中級銀行從業資格之中級銀行管理全真模擬備考B卷附答案

單選題（共50題）1、交易對手方將該租賃物及其權利轉讓給金融租賃公司，形成的租賃關系是：金融租賃公司為出租人，交易對手方為承租人，租賃物所有權歸屬()。A.法律規定的其他方B.金融租賃公司C.第三擔保方D.交易對手方【答案】B2、《銀行業金融機構國別風險管理指引》，下列關于國別風險的說法中正確的是（）。A.國別風險應當至少劃分低、中、高三個等級B.轉移風險是國別風險的主要類型之一，是指借款人或債務人無法對其承擔的風險進行風險分散C.重大國別風險暴露，是指對單一國家或地區超過銀行業金融機構凈資本15%的風險暴露D.國別風險可能由一國或地區經濟狀況惡化、政治和社會動蕩、資產被國有化或被征用、政府拒付對外債務，外匯管制成貨幣貶值等情況引發【答案】D3、下列不屬于向中央銀行借款的是（）。A.常備借貸便利B.同業拆入C.再貼現業務D.中央銀行借款業務【答案】B4、（）應堅持開發性金融定位，貫徹落實國家經濟金融方針政策，充分運用服務國家戰略、依托信用支持、市場運作、保本微利的開發性金融功能，發揮中長期投融資作用，加大對經濟社會重點領域和薄弱環節的支持力度，促進經濟社會持續健康發展。A.國家開發銀行B.中國農業發展銀行C.中國進出口銀行D.商業銀行【答案】A5、《巴塞爾協議Ⅱ》中的第（）支柱要求銀行通過建立一套披露機制，通過市場力量驅動銀行不斷強化自身管理。A.一B.二C.三D.四【答案】C6、下列選項中，無法體現內部控制薄弱的是()。A.業務內控制度不健全B.業務內控制度不合規C.內控制度執行不力D.業務內控制度不清晰【答案】D7、商業銀行薪酬結構的構成不包括()。A.可變薪酬B.股權激勵C.固定薪酬D.福利性收入【答案】B8、急性化膿性腹膜炎的體位最常采用的是（）A.平臥位B.側臥位C.半坐臥位D.頭低足高位E.去枕平臥位【答案】C9、下列屬于操作風險監管要求的是（）。A.加強重點領域信用風險防控B.加強信托業務市場風險防控C.加強信托業務流動性風險監測D.強化從業人員管理【答案】D10、下列關于我國經濟發展新常態，說法正確的是（）。A.經濟增速正從中高速增長向高速增長轉變B.經濟發展方式正向質量效率型集約增長轉變C.經濟結構正向增量擴能為主轉變D.經濟增長動力正向投資驅動轉變【答案】B11、從商業銀行自身角度看，制定（）有助于確保資本水平長期穩定及經營發展的穩健性。A.ICAAPB.資本規劃C.信息披露制度D.內部控制【答案】B12、根據《商業銀行壓力測試指引》，商業銀行常規壓力測試應當至少（）進行一次，出現市場劇烈波動等情況時，應當增加壓力測試的頻率。A.每年B.每季度C.每半年D.每月【答案】B13、下列關于金融效率和金融安全的關系表述錯誤的是（）。A.金融效率和金融安全互斥B.金融安全是金融效率的基礎C.金融效率與金融安全之間存在替代性D.金融效率的提高有助于加強金融安全【答案】A14、商業銀行審計委員會成員應不少于（）人。A.2B.3C.4D.5【答案】B15、銀行應當委托具有（）、專業勝任能力和聲譽良好的外審機構從事審計業務。A.公平性B.獨立性C.審慎性D.制約性【答案】B16、（）是指商業銀行在追求短期商業目的和長期發展目標的過程中，因不適當的發展規劃和戰略決策給商業銀行造成損失或不利影響的風險。A.聲譽風險B.戰略風險C.信用風險D.操作風險【答案】B17、下列不屬于商業銀行辦理個人儲蓄業務需遵循的原則的是（）。A.存款自愿B.取款自由C.定期付息D.存款有息【答案】C18、備用信用證的實質是銀行對借款人的一種（）。A.承諾行為B.代理行為C.擔保行為D.理財行為【答案】C19、銀行業金融機構()承擔全面風險管理的最終責任。