Word第第頁個人理財計劃書（23篇）個人理財打算書〔通用23篇〕

個人理財打算書篇1

一.基本狀況

如今剛進入高校，離開了父母，有了固定的生活費，手中的錢多了起來，開頭了自己支配金錢的新生活，卻往往感到不知所措。許多人在前半個月花錢大手大腳，后半個月卻過上了緊衣縮食的日子，這就是典型的不會理財的表現。

二.目前財務狀況

我目前一個月的生活費大約是800元，如何合理的安排這筆錢，直接影響到我一個月的生活狀況。

三.理財目標

我盼望在我的規劃下，有限的生活費既能滿意正常的生活需要，使我的生活多姿多彩，也能有部分節約，在畢業時可以有一筆小小的創業資金，并且能夠使自己對財寶的掌握和管理力量得到大幅提高。

四.理財規劃

1.預備一個私人賬本，把每天的花銷全部記錄上去

2.辦一張銀行卡，定期存取款項

3.制定一個每月消費打算，假如不嫌麻煩的話，將錢分別存在兩張卡上，這樣你的一個月就被分成15天一次;

假如你分成三張卡,可以嘗試一下,一個月只用兩張卡的錢，然后就可以節約出一張卡的錢。

4.把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費(350元)，一份用做課余活動經費(100元)，還有一份可以用做應急經費(200元)，剩下的可以適時安排或存入銀行。

5.削減逛街的次數，削減對商品的接觸.

6.實現理財打算最重要的一點就是要懂得如何開源節流，盡量削減下飯店，吃快餐的次數，此類吃飯費用就會占我們生活費的很大一部分，理財打算唯恐也難以實現。其次，還要隨時對自己的資金了如指掌，確立理財目標。

7.每月做一個理財打算，列出哪些是應當買的，哪些是不必要花費的，哪些是可買可不買的，以及哪些是肯定要買的但是目前臨時可以不要的，然后記錄每一次的開銷，使你的支出有清晰的了解，知道在何處刪減，為什么要刪減，以及刪減那些，月未看看哪些是必不行少的開支，哪些是可有可無的開支，哪些是不該有的開支，是否和打算相符，如超出打算，下月就要對不該有的開支和其他的要適當調整自己的消費行為。

8.在做到以上幾點以后，假如本月有余額可以自動流入下個月的生活費，相應的你就可以多存一點錢轉入下個月，行成一個良性循環的話，你畢業時會發覺自己多了一筆小小的創業資金并提高了自己對財寶的掌握與管理力量。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地擁有、使用和愛護財寶資源，可以更加自由地支配將來的開支，實現個人經濟目標。

五.理財觀念

1.開源節流，拒絕各種誘惑及不良理財習慣要懂得珍惜父母給的生活費。許多高校生追品牌講檔次，虛榮，好攀比，不考慮所購置物品是否符合自己及家庭的承受力量，這都是應當杜絕的。

2.理財非生財，投資要謹慎也有高校生認為，理財就是要投資生財。其實這是一個誤區。如今，高校生炒股不是新奇事兒，但還是要正確看待。作為尚沒有穩定收入來源的高校生，在面對投資股市等風險類理財產品的時候，別單純把它看作是"生財之道'，而應當更注意此行為對將來了解投資市場，積累投資閱歷的作用。高校生投資切莫無顧忌的投入，可用一小部分資金投石問路。同時還要留意金融學問的學習，多為自己武裝一些學問，熟悉更多的理財工具，從基礎入手，并要做好思想預備，考慮好自己的經濟和心理承受力量，長期的刻苦鉆研。更需要強調的是別過度沉迷于投資，而耽擱了正常的學習。

3.力量來自與學習和實踐閱歷的積累

常聽人以"沒有數字概念'、"天生不擅理財'等借口規避與每個人生活休戚相關的理財問題。事實上，任何一項力量都非天生俱有，耐煩學習與實際閱歷才是重點。理財力量也是一樣，或許具有數字觀念或本身學習商學、經濟等學科者較能觸類旁通，也較有"理財意識'，但基于金錢問題乃是人生如影隨形的事，尤其現代經濟日益發達，每個人都無法自免于個人理財責任之外。

六.理財規劃結論

正確的理財觀念不僅會讓你對金錢的支配有度，而且還可以熬煉理財力量。高校階段是理財的起步階段，也是學習理財的黃金期，有正確的理財觀念做指導，把握必需的理財嘗試，養成良好的理財習慣，將受益終生。

個人理財打算書篇2

我叫，于20xx年畢業于X高校專業，曾經在證券任投資顧問一職。X年的投資顧問工作經受，使我對理財的相關工作有著較深化的理解，也累積了不少屬于自己的客戶群，信任這對于我今后開展工作有肯定的關心。剛剛來到這個單位，領導和同事對我的關懷和照看讓我內心布滿了感謝，同時，能夠接受理財經理的工作，也說明白領導對我的信任。我會在最短的時間內熟識理財經理的工作，盡早進入工作狀態，憑借自身的專業學問、工作閱歷和老的客戶群體為單位打開新局面，并以"為每一位客戶奉上最滿足的服務'為己任，踏踏實實將本職工作做好做實。現就我進入單位之后的工作打算匯報如下。

一、樹立正確的工作理念，早日進入角色

工作理念不同，工作的效果就會有差異。在日常工作中，我會主動做好各項工作，精確把握上級領導下達的工作方向和任務指標，明確自己"應當做什么，應當怎么做，怎樣能做好'，變被動完成任務為主動主開工作。我的工作是服務客戶，關心每一位客戶了解自己的財務狀況，關心每一位客戶找到最適合自己的理財產品，而不是單純對客戶推銷銀行的理財產品，在這個過程中，我享受到的是讓每位客戶都能夠興奮而來、滿足而歸的成就感，是銀行與客戶皆大高興的成就感。

二、做好渠道工作，圓滿完成任務

我單位是國有大型銀行，在XX市擁有深厚的群眾基礎和良好的口碑，這為我今后開展工作供應了獨有的便利條件。一方面，我會主動與老客戶取得聯系，把握他們目前的狀況和對于曾經購置的理財產品的反饋，做到真正敬重客戶，真正了解客戶，想客戶所想，知客戶所需，將這一部分老客戶轉化為穩定的消費勁量。另一方面，我會利用原來在證券公司的客戶資源，開拓一片新的市場。在證券公司工作時，我憑借自身的業務力量和真誠看法，與這些客戶建立了良好的關系，也得到了這部分客戶的信任。這些客戶擁有非常巨大的消費潛力，信任通過我努力的講解，他們將會成為我單位的黃金白銀交易客戶，為單位帶來巨大的收益。

三、開拓新市場，進展新客戶

朱熹的《觀書有感》中曾經寫道：問渠那得清如許，為有源頭活水來，這句話也是我多年工作經受的感悟。僅僅依靠原有的客戶群體，滿意于曾經的成果，是無法真正做好理財經理這份工作的。在今后的工作中，我還要主動地開拓市場，進展新伴侶成為我單位的客戶。一是要依靠老客戶推舉新伴侶，來自于親戚伴侶之間推舉是最簡單讓客戶放心的，這部分客戶由于有自己伴侶的親身經受會輕易地接受我們的產品，為此我要進一步穩固與老客戶之間的良好合作關系與友情。二是通過產品推舉會等開放的平臺來宣揚我們的產品和服務，使一些潛在的客戶主動走入我們的視野，繼而依靠我單位科學多樣的理財產品和優質的服務使他們漸漸成為穩定的客戶。這一次由我負責策劃的理財社區活動產品推舉會就是一次很好的互動平臺，信任這次活動的舉辦會為單位帶來新的客源和更大的效益。

以上就是我的工作打算，信任憑借我工作中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念，肯定可以順當完成日均400萬的存款任務。在今后的工作中，我還將不斷學習，不斷努力，適時地調整自己的工作打算，以更高的標準要求自己。

單位的形象需要每一個人來維護，單位的業績需要每一個人的努力，盼望我的加入能夠為單位注入新的活力，盼望我的付出能夠為領導交上一份滿足的答卷。

個人理財打算書篇3

隨著物質財寶的不斷積累，許多人都熟悉到理財規劃的重要性，但許多人又都在為如何做好理財規劃犯愁。假如真的不知道怎么辦，那就從記賬開頭吧!

