中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理每日一練備考題帶答案

單選題（共50題）1、金融機構(gòu)同業(yè)投資應(yīng)嚴(yán)格風(fēng)險審查和資金投向合規(guī)性審查，按照（）原則，根據(jù)所投資基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)，準(zhǔn)確計量風(fēng)險并計提相應(yīng)資本與撥備。A.“形式重于實質(zhì)”B.“實質(zhì)重于形式”C.“法律優(yōu)于政策”D.“政策優(yōu)于法律”【答案】B2、銀行對內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險產(chǎn)生的原因等進(jìn)行分析判斷，并通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險點形成合規(guī)風(fēng)險列表，這體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險的()。A.分析B.識別C.測試D.評估【答案】B3、()的水平體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競爭力。A.資本管理B.客戶管理C.風(fēng)險管理D.時間管理【答案】C4、開發(fā)銀行和政策性銀行的績效考核指標(biāo)不包括（）。A.合規(guī)經(jīng)營類B.落實國家政策類C.市場管理類D.風(fēng)險管理類【答案】C5、（）是指銀行吸收非居民的資金，服務(wù)于非居民的金融活動。A.國際清算B.私人銀行業(yè)務(wù)C.貴賓業(yè)務(wù)D.離岸銀行業(yè)務(wù)【答案】D6、銀行金融創(chuàng)新應(yīng)堅持的原則不包括（）。A.維護(hù)大股東利益原則B.公平競爭原則C.成本可算原則D.知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則【答案】A7、根據(jù)《信托公司行政許可事項實施辦法》，境外金融機構(gòu)作為信托公司出資人，應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括（）。A.銀保監(jiān)會認(rèn)可的國際評級機構(gòu)最近2年對其作出的長期信用評級為良好及以上B.具有良好的境內(nèi)納稅記錄C.財務(wù)狀況良好，近2個會計年度連續(xù)盈利D.具有國際相關(guān)金融業(yè)務(wù)經(jīng)營管理經(jīng)驗【答案】B8、固定資產(chǎn)貸款的監(jiān)管要求不包括()。A.強化合同管理B.加強風(fēng)險評價C.全流程管理D.明確法律責(zé)任【答案】D9、對向銀行業(yè)消費者推薦的產(chǎn)品要充分履行揭示和告知的義務(wù)符合（）。A.買者有責(zé)原則B.賣者有責(zé)原則C.誠實守信原則D.公平公正原則【答案】B10、（）年國際金融危機暴露出英國金融業(yè)的諸多問題，尤其是審慎監(jiān)管方面的不足。A.2009B.2008C.2007D.2006【答案】B11、銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)決定組織聽證的，應(yīng)自收到聽證申請之日起()日內(nèi)舉行聽證，并在舉行聽證7日前，書面通知當(dāng)事人舉行聽證的時間、地點、方式。A.10B.15C.20D.30【答案】D12、根據(jù)《流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管的穩(wěn)健原則》，流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管的基本要求是由（）提出的。A.原則1B.原則2～4C.原則5～12D.原則13【答案】A13、()是指因支付清算、提取及解繳現(xiàn)金款項等需要，由其他金融機構(gòu)存放于商業(yè)銀行款項的業(yè)務(wù)。A.同業(yè)存放B.債券融資C.同業(yè)拆借D.向中央銀行借款【答案】A14、下列關(guān)于常備借貸便利說法錯誤的是（）。A.是中央銀行提供流動性供給的重要渠道之一B.利率水平根據(jù)貨幣政策調(diào)控、引導(dǎo)市場利率的需要等綜合確定C.一般期限在1~12個月D.一般以抵押方式發(fā)放【答案】C15、在《商業(yè)銀行公司治理指引》，商業(yè)銀行出現(xiàn)以下情形，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限定高級管理人員考核結(jié)果及其薪酬的是（）。A.公司治理整體評價下降B.資本充足率未達(dá)到監(jiān)管要求C.盈利水平低于同業(yè)D.資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)波動【答案】B16、資產(chǎn)負(fù)債管理計劃是商業(yè)銀行綜合經(jīng)營計劃的重要組成部分，應(yīng)采用（）制定方法。A.定性為主的B.定量為主的C.指令與指導(dǎo)相結(jié)合的D.