[遼寧]2022年大連銀行計劃財務部招聘（1026）考試參考題庫含答案詳解（圖片可根據實際調整大小）第1卷一.單項選擇題(共150題)1.A.承諾業務B.客戶授信額度C.票據發行便利D.信貸證明業務本題解析：票據發行便利是一種具有法律約束力的中期周轉性票據發行融資的承諾。2.下列不屬于《票據法》中所指的票據的是()。A.發票C.匯票D.支票答案：A本題解析：票據，是指出票人依法簽發，由自己無條件支付或委托他人無條件支付一定金額的有價證券。按照《票據法》的規定，票據包括匯票、本票、支票。3.國內商業銀行資產托管業務不包括()。A.企業年金基金托管B.券商資產管理計劃資產托管D.股票資產托管答案：D本題解析：4.以下不屬于證券公司主要業務的是（）。A.證券承銷B.證券投資咨詢C.融資融券D.提供信托類理財產品答案：D本題解析：證券公司業務包括證券經紀，證券投資咨詢，與證券交易、證券投資活動有關的財務顧問，證券承銷與保薦，證券自營，證券資產管理，融資融券等。5.下列債券中，被稱為“金邊債券”的是()。A.公司債C.國債答案：C本題解析：英國政府公債帶有金邊，因此被稱為“金邊債券”，后泛指所有中央政府發行的債券，即“國債”，故C項正確；公司債是由企業發行的債券，故A項錯誤；企業債一般是由中央政府部門所屬機構、國有獨資企業或國有控股企業發行，最終由國家發改委核準，故B項錯誤；金融債是由銀行和非銀行金融機構發行的債券，故D項錯誤。所以答案選C。6.以下關于我國金融資產管理公司說法不正確的是（）。B.我國四家金融資產管理公司組織形式上的發展方向是實行股份制改造C.我國四家金融資產管理公司業務上的發展方向是實行完全的政策性經營D.1999年我國成立的四家金融資產管理公司分別是信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司本題解析：1999年我國成立的四家金融資產管理公司分別是信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司。它們在設立時以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標。我國四家金融資產管理公司已完成了處置政策性不良資產的任務，目前組織形式上的發展方向是實行股份制改造及商業化經營，故C選項的說法不正確。7.從支出角度看，不屬于國內生產總值（GDP）構成內容的是（）。A.消費B.投資C.凈出口D.物價答案：D8.下列關于商業銀行銷售理財產品的說法，錯誤的是（）。A.應當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則B.應當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售C.在特殊情況下，商業銀行可以向客戶銷售風險評級略高于客戶風險承受能力評級的理財產品D.商業銀行銷售理財產品，應當加強客戶風險提示和投資者教育答案：C本題解析：商業銀行銷售理財產品的風險匹配原則是指商業銀行只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品。故選項C說法錯誤。9.商業銀行對其分支機構實行全行統一核算，統一調度資金，撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過（）。A.總行資本金總額的50％B.總行資本金總額的60％C.總行資本金總額的30％D.總行資本金總額的40％答案：B本題解析：商業銀行對其分支機構實行全行統一核算，統一調度資金，分級管理的財務制度。商業銀行在我國境內設立分支機構，應當按照規定撥付與其經營規模相適應的營運資金額。撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的60％。10.下列關于保證的描述正確的是（）。A.一般保證不具有補充性B.一般保證人沒有先訴抗辯權C.當事人對保證方式沒有約定的，按照一般責任保證承擔保證責任D.連帶保證的保證人與債務人未約定保證期間的，債權人自主債務履行期屆滿之日起6個月要求保證人承擔保證責任答案：D本題解析：11.下列關于資本的說法中，不正確的是()A.會計資本也就是所有者權益B.監管資本是監管部門規定的銀行必須持有的資本C.經濟資本是防止銀行倒閉的最后一道防線D.監管資本是一種完全取決于商業銀行實際風險水平的資本答案：D本題解析：監管資本是銀行監管當局為了滿足監管要求、促進銀行審慎經營、維持金融體系穩定而規定的銀行必須持有的資本。監管資本是監管部門規定的，不完全取決于商業銀行實際風險水平。12.不屬于合同可撤銷的原因的是（）。A.以合法形式掩蓋非法目的而訂立的合同B.顯失公平的合同C.因脅迫而訂立的合同D.乘人之危的合同答案：A本題解析：根據《民法典》的規定，可撤銷合同的類型有：①因重大誤解訂立的合同；②顯失公平的合同；③因欺詐而訂立的合同；④因脅迫而訂立的合同；⑤乘人之危的合同。選項A，以合法形式掩蓋非法目的而訂立的合同屬于無效合同。13.商業銀行銷售理財產品應當建立健全客戶投訴體系。下列不屬于投訴體系必須包括的內容是()。A.制定完善的處理操作程序D.合理的投訴途徑及投訴方式答案：B本題解析：商業銀行應當建立全面、透明、快捷和有效的客戶投訴處理體系，具體應當包括：(1)有專門的部門受理和處理客戶投訴：(3)為客戶提供合理的投訴途徑，確保客戶了解投訴的途徑、方法及程序，采用本行統一標準，公平和公正地處理投訴：(4)向社會公布受理客戶投訴的方式，包括電話、郵件、信函以及現場投訴等并公布投訴處理規則：(5)準確記錄投訴內容，所有投訴應當保留記錄并存檔，投訴電話應當錄音：(6)評估客戶投訴風險，采取適當措施，及時妥善處理客戶投訴：(7)定期根據客戶投訴總結相關問題，形成分析報告，及時發現業務風險，完善內控制度。14.目前，我國商業銀行對活期存款實行（）結息。A.按日B.按季度C.按月D.按年度答案：B本題解析：15.A.票據是非流通證券C.票據是要式證券D.票據是設權證券答案：A本題解析：票據是流通證券。除票據特別注明外，票據在到期前，可以通過背書方式轉讓而流通。票據的流通性是票據的基本特征。16.發達國家商業銀行的業務線大致上是按照（）來劃分的。A.業務發展的宏觀環境C.財富規模的等級答案：B本題解析：發達國家商業銀行的業務線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分，“以客戶為中心”是其共同的理念。17.下面關于銀行的風險管理組織的說法，不正確的是（）。B.通常銀行的最高風險管理委員會負責擬定具體的風險管理政策和指導原則C.風險管理部門的核心職能是風險信息的收集、分析和報告D.風險管理部門具有較大的風險管理策略執行權，以提供客觀的風險規避策答案：D本題解析：風險管理部門不具有風險管理策略執行權或只具有非常有限的風險管理策略執行權，可以降低操作風險。故選D。18.銀行從業人員的以下做法中合理的是（）。A.客戶送給其貴重的鉆石項鏈B.節日客戶送來賀卡答案：B本題解析：在政策法律及商業習慣允許范圍內的禮物收、送，應當確保其價值不超過法規和所在機構規定允許的范圍，且遵循以下原則：(一)不得是現金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業習慣的禮物；(二)禮物收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業務聯系的決定，或使禮物接受方產生交易的義務感；(三)禮物收、送將不會使客戶獲得不適當的價格或服務上的優惠。