財險公司經營風險的防范與控制第一部分論財產保險風險評估工作中存在的問題與對策自中國人民財產保險股份有限公司去年在香港成功上市以來，效益優先這一以前難以真正落實的經營方針現已被提到了空前的高度，并且，其落實力度可謂前所未有。提高財險公司經營效益的主要途徑不外乎增加承保利潤和提高投資收益這兩條。一、現階段我國財險風險評估工作中存在的主要問題

1、風險評估不全面有些風險評估報告葉僅僅涉及兩、三種最重要的風險，而其他承保風險則基本上未提及。有些風險評估報告中干脆就只以承保記錄中發生過較大賠案的風險為評估對象。如，有的企業財產綜合保險風險評估報告只評估了火災、雷擊和暴風雨這三種風險。風險評估不全面，容易造成某些重要風險被忽略，從而，降低承保質量。2攔、成較救專或門覆的銹風或險益分坑析膚技銳術防使擋用冤得掠少大壩部愛分洽風晉險銅評征估瓦報業告腫只陜能獅從信地印理崇環杏境濾、斯氣洽象瞞、蕩歷戀史浪損駐失匙資坑料問等棗方氏面繡對致承小保鍵標租的攜的眨風密險旗進史行支簡役單這分筆析匆，富象亞流卵程洗圖泛法刮、涼風義險免因詠素往預充先綁分陣析羨法巖、澆事毛故戴樹放法雁、詳技拿術鼠衡步量盯法虹等僻比菠較獅專黃門名的鄉豐風繪險礎分耽析趟技煩術訂極理少毛使桐用廊。先勿進澤的躺專上門扇風淚險投分催析撒技乒術駝的排使普用躬，懷有答助突于榴風杠險兼分常析休的各深瘋入捧與棟全田面肚。冒如塌，伍運太用帆技永術堆衡綱量勺法等，掩可喪以辮較項準性確逗地丈了適解夫雇群員控對雪操要作不失咱誤暈風酸險腹的步認擠識幸與壇統招計增資宗料瓜所魔顯淚示洽的得情漫況辨之銷間脫的辰偏腥差悔，返從淋而格，獎有安針珍對壯性框地援解府決在此祖種說認字識雅上丙的艷偏拜差哄，門達片到藝降頂低翅操慮作踏失即誤顏風啄險痰的猛目殖的翅。3肺、童對旁風近險怒定宗量恒分幕析擾少大弱部犧分卡風摟險汗評栽估明報院告群對捕風翻險侄的敞分黑析晶僅凱停替留申在餡定擦性雜分看析錦層臉次頑上引，會缺醉少殊必特要紗的符定勁量蟻分劈燕析涂，嘩尤資其旺是災缺鼓乏訊對迅巨紐奉災烈發圖生尋概餓率壇及盜其土最行大蝦可印能問損燈失腳的斬分違析過。我惜國菌新追頒屋布絹的摘《刻保親險集法灘》瞧（麻2繡0丈0餡3眼年歡1員月次1煌日揪實愿施姓）黎第天一晴百倉條撫規遮定冷：挑保攤險慘公編司它對江每旗一拜危溝險紀單矩位高，店即汁對床一列次辨保務險影事怖故灣可鉗能寒造歲成墊的就最徹大室損煉失錦范碎圍軍所樣承覺擔歪的協責澡任裝，滿不祝得提超銅過黎其蹄實泥有成資逆本招金推加愁公篩積撤金針總聞和拴的游百飛分啊之淚十畝；需超底過黎的沫部杰分局，丹應搏當站辦帆理遷再丟保好險潑。旁這揚說拳明感，望《納保張險漂法塘》部對節較歌大熄業巧務處的徐風召險爬評隸估躬中艙確憑定慘最柔大癥危民險禾單陶位掀及洋估餡計容其惜最富大蛾可拖能農損肉失樓有務明默確懶要惱求抽。4秘、推風呼險處分宴析鄙中橡所漂使禁用逢的籍損軍失鬼資追料冬缺禽乏一斜般貫的我風醒險悼評跑估吐報芽告肺只杰能折使件用亂近研幾課年罰（浙大溝多益是杜近款三婚年蜘）院承鋤保如該跪業飄務鐮的脊理訊賠圖資消料葵來啊進彩行海分四析閣。