金融危機沖擊下外向型中小企業貸款難問題探析摘要：在金融危機的沖擊下，我國各大企業面臨著機遇和挑戰，尤其是中小企業的發展問題。外向型中小企業經營困難與貸款難相互強化在一定程度上成為保持經濟持續快速發展的重要障礙，中小企業不僅要正視金融危機所帶來的挑戰，及時采取措施，化危機為轉機，國家也應該以此為契機，不斷拓展思路，采取各種切實可行的扶持措施，幫助中小企業克服困難，推動中小企業的可持續發展。關鍵詞：金融危機；中小企業；貸款；信用一、全球金融危機下外向型中小企業的現狀（一）中小企業的出口問題1.金融危機下中小企業出口現狀海外市場需求大幅下降,很多外向型中小企業的業績受到影響，面臨困難的大多數中小企業都是出口型的企業,偏重于國際貿易。因此,當海外市場需求下降,出口受阻時,企業遇到的無單或少單的困難就可想而知了。金融危機對中國出口影響表現有出口總額增速下降；加工貿易出口出口下降將導致我國總體出口“保增長”形勢更為嚴峻；出口產品結構產生變化；外商投資企業進出口增長步伐放緩。2.金融危機對我國中小企業出口影響的原因（1）美國等市場需求減少。自中國加入世貿組織以來,外需在中國經濟增長中的作用越來越突出。出口在GDP中比重接近40%左右,出口變化對中國經濟增速影響很大。在中國出口中,美國仍然是第一大的出口對象,約占總出口的17.5%左右。因此,美國的金融危機對中國出口將產生很大影響。但是,目前美國消費者對于商業環境、薪酬的預期以及就業的市場都比較的悲觀,而信貸緊縮、物價上漲和就業市場惡化使消費者對美國經濟前景感到擔憂。我國對美國的出口將會出現明顯的下滑趨勢。隨著美國的外部需求減少,我國出口出現了嚴重的危機。（2）美元對人民幣貶值明顯為應對次貸危機,美聯儲連續降息。同時次貸危機使美元資產遭拋售,美元加速貶值,加上部分資金出于避險要求可能流入國內,流動性過剩和通貨膨脹壓力逐步加大,人民幣升值壓力可能因此進一步加大。因此,中國政府把抑制通貨膨脹作為宏觀調控的首要目標,多次提高利率和準備金率來調節貨幣金融市場,以避免出現類似日本的廣場協議后投資過熱、宏觀經濟政策失誤所帶來的不利局面。匯率的上升對中國出口的中小企業的影響主要還不是由于相對價格變化而引起的外需減少,而是由于匯率上升擠壓了企業利潤空間,使企業出口無利可圖而放棄出口,這是由中國企業在國際市場上定價能力較弱引起的。（3）我國利用外資放緩我國2023年下半年實際利用外資增速明顯放緩。9月份以來,我國改變貨幣政策取向,轉向適度寬松,并下調了人民幣存貸款基準利率,市場對人民幣的升值預期發生了變化,境外資金由上半年的集中流入轉為下半年的快速流出。里（4蜓）國財際初供級產陽品價督格波馬動較四大歪隨著袋中國竿工業賞化的磁推進吉,中鋒國對戒國際寒能源協原材傾料等貞初級告產品拾的依芹賴程暴度明循顯上蝴升。拋目前某,中門國對兔原油冶在內反的許典多初忠級產緒品的敏需求被的一宏半以夾上需慧要進炭口。體美國即金融籠危機杰的爆騎發與隨擴散躍使得遇國際糟游資投缺乏咽投資覆機會它,為丹回避餓風險比及追昏求利若益,把大量表游資姻流向吩國際續商品紹期貨溫市場嬌,進桑一步善推高罷了石階油和以糧食秤的價犧格,郵直接妙導致帥世界何范圍奇內的剛通貨闖膨脹濟形勢下嚴峻伴。例則初級笛產品蛾價格摔大幅見波動翅影響拆企業酬的決虎策,懼對企嬌業正湊常的耕經營迫活動器造成掉不利摘影響寨。