第頁共頁銀行票據業務檢查報告實用(七篇)銀行票據業務檢查報告篇一為貫徹落實《關于中國銀監會辦公廳關于排查農村中小金融機構違規票據業務的通知》〔銀監辦發[2023]135號〕和《河南銀監局辦公室關于實在加強全省村鎮銀行票據業務監管工作的通知》〔豫銀監辦發[2023]137號〕要求，我行領導高度重視，一方面組織全行員工開展學習，認真領會通知精神，充分認清當前金融環境，把握好當前局勢，樹立“依法合規”的經營理念，確保各項業務可以“持續、穩健”開展；二是組織業務部、風險部、營業部和財務部相關人員，迅速對我行自開業以來，所辦理的票據業務進展逐筆檢查。現將自查情況報告如下：一、票據業務總體概況我行的業務從開業之日起，逐步開展，但由于受人員數量及業務技能的限制，以及總體風險控制程度的制約，我行創辦業務的品種極為有限。對于信貸業務，一方面加緊培養信貸隊伍，創新自己的產品、搭建自己的信貸制度體系，適量的開展信貸業務。而對于票據業務，我行目前創辦銀行承兌業務，對于票據貼現業務，2023年僅辦理xxxx萬元，2023年6月份辦理人民幣xxx萬元。二、銀行承兌業務我行的銀行承兌業務，自2023年4月5日開場簽發辦理，至2023年6月30日，累計簽發xxx張，金額xxxx億元，截止2023年6月30日，已解付到期銀承匯票xxx張，金額xxx萬元；未解付承兌匯票xxx張，金額xxx萬元。不存在墊款情況，客戶付款率100%，并且我行均能做到，快速審核，在符合條件的情況下，盡可在到期當天或收到票據當天解付，維護了良好的金融秩序，遵守了結算紀行，同時也提升了我行的信譽。承兌客戶主要存在的問題：對承兌客戶暫未進展客戶評級；檔案資料缺調查表。三、票據貼現業務我行的貼現業務自2023年4月5日開場辦理，至2023年6月末，累計貼現票據xx張，金額xxx萬元；轉貼現x筆，金額xxxx萬元；到期收回貼現票據x筆，xx萬元。辦理過程合規合法，風險可控。截止2023年6月末，我行貼現票據金額為xxx萬元。四、總結銀行票據業務檢查報告篇二民生銀行票據池業務管理方法第一章總那么第一條為適應票據市場快速開展的需要，滿足單位客戶票據一體化管理及融資效勞需求，豐富票據托管產品效勞內容，促進票據托管業務正常開展，根據《中華人民共和國票據法》、《票據管理施行方法》、《支付結算方法》等國家有關法律法規、監管規定以及《民生銀行承兌匯票承兌業務管理施行細那么〔2023年版〕》、《民生銀行商業匯票融資業務管理方法》、《民生銀行境內公司授信抵、質押率管理方法〔2023年版〕》、《民生銀行公司類客戶低風險授信施行細那么〔2023年版〕》、《民生銀行國內信譽證業務管理方法〔2023年版〕》等民生銀行相關規章制度，制訂本方法。第二條本方法所稱“票據池”是指根據客戶的要求，為客戶提供票據真偽區分、票據保管、票據信息查詢、貼現、委托收款、代理票據賬務核算并反響托收資金到賬等信息、以及以托管票據部分或整體為質押辦理流動資金貸款、開票等其他資產業務。客戶按照與銀行的協議約定，通過申請辦理票據池業務。銀行在票據托管業務根底上開展的增值業務以及后續票據質押授信、貼現等票據相關業務時，還應獨立進展票據真實性的驗證。第三條本方法所稱的票據是指銀行承兌匯票。客戶在我行用于辦理票據池的票據必須是合法獲得并享有－1－票據權利的未到期票據。第四條客戶申請創辦票據池業務應與我行簽訂《民生銀行票據池業務協議》〔附件1，以下簡稱《票據池業務協議》〕，明確雙方的權利義務、托管范圍。客戶申請創辦票據池業務須在我行開立單位銀行結算賬戶且信譽良好。第二章業務范圍第五條票據池業務按照不同業務種類分為根底業務和增值業務，其中根底業務指為客戶提供票據真偽區分、票據保管、票據信息查詢、貼現、委托收款、代理票據賬務核算并反響托收資金到賬信息等業務；增值業務指以客戶托管票據部分或整體為質押辦理流動資金貸款、開票等其他資產業務。第六條根底業務〔一〕票據托管單位客戶將收到的各類未到期的銀行承兌匯票交由銀行代為保管，由銀行將其存放票據保管箱。同時銀行在承受客戶票據時，向客戶提供票據真偽區分等效勞，并按照單位分設票據托管臺帳。〔二〕票據管理票據托管期間，銀行提供代保管票據的信息查詢，并按月出具代保管票據明細信息清單；按照企業記賬形式代為出具記賬清－2－單，并協助企業進展賬務核算、及時反響托收資金到賬等信息。同時到期票據根據與客戶約定時間提早通知單位客戶。〔三〕票據貼現票據托管期間，對于單位客戶有貼現業務需求，并符合《民生銀行商業匯票融資業務管理方法》文件要求，辦理相關業務。〔四〕委托收款在票據托管期間內，根據約定為客戶自動辦理委托收款業務，包括在背書欄補記“委托收款”字樣，在被背書人欄內補記銀行名稱，發出委托收款，收到的票款存入客戶結算賬戶等手續，托收手續辦理完畢，款項到賬后通知客戶。第七條增值業務按照企業托管期間的票據建立票據池，以票據池整體為質押，建立固定票據池或流動票據池，在約定票據池中票據總額度或額度下限，以及鎖定還款來的前提下，為持票人提供授信支持，辦理流動資金貸款、開證以及其他資產業務。其中固定票據池指約定票據池中票據總額度；流動票據池指約定票據池中票據額度下限。第三章職責分工第八條國內結算部牽頭負責創辦票據池業務準入機構的審批，同時受權各分行國內結算條線管理部門牽頭負責對轄內創辦票據池業務準入機構的審批〔以下簡稱機構準入審批部門〕。省行負責對客戶申請辦理票據池業務的審批〔以下簡稱客戶－3－準入審批部門〕。關于票據池中涉及票據貼現、票據質押等環節，其機構、客戶準入按照相關業務受權管理方法執行。第九條省行公司業務部、授信執行部、資金業務部、國際結算部等相關部門根據職能范圍分別負責票據貼現、質押以及相關資產業務辦理過程中的管理職責。第十條各級國內結算管理部門牽頭負責轄內票據池業務的管理、指導及檢查。第四章申請與審批第十一條機構準入需要申請辦理票據池業務的機構按照第八條規定的受權審批權限向機構準入審批部門提交一式二聯的《民生銀行票據池業務機構準入申請表》〔附件2〕，由機構準入審批部門在進展實地調查后，于三個工作日內批復前方可辦理。受權辦理票據池業務的機構必須具備以下條件：〔一〕管轄支行及以上層級；〔二〕內控管理完善；〔三〕具備辦理對公國內結算業務的資質；〔四〕具備平安、防潮防蛀的保管場所；〔五〕業務人員素質較高，具備銀行承兌匯票業務上崗資格，純熟掌握票據業務的相關知識和技能。－4－〔六〕其他需要具備的條件。〔七〕辦理票據池增值業務機構應同時具備銀行承兌匯票承兌、貼現、質押、授信、開證等資質。第十二條客戶準入〔一〕客戶申請創辦票據池業務時，應向其開戶銀行提交一式三聯的《民生銀行票據池業務客戶準入〔退出〕申請表》〔附件3，以下簡稱《客戶準入〔退出〕申請表》〕。〔二〕開戶銀行對《客戶準入〔退出〕申請表》所列內容審核無誤后，按照第八條規定的受權審批權限，將《客戶準入〔退出〕申請表》〔包括賬戶資信情況等內容〕提交客戶準入審批部門審批。〔三〕經客戶準入審批部門批準后，開戶銀行與客戶簽訂《票據池業務協議》，一式兩份，銀企雙方各持一份。協議中應對票據池業務創辦賬戶、受權業務辦理人、申請票據池及解除票據池手續、相關費用、銀企對賬方式等予以明確規定。〔四〕客戶受權業務辦理人發生變更時，應向開戶銀行提交書面說明〔見附件4〕。開戶銀行將變更說明作為協議附件留存。〔五〕辦理票據池增值業務客戶應開立專用保證金賬戶。〔六〕辦理票據池增值業務客戶應同時滿足我行有關低風險業務客戶受權范圍，并具備銀行承兌匯票承兌、貼現、質押、授信、開證等相關條件。－5－第五章業務管理及操作規程第一節票據托管箱的管理第十三條托管行首次辦理票據池業務時，應先建立票據托管箱或采用保管箱等其他形式。票據托管箱〔含保管箱，以下同〕按托管行設立。托管行可根據需要，以客戶為單位單獨或合并開立票據托管箱。合并開立票據托管箱的，應按不同客戶設置專用信封分戶保管。第十四條托管行須指定專人負責票據托管箱的日間管理，設立票據托管周轉箱，箱內放置當日收存托管的票據和前日申請解除托管的票據。