理財規劃師之三級理財規劃師能力測試A卷含答案

單選題（共50題）1、關于保單質押融資的優缺點，描述不正確的是()。A.手續比較簡便B.分紅性質的保單用于質押時，有可能享受不到分紅C.貸款速度較快D.貸款金額較低【答案】D2、保險合同具有雙務合同的特征，這就意味著保險合同雙方當事人()。A.并不必然履行給付義務B.相互享有權利并承擔相應的義務C.被保險人的行為限定在保險人規定的范圍內D.都必須遵守最大誠信原則【答案】B3、客戶從理財規劃師處了解到()不是KEITS的按投資標的劃分的種類之一。A.權益型B.抵押權型C.混合型D.封閉型【答案】D4、關于所有權的行使，下列說法錯誤的是()。A.所有人可以獨立、自由地行使其所有權B.所有權是所有人對自己所有物的占有、使用、收益、處分的權利C.所有權只能在自己所有物上行使，而不能對他人之物行使所有權D.所有人行使所有權時必須符合國家法律的規定【答案】A5、個人住房商業性貸款可選擇的貸款方式不包括()。A.抵押貸款B.質押貸款C.保證貸款D.抵押貸款加質押貸款【答案】D6、目前我國設立的獎學金包括本、專科獎學金，研究生獎學金和()三種。A.國家獎學金B.學科獎學金C.特殊獎學金D.重點獎學金【答案】A7、從2012年起，李某開始每年為他的家有汽車投保一年期、保額10萬元的汽車財產險。在2014年2月，李某將汽車轉手賣給王某，但沒有通知保險公司變更投保人。2015年1月，該汽車發生了保險事故，造成重大損失，對此，()。A.王某可以向保險公司索要保險金B.李某可以向保險公司索要保險金C.王某和李某一起向保險公司索要保險金D.保險公司不用向任何一方提供保險賠償金【答案】D8、我國企業年金基金實行()，所需費用由企業和職工個人共同繳納，企業和個人的繳費以及企業年金基金的投資運營收益都要計入企業年金個人賬戶。A.完全積累制B.部分基金式C.現收現付制D.積累制【答案】A9、短期資本流動按照()不同可以分為貿易資金流動、銀行資金流動、保值性資本流動以及投機性資本流動。A.范疇B.主體C.客體D.動機【答案】D10、()是指被保險人在保險標的遭受損失后，根據保險合同的約定向保險人要求履行賠償的行為。A.投保B.核保C.理賠D.索賠【答案】D11、王先生計劃申請個人耐用消費品貸款，他能申請的最高款額度是()萬元。A.2B.5C.10D.20【答案】B12、下列關于遺囑見證人的說法中錯誤的是()。A.五種遺囑都需要見證人B.具有完全民事行為能力C.繼承人、受遺贈人不能作為見證人D.遺囑見證人身份的取得，應當由遺囑人指定【答案】A13、關于延長住房貸款，借款人申請延期只限()次。A.1B.2C.3D.4【答案】A14、小王從理財規劃師處了解到()又稱非營業信托，是指受托人不以營業為目的而承辦的信托。A.民事信托B.商事信托C.個人信托D.法人信托【答案】A15、某投資者投資了在上海證券交易的某企業債券，不屬于該類債券風險的是()。A.利率風險B.信用風險C.通貨膨脹風險D.匯率風險【答案】D16、王先生夫婦有一子王峰，2002年又將朋友的孩子小云落戶在自己家。2003年王先生夫婦離婚，王先生帶著小云與鄭女士再婚，鄭女士帶來一位15歲的男孩小明。則王先生的法定繼承人是()。A.王峰B.王峰、小云C.王峰、鄭女士D.王峰、鄭女士、小明【答案】D17、下列關于個人汽車消費貸款對象和條件的說法中，錯誤的是()。A.必須具有有效身份證明且具有完全民事行為能力B.能夠部分償還貸款本息的個人合法資產C.在貸款行開立個人賬戶，能夠支付規定的首期付款D.能提供貸款行認可的有效擔保【答案】B18、世界上第一個實行現代社會保障制度的國家是()。