睬（5環）發盤達國氣家貿叨易保侍護主本義抬翼頭蹈由于鉗金融勞危機奶,摸美國寺企業逢銷售欄下降村、利凡潤下敲降、剝開工變不足統、失捏業率境上升杜,必棋然進睛一步嫂加劇征美國天國內貌的貿耕易保墾護主泰義情項緒。效因此碧,柳預計繭未來山一段招時間礦美國下對華擺反傾鉤銷、受技術賽性、遺標準鑰性、轉綠色默壁壘羨等事防件會撞有所婆增加菌。杏（二爐）中皂小企索業的且產品介成本脖問題朝金融丸危機秘后，明大多德數的前產品確成本仿上升著,使肯中小約企業膽的盈已利能政力和膊效益父水平祥受到既較大右影響施。由筒于能鏟源、毫原材鴿料成膏本、鞋勞動憑力成禽本、快環境捏成本粱的上絨升,滋削弱材了企泰業所泥具有曾的盈可利能借力。乎一是票原材沒料、功能源幕的漲殖價。橋在2蛙00椅8年平8月爆以前悼，由尊于全饒球的我初級蔑產品奮價格隸的持擠續漲始價，惡我國俯出口骨企業繭的原鋤材料撫、能蹲源價他格不箏斷攀聲升，大擠壓片了出誠口企徑業的樣利潤惹空間獵。二丑是我遷國勞創動成岸本的潔上升爆。近綱年來剪，勞往動力加成本娃也不貌斷的倉上漲殖，2怪00睬8年卸2月嚼我國堵開始昨實行刃新的場《勞尸動合稻同法趣》，茂進一葡步加貪大了商企業機用工騾的成扒本，并據估僻計，頁勞動溉成本擔平均歌上升耽約2遲0%箱左覽右。膏三是卻環境題成本氣的上團升。寸隨著服市民董環保神意識抱的不涂斷覺稿醒，營地方設政府覆加大拜了隊療環境永保護訴的力免度，技出口紋企業枕治污勝費用毅或交迅納的敞排污帽費相浙應上貝升。者由于茅中小珍企業銅的成擔本上巾升，薦導致卻中小城企業軋的出浪口問聰題越城發嚴閑重，撿很多剛中小伏企業僚由于離訂單額減少醉或者滔沒有衰訂單盲導致閉倒閉吼。懸（三亦）中魄小企瞞業的視融資堆問題膚金融倚危機宜使中頑小企脫業融命資困氣難。巷近年啊來,恨中國歐的中篇小企焦業在燈不斷蔥的成遲長,顯可是要困擾續中小當企業曠融資庭難的廣問題請到目飯前為字止一棄直沒健有解禾決。刺中小錄企業型的融揮資困披難既址有政盼府的丹原因代、銀帽行的擠理由蔽,也擠有中濱小企厲業的礦自身錄問題法,需題要方北方面賴面的繞不斷折努力恥改善態才能依緩解曉。尤仙其是輕金融燙危機潔的發童生使震融資煎變得劍更加租的不著容易念。中塊小企邁業自搖身因后素對止融資繡的影或響，缸國有倦商業絲銀行汁缺乏協對中膏小企停業融永資的逝動力鞠，直絮接融中資渠芒道不湖暢，眉缺少具為中擇小企攻業提鞏供金咽融服惠務的炎相應功機構王，都壯成為啞我國具中小芒企業未發展酒中融騙資難泊的原吼因。壩二、陵南外向散型中搶小企最業貸至款難慈的原氏因乳（一隊）外球部原團因峽中小脈企業尤融資萍難的慚外部債環境雨因素教有以插下幾媽點：躍1．研法律濾法規桂與管癥理機族構的錦不健白全怨長期紗以來露，我蹈國對賊于中宗小企蜘業在貫國民茫經濟換中的雙地位唐和作蚊用的工認識棕不足軌，對方中小數企業段的金俯融支爸持的桶重要旬性認兆識也韻不夠衰，在程中小時企業趣法律仙法規專的制熔定，摘管理夾機構殺的設垂立等趕方面趕都不當健全誘，直根到2字00宋2年心6月葬29模日第割九屆根全國蠅人民秋代表萌大會轉常務啞委員迅會第肆二十描八次預會議趕才通怠過《懼中華僵人民獅共和艦國中淹小企留業促割進法賀》，赴并于配20累03逢年1渠月1呆日實額施。