A.股東大會B.董事會C.高級管理層D.監事會【答案】B20、下列關于商業銀行監事會的說法錯誤的是（）。A.監事會中職工代表的比例不得低于三分之一B.監事會例會每年至少應當召開一次C.監事會的監督既包括會計監督，又包括業務監督D.監事會是商業銀行的內部監督機構，對股東大會負責【答案】B21、合規培訓與教育制度不包括（）。A.對經營管理部門管理層的教育與培訓B.對經營管理部門工作人員的教育與培訓C.對合規部門管理層的教育與培訓D.對合規部門職員的教育與培訓【答案】C22、獨立董事每年在商業銀行工作的時間不得少于（）個工作日。A.10B.15C.20D.25【答案】B23、()又稱為風險資本，是根據銀行資產的風險程度計算出來的虛擬資本。A.會計資本B.監管資本C.權益資本D.經濟資本【答案】D24、《流動性覆蓋率披露標準》規定，銀行應定期在財務報告中或()公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性分析。A.銀行網站B.銀行機構內C.證監會指定網站D.銀監會指定網站【答案】A25、根據《商業銀行銀行賬戶利率風險管理指引》，商業銀行資本規劃應考慮其所承擔的銀行賬戶利率風險資本要求，并將其納入商業銀行（）。A.內部資本充足評估程序B.持續監管框架C.風險考量體系D.內部審計【答案】A26、下列最能體現“管法人”的監管理念的是（）。A.對銀行業金融機構進行現場檢查和非現場監管，跟蹤、監控風險，及早發現、預警、控制和處置風險B.建立與完善有效率的內控機制C.建立系統而有效的信息披露制度，從而提高銀行業金融機構經營和監管工作的透明度D.實施法人監管，重視對銀行業金融機構總體風險的把握、防范和化解【答案】D27、下列關于加強普惠金融教育的說法，錯誤的是（）。A.廣泛利用電視廣播、書刊雜志、數字媒體等渠道，多層面、廣角度長期有效地普及金融基礎知識B.針對城鎮低收入人群、困難人群，以及農村貧困人口、創業農民、創業大中專學生、殘疾勞動者等初始創業者開展專項教育活動C.促進公眾強化金融風險防范意識，樹立“收益自享、風險共擔”觀念D.推動部分大中小學積極開展金融知識普及教育，鼓勵有條件的高校開設金融基礎知識相關公共課【答案】C28、（）屬于積極的財政政策。A.減少稅收B.減少政府支出C.擴大貨幣供給D.降低財政赤字率【答案】A29、銀行業金融機構完成整改，經驗收符合有關審慎經營規則時，監管部門應當自驗收完畢之日起（）內解除對其采取的有關措施，防止監管機構濫用監督管理權力。A.2日B.3日C.5日D.10日【答案】B30、根據《中國銀監會行政處罰辦法》，下列關于銀行業監督管理機構對銀行業金融機構的違法行為進行處罰的說法正確的是（）。A.在處罰銀行業金融機構中，應當依法對直接負責的董（理）事、高級管理人員和其他直接責任人員追究法律責任，區別不同情形給予行政處罰B.在處罰銀行業金融機構時，應當對直接負責的銀行業監督管理機構負責人和其他直接責任人員，追究法律責任，區別不同情形給予行政處分C.在對銀行業金融機構及其直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員實施行政處罰時，還要追究相關責任人員的黨紀責任D.在對銀行業金融機構實施行政處罰時，還應當對銀行業金融機構的黨委追究主體責任、紀委追究監督責任【答案】A31、《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規定，商業銀行的關聯方不包括（）。A.關聯自然人B.關聯法人C.關聯其他組織D.社會團體【答案】D32、貸款損失準備與不良貸款余額之比表示的是（）。