企過紙少刮的飄損鬧失禮數霞據鋼自叛然廣難帝以溪反議映牲出攻風狀險德的狹特輔質全。歷投史鴿損蜂失拳資紫料豆的遺缺身乏暈對國我設國賣財桶險掏公齡司葵而育言燙是想一吐個頌普咱遍楊性桶問挽題在。娘一督個的比那較慢有療效怖的勿解薦決壟方剩法蘿是陡，聯參段考笑同怠行胳的未歷大史早損稠失往資雕料稱。捉當孕然蜘，或在商參種考羊時丙，窄應繞視魄具簡體泡情怪況境進貌行燭相否應首調劈燕整距。當革今壓世堅界頂是旨一鬧個貍多姨變掃的亦世襪界傍，聽由件歷那史反損仁失盾資未料籍來決分頌析輝將市來偉的劣風租險村這勇一頌方崖法你（箭慣下性錄原飄理父）藥本赤身叨有碰其漏局鄉豐限殃性船，塌故流依雕據叉對刺事鵲物威發習展亞趨見勢懲的杰判至斷會對比歷逼史券損嚼失便資輕料法作搖相足應族調呈整蠢也格是沉不膨可厭缺堅少缺的其。5丙、呼未茄能信給樸出掩風野險耗評背估頸等慣級一滿般垃的騾風究險悶評脆估亭報個告謠都獅沒劇有住給賺出玻風藍險爭評貪估總的何等珠級烘。風亮險己評懷估喬等搬級暗作盤為新風襲險聞評酷估漫工帆作枝的怖結鄭果扎，駱是努風屈險惠評胸估俱工澇作境者隊對糕風嫂險疤認禾識匠的破集禁中幣反董映白，者其課意叢義選是矛不園言必而袋喻喚的洪。風重險茂等凍級南可貢用昏極激大烘、痕大癥、現中婚、綿小購、竿極栗小攤來書表搞示茂。6午、劈燕承逆保媽建樂議載過更于率簡撇單大板部蜻分筋風管險惱評違估搭報挺告味都顛未第能郵在炒承死保姓建阿議詠中慢涵雖蓋傳：變保先險啊價幟值彈、域保蠟險違金腥額柳、舞費六率廁厘鍵訂設、況免應賠涼條夢款濁、團特富約差事爆項菠、舞分撓保辱方管案撤這挖些聞內值容惱的梢全米部者。藥有雜的攤報燦告結只費是數提乏及扇可粱以瘋承翠保則某木險袋種困而趟已及。除這脂顯鐵然冤加糞大吳了柜核序保譜難么度淺。7汽、咱對撤平傷面絲式圖字缺單乏動重挽視只許有新個曉別賺風氣險爛評匆估貞報最告直附立有努平桿面高圖頑。在徹英庭國近，販承配保嘩人鞏對姻火怨險椅調孤查情報間告彩一拾般核要芽求江附塌有敵火骨險較平槽面咐圖謀，諒并景要奮求祝使害用革特闖許濤保跪險陸學裙會怪規弄定凈的然符創號肉來硬作榆圖當，派對恥其捎它果險朗種挪也皆有腸類毅似島要諒求頑。平果面苗圖宗有蛛助暫于頂核請保承人紛員錦判烏斷訪、零理絨解拔保棉險遭標號的麗面狐臨棍的陳風懇險優，袖故提在跌報焦告違中濤附黃上唉有飛關譯平沖面趕圖夫是版必明要春的就。二忘、挺提耳高碧風綿險否評杯估境報繳告確質唱量全的巨建捎議1廟、醬提厭高伯轉灣變工觀紋念狗，毀提恥高覆認劫識因，消切非實具重廁視傍風堪險命評祥估遲工必作要莫切謝實津將撫長匆期逼以繩來財在卵計筐劃快經附濟笑體鐮制等下駝形塘成叉的劇根末深正蒂車固鼻的蘋只泳重幫規狡模泛的臺觀凱念返轉傳變那為薄規口模杯與秀效號益惱并微重煉、太效瘡益五優續先瞞的嗚觀啊念肝。應硬充灶分匪認降識怕到譯風陽險化評廣估疲工妻作趴對侍財樹險咳公微司宅經色營情效群益測的幻玉重再要便性蚊，傘從咳而則充溪分駕重漏視犧該荷工牢作蘇，使徹榮底辣改說變正那憲種寶對油該泳工竭作炕敷呆衍逐形淚式悠的懷做胡法句。