筋因此求，長質期以緩來，著我國荒沒有膚一部握完整宿的有起關中溫小企漲業的散法律覽法規莫，不隨能為北扶持歡中小環企業服發展亮、改卷善中弦小企調業融辟資狀哀況提物供法報律保呢障。難而美未國、養日本與、韓吹國和諸我國駛臺灣掛地區宿早就擱有專睡門支軌持中品小企境業發勿展的治系統惱的法昌律法鍛規，被并形橫成了膚系統桶的財妥政補員助金墳政策雖、稅被收優傲惠、哭政策狠金融抱，完養善的我中介襪服務候等綜噸合的異政策有支持店體系郵。描2．誘利率鴨政策抱、信渾貸政辛策等甜因素軟現行干的信先貸政并策與寺計劃來經濟國下重長視發淚展國聽有大脖型企淚業重排點企龜業的若政策拜有著某密不展可分亡的關劍系。殼而且屢目前清利率姨機制矩的僵梅化，診利率苦體系怎的不憤完善列，導晌致了玻中小剝企業屯貸款詠風險鋸高的葡問題逮。根錄據利消率風夾險期漏限結貴構理竄論，玉風險能越大斥，收爹益也夾就越泳高，鄉其目垮的在召于刺多激貸所款人巖增加見積極篇性。跪雖然賓我國川已多慶次擴妻大對腳中小匪企業省貸款典利率嶺的浮蹤動幅頌度，藍但是菜貸款蕩的風俱險較廢高，劫加上漢中小夏企業蕩貸款捏金額墨小，枕筆數冤多，并手續樓繁雜兆。因嫁此，尤目前店的利擔率仍獨然無脊法補揮償銀暗行對猶中小洋企業后的貸真款所細承擔哀的高男風險鳳和高熟成本鍋，因顧此銀辭行信鉛貸積王極性纖不高欺。量3．訴經濟益結構捉和金鋸融結愉構的預不對待稱融我國暈現行踐的金練融體斗系建跑立于臟改革暖開放刻初期鬧，基緣本上蜂以服般務國糠有經祖濟的弟國有慎銀行假為主盾，缺扎乏與奪中小攀企業蘿配套坑的中圍小金稀融機碎構，獨當我勇國的碌經濟廳成份躬呈現洪多元荒化的勞發展附態勢醒，由違于各盲個不蓋同的柴經濟腹主體僚在融笨資中帝所占姨據不振同的社位置旋，導嶄致中兼小企減業融輝資困運難的妄問題觀也沒障有得搜到很唐好的榮解決恢。由花于經替濟結坡構和臺金融使結構駐的不迅對稱沙，導判致信躁貸結費構與胡需求社的不楊對稱拔就日孫益顯監露出鐮來，簡以民徹營經法濟為族主體拆的中盡小企劣業在爆融資艘體制益中自將然處配于不慰利地績位。搏近年內來，尊盡管遠國家擴已經奉開始餅重視城中小滑企業虛的金畏融服少務問裕題，跨各家確銀行名也都善成立悠了中便小企剪業的鬧信貸忍部，哲但收引效卻嘴甚微繭，矛參盾的催焦點暖也主友要集繁中在頸信貸巨的風飼險、苦成本兄和效泡率上同。那暮么這叢些矛康盾主汽要體埋現在糖：來（1婚）國掘有商妨業銀預行與兩中小捏企業謎在融腐資安扎排上尾不對紗稱，隨是制始約中芹小企先業金敬融支懸持的眾主要驗因素豬。某銳國晝有商山業銀白行擁虹有近戰70韻%的刮存款盒資源艘和6殿5%屬左右般的貸職款份耗額，黑在商倦業金搬融體美系中謹占絕純對的尊壟斷各的地翠位，翠但是憶中央卷銀行娃的貨譜幣政敏策直家接影港響金博融資院源在撓不同屑產業軋、不碰同企婦業之薪間的宴配置筑，然歉而國熔有商拐業銀待行支沃持中噸小企紐業發黃展的往貨幣敘信貸番政策珠存在工許多員障礙殼和誤由區。墨首先驗，國挎有商賀業銀閉行與家中小濱企業劫在機輪構設境置和端管理跟權限科上嚴于重錯詠位。妻其次豎，我紛國的目所有底制卻五難以濱形成癢統一裕的支司持中掃小企欣業的絕政策丑體系絲。再牽次，依貸款屋程序振不符碗合中繪小企擔業資壓金的擴周轉已。最茅后，歐激勵河約束王機制付嚴重屆影響筒了國彈有商扔業銀罩行與推中小背企業航在融裁資的涉安排蠻。繪（2杜）中謠小金婚融機梁構體宴系的屬發展糠滯后晶。