初級銀行從業資格之初級銀行管理題型及答案（基礎題）

單選題（共50題）1、在一個完整的績效評價體系中，目標、指標、標準、方法等要素的設置是建立考評指標體系的()。A.結果B.前提C.目標D.核心【答案】D2、商業銀行、商業銀行的工作人員、借款人、其他單位或者個人違反《商業銀行法》所應承擔的責任是（）。A.刑事責任B.民事責任C.行政責任D.以上選項【答案】D3、下列關于資產業務創新的說法中，正確的是()。A.背對背貸款是銀行對個人投資于外匯提供的一種融資便利B.平行貸款是兩個國家的公司之間簽訂合約，均以本幣向對方發放等值貸款，并在約定到期日還本付息C.多種貨幣貸款是在不同國家的兩個母公司分別為對方設在本國境內的子公司提供金額相當的本幣貸款，并承諾在指定到期日，各自歸還所借貨幣D.資產支持證券是由特定目的信托受托機構發行的、代表特定目的信托的信托受益權份額【答案】D4、根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》，核心一級資本充足率不得低于()。A.3％B.4％C.5％D.6％【答案】C5、下列關于我國普惠金融發展目標，說法錯誤的是（）。A.提高小微企業信用保險和貸款保證保險覆蓋率，力爭使農業保險參保農戶覆蓋率提升至95%以上。B.推動行政村一級實現銀行物理網點和保險服務全覆蓋，鞏固助農取款服務村級覆蓋網絡，提高利用效率C.要讓小微企業、農民、城鎮低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等及時獲取價格合理、便捷安全的金融服務D.有效提高各類金融工具的使用效率，進一步提高小微企業和農戶申貸獲得率和貸款滿意度【答案】B6、下列選項中，不屬于商業銀行短期借款的是()。A.同業拆借B.證券回購協議C.可轉換債券D.向中央銀行借款【答案】C7、（2019年真題）商業銀行法人授權其分支機構辦理衍生產品交易業務的，分支機構應當在收到其總行（部）授權或授權發生變動之日起（）日內，持其總行（部）的授權文件向當地銀保監局報告。A.20B.30C.60D.90【答案】B8、我國的消費金融公司大致經過了試點階段和()階段。A.萌芽B.規范C.快速發展D.成熟【答案】C9、()是銀行擴大產品銷量，加速資金周轉，降低成本，節約流通費用，提高經濟效益的重要因素。A.客戶管理B.營銷渠道C.產品組合D.市場定位【答案】B10、房地產證券屬于()，金融機構僅提供基本的服務平臺。A.間接融資B.獨立融資C.產業融資D.直接融資【答案】D11、下列關于商業銀行理財業務的表述，錯誤的是（）。A.商業銀行理財產品財產獨立于管理人，托管機構的自有資產B.商業銀行因依法解散被依法撤銷或者被依法宣告破產等原因進行清算的，銀行理財產品財產屬于其清算財產C.商業銀行理財產品管理人管理、運用和處分理財產品財產所產生的債權，不得與管理人、托管機構因自有資產所產生的債務相抵銷D.商業銀行不得發行未在全國銀行業理財信息登記系統進行登記并獲得登記編碼的理財產品【答案】B12、商業銀行采用權重法計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入（）。A.一級資本B.二級資本C.核心一級資本D.其他一級資本【答案】B13、互聯網金融的主要模式不包括()。A.互聯網支付B.互聯網證券C.互聯網保險D.互聯網基金銷售【答案】B14、下列關于信托的基本分類說法錯誤的是（）。A.根據信托目的的性質不同，可以分為私益信托和公益信托B.根據委托人和受益人是否為同一人，可以將私益信托分為自益信托和他益信托C.根據信托的設立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區分為意定信托和非意定信托D.根據委托人是否為營利性信托機構，可以將信托區分為民事信托和營業信托【答案】D15、()是財務公司進行短期資金融通、調劑頭寸和臨時眭資金余缺的重要工具。