2022-2023年度初級銀行從業資格之初級銀行業法律法規與綜合能力考試題庫

單選題（共54題）1、根據法律規定，我國采取的公司資本制度是()。A.法定資本制度B.授權資本制度C.折中資本制度D.代理資本制度【答案】A2、物價穩定是要保持（）的大體穩定，避免出現高通貨膨脹。A.生產者物價水平B.消費者物價水平C.國內生產總值D.物價總水平【答案】D3、中央銀行可以采取（）的操作方法增加貨幣的供應量。A.通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放B.提高再貼現率C.提高存款準備金率D.在公開市場上買入證券【答案】D4、下列關于商業銀行依法協助凍結單位存款的說法，正確的是()。A.逾期未辦理繼續凍結手續的，視為自動撤銷凍結B.如果凍結單位存款發生失誤，商業銀行只能在凍結期限屆滿后予以糾正C.凍結期滿前，如果有特殊原因需要延長凍結的，商業銀行有權自行辦理繼續凍結手續，每次凍結期限不超過6個月D.被凍結的款項如需凍結，應由被凍結單位提出申請，銀行視情況決定是否解凍【答案】A5、（）是指結算業務發生在兩家不同的銀行間的清算業務。A.聯行B.聯行往來C.系統內聯行清算D.跨系統聯行往來【答案】D6、對已發行的證券進行買賣、轉讓的市場稱為（）。A.證券發行市場B.證券流通市場C.初級市場D.一級市場【答案】B7、中央銀行可采取（）的公開市場操作來抑制通貨膨脹。A.賣有價證券B.買有價證券C.允許提前支取特種存款D.提前兌付央行票據【答案】B8、我國《商業銀行資本充足率管理辦法》規定，計人附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的()。A.100%B.50%C.20%D.10%【答案】B9、根據精神病人健康恢復的情況，可以向人民法院申請宣告其為限制民事行為能力人或者完全民事行為能力人的是()。A.單位領導B.朋友C.本人或利害關系人D.同學【答案】C10、出票人依照法定款式做成票據并交付于受款人的行為是（）。A.承兌B.保證C.背書D.出票【答案】D11、下列關于銀行金融創新過程中客戶利益保護的說法，錯誤的是（）。A.銀行應對客戶的投資損失予以全額賠付B.銀行應履行必要的保密義務，妥善保管客戶信息C.銀行應及時、高效處理客戶投訴D.銀行應向客戶準確，公平地披露產品信息【答案】A12、金融市場最主要.最基本的功能是（）。A.定價功能B.經濟調節功能C.融通貨幣資金功能D.優化資源配置功能【答案】C13、（）是風險管理的最基本要求。A.風險監測B.風險識別C.風險計量D.風險控制【答案】B14、根據《民法典》，下列關于民事法律行為的表述，不正確的是（）。A.無效的民事行為，從行為開始時就沒有法律約束力B.被撤銷的民事行為，從行為開始起無效C.民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效D.顯失公平的民事行為無效【答案】D15、銀監會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準屬于監管措施中的()。A.市場準入B.非現場監管C.監管談話D.信息披露監管【答案】A16、中央銀行在運用貨幣政策進行金融宏觀調控時，主要是通過調控（）來影響社會經濟活動。A.貨幣需求量B.國民生產總值C.國內生產總值D.貨幣供給量【答案】D17、下列貸款中，貸款期限上限最高的是（）。A.商用車消費貸款B.—般商業性助學貸款C.二手車消費貸款D.國家助學貸款【答案】D18、銀行本票提示付款期限為（）。A.1周B.2個月C.6個月D.1年【答案】B19、我國加入世界貿易組織過渡斯結束是在（）年。A.2004B.2001C.2005D.2006【答案】D20、下列屬于有效民事法律行為的是（）。A.某商業銀行對14周歲的王某發放貸款B.某商業銀行吸收某企業存款C.中國銀監會對某商業銀行進行檢查監督D.某商業銀行單方面修改借款協議【答案】B21、王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給一些企業。王某的這一行為違反了（）。A.非法吸收公眾存款罪B.擅自設立金融機構罪C.違法發放貸款罪D.高刺轉貸罪【答案】A22、商業銀行發行的信用卡按照發卡對象的不同可以分為()。A.個人卡和單位卡B.商務差旅卡和商務采購卡C.貸記卡和準貸記卡D.轉賬卡、專用卡和儲值卡【答案】A23、已知某銀行不良貸款余額占總貸款余額的30%，另外，已知該銀行的撥備覆蓋率為50%，那么該銀行的撥貸比為（）。A.15%B.30%C.50%D.60%【答案】A24、單位存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶是（）。A.專用存款賬戶B.一般存款賬戶C.臨時存款賬戶D.