19.（）是調整平等民事主體之間人身關系和財產關系法律規范的總稱。A.民法B.商法C.刑法D.行政法律答案：A本題解析：民法是調整平等民事主體之間人身關系和財產關系法律規范的總稱。20.根據國內銀行資本充足率水平，并考慮資本監管對信貸供給和經濟發展的影響，《資本辦法》設定了（）年的資本充足率達標過渡期。A.3B.5C.6D.8答案：C本題解析：根據國內銀行資本充足率水平，并考慮資本監管對信貸供給和經濟發展的影響，《資本辦法》設定了6年的資本充足率達標過渡期。21.下列關于客戶利益保護的表述，錯誤的是（）。A.商業銀行應建立適合創新服務需要的客戶資料檔案，做好客戶對于創新產品和服務的適合度評估，引導客戶理性投資與消費B.商業銀行可以不區分銀行資產和客戶資產，但應當進行有效的風險隔離管理，對客戶的資產進行充分保護C.商業銀行開展金融創新活動，應遵守行業行為準則和銀行員工操守守則D.商業銀行應當向客戶準確、公平、沒有誤導地進行信息披露答案：B本題解析：金融機構應當根據金融產品和服務的特性評估其對金融消費者的適合度，合理劃分金融產品和服務風險等級以及金融消費者風險承受等級，將合適的金融產品和服務提供給適當的金融消費者。金融機構不得向低風險承受等級的金融消費者推薦高風險金融產品。22.同業拆借市場在金融市場體系中屬于（）范疇。A.資本市場D.貨幣市場答案：D本題解析：D貨幣市場的融資期限在一年以下，細分為短期國庫券市場、商業票據市場、同業拆借市場以及歐洲美元市場等。故選D。23.()是指銀行在開展金融創新時，要盡可能保證其成本能夠比較準確的核算，避免創新活動偏離銀行的經營目標。B.風險可控原則C.公平競爭原則D.合法合規原則答案：A本題是對金融創新基本原則之一成本可算原則定義的考查。24.工資推進的通貨膨脹屬于（）。A.需求拉動型通貨膨脹B.成本推動型通貨膨脹C.供求混合推動型通貨膨脹D.結構型通貨膨脹答案：B本題解析：25.商業銀行面臨的匯率風險主要是指由于匯率波動造成()遭受價值損失和財務損失的可能性。A.本幣C.外幣計價的資產D.外匯儲備答案：B商業銀行面臨的匯率風險主要是指由于匯率波動造成以基準計價的資產遭受價值損失和財務損失的可能性。26.下列選項中不屬于商業銀行市場風險限額管理的是（）。A.客戶限額B.止損限額D.風險限額答案：A本題解析：27.下列關于質權人的權利義務的說法，不正確的是（）。A.債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現質權的情形，質權人可以與出質人協議以質押財產折價，也可以就拍賣、變賣質押財產所得的價款優先受償B.質權人有權收取質押財產的孳息，但合同另有約定的除外C.質權人不可以放棄質權D.質權人在質權存續期間，未經出質人同意，擅自使用、處分質押財產，給出質人造成損害的，應當承擔賠償責任答案：C本題解析：質權人可以放棄質權。債務人以自己的財產出質，質權人放棄該質權的，其他擔保人在質權人喪失優先受償權益的范圍內免除擔保責任，但其他擔保人承諾仍然提供擔保的除外。28.（）是對經過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規避和補償等措施，進行有效管理和控制的過程。A.風險識別B.風險計量C.風險檢測D.風險控制答案：D本題解析：風險控制是對經過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規避和補償等措施，進行有效管理和控制的過程。29.單位和個人違反國家利率規定，擅自變動儲蓄存款利率的，由()視情節和后果輕重，依照有關法律給予相應處罰。A.中國銀監會B.中國銀行業協會C.中國人民銀行或其分支機構答案：C本題解析：中國人民銀行是管理利率的唯一有權機關，單位和個人違反國家利率規定，擅自變動儲蓄存款利率的，由中國人民銀行或其分支機構視情節和后果輕重，依照有關法律給予相應處罰。30.（）是指并不消滅風險源，只是風險承擔主體改變。A.風險對沖C.風險規避D.風險分散答案：B暫無解析31.A.張大媽在中國工商銀行既能繳納水電費又能認購開放式基金份額，她使用了商業銀行的代收代付業務C.中國民生銀行能為中信證券提供代理資金清算服務等有關代理證券業務的服務D.銀行客戶可以通過銀行營業網點購買、兌付、查詢憑證式國債、儲蓄國債(電子式)以及柜臺記賬式國債答案：A本題解析：代收代付業務主要包括代理各項公用事業收費、代理行政事業性收費和財政性收費、代發工資、代扣住房按揭消費貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。選項A，張大媽在中國工商銀行認購開放式基金份額屬于商業銀行的開放式基金代銷業務，繳納水電費屬于商業銀行代收代付業務。32.由出票人簽發的，委托出票人支票賬戶所在銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人，且不能用于支取現金的支票是（）。A.旅行支票B.普通支票C.現金支票D.轉賬支票答案：D本題解析：轉賬支票是出票人簽發的，委托辦理支票存款業務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。轉賬支票只能用于轉賬，不能支取現金。33.在銀行風險管理中，銀行（）的主要職責是負責執行風險管理政策；制定風險管理的程序和操作規程，及時了解風險水平及其管理狀況。A.高級管理層B.董事會C.監事會D.股東大會答案：A本題解析：銀行高級管理人員負責具體執行董事會的決策。34.A.丙目前可以拒絕承擔保證責任B.丙應當履行保證責任，先代甲還款5萬元后，再向甲追債C.丙應當履行保證責任，代甲還款5萬元D.丙應當履行保證責任，與乙共同向甲追債，追債未果給乙還款5萬元答案：A本題解析：一般保證的保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任。35.下列不屬于商業銀行應當披露的公司治理信息的是()。A.外部監事工作情況D.股東大會構成及其基本情況答案：D本題解析：商業銀行應披露下列公司治理信息：(1)年度內召開股東大會情況；(2)董事會構成及其工作情況；(3)獨立董事工作情況；(4)監事會構成及其工作情況；(5)外部監事工作情況；(6)高級管理層構成及其基本情況；(7)商業銀行薪酬制度及當年董事、監事和高級管理人員薪酬；(8)商業銀行部門設置和分支機構設置情況；(9)銀行對本行公司治理的整體評價；(10)銀行業監督管理部門規定的其他信息。36.（）指貨幣政策工具通過調控貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行規模和結構的變化，從而對實際經濟產生影響。A.利率渠道B.資產價格渠道C.匯率渠道答案：D本題解析：信貸渠道指貨幣政策工具通過調控貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行規模和結構的變化，從而對實際經濟產生影響。37.股份有限公司解散時，可以先于普通股股東得到分配的剩余資產的股票是()。B.法人股C.流通股D.優先股本題解析：優先股票股東可優先于普通股票股東分配公司的剩余資產，但一般是按優先股票的面值清償。38.銀行承兌匯票的（）必須與承兌銀行具有真實的委托付款關系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來源。