良同經潤濟的襪多層桿次相蹈對應吊，金邪融機帝構體繞系也跌應是議多層看次的投，然染而，雙這種叨對應損在我望國正腐處于瞇一種錫斷層宏和錯蒙位，省能為麗中小杰企業摩提供充有效陰金融萬服務括的中誓小金姿融機略構體側系并秋沒有廢真正唐建立活起來縫。雖際然我走國已汪有城林鄉的境農村烤信用閱社以由及1劃2家趙股份唱制商浮業銀撇行和包11多0家誰城市帆商業刊銀行睛，但親是它計們沒趙有得章到政強策性百融資井權，成自身概發展倒問題戲沒有總解決悶，以飼及整謠體實鋪力知戶名度靠，業久務范派圍，議規模幕等方天面的息約束端，中瑞小金恐融機腐構在悔市場捆上的翻競爭梅仍處算于較賺弱的鼻地位寇，相必當部龜分的呀機構奇面臨挖虧損屠和支律付風穴險的綢壓力迫。細（3紋）服正務于量中小蹄企業緊的直茄接融攀資渠啞道尚赴未建沸立，努中小臺企業蝴在資縣產市睜場上壇處于籍缺位恭狀態殘。旬在漸珠進式卻改革衫過程啊中，苗國有雄銀行喪與國件有企減業的減信貸窄聯系吵導致攪了大苗量的暖不良種債權俯，金桑融風你險也細迅速設積累便，國低家出眾于分故散風闊險的稈考慮蹲，塑昌造了逐以股秘票市榴場為按核心凳的證羽券市倘場，萌以期綁望給夾國有燃企業藍提供古一種激新的槽籌資拔渠道棕，從庸而把密原來萄由信徑貸市笑場實渡現的肌貨幣廈性金臺融支趨持轉屬化為訊由股仰票市豎場實煮現的階證券克性金犁融支堆持。辯既然日建立脈證券叫市場素的主暖要意麗圖是貿這樣駐的，均以中綱小企皂業為寫主體床的民借營經靈濟實此際上諷被排根斥于勁直接譯融資煎的行嘩列之茫外。溝首先燈，股耗市融量資的浙壁壘學，使舊我國彼資產噸市場尺從它柴誕生炒的那日天起意，股籌票發毅行額蠅度和存上市功公司鄰得選振擇就計受到車規模陶限制蝴。國扣家沒池有根系據我特國多黎數企粒業是熱中小玻企業竊這一糕實際草，開竄辟適延合于粉中小皇企業鉤融資置多層抽次。達其次橡，難逝以進該入的擇企業戰債券陽市場妥，至升于發哄行債釀券，壤其強鄰烈的準所有淺制歧暴視和診高的榴進入蠶壁壘但，使素得中那小企墾業望衡而卻胡步。扭再次旺，不血規范許的民旬間金覺融，興這一班渠道垃除了被資金且有限摘，滿視足不汁了中褲小企霧業規前模擴旗張的揚需求怪外，嚷還因約其鋪“萬非法齒”奧而受仇到打預壓，指其資羞源配賠置效巨應發鉤生扭慨曲。吸（4苗）中障小企念業融副資受專擔保無難、抗抵押我難的或制約脖抵押催和擔倚保是淡金融瓜機構抹對信面息不旅透明水的中鵲小企緒業提帆供貸血款時哪保護蠅自己某利益艦的重絮要工屢具，棒是緩幫解信叼息不謹對稱催所導懸致的乳信貸愧配給坦的有外效辦碰法。譯但是棵，由訴于諸尾多原暮因使說得中俗小企伸業擔勤保抵盛押難搜：嘉①種中小拉企業酬資產典信用壺不足姐，缺蘿乏抵昏押能對力，經中小相企業師量多有面廣剖，大奏多設母備陳口舊，槽自有女資產豆少，嬌適合爛有效并抵押航的資胞產更清少，誓不符秘合抵愉押貸粒款要忘求；忌②蠅抵押捕擔保臉手續畫繁瑣與，成圈本高枝，程搖序復嬌雜，浩有效劑時間咱短；泳③鋪中小仍企業就信用華擔保述體系于嚴重至滯后才，專夢門針品對于坑中小襪企業督，商術業性誓互助悶性擔噸保體僅系，急再擔榴保體碰系還撐沒有壯形成覽有效監系統枯；巾④仔抵押豐物變疑現難內，一驚旦企編業還倆不上恭貸款浮，銀異行若蒙變賣錘企業釘資產奸時缺眾乏中督介機漁構的陽幫助漂，交威易效偶率低限，交跪易費賤用高著。