2022-2023年度初級銀行從業資格之初級個人理財題庫及答案

單選題（共54題）1、下列關于信托產品的風險的敘述，錯誤的是（）。A.在已發行的信托產品中，多數是依靠項目自身產生的現金流或利潤作為還款來源，因此項目自身的風險是信托產品的最大風險之一B.多數項目是由某一特定、持續經營的主體發起的，由該主體負責項目的實際操作和管理，因此，該主體的經營管理水平、財務狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產品的安全程度C.信托公司項目評估能力的高低和信托產品設計水平對信托產品的風險高低影響不大D.信托產品流動性差，缺少轉讓平臺，存在較大的流動性風險【答案】C2、個人生命周期中高原期的理財活動包括（）。A.量人為出、攢首付款B.負擔減輕、準備退休C.收入增加、籌退休款D.享受生活、規劃遺產【答案】B3、保險公司和銀行合作是為了利用銀行（）方面的優勢。A.產品創新能力B.廣泛的銷售渠道C.高效的管理模式D.豐富的人才資源【答案】B4、（2018年真題）下列關于貨幣市場特征的表述，正確的是（）。A.低風險、流動性高B.高風險、高收益C.高風險、低收益D.期限長、流動性弱【答案】A5、（2017年真題）年金是指一定期間內每期相等金額的收付款項，按付款時點的不同分為普通年金和預付年金。普通年金是指在一定時期內每期（）等額收付的系列款項。A.期初B.期末C.期內D.期中【答案】B6、銀行員工在開展顧問式推銷時，不需要做到（）。A.客戶優先B.銀行利益最大化C.對客戶實行業務指導D.傳遞信息【答案】B7、多期中的終值，與時間、利率關系為（）。A.與時間呈正比關系，與利率呈反比關系B.正比關系，時間越長，利率越高，終值則越大C.與時間呈反比關系，與利率呈正比關系D.反比關系，時間越長，利率越高，終值則越小【答案】B8、退休期屬于個人生命周期的后半段，()是最大支出。A.購房B.子女教育費用C.以儲蓄險來累積資產D.醫療保健支出【答案】D9、林先生在未來的10年內每年年初獲得10000元，年利率為10%，則這筆年金的終值約為（）元。A.175312B.159374C.110000D.185310【答案】A10、（2018年真題）（）不是稅務規劃的目標。A.減輕稅負B.達到整體稅后利潤C.收入最大化D.偷稅漏稅【答案】D11、（2018年真題）下列不能作為財產保險標的的是（）。A.產品責任B.意外死亡C.出口信用D.機器設備【答案】B12、（2021年真題）關于債券的下列說法，錯誤的是（）A.貼現債券是以低于債券面值的價格發行，到期按面值支付本息的債券B.地方國有獨資企業發行的債券屬于地方政府債C.債券的投資收益主要包括利息收益，資本利得D.金融債券是由銀行和非銀行金融機構發行的債券【答案】C13、人生的理財目標都可以歸結為的兩個層次概括正確的是（）。A.實現財富增值和財務自由B.實現財務安全和財務自由C.實現財務目標和財務自由D.實現財富增值和財富保值【答案】B14、退休養老收入的內容不包括（）。A.社會養老保險B.企業年金C.失業保險D.個人儲蓄【答案】C15、（2017年真題）下列行為中，（）違反了保護商業機密與客戶隱私的規定。A.與同業工作人員交流對某些客戶的評價，但未透露客戶具體數據B.避免向同事打聽客戶的個人信息和交易信息C.了解調查申請貸款客戶的信用記錄、財務經營狀況D.與同事通過電子郵件發送銀行在網上已公布的財務數據【答案】A16、下列關于生命周期理論的表述，正確的是()。A.家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段B.個人生命周期與家庭生命周期聯系不大C.個人是在相當長的期間內計劃自己的消費和儲蓄行為，在整個生命周期內實行消費的最佳配置D.金融理財師在為客戶設計產品組合時，無須考慮個人生命周期因素【答案】C17、（2017年真題）下列不屬于國內銀行個人理財業務發展階段的是（）。A.萌芽階段B.形成階段C.成熟階段D.迅速擴展階段【答案】C18、開放式基金和封閉式基金份額的價格基礎分別為（）。A.供求關系，基金資產凈值B.基金資產凈值，供求關系C.供求關系，供求關系D.基金資產凈值，基金資產凈值【答案】B19、（2017年真題）注重基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益的是（）。A.收入型基金B.指數型基金C.成長型基金D.平衡型基金【答案】C20、某房地產投資項目的名義年利率為15％，計算按月復利和按季度復利的有效年利率各為()。(答案取近似數值)A.14.43％和14.24％B.15.97％和15.24％C.16.08％和15.87％D.16.22％和15.87％【答案】C21、（2021年真題）王先生到銀行存入1000元，假設年利率是5%，5年后單利終值是（）元。