初級銀行從業資格之初級銀行管理每日一練試卷A卷含答案

單選題（共100題）1、（2017年真題）下列關于銀行存款定價的說法中，錯誤的是（）。A.銀行的存款定價是指確定存款的利率、附加收費和相關條款B.存款定價原則上應該在綜合分析價格對存款人的吸引力的前提下進行C.銀行存款定價要考慮的因素包括與市場價格保持均衡、區別確定差別價格D.常用的定價方法主要有市場競爭定價、隨行就市定價和成本覆蓋定價【答案】B2、（2018年真題）根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》的規定，向符合條件的同一申請人核發學生信用卡的發卡銀行不得超過（）（附屬卡除外）。A.四家B.兩家C.三家D.一家【答案】B3、個人投資人認購的大額存單起點金額不低于()萬元。A.10B.20C.30D.50【答案】C4、我國銀行監督管理部門對銀行進行的檢查，屬于（）。A.外部審計B.經濟監督形式C.內部審計D.政府審計【答案】B5、下列哪種情況不應計入不良貸款?（）A.王麗因出差在外，未及時歸還貸款本息B.張偉宣告死亡，以其財產清償后，仍未能還清其生前的貸款C.張海濤由于金融危機而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸D.李國慶已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定【答案】A6、（)又稱票面收益率，是票面利息和面值的比率。A.名義收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】A7、中國人民銀行為支持國民經濟重點領域、薄弱環節和社會事業發展而對金融機構提供的期限較長的大額融資的貸款產品是()。A.抵押補充貸款B.再抵押補充貸款C.抵押貸款D.二次貸款【答案】A8、（2020年真題）根據《商業限行操作風險管理指引》，商業銀行的內審部門不直接負責或參與其他部門的操作風險管理，但應定期檢查評估本行的操作風險管理體系運作情況，監督操作風險管理政策的執行情況，對新出臺的操作風險管理政策和具體的操作規程進行獨立評估，并向（）報告操作風險管理體系運行效果的評估情況。A.監事會B.董事會C.股東大會D.高級管理層【答案】B9、發行市場和流通市場的主要區別是（）。A.金融工具交割日期不同B.融資方式不同C.市場功能不同D.交易工具類型不同【答案】C10、商業銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應超過（）。A.10％B.12％C.5％D.3％【答案】C11、（2018年真題）根據《商業銀行流動性風險管理辦法（試行）》，本機構發生擠兌事件的，商業銀行（）。A.應當對流動性風險偏好、流動性風險管理策略、政策和程序進行重大調整，并應當在3個月內向中國銀監會書面報告調整情況B.及時對本機構信用評級大幅下調C.應當在向中國銀監會報送的與流動性風險有關的財務會計、統計報表和其他報告中詳細披露D.對該事件可能對其流動性風險水平或管理狀況產生不利影響的重大事項和擬采取的應對措施應當及時向中國銀監會報告【答案】D12、金融機構為保證客戶提取存款和資金清算而準備的資金是（）。A.基礎貨幣B.高能貨幣C.存款準備金D.超額準備金【答案】C13、商業銀行()負責制定金融創新發展戰略及與之相適應的風險管理政策，并監督戰略與政策的執行情況。A.董事會B.高級管理層C.銀監會D.銀行業協會【答案】A14、貿易融資的方式中不包括（）。A.福費廷B.信用證C.商業匯票D.進口押匯【答案】C15、能夠防范和化解金融風險，充當經濟金融體系的“穩定器”、金融風險的“防火墻”和金融危機的“救火隊”的金融機構是（）。A.金融資產管理公司B.信托公司C.貨幣經紀公司D.企業集團財務公司【答案】A16、純粹型金融控股公司的母公司自身不從事()業務。A.基金B.金融C.證券D.保險【答案】B17、下列不屬于境內商業銀行開辦信用卡發卡業務應當符合的條件的是()。A.注冊資本為實繳資本B.具備辦理零售業務的良好基礎C.具備辦理信用卡業務的專業系統D.最近5年個人存貸款業務規模和業務結構穩定【答案】D18、下列金融工具不屬于間接融資工具的是()。A.銀行債券B.銀行承兌匯票C.人壽保險單D.企業債券【答案】D19、首席審計官和內部審計部門在審計事項結束后，不需要向董事會和高級管理層主要負責人報送的是（）。A.審計概況B.審計依據C.審計對象反饋意見D.審計人名單【答案】D20、根據《商業銀行資本管理方法(試行)》的規定，商業銀行未盡向零售客戶的信息披露義務屬于操作風險損失事件中的()。