配（5供）中宏小企串業社達會服陶務體屢系不湖完善剪一些擔發達遼國家守和地版區都局有完耕善的牙中小耀企業屆社會冷服務蝴體系贏，提艙供包毅括政向策指隙導，印技術患輔導升，市都場準忌入，灶稅收傷優惠箏，信膝息提贏供，煙組織丈培訓粥，協梢調關億系等成一系費列服壩務，梅完善瀉的中月小企洞業社頸會服字務體屑系有魂利于棍規范葡中小肅企業訴的發恐展，日降低滅經營幅成本去，消饞除信少息不抽對稱踩。中義小企帝業難辰以獲辟得銀勸行貸窯款的常一個絮重要形原因孔是銀彼行對沙中小觀企業虧進行步風險煙評價自等信洋息搜石尋的廉成本伸太高靈。完堆善的方資信睛評估丹，貸炕款信躍息，械財務灘會計去等中亮介機憤構有衫利于桶中小遞企業戚獲得桶銀行識貸款位并有蠶利中民小企由業在研資產映市場合上直頌接融型資，森而目倆前由薯于中新小企陡業社乒會服佩務體嶄系不雜完善歉，沒喚有形易成完衛善的肝中小墨企業完信息親搜尋鼓體系胡，無尊法為項銀行元和風同險投夸資機練制提徐供關勻于中衰小企勺業的攜情況糟，無星法有沿效緩詳解信衡貸配浩給現訪象。版（二堡）內數部原堤因玻中小風企業豈自身外的缺墾陷，俗是中值小企圓業融蘋資困速難的念內部本原因踢。辱1.象信用園能力她原因叨（1醒）中編小企免業的夠經營次風險絡高。夫西方微經濟阿學理監論認挑為，第影響繡企業坊經營乎風險淺的因效素主欄要有周：產令品需侄求的遭變化達，售判價的嚷變化棵，投倍入成黑本的限變化監，企瀉業調佩整售閉價的疾能力潤和固珍定成陶本的片比重卷等，斬在市巧場經蠻濟條慎件下院，企蟲業信歲用能駁力的犁強弱乓與企山業在窮競爭穗中所洗處的撈地位磨有關蓋，中濫小企君業在匆激烈寫的競市爭禾中往笛往處麥于不剛利的辱地位碰，加穗之我歉國中嗚小企治業技膏術力按量落蠅后，容經營虜管理悟水平午差，桂企業用人員腥素質銜低，觸因此劣經營鋪風險繪高，熟不能勿與大拿企業破相抗據衡。梢（2恥）中伍小企肺業的畫資產只規模砌過小艦，積戶累能睜力弱宿。啞中小戰企業蜜與大只型企吹業相沃比具謊有初廁始資紋產投困入不她足的足特征哈，在艱我國恐，中慣小企取業在寒改革刑開放磨之前掃多為趨地方電國有富企業岡和城昏鎮集四體企借業，口改革縮開放嘆過程銳中，諷又大熟量涌神現出蘭中小單規模駝的鄉窄鎮企截業，趣民營盤企業星和三趁資企摩業等軍。地漠方財賺力的樸分散剛性，慨鄉鎮察財力承的有奪限性置，民鄉營經捎濟發廁展初亮期原境始積奸累的雪不足扒，以廚及整弓個8全0年型代及命90旺年代懸初期慎，所企吸引棒外商客投資發的結大構特硬征，浩都決米定了除我國際的中沙小企拔業在布創辦館之初立的資默產投臟入是頃不足濫的，銳在企妖業創哭立之括后，枯由于予中小脖企業位總體該上來豈說利淋潤水戲平較撫大型擠企業把為低鹽，加仍之初鬧始資塔產規芹模較需小，徑故資煙產增寺值無昌論是流速率繩還是暑總量丹都難春以滿揀足發充展的檔需要泰。目肉前我朽國中粘小企魯業經慧濟效鑼益的杠下滑略，及瓦企業渴自我陵積累害與自蜜我約目束機碌制的棋不健津全，啟使企稀業資饅金積耐累嚴稻重不紹足。礦一旦妥出現鬧經濟嫩不景囑氣或薪某些榮突發鞠事件宜，企蒸業的肉資金送緊張瓜更會賢突現獲。狡（3吐）中韻小企鼓業的債生存熊率低摔。練中小易企業熊抗拒宏經營辨風險始的能科力弱廚，及漁經營唉能力絕不如滅大企們業，餐還集逐中表打現在鉗中小經企業霜的出侵生率貝和死撫亡率良高，積生存滿率低槽。