A.貸款業務B.發行金融債券C.同業拆借業務D.結算業務【答案】C16、流動性覆蓋率旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在銀監會規定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少（）天的流動性需求。A.30B.60C.90D.180【答案】A17、（2018年真題）銀行業金融機構提供虛假或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的，按照《中華人民共和國銀行業監督管理法》規定，由銀行業監督管理機構責令改正，并處以（）罰款。A.三十萬元以上二百萬元以下B.五十萬元以上二百萬元以下C.十萬元以上三十萬元以下D.二十萬元以上五十萬元以下【答案】D18、（2018年真題）根據《關于整治銀行業金融機構不規范經營的通知》，下列關于銀行業金融機構合規收費的原則要求的說法中，錯誤的是（）。A.服務收費由法人機構統一制定價格，任何分支機構不得自行制定和調整收費項目名稱等要素B.服務收費應科學合理，服從統一定價和名錄管理原則C.應制定收費價目名錄，同一收費項目必須使用統一收費項目名稱、內容描述、客戶界定等要素D.對實行政府指導價的收費項目，應在每次制定或調整價格前向社會公示，充分征詢消費者意見后納入收費價目名錄并上網公布，嚴格按照公布的收費價目名錄收費【答案】D19、主要目的是反壟斷和反不正當競爭的政策是（）。A.市場秩序政策B.產業合理化政策C.產業保護政策D.市場控制政策【答案】A20、根據英國《銀行改革法案》提出的“柵欄原則”，以下必須放入柵欄內的業務是（）。A.自營交易業務B.對大型企業提供的存貸款業務C.國際業務D.面向英國境內居民個人和中小企業的存貸款業務【答案】D21、接管期限屆滿，國務院銀行業監督管理機構可以決定延期，但接管期限最長不得超過（）。A.1B.2C.3D.4【答案】B22、大額風險暴露是指商業銀行對單一客戶或一組關聯客戶超過其一級資本凈額()的風險暴露。A.0.5％B.2％C.2.5％D.1％【答案】C23、從國內外商業銀行的最新實踐看，（）正成為商業銀行考評體系中的核心指標。A.存貸款比率B.經濟增加值C.凈利潤D.資本充足率【答案】B24、()應當有助于財務報表使用者了解發行方對發行的金融工具如何進行分類、計量和列示，并就金融工具對企業財務狀況和經營成果影響的重要程度等作出合理評價。A.金融工具權益的列報B.金融工具風險的列報C.金融工具信息的列報D.金融工具收益的列報【答案】C25、()是指商業銀行設計并確定自身形象，決定向客戶提供何種產品的行為過程。A.目標市場B.市場細分C.市場定位D.銀行形象定位【答案】C26、下列關于票據權利不行使而消滅的期限。說法正確的是()。A.持票人對票據的出票人和承兌人的權利，自票據到期日起2年B.持票人對支票出票人的權利，自出票日起2年C.持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起3個月D.持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起6個月【答案】A27、（2017年真題）某商業銀行近期進行了一系列人員調整，下列做法中，不符合監管要求的是（）。A.在不預先通知下屬某營業機構負責人的情況下，要求該營業機構會計主管趙某強制休假。并安排另一營業機構會計主管接替B.將負責固定資產購建審批的吳某與固定資產購建的采購人員鄭某輪崗C.對下屬12家營業機構的委派會計（授權經理）包括任職期限不到1年的李某全部予以輪崗D.對已任職超過3年的某基層營業機構負責人周某輪崗，并同時實施離任審計【答案】B28、對商業銀行的個人住房抵押貸款風險權重為（）。