理財是為實現人生美妙目標服務的。

人的愿望是無窮的，但可用的資源是有限的。從這個意義上說，理財的關鍵是如何取舍，而記賬應能解決這個難題。

收支財務狀況是達成理財目標的基礎。如何了解自己的財務狀況呢?記賬是個好方法。逐筆記錄自己的每一筆收入和支出，并在每個月底做一次匯總，久而久之，就對自己的財務狀況了如指掌了。

同時，記賬還能對自己的支出作出分析，了解哪些支出是必需的，哪些支出是可有可無的，從而更合理地支配支出。"月光族'假如能夠學會記賬，信任每月月底，也就不會再度日如年了。

逐筆記賬，做起來還是有一點難度的。如今已經進入"刷卡'時代，信譽卡的普及解決了許多問題。在日常消費時，能用信譽卡，就盡量刷卡消費，一來可免除攜帶大量現金的煩擾，二來可以通過每月的銀行月結單關心記賬。

另外，支出費用時，不要忘了索要發票，一來可以更好地愛護自己的權益，二來可以在記賬時逐筆核對。當發生大額交易，而又沒有準時拿到發票時，請準時在備忘錄中做記錄，以防時間長了遺忘。

記賬只是起步，是為了更好地做好預算。由于家庭收入基本固定，因此家庭預算主要就是做好支出預算。支出預算又分為可掌握預算和不行掌握預算，諸如房租、公用事業費用、房貸利息等都是不行掌握預算。每月的家用、交際、交通等費用則是可控的，要對這些支出好好籌劃，合理、合算地花錢，使每月可用于投資的節余穩定在同一水平，這樣才能更快捷高效地實現理財目標。

理財規劃其實并不神奇，而且與每個人和每個家庭都親密相關，這種個人化的理財服務在上個世紀七八十年月已經在國際上比較發達的城市擁有成熟的市場。開放式基金是20xx年消失在國內的理財產品，短短5年已經成為很多中國老百姓的理財工具。如何通過投資基金，一步一步來實現自己的幻想呢?以下為三個步驟：

第一步：確定自己的理財目標。每個人的一生都有多種不同的目標，其中之一就是理財目標。做任何事情假如沒有目標都不行能取得成效，沒有理財目標就會每天隨著股市的漲跌，在自己的得失心情中煎熬。而有了理財目標就可以削減心情化的確定，理性面對市場改變。

其次步：明確自己的投資期限。理財目標有短期、中期和長期之分，所以不同的理財目標會確定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會確定不同的風險水平。例如3個月后要用的錢是肯定不能用來做高風險投資的。反之，3年后要用的錢假如不用來投資，則會失去獲得更高回報的可能。

第三步：制定適合自己的投資方案。當投資人確定了自己的理財目標及投資期限后，一個適合自己的投資方案就是隨后需要確定的了。也就是說在考慮了全部重要的因素之后，就需要一個可行性方案來操作，在投資上我們稱投資組合。投資人的風險承受力是考慮全部投資問題的動身點，風險承受力高的，可以考慮較高風險的股票型基金;風險承受力低的，可以考慮低風險的債券型基金或貨幣。基金投資人因年齡、資產收入不同風險承受力也會不同，投資組合也就有保守型、一般風險型、高風險型之分了。事實上，個人理財規劃的真諦其實是要通過合理的規劃、管理財寶來到達人生目標。

終身歡樂的理財原則和抓住今日的歡樂，規避明天的風險，追趕將來生活的更加歡樂的理財目標，客觀上確定了私人理財規劃由哪些基本的東西構成。一般狀況下，私人理財規劃由個人或家庭日常生活支出、和獲利投資三個板塊構成。

日常生活費用支出

個人或家庭日常生活費用支出，項目多，涵蓋面廣，彈性大。在私人理財規劃中，既難于一一例舉，同時，也沒有這個必要。在私人理財規劃中，我們將傳統性、一般性的項目進行模糊"打包'處理，而將一些可量化、具有操作性的現代消費元素逐一例舉，旨在引導健康消費，實現歡樂人生。在私人理財規劃中，日常生活消費支出這一板塊主要包括：

(1)日常消費支出。它包括個人或家庭的衣、食、用等支出;子女接受九年制教育的費用支出;消遣交際費用支出等。

(2)健身衰弱支出。

(3)旅游消費支出。

(4)贍養父母支出。

(5)私家汽車的使用費用支出。

(6)房租費用支出(租房者)。

在個人或家庭的日常生活消費支出這一塊，彈性極大。這種彈性源于兩個方面：

一方面，在當代，人與人之間的收入差距已被極大的放大。在現實生活中，有的人靠體力賺錢;有的人靠知本賺錢;有的人靠資本+知本賺錢。很明顯，在學問經濟和信息革命時代，后者具有更強的賺錢力量。與此同時，地域的差異也使人與人之間的賺錢力量存在差異。經濟發達國家或地區與經濟不發達國家、進展中國家或地區的國民在付出等量勞動的前提下，兩者的收入差距很大。在我國，經濟發達的省份與中西部一些落后的農村比較，兩地居民的收入也有天壤之別。然而，一個人的賺錢力量，確定了他的消費力量，這其中當然還包括了透支或負債消費的力量。通常狀況下，當一個人的賺錢力量很強時，他得到的酬勞就會很高，擁有的資產就可能許多，他的消費力量也就較強。與此相適應，他具有較強的信貸力量，很明顯，銀行家不怕把錢貸給賺錢力量很強，且具有誠信品質的人。反之，當一個人的賺錢力量很弱的時候，他得到的酬勞也較低，擁有的資產就相對較少，因此對財寶的支配力量和消費力量也就弱。與此相適應，他的信貸力量較低，由于，銀行家不是慈善家，通常他們不會將錢貸給不會賺錢、收不敷出的人。

另一方面，在社會生活中，人們對生命、生活、財寶、消費等的看法和觀念，正在發生著非常深刻的改變。并且這種改變與精彩紛呈的生活一樣，日益趨向多元化。比方，"新三年舊三年，縫縫補補又三年'，是一種觀念;"努力賺錢，輕松消費，崇高理財'，是一種觀念;"享受美好生活每一天'，有錢就消費，沒錢就借錢消費，借不到了再想方法賺錢消費，也是一種觀念。由于人們的賺錢力量不同，對生命、生活、財寶、消費等的觀念和看法不同。因此，就形成了不同的消費習慣和消費特點。

要牢牢把握終身歡樂的理財原則，始終抓住匹配這個理財規劃的靈魂，引導客戶立足當前，放眼長遠，將日常生活消費這一塊掌握在一個科學、合理的水平，既"抓住今日的歡樂'，又"追趕將來生活的更加歡樂'。

獲利投資。

通過投資特殊是風險投資而獲利，這是個人或家庭理財的主要手段和目標。投資又可分為三個部分：一個是風險投資中的戰略性投資，另一個是風險投資中的周期性投資，還一個是防守性投資。

從私人理財的角度來看，戰略性投資即長線投資，這一部分投資市場相對穩定一些。在個人和家庭投資組合中，屬于相對穩定的部分。而周期性投資，則是根據各個投資市場的周期性規律，在低點或次低點搶入，在次高點或高點拋售，以期在這種低進高出的才智較量中，贏得高額的利潤。因此，相對而言，這一部分投資總是處在一個改變的過程之中。因此它在個人或家庭投資組合中，屬于一個變量，屬于一種不非常確定的擇機投資。而防守型投資是一種風險較小、收益還算不錯的方式，值得我們嘗試。

防守型投資主要包括：

(1)國債;

(2)人民幣理財產品和外匯理財產品;

(3)債券型基金;

(4)銀行儲蓄存款;

(5)分紅保險;

(6)貨幣市場基金。

當個人對自己的財務狀況有了清楚的了解，又確立了自己的理財目標，做到"知己'之后，還需要熟識理財產品等外部因素，做到"知彼'。"知彼知己'才能制定一個相對合理的規劃。

購房：拒絕做房奴

購房可能影響家庭生活水準長達10～30年，若不事先合理規劃，很可能變成為房所累的"房奴'。購房要協作負擔力量，在一生中可隨生涯階段的轉變而換房，這就是"房涯規劃'。成家前或新婚夫婦的首次購房，以一居、二居小戶型的房子為主。使用5～20xx年便可考慮換購三居的房子。在中年若有力量，可考慮以居住品質與較好環境的三居或四居以上住宅購置。到退休后子女已遷出，可換購小戶型并兼顧醫療、休閑等的公寓，釋出部分資金供退休以后生活需求。