定性與定量相結(jié)合的【答案】D17、目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財產(chǎn)品，而內(nèi)控建設(shè)相對滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來的風(fēng)險是指商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的()。A.市場風(fēng)險B.法律風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.操作風(fēng)險【答案】D18、()是對被檢查機構(gòu)某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域、區(qū)域進(jìn)行的專門檢查。A.全面檢查B.專項檢查C.臨時檢查D.后續(xù)檢查【答案】B19、發(fā)卡行在受理信用卡業(yè)務(wù)時的“三親見”原則不包括（）。A.親訪客戶B.親見客戶簽名C.親見客戶身份證件原件及資信證明原件D.親見客戶戶口簿原件及護(hù)照原件【答案】D20、在審查過程中，為了對擬任人任職資格的適當(dāng)性進(jìn)行審查，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)建立了相關(guān)程序，其程序不包括（）。A.考核B.考試C.考察D.面談【答案】D21、（）要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確合規(guī)風(fēng)險報告路線以及合規(guī)風(fēng)險報告的要素、格式和頻率等。A.銀行業(yè)協(xié)會B.財政部C.中央人民銀行D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)【答案】D22、下列不屬于中國進(jìn)出口銀行業(yè)務(wù)范圍的是（）。A.買賣、代理買賣和承銷債券B.辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)C.從事同業(yè)拆借、存放業(yè)務(wù)D.吸收對公存款【答案】D23、根據(jù)《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》規(guī)定，（）應(yīng)定期按照全球統(tǒng)一模板披露詳細(xì)的流動性覆蓋率及其構(gòu)成信息。A.大型商業(yè)銀行B.適用流動性覆蓋率監(jiān)管要求的商業(yè)銀行C.實施資本計量高級方法的商業(yè)銀行D.所有商業(yè)銀行【答案】C24、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)董事（理事）和高級管理人員任職資格管理辦法》，下列選項中不適用辦法的是（）。A.中資商業(yè)銀行監(jiān)事長的任職資格管理B.外資金融機構(gòu)駐華代表機構(gòu)的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理C.農(nóng)村信用合作聯(lián)社的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理D.金融資產(chǎn)管理公司的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理【答案】A25、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)董事（理事）和高級管理人員任職資格管理辦法》，下列選項中不適用辦法的是（）。A.中資商業(yè)銀行監(jiān)事長的任職資格管理B.外資金融機構(gòu)駐華代表機構(gòu)的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理C.農(nóng)村信用合作聯(lián)社的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理D.金融資產(chǎn)管理公司的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理【答案】A26、根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政復(fù)議辦法》規(guī)定，下列有關(guān)行政復(fù)議的表述，正確的是（）。A.行政復(fù)議只審查具體行政行為是否合法B.公民、法人或其他組織認(rèn)為行政機關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，可以向該行政機關(guān)申請復(fù)議C.復(fù)議機關(guān)依法復(fù)議后不得再提起行政訴訟D.申請人申請行政復(fù)議，必須采用書面形式，不得口頭申請【答案】D27、下列關(guān)于金融消費，說法錯誤的是（）。A.金融消費具有無形性B.金融產(chǎn)品和服務(wù)主要體現(xiàn)為信息的組合C.金融消費者對金融產(chǎn)品和服務(wù)的消費行為只引起當(dāng)期損益D.金融產(chǎn)品與服務(wù)的消費過程更多地表現(xiàn)為信息的匯集和傳遞【答案】C28、對于虛擬化、數(shù)字化的網(wǎng)絡(luò)銀行來說，必須加強對系統(tǒng)風(fēng)險和（）的監(jiān)管。