A.德國B.美國C.英國D.中國【答案】C19、在進行任何一項投資之前，首先要了解其交易規則，下列關于股票交易規則的描述正確的是()。A.在連續競價階段，撮合系統將按時間優先，價格優先的原則進行自動撮合B.每個交易日的9：15至9：25為集合競價時間，客戶可以委托C.股票當日的開盤價即為上一交易日的收盤價D.股票當天的交易價格采取漲跌幅限制，若某股票的開盤價為10元，則該股票當天的最高價格為11元，最低價格為9元【答案】A20、()是指男女兩性雖經登記結婚，但由于違反結婚的法定條件，而不發生婚姻效力，應被宣告為無效的婚姻。A.無效婚姻B.同居C.可撤銷婚姻D.結婚【答案】A21、下列各項中，典當融資的優點不包括()。A.典當行更注重對個人客戶和中小企業服務B.典當行可以動產為抵押物C.典當行對客戶的信用要求幾乎為零D.典當貸款手續十分復雜【答案】D22、在新加坡上市、內地注冊的外資股是()。A.B股B.A股C.N股D.S股【答案】D23、某公司以10萬元購置一臺機床，投保時約定賠付時按機床的市場價值進行賠付。在保險期內，機床因意外損壞，推定全損。保險公司按當時市場價12萬元進行賠付，則這種保險是()。A.不定值保險B.定值保險C.施救費用的賠償D.重置成本保險【答案】D24、李先生在買入股票后的一段時期內，得到一定的股息收入，并按一定價格將股票賣出，此種情況考察盈利狀況應計算()。A.股利收益率B.獲利率C.持有期收益率D.拆股后的持有期收益率【答案】C25、每個按份共有人對該共有物都有一定的權利，對于該權利表述錯誤的是()。A.每個按份共有人按份占有共有物B.每個按份共有人可以在共有物上設定權利進行收益C.每個按份共有人都不享有處分的權利D.每個按份共有人都可以使用該共有物【答案】C26、張女士申請了公積金貸款購買一套住房，她能夠申請的最長期限為()年。A.15B.20C.25D.30【答案】D27、小李2006年買了一套100平方米的新房，房價為1萬元每平方米，小李準備首付40萬元，剩余60萬元向銀行申請貸款，則小李在與房地產開發商簽訂《商品房買賣合同》時需要繳納的印花稅為()元。A.600B.500C.300D.60【答案】B28、保險事故發生后，保險人完成全部保險金額的賠償或給付義務之后，保險責任即告終止。這種合同終止形式屬于()。A.解除終止B.自然終止C.因保險人完全履行賠償或給付義務而終止D.因合同主體行使合同終止權而終止【答案】C29、共同共有的財產的分割方法不包括()。A.實物分割B.變價分割C.互換補償D.作價補償【答案】C30、下面關于債券的敘述正確的是()。A.債券盡管有面值，代表了一定的財產價值，但它也只是一種虛擬資本，而非真實資本B.債權人除了按期取得本息外，對債務人也可以作其他干預C.由于債券期限越長，流動性越差，風險也就較大，所以長期債券的票面利率肯定高于短期債券的票面利率D.流通性是債券的特征之一，也是國債的基本特點，所有的國債都是可流通的【答案】A31、對夫妻財產不能認定是共有財產還是個人財產時，通常認定為()。A.等待夫妻雙方舉證證明B.按照兩人簽訂的協議C.一律平均分D.由法院來裁定【答案】B32、根據國家法規要求，法定的企業職工退休年齡是男年滿()周歲，女工人年滿()周歲。A.60;55B.60;50C.55;50D.55;45【答案】B33、狹義的告知是指()。A.合同訂立時，投保方將保險標的的實際價值告訴保險人B.合同訂立時，投保方將保險標的的重要事實向保險人進行口頭或書面陳述C.合同訂立后，將標的的危險增加、事故的發生通知保險人D.