A.客戶、產品和業務活動事件B.就業制度和工作場所安全事件C.內部欺詐D.外部欺詐【答案】A21、下列不符合商業銀行重要崗位內部控制要求的是()。A.對重要崗位實行強制休假制度B.對同一機構的委派會計和網點負責人不得同時同向輪崗C.不相容崗位人員之間進行輪崗D.對重要崗位實行輪崗【答案】C22、通過代理協議實現的綜合化經營最大的特色是（）。A.銀信合作B.銀擔合作C.銀保合作D.銀證合作【答案】C23、下列敘述有誤的一項是()。A.商業銀行應為合規管理部門配備有效履行合規管理職能的資源B.商業銀行合規部門負責人應對本條線和本機構經營活動的合規性負首要責任C.商業銀行應根據業務條線和分支機構的經營范圍、業務規模設立相應的合規管理部門D.各業務條線和分支機構合規管理部門應根據合規管理程序主動識別和管理合規風險.按照合規風險的報告路線和報告要求及時報告【答案】B24、關于現場審計的說法錯誤的是()。A.現場審計是內部審計中最傳統和最主要的工作方式B.現場審計主要包括現場走訪、自行查核、專項審計三個方面C.全面審計一般3年為一個周期D.離任審計是對轄內離任董事和高級管理人員在任職期間所承擔的經濟責任進行審查【答案】B25、（2017年真題）根據《商業銀行合規風險管理指引》的規定，（）應監督董事會和高級管理層合規管理職責的履行情況。A.董事會風險管理委員會B.股東大會C.監事會D.內部審計部門【答案】C26、下列關于金融市場分類錯誤的是（）。A.根據期限不同分為貨幣市場和資本市場B.根據金融交易合約性質的不同可以將金融市場分為現貨市場和期貨市場C.按交易的標的物還可將金融市場分為貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場D.根據金融產品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為一級市場和二級市場【答案】D27、以下關于商業銀行市場營銷相關監管要求的說法錯誤的是（）。A.商業銀行應當加強投資者教育，向投資者傳遞“賣者盡責、買者自負”的理念B.商業銀行開展代理保險業務，可允許不超過3家保險公司人員派駐銀行網點C.商業銀行要加強對產品體系的梳理，特別對理財等重點產品要加強管理D.商業銀行在固定營業場所以外，由外部營銷人員向消費者推介個人銀行業務或零售銀行業務的各類產品和服務的外部營銷業務也應向所在地銀保監會派出機構報告【答案】B28、（2019年真題）債券回購是由債券的（）再次購回債券的交易行為。A.“賣方”（逆回購方）向“買方”（正回購方）B.“買方”（正回購方）向“賣方”（逆回購方）C.“賣方”（正回購方）向“買方”（逆回購方）D.“買方”（逆回購方）向“賣方”（正回購方）【答案】C29、（）的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變為貨幣政策工具。A.存款保險制度B.存款準備金制度C.公開市場業務D.利率政策【答案】B30、大額存單自()起計息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本。A.認購之日B.交付之日C.贖回之日D.交割手續辦理完畢之日【答案】A31、下列關于傳統金融和綠色金融的說法正確的是()。A.傳統金融的作用主要是引導資金流向節約資源技術開發和生態環境保護產業，引導企業生產注重綠色環保，引導消費者形成綠色消費理念B.傳統金融明確金融業要保持可持續發展，避免注重短期利益的過度投機行為C.綠色金融與傳統金融中的政策性金融有共同點，即它的實施需要由政府政策做推動D.傳統金融強調人類社會的生存環境利益，將對環境保護和對資源的有效利用程度作為計量其活動成效的標準之一【答案】C32、（）是指獨立于政府機關和企事業單位以外的國家審計機構所進行的審計，以及獨立執行業務的會計師事務所接受委托進行的審計。A.內部審計B.外部審計C.獨立審計D.社會審計【答案】B33、（2019年真題）下列關于商業銀行柜面業務操作風險防控的說法中，正確的是（）。A.業務管理條線作為第一道防線，應承擔起風險防控的首要責任B.風險合規條線作為第三道防線，應認真落實風險監測、重點業務風險檢查、風險事件牽頭處置及實施問責等職責C.人力資源管理條線作為第四道防線，應針對風險點明確員工從業禁止性規定和職業操守“底線”D.審計監督條線作為第二道防線，應加大對重點風險隱患的監督檢查，對檢查發現的違紀違規問題提出整改意見【答案】A34、下列選項中，關于信用風險管理的分類表述錯誤的是()。A.按授信方的不同，信用風險可分為國家風險、行業風險、個體風險B.按信用風險產生的原因，信用風險可分為道德性信用風險和非道德性信用風險C.