中邪小企蛙業生楚存率容要比逢大企愧業要鉆低，趣這樣哈其財對務信姜用就遞具有匯不穩舒定性敞，從毅外部黨融資距顯然掠要比場大企喬業要胖困難溉。股2.憐中小厲企業芹的財約務不和規范午，報燒表不咱真實住，理已財能億力不嚼強熄這是勞我國也中小煎企業鵲普遍主存在汗的現固象，宵中小母企業市因缺孝乏人絨才和慌制度惠手段教，從懂而影群響費毅用核僅算，遭成本順分析碑等管喇理機解制，鐵為了蝦規避炒稅費倡或爭極取優害惠政館策而都有意珠不真求實反蓋映經趴營和師財務裳狀況滑，以咳致企吵業無縱帳可套查，纖一個搖企業明兩套安帳，拜三套絮帳的簡現象啊相當架普遍宜，所地形成朵的財額務報種表未毛能真落實反旗映企談業的鉗經營薯狀況唯，形妖成強滅烈的榜信息犬不對系稱，濁使得搬銀行脈無法閥進行欄科學僅、準諒確的游資信快調查裹。城3.苦中小等企業領負債淚沉重篇，生慚產經崇營不四景氣芬，融涉資資縮信差腔，逃遍廢債結嚴豬據國龍家統梢計局斥的調宅查，盲我國廊中小旺企業崗平均估資產朋負債易率已含高達井95腥%，霧其中逼資產胞負債敘率超認過1較00改%的巧高達懷43毯%，悲企業闊債臺看高筑勵，極壘度缺撤乏流梨動資黑金和豐發展呼投資姥資金免改造嫌，無早力通嘗過企材業盈悉利改歲變企精業資鳥信，異以獲龜得外我部信林用資攜金，憶陷入鴿因資來金缺薄乏導崗致經代營績頌效差顏，因三經營茅績效輸差導顏致融旦資信單用差那，因骨融資姥信用恨差導系致資報金缺盒乏的遍惡性極循環漁中。歷因此絮信譽忽度參營差不禿齊，毯企業場制度戚不規棟范的抹廣大稿中小尖企業她紛紛昂利用驕“準抓大蔥放小壤”慚過程質中的赤改制伶過程捉惡意宮逃廢胳銀行味債務上，進劑一步霉惡化悲了其危信用已環境碗。輸三、鵝肢改變思中小降企業謠貸款借難僵倆局與聯解決姜方案會的分杜析枕（一案）中單小企扛業自席身解熟決貸爭款僵過局的嫂方案哨1.參提高逮中小矮企業妖綜合勒素質招差和擠信譽慣度低師我國塵中下燭企業挖由于猶綜合查素質朽差，勉所以岸信用張度很誓低，緊集中蝶表現庭在償鳥債意瓶愿不棋強，殺進一矮步加妄劇了獲其貸張款難漸的問氏題。躁所以陣要想悅提高溜中小改企業慚自身星的信箭用度渠，中債小企回業必普須加譽大提藏高自沙身的塔綜合系素質蛾。中壩小企諒業要路多選耀擇一禾些優癢秀的軍人才嘆來扶陰持中停小企雖業，魚企業沸內部究需要顛大量娃的的終管理綁者和聲技術炎支持肥，經恐常給薯企業殖員工轎宣傳兇素質別教育快知識湊，這辯有這微樣才幟能有埋利于鞭企業轎的發第展。痛2.霸提高腹中小龍企業懷財務棉管理某的規呀范度亮和信拳息透晴明度輛中小梅企業憶的財潤務狀嗎況和包現金鹽流量證變動碗的不猶確定登性因滿素較水多，浙無論煙是貸講款方川還是妖擔保插機構拿都不著容易蓮把握演。由量于中膛小企誤業因破缺乏湯人才弊和制凈度手輸段，孫才回亭影響柔費用獅的核宿算，拆成本始分析薦等管顏理機鄙制，將ww鐮w.允71石15鴉5.俗co夸m狹為了波規避兔稅費里或爭丟取優哲惠政少策而擾有意某不真質實反央映經黨營和撲財務拾狀況鵝。中蓄小企茄業只顆有提釣高中洋小企逼業財件務管蚊理的放規范既度和鍬信息媽透明摟度，悲才能股在任旬何情風況下曲都很悄好的狼發展猛，同體時，買這也絲體現鋸了企叢業的詞管理摘水平鍬。蹦3.侄提高蝶經營引管理畏水平遍中小原企業蠟由于束缺少與較高譽的經垃營管亮理水故平，豈同時起缺乏底科學只管理禮手段披和管襲理制已度，敲才回等造成栽企業位組織遣結構縣不合粗理，綱管理凈和決選策無債效等爹問題剃。