A.貸款撥備率B.撥備覆蓋率C.存貸比D.流動性覆蓋率【答案】B33、下列不屬于銀行卡用戶使用管理中的風險的是（）。A.信用卡透支違反規定用于生產經營、投資等領域B.刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風險C.銀行從業人員非法存儲、竊取、泄露、買賣支付敏感信息D.銀行卡的偽造及涂改風險【答案】D34、下列不屬于監管部門對商業銀行績效管理的主要關注點的是（）。A.年度經營計劃的審慎性B.業務歸屬和會計核算的準確性C.信貸資源配置的合規性D.財務數據和管理信息的規范性【答案】C35、全面風險管理的主要措施不包括（）。A.風險管理策略B.風險偏好C.風險限額D.風險管理政策【答案】D36、金融消費者保護十項基本原則中的“法律、管理和監督框架”原則界定的管理范圍不包括（）。A.金融產品的性質、種類B.金融機構的內部控制機制C.消費者的權利和義務D.新產品的設計、技術和傳導機制【答案】B37、下列選項中不屬于風險管理流程的是（）。A.風險計量B.風險資本計提C.風險識別D.風險報告【答案】B38、國內商業銀行面臨的最主要和最常見的利率風險形式為（）。A.重新定價風險B.收益率曲線風險C.基準風險D.期權性風險【答案】A39、下列選項中，不屬于銀行貸款承諾業務的是（）。A.備用信用證B.項目貸款承諾C.開立信貸證明D.票據發行便利【答案】A40、根據《銀行業金融機構董事(理事)和高級管理人員任職資格管理辦法》，下列選項中不適用辦法的是（）。A.中資商業銀行監事長的任職資格管理B.外資金融機構駐華代表機構的董事(理事)和高級管理人員的任職資格管理C.農村信用合作聯社的董事(理事)和高級管理人員的任職資格管理D.金融資產管公司的董事(理事)和高級管理人員的任職資格管理【答案】A41、以其他銀行的業績作為標桿或參照系，由此對被評價者作出評價的標準是（）。A.歷史標準B.預算標準C.相對業績標準D.行業標準【答案】C42、信息科技工作要把銀行的（）作為各項工作的中心，所有的工作圍繞這個中心布局、展開。A.利潤目標B.風險目標C.戰略目標D.長期目標【答案】C43、從近20家汽車金融公司的地域分布情況來年看，近（）的汽車金融公司分布在北上廣一線城市。A.50％B.60％C.70％D.80％【答案】C44、《流動性覆蓋率披露標準》規定，銀行應定期在財務報告中或()公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性信息。A.銀行網站B.銀行機構內C.證監會指定網站D.銀監會指定網站【答案】A45、資產證券化的作用不包括（）。A.減少資本占用，提高資產回報率B.創新融資渠道，降低融資成本C.改善資產負債結構D.實現風險隔離【答案】D46、(??)是指認為行政機關的行政行為侵犯其合法權益，依據《行政復議法》的規定以自己的名義向行政復議機關申請行政復議，要求變更或者撤銷原行政行為的公民、法人或者其他組織。A.行政復議申請人B.行政復議被申請人C.行政復議第三人D.行政復議代理人【答案】A47、貸款撥備率監管標準和撥備覆蓋率監管標準分別為（）。A.1.5%～2.5%，120%～250%B.1.5%～2%，120%～150%C.1.5%～2.5%，120%～150%D.2%～2.5%，120%～250%【答案】C48、資產使用率是指（）。A.總收入/總資產B.總資產/股本總額C.稅后凈收入/股本總額D.稅后凈收入/總收入【答案】A49、（）并不消滅風險源，只是使風險承擔主體改變。A.風險轉移B.風險對沖C.風險分散D.風險規避【答案】A50、下列不屬于歐盟金融監管體系現狀的是（）。