基本存款賬戶【答案】D25、某銀行工作人員發現同事在給客戶介紹產品時，刻意隱瞞了該產品的風險以實現銷售目標，則該工作人員的下列行為中符合職業操守的是（）。A.應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告B.不管該行為是否符合規定，與自己無關，不應過問C.應當立即向監管部門檢舉該同事的違規行為，不必事先提醒同事或向本行領導報告D.應當帶領同事隱瞞，以便增加銀行銷售額【答案】A26、我國商業銀行的核心一級資本項目包括（）。A.重估儲備、一般準備、優先股、可轉換債券、未分配利潤B.注冊資本、經濟資本、資本公積、一般準備、未分配利潤C.實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數股東資本可計入部分D.重估儲備、監管資本、盈余公積、一般準備、優先股【答案】C27、銀行應建立健全外包管理制度，并至少（）開展一次全面的外包業務風險評估。A.每年B.每6個月C.每季度D.每月【答案】A28、下列不屬于商業銀行合規管理部門職責的是（）。A.審批貸款B.制定合規手冊C.關注法律法規的最新發展D.對員工進行合規培訓【答案】A29、存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶是()。A.基本存款賬戶B.—般存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶【答案】A30、1998年12月，全國人大常委會頒布了（），增設了（）。A.《關于懲治騙購外匯、逃匯和非法買賣外匯的決定》；騙購外匯罪B.《關于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》；騙購外匯罪C.《關于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》;洗錢罪D.《關于懲治騙購外匯、逃匯和非法買賣外匯的決定》;洗錢罪【答案】A31、李某投資某債券，買人價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。A.10％B.20％C.9.1％D.18.2％【答案】B32、某銀行最近推出一項理財產品，該產品的理財期限為6個月(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財到期日將按照年收益率5．25％向投資者支付理財收益。則據此推斷該理財產品屬于（）。A.非保證收益理財產品B.非保本浮動收益理財產品C.保證收益理財產品D.保本浮動收益理財產品【答案】C33、下列不屬于銀行業監管機構的是()。A.中國銀行業監督管理委員會B.中國人民銀行C.中國銀行業協會D.國家外匯管理局【答案】C34、下列關于風險調整后資本回報率說法不正確的是（）。A.風險調整后資本回報率是銀行進行價值管理的核心指標B.風險調整后資本回報率只考慮了預期損失，真實的反映了收益水平，在銀行實際收益與所承擔的風險之間建立了直接聯系C.風險調整后資本回報率在銀行盈利能力分析中應用日益廣泛D.風險調整后資本回報率=[（總收入-資金成本-經營成本-風險成本-稅項）/經濟資本]×100%【答案】B35、下列屬于融資類保函的是（）。A.投標保函B.經營租賃保函C.預付保函D.延期付款保函【答案】D36、在未來一段時間內，一定置信度下，銀行承擔的風險可能超出預期損失的損失水平稱為（）。A.預期損失B.非預期損失C.極端損失D.平均損失【答案】B37、《統一國際銀行資本計量和資本標準的國際協議》不包括的內容是（）。A.規定監管資本定義B.規定市場風險內容C.規定風險加權資產計算D.規定資本充足率監管要求【答案】B38、銀行面臨的主要市場風險是（）。A.匯率風險B.利率風險C.商品價格風險D.股票價格風險【答案】B39、在存單糾紛案件的審理中，如有充分證據證明存單、進賬單、對賬單、存款合同等憑證系（），人民法院應在查明案件事實的基礎上，依法確認上述憑證無效，并可駁回持上述憑證起訴的原告的訴訟請求或根據實際存款數額進行判決。A.偽造、篡改B.偽造、變造C.偽造、造假D.造假、變造【答案】B40、國際上一些銀行自律組織在對銀行業的發展和協調進程中發揮著重要作用，下列不屬于銀行自律組織的是（）。A.國際清算銀行B.美國銀行家協會C.香港銀行公會D.美聯儲【答案】D41、從事非營利性的社會各項公益事業的法人是()。A.企業法人?B.機關法人?C.事業單位法人?D.社會團體法人【答案】C42、票據行為是指以發生、變更或消滅票據的權利義務為目的的法律行為，（）是匯票所獨有的一種票據行為。A.保證B.承兌C.背書D.出票【答案】B43、商業銀行某支行運行的存貸款利率是由（）。A.中國人民銀行總行制定的B.