按源信用風險可控程度，信用風險可分為可控風險和非可控信用風險D.按授信方的不同，信用風險可分為國家風險和個體風險兩種【答案】D35、以下關于銀行業金融機構應急管理，說法錯誤的是（）。A.銀行業金融機構要加強應急預案的演練工作，提高應急預案的能用管用水平B.當突發事件即將發生或者發生的可能性增大時，銀行業金融機構應發布相應級別的警報，及時啟動相應的預警措施C.銀行業企融機構遲報、漏報、瞞報、誤報重大突發事件的，銀保監會及其派出機構可根據相關規定，取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格D.銀行業金融機構遲報、漏報、瞞報、誤報重大突發事件的，銀行業金融機構行為不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人給予警告，處二十萬元以上一百萬元以下罰款【答案】D36、根據《中華人民共和國中國人民銀行法》，下列不屬于中國人民銀行的職能的是()。A.制定和執行貨幣政策B.維護金融穩定C.信用中介D.防范和化解金融風險【答案】C37、下列選項中，屬于貨幣政策工具中信用間接控制工具的是（）。A.道義勸告B.信用分配C.利率限制D.特種貸款【答案】A38、每年9月，由銀行業監督管理機構組織發起，各銀行業金融機構共同參與的“金融知識進萬家”體現了對金融消費者（）的尊重和保障。A.受尊重權B.公平交易權C.知情權D.受教育權【答案】D39、下列只能用于支付現金的支票是（）。A.轉賬支票B.普通支票C.劃線支票D.現金支票【答案】D40、根據英國《銀行改革法案》提出的“柵欄原則”，以下必須放入柵欄內的業務是（）。A.自營交易業務B.對大型企業提供的存貸款業務C.國際業務D.面向英國境內居民個人和中小企業的存貸款業務【答案】D41、以下關于金融工具的分類，錯誤的是（）。A.按期限的長短劃分，金融工具分為短期金融工具和長期金融工具B.按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具C.按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為債權工具、股權工具和混合工具D.按金融工具的職能劃分，一級融資工具和二級融資工具【答案】D42、中國銀行業協會成立于（），是經中國人民銀行和民政部批準成立，并在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體，是中國銀行業自律組織。A.2000年5月B.2000年8月C.2001年5月D.2002年5月【答案】A43、（）是指以借款人或者第三人的動產、權利出質給銀行，借款人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現質權的情形，銀行有權就該動產、權利優先受償的貸款。A.自營貸款B.委托貸款C.抵押貸款D.質押貸款【答案】D44、根據《中華人民共和國反洗錢法》，銀行為不在本機構開立賬戶的客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，首先應進行（）。A.與司法機關全面合作B.大額和可疑交易報告C.可疑交易的分析D.客戶身份識別【答案】D45、投資購買債券的內部收益率是指（）。A.名義收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】D46、審計委員會應按（）向董事會報告審計工作情況，并通報高級管理層和監事會。A.月度B.季度C.半年度D.年度【答案】B47、為了控制商業銀行資產規模的過度擴張，巴塞爾協議Ⅲ引入了（）指標。A.總損失吸收能力B.杠桿率C.流動性覆蓋率D.凈穩定融資比率【答案】B48、我國的貨幣政策目標是()。A.“保持進出口穩定，并以此促進經濟增長”B.“保持人民幣持續升值，并以此促進經濟增長”C.“保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長”D.“保持匯率穩定，并以此促進經濟增長”【答案】C49、發達國家商業銀行實踐中常見的績效評價標準不包括()。A.成本標準B.歷史標準C.預算標準D.相對業績標準【答案】A50、COSO委員會于1992年發布《內部控制——整體框架》，在內部控制整體框架中，明確的內部控制目標不包括()。A.財務報告的可靠性B.發展的效果和效率C.相關法律法規的遵循D.內部監督的完整性【答案】D51、（2019年真題）商業銀行法人授權其分支機構辦理衍生產品交易業務的，分支機構應當在收到其總行（部）授權或授權發生變動之日起（）日內，持其總行（部）的授權文件向當地銀保監局報告。