2022-2023年度初級銀行從業資格之初級銀行業法律法規與綜合能力每日一練試卷B卷包含答案

單選題（共57題）1、2012年6月初，人民銀行、銀監會、財政部聯合下發《關于進一步擴大信貸資產證券化試點有關事項的通知》，這意味著()A.資產證券化正式進入中國大陸B.資產證券化規模進一步擴大C.因金融危機而停滯的信貸資產證券化重新開閘D.資產證券化向深度發展【答案】C2、臨時存款賬戶的有效期最長不得超過（）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】B3、銀行業從業人員在工作中，可以（）。A.將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時候不歸還B.利用職務便利為朋友辦事，朋友以一定財物回報C.勸阻同事行賄受賄D.以上都可以【答案】C4、()是全面風險管理、資本監管和經濟資本配置得以有效實施的基礎。A.風險計量B.風險識別C.風險監測D.風險控制【答案】A5、（）是貸款流程管理的首要環節。A.收集借款人信息B.貸款申請C.風險評價D.受理與調查【答案】B6、關于“金融憑證詐騙罪”，下列不屬于行為人犯罪對象的是()。A.票據B.匯款憑證C.銀行存單D.委托收款憑證【答案】A7、某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則資本充足率為（）。A.10.00%B.8.00%C.6.70%D.3.30%【答案】A8、駱駝評級體系要求資本充足率比率達到（）。A.4％～7％B.5％～6％C.6.5％～7.5％D.6.5％～7％【答案】D9、在緊縮政策的主要內容中，（）的基本內容是增加稅收和減少政府支出。A.緊縮性貨幣政策B.緊縮性財政政策C.緊縮性收入政策D.指數化方案【答案】B10、銀行業務的核心是管理風險，銀行的很多創新在本質上就是（）的創新。A.管理模式B.風險管理方式C.金融產品D.管理流程【答案】B11、國際收支平衡是宏觀經濟發展總體目標的重要內容之一。關于這一目標的表述，正確的是()。A.國際收支逆差越大對一國經濟發展越有利B.國際收支差額越大對一國經濟發展越有利C.國際收支差額最好處于一個相對合理的范圍D.國際收支差額對一國國內經濟發展基本無影響【答案】C12、由出票人簽發，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定金額給收款人或持票的票據稱為()。A.匯款B.支票C.匯票D.本票【答案】C13、關于遺囑的說法，錯誤的是()。A.代書遺囑應當有兩個以上見證人在場見證，由其中一人代書，注明年、月、日，并由代書人、其他見證人和遺囑人簽名B.自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑可以變更公證遺囑C.遺囑人既可用聲明原遺囑無效的方式撤銷原遺囑，也可用立新遺囑的方式撤銷原遺囑D.遺囑人立有數份遺囑，內容相抵觸的，以最后的遺囑為準【答案】B14、露封保管業務與密封保管業務的區別是（）。A.露封保管業務在辦理保管時需要將保管物品交給銀行時進行密封，注明保管期限、名稱、種類、數量、金額等，而密封保管業務保管業務進行密封后就可以交送銀行保管B.露封保管業務的保管物品不需要注明保管物品名稱、數量種類等信息，而密封保管業務在寄存時要加住這些信息C.露封保管業務和密封保管業務的主要區別在于密封保管業務在保管物品交送銀行時先加以密封D.露封保管業務和密封保管業務的主要區別是密封保管業務在保管物品交送銀行后加以密封，并注明相關信息【答案】C15、因重大誤解而訂立的合同屬于（）。A.無效合同B.可撤銷合同C.有效合同D.效力待定合同【答案】B16、按我國現行規定，可以向商業銀行申請貼現的票據必須是()。A.未到期的已承兌票據B.未到期的未承兌票據C.已到期的已承兌票據D.已到期的未承兌票據【答案】A17、理財產品風險評級結果應當以風險等級體現，由低到高至少包括（）等級，并可以根據實際情況進一步細分。A.三個B.四個C.五個D.六個【答案】C18、某銀行員工因被所在機構辭退與單位發生爭議，向勞動爭議仲裁委員會申請了仲裁，但對仲裁裁決不服，則其應該自收到裁決書之日起（）日內，向人民法院起訴。A.5B.7C.10D.15【答案】D19、合規是商業銀行所有員工的共同責任，并應從商業銀行（）做起。A.高層領導B.全體員工C.中層干部D.基層員工【答案】A20、中央銀行的窗口指導以（）為主要特征。A.限制存款增減額B.限制貸款增減額C.限制存貸款增減額D.限制貸款增加額【答案】B21、銀行業金融機構發生信用危機進行機構重組的，若重組失敗（）可以決定終止重組。A.中國人民銀行B.中國銀行業協會C.國務院銀行業監督管理機構D.人民法院【答案】C22、具體列舉了商業銀行可疑交易標準的是()A.《反洗錢法》B.《銀行業監督管理法》C.《金融機構反洗錢規定》D.