票據托管周轉箱應在監控攝像范圍內開啟、保管、封裝或及時入網點保險柜保管。次日營業開場前，由保管人、復核人員取出票據托管箱，將前日預約票據從托管箱移入周轉箱，再將托管箱存入保險柜或保管箱庫保管。正常營業中，對于客戶未提早預約而申請解除托管的票據，須經托管行負責人受權后，在監控攝像范圍內，由保管人、復核人員同時開啟票據托管箱取出申請解除托管的票據。第十五條票據托管箱原那么上只能在有票據托管業務發生的營業終了及業務檢查時，在監控攝像范圍內，由保管人、復核人員同時開啟、保管、封裝入專門的保險柜或保管箱庫，保管場所保持獨立、平安。當日周轉箱內票據需當日及時轉移至票據托管箱，托管箱內保管票據發生變動時，保管人、復核人員須對托管票據進展核對，確保賬實相符。核對無誤后，票據托管箱按代保管物的封裝要求由保管人、復核人員雙人加鎖。第十六條營業終了，票據托管箱入專門的保險柜或保管－6－箱庫保管。第十七條票據保管人發生變動時，應在派駐業務經理的監交下辦理相應交接手續，核對托管票據賬實相符，明確相關責任。第二節申請票據池第十八條客戶辦理票據池業務時，填制《民生銀行票據池業務申請表》〔附件5，以下簡稱《票據池業務申請表》〕一式三聯，加蓋預留銀行印鑒，連同托管票據交票據經辦人。第十九條票據經辦人收到客戶的申請資料，應審核以下事項：〔一〕客戶與我行簽訂票據池協議，協議編號正確，客戶在票據池協議中選擇根底業務或增值業務，增值業務項下選擇固定票據池、流動票據池。根本業務用處的票據只能辦理根本業務，增值業務用處的票據只能辦理增值業務。需要變更用處的，客戶需要提出申請，由經辦行做票據用處轉換。〔二〕客戶提交的《票據池業務申請表》內容完好且與票據要素及相關附件完全相符，沒有涂改；〔三〕《票據池業務申請表》中預留銀行簽章無誤；〔四〕客戶已受權指定專人辦理各項票據池業務且客戶受權指定的專人證件正確；〔五〕辦理根底業務的票據要求外表合規，形式要件符合要求，記載要素齊全，背書完好、連續，且最后一手背書為申請客－7－戶。辦理增值業務的票據應向承兌行查證，獨立進展票據真實性的驗證，確保票據是未到期、合法獲得，并享有票據權利的票據。上述任意一項申請資料不符合的，托管行回絕受理，并將申請資料退還客戶。待客戶補充完善相關手續后，托管行方可受理。第二十條經審核客戶提交資料正確后，票據經辦人填制《票據池業務申請表》編號并在二、三聯加蓋個人名章。編號為15位，編號規那么為pzaabbbbccddddd。其中pz為固定字母，aa為2位省別號“10”，bbbb為4位會計系統機構號，cc為2位會計系統部門號，ddddd為5位順序號，順序號按客戶托管申請前后順序編制。第二十一條票據經辦人復印票據正反面，作為申請表的附件留存，繕制會計記賬憑證，【摘要】：^p欄注明票據號碼，連同一式三聯《票據池業務申請表》及待托管票據一同交票據保管人。第二十二條票據保管人核對票據實物與《票據池業務申請表》及會計記賬憑證內容無誤后，在一式三聯申請表上加蓋業務專用章，二、三聯加蓋個人名章，會計傳票加蓋復核章。其中第三聯申請表做會計傳票附件，進展會計核算，在會計系統登記票據池表外賬。票據保管人留存票據實物，一、二聯《票據池業務申請表》返回票據經辦人。第二十三條票據經辦人收到蓋有業務專用章及票據保管人名章的二聯《票據池業務申請表》后，第一聯交還客戶，第二聯留存，并據以登記《民生銀行票據池業務臺賬》〔附件6，以下簡稱《票據池業務臺賬》〕，留存聯專夾保管。－8－第二十四條按客戶設立票據池業務臺賬，通過在“票據用處”欄中填寫根底業務或增值業務區分各類票據使用范圍，如遇票據狀態發生變更，那么在“狀態欄”中注明。辦理根底業務的票據，記錄每個客戶每日發生的保管、解除和發出托收的票據金額和筆數。辦理增值業務中固定票據池的票據，應每日審核票據到期日，并在票據到期日前十日通知客戶及時補充新的未到期票據并登記票據池業務臺帳，確保票據池內票據總額不低于固定票據池額度。如不能保證新的票據補充進來，那么現有票據到期托收回來的款項直接劃入專用保證金賬戶，客戶暫不能使用，直至固定票據池補足額度；如遇固定票據池額度缺乏，未補充新的有效票據，且到期票據未及時劃回，那么銀行有權從客戶結算賬戶中轉入相應金額至保證金賬戶，如結算賬戶余額缺乏，那么銀行有權單方終止票據池業務。辦理增值業務中流動票據池的票據，雙方約定流動票據池金額下限，客戶可根據自身持有票據情況，選擇變更流動票據池金額并登記票據池臺帳，但不得低于銀行與其約定的流動票據池金額下限。第二十五條票據保管人完成上述工作后應將票據實物在監控條件下存入票據托管周轉箱，營業終了入票據托管箱保管。第二十六條托管行為客戶建立票據池后，應按照有關風險管理要求逐級上報相關部門對辦理票據池增值業務客戶進展授信，相關部門根據辦理票據池增值業務金額按照風險評估結果核定授信額度及額度使用期限，授信額度可用于人民幣貸款、銀行承兌匯票承兌、開立信譽證、開立保函等；授信額度可循環使用，客戶對額度有效期內已完成清償的部分，可申請再次使用。對于－9－流動票據池，相關部門應在客戶申請變更票據池金額時進展重新授信審批。第三節票據池授信額度管理第二十七條客戶辦理增值業務并以辦理增值業務票據整體為質押。客戶辦理增值業務項下表內外資產業務必須擁有授信額度。該授信額度的核定標準如下：銀行對票據池中增值業務的銀行承兌匯票票面金額加總，匯總金額為票據管理額度。票據池授信額度=票據管理額度×90％可用額度＝票面管理額度×90％-∑已發生尚未結清業務下的授信本金余額。第二十八條客戶使用授信額度辦理表內外授信業務的申請應在上述授信額度有效期內提交給銀行，否那么銀行有權回絕受理；有效期屆滿時未被使用的授信額度自動取消。第二十九條授信額度為可循環額度。客戶占用的授信額度累計余額〔即使用中尚未清償的額度余額〕在授信額度有效期限內任何時間均不得超過票據池授信額度。在授信額度有效期限內，客戶對已完全清償的授信額度〔指已完全清償與該額度有關的銀行全部債權〕可再次申請使用。第三十條計算各筆授信業務的授信本金額時，貸款等融資類業務按融資本金額計算，票據承兌、貼現等票據業務按票面金－10－額計算，保函、開立信譽證等信譽支持類業務按擔保金額/開證金額等名義本金金額計算等。上述計算方式不作為確定銀行債權數額的準確根據，銀行在各詳細業務下的債權仍按照詳細業務合同及本協議其他條款的規定確定。第三十一條客戶發生首筆占用授信額度的詳細業務之后直至客戶全部債權獲得清償之前，應始終保持票據管理額度×90％≥已發生但尚未結清業務下的授信本金余額。假設由于任何原因導致票據管理額度不符合上述要求時，銀行應補充質押符合約定條件的票據以進步票據管理額度，使得票據管理額度滿足上述要求。第三十二條客戶以其保證金賬戶全部款項向銀行提供質押擔保。除銀行行使質押權或/及抵銷權扣劃保證金賬戶款項、客戶補齊票據池授信額度票據可解除質押并轉出約定金額之外，客戶不得支取使用保證金賬戶內的任何款項也不得在其上設定再質押或任何第三方權益。第四節解除票據池中票據管理第三十三條出現以下情況時，票據池中該筆票據約定解除：〔一〕客戶辦理根底業務時提回票據并簽收；〔二〕客戶辦理固定票據池業務時提回溢出票據池余額的票據并簽收。〔三〕客戶辦理流動票據池業務時調整票據池額度，并提回溢出票據池余額的票據并簽收。－11－〔四〕客戶辦理貼現、質押而造成票據權利轉移；〔五〕受理客戶的申請為其托管票據辦理委托收款；〔六〕其他票據轉移或票據權利轉移的情形。第三十四條因第三十三條第〔一〕、〔二〕、〔三〕、〔四〕、〔六〕點導致客戶申請解除票據池申請的，客戶應填制《民生銀行票據池業務解除申請表》〔附件7，以下簡稱《票據解除申請表》〕一式三聯，加蓋預留銀行印鑒，連同客戶受權業務辦理人身份證件提交票據經辦人審核。第三十五條經審核客戶提交資料正確后，票據經辦人填制《票據解除申請表》編號并在二、三聯加蓋個人名章。編號為15位，編號規那么為pzaabbbbccddddd。