A.出票人C.保證人D.承兌人答案：A本題解析：銀行承兌匯票的出票人必須具備下列條件：在承兌銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織；與承兌銀行具有真實的委托付款關系；資信狀況良好，具有支付匯票金額的可靠資金來源。39.擅自設立金融機構罪慢犯的客體指（）A.金融機構B.貨幣C.金融機構準入管理制度D.自然人答案：C本題解析：擅自成立金融機構罪，是指未經中國人民銀行批準，擅自設立商業銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他金融機構的行為。本罪侵犯的容體是國家的金融管理制度40.根據巴塞爾資本協議，保證銀行穩健經營、安全運行的核心指標是()。A.資本充足率C.風險加權資產答案：A本題解析：資本充足率屬于保障銀行安全性的核心指標，需要記憶。資本監管始終是巴塞爾資本協議的核心，是保證銀行穩健經營、安全運行的核心指標。41.下列屬于非融資類的保函是()。A.借款保函B.延期付款保函C.有價證券保付保函D.關稅保函答案：D本題解析：42.下面有關保理業務的說法，不正確的是（）。A.單、雙保理業務中進出口銀行都與進出口商簽訂保付代理協議B.保理業務的全稱是保付代理業務C.保理業務是一項集貿易融資、商業資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合金融服務D.保理業務分為單保理和雙保理本題解析：單保理只有出口銀行與出口商簽訂保理協議，雙保理是進出口銀行都與進出口商簽訂保理協議。A選項說法錯誤；B、C、D選項正確。故選A。43.下列說法中錯誤的是()。B.經濟全球化是指商品、資本、服務與信息跨國界流動的規模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內提高資源配置的效率，從而使各國間經濟的相互依賴程度日益加深的趨勢C.金融市場具有貨幣資金融通功能、優化資源配置功能、風險分散功能、經濟調節功能和定價功能D.中間業務也叫收費業務，是指不構成銀行表內資產、表內負債的非利息收入的業務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產品、代理收費、托管、支付結算等業務答案：A本題解析：外匯交易是一國貨幣與另一國貨幣之間的交換，它既包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣，也包括各種外國貨幣之間的交易。B、C、D三項都是正確的。44.境內機構原則上可以開立（）經常項目外匯賬戶，境內經常項目外匯賬戶的限額統一采用（）核定。A.1個；歐元B.1個；美元D.2個；美元答案：B本題解析：答案為B。單位經常項目外匯賬戶的開戶原則：一個單位只有一個賬戶，限額用美元核定，即境內機構原則上只能開立一個經常項目外匯賬戶，境內機構經常項目外匯賬戶的限額統一采用美元核定。45.（）負責人民幣的統一印制、發行、兌換、收回、銷毀等工作。A.中國銀行B.中國人民銀行C.中國建設銀行D.中國工商銀行答案：B本題解析：46.行政處罰（）。B.是對觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁C.是對違反行政紀律的行為給予的行政制裁D.是對犯有輕微違法行為，尚不構成犯罪的行為人的法律制裁本題解析：D行政處罰可以針對個人和法人，所以A選項錯誤；刑事責任是對觸犯刑法的行為給予的刑事制裁，故B選項錯誤；行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施，故C選項錯誤。故選D。47.A.美元B.瑞士法郎D.歐元答案：C本題解析：48.我國債券回購市場上交易的證券主要是（）。A.股票B.國債D.可轉換債券答案：B本題解析：49.權益類理財產品投資于權益類資產的比例不低于（）。A.90%B.80%C.70%D.60%答案：B本題解析：權益類理財產品投資于權益類資產的比例不低于80%。50.下列各項中，不屬于洗錢罪的上游犯罪的是()。A.破壞金融管理秩序罪B.走私犯罪D.持有、使用假幣罪答案：D本題解析：洗錢罪，是指明知是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益，為掩飾、隱瞞其性質和來源而提供資金賬戶，協助將財產轉換為現金、金融票據、有價證券，通過轉賬或者其他結算方式協助資金轉移，協助將資金匯往境外，或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質的行為。故洗錢罪的上游犯罪包括毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪和金融詐騙犯罪。51.A.商業承兌匯票保證金B.信用證保證金C.黃金交易保證金D.遠期結售匯保證金本題解析：單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠期結售匯保證金。52.春節期間，同學小張在商店里購買了一款打折的MP4，原標價為人民幣550元，實際支付400元。在這次購買活動中，貨幣執行的職能是()。A.流通手段C.價值尺度D.貯藏手段答案：A本題解析：本題描述的是一個購買活動，人民幣--紙幣在這里代替金屬貨幣執行的是流通手段的職能。53.當本國利率水平高于外國利率時，會引起（）。A.對本國貨幣需求增大B.外匯升值，本幣貶值C.對外匯需求增大D.資本流出答案：A本題解析：當一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時，會引起資本流入，由此對本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值;反之，當一國降低利率或本國利率低于外國利率時，會引起資本從本國流出，由此對外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。54.在我國，最重要的企業法人形式為()。B.事業單位D.社會團體答案：C本題解析：55.下面關于外幣存款業務與人民幣存款業務異同的描述錯誤的是（）。A.存款幣種不同B.具體管理方式不同C.可分為活期存款和定期存款D.只有人民幣存款可以按客戶類型分為個人存款和單位存款答案：D本題解析：D項，外幣存款業務與人民幣存款業務均可以按客戶類型分為個人存款和單位存款。56.國家審計人員按法定程序對某公司的賬戶進行檢查，銀行業務人員因和該公司有很好的業務關系，在審計人員檢查前幫助該公司進行了資產的轉移。此行為違反了《銀行業從業人員職業操守》中()的規定。A.風險提示?B.協助執行?D.信息披露答案：B本題解析：B國家審計人員按法定程序對某公司的賬戶進行檢查，銀行業務人員因和該公司有很好的業務關系，在審計人員檢查前幫助該公司進行了資產的轉移。此行為違反了《銀行業從業人員職業操守》中協助執行的規定。故選B。57.甲公司向乙銀行交付10萬元，申請簽發銀行匯票向丙公司付款，這份匯票當事人的關系是（）。A.出票人為乙銀行，付款人為乙銀行，收款人為丙公司B.出票人為甲公司，付款人為甲公司，收款人為丙公司D.出票人為乙銀行，付款人為甲公司，收款人為丙公司答案：A匯票是出票人簽發的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。