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》【答案】D23、（）旨在確保商業銀行在設定的嚴重流動性壓力情景下，能夠保持充足的、無變現障礙的優質流動性資產，通過變現這些資產來滿足未來30日的流動性需求。A.流動性覆蓋率B.貸存比C.流動性比例D.貸款撥備率【答案】A24、抵銷的作用不包括（）。A.簡化交易程序B.降低交易成本C.提高交易安全性D.提高交易速度【答案】D25、中國銀行業協會的日常辦事機構為()。A.會員大會B.董事會C.監事會D.秘書處【答案】D26、銀團貸款協議簽訂后，按相關貸款條件確定的金額和進度歸集資金向借款人提供貸款由銀團()負責。A.管理行B.參加行C.牽頭行D.代理行【答案】D27、急需用款一般選擇的匯款方式是()。A.電匯B.票匯C.信匯D.郵寄【答案】A28、下列關于票據行為的表述，正確的有()。A.承兌適用于匯票和本票B.背書只能在匯票上進行C.保證適用于匯票D.保證適用于支票【答案】C29、某家商業銀行違反規定通過提高存款利率及采用不正當手段吸收存款，下列關于該銀行應該承擔的法律責任的說法中，錯誤的是（）。A.由中國銀行業監督管理委員會責令改正，有違法所得的，沒收違法所得B.違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款C.沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款D.凍結該銀行所有資產【答案】D30、目前，中國人民銀行有權直接檢查監督金融機構的行為不包括（）。A.金融機構的設立行為B.金融機構執行有關存款準備金管理規定的行為C.金融機構與中國人民銀行特種貸款有關的行為D.金融機構執行有關人民幣管理規定的行為【答案】A31、()是指銀行業金融機構內部制定的各項政策，操作程序和工作規范。A.法律法規B.規章制度C.自律規范D.部門條款【答案】B32、監管部門進行現場檢查工作時，規范的現場檢查包括檢查準備、（）五個階段。A.檢查處理、檢查報告、檢查實施、檢查檔案整理B.檢查檔案整理、檢查處理、檢查報告、檢查實施C.檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理D.檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實施【答案】C33、甲以自己一輛價值20萬元的汽車作抵押先后向乙、丙借款15萬元，均未辦理抵押登記，現屆期不能償還，乙、丙均主張權利。下列說法正確的是（）。A.丙優先受償B.乙優先受償C.按債權比例受償D.因未登記不予保護【答案】C34、按照《中華人民共和國刑法》規定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數額較大，才構成犯罪。司法實踐中，“數額較大”的標準是指索取或收受（）元以上者。A.500000B.50000C.500D.5000【答案】D35、商業銀行對本行發售的理財產品進行風險評級依據的因素不包括()。A.理財產品期限、成本、收益測算B.理財產品運營過程中存在的各類風險C.本行不相似的信貸產品過往業績D.理財產品投資范圍、投資資產和投資比例【答案】C36、由中國證監會負責監管的非銀行金融機構不包括（）。A.證券公司B.基金管理公司C.期貨經紀公司D.信托公司【答案】D37、下列不屬于中國人民銀行法定職責的是（）。A.實施外匯管理，監督管理銀行間外匯市場B.對銀行業金融機構實行并表監督管理C.發行人民幣，管理人民幣流通D.依法制定和執行貨幣政策【答案】B38、公司以貼現方式出售給投資者的短期無擔保的信用憑證是()。A.公司債券B.銀行承兌匯票C.商業票據D.大額可轉讓定期存單【答案】C39、銀行業務的核心是管理風險，銀行的很多創新在本質上就是（）的創新。A.管理模式B.風險管理方式C.金融產品D.管理流程【答案】B40、下列關于中國進出口銀行業務的說法，不正確的是（）。A.出口信貸B.辦理國際銀行間貸款C.提供對外擔保D.農業政策性貸款【答案】D41、下列屬于中國人民銀行反洗錢職責的是（）。A.監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況B.參與制定所監督管理的金融機構的反洗錢規章C.建立國家反洗錢數據庫D.發現涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告【答案】A42、下列屬于融資類保函的是（）。A.投標保函B.經營租賃保函C.預付保函D.延期付款保函【答案】D43、（）研究單個市場風險因素的變化可能會對金融工具或資產組合的收益或經濟價值產生影響。A.情景分析B.久期分析C.敏感性分析D.缺口分析【答案】C44、洗錢的過程通常依次分為（）三個階段。A.開戶階段、轉賬階段、歸并階段B.處置階段、培植階段、融合階段C.隱蔽階段、呈現階段、暴露階段D.前期階段、發展階段、頂峰階段【答案】B45、目前，我們所稱的“五大行”是指（）。