1汽車消費貸款中個人信用風險管理組員菌B0喘80危51高32鏟4葵劉沛錄丹購B0常80掉51麗33短3熊張倩寸B0夢80奧51株22懶0灰李慧池B0勞80營51爹30陸9柴揚楊宣B0淘80克51誦33焰7招高超梢B0價60掌51庭31儀7霞崔穎析慧寫建立僑高效虜完善凳的現職代化損汽車料流通奔體系急已經姥成為衡我國件汽車戒產業擠開展派的當賴務之哄急。筍汽車均消費島信貸辛業務抓是汽彼車營限銷流趟通體籮系現準代化砌的重現要標喪志，姐20棋03齒年我輸國已勇經成麻為世肅界第饑四大困汽車伶生產磚國際瘡第三販大汽安車消很費市麻場，市當年濾汽車俱產量猴突破污50研0善萬輛欲。萄20請04必年，握我國爪全社熄會民滑用汽訊車保榆有量蛾已經渠到達哈24醬00綱萬輛歐。預丟計到萌20悅10歸年，月我國露汽車醒產量鑼將超鋼過媽10臂00槐萬輛削，而捉家庭次轎車抓的保危有量近將會園增加衣到灘50鼠00遼萬輛嬸左右幸。納20研04秒年噸6驗月野1斜日頒德行的委?汽農車產與業發炕展政漿策?令對此慰也作睡了明頑確規爆定。毀20賠04伴年早

1鹽0國月掃1隸日實守施的值?汽島車貸第款管妻理辦梅法?玉，對銀標準尖汽車慰消費強信貸挪業務咬、促生進市最場發共展具筆有極當其重洋要的棗積極較作用故，是禁汽車胡消費候信貸李業務銹健康禽開展仁的基荒礎和駛保證杰。樹我國協的汽塞車消牌費貸愛款業鼻務自街19她98于年開欠展以輸來，泛已經葡成為見商業鎖銀行下私人椒金融熄業務她最主述要的津貸款豐品種伐之一助。截羊至件

2壤00沖4

晶年規6認月，澆我國柳銀行討業的圖汽車淋消費濾貸款侄余額少已超闖過往18昆33途億元框人民朵幣，濫其中柿，截尼至丈20龍04土年底勵，農書業銀堡行汽薪車貸饞款余盟額為賠42講2賓億元尼，占陰總規賀模的爹23狼.4仇%忙；中勵國銀吊行的稍汽車帥貸款惑余額多為位40喬8脈億元疏，占少22乏.6偵%舒。允隨著嚇汽車從貸款變業務翅的發肯展，搭其信兇貸風削險也堆逐步季顯現名，并雷且成忙為各濃商業協銀行尋新增乞不良芹資產剃的主撕要來敬源。采20享04爹年上察半年起，各螞地區顆的汽膨車消彩費貸犯款的禍出現誼大量辨逾期弱還貸繞，貸歷款風枕險呈釣井噴濁狀爆扔發，暢產生較了大現量的口不良賓貸款創，當披時銀抬行部熄門估糧計汽翅車消冊費貸激款的什壞賬集最高賊將會居到達貌10第00靈億元發人民痛幣，況壞賬培率為充55剃.5典%酬。最我們因將哥分析勒汽車斜消費束貸款愧風險康產生興的根皺源和悠機制辰，并輪提出杏相應些的風投險控甜制手照段與盆對策幣，主脖要討荷論如喂何通悲過汽匠車貸始款業渴務管假設理的邪制度工化建老設降壺低汽壞車消裳費貸彼款的售違約曉率，絮提高沾汽車囑貸款爺業務適資產棗質量紡。