其中pz為固定字母，aa為2位省別號“10”，bbbb為4位會計系統機構號，cc為2位會計系統部門號，ddddd為5位順序號，順序號按客戶票據托管解除前后順序編制。第三十六條票據經辦人根據相關部門的審批回執繕制會計記賬憑證，【摘要】：^p欄注明票據號碼，連同一式三聯《票據解除申請表》交票據保管人。第三十七條票據保管人核對《票據解除申請表》及會計記賬憑證內容無誤后，在一式三聯申請表上加蓋業務專用章，二、三聯加蓋個人名章，會計傳票上加蓋復核章。其中第三聯申請表做會計傳票附件，進展會計核算，在會計系統核銷代保管表外賬。票據保管人在監控條件下開啟票據周轉箱，取出保管的票據實物，連同二聯票據解除申請表返回票據經辦人。第三十八條票據經辦人收到蓋有業務專用章及票據保管－12－人名章的二聯《票據解除申請表》和票據實物后，第一聯連同票據實物交還客戶，并由其在《票據池業務臺賬》上簽收；第二聯留存，并據以核銷票據池業務臺賬。解除申請表和托管申請表配對專夾保管，在《票據池業務申請表》“備注”欄中標注“已解除”字樣，并由經辦蓋名章，注明解除日期。待托管申請表中票據均解除托管后，票據經辦人從專夾取出裝訂成冊。第三十九條因第三十三條第〔五〕點導致某筆票據池申請中的對應票據托管約定解除的，客戶申請對托管票據辦理委托收款時，應在托管行柜面當票據經辦人和票據保管人面填寫委托收款憑證并加蓋預留銀行印鑒提交托管行，托管票據做成“委托收款背書”。第四十條票據經辦人在《票據池業務申請表》“備注”欄中標注“已委托收款”字樣，繕制會計傳票，【摘要】：^p欄注明票據號碼，并復印《票據池業務申請表》做附件，連同委托收款憑證送票據保管人。票據保管人核對憑證無誤后，會計傳票加蓋復核章，在會計系統核銷代保管表外賬。票據保管人在監控條件下開啟票據周轉箱，取出保管的票據實物，辦理委托收款。第四十一條辦理票據池根底業務時，委托收款票據款項劃回后，入客戶指定賬戶。如票據被付款人退回，托管行應交由客戶辦理簽收退回。辦理票據池增值業務時，票據池內票據總額低于約定額度，且未補充新票據，那么現有票據到期托收回來的款項直接劃入專用保證金賬戶，客戶暫不能使用，直至票據池補足額度。－13－第五節業務終止第四十二條出現以下情況之一的，托管行應終止與客戶簽訂的票據池業務協議：〔一〕客戶申請撤銷票據池業務，托管行同意客戶的撤銷懇求。〔二〕客戶賬戶撤銷。〔三〕客戶辦理票據池增值業務時，固定票據池有效票據金額缺乏或流動票據池有效票據低于其金額下限。〔四〕客戶有違背國家法律法規及監管規定的行為。如遇上述情況，票據池業務創辦行應書面通知客戶，解除票據池業務管理，終止與客戶簽訂的協議。第四十三條客戶要求終止票據池業務時，應填寫一式三聯的《客戶準入〔退出〕申請表》，托管行審核確認該客戶在行內無托管票據后，按客戶要求的時間停頓辦理該業務，并向客戶準入審批部門報備。第六章風險內控及檢查監視第四十四條開戶行辦理票據池業務必須獲得機構準入資格，同時辦理票據池業務客戶必須獲得客戶準入資格。－14－第四十五條有權創辦機構應在理解客戶、理解客戶業務的根底上創辦票據池業務，并采取有效的風險控制措施，防范業務風險。第四十六條有權創辦機構應審核票據相關要素。其中辦理根底業務的票據要求外表合規，形式要件符合要求，記載要素齊全，背書完好、連續，且最后一手背書為申請客戶。辦理增值業務的票據應向承兌行查證，獨立進展票據真實性的驗證，確保票據是未到期、合法獲得，并享有票據權利的票據。第四十七條票據池增值業務屬于低風險業務管理范疇，低風險授信業務申請人應依法核準登記，從事合法經營活動，具備貸款資格，資信狀況較好。對首次與我行發生業務往來的客戶和異地授信客戶，業務部門要調查并核實其資信狀況。第四十八條辦理票據池增值業務客戶需在我行開立保證金專用賬戶，并以其保證金賬戶全部款項向銀行提供質押擔保。第四十九條客戶申請票據池增值業務應以辦理增值業務票據整體為質押，按照相關規定辦理質押手續。同時客戶使用授信額度辦理表內外授信業務的申請應在授信額度有效期內提交給銀行，否那么銀行有權回絕受理；有效期屆滿時未被使用的授信額度自動取消。第五十條票據池增值業務中涉及票據質押期限應覆蓋授信業務的期限，質押金額應覆蓋債務人在根底交易文件中規定的各項支付義務，包括本金、利息及其他保證金的支付，如擔保人只承當償付本金的義務，那么應將利息和其他未付款項作為無擔保金額，納入授信總量管理。同時抵質押率應符合我行抵質押率管理方法。－15－第五十一條省行國內結算部負責全轄票據池業務的管理、指導及檢查，各級機構準入及客戶準入審批部門負責轄內票據池業務的管理、指導及檢查。省行國內結算部與各級機構及客戶準入審批部門應定期對轄內機構創辦票據池業務的情況進展檢查，內容包括但不限于：〔一〕業務辦理行是否為已受權批準機構，是否與客戶簽訂票據池相關協議；〔二〕業務辦理行是否在受權范圍內創辦業務，辦理票據池客戶是否已在受權批準范圍內；〔三〕業務辦理行是否建立票據保管箱，并在監控條件下開啟、封裝、入庫；〔四〕業務辦理行是否認真做好與客戶的管理池票據對賬工作，是否及時在會計系統核算表外賬，是否登記管理池票據臺賬，票據實物與臺賬、0722/0822余額是否相符；〔五〕業務辦理行客戶提交的相關單據或證明文件的審核方式是否正確，其中對于審核收款人提交相關單據證明文件的，單據是否符合協議要求，是否外表合規，記載要素是否齊全；〔六〕客戶辦理票據池增值業務時，票據池中票據到期日是否符合要求，是否存在已到期且未收回款項票據仍納入票據池額度等；票據池額度與票據池臺賬、票據實物是否相符。第五十二條凡違背本細那么或我行相關規章制度，違規辦理票據池業務造成經濟損失或引發案件的，按照《民生銀行員工違規處理方法》[中銀發〔2023〕68號]的規定進展處理。－16－第七章業務收費第五十三條托管行在受理票據池申請時收取票據池業務效勞費。每筆按票據面值的0.2％，最低500元標準收取票據池業務效勞費，收入列入“5393票據托管手續費”核算碼核算。第五十四條應托管客戶要求，對其交于我行代保管的銀行承兌匯票辦理查詢的，按現行規定的查詢收費標準收取費用，收入列入“5313承兌匯票手續費”核算碼核算。應托管客戶要求，對其交于我行代保管的銀行承兌匯票辦理委托收款的，按現行規定的委托收款費用標準收取費用。第八章賬務處理及核對第五十五條賬務處理〔一〕承受托管票據時：dr：客戶號〔代保管證券〕—0722〔按票據金額登記〕cr：部門號〔代保管證券〕—0822〔按票據金額登記〕〔二〕托管合約解除時：dr：部門號〔代保管證券〕—0822〔按票據金額登記〕cr：客戶號〔代保管證券〕—0722〔按票據金額登記〕第五十六條收取票據池業務費用dr：客戶號—809〔客戶賬號〕cr：手續費收入—5393〔票據托管手續費〕第五十七條賬實核對－17－〔一〕票據經辦人和票據保管人應在托管票據實物變動時，在監控條件下，核對托管票據實物金額及份數，與《票據池業務申請表》中未終止合約的記錄是否一致，票據實物與票據池業務臺賬記錄是否一致，票據池實物金額與0722/0822賬戶余額是否一致。票據池實物未變動時票據經辦人和票據保管人應每周末核對上述內容。〔二〕營業機構派駐業務經理應每月末對托管票據賬實進展檢查，核對票據實物與臺賬記錄，以及0722/0822賬戶余額是否一致。上述核對，核對人應簽章證實或對核對結果進展記錄。第五十八條客戶辦理票據池業務被批準后，托管行隸屬的對賬中心應按照《民生銀行銀企集中對賬施行細那么》的規定，將托管行“0722“核算碼項下的賬戶按照重點客戶施行對賬。第五十九條本方法涉及的《票據池業務協議》、《票據池業務申請表》、《解除業務申請表》及《票據池業務臺賬》等紙質文書均視同會計檔案保管。第九章附那么第六十條本方法由結算部負責統一制定、解釋和修改。第六十一條本方法所附的協議及相關申請表格由國內結算部統一制定，總務部負責印制。第六十二條本方法未盡事宜遵照相關法律法規、監管部門－18－的規定及我行的相關業務規章制度辦理。第六十三條本方法自2023年*月*日起實行。