匯票的當事人一般有三個：出票人、付款人和收款人。而銀行匯票是指由出票銀行簽發的，故出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司。58.下列關于企業貸款說法正確的是（）。A.大量中小型企業由于融資條件差，形成了買方市場B.如果銀行能有效地控制風險，進入大型企業貸款領域，就可獲得更高的收益和市場占有率，所以大型企業貸款的情況備受關注C.貸款結構的另一種分類方式為按行業或按地區分類D.大量大型企業由于融資條件差，形成了賣方市場答案：C本題解析：C正確，A、D選項因是大量中小型企業由于融資條件差，形成了賣方市場；B選項中應是中小企業59.下列關于政策性銀行的說法錯誤的是（）。A.中國農業發展銀行成立于1994年11月B.中國進出口銀行于2008年12月16日掛牌成立股份有限公司答案：B本題解析：國家開發銀行于2008年12月16日掛牌成立股份有限公司，而不是中國進出口銀行。故B項錯誤。60.A.16.3％B.16％C.10.8％D.8.7％本題解析：故該銀行資本充足率為：240/1500×100%=16%61.資金管理的核心是建設（）。A.內部資金轉移定價機制和全額資金管理體制B.外部產品定價機制和份額資金管理體制C.內部資金轉移定價機制和份額資金管理體制D.外部產品定價機制和全額資金管理體制答案：A本題解析：資金管理的核心是建設內部資金轉移定價機制和全額資金管理體制，建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調控、實時監測和控制全行資金流的現代商業銀行司庫體系。62.存放同業屬于商業銀行的()。A.代理業務B.中間業務D.資產業務答案：D存放同業是指商業銀行存放在其他銀行和非銀行金融機構的存款。這是我國商業銀行的現金資產之一。63.A.自然條件B.政治制度C.技術D.社會經濟特征答案：C本題解析：自然條件和自然資源提供了區域發展的可能性，而技術將這種可能性轉化為現實，技術革新會帶來社會經濟的迅速發展。64.下列能夠影響貨幣需求增加的因素是（）。A.貨幣流通速度加快D.社會商品可供量減少答案：B本題解析：貨幣流通速度同貨幣需求成反比。利息率下降，貨幣需求增加，利息率與貨幣需求呈負相關關系。收入減少時，對貨幣的需求也會減少。物價水平和社會商品可供給量同貨幣需求成正比。65.合規是商業銀行所有員工的共同責任，并應從商業銀行()做起。A.全體員工B.中層干部C.基層員工D.高層領導答案：D本題解析：合規是商業銀行所有員工的共同責任，并應從商業銀行高層做起。66.A.審貸分離、逐級審批B.審貸合一、分級審批C.審貸分離、分級審批D.審貸分離、集中審批答案：C本題解析：銀行要按照“審貸分離，分級審批”的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。67.信用證項下的匯票需要附商業票據才可以結算的屬于()。B.跟單信用證D.光票信用證答案：B按信用證項下的匯票是否附商業單據分為跟單商業信用證(需要附商業票據)和光票信用證(不附有商業票據)。68.我國有權對銀行業金融機構的董事和高級管理人員任職資格實行管理的機構是()。A.中國銀行業監督管理委員會B.全國人民代表大會C.全國人民代表大會常務委員會答案：A本題解析：對銀行業金融機構的董事和高級管理人員，中國銀行業監督管理委員會應當實行任職資格管理。69.商業銀行撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的（）。A.30%B.40%D.80%答案：C本題解析：商業銀行撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的60%。70.()是指戰爭、重大災難或危機等異常情況導致的、銀行一般無法預見的損失。A.預期損失B.平均損失C.非預期損失D.極端損失答案：D實踐中，通常將金融風險造成的損失分為預期損失、非預期損失和極端損失。其中，極端損失是指戰爭、重大災難或危機等異常情況導致的、銀行一般無法預見的損失。71.張某是銀行的一名職員，一次偶然機會張某發現該銀行以低于規定利率向客戶發放貸款，這種情況下，作為一名銀行業從業人員，張某認為（）。A.該情況屬于銀行正常經營行為，不用大驚小怪B.這件事情與自己關系不大，不用理會，做好自己的事情就可以了C.自己也可以加入這種低利率放貸活動，并利用這種機會給自己的朋友提供貸款D.應當向所在機構有關部門報告，或向監管部門舉報答案：D本題解析：應當向所在機構有關部門報告，或向監管部門舉報。72.根據《中華人民共和國刑法》規定，盜竊分子為了更有效地偷盜，練習偷盜技巧，準備盜竊工具，這些行為稱為（）。A.犯罪未遂C.犯罪預備D.犯罪假象答案：C《刑法》第二十二條第一款規定:為了犯罪，準備工具、制造條件的，是犯罪預備。例如，盜竊分子練習偷盜技巧即是犯罪預備。73.各金融機構參與同業拆借市場的主要目的是（）。A.調劑短期資金余缺B.增加收入C.增加流動性D.降低風險答案：A本題解析：同業拆借市場是銀行等金融機構間的短期資金借貸市場。同業拆借市場是金融機構進行流動性管理的重要場所，主要滿足金融機構日常資金的支付清算和短期融通需要。74.下列說法中，錯誤的是()。A.商業秘密既指技術信息，也包括經營信息C.客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況D.銀行業金融機構及其從業人員在任何情況下都不能向第三方或機構內部的其他部門提供客戶的信息答案：D本題解析：75.在信用活動中發揮主要作用的金融機構是()。A.政策性銀行B.商業銀行答案：B在信用活動中發揮主要作用的金融機構是商業銀行。76.銀行以年貼現率10％為顧客的一張面額為10000元、72天后才到期的票據辦理貼現，貼現付款額應為（）元。A.8800B.8900C.9800D.9900答案：C本題解析：貼現付款額=票據面額×(1-年貼現率×貼現后到期天數÷360)=10000X(1-10％×72÷360)=9800(元)。77.按照《第三版巴塞爾協議》，若某銀行風險加權資產為10000億元，則其一級資本不得（）。A.低于800億元B.低于600億元C.高于400億元D.低于400億元答案：B本題解析：《第三版巴塞爾協議》規定，銀行的一級資本與風險加權總資產之比不得低于6％。若風險加權總資產為10000億元，則一級資本不得低于10000×6％=600(億元)。78.金融犯罪侵犯的客體是（）。C.金融管理秩序D.貨幣管理制度答案：C本題解析：金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。79.當日成交，當日、次日或隔日等幾日內進行交割(即一方支付款項、另一方支付證券等金融工具)的市場是（）。A.流通市場B.發行市場C.期貨市場D.現貨市場答案：D本題解析：現貨市場是當日成交，當日、次日或隔日等幾日內進行交割(一方支付款項、另一方支付證券等金融工具)的市場。80.A.2/3B.1/2C.1/3答案：A本題解析：公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會（或股東大會）作出決議，并由代表2/3以上表決權的股東通過，并須進行相應的變更登記。81.（）將商業銀行的收益與風險直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風險、盲目追求利潤的經營方式。