合同訂立后，將標的的危險變更、增加或保險事故的發生通知保險人【答案】B34、下列關于個人房屋的使用說法正確的是()。A.個人所有的房屋，只能自用于生活目的，以滿足自己和家庭居住的需要B.個人所有的房屋不能用于生產經營的目的C.房屋可以隨意轉讓D.隨著社會經濟的飛速發展，作為個人財富重要組成部分的房屋也將越來越多【答案】D35、現金是現金規劃的重要工具。與其他的現金規劃工具相比而言，下列不屬于現金特點的是()。A.現金在所有的現金規劃工具中流動性最強B.持有現金的收益率高C.現金的收益率低D.現金的風險性低【答案】B36、某銀行計劃將一部分住房抵押貸款資產證券化，資產證券化是指把若干筆缺乏流動性但能夠產生未來現金流的資產進行捆綁組合，構造一個資產池，然后將資產池出售給一家專門從事該項目基礎資產能購買、發行資產支持證券部門，該部門被稱為()。A.發起人B.服務人C.受托人D.特設機構【答案】D37、作為理財的一般原則，理財規劃師需要讓客戶明白，現金規劃應遵循的一個原則是：短期需求可以用手頭的()來滿足，而預期的或將來的需求則可以通過各種類型的儲蓄或者()來滿足。A.活期存款；短期融資工具B.現金；短期融資工具C.活期存款；貨幣基金D.現金；短期投、融資工具【答案】D38、以下經濟指標中，通常被稱為微觀GDP的是()。A.工業總產值B.工業品出廠價格指數C.工業增加值D.工業生產指數【答案】C39、下列關于個人所有權的行使說法錯誤的是()。A.個人行使生活資料所有權是與日常的生活消費緊密相連的，個人只有通過對生活資料的直接占有、使用、收益和處分才能滿足自身衣食住行的需求B.承包經營戶和個體工商戶行使生產資料所有權是與他們的生產經營勞動聯系在一起的，只有通過直接占有、使用、收益和處分，才能滿足生產經營的需要，實現生產資料的所有權C.私營企業主對生產資料的占有、使用和處分是間接的占有、使用和處分D.個人既可以以直接方式行使財產所有權，也可以以間接方式行使財產所有權【答案】C40、某公司投保了企業財產險，因保費數額較大，公司請求分次交清，則()。A.一年不能超過2次B.一年不能超過4次C.一年不能超過12次D.一年繳費次數不限【答案】B41、關于現收現付式和基金式的養老保險模式，下列說法不正確的是()。A.現收現付式是指當期的繳費收入全部用于支付當期的養老金開支，不留或只留很少的儲備基金B.完全基金式是指當期繳費收入全部用于為當期繳費的受保人建立養老儲備基金C.現收現付式的養老保險是一種靠后代養老的保險模式，上一代人并沒有留下養老儲備基金的積累，其養老金全部需要下一代人的繳費籌資D.部分基金式是一種自我養老的保險模式，各代之間不存在收入轉移【答案】D42、小鄭買房時從銀行貸款40萬元，20年付，年貸款利率為6%，采用等額本息法按月還款，則第一年所還的利息總額為()元。A.77641.8B.12358.2C.51312.1D.23709.5【答案】D43、關于流動性資產說法不正確的是()。A.資產流動性是指資產在保持價值不受損失的前提下變現的能力B.流動性強的資產能夠迅速變現而價值不受減損C.現金與現金等價物是流動性最強的資產D.流動性弱的資產就是指資產不能變現【答案】D44、下列四項中關于舉辦企業年金的意義，說法錯誤的是()。A.減輕國家養老負擔壓力B.增強企業與員工的凝聚力C.留住人力，限制勞動力流動D.是促進經濟發展的需要【答案】C45、指數型基金屬于典型的()。A.主動管理基金B.積極管理基金C.被動管理基金D.