－19－銀行票據業務檢查報告篇三*****銀行“制度執行年”中關于銀行卡自查的工作報告為貫徹落實朔州市銀監辦下發的《關于印發朔州銀行業“制度執行年”活動施行方案的通知》中關于開展制度執行年自查自糾的通知精神以及行內對“制度執行年”內部控制自查工作的施行方案要求，我部門結合營業部、事后監視崗針對銀行卡方面進展了風險排查工作，現將有關情況報告如下：一、自查工作的開展情況根據我部門針對銀行卡業務自查的方案方案，開展了為期一個月的自查工作，通過對銀行卡相關規章制度及業務辦理操作流程的梳理，2023年至今銀行卡業務辦理情況，自助機具銀行卡使用情況，檢查監視情況等方面的自查自糾，明確分工和職責，細化自查內容，建立問題臺賬，通過自查尋找問題，發現問題，解決問題。二、規章制度及業務操作流程的梳理情況因我行使用晉城銀行前臺業務系統，所以我部門在晉城銀行總行下發的《銀行卡管理方法》及銀行卡業務操作流程根底上，結合我行實際情況加以修改，認真梳理了《*****銀行銀行卡業務風險防范管理方法》、《**卡業務操作流程》《*****銀行取款機業務處理流程》、《*****銀行存取款機業務處理流程》、《*****銀行自助機具吞卡處理操作流程》《*****銀行自助發卡機業務管理方法》等制度及方法標準和約束發卡操作，并組織員工認真學習，做到業務拓展，制度先行，保證管理有根據，操作有標準，風險能控制。三、銀行卡業務辦理的自查情況至2023年3月，我行發行“**卡”**張。〔1〕針對銀行卡的開銷戶、掛失、沖銷、補卡等風險類交易，嚴格按照《*****銀行銀行卡業務風險防范管理方法》等規章制度進展風險檢查，通過檢查掛失登記臺賬、客戶辦卡留存賬戶資料，發卡機發卡后留存回單，發現柜員在辦理業務過程中根本按照我行規定進展辦理，還存在部分身份證件不明晰，客戶信息填寫不完好的情況均已進展記錄并要求整改。〔2〕針對銀行卡片保管，我行**卡由晉城銀行統一印制，我行前臺操作人員在領卡、發放、銷卡過程中，按照相關規定做出入出境庫登記手續，嚴格落實銀行卡賬戶實名制，廢卡專人保管、登記，統一銷毀。〔3〕自助機具自查。在我行布放的自助機具醒目位置進展風險提示，提醒客戶的平安用卡。〔4〕持卡人合法權益方面，在營業前臺、自助網點張貼風險提示，提醒客戶不要將密碼泄露，不要設置太簡單的密碼，提醒客戶妥善保管銀行卡等。要求客戶在辦理前閱讀開卡協議書，如實填寫開卡申請表本人親筆簽名確認。〔5〕銀行辦理的自查。我行業務系統不支持同一客戶超過3張銀行卡。因我行規定**卡一律不得代辦，特殊情況需由會計主管審批，所以前臺柜員按照此規定落實實名制、本人辦理制度。〔6〕銀行卡收單檢查。在受理收單業務時嚴格按照本地化管理、確保機構的真實性，并通過對現有收單業務的商戶進展一一核查和抽查賬戶流水等途徑，加強交易監測，發現兩戶經常使用信譽卡刷卡并很快支取的現象，對該商戶進展資料的完善并將機具收回。三、存在問題及改良建議經自查，我行還存在以下問題〔1〕部分柜員防范意識不強，對銀行卡犯罪認識缺乏；〔2〕業務素質有待進步；〔3〕加大自助設備的平安風險檢查力度。改良建議：今后工作中，不連續對員工進展銀行卡進展培訓、制度的學習，進一步進步員工平安意識和對違法犯罪的認識，進步業務程度，實現銀行卡業務推廣和管理協調開展。*****銀行2023年3月銀行票據業務檢查報告篇四銀行業務部門工作總結范文今年是我行施行“超常規、跨躍式開展戰略”的開局之年，也是實現三年開展規劃的第一年。在分行黨委的正確領導和關心支持下，我支行制定了周密的工作方案和工作措施，堅決貫徹年初支行工作會議所制定的“五個更”的工作思路，確保開好局，起好步。一年來全行干部職工團結一心，奮力拼搏，獲得了豐碩的成果。一、業務經營呈現出超常規的開展態勢：跟往年相比，今年我行開展已走上快車道，各項業務屢創新高，走出了一個開展的上升通道。〔1〕各項存款快速增長。至年底本外幣總存款余額預計超過8.5億元，比年初增加3.6億。其中預計：人民幣對公存款增加1.4億、人民幣儲蓄增加5800萬、人民幣同業存款增加8000萬；外匯存款增加1000萬美元。全年日均比去年日均增1.5億；外幣對公存款增加成為我行存款增長的一個重要來，同業存款和儲蓄存款也大幅增加加，這種存款增長速度是過去所沒有的。〔2〕貸款規模增加，構造不斷優化。年末各項貸款約超過10個億元，比年初增加3億，主要增投于優良客戶和按揭、消費貸款等低風險貸款；如pta、投總、鎢業、眾達、海滄大道等大工程；信貸資產總體上仍保持較高質量，不良貸款占比低于3.5%，尤其是今年第一季度、第二季度不良貸款余額都比去年下降；但從存量上分析^p，呆滯貸款有所增加；表內收息率預計達100%以上，綜合收息率預計達97%，收息程度居全轄前列。〔3〕經營利潤成倍增加。至年末，我行創利程度預計可達1500萬元〔含結售匯收入〕，其中人民幣利潤約為770萬，外匯利潤約為45萬美元，結售匯手續費收入約為350萬元。人均利潤達21萬元。同過去幾年的創利程度相比，今年我行的利潤程度實現了跨躍式的開展。〔4〕中間業務大幅度增長。今年我行國際結算和結售匯總量穩居全轄第二位，已逼近第一位。預計全年將完成國際結算量2.5億美元、結售匯約1億美元。外匯業務收手續費收入有較大的增長，預計可達350萬，相當于我利潤的20%左右。銀行承兌匯票業務和票據貼現業務也有大幅增長，成為另一個新的利潤來。二、主要工作措施和成功經歷：〔一〕以業務經營為中心，突出重點，采取實在有效的措施，全方位推進各項業務工作快速開展。1、細分市場，準確定位，抓住重點，積極營銷批發業務。2023年，我行將對公市場細分為“五個一”，即一個港口、一條大道、一個房地產、一批工程及一個信托公司。明確了目的定位后，我們建立了一套反響靈敏、決策快速、攻關有力、效勞到位的市場營銷機制，創造性地開展工作，全方位拓展市場。詳細做法有：提升經營層次，對規模大、要求高的重點優良客戶將責任主體提升到業務部，1000萬美元以上的工程直接由行長負責攻關和會談；組建強有力的攻關小組，把全行攻關才能較強的人員集中起來組成強力攻關小組，對不同特點的企業選擇適宜的人員進展組合，集團作戰，上下聯動，精兵攻堅。突出競爭優勢,抓住我行深化推行企業文化建立的契機，在效勞上大做文章，以優質的效勞吸引客戶，大力營銷總分行推出的新業務品種，為客戶提供一攬子效勞方案，爭取在效勞的深度和廣度上優于他行；行領導以身作那么，帶頭攻關，保證至少一半的時間用于走訪客戶，重點客戶堅持每月拜訪一次，重視改善和進步銀企關系。通過不懈的努力，今年我行新爭取了一批有價值上檔次的客戶，如德彥紙業、金桐化學、豐龍水產、廈信國托、海滄醫院等重點客戶，同時還儲藏了海滄大道、鷺景灣、出口加工區、國際貨柜等一批有潛力的工程，為我行今后兩三年的業務迅速開展打下了堅實的根底。2、堅持品種創新和效勞創新，多方位開展零售業務。今年我行抓住代客理財資金歸集、農電改造代繳費、推行vip效勞等重點工作，抓好本外幣儲蓄存款攻堅戰，以爭取有價值的私人客戶為重點，大力營銷零售業務。一是開展標準化效勞流程演練，進步效勞程度，為儲戶提供標準化的效勞；二是加大吸收理財資金力度，抓住理財資金主要靠努力的特點，全行發動，針對周邊的商戶、村戶和老客戶，有效地吸收理財資金。三是對海滄炒股大戶進展摸底，動態跟蹤，吸收股市回流資金。四是推出了私人業務vip效勞方案，開設vip優先通道，建立vip客戶檔案，施行差異式效勞，為有價值的私人大客戶提供一攬子理財效勞方案；五是加大宣傳力度，借農網改造東風，開展“走進千家萬戶活動”，歷時一個月，各網點積極參與，以農電改造繳費一卡通為宣傳重點，以電影下鄉和業務宣傳為媒介，全行總發動，走進城鄉的每一個角落，加大我行對農村業務市場的浸透力度，宣傳了我行的業務，進步了我行的社會知名度。通過一系列富有成效的工作，至年末，我行各項儲蓄余額約為1.5億元，約比年初增加5800萬元，完成分行下達的任務，增幅為歷年來的最高程度。3、加大貸款營銷力度，擴大貸款規模，不斷優化信貸構造。