（取近似數值）A.1296B.1210C.1300D.1250【答案】D22、下列選項中，不屬于銀行代理財產險的是()。A.教育投資險B.家庭財產險C.房貸險D.企業財產保險【答案】A23、《中華人民共和國職業病防治法》規定，職業病防治工作堅持預防為主、防治結合的方針，建立（）負責、行政機關監管、行業自律、職工參與和社會監督的機制，實行分類管理、綜合治理。A.總承包單位B.勞務單位C.用人單位D.包工頭【答案】C24、（2021年真題）假定某客戶投資70萬元于某理財產品，該產品年收益率為10%，按年復利計算需要（）年的間可以回收100萬元。（答案取近似數值）A.4B.1C.2D.3【答案】A25、普通股股東按其所持有的股份比例享有的權利不包括（）。A.優先分配權B.優先認股權C.公司決策參與權D.剩余資產分配權【答案】A26、臨邊作業是指在施工現場中，工作面沿無圍護設施或者設施高度低于（）時的高處作業。A.60cmB.80cmC.100cmD.120cm【答案】B27、根據貨幣的時間價值理論，在期末年金現值系數的基礎上，期數減l，系數加l的計算結果，應當等于()。A.遞延年金現值系數B.期末年僉現值系數C.期初年金現值系數D.永續年金現值系數【答案】C28、下列關于債券風險的說法，不正確的是()。A.當市場利率上升時，債券的市場交易價格下跌B.發生通貨膨脹時，投資債券的利息收入和本金會受到不同程度的影響C.一般通過信用評級表示公司債券的違約風險D.當市場利率上升時，投資債券面臨的再投資風險增加【答案】D29、假定年利率為12%，小王投資本金5000元，投資3年用單利和復利計算投資本金收益合計差額為（）元。A.6800B.224.64C.7024D.225.68【答案】B30、假定年利率為12%，小王投資本金5000元，投資3年用單利和復利計算投資本金收益合計差額為（）元。A.6800B.224.64C.7024D.225.68【答案】B31、（）是指國家通過立法形式，以勞動者為保障對象，政府強制實施，為喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補償的一種社會和經濟制度。A.社會保險B.商業保險C.人身保險D.財產保險【答案】A32、（2018年真題）下列投資種類中，被認為較穩健的品種為（）。A.現金管理類理財產品B.期貨類產品C.股票類產品D.外匯類產品【答案】A33、（2018年真題）沒有實物形態的票券，利用賬戶通過電腦系統完成國債發行、交易及兌付的債券是（）。A.實物國債B.記賬式國債C.憑證式國債D.電子式儲蓄國債【答案】D34、（2020年真題）與理財計劃相比，私人銀行業務更加強調（）。A.安全性B.收益性C.個性化D.風險性【答案】C35、（2018年真題）退休養老收入一般分為三大來源，不包括（）。A.社會養老保險B.企業年金C.個人儲蓄投資D.兒女補貼【答案】D36、下列關于債券投資價格風險的說法中，錯誤的是（）。A.價格風險也叫利率風險B.當利率上漲時，債券價格下跌C.在到期日前轉讓債券，利率下降引起的債券價格下跌會帶來價差損失D.債券的到期時間越長，所面臨的利率風險越大【答案】C37、下列關于自然人民事行為能力的表述中，正確的有（）。A.14周歲的李某，以自己的勞動收入為主要生活來源，視為完全民事行為能力人B.7周歲的王某，不能完全辨認自己的行為，是限制民事行為能力人C.18周歲的周某，能夠完全辨認自己的行為，是完全民事行為能力人D.20周歲的趙某，完全不能辨認自己的行為，是無民事行為能力人【答案】C38、商業銀行可根據實際業務情況確定流動性風險限額的管理，但流動性風險限額應至少包括()。A.期限誤配限額B.期限錯配限額C.期限缺配限額D.結算信用風險限額【答案】B39、（2020年真題）境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，外匯賬戶內外匯匯出境外當日累計等值（）萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理。A.1B.5C.3D.10【答案】B40、張女士分期購買一輛汽車，每年年未支付10000元，分5次付清，假設年利率為5%，則該項分期付款相當于現在一次性支付（）元。A.55256B.43259C.55265D.43295【答案】D41、我國的主要股票價格指數不包括（）。A.滬深300指數B.上證50指數C.上證100指數D.深證綜合指數【答案】C42、下列不屬于間接融資市場特點的是()。A.相對集中性B.分散性C.信譽的差異性較小D.具有可逆性【答案】B43、（2017年真題）商業銀行開展個人理財業務存在（）情形的，其直接責任人將可能被追究刑事責任。A.未按規定進行風險揭示和信息披露B.未按規定進行客戶評估C.提供虛假的成本收益分析報告D.未按規定建立相關風險管理制度和管理體系【答案】D44、（2021年真題）理對師要了解客戶需求，跟蹤評估、修正客戶理財方案和投資建議，這體現了理財師職業特征的（）。