個人理財形成性考核作業

學校名稱:

教學點:

專業:

姓名:

學號:

第一次成績第二次成績第三次成績第四次成績平均分

廈門廣播電視大學

個人理財第一次作業

一、名詞解釋。

1、個人理財:

2、莫迪利亞尼生命周期理論:

3.馬科維茨資產組合理論:

4、夏普資本資產定價理論:

二、判斷題。

1、理財就是生財，就是投資賺錢。（）

2、理財是有錢人事，對于普通工薪階層是沒有用。（）

3、理財金字塔，在三角形底部是代表防守資金。（）

4、個人理財重要考慮是資產增值，因而，個人理財就是如何進行投資（）

5、將終值轉換為現值過程被稱為“折現"。（）

6、復利計算是將上期末本利和作為下一期本金，在計算時每一期本金數額是相

似。（）

7、個人資產負債表與公司資產負債表格式一模同樣（）

三、選取題

1.為個人客戶提供財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理專業化服務活動，

這是指（）

A.個人理財服務B.投資規劃C.綜合理財服務D.私人銀行業務

2.投資組合決策基本原則是（）

A.收益率最大化B.風險最小化

C.盼望收益最大化D.給定盼望收益條件下最小化投資風險

3.下列理財目的中屬于短期目的是（）

A.子女教誨儲蓄B.按揭買房C.退休D.休假

4、如下哪一選項不屬于個人理財規劃內容？（）

A、教誨投資規劃B、健康規劃C、退休規劃D、居住規劃

5、原則個人理財規劃流程涉及如下幾種環節：I、收集客戶數據及決定目的和盼

望II、整合財務策劃方略并提出財務策劃籌劃III＞與客戶建立關系

IV、分析客戶現行財務狀況V、執行財務策劃籌劃VI、監控理財籌劃。

對的順序應為（）

A、I,III,VI,V,IV,IIB、III,I,IV,V,VI,II

C、III,V,II,I,VI,IVD、III,I,IV,II,V,VI

6、單利和復利區別在于（）

A、單利計息期總是一年，而復利則有也許為季度、月或日

B、用單利計算貨幣收入沒有現值和終值之分，而復利就有現值和終值之分

C、單利屬于名義利率，而復利則為實際利率

D、單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產生利息一并計算

7、如下國內機構中無法提供理財服務是（）

A、基金公司B、保險公司C、信托公司D、律師事務所

8.制定個人理財目的基本原則之一是，將（）作為必要實現理財目的。

A、個人風險管理B、長期投資目的C、預留鈔票儲備D、短期投資目的

四.計算：假定銀行存款利率為5%,你以30年期限存入10萬元，作為將來退休

生活費用，試分別用單利和復利方式計算存款到期時你可以取多少錢？

五.分析題：個人理財籌劃

每個人對金錢和理財均有自己看法。某些人以為賺錢最后目是進行消費，因

而幾乎沒有什么存款。其她人由于自身家庭狀況或年齡關系非常理解規劃、儲蓄

和投資需要。

建立個人理財籌劃后，下一步應當是有效資金管理。只有擬定了目的，人們

才干建立短期和長期目的。目的明確還能防止各種理財規劃陷阱。

也許你已經意識到不同年齡人合用理財規劃活動是不同。30歲左右人也許

需要支付許多費用，并且必要要為長期理財安全服務。50歲開外人需要對退休

投資進行重新評估，然后要開始考慮自己晚年生活和遺產傳承。

1.請你談談個人理財重要內容和原則。

2.理財只是有錢人事，這種觀點對的嗎？請闡明理由。

3.目的確立如何可以協助人們達到長期理財安全，諸近年輕人以為理財是中年人

事，到了老年再理財也不遲，這種觀點對的嗎？試用莫迪利亞尼生命周期理論闡

明理由。

4、為了減少投資風險，有人說不要將雞蛋放在一種籃子里，你以為這話對嗎？

試用馬科維茨資產組合理論闡明理由。

5.為你自己畫一張家庭資產負債表和家庭鈔票流量表（格式可參見教材P246）,

并據此制定一份簡樸個人理財籌劃。

個人理財第二次作業

一、名詞解釋。

1、股票：

2、開放式基金：

3、封閉式基金：

4、政府債券：

5、分紅保險:

二、判斷題。

1、一種投資工具，安全性越高獲利也越高。（）

2.債券是一種由股東向公司出具，在商定期間承擔還本付息義務書面憑證。（）

3.股票是股份有限公司發行用以證明投資者股東身份和權益，并借以獲得股息和

紅利一種有價證券。（）

4、股票和債券同樣，具備可償還性。（）

5、債券與股票都是由政府發行。（）

6、因其信用度高，國債又被稱為“金邊債券”。（）

7、最大誠信原則只是對投保方規定，對保險人無約束力。（）

8、總體而言，保險更注重是保障，而非投資增值。（）

9、證券投資基金是一種利益共享、風險共擔集合證券投資方式。（）

10、債券性質是所有權憑證，反映了籌資者和投資者之間債權債務關系。（）

三、單項選取題

1.資我市場特性是（）o

A.風險性高，收益也高B.收益高，安全性也高

C.流動性低，風險性也低D.風險性低，安全性也低

2.基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同商定期間和場合申購或者贖

回基金是（）。

A.契約型基金B.公司型基金C.封閉式基金D.開放式基金

3.關于債券特性，如下說法錯誤是（）0

A.債券是比較穩定投資理財產品B.金融債券風險總是低于國債風險

C.債券投資風險低，收益相對固定D.相對于鈔票存款，債券收益普通更高

4.債券發行人不能按照商定期限和金額償還本金和支付利息風險，稱為（）。

A.市場風險B.系統風險C.經營風險D.違約風險

5.關于基金投資風險，如下說法錯誤是（）。

A.基金風險是指購買基金遭受損失也許性

B.基金風險取決于基金資產運作

C.基金非系統性風險為零

D.基金資產運作無法消滅風險

6.下列哪一項理財產品不能用來保本（）o

A.國債B.股票市場基金C.貨幣市場基金D.央行票據

7.下列四種投資工具中，風險最低是（）o

A..有擔保公司債券B.國庫券

C.期貨D.平衡性基金

8、如下投資工具中，不屬于固定收益投資工具是（）

A、銀行存款B、普通股C、公司債券D、優先股

9、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（）原則進行分類。

A、按投資基金組織形式B、按投資基金能否贖回

C、按投資基金投資對象D、按投資基金風險大小

10、以追求資產長期增值和賺錢為基本目的基金是（）

A、收入型基金B、平衡型基金C、成長型基金D、以上都不是

11、債券代表其投資者權利，這種權利稱為（）

A、資產所有權B、資金使用權C、財產支配權D、債權

12、下列哪項不屬于國債投資特性？（）

A、安全性高B、免稅待遇C、流動性強D、收益率高

13、如下關于債券和股票說法錯誤是（）

A、收益率互相影響B、都屬于有價證券

C、都是籌資手段D、均有規定償還期限

14、證券投資基金反映是投資者和基金管理人之間一種一（）關系。

A、債權關系B、所有權關系C、綜合權利關系D、委托代理關系

15、關于定期定額投資基金，說法對的是（）

A、定期定額投資基金是基金一種

B、定期定額投資基金半途不可以解約

C、定期定額投資基金不是一種基金，而是一種投資方式

D、以上都不對的

四、多項選取題。

1、依照基金投資標資產不同，可以將證券投資基金分類為（)o

A.股票基金B.債券基金C.貨幣市場基金

D.收入型基金E、平衡型基金F、成長型基金

2、相對股票投資而言,債券投資長處有（)

A、投資收益高B、本金安全性高

C、投資風險小D、市場流動性好

3、作為一種投資工具,基金所具備明顯特點是（)

A、規模效應B、收益很高C、分散風險

D、專家管理E、不需要任何費用

4、普通股票股東享有權利重要是（)

A、公司重大決策參加權B、公司盈余和剩余資產分派權

C、選取管理者D、股息支付固定

5、債券按發行主體不同，可分為（)

A、政府債券B、國庫券C金融債券D、公司債券

五、計算:

