初級銀行從業資格之初級銀行管理練習題(二)+答案

單選題（共50題）1、在操作風險資本計量監管要求中，操作風險的損失事件類型不包括()。A.就業制度和工作場所安全事件B.客戶、產品和業務活動事件C.非實物資產的損壞事件D.信息科技系統事件【答案】C2、目標市場是指銀行為滿足現實或潛在的客戶需求，在()的基礎上將重點開展營銷活動的特定細分市場。A.市場細B.資源共享C.利益分配D.行業自律【答案】A3、（2019年真題）根據《突發事件應對法》，按照社會危害程度、影響范圍、突發事件性質等因素，將自然災害、事故災難事件分為（）。A.五級B.三級C.四級D.六級【答案】C4、以下不屬于債券投資對象的是（)。A.資產支持證券B.企業債券C.公司債券D.股票【答案】D5、商業銀行進行財務管理的目的是提高商業銀行的()。A.資金運用成本B.資金營利能力C.創新能力D.資金運用效率【答案】D6、（2017年真題）金融機構的交易員、信貸員、其他工作人員越權或變相越權放款，向國家明令禁止的行業、企業審批發放貸款的行為所造成損失的風險屬于（）。A.市場風險B.信用風險C.操作風險D.法律風險【答案】C7、（2018年真題）下列選項中，屬于政策性個人住房貸款的是（）。A.自營性個人住房貸款B.公積金個人住房貸款C.委托性組合貸款D.個人組合貸款【答案】B8、根據《關于規范商業銀行同業業務治理的通知》，下列表述中，錯誤的是()。A.商業銀行應建立健全同業業務交易對手準入機制，由法人總部對交易對手進行集中統一的名單制管理B.商業銀行法人總部對同業業務進行統一管理，授權各級分支機構進行經營C.商業銀行應建立健全同業業務授信管理政策，由法人總部對表內外同業業務進行集中統一授信，不得進行多頭授信D.商業銀行要將同業業務納入全面風險管理，建立健全前中后臺分設的內部控制機制【答案】B9、商業銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本。儲備資本要求為風險加權資產的（），由核心一級資本來滿足。A.1%B.1.5%C.2%D.2.5%【答案】D10、中國銀監會及其派出機構依法對銀行業金融機構進行檢查時，經批準可以對與涉嫌違法事項有關的單位和個人采取有關措施，體現了其采取的監督管理措施是（）。A.強制披露B.審慎性監督管理談話C.延伸調查D.申請凍結涉嫌違法資金【答案】C11、下列有關內部審計工作的考核與問責的說法中，錯誤的是()。A.董事會對未按要求進行整改的問題，進行督促，追究相關人員的責任，并承擔未對審計發現采取糾正措施所產生的責任和風險B.董事會應建立激勵約束機制，對內部審計相關各方的盡職、履職情況進行考核評價C.董事會應建立內部審計工作問責制度，明確內部審計責任追究、免責的認定標準和程序D.董事會對違反職業道德規范和其他違法行為的內部審計部門負責人和直接責任人追究責任【答案】A12、下列屬于其他一級資本的是()。A.超額貸款損失準備B.其他一級資本工具及其溢價C.未分配利潤D.一般風險準備【答案】B13、()規范了金融資產轉移的確認和計量。A.《企業會計準則第23號——金融資產轉移》B.《企業會計準則第37號——金融工具列報》C.《企業會計準則第24號——套期保值》D.《企業會計準則第22號——金融工具確認》【答案】A14、商業銀行操作風險緩釋手段不包括（）。A.購買商業保險B.暫停開展某類業務C.將某些業務外包給具有較高技術和規模的其他機構D.建立完備災備系統和連續營業方案【答案】B15、一而言，流動性與償還期限成()，與債務人的信用能力成()。A.正比；反比B.反比；正比C.正比；正比D.反比；反比【答案】B16、某借款人2016年銷售收入為3000萬元，2016年銷售利潤率為15％，預計2017年銷售收入年增長率為10％，營運資金周轉次數為5，根據《流動資金貸款辦理暫行辦法》中關于流動資金貸款需求量的測算方法，該借款人的營運資金量為()萬元。A.459B.561C.759D.600【答案】B17、社會保險基金、住房公積金存款的償付辦法由中國人民銀行會同國務院有關部門另行制定，報()批準。A.財政部B.國務院C.銀監會D.國務院和財政部【答案】B18、信用證支付方式的主要特點描述錯誤的是()。A.信用證是一項獨立文件B.開證申請人是信用證第一付款人C.開證行是信用證第二付款人D.信用證業務處理的是單據【答案】C19、資本約束并不是控制銀行操作風險的最好方法，應對操作風險的重要手段是嚴格的()。A.外部監管B.職責分工C.員工培訓D.內部控制【答案】D20、（2019年真題）按存款的（）不同，對公存款可分為活期存款、定期存款、通知存款。A.業務品種B.期限C.支取方式D.流動性【答案】C21、按照代理理論的觀點，我國商業銀行的管理層和各分支行是一種()關系。A.委托代理B.上下級C.獨立D.監督管理【答案】A22、（2018年真題）銀行業金融機構提供虛假或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的，按照《中華人民共和國銀行業監督管理法》規定，由銀行業監督管理機構責令改正，并處以（）罰款。A.三十萬元以上二百萬元以下B.五十萬元以上二百萬元以下C.十萬元以上三十萬元以下D.二十萬元以上五十萬元以下【答案】D23、（2017年真題）小企業授信“六項機制”不包括（）。A.