A.RAROCB.ROEC.EVAD.ROA答案：A本題解析：RAROC（風險調整后的資本回報）克服了傳統財務績效考核中盈利目標未能充分反映資本成本的缺陷，將商業銀行的收益與風險直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風險、盲目追求利潤的經營方式。82.在緊縮政策的主要內容中，（）的基本內容是增加稅收和減少政府支出。A.緊縮性貨幣政策B.緊縮性財政政策C.緊縮性收入政策D.指數化方案答案：B本題解析：緊縮的財政政策主要是增收節支、減少赤字。增收的措施主要是增加稅賦，目的在于抑制企業投資和個人消費支出，使企業和消費者的可支配收入減少，購買力減弱。節支的措施主要是壓縮政府機構費用開支，抑制公共事業投資，減少各種補貼和救濟等福利性支出。83.刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關系是（）。A.犯罪主體B.犯罪主觀方面C.犯罪客體D.犯罪客觀方面答案：C本題解析：犯罪客體是指刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關系。A項，犯罪主體是指實施危害社會的行為，依法應當負刑事責任的自然人或單位；B項，犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為及其危害結果所持的心理態度；D項，犯罪客觀方面是指犯罪活動的客觀外在表現，包括危害行為、危害結果。84.（）是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業務。A.進口押匯B.保理C.福費延D.出口押匯答案：D本題解析：出口押匯是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業務。85.法院持法定手續去某銀行支行查詢某貿易公司的存款狀況，該行客戶經理小劉因與該貿易公司保持良好的業務關系，聞訊后立即告知該貿易公司。此行為違反了銀行業從業人員職業操守中關于（）規定A.監管規避B.協助執行本題解析：依法協助執行要求銀行業從業人員不得為維持與客戶的業務關系或出于私情，不協助有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產進行凍結和扣劃的國家機關依法對客戶賬戶進行查詢、凍結、扣劃的執法行為，甚至為客戶通風報信或協助轉移客戶的資產，使執法行為無法進行。86.下列關于貿易融資的說法，不正確的是（）。A.商業銀行提供的貿易融資可以分為國內貿易融資和國際貿易融資兩大類B.與一般的流動性貸款相比，貿易融資的客戶門檻進入較高，許多達不到貿易融資條件的客戶只好尋求流動資金貸款來獲得資金支持C.福費廷是出口方的商業銀行為出口方提供的國際貿易融資服務D.信用證、押匯、保理是主要的貿易融資工具答案：B本題解析：與一般的流動性貸款相比，貿易融資的客戶門檻進入較低，許多達不到流動資金貸款條件的客戶可以通過貿易融資來獲得資金支持。故選項B說法錯誤。87.下列業務需計入商業銀行授信額度的是（）。A.支票D.備用信用證答案：D本題解析：銀行的授信包括貸款、項目融資、貿易融資、貼現、透支、保理、拆借和回購；以及貸款承諾、保證、信用證、票據承兌等。88.貸款合同中對貸款人的限制，下列說法錯誤的是()A.不得向關系人發放信用貸款B.對同一借款人貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過15%C.流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于25%答案：B本題解析：《商業銀行法》第三十九條規定，對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10%。89.下列關于商業銀行借記卡使用的表述,正確的是（）。A.不可以直接刷卡消費B.不可轉賬結算C.可以透支D.可以從ATM機取現答案：D本題解析：借記卡是指銀行發行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯結，卡內消費、轉賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能。90.銀行業金融機構未經任職資格審查而任命董事、高級管理人員的，該銀行業金融機構應承擔的法律責任是()。A.由中央銀行責令改正，并進行人員準入教育B.處以30萬元以上50萬元以下罰款C.由中國銀行業監督管理委員會責令改正D.由中國銀行業監督管理委員會責令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款答案：D本題解析：銀行業金融機構未經任職資格審查任命董事、高級管理人員的，由中國銀行業監督管理委員會責令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款。91.以下關于中央銀行票據的說法，錯誤的是()。A.簡稱央行票據或央票B.發行票據的目的是籌資C.期限一般在3年以內的中短期債券D.中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發行的答案：B本題解析：中央銀行票據簡稱央行票據或央票，是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發行的、期限一般在三年以內的中短期債券。與財政部通過發行國債籌集資金的性質不同，中國人民銀行發行票據的目的不是籌資，而是通過公開市場操作調節金融體系的流動性，是一種重要的貨幣政策手段。央行票據具有無風險、流動性高等特點，從而是商業銀行債券投資的重要對象。92.在婚姻關系存續期間夫妻雙方或者其中一方為夫妻共同生活和家庭生活對第三人所負的債務是（）。A.夫妻共同債務B.夫妻共同財產C.夫妻一方個人財產D.夫妻一方個人債務答案：A本題解析：夫妻共同債務是指在婚姻關系存續期間夫妻雙方或者其中一方為夫妻共同生活和家庭生活對第三人所負的債務。93.B.綜合型組織架構C.多法人制組織架構D.統一法人制組織架構答案：A本題解析：總分行型組織架構與事業部型組織架構相互疊加，就構成了矩陣型組織架構。94.甲以其不動產為抵押，與乙簽訂借款合同，后乙將甲抵押的不動產作為標的與丙簽訂買賣合同，甲得知后對此表示反對。乙丙雙方所簽訂的合同是（）。A.有效合同B.無效合同C.可撤銷合同D.效力待定合同答案：B本題解析：題中乙對該不動產無處分權，乙丙之間的買賣合同在甲追認前處于效力待定狀態，效力待定的合同只有經權利人追認之后才產生效力，否則無效。題中，不動產所有人甲得知后對此表示反對，因此乙丙雙方所簽訂的合同在效力上屬于無效合同。95.下列關于區域發展條件分析，說法錯誤的是()。A.自然條件和自然資源是區域社會經濟發展的物質前提和物質基礎B.區域人口的數量會影響區域經濟的發展水平和區域產業的構成狀況C.技術將區域發展的可能性轉變為現實性D.對區域基礎設施的分析應重點評價基礎設施的種類、規模、水平、配套等對區域發展的影響本題解析：B項，區域勞動人口的數量會影響區域自然資源開發利用的規模（生產規模的大小），區域人口的素質會影響區域經濟的發展水平和區域產業的構成狀況。96.（）是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產，債務人未履行到期債務的，債權人有權依照法律規定留置財產，并有權就該動產優先受償。