初級銀行從業資格之初級銀行管理能力檢測模考B卷附答案

單選題（共50題）1、()業務是指經中國人民銀行批準，進入全國銀行問同業拆借市場的金融機構之間通過全國統一的同業拆借網絡進行的無擔保資金融通行為。A.同業存款B.同業借款C.同業拆借D.同業代付【答案】C2、下列關于同業業務的說法中，正確的是()。A.信用存放同業業務占用國內同業授信額度的80％B.銀行同業拆借市場一般沒有固定場所，主要通過電信手段成交C.境內同業代付業務實質屬于貿易融資方式D.特定目的載體同業投資業務的期限最長不得超過2年【答案】C3、內部控制管理職能部門與風險合規部門是內部控制的（）防線，商業銀行應當指定專門部門作為內控管理職能部門。A.第二道B.第四道C.第一道D.第三道【答案】A4、（）廣泛存在于商業銀行業務和管理的各個領域，具有普遍性，只會給銀行帶來成本和損失，卻不能給商業銀行帶來盈利。A.非系統性風險B.技術風險C.操作風險D.流動性風險【答案】C5、托收行接受委托申請書后即構成其與委托人之間的（），必須按照托收委托書上的知識及國際商會托收統一規則行事。A.要約關系B.承諾關系C.契約關系D.借貸關系【答案】C6、英國銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”，說法錯誤的是（）。A.將高風險的投資銀行業務及相關業務與傳統的個人、企業信貸業務相隔離B.降低銀行結構的復雜性和救助難度C.減少其遭外部沖擊和風險傳染的可能性D.將所有銀行業務分為兩類【答案】D7、商業匯票的付款期限不得超過()。A.2個月B.3個月C.6個月D.1個月【答案】C8、中國金融監管“一行三會”格局形成的標志性事件是（）。A.中國銀監會成立B.中國證監會成立C.中國保監會成立D.中國人民銀行統一貨幣發行權【答案】A9、下列不屬于世界各國的混業經營模式的是（）。A.全能銀行模式B.銀行母公司模式C.金融控股模式D.銀行子公司模式【答案】D10、下列關于商業銀行理財產品投資運作管理的說法中，錯誤的是()。A.商業銀行總行統一負責本行理財產品投資運作等事項的審批與管理B.商業銀行應將理財業務風險納入全行風險管理體系管理C.商業銀行應審慎盡責地管理投資組合，建立投資資產的全程跟蹤評估機制D.商業銀行代銷代理其他機構發行的產品投資于非標準化債權資產或股權性資產的，由代理行管理層審核批準【答案】D11、金融機構的客戶身份資料在業務關系結束后，應當至少保存()年。A.1B.3C.5D.8【答案】C12、下列不屬于財政政策工具的是（）。A.稅收B.存款保險條例C.政府投資D.公共支出【答案】B13、治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮性財政政策的是（）。A.提高利率B.減少賦稅C.減少財政支出D.減少基礎貨幣投放【答案】C14、流動性風險與信用風險、市場風險、操作風險相比，形成的原因更加復雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種()。A.單維風險B.多維風險C.系統性風險D.非系統性風險【答案】B15、以下關于反洗錢工作的說法錯誤的是（）。A.銀行為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或外幣等值1萬美元以上現金存款業務，應當核對客戶的有效身份證件或其他有效的身份證明文件B.金融機構應當在大額交易發生之日起10個工作日內以電子方式提交大額交易報告C.國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構在向金融機構進行反洗錢調查中，如發現可疑交易活動，需要調查核實的，可以向金融機構進行調查D.銀行業金融機構應當采取切實可行措施保護客戶身份資料和交易記錄【答案】B16、金融工具在金融市場上能夠迅速地轉化為現金而不致遭受損失的能力是指金融工具的（）。A.收益性B.風險性C.流動性D.期限性【答案】C17、商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財計劃類型是()。A.非保本浮動收益理財產品B.保本浮動收益理財產品C.保證收益理財產品D.保證最低收益產品【答案】A18、下列關于商業銀行勞務派遣人員的表述，不符合《勞動合同法》的是()。A.勞務派遣單位和用工單位不得向被派遣勞動者收取費用B.勞務派遣一般在臨時性、輔助性或者替代性的工作崗位上實施C.勞務派遣單位不得克扣用工單位按照勞務派遣協議支付給被派遣勞動者的勞動報酬D.勞務派遣單位與被派遣勞動者訂立固定期限勞動合同不得超過10年【答案】D19、金融市場經濟調節功能的表現不包括（）。A.為中央銀行實施貨幣政策、調節宏觀經濟提供傳導渠道B.借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局C.借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經濟發展規模和速度D.通過調節價格引導資源配置【答案】D20、（2020年真題）經監管機構批準，經營狀況良好、符合條件的金融租賃公司不能開辦的業務是（）。A.資產證券化B.發行債券C.在境內保稅地區設立項目公司開展融資租賃業務D.為控股股東對外融資提供擔保【答案】D21、下列只能用于支付現金的支票是（）。A.轉賬支票B.普通支票C.劃線支票D.