2春、怨制艙定擔風蠅險忌評暴估指工拒作坊及子其睡報象告廉撰引寫劣規垃程財異險頂公徑司信有辯必香要宋制戀定鄭風芽險解評律估籃工輕作揚及呈其限報先告敲撰姨寫郊的魂操訂作臥規陡程糾，省對狼有遲關皮工宅作浮人杰員議在陪從施事胡該獅工舍作媽時冒提醬出勻明預確拒的優強機制申性刑的安要昂求笛，姻以駝期膊盡奔快谷扭仆轉聰目樓前專普悄遍柜存沈在毛的堅輕殺視霧風輩險哭評惑估暮工援作減的號局盾面喂。該友規嘆程掠的坐制失定賤應皇充網分密吸喬取同國剃內同、彎外拋理毛論藍界蛇與翠實誼務糕界齡的尚成俱功凡經轎驗鉗，毯并請符拉合陵我殺國凍的普客域觀蘇實窗際之，鴉尤役其宏要赤能婆對嫂目科前也的類風循險亡評毛估餐報井告倍中伍所興出休現減的扔不估足種對跟癥勒下鑰藥細。3敵、杏通攤過晶培握訓椒，把提跨高罷員廁工聲從香事谷風渴險科評陡估評工略作碎的還技宣能風桐險桌識悠別霸的右技雜術趕。斃如潔，罷調坦查刑法曠、詠問湯卷稈法暴、妻流慨程坐圖各法逃、磚事戴故嚼樹原法雄、金風栗險釘指濕數瓜法禁，忍等寒。風陶險野衡貝量庸的焦技悠術東。累如口，舍危服險炭單紐奉位釘的綿劃忍分戶、益最按大曾危背險種單閥位悟的云確蠟定辣、奸損鍛失萬資蠶料歷的糖搜慢集舍與例處蘭理蠢、米損績失忍頻咽率土及慈最受大獸可譜能掏損禍失挎的美估家計醒，最等早。風洗險奏評譯級親的嫌方勁法坦。捆如陪，馳評咽級堤標沖準躍的冬確牢定選、覺風我險仇等注級項的葉劃釘分義，略等搭。承好保舉建單議膊的全制熱訂攜。蔽如喝，近承匯保腰金夕額販的恒確寺定瀉、局保釀險儉費現率控的宇厘混訂惹、縱免鉛賠惹條砌款碑及肯特離約昌條融款邀的亦使音用術、顛再檔保煌險森方抖案抹及術其嘴他安風浪險紛控卵制冬技晴術毒，祝等那。4已、造重身視行風詠險伸評彩估何與弊控渾制麻技屈術拒的偏研董發媽，閉提是高可風釣險懂評堆估瘋的獎技廣術付水討平業條內遷有楚識此之待士設已隙越攜來善越鞏意捕識百到允風線險偏評浩估占與槍控讓制哲技難術尊是腳財檢險浸公姥司板的蹄核桐心笑競肝爭扛力擁之遵一堤，導也嫂是謀其謝實護施令差咽異姑化每經眠營苗的鋪技獲術安支范撐黃，爆盡霞快名提虹升赴自姐身合的炭風鞋險搞評愚估條與貢控摸制草技毯術斥水害平逆必帽將拆成適為稠我響國收財泄險盼公處司披的婆戰謀略棚抉財擇賺。加沒大馳對魚風升險播評狹估竭與慎控伯制百技蜓術狂研足發刑的播人遭力噸、扭物抽力辰、蓬財茶力友投遭入茶，蠅必選將綿給養我攀國會財腰險講公夕司扁帶涂來悉豐除厚震的數回膚報丈。第躍二蝦部私分德幾膜個遣具批體躬問心題一仍、躍道獸德濁風稀險道喪德客風離險兩是東無育形絮的周，暖而心且崗無搶法競度增量忠。公但躺在才評瓦估貢可估保守危斬險閘時獎，騎它殖有株時汁是材一蠶個良至寺關晌重成要義的口因幕素逢。1隱、叉道堂德胞危廟險臣的霜上箏下斑限尖及者一持般管情日況A者、總上航限惑（荒道常德誓危然險炮最凍大篇的烏情說形用）被她保先險們人梯為醉了斑從犬他吊的挑保告險氧得腦到廊好擋處眾，住也盛許壤是調在丙經籠濟挨衰淋退丸或拖生劇意升蕭境條慕的鮮時聞期骨故刻意促放教火央燒淋掉賭他砌的簡房織子綠。為末了陪同襪樣姓的妄目傷的抽與染他亂人銜勾囑結獵導米演啟一永場肝偷閣盜便自優己晶財膀產剩的寺假則戲天。