A.中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行B.中國工商銀行、中國農業發展銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行C.中國工商銀行、中國建設銀行、中國銀行、中國郵政儲蓄銀行、中國進出口銀行D.中國人民銀行、中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行【答案】A46、在總結國內外監管經驗的基礎上，銀監會提出的銀行業監管新理念不包括（)。A.管風險B.管業務C.管法人D.管內控【答案】B47、下列擔保種類中，屬于人的擔保的是（）。A.保證人的保證B.抵押權C.定金擔保D.留置權【答案】A48、商業銀行發行私募理財產品的，合格投資者投資于單只權益類理財產品、單只商品及金融衍生品類理財產品的金額不得低于（）萬元人民幣。A.20B.40C.100D.30【答案】C49、在授信審核中，銀行（）負責貸款的檢查和清收，承擔檢查失誤、清收不力的責任。A.風險管理部門B.貸款調查評估人員C.貸款審查人員D.貸款發放人員【答案】D50、銀行業金融機構不包括（）。A.商業銀行B.城市信用合作社C.政策性銀行D.基金管理公司【答案】D51、票據的出票日期必須使用中文大寫，因此，“11月20日”的正確寫法是（）。A.零壹拾壹月零貳拾日B.壹拾壹月零貳拾日C.壹拾壹月貳拾日D.零壹拾壹月貳拾日【答案】B52、一物一權原則的含義是（）。A.一個物上不能同時設立兩個或者兩個以上在性質上相互排斥或內容上不相容的物權B.物權受法律保護C.不動產物權的設立.變更.轉讓和消滅，應當依照法律法規登記D.物權的種類和內容由法律規定【答案】A53、錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光盤4000張，支票票面金額4萬元。對錢某騙取光盤行為的準確定性是()。A.錢某的行為構成金融憑證詐騙罪B.錢某的行為構成票據詐騙罪C.錢某的行為不構成犯罪D.錢某的行為構成盜竊罪【答案】B54、商業銀行在辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法是（）。A.負債B.結算C.清算D.交易【答案】C55、1998年12月，全國人大常委會頒布了（），增設了（）。A.《關于懲治騙購外匯、逃匯和非法買賣外匯的決定》；騙購外匯罪B.《關于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》；騙購外匯罪C.《關于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》;洗錢罪D.《關于懲治騙購外匯、逃匯和非法買賣外匯的決定》;洗錢罪【答案】A56、下列關于集資詐騙罪的說法，錯誤的是（）。??A.客體是社會公眾的財產與國家的金融秩序B.集資詐騙行為名為集資、實為詐騙C.客觀方面表現為行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，承諾還本付息，來達到吸收公眾存款的目的D.主體包括自然人和單位【答案】C57、擅自設立金融機構罪慢犯的客體指（）A.金融機構B.貨幣C.金融機構準入管理制度D.自然人【答案】C多選題（共14題）1、關于銀行的福費廷業務的特點，下列說法正確的是（）。A.福費廷業務屬于衍生產品業務B.出口商賣斷票據，放棄對所出售票據的一切權益C.銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權的貼現D.銀行(包買人)承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質E.從業務運作的實質來看福費廷就是遠期票據的貼現【答案】BCD2、近年來，城市商業銀行發展呈現的趨勢有（）。A.引進戰略投資者B.聯合重組C.跨區域經營D.仍具有城市合作社的性質E.不能去掉“城市商業”四個字，直接以地名命名【答案】ABC3、商業銀行流動性風險的管控手段包括（）。A.現金流量管理B.限額管理C.融資管理D.壓力測試E.應急計劃【答案】ABCD4、商業銀行根據授信形式不同，可以將客戶授信額度分為（）。A.貸款額度B.開證額度C.開立保函額度D.開立銀行承兌匯票額度E.進口保理額度【答案】ABCD5、規范的現場檢查包括（）。A.檢查準備B.檢查實施C.檢查報告D.檢查處理E.檢查檔案整理【答案】ABCD6、中國人民銀行對（）有權進行檢查監督。A.執行有關黃金管理規定的行為B.執行有關反洗錢規定的行為C.執行有關外匯管理規定的行為D.執行有關人民幣管理規定的行為E.定期對銀行業金融機構進行檢查監督的行為【答案】ABCD7、下列屬于中國銀監會對資本不足銀行干預措施的有（）。A.下發監管意見書B.要求商業銀行在接到中國銀監會監管意見書的1個月內，制定切實可行的資本補充計劃