初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力提升備考題帶答案

單選題（共50題）1、下列屬于融資類保函的是（）。A.投標(biāo)保函B.經(jīng)營租賃保函C.預(yù)付保函D.延期付款保函【答案】D2、重組是銀監(jiān)會對問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的一種方式。對于重組失敗的，銀監(jiān)會可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由（）依法宣告破產(chǎn)。A.人民法院B.人民檢察院C.國務(wù)院D.中國人民銀行【答案】A3、下列機(jī)構(gòu)中，屬于我國股權(quán)投資基金行業(yè)自律組織機(jī)構(gòu)的是（）。A.中國證監(jiān)會B.中國證券業(yè)協(xié)會C.國家發(fā)展改革委D.中國證券投資基金業(yè)協(xié)會【答案】D4、（）是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。A.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管B.存款保險制度C.最后貸款人制度D.風(fēng)險準(zhǔn)備金制度【答案】C5、教育儲蓄存款的對象為在校小學(xué)（）以上學(xué)生。A.三年級（含三年級）B.四年級（含四年級）C.五年級（含五年級）D.六年級（含六年級）【答案】B6、某公立中學(xué)為修繕教育設(shè)施向銀行借款，銀行要求該學(xué)校提供擔(dān)保，學(xué)校自有財產(chǎn)向銀行設(shè)立抵押，下列財產(chǎn)中，可以抵押的是（）。A.該學(xué)校的辦公樓B.該學(xué)校的非教育用小汽車C.與臨校存在權(quán)屬爭議的財產(chǎn)D.該學(xué)校的操場【答案】B7、下列關(guān)于金融犯罪對象的說法中，正確的是()。A.可以是金融工具B.只能是自然人C.只能是金融企業(yè)D.只能是法人【答案】A8、某人以市場價格105元購得面值為100元的債券1萬份，持有到一定時刻賣出，價格為108.5元，期間獲得利息收益3.2元/份，則該人的持有期收益率為()。A.6.4%B.6.7%C.11.1%D.11.7%【答案】A9、下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則的是（）。A.適應(yīng)性原則B.審慎性原則C.獨(dú)立性原則D.有效性原則【答案】A10、我國正式啟動實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》工程的時間是()。A.2006年2月28日B.2007年2月28日C.2006年8月28日D.2007年8月28日【答案】B11、根據(jù)投資者所擁有的權(quán)利劃分，下列屬于混合工具的是（）。A.股票B.債券C.可轉(zhuǎn)換公司債券D.銀行承兌匯票【答案】C12、下列所列各項(xiàng)，不屬于洗錢罪的上游犯罪的是（）。A.破壞金融管理秩序罪B.走私犯罪C.貪污賄賂犯罪D.持有、使用假幣罪【答案】D13、中央銀行可采取（）的公開市場操作來抑制通貨膨脹。A.賣有價證券B.買有價證券C.允許提前支取特種存款D.提前兌付央行票據(jù)【答案】A14、與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能妨礙其進(jìn)行獨(dú)立客觀判斷關(guān)系,且不在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事以外職務(wù)的董事是（）。A.執(zhí)行董事B.董事會秘書C.獨(dú)立董事D.董事長【答案】C15、資金管理的核心是建設(shè)（）。?A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機(jī)制和全額資金管理體制B.外部產(chǎn)品定價機(jī)制和份額資金管理體制C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機(jī)制和份額資金管理體制D.外部產(chǎn)品定價機(jī)制和全額資金管理體制【答案】A16、根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為（）。A.4％和8％B.11.5％和10.5％C.6％和8％D.8％和10％【答案】B17、風(fēng)險免疫管理策略的核心思想是通過資產(chǎn)久期和負(fù)債久期的匹配，實(shí)現(xiàn)（）的相互抵消，進(jìn)而鎖定整體收益率。A.利率風(fēng)險和負(fù)債風(fēng)險B.利率風(fēng)險和再投資風(fēng)險C.利率風(fēng)險和流動性風(fēng)險D.利率風(fēng)險和結(jié)構(gòu)風(fēng)險【答案】B18、根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求儲備資本要求為（）A.8%B.2.5%C.6%D.1%【答案】B19、按照第一版巴塞爾資本協(xié)議，商業(yè)銀行的核心資本不包括()。A.資本公積B.盈余公積C.次級債務(wù)D.留存利潤【答案】C20、下列不屬于市場風(fēng)險計量方法的是（）。A.外匯敞口分析B.敏感性分析C.壓力測試D.最小二乘法【答案】D21、存款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的()。A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.其他業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.負(fù)債業(yè)務(wù)【答案】D22、合法代理行為的法律后果直接歸屬于()。A.代理人和被代理人B.被代理人C.第三人D.代理人【答案】B23、以經(jīng)營融貫租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)是()A.金融資產(chǎn)管理公司B.金融租賃公司C.貸款公司D.汽車金融公司【答案】B24、違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的人員，()。A.可能受到公眾譴責(zé)，但尚無法進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的約束B.其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒C.情節(jié)不嚴(yán)重的，不應(yīng)當(dāng)受到懲戒D.情節(jié)嚴(yán)重的，將被開除，但沒有必要通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)【答案】B25、《證券法》最基本的原則是（）。