為增強長期開展潛力，我們從年初開場就非常重視加快貸款營銷工作，積極爭取擴大貸款規模，帶動對公存款業務和結算業務。一是優良客戶的貸款營銷，針對pta、翔鷺、眾達、鎢業、多威、投總等重點企業，加大授信額度，主動營銷貸款。二是加大工程貸款的營銷，如海滄大道、鷺景灣工程。三是加大了按揭貸款和個人消費貸款等低風險貸款的投放力度。通過擴大增量，把更多的貸款投向雙優客戶，從而帶動存量的優化，實現貸款構造的有效調整。在貸款管理的根底工作中，支行以嚴格施行預警預報制度為核心，全面進步信貸資產管理程度。首先，嚴把貸款準入關，貸款發放堅持雙優戰略，對可貸可不貸的堅決不貸；其次，堅持貸款客戶的分類管理，實行主動退出，逐步壓縮一般客戶，主動淘汰劣質客戶。三是嚴格施行信貸管理的預警預報制度，使這項工作成為信貸管理最有力的工具和每個客戶經理的日常工作，加大對此項工作的考核與獎懲。至年末，我行本外幣各項貸款余額超過10億元，比年初增加3億元。其中優良客戶及低風險業務的貸款占比達90%以上。4、大力開展國際業務，增加中間業務收入。針對海滄外資客戶較多，以及我行國際業務從業人員綜合素質較高的特點，我行非常重視抓住機遇開展國際業務。今年來，我行通過加強客戶經理培訓，進一步進步從業人員的素質和程度；在效勞上，確保上門收單，進步辦事效率，保證工作的時效；同時，以國際結算為龍頭，積極拓展進出口項下的融資業務。在國際業務營銷策略上，做足已有客戶，不斷擴大群體，重點抓好pta的開證業務，確保份額；爭取增加我行在翔鷺、多威等重點客戶原有的份額；實如今德彥、金達威等客戶國際結算的打破。至本年末，我行的國際結算量預計到達2.6億美元，結售匯達1億美元，國際業務手續費收入達350萬元人民幣，外匯利潤45萬美元，兩項合計650萬元人民幣，約占總利潤的45%。5、緊抓清非收息工作不放松。今年以來，我行對清非收息工作早布置、早行動，獲得了明顯的效果。一是嚴格把關，不符合條件的不良貸款不盤；另一方面只要符合盤活規定三原那么的，要大膽盤活。針對客戶經理對盤活舊貸有擔憂的思想問題，支行重申一要認真審批嚴格把關。二是符合分行盤活原那么的企業，要有負責任的態度大膽盤；假如客戶經理在這個問題上消極對待，支行將嚴肅處理；三是明確各階段的重點清非目的，一戶一策，加大進度的落實，每日追蹤；對賴帳不還的企業拿出典型，施行有效手段進展催收。四是抓緊農貸收息工作。這項收息來往年是我行進步收息率的重要組成部分，但今年總體效果不明顯；五是積極清收大戶欠息和表外應收未收利息。通過努力，今年我行不良貸款上半年實現了下降，下半年受貸款形態調整影響，預計使年末數比年初增400多萬元。綜合收息率預計將到達97%，完成分行下達的目的。6、努力進步資金營運程度，爭取最大限度地實現利潤。從年初開場，支行就要求業務部和計財科加大對我行各季度資金營運狀況的分析^p，找出解決問題的方法；辦公室在行政后勤保障上也非常強調節約費用開支，加強了費用控制，制訂了一系列有效的方法，如加強對車輛費用，水電郵等營運費用的控制，加強對業務招待費和公雜費的管理，把錢用在業務開展的關鍵上。網點無效益的事不干，無效益的費用不花，全方位增收節支。業務部門還堅持每日做好重點企業資金進出的監控和調度，優化頭寸運用效率，進步了經營的效益。〔二〕、深化改革，強化管理，提升效勞品質，創立有海滄農行特色的企業文化品牌，全面提升競爭力。1、今年以來，我行進展了更深化的三項制度改革。在人事用工改革方面，全面推行中層干部競聘制，通過內部競爭引進人才和引進相結合，不斷進步中層干____伍素質。施行全員競爭上崗，實行內部流動摘牌，一年一選擇，半年一微調，優化勞動組合。這兩項制度的推行得到了全行干部職工的積極參與和擁護；在收入分配改革方面，支行制定了綜合考核方法，對各網點全面推行內部模擬計價，根據網點的綜合效益、工作質量和數量來拉開差距。對不同崗位，綜合考慮難易程度、勞動強度、風險程度、地域條件等四項因素，科學制定崗位系數，向關鍵崗位傾斜，推行客戶經理等級制，真正調發動工的積極性。在組織機構上，支行推行扁平化管理，施行上收事后復核等措施。通過積極推進三項制度改革，海滄支行逐步建立了科學合理的競爭、鼓勵和淘汰機制，人員構造得到了調整，設立助理崗位鍛煉了年輕干部。調整崗位系數，進展雙向選擇摘牌，及時進展干部的部分調整等都極大調動了干部職工的積極性，很大程度地促進了業務的開展。2、探究嚴格管理和科學管理相結合的新路子，促進管理上臺階。在內部管理方面，今年我行繼續健全規章制度建立，完善執行、監視、檢查機制。首先是嚴格執行《海滄農行員工手冊》，使全行養成遵章守紀的好習慣；其次是堅持加大監視檢查力度。支行行領導每月至少應對基層網點檢查一次，機關職能部門每月至少對基層網點全面檢查二次，加強社會監視員的社會督查力度，每月出一份內部管理通報，把內部管理程度與效益工資相掛鉤。三是建立中層干部警示制度，對管理不力、業務停滯或存在其他問題的中層干部進展書面警示，直至免去職務。四是加強財務核算管理工作，推行責任會計制度，進步收益降低費用本錢。對各業務經營網點進展收益核算，實行績效掛鉤和利潤費用掛鉤的方法，以利潤奉獻確定收入分配和業務開展費用，進步費用效益比。同時,重視加強財產管理、車輛管理和辦公用品招標采購，控制管理本錢，減少費用支出。五是創新管理方法，嚴管和科學管理相結合，力爭管理上臺階。如重視內部綜合管理網絡和外部網站建立，進步管理效率，向科技要效益。成功建立了一套高效的內部管理網絡，實現內部管理網絡化、績效評估數據化，促進管理上檔次。成功建立了支行外部網站，宣傳我行業務，加強與客戶的溝通，成為推動業務開展的有效輔助手段。又如大膽探究首先在支行引入iso9000質量管理體系。在行領導的積極倡導下，經過行長辦公會的集體慎重討論和研究，我行于2023年7月份開場借助外部力量，啟動iso工程，塑造效勞品牌。作為廈門銀行同業中第一例，我們通過制定和施行質量方針和質量目的、內部審核和管理評審，顧客評價程序、文件資料控制程序、不合格品控制、糾正預防和改良程序等一系列全新的管理和效勞措施，力爭通過一段時期的理論，逐步塑造一流效勞的品牌銀行形象。3、開展“創一流效勞，樹農行品牌”活動，追求效勞上檔次。年初以來，支行非常重視加強和改良效勞工作，屢次研究和部署改良效勞的有效措施，通過形式多樣的活動，加強了全行文明優質效勞的觀念，使今年我行的整體效勞程度又有新的進步。我行一是堅持了去年“一流效勞現象會”總結出來的一些行之有效的措施，如推行每周升旗儀式、班前講評制、每日一星、值班經理制等制度化活動，并使這些措施得到穩固、加強和進步；二是堅持深化開展效勞技能練兵和比賽、標準化效勞流程演練，以及開展銀企座談會、企業財務人員培訓、業務宣傳等行之有效的文明優質效勞主題活動。尤其是開展“紅五月文明優質效勞月”活動，著力在效勞的廣度和深度上做文章，在這個活動之后，我行的業務成績也逐步攀升。下半年，我行開展了以宣傳農電改造代繳費業務的“走進千家萬戶活動”，通過電影下鄉的新形式，進步我行對農村儲戶的效勞程度，宣傳了農行的形象；三是效勞創新。今年以來，支行營業部通過推行重點客戶的雙線效勞工作，獲得良好成績，重點客戶業務增長成為我行業務快速開展的最主要動力。下半年推出的私人業務vip效勞，也在海滄地區引起很好的反響，為我行儲蓄工作開拓了新思路。此外，我們還推出了免填單效勞等有效的效勞新形式，贏得了客戶贊揚。四是培養和涌現了如營業部主任郭國柱、業務部付主任邱蕓以及一批優秀客戶經理等效勞明星，這些先進的效勞典型生動地教育、感召了周圍的廣闊員工，使創一流效勞成為我行員工自覺的行動。一流的效勞改變了農行的形象，產生了良好的區域性社會影響力，提升了我行的競爭力。4、堅持“人才興行，以人為本”，著力推進“成才方案”和其他有效的舉措，進步員工綜合素質，營造精神和物質上良好氣氛，充分挖掘員工的積極性和創造力。今年以來，行領導著力倡導企業開展和實現個人價值同步成長的觀念，推動“成才方案”，全面進步員工隊伍的思想和業務素質。