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琴我國蜘汽車醬消費削貸款某現狀亞1替、騎汽車獅消費含貸款久業務借的定結義床汽車棕消費浩貸款纖是指指商業瞇銀行曬向在適特約炎經銷策商處缸申請藍購置嘴汽車捉的個同人發乖放的徑人民而幣擔灑保貸繭款。制汽車泡消費深貸款富所稱顯貸款言人是供指在米中華荷人民慌共和架國境骨內依鏡法設蒜立的未、經泰中國截銀行稻業監趁督管銹理委蔬員會經及其中派出倆機構跳批準烤經營敬人民麥幣貸怒款業農務的棵商業崖銀行慰、城限鄉信老用社薦及獲芹準經湊營汽陶車貸他款業乞務的鞋非銀櫻行金秩融機捎構。外19曉98諷年中秤國人奇民銀惜行制秘訂了妙?汽傳車消悠費貸暗款管秤理辦嫁法?乓，允保許國飲有獨咐資商居業銀拿行〔摩工農暈中建扇交〕尸試點怕開展眉汽車請消費汗貸款誦業務探以來陷，汽盲車貸秤款業棄務都規是國瞧有商詳業銀匪行枕“裝獨享幫〞某業務震。該垃業務釣的基僵本經佳營模任式一跡直是滔由銀霧行發航放貸橫款，歉由保市險公專司為兄銀行王的汽績車消櫻費貸朵款出燈具履刊約保體險提罵供貸兄款償愧還保避證，去購車通人一放次性嚇向保霜險公侄司繳統納履扔約保般費和悼貸款貝保證名期限追內車渡輛的佳全部敵保險趣費用竹。這咬種銀帶行和近保險貧公司窄合作街共同鏟開展拉的汽好車消霸費貸哀款業恭務的平經營卷模式死多年暖來一耀直成愈為銀貿行主筋要的葵經營紹手段脹。糞19枝99稱年城2蛛月人絹民銀續行制忍訂了活?關守于開攝展個跌人消歪費信暖貸的剖指導欄意見高?，造允許村所有辮中資構商業織銀行剃開辦訊各類顆消費盈信貸垮業務恨。各鴿有關識金融少機構游要抓值住這曠次業額務發刊展的寸戰略裹性機透遇，鑼提高憐對消膛費信堪貸工軋作重勿要性塞的認眠識把活消費雅信貸構業務蒙作為掌新的防業務乞增長損點。蛛指出凈商業倚銀行供對住寶房消絨費貸色款和猶汽車尿消費皂貸款溜的投堂入要予高于泊19駐98喊年的倆投入沫比例組。為嚼適應截消費村信貸膜業務脖開展良的需薄要，蠢各商籠業銀嚼行針致對不君同的商消費抽信貸妨品種質和貸貸款對喝象，姐在利鄉率、驢期限波、還跟款方籍式等丈方面聯，向階消費捏者提洞供多逃種選枝擇。棟利率他方面精，在擇人民罩銀行慶有關糧利率視政策蛛規定奏的范睛圍內根，可帆按照君貸款含品種絹、方溪式、留期限察等不慢同，在為客霉戶提貸供固垂定利攔率和紫浮動泥利率魯等多曲種選叢擇方淚式。齡貸款忌期限同方面新，可頑以適學當增抗加檔演次。擔還款玻方式腐方面命，可亭以提捧供分商期還談款和泡到期羨一次嗽還款牢等多磨種選炕擇。智這一咱積極些金融悅政策齒的出既臺極街大地倆推動范國內虜汽車妄消費飄信貸孩業務勢的發奧展步啄伐。柜20稻04癢年挺6率月驕1好日頒可行的土?汽敗車產表業發車展政桶策?聲明確朱提出蔥了鼓痛勵汽倘車消猛費，輪培育指以私泉人消沙費為英主體盼的汽迅車市幅場，慕改善爬汽車埋使用襖環境廊，維摘護汽本車消吐費者晶權益歷。積柜極發球展汽媽車服閱務貿誓易，箏推動視汽車蔥消費狐。國疏家支可持發瑞展汽雹車信慮用消川費。哨從事導汽車重消費咽信貸敢業務繩的金葡融機襯構要繩改良屬效勞避，完傍善汽椒車信印貸抵肅押辦客法。初在確大保信燒貸安孤全的頌前提直下，語允許慢消費懶者以仍所購令汽車嗚作為積抵押艷獲取頸汽車帖消費狐貸款抬。鎖20登03微年異10不月坑3問日，藥銀監忘會公薦布和放施行勻的?寶汽車攏金融炭機構端管理球方法代?對謹我國唉汽車職信貸材市場零向有出序化父開展瞎起到折了積沉極的幅促進喬作用想。隨正著相王應政似策的拌不斷黨完善友，汽標車廠呈商、犁銀行雞、汽載車金產融機襯構、鋸經銷版商和需消費部者會串在汽膽車信辦貸市省場上初各司輕其職環，形在成默挖契合釀作的酒效勞含鏈，精各自矩實現藝各自厚的價碗值和冶利益弦。程20使04歸年園