利率的風險定價機制B.聯合核算機制C.激勵約束機制D.專業化的人員培訓機制【答案】B24、將銀行資本看作當實際情況比預期的結果糟時，吸收這種不利后果的緩沖器，使得銀行可繼續經營的經營理念是()。A.真實利潤B.風險補償C.加強資產組合管理D.集合信貸【答案】B25、信托公司可以開展對外擔保業務，但對外擔保余額不得超過其凈資產的()。A.10％B.20％C.30％D.50％【答案】D26、商業銀行應該指定（）作為內控管理職能部門，牽頭內部控制體系的統籌規劃、組織落實和檢查評估。A.稽核機構B.合規部門C.專門部門D.監管部門【答案】C27、（）指中央銀行對金融機構的貸款，也稱中央銀行貸款，是中央銀行調控基礎貨幣的渠道之一。A.轉貸款B.再貼現C.再貸款D.轉貼現【答案】C28、以下關于合規文化的實現，說法錯誤的是（）。A.樹立“合規從基層做起”的理念B.樹立“主動合規“理念C.樹立“合規人人有責”理念D.樹立“合規創造價值”理念【答案】A29、大額風險暴露是指商業銀行對單一客戶或一組關聯客戶超過其一級資本凈額（）的風險暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】C30、貸款擔保的形式中，不包括()。A.質押B.抵押C.保證D.定金【答案】D31、()指債券發行后，把該債券的每筆利息支付和最終本金的償還進行拆分，然后依據各筆現金流形成對應期限和面值的零息債券。A.結構性債券B.本息合一債券C.可交換債券D.本息分離債券【答案】D32、下列關于產品開發的目標主要表現表述錯誤的是()。A.提高現有市場的份額B.吸引現有市場之外的新客戶C.以更低的成本提供同樣或類似的產品D.提高能源利用效率【答案】D33、（2017年真題）風險評估的主要環節不包括（）。A.目標設定B.風險識別C.風險處理D.風險應對【答案】C34、（2018年真題）下列選項中，不屬于《中華人民共和國銀行業監督管理法》規定監管措施的是（）。A.限制資產轉讓B.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務C.限制分配紅利和其他收入D.罰款【答案】D35、商業匯票的付款期限，最長不得超過()個月。A.3B.6C.9D.12【答案】B36、下列不屬于金融資產管理公司的業務的是()。A.中間業務B.投資業務C.貸款業務D.不良資產業務【答案】C37、下列關于銀行業保護客戶隱私的說法錯誤的是（）。A.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為可能侵犯客戶隱私B.在離職后，為了繼續為客戶提供服務，銀行業從業人員可以將客戶資料及其交易信息帶至新機構C.銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時所了解到的客戶財務狀況信息D.銀行業從業人員不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，透露任何客戶資料和交易信息【答案】B38、（），歐洲議會和歐洲理事會就設立歐洲單一監管機制（SSM）達成了一致意見。A.2011年9月B.2012年9月C.2013年9月D.2014年9月【答案】B39、商業銀行最主要的資金運用是()。A.存款B.投資C.貸款D.回購【答案】C40、下列關于銀行內部控制原則的表述，正確的是()。A.相匹配原則是指商業銀行內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，覆蓋各項業務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員B.制衡性原則是指商業銀行內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業務流程等方面形成相互制約、相互監督的機制C.審慎性原則是指商業銀行內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業務流程等方面形成相互制約、相互監督的機制D.全覆蓋原則是指商業銀行內部控制應當與管理模式、業務規模、產品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據情況變化及時進行調整【答案】B41、下列關于貸款機構顯示貸款利率的方式，正確的是（）。A.消費金融公司在其網站上展示貸款產品，僅表明萬元貸款日息2元B.汽車金融業公司在其宣傳海報中展示某款汽車貸款產品，僅表明月息1.2%C.某商業銀行在其個人商品房貸款產品宣傳手冊中表明，最低貸款利率為6%/年D.小額貸款公司在其與客戶簽訂的貸款合同中，僅表明月息2%【答案】C42、()以銀行為母公司，通過控股證券公司、保險公司、信托公司等方式，以子公司為載體，對不同的金融領域進行業務滲透擴張。A.全能銀行B.銀行母子公司C.金融控股公司D.分業經營【答案】B43、以下屬于貨幣市場的是()。A.同業拆借市場B.債券市場C.股票市場D.期貨市場【答案】A44、由一家金融租賃公司牽頭召集，由若干金融租賃公司參與和承租人簽訂融資租賃合同，金融租賃公司按出資比例或約定的方式提供資金、承擔風險和分享收益的租賃方式是()。A.直接融資租賃B.轉租賃C.售后租賃D.