畢馬威企業咨詢(中國)有限公司2023年上半年2023年上半年2。在5060813141516183.2第三方外包風險專題23態勢分析2023年上半年2022年上半年52023年上半年2022年上半年51.1監管處罰整體態勢分析罰單數量(張)罰沒金額(萬元)罰單數量(張)罰沒金額(萬元)3,2382,9582,2862,022,2865,95625,956127,5989,8069,7079,8069,7078,2111,000000總罰單數量(張)總總罰單數量(張)勢3領域支付結算業務公司治理存款業務量同業業務2、大額罰單為單張罰單對機構處罰金額為100萬元以上(含)的罰單。及面積，分別反映了2022年上半年的相關對比數據。。在2023年上半年62023年上半年61.2監管處罰重點趨勢罰單金額上升明顯年上半年，總罰沒金額同比上升16.20%，處罰百萬元以上大額罰單的罰沒金額較2022年同期大幅上升。2023年上半年大額罰單罰沒金額達全數單位：萬元單位：萬元60,00060,00040,00020,00000,00080,00060,00040,00020,0000806108,2119002021年2021年2022年2022年2023年總罰沒金額大額罰單罰沒金額資產風險分類罰單。在2023年上半年72023年上半年7監管處罰數量金額同增“雙罰制”持續推進，對個人處罰態勢不“雙罰制”持續推進，對個人處罰態勢不減趨勢相符合。罰單金額，萬元處罰人數，人2,0085取消董監高任職資格人處罰類型,根據《中華人民共和國行政處罰法》，結合罰單中所列示的進行歸納，分為警告、罰款、撤銷任職資格、禁止從業。。在2023年上半年2023年上半年81.3未來監管趨勢研判管體系升級，落實審慎經營規則，加強行為監管管報告機制中有效落實相關職責。此外，征求意見稿在操作風險偏好傳導、操作風險報告等方面提出了更高要求，基于匹配性原則，考慮發展戰略、經營規模、業務復雜性和風險狀。。在2023年上半年2023年上半年9年又迎罰單，成為監管機構持續關注對象規定密集發布，監管關注上升。在總體情況2023年上半年2023年上半年2.1監管處罰整體情況罰單數量(張)處罰金額(萬元)2,286張2,286張人人民銀行127,598萬127,598萬受受罰機構類型及金額(按罰單數量排序)罰單數量(張)處罰金額(萬元)罰單平均金額(萬元)農村金融機構股份制銀行政策性銀行其他銀行外資銀行處處罰類型。在2023年上半年2023年上半年銀保監罰決字(2023)10號行違法違規事實(案由)：違法違規事實概述：業務開展不規范；可疑交易識別、分析和審核不嚴格等).違反審慎經營規則(202張).貸款“三查”不盡職(162張)108張)。在2023年上半年2023年上半年2.2處罰區域分析從罰單數量來看，山東、云南、河南分列前三位。從罰沒金額來看，上海、重慶、北京市分列前三位。其中，上海罰沒金額高達1.52億元，遠超第地圖風險高風險較高風險中等風險較低各省份罰單數量及罰沒金額*罰沒金額(萬元)上海上海,45,15,156重慶,15,7,357浙江,96,6,603云南,178,4,266廣東,91,4,116黑龍江,155,3,014吉林,110,2,505湖南,121,2,266新疆,112,1,951湖北,36,2,070安徽,91,1,500江西,103,1,4961,130陜西,74,1,284貴州,56,800四川,32,694內蒙,27,456甘肅,13,431青海,10,西藏,3,1海南,43,2,036河北,50,1,285福建,91,3,348江蘇,86,2,772廣西,33,1,373天津,43,861河南,176,3,267山東,199,4,334北京,12,6,770寧夏,12,457遼寧,78,山西,71,29223020406080100120140160180200罰單數量(張)*注：數字坐標反映了該省份罰單數量(張)與罰沒金額(萬元)的組合。以山東省為例，2023年上半年，罰單數量199張，罰沒金額約4,334萬元。本圖中數據不含總局數據，為各省、市、自治區分局處罰結果匯總。。