我們采取的措施主要包括實戰鍛煉、培訓進步、鼓勵晉級、機制催化和活動促進等。通過推動“成才方案“，我行不僅引進了一批高素質人才的加盟，更重要的是培養了一大批年輕有為的人才，為我行業務開展儲藏了雄厚資。前些年海滄行有許多員工因為工作環境差、工作積極性不高而一門心思想調動分開海滄。如今這些人不僅堅決地留下來，而且許多人還迅速成長為支行的業務骨干。正是良好的機制，使全行員工形成了強大的內聚力和強烈的歸屬感，使海滄支行成為一個團結開拓進取的團隊。今年以來，支行還特別設立了“成才獎”，做為鼓勵員工成長的一項長期性措施。二是重視改善職工工作環境和工作條件。今年以來，支行加強了網點的改造工作，針對員工上下班路途遠、交通不便等情況加強了上下班班車接送，改善了職工食堂管理和員工集體宿舍管理，改善職工福利、組織豐富的集體活動等。通過做好人的思想工作，全行干部職工工作起來更順心、更有干勁，也更好地促進了業務工作的開展。此外，在加強黨風廉政建立和三防一保工作等方面，我行也做了大量細致認真的工作，建立了有效的責任制管理，通過抓落實保證了全年平安經營無事故，得到分行有關部門的好評。三、正確判斷形勢，充分認識工作中存在的缺乏1、從分行的全局看，無論是利潤總額、利潤方案完成率、不良貸款下降率及存款增長率等方面，今年各兄弟單位都開展很快，相比之下我行的開展速度還不算最好，還有努力的空間。2、從經營業績中看，一是人民幣存款長期在低程度彷徨，甚至很長時間都在地平線之下；二是清非收息工作重視不夠，方法不多，尤其是清非工作，存在前松后緊現象。未完成全年下降250萬的任務；三是我們的網點間開展非常不不衡。3、從主觀努力上看，我們還存在許多缺乏。一是全行員工特別是普通員工的積極性沒有很好發揮出來。有些員工甚至有消極的傾向，對工作關注和熱心程度不夠。二是對待工作存在先松后緊現象，導致我們工作上的被動。三是各級干部在工作中沒有一種深化研究的精神遇到困難或問題的時候沒有深化去考慮，工作方式方法缺乏。四是效勞程度進步速度緩慢，未有明顯質的進步，與我行當前的高速開展不相適應。篇二：票據中心工作總結票據中心一季度工作總結在分行總體工作思路指引下，面對日益加劇的同業競爭市場，分行票據中心始終堅持做大規模、做好利潤、做通渠道，加速流轉，優化效勞，在市場上形成差異化競爭優勢，穩固了市場份額并全面完成了分行下達的各項任務。一、一季度票據業務情況1、直貼業務。分行年一季度直貼發生筆，金額億，同比增長%，其中銀票筆，金額億，同比增長22.9%，商票筆，金額萬，同比下降%。2、轉貼業務。分行年一季度轉貼發生筆，金額億，同比增長%；其中轉貼現買斷發生筆，金額億，同比增長%，轉貼現賣斷發生筆，金額億，同比增長%。3、買入返售業務及賣出回購再貼現情況。鑒于總行對資金業務限制較嚴，買入返售未有發生。分行年一季度在分行領導的大力支持和推動下，賣出回購式再貼現發生億，同比上浮%。4、利潤完成情況。年一季度分行票據中心在市場化競爭加劇的情況下，始終穩抓收益，在保證一定利差空間的情況下，堅持快進快出的原那么，在貸款規模與收益之間實現了平衡。僅一季度就實現萬利息凈收入〔包括直貼利息收入、轉貼利息收入、買入返售票據利息收入〕，但受今年市場化影響，利潤空間進一步擠壓，買入返售業務受限等因素，收益同比下降34%。5、內控制度的完善和優化。關于對貼現客戶的定價方案和支行考核利潤分配方案的明確，通過細分不同檔次的優惠幅度對應有效貼現量與支行貼現利潤、公司業務考核及相關業務競賽活動相掛鉤，通過發文的形式，鼓勵支行加大票據業務的營銷，進步攬票意識，促進票據業務的全面開展。6、票據競賽活動的開展。對今年二三季度票據業務競賽活動內容的發文，強化支行攬票積極性。通過每周公布的有效貼現量排名和每月公布的支行貼現利潤，讓支行形成了你追我趕的業務氣氛。且今年分行加大了對支行利潤分配的傾斜力度，進步了支行票據業務的重視程度，保證了票據業務開展的連接性和全面性。二、下一步工作思路及措施從今年一季度數據可以看出，郵儲銀行等同業市場的票據業務已明顯成熟，在績效獎勵及低價競爭下不斷吞噬我行直貼業務量，業務權限，審票流程的差異化已逐漸消失，地區票據業務正式進入市場化競爭。面對今年整體市場開票量下降，在有限的票市場下，同業競爭進一步加劇，如何正確面對市場競爭，加速我行票據業務的轉型，形成差異化營銷是我們面臨的重點問題。接下來分行票據中心將著重開展以下幾方面工作：1、加強市場營銷，完善考核和鼓勵機制，爭攬票，穩固市場份額支行客戶經理是票據業務營銷的前沿陣地，建立和完善考核鼓勵機制，分行對支行、支行對客戶經理增加對票據業務的考核，把票據貼現任務分解落實到人，并開展階段性的票據業務競賽活動，將業務量和票據收益與支行和員工獎勵掛鉤，充分調動支行客戶經理營銷積極性，在全行上下形成全面出擊搶市場，人人主動找票的良好營銷氣氛。2、轉變經營形式，擴大業務范圍，優化業務流程，增加盈利增長點〔1〕進步貼現業務盈利才能。隨著同業競爭的加劇，直貼市場面臨著宏大的市場沖擊。我們在參與直貼市場競爭的同時，應主動調整經營思路和形式，通過比照同業的直貼價格，以及轉貼市場價格，合理調整報價，在業務量與盈利之間尋求平衡點，以價格帶動業務，以業務進步盈利。〔2〕實行錯位經營，進一步擴大電子票據業務量。目前同業對電子票據業務尚有所控制，我行在前期工作中已對電票業務積累了一定的推廣技巧和轉貼渠道，隨著市場對電子票據承受程度的進步，且針對現階段買方市場環境，電票轉貼價進一步下探，我行具有較大利潤空間，可順勢擴大他行電票貼現業務，進一步進步分行盈利程度。(3)重點穩步推進縣區票據分中心建立，進步效勞效率和區域市場競爭力對于貼現業務來說，決定性的因素一般是貼現價格和效率〔即資金到帳的速度〕。目前分行有一半的票來自于縣區支行，但最遠的縣支行離分行有一個半小時的車程，業務辦理非常不便。我行現有三家分行在重點縣區支行設立了票據分中心，業務管理和經營形式較為成熟。年下半年分行擬推進1-2家票據分中心進展試運行，進一步擴大我行效勞范圍，掃清業務障礙，進步營銷效率，與同業競爭搶抓縣區市場票。3、加強渠道建立，保證渠道通暢的前提下，合理選擇交易對手票據業務離不開同業合作，加強與同業聯絡和互訪，對交易對手進展維護管理，不斷擴大與我行交易便捷，價格公正，交易量大的核心合作群體。始終深化市場，不斷拓展并穩固我行轉貼現渠道，保持但不限于現有的優質同業，通過有效的挖掘不同時期不同的優質同業，進展合理的區分選擇，在買方市場下賺取盡可能多的利潤。4、加強迫度建立和業務培訓，標準業務流程，控制票據業務風險根據總行票據融資業務相關管理方法及操作規程，結合分行實際，制定分行票據融資業務施行細那么。進一步細化、明晰分行部門分工、崗位職責及人員分工，補充分行報價流程、定價制度、審批權限及報批手續等制度，標準業務流程，保證業務合規開展。篇三：票據業務培訓小結票據業務培訓小結本人有幸參加了省聯社組織的關于票據業務知識的培訓班。這次培訓對于我來說緊張而充實，兩天的培訓讓我收獲頗豐，現將本次培訓總結如下：一、根本情況本次培訓時間為2023年9月8日、9日兩天，地點在合肥市。培訓的主要內容是票據業務知識，其中包括我國目前商業銀行特別是農信社票據業務的現狀、特點及操作實務、關于票據方面的法律法規以及票據的防偽識別等。培訓采用現場授課和互相交流的形式進展并通過考試檢驗培訓效果。二、培訓體會首先，本次培訓效率很高。雖然時間有限，但通過省聯社的周密安排和授課教師的辛苦努力，總體效果很好。票據知識作為商業銀行工作的一個重要方面內容很多，讓我們學員能在最短的時間里承受最多的知識到達培訓的目的是這次培訓的最大特點。兩天的培訓讓我學習到了以前不知道、不清楚的東西，對自己來說是一個很大的進步。整個培訓過程非常充實，讓我對票據有了更深層次的理解，很好地完成了這次“充電”。其次，本次培訓形式靈敏，易于承受。培訓的目的就是讓學員承受知識，進步技能，這也是培訓的靈魂所在。所以，在本次培訓中授課教師采用了形式靈敏的方式，讓我們易于承受。