào)A.收益性 B.風(fēng)險(xiǎn)性C.靈活性 D.多樣性【解析】選B。從漫畫(huà)中可以看出，漫畫(huà)中的人物投資股市是在懸崖上收獲，暗示投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)性，B符合題意，A、C、D都不符合題意。【社會(huì)廣角】引導(dǎo)居民正確看待投資理財(cái)隨著時(shí)代與經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人們的生活水平有了大幅提升，理財(cái)產(chǎn)品日趨增多，但對(duì)于部分居民來(lái)說(shuō)，理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)還較低。如今，打破剛性兌付、保本保息走向歷史的舞臺(tái)。沒(méi)有了保本保息