A.信用風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.利率風(fēng)險D.流動性風(fēng)險【答案】B29、企業(yè)A要并購企業(yè)B，兩家企業(yè)同為在國內(nèi)經(jīng)營的企業(yè)，企業(yè)A向甲銀行融資，下列不屬于該筆貸款主要風(fēng)險點的是（）。A.交易價格是否合理反映企業(yè)B價值B.并購過程中的資金跨境風(fēng)險C.企業(yè)A和企業(yè)B能否形成協(xié)同D.該筆并購交易是否按有關(guān)規(guī)定已經(jīng)或即將獲得批準(zhǔn)【答案】B30、最易引起臍帶脫垂的胎先露是（）A.面先露B.頦先露C.額先露D.臀先露E.前囟先露【答案】D31、（）要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確合規(guī)風(fēng)險報告路線以及合規(guī)風(fēng)險報告的要素、格式和頻率等。A.銀行業(yè)協(xié)會B.財政部C.中央人民銀行D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)【答案】D32、以下不屬于銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)主要內(nèi)容的是（）。A.為消費者提供規(guī)范服務(wù)B.履行信息披露要求C.完善消費者投訴管理D.履行告知義務(wù)【答案】D33、“對難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款，應(yīng)適度下調(diào)其分類等級”指的是貸款分類中的（）原則。A.真實性B.及時性C.重要性D.審慎性【答案】D34、信托公司異地推介信托產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)提前（）日向?qū)俚劂y保監(jiān)局和推介地銀保監(jiān)局同時報送“信托公司固有業(yè)務(wù)、信托項目事前報告表”。A.5B.10C.15D.20【答案】B35、下列人員不需要經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)任職資格審核即可任職的是（）。A.總經(jīng)理B.董事長C.監(jiān)事長D.風(fēng)險總監(jiān)【答案】C36、目前，商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展越來越傾向于()經(jīng)營。A.多元化B.專業(yè)化C.綜合化D.一體化【答案】C37、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關(guān)于員工崗位的內(nèi)部控制措施的說法，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)各分支機構(gòu)和各部門的經(jīng)營能力、管理水平、風(fēng)險狀況和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，建立相應(yīng)的授權(quán)體系，明確各級機構(gòu)、部門、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)和事項的權(quán)限，并實施動態(tài)調(diào)整B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務(wù)流程和管理活動中所涉及的不相容崗位，實施相應(yīng)的分離措施，形成相互制約的崗位安排C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確重要崗位，并制定重要崗位的內(nèi)部控制要求，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，不相容崗位人員之間不得同時輪崗D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)經(jīng)營管理需要，合理確定部門、崗位的職及權(quán)限，形成規(guī)范的部門、崗位職責(zé)說明，明確相應(yīng)的報告路線【答案】C38、G20金融消費者保護(hù)十項基本原則中，（）原則表示所有的利益相關(guān)者都應(yīng)參與金融教育，應(yīng)當(dāng)使消費者容易獲取與消費者保護(hù)、消費者權(quán)利和義務(wù)相關(guān)的信息。A.公平、公正對待消費者B.信息披露和透明度C.金融教育和金融知識普及D.金融服務(wù)機構(gòu)及其授權(quán)代理機構(gòu)的責(zé)任意識【答案】C39、（）主要是針對銀行集團的資本充足狀況，以及信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險和市場風(fēng)險等進(jìn)行識別、計量、監(jiān)測和分析。A.并表監(jiān)管B.定量監(jiān)管C.定性監(jiān)管D.