在2023年上半年金融業機構類型股份制行城商行農村金融構排名量名額 (萬元)量 (張)2023年上半年金融業機構類型股份制行城商行農村金融構排名量名額 (萬元)量 (張)322.3處罰對象分析機構類型罰單數量(張)長率總處罰金額(萬元)長率-16.97%66.07%-34.22%39.70%-26.46%30.14%農村金融機構-19.31%19%上升下降單分布及特征點關注。別義務”“未按規定完整、準確地報送大額或可疑交易報告”。在罰單數量(張)罰單數量(張) 2023年上半年2.4處罰類型分析個人罰單處罰類型趨勢個人罰單處罰類型趨勢0機構罰單處罰類型趨勢機構罰單處罰類型趨勢罰單數量(張)0年禁止從業罰款警告撤銷任職資格罰款警告責令改正。在2023年上半年1321122023年上半年13211222.5處罰案由分析”等。不前十大前十大處罰案由分析20222022年上半年 (張)2023年上半年 (張)同期排名變化案由名稱增長率違反審違反審慎經營規則貸款“三查貸款“三查”不盡職排名下降增長。在2023年上半年營和代客業務未能實現風險隔離.2023年上半年營和代客業務未能實現風險隔離.投資業務資質不足趨勢性頭性析.欺騙投保人 。在馬.察2023年上半年馬.察2023年上半年2.6大額罰單分析大額罰單數量級罰沒大額罰單數量級罰沒金額趨勢圖罰單數量：張人民罰單數量：張08258258697972022上半年2023上半年0百萬級罰沒金額萬級數量千萬級罰沒金額百萬級罰沒金額萬級數量2023上半年大額罰2023上半年大額罰單數量及金額占比分布0%2%1%49%2%數量占金額占比30%農村金融機構股份制銀行國有銀行外資銀行政策性銀行其他銀行城商行1張，罰沒金額驟增至259.18%。百萬級罰單數量及罰沒....合規意識，提升合規風險識別及應.構類型首位，最高處罰涉及金額66%，最高處罰涉及金額.*注：大額罰單為單張罰單對機構處罰金額為100萬元以上(含)的罰單。。在2023年上半年主要違法違規事實(案由)2023年上半年主要違法違規事實(案由)可疑交易識別、分析和審核不嚴格等2023)3111221101號9.9萬元，罰沒款合計主要違法違規事實(案由)關聯交易未按規定審查審批和報告；業外匯市場交易等領域；某股份制商業銀行因小微企業業務遭受重罰，單筆罰單金額超過6千萬，涉及貸款資金TOPTOP1某國有獲兩張超大額罰單，處罰力度罕見銀銀保監罰決字(2023)10號TOPTOP2某城商行內控風險暴露，收近億元罰單主要違法違規事實(案由)TOPTOP3某股份制商業銀行因小微業務遭重罰銀銀保監罰決字(2023)2號罰單數量前五處罰案由涉案金額(萬元)罰單數量平均處罰金額(萬元)224199382。在2023年上半年22023年上半年213.1信貸業務管理。定。信貸業務領域罰單數量及處罰金額9000060000300000300600900 單位：萬元 張盡職調查9,50922428,5288054,096798968,9513,679680及風險監控3,606資產質量分類28,9654,7973908724,0710理市或股市”“資產質量分類不準確”“違規掩蓋貸后管理貸前管理。在2023年上半年222023年上半年22畢畢馬威洞察小微貸溢。涉農貸常見案由：涉農企業劃型不準確、精準扶貧小額貸村金融服務質量。涉房貸。在監督階段2023年上半年，對金融業數據安全提出更高要求。原銀監督階段2023年上半年，對金融業數據安全提出更高要求。原銀 233.2第三方風險管理數據服務商開展自查工作。可痛點常見痛點盡職調查險領域合同簽訂監督階段。在標準化第三方關系庫標準化第三方關系庫息、涉及活動、風險情況等風險評估指標庫建立第三方風險評估指標庫，根差異化化風險評分卡第三方分類標準2023年上半年第三方風險三道防線第三方風險支持保障24之道xxxxxxxxxx 12534化利用工具對第三方第三方風險評分：并根據盡調結果自計算風險評分第三方是否遵守協控過程中通過技術手段持續監控供應商變化，動態更新風分識別潛在風險事件控盡職調查與第三方選擇 終止和退出合同談判持續監控三方從準入到退出的全生命周期監控，動態捕捉第三方發生。在2023年上半年10,69048中介服務類22023年上半年10,69048中介服務類253.3表外業務管理中介服務類業務共涉及46張罰單。日起正式施行。確了表外業務范圍，將表外業務納入全面風險罰單金額(萬元)罰罰單金額(萬元)46,02588擔保承諾類46,025888,8388,838理