A.保證B.抵押C.留置權D.定金答案：C本題解析：留置權是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產，債務人未履行到期債務的，債權人有權依照法律規定留置財產，并有權就該動產優先受償。97.根據《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的職責的是（）。A.監督管理銀行間債券市場、外匯市場B.發行人民幣、管理人民幣流通D.維護支付、清算系統的正常運行本題解析：開展與銀行業監督管理有關的國際交流、合作活動，是國務院銀行業監督管理機構的職責。98.對各種金融工具都會產生影響且不能夠通過分散而相互抵消或削弱的信用風險稱為（）。A.系統性信用風險B.非系統性信用風險C.個別信用風險D.特殊信用風險答案：A本題解析：按照風險能否分散，信用風險可以分為系統性信用風險和非系統性信用風險，其中，系統性信用風險是指對各種金融工具都會產生影響的信用風險，不能夠通過分散而相互抵消或削弱。99.A.罰款B.罰金C.警告D.開除本題解析：依照中國刑法的規定，刑罰包括主刑和附加刑兩種。主刑包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑和死刑；附加刑包括罰金、剝奪政治權利和沒收財產。100.A.企業的目標B.企業的戰略C.全面風險管理要素D.企業的各個層級答案：B本題解析：101.采用追隨式定位方式的銀行（）。B.產品創新優勢C.反應速度快和營銷網點廣泛D.資產規模中等答案：D本題解析：答案為D。某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開始經營或剛剛進入市場，資產規模中等，分支機構不多，沒有能力向主導型的銀行進行強有力的沖擊和競爭。這類銀行往往采用追隨方式效仿主導銀行的營銷手段。102.以下選項中關于貸款業務流程中合同簽訂說法錯誤的是（）。A.合同簽訂強調協議承諾原則B.借款合同應明確借貸雙方的權利和義務C.借款合同應包括金額、期限、利率等要素和有關細節D.對于保證擔保貸款，銀行還需簽訂抵質押擔保合同答案：D本題解析：對于保證擔保貸款，銀行還需與擔保人簽訂書面擔保合同；對于抵質押擔保貸款，銀行還需簽訂抵質押擔保合同，并辦理登記等相關法律手續。103.暫扣或者吊銷執照屬于（）。A.刑事制裁B.行政處分D.追究民事責任答案：C本題解析：行政處罰的種類包括：警告、罰款、責令停產停業、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執照、行政拘留，以及法律和行政法規規定的其他行政處罰。104.現有一張為期3個月，面值100萬元的票據，貼現利率為3％，當持票人持有票據1個月，要求銀行貼現時，貼現價格是（）萬元。A.93.5B.95.5C.97.5答案：D本題解析：貼現是指商業票據的持票人將其持有的未到期商業票據轉讓給銀行,銀行扣除貼息后將余款支付給持票人.貼現利息=100×3%×60/360=0.5(萬元);貼現價格=100-0.5=99.5(萬元).105.個人汽車消費貸款中，商用車和二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是（）。B.80%；70%C.50%；70%D.70%；80%答案：A。貸款人發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%;發放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%;發放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%，70%，50%106.《證券法》最基本的原則是（）。A.公平、公開、公正原則B.分業經營、分業管理原則D.自愿原則答案：A本題解析：三公原則是《證券法》的最基本原則。三公原則的具體內容包括：①公開原則；②公平原則；③公正原則。107.每一個生產者都只是被動地接受市場價格，他們對市場價格沒有任何控制的力量的市場是（）市場。A.寡頭壟斷B.壟斷競爭C.完全競爭D.不完全競爭答案：C本題解析：完全競爭的行業，是指由許多企業生產同質產品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結構。完全競爭市場根本特點是企業的產品無差異，生產者無法控制市場價格。108.中國銀行業協會的日常辦事機構為（）。A.會員大會B.秘書處C.理事會D.常務理事會答案：B本題解析：109.商業銀行的市場風險不包括（）。B.匯率風險C.利率風險D.股票價格風險答案：A本題解析：市場風險是指因市場價格（包括利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險四大類。A項屬于信用風險。110.下列有關商業銀行經濟資本的表述，錯誤的是（）。A.經濟資本是銀行實際已經擁有的資本B.經濟資本是銀行的一種內部管理工具C.經濟資本本質上是一個風險概念，因而又稱為風險資本D.經濟資本是描述在一定的置信度水平下，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有或需要的資本金答案：A經濟資本是根據銀行資產的風險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本。故A項表述錯誤111.在（）業務中，交易雙方都是金融機構。A.票據發行便利B.票據貼現答案：C本題解析：。此題考查對各項票據業務概念的理解。需要熟記各項業務的內容。票據轉貼現，指金融機構將其尚未到期的商業匯票轉讓給金融同業而取得資金的行為，是金融機構之間融通資金的一種方式。交易雙方都是金融機構。票據發行便利是指銀行同客戶簽訂一項具有法律約束力的承諾，期限一般為3?5年，銀行保證客戶以自己的名義循環發行短期票據，銀行則負責包銷或提供沒有銷售出部分的等額貸款，交易雙方是金融機構和企業客戶。票據的承兌和貼現業務比較熟悉，交易對方也是銀行的客戶，都是將商業信用轉化為銀行信用。112.某支行柜員在經辦借記卡取現10萬元時業務操作反方向，造成短款20萬元，經與客戶溝通解釋追回20萬元。造成該事件風險的成因是（）。A.外部事件B.人員C.系統答案：B本題解析：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰略風險和聲譽風險。由該柜員操作失誤造成的短款問題屬于由人員引起的操作風險。113.在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強調（）原則。A.互相信任B.協議承諾C.誠實告知D.雙方自愿答案：B本題解析：合同簽訂強調協議承諾原則。借款申請經審查批準后，銀行與借款人應共同簽訂書面借款合同，作為明確借貸雙方權利和義務的法律文件。114.A.8%;3B.8%；5C.4%;3D.4%；5答案：C本題解析：。商業銀行發行金融債券應具有：良好的公司治理機制；核心資本充足率不低于4%;最近3年連續盈利，沒有重大違法、違規行為；貸款損失準備計提充足；風險監管指標符合監管機構的有關規定；中國人民銀行要求的其他條件。115.下列關于證券的交易條件，敘述有誤的一項是()。B.依法發行的股票、公司債券及其他證券。法律對其轉讓期限有限制性規定的，在限定的期限內不得買賣C.