其中讓我印象最深的是教師不只是一味地去講那些理論知識，而是盡量通過舉例子的(轉載于:銀行票據業務工作總結)方式形象地把所要培訓的東西展現給我們，每講完一部分還會采用現場交流的方式讓學員之間互相討論，共同進步。假如有不明白的地方還可以向教師提出來，在學習中發現問題、解決問題。所以，雖然本次培訓的時間較短，但我很容易就很好地承受了所學的知識，開成了明晰的知識構架。再次，本次培訓實務性很強，注重操作性。理論的最終目的是為理論效勞的，學習的目的也是可以在以后的工作中更好地完成工作要求。這次培訓通過大量的案例講述了在商業銀行運作中票據的重要性，特別是對于票據方面的法律法規以及對票據的防偽識別等實用性知識作了詳細講解。這為我以后的工作提供了有力的知識保障，也將使我在實際的操作中得心應手。另外，教師還組織我們進展了現場模擬操作，讓我親身體會到了在票據工作中應該注意的諸多方面，為知識轉化為才能打下了良好的根底。三、幾點建議隨著我國金融業的不斷開展，對于銀行從業人員的要求也不斷進步，只有通過不斷的學習才能不斷充實自己，很好地完成自己的本職工作。希望單位能為我們基層員工提供更多的培訓時機，讓我們不斷充實自己，進步自己。金融工作具有整體性，無論從事哪一模塊的業務都必須對整個行業有一個整體的理解，希望在以后可以不斷拓寬培訓的渠道和知識面，在全面理解的根底上重點進步，保證我們每一個員工既是“通才”又是“專才”，為我行的開展做出最大的奉獻。培訓不是目的，只是進步的方法，假如可以在各行間和我行內部進展自我培訓、互相進步、現場指導，讓業務能手對新進員工進展很好的指導將更有利于我行的進一步開展！篇四：銀行公司業務部2023年上半年工作總結xx支行公司業務部2023年上半年工作總結2023年上半年，在我行領導的正確領導和大力支持下，我部認真貫徹落實省行、總行下達的各項方針政策，努力踐行省行全年工作會議精神和各項工作部署，緊緊圍繞三年再造一個xx支行的開展戰略，搶抓xx建立上升為國家戰略的重大歷史機遇，并獲得了一定的成效，現將上半年工作總結如下：一、主要業務指標完成情況〔一〕存款業務截至2023年x月x日，我行企業存款余額為x萬元，較去年新增x萬元，完成年方案任務的x%；外幣企業存款余額x萬元，超額完成全年方案。〔二〕貸款業務截至x月x日，我部累計貸款投放x筆，合計金額x億元，分別為：xx糖業1.3億元，xx置業1億元，xx控股和xx水產均為50萬元，比上年新增x萬元，完成下達任務指標的x%。〔三〕票據貼現業務截至x月x日，我部票據貼現余額為x萬元。(四)國際結算業務截止至2023年5月31日，x支行全轄國際結算量合計x萬美元。〔五〕企業年金業務成功營銷x員工薪酬福利方案，參保戶數為x戶，提早完成全年任務指標。二、主要工作舉措及亮點〔一〕崗位職責分工明確，業務開展隊伍適時調整今年年初，公司部注重崗位職責落實，把工作任務分解到每個崗位，建立相應的任務方案，將工作任務落實到位，確保了部門各項任務的順利開展，為今年工作任務的順利完成打下了堅實根底。同時，公司部部對人員進展了合理的調整，一方面，增加兩名新員工，為我部輸入新穎血液；另一方面，注重培養高素質、復合型人才，上半年，我部分別向省行風險管理條線和公司業務條線輸送人才各一名。表達了我行對對公授信業務及人才培養的充分重視。〔二〕業務開展迅速，對公業務獲得較好成績隨著我____伍建立的不斷完善、工作任務的逐項落實，今年以來我部承兌匯票、票據貼現、公司貸款、企業網銀、對公理財等各項對公授信業務獲得長足進展。截至x月x日底，貸款新增x萬元，銀行承兌匯票新增x萬元，獲得了良好的成績。同時，我行還進一步夯實客戶根底，對公業務儲藏穩步進步。在行領導的支持下，公司部全體員工銳意進取，對公業務的市場開拓獲得明顯成效，客戶構造進一步優化，不但使原有客戶的忠誠度不斷進步，還從農行、深發行等競爭對手手中搶占到了不少客戶資和業務時機。截止到x月，以x股份、y設備、z房地產開發等為代表的對公授信業務客戶有所增加，中型客戶占比不斷提升，是對公業務儲藏實力大幅進步。四、存在的問題〔一〕存款構造需進一步調整雖經前期努力，一些富有實力的公司落戶我行，但部分存款未落到實處，客戶根底工作需進一步加強。〔二〕隊伍建立需要進一步加強目前我部員工的思想認識力、學習創新力、戰略思維力、執行力和綜合力等才能素質離總行、省行和我行的戰略開展目的還有差距，隊伍的整體綜合才能特別是市場才能和技術才能及業務經歷在將來的開展和競爭中存在明顯缺乏。專業隊伍建立需進一步加強，崗位設置、職責細化仍需進一步完善，員工的銷售也還需進一步提升。五、下階段工作安排〔一〕認真貫徹x支行“三年開展規劃”目的及要求，引導部門員工認清市場競爭形勢，正視開展中暴露的問題，積極搶奪市場、搶抓機遇，繼續加大力度抓開、抓根底、抓營銷、抓效勞、抓績效，大力推進經營開展實現新飛躍。進一步擴大業務規模，多開拓資金來渠道，推動核心存款增長。以拓展新增客戶為導向，挖潛存量客戶為根底，結合部門實際情況，制定下半年工作的施行方案。精心組織客戶調研，根據行業性質、客戶特點和金融效勞需求對存量客戶及目的客戶進展分類維護和營銷，深化分析^p客戶構造，施行差異營銷、效勞和管理，建立完整的客戶營銷效勞體系。做好組織、管理，合理配置資，以重點客戶為首要營銷目的，加大產品組合穿插營銷的力度，有效拓展優質客戶資，提升我部整體客戶質量，按質按量完成支行下達的各項任務指標。〔二〕為加快施行專業隊伍建立，進一步優化崗位配置和人員構造，明確專業化隊伍工作職責，完善績效管理體系和鼓勵約束機制，主要做到以下幾點：一是要培養年輕員工的重任，引導年輕員工做好職業生涯規劃，學會激發年輕人的工作熱情，發揮他們的主動性、積極性、創造性，要嚴格要求，引導他們把自我價值和全行戰略目的結合起來，放手鍛煉，主動培養；二是要進一步加強部門團隊合作意識，形成你追我趕、互相幫助、互相合作的部門氣氛；三是要從嚴管理、從嚴要求，無論是從思想上、責任意識、才能上還是工作上都要“壓擔子”，促進全面、快速成長。五是要強化隊伍的培訓力度，有針對性的組織員工進展各項業務和營銷技巧等培訓；派員工到省行相關部門學習交流，將先進、高效工作經歷引入我部并加以改善運用。〔三〕針對目前正在敘做或上報的貸款工程，加快材料搜集進度，盡快確定授信方案，撰寫貸前調查報告，跟蹤報批進度，力爭早投放、早收益。〔四〕充分發揮條線管理職能，對各網點做好業務開展輔導工作，持續提升條線管理的效能。公司業務部2023年6月19日篇五：銀行業務部個人工作總結銀行業務部個人工作總結2023年已經過去，回首這一年的工作，只覺得時間過的太快。在支行領導班子的正確領導、各部門領導的親自帶動下及同志們的努力下，融匯支行獲得了可喜的成績，我做為融匯支行公司業務部的一員，伴隨著支行公司業務的不斷打破，自身在工作業績和業務才能上也獲得了一定的進步。在工作中也發現了不少自身存在的缺點和缺點，并努力的正在將其逐步改正。為了更好的總結經歷、教訓，繼續鼓足干勁做好2023年的工作，特做如下總結：1、這一年中獲得的成績及進步剛剛過去的2023年，我經歷了人生中很多個“第一次”：第一次單位搬遷、第一次工作單位變動、第一次赴浙江大學學習、第一次成功營銷單筆過億元貸款、第一次創造支行公司業務開門紅、第一次收取大額中間業務收入、第一次實現年新增日均存款約3000萬元、第一次成功營銷客戶采取100%保證金銀承方式結算、第一次聯動營銷個貸業務實現當年新增近5000萬元、第一次實現年新增利息收入過千萬、第一次在年終結算日12月31日發放貸款、第一次實如今獲得審批部批復當日完成全部流程發放貸款。。這太多的“第一次“構成了我的2023年。年初，我當時所在的順通支行實行整體搬遷，于1月18日遷入帝王花園。這是我自1995年入建行工作以來的第一次單位搬家。繁忙的的搬遷之后，由于前期艱辛營銷的積累，我成功的接連發放____純新增貸款，總金額1.2億元。