保險：不同階段選擇各異

平安保險謝萍認為，人生每個階段因家庭經濟狀況的轉變，保險需求也相異。單身族年輕人收入尚不穩定，主要風險來自意外損害，因此可選擇定期壽險附加意外。結婚后身負家庭重擔者，應當考慮到整個家庭的風險，所以這一時期選擇的險種以保障性高的終身壽險、定期壽險、意外險為主。為人父母后，假如夫妻雙方均已投保，在小孩誕生后可投意外保障，由于意外險的費率較低。退休后的養老期，收入削減或根本沒有收入，因此應當在青、中年期即為自己打算一筆支付老年生活的基金。通常可將全年所得的5%到10%作為保費的預算，保費安排則應多考慮家庭主要經濟支柱的保險需求。

教育：教育儲蓄有優勢

對一般工薪家庭來說，小孩的教育支出占據了比較重要的一部分。理財專家建議教育規劃首選教育儲蓄，教育儲蓄較其他儲種有一些不行比擬的優勢：一是利率優待，1年、3年期教育儲蓄按同檔次整存整取定期存款利率計息，6年期按5年整存整取定期存款利率計息，可以說是零存整取的存法，卻享受整存整取利率;二是教育儲蓄免征利息稅。

增值：考驗風險承受力

假如說儲蓄、保險等主要是保證你維持目前的生活水平，那么預期收益更高的基金、股票等則能使你的財寶增值，提升你的生活水平。雖然這類投資品種收益高，但其風險也相對較高。理財師建議在選擇時依據自己的經濟力量及風險承受力量來確定。根據風險程度由低到高，這些產品包括國債、銀行理財產品、外匯、基金、股票等。

個人理財打算書篇4

在爆竹聲聲中，我們迎來了嶄新的20xx年，對于剛成立不久的我們公司，這新的一年必需做好新年的每一項工作;而對于投資理財部來說，擬定一個好的工作打算，制定一個明確的目標，是每一個銷售人員必需仔細對待的事情。對于已從事銷售工作兩年多的我，如今對銷售方法和技巧都已經比較成熟，吸取不勝利的教訓，吸納勝利的成果，對新的工作我也制定了20xx年的工作打算：

首先，做好公司新年的第一個項目。

在自己手上已有的客戶資源上深度挖掘，在完成公司擬定的20萬目標的前提下，盡量大限度的超額，爭取自己能早日轉正。給公司帶來效益的同時，也給自己帶來更多的收益。同時，也不能夠對開發新客戶的工作有所忽視，每天的宣揚工作仍舊得仔細對待。

其次，加強業務學習。

學習是勝利的第一要素，對于每個銷售人員來說，在工作中不斷學習，開拓視野，豐富學問，總結閱歷與缺乏，是絲毫不能懈怠個工作。只有在不斷的總結與學習過程中，才能夠使自己不斷的成長。同時，加強金融業其他行業學問的學習，包括銀行、證券、保險、基金、期貨、信托、私募等等，特殊是自己證券、信托、私募等這些自己以前沒有從事和接觸過行業，加強其他行業學問及其理財產品的學習，深挖他們產品的特點，與我們產品進行對比，找出我們產品中的優缺點，做到知己知彼、百戰不殆。當然，還需加強與同事之間的溝通與學習，把自己以前的工作閱歷與同事們共享，同事虛心向身邊同事請教，吸取他們的優點，改正自身的缺點與缺乏，到達整個團隊的共同進步。

第三，工作目標的擬定。

任何工作都是有目標的，沒有的目標的工作就沒有勝利的基礎。一個好的工作目標就是勝利的開頭，對于今年，現擬定工作目標如下：

1.堅持每天出去發單，保證每天發單量到達100以上，能夠和10個以上客戶詳談，最少留下一個電話，保證大約有10萬左右的資金量。

2.每周完成10個左右的意向客戶，同時保證這10個客戶中有一、兩個客戶能投資。同時要知道其他將來投資客戶的緣由，是資金最近缺乏，還是覺得我們公司緣由，亦或家里人不同意，還有是有其他的投資渠道等等，對每一個客戶的緣由都仔細分析，通過不同的方式處理，有些客戶還是可以爭取過來的。

個人理財打算書篇5

迎來__喜悅之時，回首20__年工總行制定的“20__服務價值年”和“創建客戶最滿足銀行”工作中，本著緊緊圍繞這個主題思想去做好自己本分事情，

銀行理財經理工作打算。工作重點目標是本著網點中間業務收入和經營目標為20__年工作風向標，做好銀行與客戶之間橋梁作用。不斷學習充實自己的工作力量，用專業學問贏得客戶遵從，用細致周到服務留住客戶，為網點整體業績提升多盡一份力氣。

20__年學習業務學問方面取得的成果：在擁有保險、基金從業資格證書、總行信貸A類資格證書、總行個人客戶經理資格證書、以及AFP資格證書，目前還執著與CFP理財師考試中。本人連續努力學習不斷豐富自己的專業學問，熬煉寫理財專業文章。今年工行門戶網站原創舞臺有我關于理財、保險、基金、案例等十多篇專業文章，在九月現代商業銀行雜志中以工總行理財支持團隊身份發表保險專業文章。在金融理財師持證人期刊中也發表十余篇理財文章。每周二或四晚上利用群做好工總行理財團隊基金宣揚學習活動，通過與各家基金公司學習機會，懂得了許多理財學問，對做好基金營銷起到促進作用，有幾只重點基金營銷在分行排名前三名，有的基金超額完成400%，為本網點和支行做出理財師應有的奉獻。

20__年工作中營銷理念的轉變：日常工作中不是坐等領導下達指令而是主動主動協作網點領導做好各項營銷工作，準時把握好上級領導下達的工作營銷方向和任務指標。利用下班晚上和公休時間，勤于學習與工作有關的業務學問，運用到實際工作中，給網點領導供應好的參謀建議，與網點領導協作默契，根據上級風向標做好本網點營銷理財工作。

個人在營銷中的理念：我不是推銷賣給客戶銀行產品直銷人員;而是我關心客戶買好銀行理財產品做好后續跟蹤服務的銀行理財師。簡潔說：我不是賣產品，而是關心客戶買產品。只是這一買一賣一字之差意思就截然不同，工作心態的不同;工作效果必定不同。由被動變為主動，主動查找目標客戶之后關心客戶找到適合的理財產品，我的理財工作即為橋梁，讓銀行與客戶雙方皆大高興的工作。

20__年做好本網點優質客戶數量的提升：在管理網點300名客戶中有理財金卡客戶數量并不多，就把這項工作轉變，做為上任理財經理首要解決問題。工作中通過耐煩解答宣揚引導我行星級客戶標準，對開欲辦理財金卡客戶，確實起到很好的吸引力作用。經過辛勤努力20__年網點開立理財金卡總數量4__張，自己營銷的業績占70%以上。個人業績從接手時，全行網點排名由194名提升到60名以內。三季度評為先進網點受到嘉獎。

20__年工作業績匯報如下：一年中常規理財產品營銷金額1.1億多元、靈通快線8500多萬，工銀貨幣基金1600多萬元。今年分行指定重點營銷基金任務指標全年完成股票型基金700多萬元。20__年一月至十一月為網點贏得重點營銷積分4163.06份取得分行排名56名支行排名第一。今年支行組織陽光保險公司營銷訓練營活動中取得排名第一成果。

通過一年努力結果，由擁有幾十戶理財金客戶，如今網點擁有理財金客戶數量到達4__多戶，截止年底客戶星級到達七星奉獻有7戶，六星71戶，明年工作中爭取進展100到150位六星級以上客戶群，為網點綜合客戶素養提高勤奮工作。

個人理財打算書篇6

一.活動主題：用筆尖書寫科學理財承諾

二.活動背景：在二十一世紀經濟高速進展的時代背景下，經濟危機的擴散已成為人們生活中的熱門話題，個人投資理財所涉及到的領域對個人、家庭、社會的影響越來越大。如今，高校校內里獨生子女越來越多，許多高校生對于理財都缺乏合理的規劃。在這種狀況下，對在校高校生宣揚理財學問，培育他們的理財意識，關心他們養成良好的理財習慣，是很有必要的。