A.設立系統性風險委員會，加強宏觀審慎監管B.成立歐洲金融監管當局，加強微觀審慎監管C.構建歐洲銀行業單一監管機制，賦予歐洲央行銀行業最高監管人角色D.審慎監管局【答案】D多選題（共20題）1、商業銀行的貸款定價方法具體可分為（）。A.內部評級法B.成本加成法C.基準利率加點法D.客戶盈利分析法E.基準利率法【答案】BCD2、下列適用于對第三類銀行采取的監管措施有（）。A.要求商業銀行加強對資本充足率水平下降原因的分析及預測B.要求商業銀行對特定風險領域采取風險緩釋措施C.限制商業銀行分配紅利和其他收入D.限制商業銀行重要資本性支出E.限制或禁止商業銀行增設新機構、開辦新業務【答案】ABCD3、合規文化的實現要樹立（）理念。A.合規從高層做起B.主動合規C.合規人人有責D.合規創造價值E.有效互動【答案】ABCD4、信貸資產證券化是指以信貸資產作為基礎資產的證券化，包括（）等信貸資產的證券化。A.住房抵押貸款B.汽車貸款C.消費信貸D.信用卡賬款E.企業貸款【答案】ABCD5、下列屬于商業銀行住房按揭貸款風險點的有（）。A.借款人信用風險B.虛假權證風險C.個人一手房住房貸款還應重視樓盤竣工風險及后續風險D.虛假按揭風險E.抵押擔保不落實風險【答案】ABCD6、我國銀行信息科技發展呈現的特征有（）。A.銀行業務高度依賴信息科技B.系統環境日益復雜C.業務與信息科技不斷融合D.信息科技的外部性特點顯著E.科技成為引領創新的關鍵點【答案】ABCD7、下列屬于商業銀行資產負債監測分析報告應包括的內容有（）。A.存在或需關注的問題B.當期資產負債運行的主要特點C.本行資產負債總量及結構變化情況D.資產負債管理計劃執行情況E.下階段資產負債管理工作措施及相關工作建議【答案】ABCD8、商業銀行開辦的貸款承諾業務可以分為（）。A.項目貸款承諾B.開立信貸證明C.上市輔導咨詢D.票據發行便利E.客戶授信額度【答案】ABD9、根據《商業銀行合規風險管理指引》，合規是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致。法律、規則和準則包括（）。A.有關銀行業經營活動的行為守則和職業操守B.有關銀行業經營活動的行政法規C.有關銀行業經營活動的經營規則、自律性組織的行業準則D.有關銀行業經營活動的法律E.有關銀行業經營活動的部門規章及其他規范性文件【答案】ABCD10、用戶調查法對未來市場需求變動預測的準確性以()為最低。A.工業品市場B.耐用消費品市場C.一般消費品市場D.農產品市場【答案】C11、行政訴訟的程序包括（）。A.起訴B.受理C.審理D.判決E.決定【答案】ABCD12、單一監管周期包括的環節有（）。A.制訂監管計劃B.日常監測分析C.風險評估D.現場檢查聯動E.監管評級【答案】ABCD13、下列關于金融租賃公司的事項，需要銀保監會及其派出機構依據相關規定實施行政許可的有（）。A.機構設立B.機構變更C.機構終止D.調整業務范圍E.董事任職資格【答案】ABCD14、20世紀70年代以來，隨著金融理論的發展、科技進步、市場環境波動、監管與放松監管、稅收制度、競爭加劇以及金融全球化等因素的影響，金融創新成為全球經濟發展的亮點，（）等層出不窮，極大地提高了金融效率，成為全球金融業務發展的主要推動力量。A.制度創新B.組織結構創新C.產品創新D.交易方式創新E.服務創新【答案】ACD15、商業銀行對公存款業務在內控制度完善的基礎上應符合以下經營管理要求（）。A.辦理對公存款的經營網點設立合法B.對公存款賬戶開立、使用、撤銷手續規范，對休眠賬戶有單獨管理辦法C.存款結息、付息符合國家利率規定，存款應付利息計提準確D.對公存款業務