該商業銀行總行根據中國人民銀行規定的利率上下限自行確定的C.該商業銀行總行隨章制定的D.該支行根據中國人民銀行規定的利率上下限自行確定的【答案】B44、在商業銀行違反有關法律規定的法律責任形式中，行政處罰是()。A.對違反行政紀律的行為給予的行政制裁B.對觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁C.只針對公民，不針對法人D.對輕微違法行為，尚不構成違法行為人的法律制裁【答案】D45、《中國銀行業實施新監管標準指導意見》要求銀行業金融機構改進貸款損失準備監管，貸款撥備率不低于（）。A.4％B.8％C.2.5％D.5％【答案】C46、在新的社會經濟環境、新金融市場環境以及新的全球監管要求下，商業銀行資產負債管理的對象和內涵不斷擴充，從管理思路上看，呈現出（）。A.從單一本幣口徑的資產負債管理，轉變為本外幣資產負債的全面管理B.從資產負債表內管理，轉變為資產負債表內外項目全方位綜合管理C.由對表內資產負債規模被動管理，轉變為對資產負債表內外項目規模、結構、風險的積極主動管理D.從單一法人視角的資產負債管理，轉變為從集團戰略角度加強子公司和境外機構統一、全局性的資產負債管理【答案】C47、票據的出票日期必須使用中文大寫，10月20日的正確寫法為（）。A.零壹拾月零貳拾日B.拾月貳拾日C.壹拾月貳拾日D.壹拾月零貳拾日【答案】A48、對于企事業單位在商業銀行開立基本存款賬戶，要求是（）。A.同一存款機構可以在不同的地區同一個銀行系統開立兩個以上的基本存款賬戶B.同一存款機構可以跨行開立不同的基本存款賬戶C.同一存款機構可以在不同的商業銀行開立不同的基本存款賬戶D.同一存款機構只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶【答案】D49、同業存放和存放同業分別屬于商業銀行的（）。A.負債業務和資產業務B.資產業務和負債業務C.中間業務和負債業務D.表外業務和中間業務【答案】A50、下列不屬于外資銀行營業性機構的是()。A.外國銀行分行B.中外合資銀行C.外商獨資銀行D.外國銀行代表處【答案】D51、下列不屬于代理的法律特征的是（）。A.代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動B.代理行為的法律后果直接歸屬于代理人C.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為D.代理人在代理權限范圍內獨立意思表示【答案】B52、（）是汽車金融公司的監管機構。A.中國銀監會B.中國銀行業協會C.中國人民銀行D.中國證監會【答案】A53、通常，時間越長，銀行面臨的非預期損失__________，所需的經濟資本__________。（）A.越大；越多B.越小；越多C.越大；越少D.越小；越少【答案】A54、洗錢的過程通常被分為三個階段，即（）。A.獲取階段、培植階段、處置階段B.獲取階段、處置階段、融合階段C.處置階段、融合階段、培植階段D.處置階段、培植階段、融合階段【答案】D多選題（共14題）1、常見的洗錢方式包括（）。A.借用金融機構B.使用空殼公司C.偽造商業票據D.通過證券和保險業洗錢E.利用犯罪所得直接購置不動產或動產【答案】ABCD2、下列銀行業務中，存在信用風險的有A.擔保B.托管C.承諾D.貸款E.存款【答案】ACD3、下列對矩陣型組織架構的說法，正確的有（）。A.在該架構下，縱向和橫向都需要做大量的協調和溝通工作，管理成本高昂B.在該架構下，若區域總部運作失靈，則可能對整個區域的業務發展產生嚴重影響C.在該架構下，各區域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發生內耗D.在該架構下，不僅設立了若干區域總部，還設立了若干事業部E.區域總部的事業部只接受區域總部領導人的領導，并不接受總行相同事業部領導人的領導【答案】ABCD4、在我國商業銀行合規管理方面，商業銀行要建立有利于合規風險管理的基本制度，主要包括（）。A.確立全員主動合規、合規創造價值等合規觀念B.建立對管理人員合規績效的考核制度C.建立有效的合規問責制度D.建立誠信舉報制度E.在全行推行誠信與正直的職業操守和價值觀念【答案】BCD5、銀行資本的作用包括（）。A.滿足銀行正常經營對長期資金的需要B.吸收損失C.維持市場信心D.限制銀行業務過度擴張和承擔風險E.為銀行管理尤其是風險管理提供最根本的驅動力【答案】ABCD6、通常所說的MA.在銀行體系以外流通的現金B.農村存款C.企業單位定期存款D.證券公司保證金存款E.企業單位活期存款【答案】CD7、?表見代理的構成要件包括（）。A.代理人無代理權B.相對人主觀上為善意C.客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權