A.20％B.50％C.70％D.100％【答案】B29、下列關于金融犯罪的說法中，不正確的是()。A.金融犯罪的犯罪主體是自然人B.《中華人民共和國刑法》對金融犯罪進行了規定C.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類D.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，客觀方面表現為違反金融管理法規【答案】A30、貨幣經紀公司的服務對象是（）。A.境內外上市公司B.境內外證券公司C.境內外出口公司D.境內外金融機構【答案】C31、（2019年真題）下列選項中，屬于新型貨幣政策工具的是（）。A.存款準備金B.再貸款與再貼現C.定向中期借貸便利D.公開市場業務【答案】C32、（2018年真題）下列選項中，不屬于《中華人民共和國銀行業監督管理法》規定監管措施的是（）。A.限制資產轉讓B.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務C.限制分配紅利和其他收入D.罰款【答案】D33、（2019年真題）下列不屬于銀行業監督管理機構監督管理職責的是（）。A.保護銀行業合法權益B.非現場監管C.實施行政許可D.現場檢查【答案】A34、中國銀行業協會履行的職責不包括（）。A.自律B.維權C.協調D.監督【答案】D35、根據《商業銀行公司治理指引》，下列關于商業銀行董事任期的說法中，不正確的是()。A.董事任期由商業銀行章程規定，但每屆期限不得超過三年B.董事任期期滿未及時改選，或者董事在任期內辭職影響銀行正常經營或導致董事會成員低于法定人數的，在改選出的董事就任前，原董事仍應當依照法律法規的規定，履行董事職責C.董事任期屆滿，連選可以連任D.獨立董事在同一家商業銀行任職時間不得超過三年【答案】D36、下列關于金融機構變更股東、轉讓股權或者調整股權結構的說法，正確的是()。A.金融機構變更股東、轉讓股權或者調整股權結構的，應當經銀監會批準B.涉及國有股權變動的，并應當按照規定經財政部門批準C.未經依法批準，金融機構擅自變更股東的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得2倍以上5倍以下的罰款D.未經依法批準，金融機構擅自轉讓股權的，對該金融機構直接負責的高級管理人員，給予開除的紀律處分【答案】B37、金融消費者在市場交易中處于比一消費者更為不利的弱勢地位，下列選項中，關于這種弱勢地位產生的根本原因的表述不正確的是()。A.信息不對稱在金融消費中比在一商品消費中表現得更加突出B.金融消費者在市場交易中處于比一消費者更為不利的弱勢地位，而這種弱勢地位產生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不對稱、正外部性和壟斷經營C.外部性是金融的突出特性，其表現既有正常經營時期的正外部性，也有危機時期的負外部性D.壟斷造成的賣方市場使金融消費者在與金融機構的交易過程中處于極為不利的地位【答案】B38、（2017年真題）我國某銀行2015年末各項貸款余額100億元，不良貸款余額2億元，則該銀行至少應計提的貸款損失準備是（）億元。A.1.5B.3C.2.5D.5【答案】B39、下列關于我國普惠金融的說法，正確的是（）。A.我國普惠金融發展服務主體單一、服務覆蓋面較廣、移動互聯網支付使用率高B.人均持有銀行賬戶數量、銀行網點密度等基礎金融服務水平仍處于中下游水平C.普惠金融面臨著服務不均衡、普惠金融體系不健全的問題和挑戰D.法律法規體系完善，但基礎設施建設有待加強【答案】C40、經()批準的銀行或非銀行金融機構是辦理支付結算和資金清算的中介機構。A.中國人民銀行B.銀監會C.銀行業協會D.國務院【答案】A41、下列信貸資產不能作為基礎資產的證券化的是（）。A.