A.20B.30C.60D.90【答案】B52、()是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業務。A.信用證B.進口押匯C.出口押匯D.福費廷【答案】C53、銀行績效考評的基本要素不包括（）。A.評價目標B.評價標準C.評價對象D.評價盈利【答案】D54、（2018年真題）關于項目融資業務，下列表述中，錯誤的是（）。A.項目融資的借款人只能是企業法人，不能是事業法人B.還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入和其他收入C.項目融資的貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目D.針對項目融資金額較大、期限較長、風險較大的特點，為防止盲目降低貸款條件、惡性競爭、有效分散風險、要求在多個商業銀行為同一項目提供貸款的情況下，原則上應采取銀團貸款方式【答案】A55、緊縮性財政政策可以（），達到供求平衡。A.實現充分就業B.消除通貨膨脹C.消除通貨緊縮D.增加總需求【答案】B56、根據《貸款風險分類指引》，下列貸款應至少歸為關注類的是()。A.重組貸款仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款B.逾期(含展期后)超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益C.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經逾期D.本金或者利息逾期【答案】D57、（2018年真題）通常貨幣資金總是流向最有發展潛力、能為投資者帶來最大利益的地區、部門和企業，這屬于金融市場的（）。A.經濟調節功能B.貨幣資金融通功能C.優化資源配置功能D.風險分散與風險管理功能【答案】C58、（）是指從貸款提款完畢之日起開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止。A.提款期B.寬限期C.還款期D.延后期【答案】B59、下列情形中，商業銀行應當嚴格限定高級管理人員薪酬的是（）。A.大量員工跳槽B.資產質量出現小幅波動C.盈利水平低于同業D.資本充足率未達到監管要求【答案】D60、（2017年真題）下列關于風險監管要求的說法中，不正確的是（）。A.商業銀行開展同業業務，遵循協商自愿、誠信自律和風險自擔原則B.金融機構辦理同業借款業務最長期限不得超過三年，其他同業融資業務最長期限不得超過一年，但是業務到期后可以展期C.金融機構開展買入返售和同業投資業務，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保D.單家商業銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業存款的同業融出資金，扣除風險權重為零的資產后的凈額，不得超過該銀行一級資本的50％【答案】B61、商業銀行向中央銀行借款有再貸款和（）兩種途徑。A.再貼現B.回購C.逆回購D.以券融資【答案】A62、銀行績效考評的基本要素不包括（）。A.評價目標B.評價標準C.評價對象D.評價盈利【答案】D63、票據市場是以（）作為交易對象的市場。A.銀行本票B.商業票據C.銀行匯票D.大額可轉讓存單【答案】B64、（）是商業銀行最古老的業務。A.貸款業務B.存款業務C.中間業務D.結算業務【答案】D65、常備借貸便利的特點不包括（）。A.由金融機構發起B.針對性強C.是商業銀行間的“一對一”交易D.交易對手覆蓋面廣【答案】C66、美國《多德一弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》中提到“擴大聯邦存款保險公司(FDIC)的監管權”。下列屬于該內容的是()。A.聯邦委員會對州一級資產規模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執行監管權B.聯邦存款保險公司對縣一級資產規模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執行監管權C.聯邦存款保險公司對州一級資產規模小于1000億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執行監管權D.