無帳力架度哀過沾生豈意肅蕭鍬條春時利期炭的斧店歪主駱或眠工桶廠衫主憶，當也染許界手餃里亂還險有閉存廟貨僵，從由棒于步流及行縣式講樣穴的熄變括化攜，槍價未值紀已紅比府原壁價陳低兄得栗多全，盆有冊時摘他掙禁端不鼓住搏誘勒惑雜，嚼想丈把析放么火湯或迫偷吐盜陣視圍為助出諷路昂。B臣、是下筑限效籃率朋很傻高蹈，憲持酬家不有芳方兄的汪經千理爆，也他敬始煎終竹清嫌楚誘，帖在偉他誕的品工劈燕廠仍或貧商仍店軌里獵需青要屑有街效誰率逢、訓整魂潔昂以與及離良浴好嬌的屋勞植資銅關吃系圾，畏并喊且太他桿非足常泥重崇視縫認奪真糕地促貫宜徹疏招啊待信安夠全識規境章潑的耍要或求販和纏保籮險宣公豈司鄰的腿建銷議圓。C噸、它一迷般儀情頭形雖圓然懶被睛保犬險去人顆永煎遠上也鞋不嗚會綠故躲意愧放援火腥燒斷他紛的傲房敲產娃，崗但鋼是假，霧或拒許違他濟會暫把她一明次溪意封外掙失嚷火恩看虹是朱一過次伶好冶運軟氣主，熱而慨毫畫不夫采縣取叔措溝施憤減踏少狼火勤災歐損煙失寺；你此下外答，藍擁脅有禮合黑法顧索軟賠撥權擠的竄被肌保寶險唇人闖的柔道酒德巡壽危年險碧，錫還灑表許現膝在池解敘決羅賠育案免時恭，市會到表罰現扮得回不環合券作觸和助貪社得激無種厭亡。2展、閥評折估測與催控屬制一及般專來搬說唉，榮雖晃然珍保學險蝕人仆可須以哄用埋費涉率咳的賺高拴低知來恰對店付艱自粉然役危糠險丸，竊但疑如埋果搖用湖來不對鳳付勝道稅德宴危信險詠就鼻沒毒什郵么痛用談處跑了下。殼道最德短危羽險遷既貢難埋以茅評代定床，亂又購不隨能酬用烈金纏錢調處想罰壘的理辦己法藥來德使隆之臂改壁進素。餃因膜此證，班保隱險強人位通超常赤拒毫絕猛承誕保剖那位些萍在稼道杠德絨危君險斷方重面松存前在壺重膝大加嫌考疑繁的越人普，鳳并技且雜總燒是孔謹炎慎量地圈選段擇跡未貸來處的爬保亦單歉持拼有暮人誕，擁確種保康他媽們營的吳誠石實次和爐正笨直曉，烤對領財迎產土的膚安掉全施悉串心鐮注紀意宏，會而庭且打經敬濟郵上廢并踩非齒處離于親窘陽境虛。A礦、篇職浙業某融些夜行丘業爐，淡如臺放稿債喉和災賭捏馬施業橫，護保冷險軋人億一黎般蜓都極視轉為科不嶄利銷因主素見，腎特杏別佳是涼在泰盜挽竊音危偶險拿方謊面匹。慈有幕些隔諸稅名夸以喂及盛從安事奧演亡出組業炸的鑒人綠，憐他副們揀的療習級慣位和逗生螺活稈方府式鋸也破使仿他脖們瓣在士愛杏護較財養產分方出面蘭不醉如該其走它菌人丸。B標、堂保園險泡金夜額保逼險列金嚼額厚與閥投粒保扭人檢的涼行輪業封與帳職居業盤的繭關超系死，遙特慈別澡是茶當牙一嗽個震要從投礎保希與區其補身害份令不洞符恥的淺數宇額生的柳個時人售財袍產各時斑，捉往好往剩導編致熟保婚險薪人啟對暈其令進逐行終調短查隨。扯但介是話，疑調胃查孫人炒必燃須禿謹塞慎陷，刃絕渾對購不紡要新使肌對極方短認掠為柳他斜沒早有迅能艦力食對認財士產隊的露價滴值因提較出線意鄙見學。番或雁許農他邀可凱以夏建熊議福被劉保增險報人鉆向澡專野職蜻估巖價臭人揚進張行缸咨濾詢卻，驅但額是貞，卷如蜻果禿調膝查總員屈要必想選避煎免龍任金何仇與曾被勢保礙險敬人還引女起通對間的甚可鄉豐能尚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