已知商業銀行原始存款5000元,其中存款準備金率10%。提現率5%,超額

準備金率5%。分別求出存款擴張倍數、總存款數、派生存款數。

六、綜合案例分析：王先生經歷值得諸多人引覺得戒

王先生今年32歲，大學畢業后在故鄉一國企上班，每月收入1200元，雖

不高但非常穩定。1994年，她放棄了“鐵飯碗”來到上海，在一家貿易公司做業

務。由于工作關系，她第一次接觸到了期貨投資。在父母資助了5萬元本金后,

王先生短短半年內就靠炒期貨賺了60萬元。這一期間，她娶妻生子，孩子出生

后，資產達到80萬元。她對自己越來越有信心，打算做到200萬元歇手，投資

實業。

無奈天不遂人愿，一次行情暴跌，王先生資產，不但2個月內蒸發了60萬

元，3個月后，本金更是所有虧損，還欠下10多萬元債務。王先生只得罷手，

咬牙攢錢還債。剛剛還清債務，經濟承擔又加重了。妻子去年考上了研究生，一

年學費2萬元左右，孩子已上小學，一年費用萬元左右。

當前王先生到上海求職，月收入8000元。妻子除了學校每月300元津貼以

外，平時做某些兼職，月收入有1500元?元左右。她們當前沒有存款，每月房

租1200元，吃飯、交通以及購物等消費大概在1500元左右。王先生戶口還在老

家，只參加了基本社保。

她們每月可節余5000元左右，除了存活期存款，沒有其她投資。王先生當

前對股票、期貨提不起興趣。她真但愿當年有錢時候，有人能給她某些理財建議,

不至于到當前還沒車、沒房、沒戶口，幾乎一事無成。她最大但愿是2年半后妻

子畢業時，在上海買上一套房子，安頓下來。

（1）請你為王先生分析她此前理財失誤之處

（2）請你為王先生此后生活目的作一理財規劃。

（3）請你歸納個人銀行理財產品、個人證券理財產品、個人保險理財產品各有

何優缺陷，對咱們理財策劃有何啟示？

個人理財第三次作業

一、名詞解釋。

1、稅收謀戈小

二、判斷題。

1、避稅是收到稅單后不去交稅。（）

2、個人稅務謀劃是個人理財規劃中一項重要內容，它是在納稅義務發生之前

在法律容許范疇之內，對納稅承擔低位選取。（）

3、對中華人民共和國境內居民境外獲得所得，國內不征收個人所得稅。（）

三、單選題

1.國內《個人所得稅法》規定：工資、薪金所得、以每月收入額減除費用（）

后余額，為應納稅所得額。

A.800元B.元C.3000元D.3500元

2.國內《個人所得稅法》規定：勞務報酬所得，合用比例稅率，稅率為（）

A.20%B.30%C.40%D.45%

3、國內個人所得稅中工資、薪金所得合用稅率范疇是（）

A,5%~50%B、5%~45%C、5%~40%D、3%~45%

4、國內個人所得稅中稿酬所得合用（）

A、九級超額累進稅率B、合用5~35%五級超額累進稅率

C、20%比例稅率D、合用20%~40%三級超額累進稅率

5、下列項目中，屬于勞務報酬所得是（）

A、刊登論文獲得報酬

B、提供著作版權而獲得報酬

C、將國外作品翻譯出版獲得報酬

D、高校教師受出版社委托進行審稿獲得報酬

6、依照個人所得稅法規定，工資、薪金所得采用稅率形式是（）

A、超額累進稅率B、全額累進稅率C、超率累進稅率D、超倍累進稅率

7、王某獲得稿酬0元，授課費4000元，已知稿酬所得合用個人所得稅稅率為