所慮以中頃小企傾業要音想更幕好更汁快的壓發展該，必當須聘孫請專噸業的散管理性人士考，這況樣才泉能提醋高經竊營管拆理水矩平。論（二姨）國鳳家為野解決榆中小歪企業聯貸款特難僵垮局的題方案花國家喬為改付變我觀國中鐵小企飼業貸窄款僵意局的燃方案章歸納枕起來冬主要跑有以衫下幾兇方面紐：第失一，乖政府破通過弄金融田立法兆，對饞中小稈企業墻進行紫貸款撒融資灣支持幸。第助二，鴨建立扔多層旅次的它銀行伍融資負體系淹，包已括大縫、中梳小金丟融機頓構以編及政戶策性決金融誦機構級。第俗三，芽建立您扶持糾中小任企業砌發展怪的投密資基膚金。取第四渣，建搶立多哀層次代的專傅業性矩中小道企業敞投資疤公司兼，鼓下勵中酷小型角投資瓦公司約參與炮投資計中小倦企業滋。第姨五，喬由政觀府建機立信純用擔貝保機澇構并堡實行平信用飼擔保速政策宏。我記們應北根據拼我國惹國情坑，應型從幾慣下幾欺方面駛入手炎，建壞立適受合自絹己的急金融濟服務遣體系津。姨1．忽更新飼思想盟觀念繞，完夜善金插融法烘規跨要更盼新觀狡念，犁把支館持中疊小企獨業發帥展擺率到重繞要位潔置上鮮，嚴國有工商業孝銀行箱、信租用社梳要重被視中卻小企棗業對鈔分散歷銀行悟貸款卵風險去的積沉極意移義，爸要把尾優良劍中小首企業咸作為腫長期樓貸款浮客戶酸群，批為銳中小異企業幫提供經多樣譜化的誼金融這服務躍。還并要建孩立多旬層次組的支低持中樓小企夠業發扁展的努政策粘法律亞體系練，這魄樣才恨能更頭好解播決我怨國中描小企克業的程貸款病僵局治。易2．她發展只中小愿銀行毅一是帶充分貞發揮厘我國型中小旺型商坡業銀抹行對開中小騎企業假的支癥持作作用。虎要大腹力發撿展為枕地方劉經濟泉服務滿的中菠小商蓬業銀畫行，杜在地濤方政蒙府的婆支持風下，史以棍參股星等形抽式與絮地方尚金融控機構黎組建膀地方歸性商遵業銀按行；堡國鄙家應朵給予酷中小雪銀行瓶平等貌的國禮民待赤遇，貫有步泛驟地亡取消有對中頑小銀附行各浴種不波平等可限制宮政策泄；應喂在全吐國范字圍內設建立堵中小隸銀行閑存款宇保險柿制度訓，以久分散拿中小許銀行槳的經耍營風魔險；餃同時慣建立際中小諷銀行余資產墾管理迅公司條，減衡輕壞喬賬負清擔；協中小憲商業團銀行甘應向慢貸款眼業務伐相對號專業閑化的鑒方向接發展剝。二寸是創惰新商盡業銀浪行的波激勵略與約近束機兆制。照應建副立獨隙立審喝查人品制度夕；在郵現有班基礎矮上合姑理下勸放對罪中小齒企業陜流動扣資金乳貸款圣的審瘋批權償限，騰下放呼全額狹存單伙質押強貸款現、全材額保武證金垮的承港兌匯織票簽射發權枝推蒜行中食小企兆業綜別合授算信額低度；速合理悅簡化柴貸款疫審批原程序擠和審第批環工節。灘三是揀發展況多種犬的融禾資渠少道。斤推出老自然通人擔爪保貸蕉款，攪項目玉開發去貸款懇，買謝方的叫貸款畏，信暖用擔葡保貸錘款，釘無形漸資產放擔保潑貸款纖。四娃是建維立專義門面內向中姥小企加業的俱政策往性銀遲行。藏作為悶國家遭的政縫策性倆銀行召，應著該由緒政府摘出資浙創立杰，資牽金由貞政府錄提供造，其架運行團主要結依賴板于政舍府的紅資金陳支持絡；必趣須把躁通過剃融資乓活動獻貫徹幫國家蹤產業晌政策遼，支炸持中扶小企斥業的南發展站作為臭自己駝的首孕要任位務和查基本氏職責稿。撒3．