A.服務性B.關系性C.長期性D.動態性【答案】D45、在普通合伙企業中，合伙人對合伙企業的債務承擔（）。A.共同責任B.無限連帶責任C.連帶責任D.有限責任【答案】B46、事故調查組應當自事故發生之日起（）內提交事故調查報告。A.30天B.60天C.90天D.120天【答案】B47、（）靠與客戶溝通過程中的觀察和了解收集。A.定量信息B.定性信息C.財務信息D.非財務信息【答案】B48、已知某基金的投資資產中現金持有量較小，則一般情況下，該基金最有可能是()。A.成長型基金B.貨幣基金C.收入型基金D.平衡型基金【答案】A49、根據F·莫迪利亞尼等家庭生命周期理論，不適合處于家庭成長期的投資人的理財策略是（）。A.保持資產的流動性，投資部分貨幣型基金B.適當投資債券型基金C.不應使用銀行信貸工具D.適當投資股票等高成長性產品【答案】C50、（2018年真題）某銀行代理銷售A貨幣基金，客戶經理可以從銀行代理銷售取得的手續費中提取20％的業績獎。從業人員小張的客戶劉偉的投資組合中已經包括了200萬元的貨幣市場基金，占其投資組合比重為40％。小張為了增加業績，建議劉偉再購買150萬元的A貨幣基金。根據銀行業從業人員職業操守，小張的行為（）。A.違反了遵紀守法準則B.違反了客觀公正準則C.違反了勤勉盡職準則D.違反了專業勝任準則【答案】B51、以下不屬于債券市場的功能的是()。A.融資功能B.價格發現功能C.社會管理功能D.宏觀調控功能【答案】C52、（2017年真題）在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現金流是（）。A.期初年金B.永續年金C.增長型年金D.期末年金【答案】C53、企業主要負責人、實際控制人要切實承擔安全生產（）的責任，帶頭執行現場帶班制度，加強現場安全管理。A.主要責任人B.第一責任人C.連帶責任人D.主體責任人【答案】B54、（2018年真題）在下列各項年金中，只有現值沒有終值的年金是（）。A.先付年金B.普通年金C.永續年金D.即付年金【答案】C多選題（共14題）1、被保險人死亡后，有下列（）情形之一的，保險金作為被保險人的遺產，由保險人依照《民法典》中關于繼承的相關規定履行給付保險金的義務。A.沒有指定受益人B.受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的C.受益人依法喪失受益權或者放棄受益權，沒有其他受益人的D.已經指定了受益人E.受益人指定不明無法確定的【答案】ABC2、影響房地產價格的經濟因素主要有（??）。A.社會偏好B.供求狀況C.物價水平D.住房制度E.居民收入【答案】BC3、關于房地產投資的特點，下列說法正確的有（）A.很多情況下，房地產升值對房地產回報率的影響要小于年度凈現金流的影響B.房地產投資品單位價值高C.房地產投資的吸引力還來自高財務杠桿率的使用D.房地產變現性相對較差E.房地產價值受政策環境、市場環境和法律環境等因素的影響較大【答案】BCD4、（2017年真題）同國庫券相比，商業票據（）。A.風險性更大B.流動性更好C.利率更低D.流動性更差E.風險性更小【答案】AD5、對商業銀行個人理財業務人員的要求可以分為()等幾個方面。A.考核要求B.資格要求C.風險要求D.審慎要求E.從業培訓要求【答案】AB6、事故救援中的接報是實施救援工作的第一步，接報人一般應由總值班擔任，其主要工作內容包括（）A.問清報告人姓名、單位部門和聯系電話B.問清事故發生的時間、地點、事故原因、性質，危害波及范圍以及對救援的要求等，同時做好電話記錄C.按救援程序，派出救援隊伍D.向上級有關部門報告E.立即趕赴現場，指導救援工作【答案】ABCD7、根據掛鉤資產的屬性，結構性理財產品大致可以細分為（）掛鉤類。A.外匯B.利率C.股票D.商品E.債券【答案】ABCD8、成長型基金與收入型基金的區別在于（）。A.投資目的不同B.派息情況不同C.資產分布不同D.投資工具不同E.風險承受能力不同【答案】ABCD9、ETF在本質上是開放式基金，與現有開放式基金沒什么本質區別，但其本身具有的鮮明特征包括()。A.投資者可以現金申購或者贖回ETFB.ETF與現有的指數型開放式基金相比，最大的優勢在于是在交易所掛牌，交易非常便利C.投資者只能用與指數對應的一籃子股票申購或者贖回ETFD.可以在交易所掛牌交易，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接購買ETF份額E.ETF基本是指數型開放式基金【答案】BCD10、下列投資者中，符合《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》合格投資者要求的有（）。A.甲公司，最近一年年末凈資產為2000萬元B.乙公司，最近一年年末凈資產為1200萬元