2023年度初級銀行從業資格之初級風險管理自我提分評估(含答案)

單選題（共57題）1、下列事件中，屬于外部事件方面操作風險的是（）。A.職員欺詐B.自然災害C.流程不健全D.產品服務缺陷【答案】B2、（2020年真題）下列關于商業銀行業務外包的描述，最不恰當的是（）。A.銀行原來承擔的與外包服務有關的責任同時被轉移B.選擇外包服務提供者時要對其財務、信譽狀況和獨立程度進行評估C.一些關鍵流程和核心業務不應外包出去D.銀行應了解和管理任何與外包有關的后續風險【答案】A3、出讓國有建設用地使用權轉讓中，轉讓房地產時應具備的條件不包括（）。A.按出讓合同約定已經支付全部土地使用權出讓金，并取得土地使用權證書B.轉讓時已經建成的，應持有房屋所有權證書C.屬于房屋建設工程的，完成開發投資總額的30%以上D.屬于成片開發土地的，形成工業用地或其他建設用地條件【答案】C4、某商業銀行2014年貸款總額100億元，貸款應提準備4億元，貸款實際計提準備6億元，則該銀行的貸款準備充足率是（）。A.150％B.67％C.60％D.40％【答案】A5、關于商業銀行風險管理模式，下列說法正確的是（）。A.20世紀60年代以前，西方商業銀行的風險管理屬于資產負債風險管理模式階段B.歐式期權定價模型產生于資產風險管理模式階段C.資產管理模式重點強調對資產業務和負債業務風險協同管理，通過匹配資產負債期限結構、經營目標互相代替和資產分散，實現總量平衡和風險控制D.20世紀80年代以后，西方商業銀行的風險管理屬于全面風險管理模式階段【答案】D6、市場風險不包括（）。A.利率風險B.匯率風險C.股票價格風險D.貸款違約風險【答案】D7、將擬建工程項目的整個建造過程分解成若干個施工過程，然后按照一定的施工順序，各施工過程或施工段依次開工、依次完成的一種施工組織方式是（）。A.依次施工B.平行施工C.流水施工D.不清楚【答案】A8、下列關于正確認識風險與收益的關系，說法錯誤的是（）。A.有助于商業銀行對損失可能性和盈利可能性實施平衡管理B.防止過度強調風險損失而喪失盈利和發展的機會C.有助于商業銀行在經營管理活動中規避風險D.利用現代風險管理方法，合理促進商業銀行優勢業務發展【答案】C9、()是國內企業/機構類業務最重要的部分，也是國內商業銀行最主要的商業銀行業務。A.柜臺業務B.個人信貸業務C.法人信貸業務D.資金交易業務【答案】C10、持續期缺口等于（）。A.總資產持續期-總負債持續期B.總資產持續期-(總資產／總負債)×總負債持續期C.總負債持續期-總資產持續期D.總資產持續期-(總負債／總資產)×總負債持續期【答案】D11、施工設計未注明試壓合格標準，塑料管在工作壓力的1.15倍時，需穩壓（）。A.10分鐘B.1小時C.1.5小時D.2小時【答案】D12、國內商業銀行界目前認為比較有效的聲譽風險管理方法不包括（）。A.改善公司治理結構B.推行全面風險管理理念C.確保各類主要風險得到正確識別和優先排序D.利用精確的數量模型進行量化【答案】D13、銀行對10戶/項以上規模的不良貸款進行組包，將不良貸款及全部相關權利義務轉讓給資產管理公司的行為是（）。A.不良貸款轉讓B.貸款核銷C.清收處置D.貸款重組【答案】A14、下列關于商業銀行業務外包的概述，最不恰當的是（）。A.一些關鍵流程和核心業務不應外包出去B.選擇外包服務提供者時要對其財務、信譽狀況和獨立程序進行評估C.銀行原來承擔的與外包服務有關的責任同時被轉移D.銀行應了解和管理任何與外包有關的后續風險【答案】C15、風險文化的精神核心是（）。A.風險管理策略B.風險管理理念C.公司治理結構D.內部控制系統【答案】B16、下列關于聲譽風險管理的說法中，錯誤的是()。A.聲譽危機管理規劃給商業銀行創造了價值B.努力建設學習型組織不是聲譽風險管理體系的內容之一C.聲譽風險通常與信用、市場、操作、流動性等風險交叉存在、相互作用D.保持與媒體的良好接觸有助于改善商業銀行聲譽管理的操作實踐【答案】B17、土地歸戶卡填寫以______為單位，土地登記卡填寫以______為單位。