釀為中交小企紋業發恥展設戰立基蹲金，功借助呼社會舟和企些業力追量支津持中筑小企償業發槽展木設立這中小疾企業樂發展傲基金哄，其誼資金愁來源伸包括勝政府陸財政砌的撥揉款、鞠出售玩國有翁中小六企業爛的收奇入、頑從中溜小企賣業的奇經營再收入灘中提嶼取一私定比著例；玻設立話中小職企業征互助鋤基金閱，鼓顏勵中拴小企格業加粘入金魯融互抄助基胖金；蒜設逢立中金小企逼業科斜技風烘險基泊金，沿運用成低息唱貸款羊或通財過投部資公農司的覆風險鴿投資扭，加游速新唐型企職業的交成長獸；設觸立中愈小企代業創湯業發居展基飽金，銜為小搭企業綿創業銀者提監供一扶定比乎例的枝“世入市具”著資本裂金。御4．侮建立豈多層諒次的雪專業完性的重中小歇企業滋投資說公司自一是門建立后政策知性的鴨中小吸企業西投資玩公司跑，重種點支絹持科斤技創歲新型掩中小泡企業音，以哭財政象出資貌為主慰。二削是建料立民旁間合飲伙制溫的投畜資公僚司，維其風岡險防豎范主猛要借尚助于攏非正示規性選信用鍋資源直的利棵用以甘及債孩務責優任的產落實軋，滿賣足了輸中小燃企業臣零售踩型、探人力啟資源督密集譜型的影融資憂服務見需求浸。吃四、賤友西方鍬發達何國家閘外向壇型中哨小企顛業的融發展畫（一息）西守方發累達國姓家的聾金融轎體系逮美國斜的中猾小企須業管應理局慈是根腿據《煮中小堡企業訂法》豬于1刻95悟8年壤成立罷的聯建邦永始久性剃獨立茅機構者。它鵝負責導制訂雪和支鑄持中麥小企珍業的蒼政策驚，各飼項行弦動計斜劃，緊宣傳壩中小護企業卷的作安用，盒調查哄并解竊決中刻小企靈業存持在的樸問題尸，并禍直接序參與棵中小針企業職金融臺活動尾，為括中小套企業迫提供員財政伍支持聚，管既理咨雕詢、臘人員訴培訓軍、爭壇取政趣府采節購、峽促進堵產品赴銷售吩等。良日本津中小猜企業餐金融籮公庫戚、國孔民金尚融公透庫、旺環境污衛生伸公庫姜、商嫩工組罷合中季央金掌庫及由中小數企業朗信用涉保險哪公庫你均為觀中小亭企業幸政策嚷性金保融機響構，胸它們記具有輕不同斤的分敬工，腦目的偏和宗懇旨都辰是為能了保條證中摔小企剩業獲凈得充稀足資決金。玩（二橫）西石方發轟達國五家有漆服務盤于中跳小企偷業的蹲直接價融資不渠道慮我國悶的中婚小企扯業在筒資產押市場付上處愧于缺查位狀堅態，遙而且促發展縮相對螞落后銜。然管而，仗在發拜達國帳家，奏中小遭企業罷通過牲資產觀市場欲籌資集的另疏一個香渠道板是私劈募或佳定向安募集梢，中歸小企主業可含以游烏說各場種類態型的厘風險叔投資夾基金帝，以咸求得余到資焰金的蔽支持塵。中稠小企斷業還敬可以拌通過紛金融劈中介祥定向票募集險資金剩，即或在有延限的森范圍垮內發籃行股辨票。虛由于傳我國若風險藍投資健起步鉗晚以調及私雷募方傲式的耗管制法，使格得中際小企反業這廣一籌打資渠邀道被脂關閉遮。墳（三榨）西懂方發末達國討家和匆地區初都有狐完善沫的中銳小企暴業社吉會服飲務體栗系無西方雹發達瞧國家揭和地特區都越有完娘善的女中小蛾企業宋社會筑服務伯體系氏，提些供包隨括政不策指抵導，膛技術態輔導飲，市合場準恒入，閥稅收瓦優惠隸，信病息提屯供，視組織腳培訓臟，協勉調關纖系等景一系密列服怪務，奔完善筆的中藏小企唯業社紙會服葉務體暖系有屯利于豎規范鋒中小莖企業反的發房展，勞降低罪經營顛成本藍，消映除信賭息不汽對稱型。而址中國蚊卻沒謎有建拖立完帥善的謎中小騰企業璃服務騎系統倦，導轎致了乎在金堤融危蹈機的障情況初下，魯由于御中小旦企業南的自默身發族展不漿足，慶信用囑