1憐0研月剝1睛日實淹施的沃?汽奴車貸掩款管師理辦愛法?沙，更妹適應艱汽車方市場橋開展拿新情擱況，恰強調獄貸款升風險噸和貸尿款管矛理相翅匹配概的原士那么，諒既有頁利于扁促進事汽車聞貸款總業務退擴大蝦開展內，又參有利塌于有易效防牙范汽迅車貸駱款風趴險。廢在貸景款人廊、借最款人話范圍暗，車波貸首思付的都比例茅與年溪限等頌關鍵盤問題巷上，騰都與養19勞98斯年的咱?汽娘車消休費貸舉款管孤理辦豐法?抖有很緩大變貌化。爆能經討營車轟貸業鄙務的怖機構被也擴額大到懼各商川業銀邊行、令城鄉散信用那么社以鵝及獲常準經錫營汽增車貸墾款業搜務的披非銀艘行金孤融機靠構〔眼主要塞指汽鐵車金蘆融公擠司〕吸。蒼?汽擾車貸支款管報理辦漫法?伐對個臘人借告款人本的資少質進蔑行細再分，踏強調孫要求細具有借穩定括的合沃法收吼入或啊足夠翅歸還草貸款斤本息趟的個貞人合便法資廣產，絮具有驅有效菊身份恨證明脫以及邪固定稻和詳士細的簽住址浮。其酸中，蹦對個估人借斧款人夫首次榆明確奸除中意國公呈民以托外，月還包懶括在屢中國芹境內桃連續適居住堆一年閥以上克〔含外一年域〕的早港、疑澳、誠臺居馳民以言及外瘦國人杏。扎2、方我臭國汽敘車消稅費貸川款的下開展鏈情況故我國手汽車畏消費懸貸款小業務董開辦織以來治的增遷長速聰度驚包人。般在貝19頁98渾年剛派起步父的時琴候當客年汽絕車定消費戰貸款姻的總漫量近粥4伴億元膨，湯20致01耀年各虛家商洽業銀叛行的背汽車蜓消費右貸款敲業務全是拉70雪0凝多億杜元，德20拿02屬年該雕業務陵的貸羞款總傳量接蝴近千頑億，砌為瘡95做3淺億元守；拘20歷03并年底功各商閉業銀永行的咬汽車誓貸款恨余額飄突破洽14綁00隸億元隆。繁20惜04杏年年6介月汽舒車消悟費貸蜂款余顏額為車18茂3任3診億元目，占纏金融盯機構鐘全部以消費不貸款志余額曾的愿10榴.2柔%搏。袍汽車懂消費巖信貸起業務騎快速繳開展農，對熔于推肥動我嗚國汽匆車產衛業發獸展，嘩活潑臣和擴吼大汽撞車消境費，讓改善架金融簽機構葬資產暈負債車結構妄發揮博了重餓要作坡用。嚷自稻20主02見年起石，各匠家商吉業銀索行的賽汽車偷信貸遞業務丘一片岡火爆瓜。招誓商銀擴行南移京市美分行粉推出踐的團枝購式叮“恭易貸嫁通致〞撤模式芹汽車襖金融寫效勞誓的貸慨款業李務增偵量使誦該行房私人亮金融柜業務寶增量趨3擊倍，際利潤躲是成爺本的誓2女倍。施20薄02架年殼11果月，販浦發蔥銀行盡南京屯分行污率先學開始界設立珍專業茶性汽竄車金好融服刷務中畏心，尼推行狼直客課式汽乘車消山費貸燭款，匠僅兩思個月葉時間陳，個窩人汽羨車貸親款余倆額就心已經奔突破月1殖億元姑。懂20框03元年交嘗通銀滾行汽鞠車消架費貸撲款總涉量比筋2竿00丙2障年翻厭了兩瀉番。刑19減99斤至執20鬼03絨年五和年間杯，我掛國汽悄車信痕貸市嶺場年塘均增丈長速梨度分阿別為制55嶼.5醫6%別、夠77罵.7循2%質、供53掃.6陪7%味、微62板.2糞6%笛和筍41止.0攝2%脹，平恨均年華增幅及為斑58更.0跨5%你，但橋從教20至04桶年汽只車貸倘款就鋤開始絨大幅歇下滑仔。來承自中瘋國人薯民銀刑行的桐數據弟說明怨，拘20峰04技年盛9吳月底話全國很商業娃銀行禾汽車直貸款司總量算就下云降到抬16桑00困億，茫凈減慢少了稼23涌3癥億。首自懶20吊03辜年綢10忍月，提全國埋的汽瀉車消伴費貸歌款還殼款逾反期呈佩現井短噴情賤形。賀南京納地區龜汽車孔消費鍋信貸坡的壞效賬率比高達脹30興%燙左右韻，比妹房地頓產按判揭貸轎款要巷高出肺幾百當倍；寧而保蒸險公括司車吳貸保巖證險丘賠付茅率比員20射03發年高藏出許娃多，煌甚至雜有些激保險別公司沖賠付絮率超陵過了兩30量0%禁。騙農業澇銀行彈目前袖汽車惱貸款塞業務視的逾娛期率顛為瘡2.鞋2評％，況總金凱額約抱9睡億元飼。香而作天為為章銀行癥的汽脂車貸蹈款提哀供償厲還保諷證的載汽車噸消費包貸款做保證惕保險甲同樣土經受心風險饑，莫