（）A.土地使用者；宗地B.土地權利人；宗地C.宗地；土地權利人D.宗地；土地使用者【答案】B18、（2019年真題）商業銀行當前的外匯敞口頭寸如下:瑞士法郎空頭20,日元多頭30,歐元多頭40,英鎊多頭50,美元空頭60。則累計總敞口頭寸和凈總敞口頭寸分別為（）A.累計總敞口頭寸200,凈總敞口頭寸多頭120B.累計總敞口頭寸200,凈總敞口頭寸多頭40C.累計總敞口頭寸300,凈總敞口頭寸空頭40D.累計總敞口頭寸100,凈總敞口頭寸空頭80【答案】B19、我國反洗錢監管體制的總體特點為()。A.一部門主管、多部門配合B.兩部門主管、多部門配合C.多部門主管、多部門配合D.一部門主管、兩部門配合【答案】A20、假設商業銀行的一個資產組合由相互獨立的兩筆貸款組成（見下表），則該資產組合一年期的預期損失為()萬元。A.28B.15C.36D.4【答案】C21、內部資本充足評估報告應涵蓋的主要內容不包括()A.風險評估B.情景分析C.資本規劃D.壓力測試【答案】B22、商業銀行對（）變化的敏感程度，最顯著影響其資產負債的期限結構。A.存貸款基準利率B.存款準備金率C.票據貼現率D.市場收益率【答案】A23、2012年6月，中國銀行業監督管理委員會發布的《商業銀行資本管理辦法(試行)》規定，商業銀行()應對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監督評價，并至少每年一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。A.行長B.股東大會C.監事會D.理事會【答案】C24、一家日本出口商向美國進口商出口了一批貨物，預計3個月后收到1000萬美元的貨款，假如當前匯率為l美元=93日元，，商業銀行的研究部門預計3個月后日元可能會升值到1美元=90日元，因此，建議該日本出口商()，以對沖匯率。A.在93價位建立日元/美元的貨幣期貨的多頭頭寸B.在90價位建立日元/美元的貨幣期貨的多頭頭寸C.在93價位建立日元/美元的貨幣期貨的空頭頭寸D.在90價位建立日元/美元的貨幣期貨的空頭頭寸【答案】A25、下列指標計算公式中，不正確的是()。A.操作風險損失率為操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均值之比B.撥備覆蓋率=(一般準備+專項準備+特種準備)÷貸款余額C.關注類貸款遷徙率=期初關注類貸款向下遷徙金額÷(期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)×100％D.不良貸款率為不良貸款與貸款總額之比【答案】B26、《商業銀行資本管理辦法(試行)》規定，商業銀行監事會應對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監督評價，并至少()一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。A.每日B.每月C.每季D.每年【答案】D27、在99%的置信水平下,商業銀行的外匯交易部門計算出的隔夜VaR為500萬美元,則該外匯交易部門（）A.預期在未來的1年中有99天至多損失500萬美元B.預期在未來的100天中有1天至少損失500萬美元C.預期在來來的1年中有99天至少提失500萬美元D.預期在末來的100天中有1天至多損失500萬美元【答案】D28、新產品（業務）風險評估是指商業銀行在風險識別確定風險類型和風險點的基礎上,對風險點出現的可能性和后果進行評估，衡量確定產品（）、的過程。A.風險事件B.風險結果C.風險類型D.風險等級【答案】D29、聲譽風險與其他金融風險不同，進行獨立的處理。它難以直接測算，并且很難與其他風險分離，因此，聲譽風險對金融機構的生存發展帶來致命影響。（）A.會B.不會C.有可能會，有可能不會D.以上都不對【答案】A30、銀行監管與外部審計各有側重，通常情況下，銀行監管側重于（）。