三.活動目的：

1.活躍校內氣氛，豐富校內文化。通過講座形式，提高高校生對于合理理財的意識，增添他們對于理財規劃學問的了解，讓他們熟悉到合理理財規劃確實是有利于高校生運籌帷幄，把握將來。

2.加強高校生理論聯系實際的力量。通過書寫將來理財規劃方案并且競賽講演將來理財生活方式，來更加深化的了解理財的過程，提高他們的運用力量。

四.活動時間：待定

五.活動地點：待定

六.活動對象：全校同學

七.活動主辦方:__社團

八.參賽資格：

在校同學，需憑同學證或一卡通現場報名。(同學證號碼為領取理財規劃大賽獎品憑證，注冊后不能修改，請仔細填寫。(重復報名無效)

九.活動支配：

(一)活動前期：

1.海報宣揚：

做好理財規劃大賽的海報與條幅，與各學院協調，將海報張貼到各學院宣揚欄。條幅掛在人群多的地方。

2.網絡宣揚：

準時更新人人網，新浪博客，微博，群，合肥旅行社動態，以便廣闊師生能第一時間把握理財規劃大賽的消息，并通過飛信將消息準時傳送到投資理財協會會員手中。

3.傳單宣揚：

到各宿舍，學院派發宣揚單，動員同學的主動性，鼓舞他們主動參與，具體介紹本次理財規劃大賽并讓他們詢問相關事項。協會支配宣揚人員到全校每個班級的課室講解本次活動的宣揚內容，并派發宣揚單，且把活動的相關內容寫在黑板上。

4.活動報名：

1.報名時間及地點：______

2.理財規劃大賽時間：_______

3.賽前講座：

_月__日，協會幫助贊助商在c2-209開設講座為參賽者及其他到場同學講解理財基本學問，為參賽者解除懷疑。要求參賽者仔細聽講，以便便利之后的理財規劃方案書寫。

(二)活動中期：

競賽分為兩個階段，初賽階段和決賽階段。初賽分數占最終成果60%，決賽分數占競賽成果40%.

初賽階段：

一.初賽題目：

每個人的人生是不同的，但是在我們人生的道路上，我們許多人所經受的時間點是大致相同的，大多都會經受由小到大，由稚嫩到成熟這樣一個“生、老、病、死”的階段，所以，在人生的時間軸中，我們所經受的人生每個階段都會有大致的理財需求，我們將其劃分為以下幾個理財目標：

1、現金規劃

2、消費規劃

3、信貸規劃

4、保險規劃

5、教育規劃(包含子女教育規劃)

6、投資規劃(包含稅收籌劃)

要求熟識各種理財產品(股票、基金、債券、期貨、qdii，qfii等等，推舉國內市場理財產品)。

7、退療養老規劃

8、財產的安排與傳承

在該8大規劃的基礎上，請參賽者任意選擇3個規劃，自己擬定理財規劃客戶(無論現實中該客戶存在與否)資料，圍繞參賽者擬定理財規劃客戶制訂分項理財策劃方案。

要求：

1、任意選擇上述8大規劃中的3個項目作為理財策劃大賽初賽參賽題目，并且就自身理解合理、具體、簡要地對目標規劃做出相應解釋。

2、無論客戶是否真實存在于現實之中，信息內容要足夠全面，能夠涵蓋參賽者所制訂的任意3個分項理財規劃：

(1)列舉客戶信息(包括財務信息與非財務信息)

(2)如有必要可以編制財務報表;(家庭資產負債、收入支出等)

(3)結合客戶目前狀況做出一個合理的分析與評判。分析與評價中必需包含如下信息：

a、客戶的財務狀況總體評價;

b、財務狀況與投資目標的匹配度。

3、三個任意理財分項規劃中，要求信息闡述全面，時間數據相對精準。

4、制訂分項理財規劃，分項理財規劃必需列舉充要數據，遵照“如今——目標時間點——目標估計需求——結論”、“依據__數據——因此——目標估計需求、目標估計本錢及投入”這樣的標準格式撰寫。

5、參賽者無論怎樣制訂規劃，都應具體闡述理由，舉例充分，引意得當。

6、可以選擇團隊合作(6人以下)，也可以選擇指導老師(只限一名)。

7、可列舉參考書籍或文章(僅限5本或者5篇)。

8、理財規劃方案寫好后，用a4紙打印，交到協會進行批閱。

二.初賽評比：

由協會人員負責篩選理財規劃方案優秀的同學20名進入復賽階段。同時，給出方案評分，之后總成果評比要用。

決賽階段：

決賽將和頒獎晚會一起進行。

要求參賽者上臺展現自己的理財規劃方案，之后展現自己編排的節目(話劇，音樂劇，相聲，小品等題材不限，但內容必需是關于理財規劃的)。評委依據參賽者的舞臺表現力及節目消遣效果給選手打分。

之后穿插一個小嬉戲(從最近在協會人員中征集的小活動中選擇)，與觀眾互動。目的是在這段時間內計算出選手總分，之后頒發獎杯及證書。

(三)活動后期：

活動結束，整理睬場。要求協會人員每人寫一份這次活動的感想及收獲。

十.競賽階段工作人員及工作支配：

1.策劃部：寫活動策劃書并關心宣揚部下發傳單。

2.秘書部：負責全部通知的下發。

3.商務部：拉贊助，獲得足夠的活動資金，并購置相關物品。

4.宣揚部：負責設計海報并宣揚，張貼條幅。

5.組織部：負責全部交涉問題，如下：教室的借用、在其他學院的宣揚欄張貼海報、評委老師的邀請。

6.學術培訓部：負責初賽階段的作品篩選，肯定要做到公正。

7.網絡信息部：負責網絡上有關的競賽事項更新。

8.邀請相關老師及贊助方人員作為復賽評委，以得到一個公正的競賽結果。

十一.資金來源：

由___供應。

十二.活動預算。

個人理財打算書篇7

迎來喜悅之時，回首20xx年工總行制定的"20xx服務價值年'和"創建客戶最滿足銀行'工作中，本著緊緊圍繞這個主題思想去做好自己本分事情，

銀行理財經理工作打算。工作重點目標是本著網點中間業務收入和經營目標為20xx年工作風向標，做好銀行與客戶之間橋梁作用。不斷學習充實自己的工作力量，用專業學問贏得客戶遵從，用細致周到服務留住客戶，為網點整體業績提升多盡一份力氣。

20xx年學習業務學問方面取得的成果：在擁有保險、基金從業資格證書、總行信貸A類資格證書、總行個人客戶經理資格證書、以及AFP資格證書，目前還執著與CFP理財師考試中。本人連續努力學習不斷豐富自己的專業學問，熬煉寫理財專業文章。今年工行門戶網站原創舞臺有我關于理財、保險、基金、案例等十多篇專業文章，在九月現代商業銀行雜志中以工總行理財支持團隊身份發表保險專業文章。在金融理財師持證人期刊中也發表十余篇理財文章。每周二或四晚上利用群做好工總行理財團隊基金宣揚學習活動，通過與各家基金公司學習機會，懂得了許多理財學問，對做好基金營銷起到促進作用，有幾只重點基金營銷在分行排名前三名，有的基金超額完成400%，為本網點和支行做出理財師應有的奉獻。

20xx年工作中營銷理念的轉變：日常工作中不是坐等領導下達指令而是主動主動協作網點領導做好各項營銷工作，準時把握好上級領導下達的工作營銷方向和任務指標。利用下班晚上和公休時間，勤于學習與工作有關的業務學問，運用到實際工作中，給網點領導供應好的參謀建議，與網點領導協作默契，根據上級風向標做好本網點營銷理財工作。

個人在營銷中的理念：我不是推銷賣給客戶銀行產品直銷人員;而是我關心客戶買好銀行理財產品做好后續跟蹤服務的銀行理財師。簡潔說：我不是賣產品，而是關心客戶買產品。只是這一買一賣一字之差意思就截然不同，工作心態的不同;工作效果必定不同。由被動變為主動，主動查找目標客戶之后關心客戶找到適合的理財產品，我的理財工作即為橋梁，讓銀行與客戶雙方皆大高興的工作。