A.公平、公開、公正原則B.分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理原則C.合法原則D.自愿原則【答案】A26、看漲期權(quán)指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向交易對手_____某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須_____的義務(wù)。()A.購入;買進(jìn)B.售出;買進(jìn)C.售出;賣出D.購入;售出【答案】A27、（）以流動性指標(biāo)、資本充足率和資產(chǎn)負(fù)債相關(guān)項(xiàng)目的關(guān)聯(lián)關(guān)系等為約束條件，進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債匹配管理，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債組合配置的成本收益結(jié)構(gòu)和期限結(jié)構(gòu)。A.資產(chǎn)負(fù)債匹配管理B.資產(chǎn)組合管理C.負(fù)債組合管理D.資產(chǎn)負(fù)債計劃管理【答案】A28、關(guān)于合同成立的表述錯誤的是（）。A.當(dāng)事人對合同條款必須堅持協(xié)商一致的原則B.合同的成立不必具備要約和承諾階段C.雙方當(dāng)事人訂立合同應(yīng)該符合法律規(guī)定D.當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)【答案】B29、（）是指所允許的最大損失額。A.交易限額B.變動限額C.風(fēng)險限額D.止損限額【答案】D30、如果商業(yè)銀行留有的超額準(zhǔn)備金增加，則其創(chuàng)造存款的能力（）。A.增強(qiáng)B.下降C.不變D.不確定【答案】B31、銀團(tuán)貸款中，受邀參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是（）。A.牽頭行B.代理行C.參加行D.安排行【答案】C32、下列資金來源不屬于我國商業(yè)銀行最主要的資金來源的是()。A.吸收存款B.對外借款C.發(fā)行金融債券D.對中央銀行借款【答案】B33、根據(jù)有關(guān)規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)()。A.至少保存5年B.至少保存10年C.立即銷毀D.退還給客戶【答案】A34、20世紀(jì)90年代初，以客戶為中心的（）基本形成，并在隨后的時間里迅速發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織構(gòu)架的主流模式。A.總分行型組織構(gòu)架B.事業(yè)部型組織構(gòu)架C.矩陣型組織構(gòu)架D.統(tǒng)一法人制組織構(gòu)架【答案】C35、在國際上，（）也稱議付，即給付對價的行為。A.出口押匯B.保理C.福費(fèi)廷D.打包放款【答案】A36、以一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計算應(yīng)收多少單位本國貨幣的標(biāo)價方式是()。A.直接標(biāo)價法B.買入標(biāo)價法C.間接標(biāo)價法D.應(yīng)收標(biāo)價法【答案】A37、下列關(guān)于回購交易的說法中，正確的是()。A.債券回購是金融機(jī)構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通，風(fēng)險較低B.其標(biāo)的物一般是信用等級高的金融債券C.在回購交易中，交易雙方是以長期融資為目的D.債券回購一般以小額交易為主【答案】A38、根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為（）。A.4％和8％B.11.5％和10.5％C.6％和8％D.8％和10％【答案】B39、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（）是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護(hù)和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展。A.慈善責(zé)任B.經(jīng)濟(jì)責(zé)任C.社會責(zé)任D.環(huán)境責(zé)任【答案】D40、在銀團(tuán)貸款中，接受借款人的委托，策劃組織銀團(tuán)、負(fù)責(zé)安排貸款分配，并且通常在銀團(tuán)中參與的貸款份額較大的銀行是()。A.牽頭行B.參加行C.代理行D.聯(lián)系行【答案】A41、下列選項(xiàng)中，具有交款迅速、安全可靠、費(fèi)用高等特點(diǎn)，多用于急需用款和大額匯款的匯款方式是()。A.票匯B.信匯C.電匯D.托收【答案】C42、銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時間內(nèi)進(jìn)行一筆較大金額的匯款，最適宜的匯款方式為（）。A.電匯B.票匯C.信匯D.押匯【答案】A43、個人通知存款開戶時不約定存期，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取曰及金額，目前銀行提供（）通知儲蓄存款品種。A.3天B.7天C.10天D.12天【答案】B44、在中國銀行業(yè)協(xié)會會員大會閉會期間，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會開展日常工作的機(jī)構(gòu)是（）。A.理事會B.董事會C.監(jiān)事會D.高級管理層【答案】A45、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)是()。A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.中間業(yè)務(wù)C.負(fù)債業(yè)務(wù)D.投資業(yè)務(wù)【答案】B46、由出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人，且不能用于支取現(xiàn)金的支票是（）。A.旅行支票B.普通支票C.現(xiàn)金支票D.轉(zhuǎn)賬支票【答案】D47、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于出票的說法，不正確的是（）。A.出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為B.出票包括“做成”和“交付”兩種行為C.所謂“做成”只是填寫有關(guān)內(nèi)容和簽名而已D.