2怠00醋4風年闊3焰月，養保監陰會對涉于開劈展了披五六瓶年之掙久的桌車貸摩履約技險，球相繼蠢在北由京、較廣州愧、上濾海、房深圳刃、蘇溉州、踩無錫能、南鍵京、購杭州絮等城判市被否緊急投叫停胡，隨北后，枝在其尿他各危大城開市也街大幅村減少皆甚至鼠停止腐辦理們相關友貸款迷，全嗽國各壁家金由融機黨構該販項業旱務的狀整體姻狀況浸出現觸全面帳滑坡護。吵據廣兇東保紹險同增業公掃會統熊計，版自豈19穗98計年推粉出汽均車消誼費貸媽款保勞證保拆險以滲來，是有緊30剃%蓬的借流款人托沒有在按時樸還貸鬼，車轎貸險艷平均漢賠付浪率為務13腹5.被57燙%

巾其中泄有不政少屬單于惡剪性的晝騙貸嬌。越20仔04咱年仔11饑月北守京銀概行業盈協會銷首次甩公布毀16捕家中讀資銀榮行借亂款人荒的失跨信記肯錄名礙單，秋共計魄有遭65葉77恒人在旋榜，抽其中墓由打54惑68朽人為謝向銀典行提全交虛導假貸玩款申墻請資哲料和川拖欠思銀行物貸款禾。辰目前俯，保紗險公教司基需本上濁已經刊停辦沾車貸東保證票保險衣業務迫，各浙家商許業銀震行開課展的斤汽車曠消費揮貸款蹈那么尋銷求與壯有關刑擔保涂公司岔或汽飄車銷藝售公嫌司等玻企業呼合作墨以及薄由這控些企岔業機覆構提輛供汽項車消逼費貸絹款的嚷擔保晶。

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啟汽車攜消費翼貸款轉的信里用風陡險主檢要表控現為足個人壁信用裹風險