依法公開發行的股票、公司債券及其他證券，應當在依法設立的證券交易所上市交易或者在國務院批準的其他證券交易場所轉讓D.非依法發行的證券，不得買賣答案：A本題解析：證券交易當事人依法買賣的證券，必須是依法發行并交付的證券。116.()指非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，將本單位財物占為已有，數額較大的行為。A.職務侵占罪B.簽訂、履行合同失職被騙罪C.票據詐騙罪D.挪用資金罪答案：A本題解析：職務侵占罪是指非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，將本單位財物非法占為己有，數額較大的行為。117.下列關于銀行不良貸款撥備覆蓋率計算公式的表述，正確的是（）。A.當年不良貸款新發生額與貸款余額的比值B.不良貸款余額與貸款余額的比值C.不良貸款損失準備與當年不良貸款新發生額的比值D.不良貸款損失準備與不良貸款余額的比值答案：D本題解析：不良貸款撥備覆蓋率是衡量銀行對不良貸款進行賬務處理時，所持審慎性高低的重要指標。該指標有利于觀察銀行的撥備政策。計算公式為：118.A.風險計量B.風險識別C.風險監測D.風險控制答案：A119.有效風險管理要求銀行內部就風險進行積極的內部溝通，不包括（）。A.組織機構間的溝通B.向董事會的報告C.召開股東大會D.向高管層的報告答案：C本題解析：有效風險管理要求銀行內部就風險進行積極的內部溝通，包括組織機構間的溝通和向董事會、高管層的報告。董事會和高管層應有效運用內部審計、外部審計和內控部門的工作成果。120.在商品條件下，利息歸根結底是勞動者在社會再生產創造的（）的一部分。A.剩余價值B.資本C.使用價值D.商品答案：A本題解析：121.債券是()憑證。A.債權債務B.所有權C.選擇權D.經營權答案：A本題解析：債券是債務人向債權人出具的、在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權債務憑證，一般要載明債券發行機構、面額、期限、利率等事項。122.（）是決定債券價格是按面值發行還是溢價或折價發行的決定因素。A.票面利率B.市場利率C.流通性答案：B本題解析：市場利率是衡量債券票面利率高低的參照系，也是決定債券價格是按面值發行還是溢價或折價發行的決定因素。123.就監督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議審議通過《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》，其修正的重點是()。C.中國人民銀行將對銀行業的監管職能劃分出來，移交給銀監會D.中國人民銀行開始行使直接檢查監督權答案：C本題解析：第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議審議通過《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》，其修正的重點是將原屬于中國人民銀行履行的對銀行業的監督管理職能劃分出來，移交新成立的銀行業監督管理機構（即銀監會）。124.合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。A.被代理人B.第三人C.代理人D.代理人和被代理人答案：A代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為，就是說通過代理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產生、變更或消滅某種民事法律關系。代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。125.在衡量通貨膨脹時，()使用得最多、最普遍。A.生產者物價指數B.消費者物價指數C.國內生產總值物價平減指數D.就業率答案：B本題解析：在衡量通貨膨脹時，消費者物價指數使用得最多、最普遍。126.由股份有限公司公開發行，用以證明投資者的股東身份和權益，并據以獲得股息和紅利的憑證是()。A.債券B.企業債C.股票D.次級債券答案：C127.（）是指與貸款人建立貸款法律關系的法人、其他組織或自然人。A.貸款人B.借款人C.融資人D.融券人答案：B本題解析：128.下列關于商業銀行關系人的表述中，錯誤的是（）。A.商業銀行不得向關系人發放信用貸款D.關系人包括商業銀行的董事及其近親屬答案：C本題解析：商業銀行不得向關系人發放信用貸款；可以發放擔保貸款但向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。129.按利息支付方式，債券不包括（）。A.公司債券B.普通債券C.附息債券D.零息債券答案：A本題解析：債券按利息支付方式可分為普通債券、附息債券、貼現債券、零息債券。130.A.張某為維護所在機構的形象和聲譽，應斷然否認C.未經單位允許和授權，張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪D.如果李某答應不披露采訪對象，張某就可以將他所知道的情況告訴李某答案：C本題解析：銀行業從業人員應當遵守所在機構關于接受媒體采訪的規定，不擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構對外發布信息。131.下列選項中，（）不屬于銀行業從業人員對客戶授信盡職的內容。C.信用記錄D.所處行業情況以及財務狀況本題解析：銀行業從業人員應當根據監管規定和所在機構風險控制的要求，對客戶所在區域的信用環境、所處行業情況以及財務狀況、經營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調查、審查和授信后管理。132.現階段我國貨幣政策的中介目標主要是（）。A.基礎貨幣B.貨幣供應量C.存款準備金D.貼現率答案：B本題解析：貨幣政策的中介目標是中央銀行為了實現貨幣政策的終極目標而設置的可供觀察和調整的指標。現階段我國貨幣政策的中介目標主要是貨幣供應量。133.銀行資產負債表中資產減去負債后的余額是銀行的（）。A.監管資本B.經濟資本C.會計資本D.市場資本答案：C本題解析：賬面資本又稱為會計資本，屬于會計學概念，是指商業銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業銀行資產中享有的經濟利益，其金額等于資產減去負債后的余額。考點資本的定義與分類134.A.建議客戶根據外匯資料購買外匯B.建議客戶購買理財產品降低風險C.建議客戶購買國債以減少利息稅D.建議客戶分批次轉賬以規避反洗錢檢查答案：D本題解析：。C選項屬于合理的避稅行為；D選項違反了鋃行業從業人員職業操守中的“監管規避”原則。135.()是中央銀行為實現將定的經濟目標而采用的各種控制和調節貨幣供應量或信用等的方針、政策、措施的總稱。B.貨幣政策D.信貸政策答案：B本題解析：136.宏觀經濟分析是以__________作為考察對象，研究各個有關的__________及其變動。（）A.整個國民經濟活動；總量B.國民生產總值；經濟指標C.物價指數；分量D.國內生產總值；經濟指標答案：A宏觀經濟分析是以整個國民經濟活動作為考察對象，研究各個有關的總量及其變動，特別是研究國民生產總值和國民收入的變動及其與社會就業、經濟周期波動、通貨膨脹、經濟增長等之間的關系。