聯邦存款保險公司對州一級資產規模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執行監管權【答案】D67、資產證券化是指把（）的資產匯集起來，通過結構性重組，將其轉變為可以在金融市場上出售和流通的證券，據以融通資金的機制和過程。A.缺乏流動性，且不具有未來現金流B.缺乏盈利性，但具有未來現金流C.不缺乏流動性，但具有未來現金流D.缺乏流動性，但具有未來現金流【答案】D68、《中華人民共和國商業銀行法》明確的我國商業銀行的經營原則是()。A.自主性、效益性、流動性B.流動性、效益性、風險性C.安全性、流動性、效益性D.效益性、安全性、統一性【答案】C69、()是指銀行以合法方式籌集的資金自主發放的貸款。。A.委托貸款B.特定貸款C.自營貸款D.表內貸款【答案】C70、一般來說，一筆貸款的管理流程分為（）個環節。A.5B.10C.15D.8【答案】B71、定期存款提前支取的，支取部分按()計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。A.固定存款利率B.一年期存款利率C.活期存款利率D.定期存款利率【答案】C72、與傳統證券融資相比，資產證券化的特征不包括()。A.資產證券化是一種表外融資方式B.資產證券化是一種增加企業價值的融資方式C.資產證券化是一種高成本的融資方式D.資產證券化是一種流動性風險的管理手段【答案】C73、以下不屬于商業銀行聲譽風險管理體系應當重點強調的內容是（）。A.有明確記載的危機處理流程B.明確商業銀行的戰略愿景和價值理念C.將事后危機處理作為最主要的聲譽風險管理手段D.通過風險管理系統進行風險事件的早期預警【答案】C74、銀行可以通過()為存款人提供現金支取服務。A.Ⅰ類銀行賬戶B.Ⅱ類銀行賬戶C.Ⅲ類銀行賬戶D.Ⅳ類銀行賬戶【答案】A75、出票人簽發的，委托付款人在指定付款日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據是()。A.商業承兌匯票B.銀行承兌匯票C.商業匯票D.銀行匯票【答案】C76、2010年《巴塞爾協議Ⅲ》改革的主要內容中，取消的是()。A.一級資本B.二級資本C.三級資本D.附屬資本【答案】C77、下列關于同業業務的說法中，正確的是()。A.信用存放同業業務占用國內同業授信額度的80％B.銀行同業拆借市場一般沒有固定場所，主要通過電信手段成交C.境內同業代付業務實質屬于貿易融資方式D.特定目的載體同業投資業務的期限最長不得超過2年【答案】C78、撥備覆蓋率的基本標準為（）。A.50％B.80％C.120％D.150％【答案】D79、下列屬于金融租賃公司其他業務的是（）。A.融資租賃業務B.固定收益類證券投資C.轉讓或受讓融資租賃D.接受承租人租賃保證金【答案】C80、在我國，連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期屆滿之日起（）內要求保證人承擔保證責任。A.3個月B.6個月C.1年D.2年【答案】B81、對產業的發展具有指導性和預測性的是（）。A.產業結構政策B.產業組織政策C.產業技術政策D.產業布局政策【答案】A82、()是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以避免承擔該業務或市場風險的策略性選擇。A.風險對沖B.風險規避C.風險補償D.風險轉移【答案】B83、債券投資的持有期收益率的計算公式是（）。A.票面收益/市場價格*100%B.（出售價格-購買價格+利息）/購買價格*100%C.（出售價格-購買價格）/債券面值*100%D.債券利息/債券面值*100%【答案】B84、（2017年真題）由于市場處于不斷變化之中，存款價格制定后，銀行可根據市場形勢實時調整存款價格，下列說法中，錯誤的是（）。A.根據利率走勢調整存款價格B.根據存款規模調整存款價格C.根據資金頭寸調整存款價格D.根據經營需要調整存款價格【答案】B85、（）中國內部審計協會以公告形式發布了新修訂的《中國內部審計準則》，并于2014年1月1日起施行。A.2013年8月B.2012年2月C.2010年6月D.2000年8月【答案】A86、在通貨膨脹的情況下，貨幣的購買力()。A.持續上升B.保持穩定C.持續下降D.穩中有升【答案】C87、()應承擔起風險防控的首要責任。A.內部控制條線B.審計監督條線C.風險合規條線D.業務管理條線【答案】D88、（）是銀行發生損失最頻繁、最集中的領域。A.關注貸款B.政策貸款C.不良貸款D.信用貸款【答案】C89、《杠桿率辦法》規定，商業銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。