A.銀行機構風險合規性的分析、評價B.財務報表檢查C.會計資料的規范性D.關注財務數據的完整性、準確性和可靠性【答案】A31、監管部門監督檢查與()共同構成商業銀行有效管理和控制風險的外部保障。A.公司治理B.資本管理C.市場約束D.市場準入【答案】C32、下列選項不是商業銀行用來計算VaR值的模型技術的是（）。A.期望法B.方差一協方差法C.歷史模擬法D.蒙特卡洛模擬法【答案】A33、下列選項中，()是商業銀行日常工作的一個重要部分，每個業務都要建立控制措施，分清責任范圍，并接受仔細的、獨立的監控。A.外部控制環境B.風險識別與評估C.內部控制措施D.監督、評價與糾正【答案】C34、巴塞爾委員會認為，操作風險是銀行面臨的一項重要風險，商業銀行應為抵御操作風險造成的損失安排（）。A.存款準備金B.經濟資本C.監管資本D.風險資本【答案】B35、以下行為屬于內部欺詐的是()。A.歧視及差別待遇事件B.黑客攻擊損失C.自然災害損失D.未經授權交易導致資金損失【答案】D36、在計算操作風險經濟資本配置的標準法中，J3值代表商業銀行在特定產品線的潛在操作風險損失與該產品線總收入之間的關系。巴塞爾委員會對各類產品線給出了對應系數，下列選項中，()產品線的β因子等于15％。A.零售銀行B.代理服務C.公司金融D.資產管理【答案】B37、下列屬于按風險誘發原因分類的是（）。A.政治風險和社會風險B.系統性風險和非系統性風險C.信用風險和市場風險D.純粹風險和投機風險【答案】C38、新產品／業務因市場價格的不利變動而可能使商業銀行發生損失的風險是指()。A.聲譽風險B.違規風險C.操作風險D.市場風險【答案】D39、（2018年真題）假設其他條件均相同，以下債券中，利率風險最小的是（）。A.2年期零息債券B.10年期息票為8％的債券C.10年期零息債券D.2年期息票為8％的債券【答案】D40、下列各項中，農村集體經濟組織不能收回土地使用權的情形是（）。A.為鄉村公共與公益事業需要使用土地的B.不按照批準的用途使用土地的C.因撤銷、遷移等原因而停止使用土地的D.在法定允許下將土地轉讓他人使用的【答案】D41、某企業2009年銷售收入20億元人民幣，銷售凈利率為12%，2008年初所有者權益為40億元人民幣，2009年末所有者權益為55億元人民幣，則該企業2009年凈資產收益率為（）。A.3.33%B.3.86%C.4.72%D.5.05%【答案】D42、流動性覆蓋指標（LCR）旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在銀行保險業監督管理機構規定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少（）日的流動性需求。A.30B.10C.20D.60【答案】A43、由于技術原因，商業銀行無法提供更細致、高效的金融產品與國際大銀行競爭，因而在競爭中處于劣勢，這種情況下商業銀行所面臨的風險屬于（）。A.國家風險B.市場風險C.操作風險D.戰略風險【答案】D44、反洗錢國際組織及許多國家都將反洗錢恐怖融資和反擴散融資納入反洗錢工作范疇，關于恐怖融資表述最不恰當的是（）。A.恐怖融資屬于恐怖主義的輔助行為B.恐怖融資是恐怖主義生存和發展的基礎C.恐怖融資的資金來源往往是非法所得D.恐怖融資是有意識地使恐怖活動得以順利實施的幫助行為【答案】C45、商業銀行風險管理模式經歷的階段不包括()。A.資產風險管理模式B.負債風險管理模式C.綜合風險管理模式D.全面風險管理模式【答案】C46、在實際操作中，()是商業銀行在真正需要資金時通常選擇的融資方式。A.出售流動資產B.同業拆入C.收回貸款D.長期在總資產中保存相當規模的流動性資產【答案】B47、久期分析也稱為持續期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動對銀行()影響的一種方法。A.當期收益B.風險水平C.資本充足率D.整體經濟價值?