不是出于出票人本人意愿將其交給受款人的行為也是“交付”【答案】D48、中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）。A.監(jiān)事會B.會員大會C.理事會D.其他委員會【答案】B49、以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向管理部門辦理出質(zhì)登記，質(zhì)權(quán)自（）之日起設(shè)市。A.訂立B.出質(zhì)C.轉(zhuǎn)讓D.登記【答案】D50、下列（）解散情形出現(xiàn)時，公司不必進(jìn)行清算、清理債權(quán)債務(wù)。A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)B.股東會或股東大會決議解散C.因公司合并需要解散D.公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照【答案】C多選題（共20題）1、下列可以作為商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施的是（）。A.嚴(yán)格執(zhí)行會計準(zhǔn)則與制度B.建立健全內(nèi)部控制制度體系C.采用科學(xué)的風(fēng)險管理技術(shù)和方法，充分識別和評估經(jīng)營中面臨的風(fēng)險D.建立健全信息系統(tǒng)控制E.制定規(guī)范員工行為的相關(guān)制度【答案】ABCD2、按照管理內(nèi)容不同，商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)管理分為（）。A.理財產(chǎn)品銷售管理B.資產(chǎn)管理C.財務(wù)管理D.理財投資管理E.綜合理財管理～【答案】AD3、以下關(guān)于流動性風(fēng)險管理的表述，正確的有（）。A.銀行應(yīng)加強(qiáng)融資渠道管理，積極維護(hù)與主要融資交易對手的關(guān)系，保持在市場上的適當(dāng)活躍程度B.銀行應(yīng)通過流動性風(fēng)險壓力測試分析其承受短期和中長期壓力情景的能力，以提高在流動性壓力情況下履行其支付義務(wù)的能力C.銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度、流動性風(fēng)險偏好和外部市場發(fā)展變化情況，設(shè)定流動性D.銀行應(yīng)加強(qiáng)負(fù)債品種、期限、交易對手、幣種、融資抵(質(zhì))押品和融資市場等的集中度管理，適當(dāng)設(shè)置集中度限額E.商業(yè)銀行要制定有效的流動性風(fēng)險應(yīng)急計劃，確保其可以應(yīng)對緊急情況下的流動性需求【答案】ABCD4、商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點(diǎn)包括()。A.對資金業(yè)務(wù)對象和產(chǎn)品實(shí)行統(tǒng)一授信B.防止發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款C.建立中臺風(fēng)險監(jiān)控和管理制度D.防止資金交易員從事越權(quán)交易，防止欺詐行為E.實(shí)行嚴(yán)格的前后臺職責(zé)分離【答案】ACD5、下列關(guān)于我國商業(yè)銀行存款計息的表述，正確的有（）。A.只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率下限，計結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握B.目前，各家銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息C.到期支取的定期存款按約定期限和約定利率計付利息D.定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，按調(diào)整后的定期存款利率計息E.定期存款提前支取部分按照支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息【答案】BC6、中國人民銀行對（）有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。A.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為B.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為D.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為E.執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為【答案】ABCD7、金融市場在優(yōu)化資源配置、提高金融資產(chǎn)流動性方面的功能包括()。A.可以幫助實(shí)現(xiàn)資金在各部門之間的余缺調(diào)劑B.可以幫助實(shí)現(xiàn)資金在各部門之間的資金轉(zhuǎn)移C.可以幫助金融資產(chǎn)的持有者出售資產(chǎn)以提高資產(chǎn)流動性D.可以幫助資本從相對較低收益的地方轉(zhuǎn)向收益較高的地方E.可以幫助金融資產(chǎn)的持有者變現(xiàn)資產(chǎn)以提高資產(chǎn)流動性【答案】BCD8、下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的有()。A.確保風(fēng)險管理的有效性B.確保國家法律規(guī)定的貫徹執(zhí)行C.確保銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)D.確保商業(yè)銀行盈利水平持續(xù)提高E.確保銀行市場競爭力的持續(xù)提升【答案】ABC9、關(guān)于吸收客戶資金不入賬罪說法正確的有（）。A.本罪侵犯的客體是國家對存款的管理制度B.吸收客戶的資金既包括個人儲蓄也包括單位存款C.本罪主觀方面是故意，并且以非法牟利目的為必要D.“吸收客戶資金不入賬”是指不記入金融機(jī)構(gòu)的法定存款賬簿E.本罪主體是特殊主體，為銀行或其他金融機(jī)構(gòu)工作人員【答案】ABD10、《合同法》中規(guī)定的合同的書面形式包括（）。A.合同書B.電報C.傳真D.信件E.電子郵件【答案】ABCD11、我國民法的基本原則有（）。A.平等、自愿原則B.公平原則C.誠實(shí)信用原則D.守法原則E.公序良俗原則【答案】ABCD12、下列選項(xiàng)中屬于個人消費(fèi)貸款的有（）。A.個人住房裝修貸款B.個人耐用消費(fèi)品貸款C.助學(xué)貸款D.個人汽車貸款E.個人住房按揭貸款【答案】ABCD13、下列屬于非融資類保函的有()。A.延期付款保函B.預(yù)付款保函C.借款保函D.經(jīng)營租賃保函E.履約保函【答案】BD14、借記卡按照功能的不同可分為（）。A