跨業(yè)監(jiān)管【答案】B40、信托公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)內(nèi)部控制目標(biāo)和風(fēng)險評估情況，采取相應(yīng)的控制措施，將風(fēng)險控制在可承受的范圍內(nèi)，下列不屬于內(nèi)部控制的要求的是（）。A.公司固有財產(chǎn)應(yīng)當(dāng)與信托財產(chǎn)分開管理，分別核算，對公司管理的每項信托業(yè)務(wù)，應(yīng)分別核算B.自營業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)必須相互分離C.分別建立自營業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)的授權(quán)體系，明確界定各部門的目標(biāo)、職責(zé)和權(quán)限，確保自營業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)各部門及員工在授權(quán)范圍內(nèi)行使相應(yīng)的職責(zé)D.統(tǒng)一建立自營業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)的授權(quán)體系，合并制定、管理各部門的目標(biāo)、職責(zé)和權(quán)限【答案】D41、各銀行參與銀行間的同業(yè)拆借交易的主要目的是（）。A.調(diào)劑短期資金余缺B.增加收入C.增加流動性D.降低風(fēng)險【答案】A42、下列關(guān)于我國流動性風(fēng)險監(jiān)管規(guī)則的發(fā)展說法錯誤的是（）。A.《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理指引》初步確立了流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管的制度框架B.《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法（試行）》構(gòu)建了定性與定量相結(jié)合、微觀審慎與宏觀審慎相結(jié)合、中外資銀行監(jiān)管要求相結(jié)合的流動性風(fēng)險監(jiān)管框架C.2015年發(fā)布的《商業(yè)銀行法》將存貸比作為三項監(jiān)管指標(biāo)之一進(jìn)行規(guī)范D.2015年8月29日銀監(jiān)會對《流動性辦法》進(jìn)行了相應(yīng)修改，將存貸比由監(jiān)管指標(biāo)調(diào)整為監(jiān)測指標(biāo)【答案】C43、ERP中，生產(chǎn)控制模塊的主要內(nèi)容有()。A.分銷管理B.物料需求計劃C.能力需求計劃D.生產(chǎn)現(xiàn)場控制E.庫存控制【答案】B44、下列業(yè)務(wù)中屬于商業(yè)銀行資金來源的業(yè)務(wù)是（）。A.同業(yè)存放B.貸款C.債券投資D.同業(yè)投資【答案】A45、產(chǎn)品生產(chǎn)進(jìn)度安排取決于企業(yè)的生產(chǎn)類型和()。A.產(chǎn)品的生產(chǎn)設(shè)備B.工作人員技術(shù)熟練程度C.產(chǎn)品的生產(chǎn)技術(shù)特點D.流水線的節(jié)拍【答案】C46、根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，設(shè)立了（）指標(biāo)來考核商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的充足性。A.不良貸款率和撥備覆蓋率B.撥備覆蓋率和貸款撥備率C.不良貸款率和集中度D.集中度和全部關(guān)聯(lián)度【答案】B47、一些商業(yè)銀行出于業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，將貸款承諾作為爭攬優(yōu)質(zhì)客戶、促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的手段，擅自降低收費標(biāo)準(zhǔn)，少收甚至免費為客戶辦理貸款承諾業(yè)務(wù)，導(dǎo)致擾亂市場正常秩序?qū)儆冢ǎ.政策性風(fēng)險B.不正當(dāng)競爭風(fēng)險C.項目評估風(fēng)險D.操作性風(fēng)險【答案】B48、信托公司設(shè)立信托計劃時，應(yīng)當(dāng)滿足單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過____人，但單筆委托金額在____萬元以上的自然人投資者和合格的機構(gòu)投資者數(shù)量不受限制。（）A.30；500B.50；300C.30；300D.50；500【答案】B49、（）涉及復(fù)雜的市場分析工具，需要投入較高費用和成本。A.單資金池模式B.多資金池模式C.期限匹配模式D.缺口分析模式【答案】C50、下列關(guān)于商業(yè)銀行杠桿率的表述，錯誤的是（）。A.杠桿率的要求可以約束銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)的膨脹，有助于控制金融體系系統(tǒng)性風(fēng)險B.由于計算的復(fù)雜性，杠桿率可以提供一個更為直觀的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)C.