20xx年做好本網點優質客戶數量的提升：在管理網點300名客戶中有理財金卡客戶數量并不多，就把這項工作轉變，做為上任理財經理首要解決問題。工作中通過耐煩解答宣揚引導我行星級客戶標準，對開欲辦理財金卡客戶，確實起到很好的吸引力作用。經過辛勤努力20xx年網點開立理財金卡總數量4張，自己營銷的業績占70%以上。個人業績從接手時，全行網點排名由194名提升到60名以內。三季度評為先進網點受到嘉獎。

20xx年工作業績匯報如下：一年中常規理財產品營銷金額1.1億多元、靈通快線8500多萬，工銀貨幣基金1600多萬元。今年分行指定重點營銷基金任務指標全年完成股票型基金700多萬元。20xx年一月至十一月為網點贏得重點營銷積分4163.06份取得分行排名56名支行排名第一。今年支行組織陽光保險公司營銷訓練營活動中取得排名第一成果。

通過一年努力結果，由擁有幾十戶理財金客戶，如今網點擁有理財金客戶數量到達4多戶，截止年底客戶星級到達七星奉獻有7戶，六星71戶，明年工作中爭取進展100到150位六星級以上客戶群，為網點綜合客戶素養提高勤奮工作。

個人理財打算書篇8

理財是理性與感性的結合產物。本案例的仆人公是一名當今高校生，人生還如同一張白紙，為了讓他的人生更加秀麗，在別人都沒想到時，您想的早一點;在別人都想到時，您想得好一點。而理財就是您生活中的這一小點，早用，常用，巧用這一小點，肯定能使您的生活更加自由，自由，自主。

一、基本狀況

進入高校，離開了父母，意味著我某種意義上的獨立生活的開頭，有了固定的生活費，手中的錢多了起來，開頭了自己支配金錢的新生活。有數據指出，在高校形成的消費習慣，對以后的工作。人生有50%的影響。因此，在高校時代，養成良好的消費理財習慣，變得至關重要。

二、目前財務狀況

我目前一個月的生活費是1200元，全都是由家里供應的。如何合理地安排這筆錢，直接影響到我一個月甚至一學期的生活狀況，也將成為衡量我理財力量的直接表現。

三、理財目標

我盼望在我的規劃下，有限的生活費既能滿意正常的生活需要，是我的生活多姿多彩，同時也能有部分節省，爭取在一年以后攢取1000-1500元作為自己的理財經費，同時可以以各種方式(如打工、做小生意)爭取更多的經費。

四.理財規劃

1.總體規劃

月收入：1200元(來自家里)+若干元(來自兼職)。

月支出：小于等于1200元。

2、詳細規劃

(1)記錄：預備一個精致的小本子，以流水賬的形式記錄每天的各項支出，小至一瓶水都要記錄在案;另外，利用E_CEL表格記錄以上全部支出，并每天結算支出總和。

(2)分析并制定消費打算：每月了解學校周邊物價，包括飯菜價格，日用品價格等，依據粗略計算，確定當月消費總額打算，每天依據E_CEL表格計算數據計算支出數量是否超標，以便隨時對月支出打算進行改善。

(3)支出基本要求：爭取每一份支出都有相應的回報，每天保證肯定數額的飯費，保證合理養分搭配;適當撥出資金用于社交場合，比方與伴侶會餐;規劃出一部分資金用于購置學習資料，這部分應當占用相當大的比重;另外需要設置肯定數量資金用作購置日常用品;如有必要，抽出一部分資金用于戀愛;支配一小部分資金用于消遣消費，比方寢室電腦的網費，電話費以及外出游玩兒車費;此前三項費用可依據彼此緩急關系適當增減，但所占比重必需遠高于后兩項。

(4)制造收入：可以選擇做家教兼職，每周一至兩次，以此熬煉自己的傳授學問和與人溝通的力量，同時得到肯定收入;爭取參與一些促銷的工作，以熬煉個人的口才及增添自身交際力量。

(5)資金管理：辦理一張自己的銀行卡，將每月自己兼職的收入以及由家里供應資金的結余部分存入其中，平常如無特別狀況不動用其中資金，以備不時之需。五、理財觀念盡量以最優的本錢，獲得最優的生活。即爭取積攢更多的資金以作為自己的理財經費，同時過歡樂而充實的生活。這要求盡量把錢花在刀刃上，比方用于吃飯的資金不行削減，身體才是革命的本錢;又比方花在社交場合的資金不行吝嗇，由于社會是人組成的，人際交往非常重要;至于花在消遣方面的資金，不行全免，究竟生活需要五顏六色才好，但是所占必要不需要過大。關于風險投資，不提倡，適當買張彩票不是不行以，股市等投資項目不行參加。

六、理財規劃結論

高校生，社會上一個非常特別的群體，在當前的社會生活中，高校生的消費觀念對整個社會的消費觀念有著較大的影響，如此就更需要當代高校生有著很好的理財力量，讓自己的生活緊湊而有章法，充實而有意義!

個人理財打算書篇9

作為在校的高校生，雖然我們還沒有屬于自己賺來的固定收入，有的只是每月從父母那里伸手要來的每月生活費用，但是個人理財的規劃卻宜早不宜晚。俗話說：你不理財，財不理你。隨著社會的不斷進步和國民經濟的不斷提高，人們的生活水平也日漸提高，今年來物價普漲，房價居高不下，就業困難，人們對物質生活和精神生活的要求也日益提高，為了讓我們以后的生活有所保障，理財就應當從如今開頭，不能輸在起跑線上。

所謂個人理財打算就是指依據自己的財務狀況，建立合理的個人財務規劃，并適當參加投資活動，比方通過投資基金，來一步一步來實現自己的幻想。

首先，確定自己的理財目標。每個人的一生都是由目標指引著前進的，由于我們有明確目標，并為之努力、付出，才會有收獲時的滿意。而理財目標就是一個需要我們深謀遠慮，重在堅持的大目標。如今很多人包括我們這些非金融專業的高校生在內都缺少理財的觀念和學問，因此在個人理財過程中也面臨著各種各樣的困惑。因此為了我們能樹立正確的理財觀念，首先要豐富我們的理財學問，當然這也需要一點一滴地積累起來。有了目標我們就可以削減理財過程中面對得失的心情化的負面影響，從而可以促使我們長可以期的堅持下去。

其次，明確自己的投資期限。理財目標有短期、中期和長期之分，所以不同的理財目標會確定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會確定不同的風險水平。短期內要用到的錢就肯定不能用作高風險的投資，而反過來，長期不用的資金要是沒有用來投資，就很有可能失去一次獲得高回報的機會。一次勝利的理財就是將合適的資金在合適的時間在合適的地點進行了投資。

然后，制定一個適合自己的投資方案。當確定了自己的理財目標及投資期限，考慮了全部重要的因素之后，就需要一個適合自己的可行性投資方案來操作。身在高校校內的我還沒有足夠的錢去進行投資，所以我制定了一個理財規劃如下：

第一，充分利用手中的銀行卡，學會節流，為以后的開源做預備。銀行卡不僅能保證資金的平安，而且資金流淌便利。定期存取款，卡中的錢要心中有數，不能無節制的取錢花，不必要花的錢要節省，只要節省，一年是可以省下一筆可觀的收入。年復一年下去，有了余錢，才可以合理運用，使之保值增值，使其產生較大的收益。

其次，記錄每天花銷。這是為了我的每一筆開支都有據可查，不會有不明的開支。還可以審核自己的資金是否用得合理科學，所謂好鋼用在刀刃上!這樣的手段可以更加高效利用自己的財寶。

第三，月都要有消費打算。把自己每個月的生活費分成三份，一份用做伙食費一份用做課余活動經費還有一份可以用做應急經費。將每個月的余額存起來，如此行成一個良性循環的話，畢業時會發覺自己多了一筆小小的創業資金并提高了自己對財寶的掌握與管理力量。更重要的是在今后的生活中我可以更加有效地擁有、使用和愛護財寶資源，可以更加自由地支配將來的開支，實現個人經濟目標。