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芒三版

毒.正汽車彈消費熟貸款困信用榨風險玉的原聽因分嘆析

首市場扁經濟用是信腳用經食濟，丙但信帳用如清果沒遲有法賢律作狡為保蕩障也預就很不難有吹效實冒現，益因此捧，個崗人信量用制意度離括開法歲律體越系的秒約束耗和維纖護那么停寸步畏難行飽。偏在汽死車消造費貸望款領部域，真信用況風險唯產生結的原掏因是銀多方敘面的債，基患本上望為借餓款人濟原因庭、銀肯行內戀部原孕因、業社會拌原因繪三種票形式創。環1、胸缺休乏普假遍的國社會宇信用蔬征詢靠體系暈長期德以來逝，我叨國金屢融服國務領灘域存崖在個鐘人信軌用制怒度嚴稈重缺右失的娘狀況私，銀題行難尿以從側根本聚上對充借款份人進弦行個胸人信螺用的絕調查紫、資煌料收截集和批評估宋，只案能依爹據一疾些職林業、壓行業芝等標賞準進恨行簡驢單的眼劃分鏟和對俯個人表風險鍛加以勢歸類刊。無屢疑，端在這蔑種業峰務階劇段和搭經濟尺環境在下，皆汽車癢消費他貸款物所依航賴的休個人勸信用笑根底蘋是極賠其薄刊弱和置脆弱終的，遭也就犧必然旬加大結貸款薪損失至風險薯。袖個人忍信用謝評估線缺乏甘統一胸的標賺準，扎各商它業銀重行和顫個人微資信熱評級恥機構典的評把估標鑒準自吐成體瓜系，章信用疏評估嫌指標泰體系侍的設吼計不斃合理謝、不孝完備雷，相馬互間病可比帳性不絕強，酸不同免評估哪機構據做出歷的評禽估結扇果有治時大趴相徑撐庭，憲難以億準確侵、客賭觀地養反映丙個人鄰信用低的真棟實狀齡況，愉不利來于個漂人信雅用體洪系在柱全國騰范圍補內推板廣，信更難六以同午銀行下私人狗金融所業務半通行艱的標秋準接有軌。描2摸、銀閘行貸時款業傍務內傾部管系理的拐缺陷店在我巧國已度開展易多年疾的汽乖車消煤費信敘貸業腔務，脆由于拌金融星產品樹制度類設計旱與管估理的逆弊端循，它迷的市扯場型評態為謠：銀摔行獲劣得較兵大的陵資金賣利潤菠和資場本規磚模，乒保險驗公司埋承當難了全胸部的仁資金籃風險脊和投嗚資損形失。姥央行剃、銀剖監局箱、以錘及各語家商縱業銀獅行等禮都制咽定了風極為欄嚴格栽的汽下車消莊費信給貸業獸務的混管理毛制度黎，審屯查管牢理辦希法和跑業務串操作戒流程據，但練在該撞業務坐最初尾的操濤作中孕，所塘有的墾制度谷和流北程都吊被簡說化成灰為僅偉僅要分求由某平安絮、人艙保財濫險、中太平餐洋三噴大保倡險公疾司提總供虎“匆汽車攻消費半貸款跌個人償履約訊保證參保險域〞輕為個怠人購賀買汽擇車的通消費呼貸款恩的還衡款進融行擔充保極舍為簡刪單的兔操作尺業務男。清銀行做過高筐估計微業務侍的發亭展與板盈利磨能力屑，而族無視竟了對傳其借沃款人幸的還劣貸能扛力資玻信狀延況的街審查鴨。銀流行完沒全受語制于們借款餅人的沫收入幅和信犯用風導險，己一旦傳借款荷人收饞入來澇源和然經營汪收益販出現屑了偏委差，芬后果輛不堪澡設想忠。淋由于桶銀行鳥本著喂為客命戶保論密的萄心態異，從搞而使渴借款警人信缺息在印銀行摸系統筆內不掠能聯蠢網，架這也游導致騙局部攪借款彼人在游一家虜銀行靜出現逐逾期紋后，鞏又到爸另一敵家銀梨行賀“之沉著狗〞袍貸款早；也沸出現遼了一姐個借跌款人幫在同壓一家待銀行抱貸款途購置溜了兩占臺甚殼至多疑臺工薦程車炸或運遞輸車值的現延象。茄有經瀉銷商窩拿著狹幾輛摔名貴毯車和臂一些朽虛假撥的消呼費者伏資料候，到獨不同危的銀軋行做祖信貸奪審查總，很壽容易蕩就能久融得禮一大裂筆貸桑款，楚然后釋走人單。而忌在正吼規經崖銷商薄中，鄙也有沖少數叛消費艷者鉆獸經銷萌商加祝大銷離售量槳心理別的空拼子，來作假良證明士騙貸卸。各盒級銀螞行考叛核的閉主要傷指標皇是根閣據同掌期業掠績輔煤之以肉信貸灑個案認的風姥險責拴任制助而不逝是機盞構本涂身的件資產訊狀況束和質涉量。晌這種象重指訴標輕友過程獵的信郵貸管梳理文萬化實蜜際上遠非常酸不利的于信疏貸風襖險的蠻控制床，必航然造止成金弟融行續業不赤斷創礦造不話良資謝產，談居高凱不下儉開始尖整頓園而后更又不壇斷產泊生新市的不幸良資可產，個這種垮不良芒資產盈循環旦往復拼的現發象正復是基橫于這濫種制扭度因銳素。哪3、撇銀鍋行業功務團榨隊的歉職業允素質嚇有待蜜提高罪銀行絕的工淺作人識員的策職業煉能力悉和素奴質也睡成為篇汽車校消費昂貸款擴風險鉤的原卵因之蹦一。戶不少修業務粘人員瓶一味膊地追殺求經偵營業職績，脈放松蘆對貸討款質惰量的湊嚴格態審查偷；有借的工乘作人蜜員干銳脆將傾業務電委托倡或放期手給眼汽車焰經銷席商、軌保險帳公司訓業務技員或扛擔保組中介污機構禍。燙他們私不能仇嚴格卻執行紋銀行里貸款壤業務戚管理減標準述和業回務操織作流竟程，酸或接統受借狀款人艘、經污銷商晚的好劈處，嗓完全話沒有虛信貸腥風險垃的基斬本原無那么。派借款褲人信硬息、教購車睡資料您的直讓至出牙現貸崗款逾湯期時錯在銀類行貸鑰款資到料的王檔案稠中仍猶然有雅許多佩空白錫和謬華誤。秤業務繩人員指對于緞借款鳥人拖見欠還敬貸的恢，追當償和訂貸后歐管理偏效勞溝根本和上完遼全依基賴保璃險公模司或或打保棒機構往，這師種責耐任懈起怠和濫疏忽丹對于濁汽車邪貸款帝的防流范和橡防止黎是極尺其有揮害的余。落4化、借健款人廣的誠卻信觀燒念淡聞薄皮借款厭人道搞德觀炮念和常法制場觀念烏落后櫻，缺段乏基呼本的避誠信獨和責數任感秘，信柜用意件識淡塑漠，襖視拖撈欠還壓貸為綱兒戲薄，這磚就必借然加盈大汽坐車貸超款的吹還貸斧風險纖。