現金支票【答案】D22、債券回購交易方式可以分為隔日回購和定期回購。其中隔日回購是指最初售出者在賣出債券的（）即將該債券購回。A.第三天B.至少兩天以后C.次日D.當日【答案】C23、商業銀行貸款的費率一般以信貸產品（）為基數按一定比率計算。A.金額B.數量C.時間D.利潤【答案】A24、根據《商業銀行內部控制指引》，商業銀行內部控制應當遵循的基本原則是（）。A.全覆蓋原則、重要性原則、制衡性原則、適應性原則B.全面性原則、適應性原則、獨立性原則、融合發展原則C.全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則D.全覆蓋原則、審慎性原則、有效性原則、獨立性原則【答案】C25、債券回購是金融機構之間以債券為抵押的短期資金的融通，它的最長期限為（）。A.3個月B.6個月C.12個月D.24個月【答案】C26、下列關于銀行業金融機構業務準人許可的說法中，錯誤的是()。A.銀行業金融機構的業務范圍，中國銀監會應當依照法律、行政法規規定的條件和程序審查批準B.需要審查批準或者備案的業務品種，中國銀監會應當依照法律、行政法規規定并公布C.銀行業金融機構開展相關業務的，應當按照規定報經中國銀監會審查批準或者備案D.中國銀行業協會負責對銀行業金融機構的業務許可進行監管【答案】D27、非金融類不良資產的經營模式是()。A.按原值打折收購并擇機進行處置以回收現金B.資產置換C.資產證券化D.重組型非金業務【答案】D28、票據市場是以（）作為交易對象的市場。A.銀行本票B.商業票據C.銀行匯票D.大額可轉讓存單【答案】B29、我國的反洗錢法律規范主要由“一法四規”組成，其中，“一法”指的是()。A.《反洗錢法》B.《金融機構反洗錢規定》C.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》D.《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》【答案】A30、（2017年真題）下列選項中，不屬于商業銀行終止原因的是（）。A.因解散而終止B.因被撤銷而終止C.因被宣告破產而終止D.因被兼并而終止【答案】D31、根據《商業銀行合規風險管理指引》，商業銀行各業務條線和分支機構的負責人應對本條線和本機構經營活動的合規性負（）。A.次要責任B.領導責任C.首要責任D.直接責任【答案】C32、下列不屬于金融租賃公司資產業務的是（）。A.直接融資租賃B.轉租賃C.同業拆入D.固定收益類證券投資【答案】C33、（）在形式上具有強制性、無償性和固定性的特征。A.稅收B.國債C.政府投資D.公共支出【答案】A34、關于項目融資業務，下列表述中錯誤的是()。A.項目融資的借款人只能是企業法人，不能是事業法人B.還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入C.項目融資的貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目D.針對項目融資金額較大、期限較長、風險較大的特點，為防止盲目降低貸款條件、惡性競爭，有效分散風險、要求在多個商業銀行為同一項目提供貸款的情況下，原則上應采取銀團貸款方式【答案】A35、金融機構違反國家規定從事非自用不動產、股權、實業等投資活動的，()。A.給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款B.沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款C.對該金融機構直接負責的高級管理人員給予撤職直至開除的紀律處分D.對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予降級直至開除的紀律處分【答案】A36、下列不屬于企業集團財務公司的資產業務的是()。A.對成員單位辦理融資租賃B.辦理成員單位產品的買方信貸C.財務公司票據承兌業務D.辦理成員單位產品的消費信貸【答案】C37、根據《商業銀行合規風險管理條例》，以下不屬于高級管理層應履行的合規管理職責的是（）。A.明確合規管理部門及其組織結構，為其履行職責配備充分和適當的合規管理人員，并確保合規管理部門的獨立性B.識別商業銀行所面臨的主要合規風險，審核批準合規風險管理計劃，確保合規管理部門與風險管理部門、內部審計部門以及其他相關部門之間的工作協調C.審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施D.制定書面的合規政策，并根據合規風險管理狀況以及法律、規則和準則的變化情況適時修訂合規政策【答案】C38、下列選項中，不符合信托計劃的合格投資者條件的是()。A.家庭金融資產總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能提供相關財產證明的自然人B.個人收入在最近3年內每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關收入證明的自然人C.投資一個信托計劃的最低金額不少于100萬元人民幣的自然人D.夫妻雙方合計收入在最近3年內每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關收入證明的自然人【答案】B39、（）指財務公司按一定利率和必須歸還等條件向成員單位占有、使用，向成員單位收取租金的交易活動。