其實，理財的目的，不在于要賺許多許多的錢，而是在于使將來的生活有保障或生活的更好，擅長打算自己的將來需求對于理財很重要。我們高校生作為一個特別的消費群體，在當前的經濟生活，尤其是在引領消費時尚、改善消費構成方面起著不行替代的作用。同時我們的消費現狀、消費特點在肯定程度上折射出當前高校生的生活狀態和價值取向。作為莘莘學子中的一員，作為深切關注中國經濟進展的一群朝氣蓬勃的高校生，我們更應當盡早做好理財規劃以面對將來漫長的人生道路。這樣我們才能擁有更多的信念。

另外，高收益的理財方案不肯定是最好方案，適合自己的方案才是好方案，由于收益率越高，其風險就越大。適合自己的方案是既能到達預期目的，風險最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。

將來的十年乃至更長的時期，中國經濟仍將保持高增長、高通脹，如何規劃自己的中長期投資理財打算，輕松面對將來所必需面臨的養老、醫療、購房、教育等壓力，這已經成為我們不得不思索的問題。要想勝利的投資理財，我們就需要更細致地去考慮自己的將來。只要弄清自己一生中各個時期可能需要什么，自己才能夠制定出一個有效的投資打算來關心自己到達目標。

在十幾年以后我們又將面臨結婚生子、贍養父母等，更長遠一些就要考慮到退休以后的生活水平。子女教育和個人養老是人生的理財規劃中有兩個重要目標，假如在這兩方面沒有做好規劃，那最直接的后果，一是造成將來孩子的教育經費缺乏，二是可能導致退休后的生活水平下降。子女教育已經成為家庭的第一理財需求，而在退休規劃方面，為了保證退休之后的生活水平，也應盡早著手預備，這樣一旦遇到疾病等大量資金需求時，就能坦然應對。

作為一項一生的財務打算，越早做預備，效果越好，尤其是針對養老以及子女教育等需要大額支出的理財需求，應當盡早著手預備，并長期堅持，這樣就能"未雨綢繆'。

個人理財打算書篇10

大城市和發達地區，個人理財規劃服務中心更是如雨后春筍般進入人們的視線當中。

作為一般的理財投資者，我們不行能像專業理財師那樣做出完善的理財規劃。但是我們只要留意一些理財的基本要素和方法，也能夠做出符合自己的實際狀況的規劃方案。

在資金的使用上

假定每月生活費為600元，理財專家作了一個較為合理的支配

⑴伙食費：早飯2元，中飯和晚飯各5元，女生3元左右。這樣的話每月正常伙食費在240至360元。這不包括在外用餐。為了保證自己每個月正常的伙食費，拿到生活費的后的第一件事情就是把飯卡里面的錢充分。

⑵交際費：這方面的花費應當很少，平均每月掌握在30元。

⑶交通費：按一周出去2次計算，一個月約10元。

⑷服裝費用：平均每月50元左右，男女不同，一般男生在這項的花費要少一點。真正需添置大件的一般家長由承當。

⑸通訊費：30至50元。

⑹護理和日用品花費：50元。

假如照此支配，每月正常有50元到90元的結余，最多可結余190元。一學期5個月(實際在校時間一般只有4個半月)，可以有250至950元的結余，這部分錢就可自由支配。

一旦進入高校，鈔票揣在兜里，吃喝拉撒全得自己管，有的高校生經常未到月末，一個月的生活費就用完了。又不好意思向家里伸手，只得向同學借錢，下月初生活費到了再還錢，然后月末再借錢。這樣常常入不敷出的狀況在高校里并不鮮見。看來，在高校里學點理財之道，管好自己兜里的錢還真是一門學問。供應攻略全集如下：

高校里有些錢是非花不行的，有些錢要算計著花的，還有些錢是根本不需要花的。一般來說，一個月300元有點緊，400元算是溫飽，假如有500-600元自由支配，基本上可以算是小康了，日子就可以過得比較滋潤。

男孩子吃是關鍵的，每個月要花250-300元左右，一般早飯2元，中飯和晚飯各4元。女生吃得相對少一點，這方面的開銷一般250元就夠了

日常的生活開支包括買牙刷、牙膏、毛巾、肥皂等生活必需品，當然，女孩子還少不了買點零食。所謂生活必需品當然是必買不行的了，所以，逛逛超市，買些雜七雜八的東西還是必需的，而且每次總得花上十幾元到幾十元。不過，女孩子還是可以從零食預算上進行裁減的。

手機在高校生中越來越普及了，差不多人手一機。雖然同學卡比較廉價，但還得掂量著用，要不然可是燒錢的機器。這方面的開銷每月50元左右。當然，剛開頭一兩個月，可能由于不適應生疏環境。

還有上網費，假如沒電腦，千萬不要沉迷網絡嬉戲、網絡談天，那可是個無底洞。

這方面的支出可大可小。同一個城市的老同學來串門，總要意思意思請頓飯吧。伴侶、同同學日，少不了買點禮物。還有老鄉會、社團費、宿舍同學吃飯、班級同學吃飯等等。每月大約要花100元左右，女孩子比較省，也要50-70元。

剛到一個新城市，總要出門逛逛，或到其他城市找老同學，或者到城里買書，逛逛街。一般是周末出行，交通不便利的還要轉車，這方面的錢一般一個月在30-40元左右，當然這是搭公車的費用，打的可不止了。

一般女生在服裝這方面的花費會多一點，平均每學期要花200-400元。而男生則是一次性花費比較大，如買運動鞋等，一雙名牌鞋可是要花上幾百上千元的。所以，建議買衣服最好打折時再去買，也不要過于追求名牌。有的女同學還是比較明智，喜愛到一些小店里淘金，那樣可以穿出獨特，又可以省錢。

在學校里的開支不少，不過進賬的項目也是不少，當然這些都要在不影響學習的狀況下進行。只要打好算盤，兜里的錢可能還會越來越多哦。一些擅長經營的同學就利用這些，不僅解決了自己的生活費問題，還能攢點錢，有的甚至還往家里寄錢。還是請一些"高人'給你介紹幾種來錢的招數吧。

每所高校都設有不菲的獎學金，最普遍的是國家獎學金，一般分一、二、三等。金額各個學校有所不同，但獲獎比例也比較高，尤其是三等獎學金，一般優秀一些的同學都可以爭取到。另外，還有一些公司設立的專項獎學金，是按學期頒發的。所以，努力學習，爭取獲得獎學金也是一個不錯的生財之道，究竟，高校時代學習是最主要的。

利用業余的時間做兼職，如導游、促銷、導購、餐廳服務、市場調查、商品直銷等等，這樣的收入一般一個月能掙到100-200元左右。

閑錢的增值用處：合理存款

一種是，父母一次性給全了一學期的生活費。按我們既定標準，一學期生活費為3000元。專家的建議是：同學拿了錢后可以這樣安排一下：存一部分定期，存一部分活期。由于目前銀行最低定期存款期限為3個月，要保證定期存款不動，就要保證期間的每月花費，即前3個月每月打算600元得有保證，那么可以用來存3個月定期的有2個月的錢，共計1200元。前3個月的花費可以存定活兩便。然后每月如有結余可以存入賬戶。

另一種是，父母每月會按時給孩子生活費。同學可以自己在銀行開一個儲蓄賬戶，采納跟銀行商定的零存整取的方式(最少10元)，每月定期從生活費中拿出20至30元存銀行，這樣一學期下來也有100至150元的結余。而且這種零存整取的方式對同學存錢有肯定約束力。

還有一種方法，就是把每個月用剩下來的錢全部存入銀行，這種以少聚多的儲蓄方式很值得同學采納。

個人理財打算書篇11

一、淺談

就我如今的個人而言，理財是個迫不及待的問題。或許許多同學還沒有意識到這一問題，但卻是不折不扣的事實。

我們如今處于一個"青黃交接'的時期，一方面父母會定期給自己一些"收入'，另一方面我們這一代人的花銷已經不僅僅像父母那一代一樣，就是吃飽穿暖就行了，我們一樣的在追尋時代的步伐。當支出大于收入的時候我們會怎樣選擇?

是開口連續想父母要錢?還是自己掙錢?還是就這樣不管，過一天是一天?還是降低自己現有的生活現狀?

很明顯，哪一樣都不是很好。向父母要，不太好開口;自己掙,太辛苦;就這樣,太窩囊;退而求其次,更是不行忍受。那怎么辦?生活總得要連續啊!