計算公式為:杠桿率=(一級資本一對應(yīng)資本扣減項)/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100%D.杠桿率不得低于4%【答案】C多選題（共20題）1、看板管理是對生產(chǎn)過程中各工序生產(chǎn)活動進(jìn)行控制的信息系統(tǒng)，主要功能是()。A.生產(chǎn)工作指令B.配貨工作指令C.防止過量生產(chǎn)D.進(jìn)行“目視管理”E.建立動態(tài)自我完善機制【答案】ACD2、根據(jù)《商業(yè)銀業(yè)董事履職評價辦法(試行)》，下列關(guān)于董事履職評價應(yīng)用的說法，正確的有（）。A.被評為基本稱職的董事，董事會和監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)組織會談B.被評為不稱職的董事，監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)將評價結(jié)果通知董事本人，并組織培訓(xùn)，幫助董事提高履職能力C.監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)將評價結(jié)果通知董事本人，根據(jù)評價結(jié)果提出工作建議或處理意見D.被評為不稱職的董事，商業(yè)銀行成當(dāng)給予內(nèi)部處分，提出限期改進(jìn)要求E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將董事履職評價結(jié)果報告銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)【答案】AC3、合規(guī)文化的實現(xiàn)要樹立（）理念。A.合規(guī)從高層做起B(yǎng).主動合規(guī)C.合規(guī)人人有責(zé)D.合規(guī)創(chuàng)造價值E.有效互動【答案】ABCD4、監(jiān)管者維護(hù)市場信心，主要是運用以下（）手段實現(xiàn)的。A.通過實施審慎有效的監(jiān)管，及時預(yù)警、控制和處置風(fēng)險，有效防范金融系統(tǒng)性風(fēng)險B.通過信息披露，提高銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營的透明度C.通過保護(hù)存款人利益。增強社會公眾對銀行監(jiān)管機構(gòu)的信任D.通過處罰違法違規(guī)經(jīng)營行為，減少銀行犯罪E.維護(hù)正常的金融秩序和公平的競爭環(huán)境【答案】ABCD5、根據(jù)《行政復(fù)議法》的規(guī)定，復(fù)議決定有（）。A.維持決定B.履行決定C.撤銷、變更違法決定D.確認(rèn)違法決定E.賠償決定【答案】ABCD6、財務(wù)會計報告由（）等組成。A.會計報表B.會計報表附注C.資本充足率信息D.最大十名股東及報告期內(nèi)變動情況E.增加或減少注冊資本、分立或合并事項【答案】AB7、負(fù)債作為商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)之一，具有以下哪些特征（）。A.負(fù)債是以往或目前已經(jīng)完成的交易而形成的當(dāng)前債務(wù)B.負(fù)債具有償還性C.負(fù)債具有潛在效益性D.負(fù)債是能用貨幣準(zhǔn)確計量和估價的E.負(fù)債具有清算優(yōu)先權(quán)【答案】ABCD8、資產(chǎn)負(fù)債管理最根本的內(nèi)涵為（）。A.流動性風(fēng)險的管理B.商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展的管理C.風(fēng)險限額下的協(xié)調(diào)式管理D.前瞻性的策略選擇管理E.利率風(fēng)險的管理【答案】CD9、信息科技現(xiàn)場檢查主要分為（）。A.定期檢查B.稽核檢查C.全面檢查D.專項檢查E.臨時檢查【答案】CD10、商業(yè)銀行的貸款定價方法具體可分為（）。A.內(nèi)部評級法B.成本加成法C.基準(zhǔn)利率加點法D.客戶盈利分析法E.基準(zhǔn)利率法【答案】BCD11、商業(yè)銀行的支出主要包括（）。A.利息支出B.匯兌損益C.資產(chǎn)減值損失D.業(yè)務(wù)及管理費E.公允價值變動損益【答案】ACD12、以下屬于商業(yè)銀行可以從事的十三類業(yè)務(wù)的有（）。A.募集發(fā)行債務(wù)、資本補充工具B.信用卡業(yè)務(wù)C.衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)D.離岸銀行業(yè)務(wù)E.信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓【答案】ABCD13、貨幣政策包括（）。A.靈活開展公開市場操作B.適時開展常備借貸便利和中期借貸便利操作C.發(fā)揮好存款準(zhǔn)備金率工具的作用D.運用好再貸款、再貼現(xiàn)和抵押補充貸款工具E.利率市場化改革取得關(guān)鍵性進(jìn)展【答案】ABCD14、作為未來網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展趨勢，三