137.A.6個月B.1年C.2年答案：C本題解析：C我國《擔保法》司法解釋規定，保證合同約定保證人承擔保證責任直至債務本息還清時為止等類似內容的，視為約定不明，保證期間為主債務履行期屆滿之日起2年。故選C。138.目前，我國銀行存款中，采用復利計算利息的是（）。A.一年期的定期存款B.五年期的定期存款C.個人活期存款D.三年期教育儲蓄存款答案：C在我國，除活期存款在每季結息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。139.中國人民銀行根據執行貨幣政策和維護金融穩定的需要，可以建議銀監會對銀行業金融機構進行檢查監督，銀監會應當自收到建議之日起()日內予以回復。A.5B.10C.20答案：D本題解析：略140.洗錢的過程是()。A.獲取階段—處置階段—融合階段B.處置階段—培植階段—融合階段D.獲取階段—培植階段—處置階段答案：B本題解析：洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個階段都各有其目的及形態，洗錢者交錯運用不同的方法，以達到洗錢的目的。141.商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資資產推介等專業化服務屬于()。B.投資銀行服務C.私人銀行業務D.綜合授信服務答案：A本題解析：投資理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。142.（）原則被視為民法中的“帝王原則”。B.守法合規C.專業勝任答案：A本題解析：誠實信用原則被視為民法中的“帝王原則”。143.銀行業是一個高度依賴負債經營的行業，聲譽是銀行的生命線。維護商業銀行聲譽的根本所在要求銀行從業人員做到()A.守法合規C.品行正直D.專業勝任答案：C本題解析：品行正直是銀行業從業人員的立身之本和基本要求，也是維護商業銀行聲譽的根本所在。144.商業銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業務是（）。A.代理業務B.擔保業務C.支付結算業務D.承諾業務答案：D本題解析：承諾業務是指商業銀行承諾在未來某～日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業務，包括貸款承諾等。145.商業銀行的代理業務不包括()。A.代銷開放式基金B.代理財政性存款C.代保管重要單證D.代發工資答案：C本題解析：A、B、D三項均屬于商業銀行的代理業務。146.A.所在機構存在嚴重問題或風險B.銀行業從業人員邀請客戶進行政策法規允許范圍內的娛樂活動C.處理客戶投訴時，不及時將所在機構的處理意見告知客戶D.機構內部工作人員互相詆毀答案：A本題解析：出現以下情形之一，銀行業從業人員中的高級管理人員應當接受監管部門的約見：①所在機構存在嚴重問題或風險；②所在機構沒有按要求報送整改和糾正計劃；③所在機構報送的整改和糾正計劃不能有效管理和控制商業銀行風險；④監管部門認為需要約見的其他情形。147.（）是區域社會經濟發展的物質前提和物質基礎。B.人口與勞動力C.區域基礎設施D.自然條件和自然資源答案：D本題解析：自然條件和自然資源是區域社會經濟發展的物質前提和物質基礎，自然資源的數量、質量、地域組合及開發利用條件等都將對區域發展產生重要的影響。148.下列關于大額可轉讓定期存單的表述．錯誤的是()。C.不可提前支取答案：D本題解析：大額存單一般又稱為大額可轉讓存單，是銀行發行的一種固定面額、固定期限、可以在金融市場上轉讓流通的銀行定期存款憑證。149.下列行為不構成違法行為的是（）。A.以自制人民幣換取真幣B.出售自制人民幣D.幫助朋友運輸了假幣，但數額較小答案：C本題解析：A、B、D三項均是違法行為。150.根據2010年第三版巴塞爾資本協議中資本充足率的監管要求，商業銀行的核心一級資本充足率最低要求為()。A.4.5％B.8％C.5％D.6％答案：C本題解析：2010年12月16日，巴塞爾委員會發布了第三版巴塞爾資本協議的最終文本。提高資本充足率監管標準，明確了三個層次的最低資本要求：核心一級資本充足率為5％，一級資本充足率為6％，總資本充足率為8％。二.多項選擇題(共85題)1.貸款合同的主要內容包括（）。A.貸款用途B.貸款利率C.貸款期限D.擔保條款E.還款方式答案：A、B、C、D、E本題解析：考核貸款合同的主要內容。2.下列選項中，屬于法人成立的法律要件是（）。A.依法成立B.有必要的財產和經費C.能夠獨立承擔民事責任D.有完善的規章制度E.有自己的名稱、組織機構和場所答案：A、B、C、E本題解析：法人的成立必須具備以下條件：①依法成立；②有必要的財產和經費；③有自己的名稱、組織機構和場所；④能夠獨立承擔民事責任。故本題選ABCE。3.某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在一次聚會中認識，作為銀行業從業人員，他們()。A.可以通過郵件交換各自銀行已在網上公布及將要公布的信息的財務數據B.只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關客戶的具體數據C.可以一起參加學術研討會D.可以交流各自銀行在理財產品方面的創新思路E.可以共同研究貨幣政策在行業內的具體影響答案：C、E本題解析：答案為CE。銀行業從業人員與同業人員可以交流合作，但不得使用不正當競爭手段，要保護商業秘密和知識產權以及客戶隱私。A、D選項中的做法可能會泄露商業秘密。B選項中交換對客戶的評價的做法可能會觸犯客戶隱私。C、E選項的做法是正常的交流合作行為。4.每季度至少應當召開一次的會議有（）。A.股東大會B.董事會例會C.監事會例會D.高級管理層例會E.臨時會議答案：B、C本題解析：董事會例會、監事會例會均應每季度至少召開一次；股東大會會議包括年度會議和臨時會議，沒有按季度召開的硬性要求。5.按照風險主體的不同，風險可以劃分為()。A.資產風險B.負債風險C.公司風險D.個人風險E.國家風險答案：C、D、E本題解析：按照遭受風險的范圍劃分，風險可以分為系統性風險和非系統性風險；按照銀行業務結構劃分，風險可以分為資產風險、負債風險、中問業務風險；按照風險主體劃分，風險可以分為公司風險、個人風險、國家風險等。6.以公司股東承擔責任的范圍和形式為標準，可以將公司分為（）。A.兩合公司B.無限公司C.人合公司D.有限責任公司E.股份有限公司答案：A、B、D、E本題解析：以公司股東承擔責任的范圍和形式為標準，可以將公司分為無限公司、有限責任公司、股份有限公司和兩合公司。選項c屬于以公司信用基礎為標準的公司分類。7.質押可分為（）。A.動產質押B.不動產質押C.權利質押D.無形資產質押E.其他形式的質押答案：A、C本題解析：根據《物權法》的規定，質押可以分為動產質押和權利質押兩類：前者是以動產為標的設定的質押；后者是以財產權利為標的設定的質押。8.利率市場化包括()A.利率決定的市場化B.利率傳導的市場化C.利率結構的市場化D.利率管理的市場化E.利率浮動的市場化答案：A、B、C、D本題解析：利率市場化包括利率決定、利率傳導、利率結構和利率管理的市場化。9.我國商業銀行自深化股份制改革以后，在銀行組織架構的發展方面著重于（）。A.漸進式推進事業部制改革B.實施以業務單元縱向為主的矩陣考核方式C.根據業務線職能設置組織架構模式D.建立垂直化風險管理體系E.建設流程銀行答案：A、D、E