所以我說：對于我們同學而言，理財是迫不及待的問題。

二、現狀分析

看一個城市，一個國家的進展究竟如何，看的不是他的首富有多少資產，也不是看他的窮人有多窮，看的是該地區的中產階層。中產階層是一個地區進展得中堅力氣。但是如今的中產階層資產來源是什么那?

調查顯示，在工資收入、投資及理財、遺產繼承、房屋租金收入和其他這五大收入來源中，絕大部分城市中產人群選擇工資收入。其中，上海不愧是"金領'的樂園，受訪者選擇工資收入作為主要收入來源的比例高達96%，深圳以82%、北京以80%比例緊隨其后，廣州和成都中產人群這一比例略低，為64%和39%。所以說是工資造就了中產階層。

那么他們的錢又花到什么地方去了那?

城市中產的錢都投在哪些方面?調查顯示，銀行儲蓄、股票、基金和保險成為得票最多的理財方式，而債券、黃金、信托等理財方式得票較少。其中銀行儲蓄仍是中產人群最愛。

除成都外，其余四大城市的受訪者選擇銀行儲蓄作為主要理財方式的比例均在80%以上。有受訪者表示，金融資產的流淌性和收益凹凸是他們選擇投資的主要考慮指標，由此看來，債券等投資不受青睞也就難免了。

中國人喜愛存錢，儲蓄率過高始終備受重視，不但影響了內需和人們當前的生活，還影響到了經濟的進展和穩定。

在"你的理財風格屬于哪種類型'測試中，"穩健型'投資風格在除北京外的其余四個城市受訪者中得票率最高，在50%左右，北京受訪者僅有20%選該項。出乎意料的是，北京中產人群選擇"激進型'投資風格的比例高達36%，豪爽的北京中產人群更情愿選擇高風險的投資方式。

當前穩健的理財方式使人們錯失了很多賺錢的機會，而激進的理財方式又令人們面臨巨大的風險。銀行里的巨額儲蓄令經濟進展有所顧慮，而股市令人迷惑的起起伏伏又令很多股民感受生與死的考驗。

信任自己，拒信他人

被問及"是否需要有專業人士來為您打理金融資產'時，大多數人選擇了"用不著'這一選項，其中成都的比例最高，有77%的受訪者選擇這一答案。廣州以65%、上海和深圳以44%的比例緊隨其后。有受訪者在接受調查時稱，之所以不需要他人代為理財，是由于自己或家人就可以打理;也有受訪者認為，目前國內專業理財機構面臨進展不成熟、專業力量缺乏和誠信面臨考驗的問題，因此，交給其他人理財不太放心。

三、個人規劃

1.同學時期

就如我在最開頭所說，我們如今要做的就是精打細算自己的錢。假如可以的話，也可以自己創業，掙點零花錢。

我如今已近大二了，由于以前根本就沒有這方面的意識，所以根本就沒有剩余的錢。也就是說，我如今基本可以說從零開頭。

大二下

收入：

1020xx年春節，應當可以有600元的"壓歲錢'。

09-10學年其次學期總的生活費，每月500元，總共應當有20xx元。

開學之后在快餐店打工，平均每天8元，一月240元，一學期960元。

其他收入，300元。

總：3860元

支出：

生活資料：300元

衣服：500元

水果、零食：400元

聚餐、耍：400元

車費：160元

其他：200元

總：1750元

總剩余：1860元

備注：由于在快餐店打工，所以我的生活費可以基本上省略掉!

以前沒算過還真不知道，原來我一學期也可存上一兩千，即使在加上其他的一些開銷，或者估算掉什么，再怎么也可以有1000元吧!

后面的大三、大四看來是該好好的打算一下咯!

2.初期工作時期

同學時代始終是美好的，過了就該找工作了。

工作初期由于固定收入比較少，開銷也比較大，更不好意思想父母要錢了，除非自主創業。

工作初期當然要"開源節流'了!

盡量多掙錢，盡量削減不必要的花銷。

3.不到40歲

我們有兩項優勢。首先，有足夠時間，時間能治療傷痛。股市最終將復蘇并實現增長。其次，通過早早地攢錢(你如今應當正在這樣做)，你會獲得滾雪球式的好處，早期的收益就是建立在這個基礎上的。

你還應當長遠地看待投資地點。估計將來幾年的許多增長將來自海外，特殊是新興市場。密西西比州MedleyBrownFinancialAdvisers的麥德利說，客戶應當至少有35%的股票資產投在非美國股票基金上。

說到風險，新興市場基金比專注于日本或西歐這類發達經濟體的海外基金的波動性更大。這種波動性代表了這類基金中存在的風險。不過，作為一名較年輕的投資者，你應當擁有多一些的風險敞口，緣由是長遠來看，更大的風險往往意味著更高的回報。

此外，鑒于你長線投資的戰略，股價的下跌是一個機會。像巴菲特這樣杰出的長線投資者認為，即使是在最近主要股指反彈之后，美國股價仍相對較低。

麥德利說，對于較年輕的人來說，最正確的投資目標是精選的股票共同基金。他認為，一些人(特殊是較年輕的投資者)因20xx年的教訓而矯枉過正，遠遠避開了股市

4.40-55歲

一旦進入這個年齡段，你就開頭從年輕時代的激進立場轉向更為深思熟慮的立場。與此同時，由于你很可能正處于賺錢的巔峰狀態，這個年齡段也是一個特別重要的攢錢期。在這個時期，你應當盡可能多地投資相關退休打算，同時開發其他投資的途徑。你還要避開這個年齡段的投資者在經濟低迷時期常犯的兩類錯誤。

克利夫蘭DawsonWealthManagement投資顧問伯恩哈德說，首先，人們通過削減儲蓄額和投資額對市場的低迷作出反應。其次，他們開頭在沒有充分理由的狀況下轉變策略。全部這些都鎖定了損失，阻擋了復蘇的機會。

為了在這樣的關鍵時期提高存款額，麥德利鼓舞這個年齡段的客戶設置自動存款打算，直接將部分工資轉到嘉信理財或富達投資等機構的投資賬戶中，從中可以投資股票共同基金。

麥德利說，人們需要在他們的退休賬戶之外另行存錢。自動打算事實上很簡潔，適合于大多數人。

5.55歲以上

隨著你距退休年齡越來越近，你盼望這些年來積攢的資金能夠保值。問題是，其中的很多資金在過去兩年市場的下行中都已經損失了。

路易斯安那州WilliamsFinancialAdvisers的威廉姆斯說，在這種狀況下重要的是認清你目前的狀況，不要再去想你20xx年時的狀況。

最近的調查顯示，這部分人首先關注的是退休平安。一個策略是，想想你每年所需的最低收入是多少，然后看看有沒有低本錢的年金，可以承諾終生支付至少這個數目。

這樣一種策略意味著你在遠離將來的股市收益，但你得到了保障，知道只要你還活著，就能有一筆固定的收入。伯恩哈德說，年金可以扮演特別重要的角色，由于很多年金都會保障收入。有了這些保障，你其他的資產多冒點風險就更簡單。但你得有所付出才能獲得這些保障，而且必需親密關注。

考慮到股市仍處于相對低的水平，而且一些人還需要重建以前的投資組合，因此一些詢問師建議調整投資組合的成分，通過低本錢股市指數共同基金來實現更高的股市敞口。應當從審慎和常識的立場動身來選擇投資組織，尤其是退休人員。

伯恩哈德說，知足比多多益善更重要，假如已經夠了，就不應當冒險想再多撈點。他提示說，只能從財務狀況良好、信譽評級可*的公司購置年金。

四、總結

原來以前對于這方面的了解不多，對于理財也跟別提了，好像根本就不知道這回事。通過這次的打算書寫，學到了許多學問。但是也不得不感嘆，理財這是一個很重要的問題，不管你處于怎樣的一個年齡階段，你都必需要和它打交道。以后肯定會多多了解這方面的學問，好讓自己以后的生活水平可以更高，生活質量能夠更好，生活品嘗能夠更優雅。

最終，感謝老師，給了我們一把通往美好生活大門的鑰匙!