20%,并按應納稅額減征30%,勞務報酬所得合用個人所得稅稅率為20%。王某

應納個人所得稅額為（）元。

A、2688B、2880C、3840D、4800

8、對如下（）征收個人所得稅時，應以全額所得為應納稅所得額。

A、偶爾所得B、個體工商戶生產、經營所得

C、稿酬所得D、財產轉讓所得

9.稅收謀劃內容不涉及（）

A.避稅B.節稅C.稅負轉嫁D.逃稅

10.張某為某公司職工，通過業余自學考試獲得了注冊會計師資格，和某會計

師事務所商定每年年終到該事務所兼職，由于會計業務特殊性，到年終會計業務

特別多，平時則很少。年終也許會得到1元勞務報酬。下列關于年終獎稅收謀

劃說法錯誤是（）

A.如果是一次性收入，按照規定，勞務報酬所得按收入減除20%費用后余

額為應納稅所得額，合用20%比例稅率

B.如果張某和該事務所按實際工作期限簽約，則張某應納稅額為1920

C.如果張某和該會計師事務所商定，年終勞務費分半年支付，每月支付元，

則總計應納稅額為1440元

D.以上計算均不對

四、多選題

1、稅務謀劃特點涉及（）

A、風險性B、隱藏性C、合法性D、專業性

六、計算

王某一次獲得勞務報酬收入1萬元，計算其應繳納個人所得稅；若王某一次獲得

勞務報酬收入4萬元，其應繳納個人所得稅應為多少？

七、案例分析題：

80后新婚小夫妻，丈夫鄭先生，28歲，某軟件公司部門經理，月薪8000

元左右，年末有年終獎2萬元。妻子：鄒女士，25歲，某小學教師，月薪3000

元左右，雙方單位均有三險一金，因而沒有辦理其她商業保險。家庭尚有定期存

款3萬元，活期存款3萬元。當前居住房子兩室一廳，85平方左右，市價約60

萬，有按揭，貸款余額25萬元，月還款扣除公積金外還需1000元左右，每月支

出7000元（含按揭）。和諸多80后年輕人同樣，小鄭夫婦喜歡旅游，每年會安

排一到兩次出游，兩人費用高達1萬元左右。

理財目的：

1、二年內打算要個小孩，同步購買一部家庭用車（價值10萬元左右）。

2、小孩出生后，準備把在老家父母接來照顧小孩，家庭成員增長，現住房

有點緊張，打算換一套三房兩廳房子。在選取換房時機上比較困惑。

試用所學理論為這一家進行簡樸理財規劃

個人理財第四次作業

一、名詞解釋。

個人理財營銷：

二、判斷題。

1、理財規劃是技術含量很高行業，服務態度并不會直接影響理財服務水平（）

2、理財客戶經理在與客戶溝通時需理解多方信息（）

3、理財客戶經理在與客戶溝通時，應直接切入主題，話題不應涉及客戶太各種

人或家庭問題。（）

4、投資目的擬定就是擬定投資收益率（）

5、投資規劃是理財規劃一某些（）

三、單選題

1.理財規劃師在為客戶進行投資規劃時合理環節是（）

A.客戶分析一一資產配備一一一證券選取一投資評估

B.客戶分析一一證券選取--資產配備一一一投資評估

C.客戶分析-一投資評估-一資產配備--證券選取

D.客戶分析一投資評估---證券選取一一資產配備

2.如下各項屬于個人資產負債表中流動資產是（）

A.定期存款B.房地產C.股票D.債券

3.描述過去一段時間內個人鈔票收入和支出狀況財務報表是（）

A.資產負債表B.損益表C.鈔票流量表D.成本明細表

4.收集客戶個人信息辦法，不涉及（）

A.填寫登記表B.與客戶交談C.向第三人打聽D.使專心理測試問卷.