A.4%B.5%C.6%D.7%【答案】A90、（）負責建立健全聲譽風險管理制度，完善工作機制，制定重大事項的聲譽風險應對預案和處置方案，安排并推進聲譽事件處置。A.高級管理層B.董事會C.監事會D.股東會【答案】A91、銀行客戶開發和管理是一項復雜的專業工作，需要一批高素質的專業人員，這類專業人員可稱之為（）。A.大堂經理B.客戶開發專員C.客戶經理D.客戶管理專員【答案】C92、根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，銀行的資本充足率不得低于（）。A.8％B.7％C.6％D.5％【答案】A93、采取適當的措施來減少風險的損失，乃至消除風險的客戶風險管理手段是（）。A.風險化解B.消減風險C.轉移風險D.分散風險【答案】B94、（2020年真題）下列關于《商業銀行合規風險管理指引》相關規定的表述，錯誤的是（）。A.合規負責人定期向高級管理層提交合規風險評估報告B.高級管理層應及時向董事會或其下設委員會、監事會報告重大違規事件C.經董事會批準，合規負責人可以同時分管業務線條D.高級管理層應有效管理商業銀行的合規風險，每年向董事會提交合規風險管理報告【答案】C95、（2019年真題）下列不屬于現場檢查可以采取的手段的是（）。A.抽調內審人員B.約談被查金融機構高管的家屬C.約談外審人員D.調查與被查金融機構有關的單位【答案】B96、中國政策性銀行向商業銀行發行的金融債券常采用()方式。A.私募B.間接公募C.間接發行D.公募【答案】A97、（2018年真題）建立誠信舉報機制的好處不包括（）。A.有利于加強合規管理績效考核B.有利于降低信息不對稱所帶來的道德風險C.有利于員工之間的相互約束D.有利于合規文化的形成【答案】A98、我國的金融資產管理公司不包括（）。A.中國華融資產管理公司B.中國長城資產管理公司C.中國東方資產管理公司D.中國運通資產管理公司【答案】D99、()是指因市場價格的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。A.操作風險B.合規風險C.市場風險D.信用風險【答案】C100、接管期限屆滿，國務院銀行業監督管理機構可以決定延期，但接管期限最長不得超過（）。A.1B.2C.3D.4【答案】B多選題（共40題）1、外部審計機構存在下列（）情況，銀行不宜委托其從事外部審計業務。A.專業勝任能力明顯不足的B.沒有從事銀行業金融機構審計經驗的C.因欺詐、徇私舞弊，在執業經歷中受過行政處罰、刑事處罰且未滿3年的D.與被審計機構關系密切，影響審計獨立性的E.風險承受能力較強的【答案】ABCD2、以下屬于核心一級資本的是()。A.一般風險準備B.未公開儲備C.資本公積D.未分配利潤E.實收資本【答案】ACD3、(2018年真題)下列關于有限責任公司組織機構的說法中，正確的是（）。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、Ⅱ、ⅣC.Ⅰ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】B4、我國銀行業消費者權益保護的基本要求包括()。A.依法合規經營，誠信對待消費者B.熱情友好服務，營造和諧服務環境C.客觀披露信息，保障消費者知情選擇權D.忠實履行合約，保障消費者獲得相應質量的服務E.完善投訴處理機制，確保消費者投訴妥善處理【答案】ABCD5、內部審計部門對銀行分支機構可就（）等相關問題提供咨詢服務，但不應直接參與或負責內部控制設計和經營管理決策與執行。A.合規管理B.經營管理C.風險管理D.內部控制E.制度管理【答案】CD6、與商業銀行的其他業務相比，理財業務的特點有()。A.商業銀行理財業務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶B.客戶是理財業務風險的主要承擔者C.銀行理財業務是“輕資本”業務D.商業銀行理財業務都不會耗用銀行資本金E.理財業務是一項金融知識技術密集型業務【答案】ABC7、《商業銀行法》規定了商業銀行“三性四自”經營原則，即商業銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則，實行（）。A.自主設立B.自負盈虧C.自擔風險D.自主經營E.自我約束【答案】BCD8、主要的同業業務類型包括（）。A.同業拆借B.買入返售C.同業借款D.同業取款E.同業存款【答案】ABC9、商業銀行在中央銀行存放超額存款準備金的目的有（）A.支付清算B.同業拆借C.頭寸調撥D.資產運用的備用資金E.