個人理財打算書篇12

我叫，于200X年畢業于X高校專業，曾經在證券任理財經理一職。X年的理財經理工作經受，使我對理財的相關工作有著較深化的理解，也累積了不少屬于自己的客戶群，信任這對于我今后開展工作有肯定的關心。剛剛來到這個單位，領導和同事對我的關懷和照看讓我內心布滿了感謝，同時，能夠接受理財經理的工作，也說明白領導對我的信任。我會在最短的時間內熟識理財經理的工作，盡早進入工作狀態，憑借自身的專業學問、工作閱歷和老的客戶群體為單位打開新局面，并以"為每一位客戶奉上最滿足的服務'為己任，踏踏實實將本職工作做好做實。現就我進入單位之后的工作打算匯報如下。

一、樹立正確的工作理念，早日進入角色

工作理念不同，工作的效果就會有差異。在日常工作中，我會主動做好各項工作，精確把握上級領導下達的工作方向和任務指標，明確自己"應當做什么，應當怎么做，怎樣能做好'，變被動完成任務為主動主開工作。我的工作是服務客戶，關心每一位客戶了解自己的財務狀況，關心每一位客戶找到最適合自己的理財產品，而不是單純對客戶推銷銀行的理財產品，在這個過程中，我享受到的是讓每位客戶都能夠興奮而來、滿足而歸的成就感，是銀行與客戶皆大高興的成就感。

二、做好渠道工作，圓滿完成任務

我單位是國有大型銀行，在XX市擁有深厚的群眾基礎和良好的口碑，這為我今后開展工作供應了獨有的便利條件。一方面，我會主動與老客戶取得聯系，把握他們目前的狀況和對于曾經購置的理財產品的反饋，做到真正敬重客戶，真正了解客戶，想客戶所想，知客戶所需，將這一部分老客戶轉化為穩定的消費勁量。另一方面，我會利用原來在證券公司的客戶資源，開拓一片新的市場。在證券公司工作時，我憑借自身的業務力量和真誠看法，與這些客戶建立了良好的關系，也得到了這部分客戶的信任。這些客戶擁有非常巨大的消費潛力，信任通過我努力的講解，他們將會成為我單位的黃金白銀交易客戶，為單位帶來巨大的收益。

三、開拓新市場，進展新客戶

朱熹的《觀書有感》中曾經寫道：問渠那得清如許，為有源頭活水來，這句話也是我多年工作經受的感悟。僅僅依靠原有的客戶群體，滿意于曾經的成果，是無法真正做好理財經理這份工作的。在今后的工作中，我還要主動地開拓市場，進展新伴侶成為我單位的客戶。一是要依靠老客戶推舉新伴侶，來自于親戚伴侶之間推舉是最簡單讓客戶放心的，這部分客戶由于有自己伴侶的親身經受會輕易地接受我們的產品，為此我要進一步穩固與老客戶之間的良好合作關系與友情。二是通過產品推舉會等開放的平臺來宣揚我們的產品和服務，使一些潛在的客戶主動走入我們的視野，繼而依靠我單位科學多樣的理財產品和優質的服務使他們漸漸成為穩定的客戶。這一次由我負責策劃的理財社區活動產品推舉會就是一次很好的互動平臺，信任這次活動的舉辦會為單位帶來新的客源和更大的效益。

以上就是我的工作打算，信任憑借我工作中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念，肯定可以順當完成日均400萬的存款任務。在今后的工作中，我還將不斷學習，不斷努力，適時地調整自己的工作打算，以更高的標準要求自己。

單位的形象需要每一個人來維護，單位的業績需要每一個人的努力，盼望我的加入能夠為單位注入新的活力，盼望我的付出能夠為領導交上一份滿足的答卷。

個人理財打算書篇13

一.現狀分析個人投資理財規劃

大二，21歲，家庭條件中等水平。全部費用靠父母供應，現無打工或兼職，每月父母供應生活費500元。每月基本生活費250元，通訊費50元，其他費用100元，每月也許平均剩余100元。雖有銀行賬戶但少有存款且為活期。由于如今正在高校學習期間，是人生學習的黃金時期，我將盡可能多學習一些學問，進行自我職業培訓，考一些資格證，或是自己感愛好的技能對自己進行投資，以期在以后的事業中得到長期的回報，由于現階段學業任務重，課程多，現沒有兼職的準備。但是要盡力利用手中的有限資源，加強自己的投資理財觀念，為畢業找工作做準備。

二.個人投資理財的主要類型和特點：

1.銀行存款。對一般百姓來講，存款是最基本的投資理財方式。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種多樣、具有敏捷性、具有增值的穩定性、平安性。在確定進行儲蓄存款后，投資者面臨著存款期限結構的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中，是只存一年還是更長的時間，這主要看將來的收人和支出狀況，以及對將來其它更好投資機會的預期和把握。

2.股票投資。在全部的投資工具中，股票(一般股)可以說是回報率最高的投資工具之一，特殊是從長期投資的角度看，沒有一種公開上市的投資工具比一般股供應更高的酬勞。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發給股東的入股憑證，是代表股份資本全部權的證書和股東借以取得股息和紅利的一種有價證券，股票己成為個人投資的重要目標。

3.投資基金。不少人想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票，最抱負的方法是托付專家代做投資選擇，這種投資方式便是基金。投資基金是指通過信托、契約或公司的形式，通過發行基金證券，將眾多的、不確定的社會閑散資金募集起來，形成肯定規模的信托資產，交由特地機構的專業人員根據資產組合原則進行分散投資，取得收益后按出資比例共享的一種投資工具。與其它投資工具相比，投資基金的優勢是專家管理、規模優勢、分散風險、收益可觀。家庭購置投資基金不僅風險小，亦省時省事，是缺少時間和具有專業學問個人投資者最正確的投資工具。

4.債券投資。債券介于儲蓄和股票之間，較儲蓄利息高，比股票風險小，對于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉讓、收人穩定等特點，深受保守型投資者和老年人的歡迎。

5.房地產投資。房地產是指房產與地產，亦即房屋和土地這兩種財產的統稱。由于購置房地產是每個家庭非常重大的投資，所以個人要投資于房地產應當做好理財打算;合理支配購房資金并隨時關注房地產市場改變，以便價格大幅度看漲時，賣出套現獵取價差。在各種投資方式中，投資房地產的好處是其能夠保值，通貨膨脹比較高的時候，也是房地產價格上漲的時期;并且，可以房地產作抵押，從銀行取得貸款;另外，投資房地產可以作為一份家業留給子女。

6.保險投資。所謂保險，是指由保險公司按規定向投保人收取肯定的保險費，建立特地的保險基金，采納契約形式，對投保人的意外損失和經濟保障需要供應經濟補償的一種方法。保險不僅是一種事前的預備和事后的補救手段，也是一種投資行為。投保人先期交納的保險費就是這項投資的初始投入;投保人取得了索賠權利之后，一旦災難事故發生或保障需要，可以從保險公司取得經濟補償，即"投資收益';保險投資具有肯定的風險，只有當災難或事故發生，造成經濟損失后才能取得經濟賠償，若保險期內沒有發生有關狀況，則保險投資全部損失。家庭投資保險的險種主要有家庭財產保險和人身保險。目前，各大保險公司推出的扮資連結或分紅等類型壽險品種，使得保險兼具投資和保障雙重功能。保險投資在家庭投資活動中不是最重要的，但卻是最必要的。

7.期貨投資。期貨交易是指買賣雙方交付肯定數量的保證金，通過交易所進行，在將來某一特定的時間和地點交割某一特定品質、規格的商品的標準化合約的交易形式。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類，對期貨交易的選擇要謹慎行事。

8.藝術品投資。在海外，藝術品已與股票、房地產并列為三大投資對象。藝術品與其它投資方式相比較，具有以下優點:一是投資風險小。藝術品具有不行再生性，因此具有極強的保值功能，其市場波動幅度在短期內不很大，所以投資者能把握自己的命運，平安性強。二是收益率高。藝術品的不行再生性導致藝術品具有極強的升值功能，所以藝術品投資回報率高。但同時，藝術品投資缺陷也較突出:一是缺乏流淌性，一旦購進藝術品，短期內不肯定能出手，其購人與售出之間的期限可能長達幾年、幾十年、上百年，對于資金相對不太寬松的一般家庭是不現實的。二是一般狀況下藝術品的鑒別需要較強的專業學問，不具有鑒定力量的家庭和個人還是謹慎行事。

9.黃金、白銀投資。目前在國內