成功實現前所未有的順通支行公司業務“開門紅”，其中金基置業公司單筆貸款1億元，是支行歷史上最大的一筆貸款，并一次性收取中間業務收入270萬元，其實對于很多支行而言，這些成績很微缺乏道，但對于公司業務多年來停滯不前的順通支行來說，是非常難能可貴的，這些成績也都是支行歷史上的第一次。因為當時支行公司業務多年未做過，所以業務的每一個步驟都相當于是開拓性的，都要消耗幾倍于正常的時間和精力，當時支行公司部剛剛恢復，只有我一名老客戶經理，遇到業務問題只能我一個人分析^p解決。這些成績的獲得，我確實經歷了艱辛而近于痛苦的努力。正當我準備在接下來的日子里分享上述開門紅成果的時候，我經歷了人生的第一次單位調動。響應省行號召，融匯支行對順通支行兼并，我調到融匯支行作，這是自大學畢業十五年以來的第一次單位變動，我對能有幸參加到融匯支行這樣的先進集體而倍感鼓舞，同時也感受到了宏大的壓力。因支行合并，績效考核方法不同，我在業績回報方面失去了很多，曾經有一段時間心理上承受了宏大的考驗，但經過了一段時間的自我調節，正確的調整了自己的心態，決定徹底忘記在順通支行的經營成果，不再計較收入上的得失，一切從零開場，重新用自己的努力創造最好的業績和美妙的明天。在剛到融匯支行的那段日子里，因為我是原順通支行公司業務部唯一到融匯支行的老客戶經理，對順通支行的很多老貸款戶及結算戶比擬理解，所以理所當然的承當起了象各個部門介紹情況的額外工作及客戶的穩定工作。個貸方面，因為我曾經在個貸部工作多年，并且也是唯一到融匯支行的老個貸客戶經理，所以也承當了較多的對接工作，也曾因此被人誤解，但我還是本著為支行業務大局著想的心理，欣然的承受了這些工作。接下來在融匯支行公司部的日子里，我最大的感受就是同事們的工作熱情和部門領導精通的業務指導才能，部門領導們都有著高人一籌的業務才能，遇到問題總可以主動幫助分析^p解決，讓我這個以前在順通從來不服上級的所謂業務高手真的從心底佩服他們。在這里沒有一下班就回家的人，每天晚上五點鐘的下班音樂沒有人聽得到。受這樣一種氣氛的感染，我也把全部精力投入到工作中，主動說服金基置業公司以100%保證金銀行承兌匯票方式支付工程款1600萬元，增加了我行存款及中間業務收入，也增加也企業的收入，實現了銀企“雙贏”。在存款新增方面，實現了日均新增約3000多萬元。純新增貸款利息收入超千萬元。并申報遼寧北方播送電視公司授信增加到5000萬元，為將來全面營銷這一重要潛力客戶打好了堅實的根底。聯動營銷方面，繼續發揚我在營銷樓盤方面的優勢，在已經累計為支行奉獻了約2億元優良個貸的根底上〔占順通支行全部正常類貸款的約50%〕，繼續為支行房貸部推薦優質的“西堤國際”樓盤，累計發放個人住房貸款5000多萬元。這些貸款每年可為建行帶來1000多萬元的利息收入及大量的相關業務收入。其實，能獲得么多“第一次”的打破，并不是我一個人的成績，比方在年終結算日12月31日，客戶遼寧北方播送電視公司急需流動資金，支行公司業務全流程人員從主管行長到部門正、副經理再到其它客戶經理急客戶所急，開通“綠色通道”，調動全科力量，完成了早上獲得審批部批復，當日走完業務申請、合同申請、指標核準、到企業簽字蓋章等流程，實現當日貸款到帳的“神話”。這完全是由于全公司部以致全行各部門親密配合共同努力的結果，成績應該歸功于集體，我為親身見證了這么多的“第一次”而感到榮幸。2、缺點及缺點實事求是的講，我在工作中存在著明顯的缺點和缺點。在工作方面，營銷意識有待加強，從近期的國美電器被其它支行強行“霸占”一事，我反思了很多。因如今建行clpm流程設置問題，誰搶占了管戶權，誰將占有主動。這件事情還說明我在工作中，存在辦事慢的習慣，其實我這人的性格就很慢，這是多年養成的習慣，今后在營銷新客戶方面一定要進步效率。在日常與領導、同事、其它部門的溝通中，存在說話過于直率、不注意方法的問題，容易引起誤解。有時不可以虛心承受領導的指導和建議，過于堅持自己的觀點。在意識到上述缺點之后，我已經進展了改正，今后將在這些方面繼續改良，以促進業務的開展。在自身約束方面，不重視支行組織的考試，存在六七非常萬歲的心理，今后一定要全面做好支行的每一項工作部署，在各項考試、考核中爭取最好的名次。在業務方面，要加強業務學習，減少、杜絕過失的發生。在其它方面，存在參加集體活動過少、業余時間與同事們交往少等缺點，今后我會多參加團隊集體活動，多與同事們交往，增加彼此理解，多向先進同事學習，以利于更好的開展業務工作。3、總結出的經歷及教訓2023年，在獲得了很多個美妙的第一次的同時，我也得到了一些不該有的“第一次”，如第一次被其它支行搶占客戶，應深化總結經歷教訓。假如我能行動快一點，就可以得到一個非常好的客戶。今后一定要在客戶營銷中，進步效率。把現有的存款戶中有一定潛力的客戶提早注冊到clpm系統，先把客戶搶占到手。銀行票據業務檢查報告篇五票據業務知識一、單項選擇題1.《中華人民共和國票據法》所指的票據包括〔b〕。a.匯票、支票b.匯票、本票和支票c.匯票、本票d.匯票、本票和存單2.〔c〕是付款人行為，是匯票獨有的行為。a.出票b.背書c.承兌d.保證3.持票人對票據出票人和承兌人的權利自票據到期日起〔b〕a.3個月b.2年c.6個月d.1個月4.以下各項中，無需提示承兌的匯票是(c)。a.見票后定期付款的匯票b.定日付款的匯票c.見票即付的匯票d.出票后定期付款的匯票5.以下可導致票據無效的簽章是(a)。a.出票人的簽章b.背書人的簽章c.保證人的簽章d.承兌人的簽章6.對背書人記載“不得轉讓”字樣的匯票，其后手再背書轉讓的，將產生的法律后果是〔b〕a.該匯票無效b.背書人對后手的被背書人不承當保證責任c.該背書轉讓無效d.背書人對后手的被背書人承當保證責任7.付款人對向其提示承兌的匯票，應當自收到提示承兌的匯票之日起〔d〕內承兌或回絕承兌。a.一個月b.十日c.六個月d.三日8.收款人委托銀行向付款人收取款向的結算方式是〔b〕。a.匯兌b.委托收款c.銀行匯票d.支票結算9.票據和結算憑證上的簽章，為(d)。a.簽名b.蓋章c.簽名加蓋章d.簽名、蓋章或者簽名加蓋章10.銀行匯票、商業匯票由〔d〕統一格式、聯次、顏色、規格。a.商業銀行b.總行c.人民銀行中心支行d.中國人民銀行總行11.失票人應當在通知掛失止付后〔c〕日內，也可以在票據喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或者向人民法院提起訴訟。出自《中華人民共和國票據法》a.1b.2c.3d.412.票據掛失，付款人或代理付款人自收到掛失止付通知之日起〔b〕內沒收到人民法院的止付通知書的，自第〔〕日起掛失止付通知書失效。a.10天、11天b.12天、13天c.10天、12天d.12天、11天13.票據背書需要使用粘單時，〔d〕應當在票據和粘單的粘接處簽章。a.持票人b.出票人c.票據上最后的背書人d.粘單上的第一記載人14.按照我國《票據法》的規定，票據上記載的以下事項中，不可以更改的是〔d〕。a.被背書人名稱b.出票地c.付款地d.付款日期15.根據《票據法》的規定，銀行匯票的付款方式是(c)。a.定日付款b.出票后定期付款c.見票即付d.見票后定期付款16.〔c〕通知票據的付款人或者代理付款人掛失止付時，應當填寫掛失止付通知書并簽章。出自《票據管理施行方法》a.出票人b.收款人c.失票人d.被書人17.簽發空頭支票或者簽發與其預留的簽章不符的支票，不以騙取財物為目的的，由中國人民銀行處以票面金額的〔b〕但不低于1000元的罰款；持票人有權要求出票人賠償支票金額的2%的賠償金。a.5‰b.5%c.1‰d.1%18、支票的提示付款期限為〔c〕，遇節假日順延。【《內蒙古農村銀行業務操作流程》第十章第一節】a、自出票之日起5日b、自出票之日起7日c、自出票之日起10日d、自出票之日起15日19、現金支票和轉賬支票應用〔c〕填寫。【《內蒙古自治區農村銀行會計根本工作制度〔試行〕》第十七條】a、圓珠筆b、藍色鋼筆c、碳素墨水或支票打印機d、經上均可以20、銀行承