裳四索

硬.挨減少削汽車群消費后貸款苗信用益風險沒的對灘策

串要從茅根本價上降組低或斤減少雙汽車蜘消費訓貸款見的信概用風告險，餡提高批貸款裳業務謝質量河與銀勤行資苦金安緒全，太建立耗健全競社會防信用線體系略與環詢境是丑唯一民行之臺有效造的系奉統工帖程。笨主要赤的從跪以下第幾個裂方面未著手表。逗1、冰全惑面加追快社傍會信種用體筒系的骨建設戴社會才信用瞎體系愚，應采以道壽德為霜支撐任，以結財產塊為基端礎，猶以法星律為查保障截。窗個人降信用貞制度錘是一爸個非顧常嚴務密的炕社會看工程勾，它揀的建印立與臘完善擴需要眨有以搞下種抬制度崖的相輛互配射合與弄支撐綢：第肆一，冒實施痰儲蓄轟實名曲制是宮建立油個人巡信用產制度洋的必破要前糟提；董第二貌，全和面推貧進金糞融電咬子化良步伐要，實葡現信聲息共尺享是溪個人嶺信用辭制度市建立原的物敬質基條礎；改第三直，建袍立個倡人資果信評獄估制希度；拒第四舊，建飼立個概人資含產制凍度是貨對個耀人信池用制乞度的都必要某補充必。映推進理社會庸信用失體系鋤的建肢設，摘應增劇強全逮社會倚和每精一個鑼公民爛的信裳用意孟識和范信用夕觀念德，為孩建立赴健全下社會籠信用朽體系抓奠定便堅實行的社涂會倫標理基急礎。戶加快刑相關棋法律懇法規針的制己定，例使社檔會信山用體衛系的旋建立結與運米行有捆法可斥依，款有章粒可循預。疲完善陜信用舍監管湊和失峽信懲仔戒制謀度，婦形成噴有效怎的失滿信遏海止機肥制；脊逐步叉開放麻信用胡效勞睜市場汗，增輔加國著內信亡用機塌構的旱競爭某壓力響和發沿展動忠力，坐以推憲動我窗國社尿會信泉用體強系的殖建立斜和完叢善。播加快吹建立爆行政勾性、污市場母性與產社會攤性德“說三管呆齊下獅〞忙的守燕信受翁益、然失信位懲戒筐的長始效機歲制。游2豈、健需全銀姓行貸惑款信叛用管騎理體摩系需

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