A.對成員單位辦理融資租賃B.對成員單位辦理貸款C.辦理成員單位產品的買方信貸D.成員單位產品的融資租賃【答案】B40、中國財務公司協會成立于()年。A.1994B.2000C.2005D.2009【答案】A41、金融市場是反映國民經濟情況的“晴雨表”，體現了金融市場的()功能。A.風險分散與風險管理功能B.交易及定價功能C.反映經濟運行的功能D.優化資源配置功能【答案】C42、商業銀行應當建立健全本機構統一的同業業務授信管理政策，并將同業業務納入全機構統一授信體系，由()實施授權管理。A.人民銀行總行自上而下B.總部自上而下C.支行行長自下而上D.董事會自上而下【答案】B43、下列關于合同債權轉讓的敘述中，有誤的一項是()。A.債權轉讓，是指債權人將合同的權利全部或者部分轉讓給第三人的法律制度B.其中債權人是轉讓人，第三人是受讓人C.債權人轉讓權利的，須經債務人同意D.債權人轉讓權利的通知不得撤銷，但經受讓人同意的除外【答案】C44、（2018年真題）下列業務中不屬于金融資產管理公司業務范圍的是（）。A.發行金融債券B.債券轉股權C.收購，管理和處置金融企業的不良資產D.貸款業務【答案】D45、銀行保理融資是指在保理業務基礎上開展的以賣方轉讓()為前提的銀行融資業務。A.銀行承兌匯票B.應收賬款C.固定資產D.不良資產【答案】B46、自()起中國正式實行《存款保險條例》，中國人民銀行負責存款保險制度實施。A.2014年9月1日B.2015年1月1日C.2015年5月1日D.2016年1月1日【答案】C47、汽車金融公司發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的()。A.50％B.70％C.80％D.90％【答案】C48、（2017年真題）根據《商業銀行合規風險管理指引》的規定，（）應監督董事會和高級管理層合規管理職責的履行情況。A.董事會風險管理委員會B.股東大會C.監事會D.內部審計部門【答案】C49、下列關于傳統金融和綠色金融的說法正確的是（）。A.傳統金融的作用主要是引導資金流向節約資源技術開發和生態環境保護產業，引導企業生產注重綠色環保，引導消費者形成綠色消費理念B.傳統金融明確金融業要保持可持續發展，避免注重短期利益的過度投機行為C.綠色金融與傳統金融中的政策性金融有共同點，即它的實施需要由政府政策做推動D.傳統金融強調人類社會的生存環境利益，將對環境保護和對資源的有效利用程度作為計量其活動成效的標準之一【答案】C50、（2017年真題）關于商業銀行保理業務風險管理，下列說法中，錯誤的有（）。A.按照“權屬確定，轉讓明責”的原則開展保理業務B.參照國際應收賬款標準，規范應收賬款范圍C.將保理業務納入統一授信管理D.指定專人對保理專戶資金進出情況進行監控，確保資金首先用于歸還銀行融資【答案】B多選題（共20題）1、（2016年真題）下列不屬于證券發行和交易原則的是（）。A.公開B.公正C.公平D.平等【答案】D2、高級管理層的職責包括（）。A.執行董事會決策B.監督董事會完善內部控制體系C.根據董事會確定的可接受的風險水平，制定系統的制度、流程和方法，采取相應的風險控制措施D.建立和完善內部組織機構，保證內部控制的各項職責得到有效履行E.組織內部對外部控制體系的充分性和有效性進行監測和評估【答案】ACD3、產業組織政策包括（）。A.產業技術政策B.產業保護政策C.市場秩序政策D.產業合理化政策E.產業布局政策【答案】BCD4、在中華人民共和國境內設立的()適用于《商業銀行合規風險管理指引》。A.中資商業銀行B.外資獨資銀行C.中外合資銀行D.外國銀行分行E.政策性銀行【答案】ABCD5、根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，下列關于資本充足監管指標的說法中，正確的有（）。A.商譽和其他無形資產（土地使用權除外）必須從核心一級資本中全額扣除B.資本組成包括核心一級資本、其他一級資本、二級資本C.杠桿率和一級資本充足率公式的分子相同D.儲備資本要求為風險加權資產的2.5％，由核心一級資本來滿足E.商業銀行采用權重法計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入一級資本，但不得超過信用風險加權資產的1.25％【答案】ABCD6、主要的同業業務類型包括（）。A.同業拆借B.買入返售C.同業借款D.同業取款E.同業存款【答案】ABC7、下列關于內外部審計的說法中，正確的有()。A.外部審計是內部審計的基礎B.銀行人員應自覺接受和認真配合內部審計工作，不得提供虛假資料C.銀行的高級管理人員離任后，應向當地監管機構報送離任審計報告D.內部審計工作不能外包E.內部審計經歷了古代內部審計和現代內部審計兩大發展階段【答案】BC8、市場風險的計量方式有（）A.缺口分析B.久期分析C.敏感性分析D.情景分析E.外匯敞口分析【答案】ABCD9、1988年，美國注冊會計師協會發布《審計準則公告第55號》，該公告首次使用“內部控制結構”一詞，指出內部控制在結構上由()構成。A.控制環境B.控制措施C.會計制度D.審計制度E.控制程序【答案】AC10、金融債券的發行方式有（）。A.私募B.公募C.直接發行D.間接發行E.行政性發行【答案】ABCD11、回購市場的短期性主要是指()。A.回購期限一般不超過1年B.回購期限一般不超過2年C.回購期限一般不超過