【答案】D48、（2020年真題）某商業銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經營目標的銀行。2002～2007年間，其貸款主要投向房地產行業，資金交易業務主要集中于高收益的次級債券。2008年受金融危機的沖擊，該銀行面臨嚴重的流動性風險。經分析可確認，該銀行面臨的流動性風險是其（）長期積累、惡化的綜合作用結果。A.聲譽風險、市場風險和操作風險B.市場風險、戰略風險和操作風險C.信用風險、聲譽風險和戰略風險D.信用風險、市場風險和戰略風險【答案】D49、下列關于壓力測試的說法，不正確的是()。A.壓力測試是對在正常市場情況下銀行所承受的市場風險進行分析B.壓力測試可用來估算一些極端不利的情況可能造成的潛在損失C.壓力測試的目的是評估銀行在極端不利情況下的損失承受能力D.應當定期對壓力測試的設計和結果進行審查，不斷完善其程序【答案】A50、由于商業銀行類型不同，客戶基礎不同，其核心負債比例的中值或平均值也不同，一般來說，大型銀行的中值在()左右。A.20％B.50％C.60％D.100％【答案】C51、（）是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險。A.信用風險B.聲譽風險C.操作風險D.國家風險【答案】C52、下列哪項不屬于造成商業銀行操作風險的外部因素?（）A.外部欺詐B.自然災害C.行業競爭激烈D.交通事故【答案】C53、某商業銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經營目標的銀行。2005--2010年間，其信貸資產主要投向房地產行業，其資金交易業務主要集中于高收益的次級債券。2011年起因受到金融危機的沖擊，該銀行面臨的流動性風險是其（）長期集聚、惡化的綜合作用結果。A.聲譽風險、市場風險和操作風險B.信用風險、市場風險和戰略風險C.市場風險、戰略風險和操作風險D.信用風險、聲譽風險和戰略風險【答案】B54、商業銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差異構成了（）。A.久期缺口B.貸款缺口C.融資缺口D.資產缺口【答案】C55、在損失事件收集工作中，()原則是指在統計操作風險損失事件時，要對損失金額較大和發生頻率較高的操作風險損失事件進行重點關注和確認。A.重要性B.及時性C.統一性D.謹慎性【答案】A56、特種設備鍋爐，其范圍規定為容積大于或者等于（）L的承壓蒸汽鍋爐；出口水壓大于或者等于（）MPa（表壓），且額定功率大于或者等于（）MW的承壓熱水鍋爐。A.300.20.1B.300.10.2C.200.10.1D.300.10.1【答案】D57、()是將復雜的風險分解為多個相對簡單的風險因素，從中識別可能造成嚴重風險損失的因素。A.失誤樹分析方法B.分解分析法C.制作風險清單法D.財務狀況分析法【答案】B多選題（共14題）1、商業銀行的戰略風險主要體現在（）。A.為實現戰略目標而制定的經營策略存在缺陷B.整個戰略實施過程中的質量難以保證C.戰略目標缺乏整體兼容性D.外部監管環境出現了巨大變化E.為實現目標所需要的資源缺乏【答案】ABC2、下列關于正確認識風險與收益的關系，說法正確的有（）。A.遵循風險與收益相匹配的原則，合理促進商業銀行優勢業務發展B.有助于商業銀行對損失可能性和盈利可能性實施平衡管理C.有助于商業銀行在經營管理活動中主動承擔風險D.重點強調風險損失而喪失盈利的機會E.以此產生良好的激勵效果【答案】ABC3、集團法人客戶的信用風險特征包括（）。A.沒有連環擔保B.系統性風險較低C.真實財務狀況難以掌握D.連環擔保十分普遍E.內部關聯交易頻繁【答案】CD4、根據相關法律，下列情形可以收回承包地的是（）。A.承包期內，承包方自愿交回的B.承包方已轉為城鎮戶口的C.承包方擅自將土地承包經營權出租的D.村民全體會議通過收回決議的【答案】A5、承包經營耕地的單位和個人連續