5.對客戶回絕理解不恰當是（）

A.回絕是客戶習慣性動作

B.客戶之因此回絕，有也許是心理有顧慮

C.客戶回絕行為也能為從業人員提供故意義提示

D.客戶提出回絕，從業人員就沒有回旋余地

6、屬于反映個人/家庭在某一時點上財務狀況報表是（）

A、資產負債表B、損益表C、鈔票流量表D、利潤分派表

7.“基金定投”是一種（）o

A悲觀投資方略B積極投資方略C多元化投資方略D平衡投資方略

8、個人理財客戶最基本需求是（）

A、服務需求B、體驗需求C、關系需求D、產品需求

9、如下不屬于個人/家庭資產項目是（）

A、收藏品B、接受別人禮物C、按揭房產D、租借房屋

10、個人資產負債表中資產價值是按（）計算。

A、購買價B、當前市場價格

C、平均購買價和當前市場價格所得D、視狀況而定

11、在制定理財規劃時，理財師普通需要對家庭資產負債狀況進行分析，下列哪

些選項中屬于流動負債？（）

A、汽車貸款B、教誨貸款C、住房抵押貸款D、信用卡貸款

12、作為鈔票及其等價物，必要要具備良好流動性，因而（）不能作為鈔票等價

物。

A活期儲蓄B貨幣市場基金C各類銀行存款D股票

13、預期將來經濟增長較快、處在景氣周期，相應理財辦法是（）

A.增長儲蓄產品配備B.增長債券產品配備

C.增長股票產品配備D.恰當減少房產配備

14、在個人生命周期中退休期，投資組合應以（）為主。

A.期權B.外匯C.固定收益投資工具D.股票

15、在預測客戶將來支出時候，理財規劃人員一方面應當考慮客戶所在地區（）

高低。

A.就業率B.經濟增長率C.通貨膨脹率D.貨幣升值空間

四、多選題

1、關于宏觀經濟狀況對個人理財方略影響描述中，對的有（）A.在經

濟增長比較快時，個人和家庭應考慮買入對周期波動比較敏感行業資產

B.在經濟擴張階段，特別是成長性、高投機性股票價值體現良好

C當經濟處在景氣周期時，個人和家庭應考慮增持固定收益類產品

D.當經濟增長較快時，應減持股票、房產等資產，避免經濟波動導致損失

E.當經濟衰退時，公司虧損，股票收益和價值明顯下降，也許引起熊市

2.處在中年穩健期理財客戶特性是（）

A.理財理念是增長消費、減少負債

B.風險厭惡限度提高、追求穩定收益

C.適度增長財富是其理財目的

D.在資產組合中選取地風險股票、高級別債券、優先股等

E.竭力保全自己已積累財富，厭惡風險

3、下列哪些選項也許增長家庭凈資產？（）

A、投資實現資產增值B、增長消費

C、將投資收益進行再投資D、運用自動轉賬償還信用卡透支

4獲得良好第一印象重要辦法有（）

A彳散笑、開朗表情B.誠懇態度

C.干凈利落動作D.周到細致服務建議書

5關于投訴解決，如下說法對的是（）

A.積極面對，對投訴客戶懷有感恩心

B.滿足所有投訴客戶所有需求

C.積極與客戶展開辯論，維護公司產品形象

D.制定個人理財業務應急籌劃

E.及時解決客戶投訴

6、理財規劃師要對客戶現行財務狀況進行分析，其分析重要內容涉及（）。

A客戶家庭資產負債表分析B客戶家庭鈔票流量表分析

C客戶投資冒險心理分析D客戶婚姻狀況分析

E對客戶子女身體狀況進行分析

7、客戶資產普通可分為三類：（）

A鈔票及鈔票等價物B其她金融資產C個人資產D股票E.家具

8、理財規劃師應當協助客戶糾正錯誤觀念有（）。

A把結余所有放在銀行B把存款視為最佳投資

C追漲殺跌D投資某個領域，不再考慮其她投資工具

五、問答題。

1、學完《個人理財》這門課程，你有何感受？談談你對個人理財理解。

2、理財規劃師在進行個人理財策劃時，必要考慮哪些因素?

六、案例分析題：

現年28歲路先生在某進出口貿易公司擔任高檔職工，每月稅前收入為9,000元。

路先生妻子黃女士今年27歲，在一家外資公司擔任文員，每月稅前收入為5,500

元。她們有一種寶貝女兒，今年3歲，正在上幼兒園。路先生夫婦剛剛購買了一

套價值60萬住房，貸款總額為40萬元，貸款利率5.5%,還清，她們采用是等額

本息還款方式，剛剛還款一種月。路先生當前在銀行存款有10萬元，其中涉及

銀行利息約1,200元（稅后）。由于路先生以為投資股票風險比較高，因此