聯合租賃【答案】D45、下列不屬于1975年巴塞爾協議的原則的是()。A.由所在國當局和外國銀行的總行協調判斷應如何進行充分的監督B.所有外國銀行機構都必須接受監督C.對資產按照風險程度給予不同的權重D.關于流動資金的監督是所在國當局的責任，而對清償能力的監督則是其總行的責任【答案】C46、國內系統重要性銀行附加資本要求為風險加權資產的（），由（）來滿足。A.0.5%，核心一級資本B.0.5%，一級資本C.1%，核心一級資本D.1%，一級資本【答案】C47、()體現著商業銀行的核心競爭力。A.資產管理水平B.負債管理水平C.風險管理水平D.內控管理水平【答案】C48、根據相關法律規定，信托目的須具有()。A.合理性B.經濟性C.收益性D.合法性【答案】D49、下列關于金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄的保存，說法錯誤的是()。A.金融機構提供保管箱服務時，除保管箱的直接使用人外，不得詢問或記錄實際使用人的身份信息B.非銀行金融機構在與客戶簽訂金融業務合同時，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件C.金融機構應當采取必要管理措施和技術措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、毀損。防止泄露客戶身份信息和交易信息D.銀行業金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件【答案】A50、大額風險暴露是指商業銀行對單一客戶或一組關聯客戶超過其一級資本凈額（）的風險暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】C多選題（共20題）1、商業銀行的績效考評結果在人力資源管理應用方面主要應用在()。A.人力資源規劃B.薪酬管理C.員工激勵D.培訓與發展E.素質模型【答案】ABCD2、對于違規的固定資產貸款人，銀監會除對其采取監管措施外，還可根據《銀行業監督管理法》相關規定對其進行處罰的情形有()。A.受理不符合條件的固定資產貸款申請并發放貸款的B.與借款人串通，違法違規發放固定資產貸款的C.超越、變相超越權限或不按規定流程審批貸款的D.未按相關規定簽訂貸款協議的E.與貸款同比例的項目資本金到位前發放貸款的【答案】ABCD3、金融租賃公司的融資租賃業務有（）。A.直接融資租賃B.轉租賃C.售后回租D.聯合租賃E.間接融資租賃【答案】ABCD4、以下屬于商業銀行應高度重視的流動性風險管理要點的有（）。A.提高流動性管理的預見性B.建立多層次的流動性屏障C.通過金融市場控制風險D.危機處理方案E.彌補現金流量不足的工作程序【答案】ABC5、(2018年真題)股份有限公司的股東大會分為（）。A.Ⅰ.ⅡB.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅳ【答案】D6、根據《混凝土結構工程施工質量驗收規范》GB50204-2015，鋼筋安裝時，受力鋼筋的牌號、（）和數量必須符合設計要求。A.位置B.重量C.根數D.規格【答案】D7、根據《混凝土結構工程施工規范》GB50666-2011，混凝土中細骨料宜選用級配良好、質地堅硬、顆粒潔凈的天然砂或機制砂，混凝土細骨料中氯離子含量對預應力鋼筋混凝土，按干砂的質量百分率計算不得大于（）%。A.002B.0.02C.0.2D.2【答案】B8、網點機構營銷的類別包括()。A.全方位網點機構營銷渠道B.專業性網點機構營銷渠道C.高端化網點機構營銷渠道D.法人網點機構營銷渠道E.自然人網點機構營銷渠道【答案】ABCD9、對于流動資金貸款的管理，銀監會可根據《銀行業監督管理法》的規定對貸款人采取相關監管措施的情形包括（）。A.流動資金貸款業務流程有缺陷的B.將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位的C.貸款調查、風險評價、貸后管理未盡職的D.對借款人違反合同約定的行為應發現而未發現的E.對借款人違反合同約定的行為雖發現但未及時采取有效措施的【答案】ACD10、（2016年真題）上市公司應當立即向證監會和證券交易所報送臨時報告并予公告的重大事件不包括（）。A.公司生產經營的外部條件發生的重大變化B.公司發生重大債務和未能清償到期重大債務的違約情況C.公司的監事發生變動D.公司減資、合并、分立的決定【答案】C11、銀監會對銀行業金融機構績效考評進行監督管理。重點應關注的事項有()。A.年度經營計劃的審慎性B.績效考評目標與年度經營計劃的吻合性C.績效考評指標設置與上級機構考評要求的一致性D.業務歸屬和會計核算的準確性E.財務數據和管理信息的規范性【答案】ABCD12、根據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》規定，下列各項中，存款人可以申請開立臨時存款賬戶的有()。A.異地臨時經營活動B.設立臨時機構C.注冊驗資D.信托基金E.財政預算外資金【答案】ABC13、以下屬于M1的有（）。A.M0B.企業單位活期存款C.城鄉居民儲蓄存款D.農村存款E.機關團體部隊存款【答案】ABD14、根據《銀行業金融機構績效考評監管指引》，銀行業金融機構績效考