公司型基金【答案】C46、張先生的女兒5年后上大學，屆時的教育金為每年3萬元，張先生夫婦現在的年收入為4萬元，預計每年增長3%，則張先生家庭的教育負擔為()。A.58%B.65%C.70%D.75%【答案】B47、下面對基金中的基金的說法正確的是()。A.基金中的基金的主要投資對象為股票B.目前我國市場上還沒有以基金為投資對象的金融產品C.基金中的基金成本比普通基金低D.基金中的基金由于經過雙重的篩選，因此風險相對低【答案】D48、小鄭買房時從銀行貸款40萬元，20年付，年貸款利率為6%，采用等額本息法按月還款，則第一年所還的利息總額為()元。A.77641.8B.12358.2C.51312.1D.23709.5【答案】D49、()是一種在交易所上市交易的、基金份額可變的一種基金運作方式。A.指數型基金B.LOF基金C.開放式基金D.ETF基金【答案】D50、保單質押是現金規劃的融資工具之一。下列關于保單質押的說法，錯誤的是()。A.所有的保單都可以質押B.以死亡為給付保險金條件的合同所簽發的保險單，未經被保險人書面同意，不得轉讓或者質押C.分紅性質的保單用于質押時，有可能享受不到分紅D.風險無處不在，對于個人或家庭來說，投保人壽險非常重要，切不可為了應付資金周轉而退保【答案】A多選題（共20題）1、營業稅的納稅義務人為在我國境內提供應稅勞務、轉讓無形資產或者銷售不動產的單位和個人。具體來說，境內勞務又有以下幾個規定：()。A.所提供的勞務發生在境內B.在境內載運旅客或貨物出境C.在境內組織旅客出境旅游D.轉讓的無形資產在境內使用E.所銷售的不動產在境內【答案】ABCD2、下列屬于他物權的有()。A.國有土地使用權B.抵押權C.留置權D.采礦權E.質權【答案】ABCD3、會計有為企業外部各有關方面提供信息的作用，主要是指()。A.為政府提供信息B.為投資者提供信息C.為債權人提供信息D.為社會公眾提供信息E.為企業員工提供信息【答案】ABCD4、下列項目中，屬于企業流動資產的有()。A.現金和銀行存款B.預收賬款C.應收賬款D.存貨E.長期應收款【答案】ACD5、保險合同是雙務合同，權利和義務是對等的，一方的權利就是另一方的義務。投保人應當履行()義務。A.及時繳納保險費B.維護保險標的處于安全狀態C.發生保險事故及時通知D.發生保險事故盡力施救E.索賠時提供相關證明和資料【答案】ABCD6、代理權的行使實質就是代理人履行義務。代理人負有()義務。A.為被代理人的利益實施代理行為B.收取代理費C.親自代理D.報告E.保密【答案】ACD7、家庭事業形成期的理財目標有()。A.購買房屋、家具B.增加收入、子女智力開發及營養費C.建立應急基金D.建立保險【答案】ABCD8、下列項目中，屬于企業流動資產的有()。A.現金和銀行存款B.預收賬款C.應收賬款D.存貨E.長期應收款【答案】ACD9、理財規劃師在很多國家都有職業資格認證，包括()。A.特許人壽理財師B.特許理財顧問師C.注冊理財規劃師D.獨立財務顧問師E.經濟規劃師【答案】ABCD10、將理財規劃的重要時期進一步細分，可分為五個時期()。A.單身期B.家庭與事業形成期C.家庭與事業成長期D.退休前期E.退休期【答案】ABCD11、以下屬于企業主要財務報表組成部分的是()。A.資產負債表B.利潤表C.收入支出表D.現金流量表E.盈虧平衡表【答案】ABD12、在與客戶交談和溝通中，理財規劃師值得推崇的語言方式是()。A.解釋應當簡潔、明了、易懂B.不要長篇大論、空洞地解釋C.不要書生氣十足地背誦書上的概念D.應該平等、謙遜地對待對方E.不要用居高臨下的口氣【答案】ABCD13、會計報表體系主要由()構成。A.資產負債表B.利潤表C