住房抵押貸款B.信用卡賬款C.汽車貸款D.流動資金貸款【答案】D42、（2019年真題）績效管理的工具方法不包括（）。A.關鍵績效指標法B.經濟增加值法C.股權激勵計劃D.獎金激勵法【答案】D43、商業銀行的撥備覆蓋率應當不低于()。A.120％B.150％C.120％～150％D.15％～25％【答案】C44、代理營銷渠道對銀行營銷的影響不包括（）。A.轉變了銀行產品的提供方式B.加快了銀行產品的分銷速度C.有利于銀行拓展市場D.占用了銀行較多的人力、物力和財力【答案】D45、在一個完整的績效評價體系中，目標、指標、標準、方法等要素的設置是建立考評指標體系的()。A.結果B.前提C.目標D.核心【答案】D46、銀行應在各（）的醒目位置公布電話、網絡、信函等投訴處理渠道。A.營業網點和貸款合同B.營業網點和員工制服C.營業網點和官方網站D.官方網站和貸款合同【答案】C47、代理業務存在的操作風險類別包括人員因素、()、系統缺陷和外部事件。A.風險因素B.社會因素C.市場管理D.內部流程【答案】D48、績效考評標準是指判斷評價對象業績優劣的基準。選擇什么標準作為評價的基準取決于考評的()。A.對象B.目的C.作用D.主體【答案】B49、根據《突發事件應對法》，按照社會危害程度、影響范圍、突發事件性質等因素，將自然災害、事故災難事件分為()。A.五級B.三級C.四級D.六級【答案】C50、（2018年真題）信托公司固有投資業務不可開展的投資類型是（）。A.金融類公司股權投資B.自用固定資產投資C.實業投資D.金融產品投資【答案】C多選題（共20題）1、根據《商業銀行內部控制指引》，高級管理層的內部控制職責包括（）。A.負責建立和完善內部組織機構，保證內部控制的各項職責得到有效履行B.負責保證商業銀行建立并實施充分有效的內部控制體系，保證商業銀行在法律和政策框架內審慎經營C.負責組織對內部控制體系的充分性與有效性進行監測和評估D.負責根據董事會確定的可接受的風險水平，制定系統化的制度、流程和方法，采取相應的風險控制措施E.負責明確設定可接受的風險水平【答案】ACD2、與信用風險、市場風險相比，商業銀行操作風險的特點有（）。A.來源廣泛B.可以是損失，也可以是利潤來源C.有充足完備的量化數據基礎D.存在風險與收益的準確對應關系E.不能純粹依靠計量手段來控制【答案】A3、金融工具的風險主要有()。A.交易風險B.交割風險C.信用風險D.市場風險E.持有風險【答案】CD4、銀行的存款定價方法主要有（）。A.市場競爭定價B.隨行就市定價C.成本覆蓋定價D.利息遞增定價E.費用遞減定價【答案】ABC5、票據結算業務包括（）。A.銀行匯票B.銀行本票C.商業匯票D.支票E.商業本票【答案】ABCD6、美國金融消費者保護局的主要職責包括()。A.加強消費者金融教育B.適當提高投資門檻C.對向消費者提供按揭貸款的金融機構實施行為監管D.制定全國通用的住房抵押貸款最低標準E.制定并執行反欺詐和不公平行為的規則【答案】ABCD7、以下屬于核心一級資本的是()。A.一般風險準備B.未公開儲備C.資本公積D.未分配利潤E.實收資本【答案】ACD8、當前我國普惠金融的重點服務對象包括()。A.小微企業B.農民C.城鎮低收入人群D.貧困人群E.殘疾人【答案】ABCD9、銀行存款的常用定價方法有()。A.市場競爭定價B.需求導向定價C.隨行就市定價D.均衡價格定價E.成本覆蓋定價【答案】AC10、信托公司固有業務項下可以開展的業務有()。A.存放同業B.拆放同業C.貸款D.租賃E.投資【答案】ABCD11、同業業務的監管要求主要包括()。A.管理體系要求B.資本管理要求C.擔保管理要求D.期限要求E.授信管理要求【答案】ABCD12、汽車金融公司的資產業務不包括()。A.吸收大眾存款B.向金融公司提供貸款C.向汽車經銷商發放汽車貸款D.提供汽車融資租賃業務E.購車貸款【答案】AB13、下列