銀行資本配置【答案】ACD10、下列各項中，屬于農村金融機構的有（）。A.貸款公司B.村鎮銀行C.農村商業銀行D.農村資金互助社E.郵政儲蓄銀行【答案】ABCD11、2007年至今，信托業持續、快速發展，主要原因在于（）。A.跨界優勢B.靈活優勢C.中國經濟持續增長D.人們理財意識的提高E.商業銀行管理水平的不斷上升【答案】ABC12、貸款的計息方式通常有（）。A.按日計息B.按周計息C.按月計息D.按季計息E.按年計息【答案】ACD13、全國銀行間同業拆借中心有下列()行為之一的，由中國人民銀行按照《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規定處罰。A.不按照規定及時發布市場信息、發布虛假信息或泄露非公開信息B.交易系統和信息系統發生嚴重安全事故，對市場造成重大影響C.因不履行職責，給市場參與者造成嚴重損失或對市場造成重大影響D.為金融機構同業拆借違規行為提供便利E.不按照規定報送統計數據或未及時上報同業拆借市場異常情況【答案】ABCD14、非現場監管的主要作用包括（）。A.可以反映被監管機構最新、最及時的狀況，提高監管實效性B.可以有效的做好風險預防C.能夠幫助監管機構有效配置資源，降低監管成本D.對被監管機構干擾程度小，不會影響被監管機構的日常運營E.減少工作人員數量【答案】ACD15、按照風險事故的來源，風險可以分為（）。A.經濟風險B.市場風險C.政治風險D.社會風險E.技術風險【答案】ACD16、若貸款人違反《個人貸款管理暫行辦法》規定辦理個人貸款業務，銀保監會除按規定采取監管措施外，還可根據《銀行業監督管理法》相關規定對貸款人進行處罰的情形包括（）。A.發放貸款用途不符合法律法規規定和國家有關政策、發放無指定用途的個人貸款或未按規定加強貸款支付管理的B.將貸款調查的全部事項委托第三方完成的C.超越或變相超越貸款權限審批貸款的D.對借款人違背借款合同約定的行為應發現而未發現，或雖發現但未采取有效措施的E.授意借款人虛構情節獲得貸款【答案】ABCD17、《巴塞爾協議Ⅲ》中，關于擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力的說法正確的有（）。A.提高資產證券化交易風險暴露的風險權重B.大幅提高了再證券化風險暴露的風險權重C.大幅度提高內部模型法下市場風險的資本要求和定性標準D.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風險的資本要求E.在第二支柱框架下明確了商業銀行全面風險治理結構的監管要求【答案】ABCD18、下列屬于金融債券的有（）。A.政策性金融債券B.商業銀行債券C.次級債券D.混合資本債券E.可轉換債券【答案】ABCD19、(2018年真題)《中華人民共和國公司法》規定，股份有限公司將法定公積金轉為股本時，留存的該項公積金不得少于轉增前公司注冊資本的（）。A.10％B.15％C.20％D.25％【答案】D20、內部審計部門可就（）等有關問題提供咨詢服務，但為確保其獨立性，不應直接參與或負責內部控制設計和經營管理決策與執行。A.合規管理B.經營管理C.風險管理D.內部控制E.制度管理【答案】CD21、理財產品銷售文件應當包含專頁風險揭示書，風險揭示書應當使用通俗易懂的語言．并至少包含的內容為()。A.在醒目位置提示客戶。“理財非存款、產品有風險、投資須謹慎”B.提示客戶，“如影響您風險承受能力的因素發生變化，請及時完成風險承受能力評估”C.提示客戶注意投資風險，仔細閱讀理財產品銷售文件，了解理財產品具體情況D.本理財產品類型、期限、風險評級結果、適合購買的客戶，并配以示例說明最不利投資情形下的投資結果E.保證收益理財產品風險揭示應當至少包含以下表述：“本理財產品有投資風險，只能保證獲得合同明確承諾的收益.您應充分認識投資風險.謹慎投資”【答案】ABCD22、以下屬于銀行業消費者主要權利的是（）。A.受尊重權B.受教育權C.自主選擇權D.公開交易權E.依法求償權【答案】ABC23、貸款分類應遵循的原則有()。A.真實性原則B.及時性原則C.重要性原則D.規則性原則E.審慎性原則【答案】ABC24、商業銀行應要求借款人在合同中對固定資產貸款作出承諾，其內容包括（）。A.貸款項目及其借款事項符合法律法規的要求B.及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料C.貸款人有權根據借款人資金回籠情況提前收回貸款D.配合貸款人對貸款的相關檢查E.發生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人【答案】A