中級銀行從業資格之中級個人理財全真模擬B卷帶答案打印版

單選題（共100題）1、根據“二八定律”，下列說法正確的是（）。A.80％資源用于生產20％的產品B.盈利的80％來自于20％的老客戶C.盈利來自于80％的新客戶和20％的老客戶D.盈利的80％來自于20％的客戶服務【答案】D2、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產，經濟壓力小，生活方式比較現代。這呈現現代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年。考慮到各種因素，退休后每年年初從預先準備好的退休基金中拿出15萬元用于一年的生活支出。另外，假設退休后每年還有5萬元的收入(為方便計算，假設收入出現在年初)。目前上官夫婦的房產價值8萬元，房產價值的增長率為每年7％，待退休時，上官夫婦準備將房產變賣，租房居住。為積累退休養老的基金，上官夫婦準備采取“定期定投”的方式建立退休養老基金，同時構建了每年增長7％的投資組合。A.968464B.623467C.4976839D.4399093【答案】B3、理財計劃是商業銀行在分析研究潛在目標客戶群的基礎上，針對（）開發設計的資金投資和管理計劃。A.客戶偏好B.不同客戶類型C.特定目標客戶群D.小眾客戶【答案】C4、（）是客戶實現其人生不同階段理財目標的最重要的財務資源A.家庭收入B.資產C.凈資產D.銀行存款【答案】A5、下列各項中，不屬于勞動力需求計劃編制原則的是（）。A.保障勞動力權益的原則B.勞動力資源優化配置的原則C.符合施工組織設計的原則D.確保工程質量、安全生產和工程進度的原則【答案】A6、張強夫婦生有一子張瑞，一女張欣。兩個孩子先后成家，張欣嫁給李明。由于張瑞在外地工作，張強夫婦一直住在張欣家里，由張欣夫婦照料。2012年張欣因意外事故不幸身亡，李明通知張瑞將父母接回家，但是張瑞一直以各種理由推脫，也不給付生活費。無奈之下，李明只好繼續贍養岳父母。2015年，張強夫婦雙雙離開人世，留下了一筆遺產，關于遺產的分割問題，張瑞和李明產生了糾紛，二人訴至法院。A.李明和張瑞之間應當平均分配B.李明可以適當多分張強夫婦的遺產C.可以少分給張瑞遺產D.可以不分給張瑞遺產【答案】A7、對客戶家庭財務狀況進行分析，首先要對復雜的信息進行標準化整理，即根據客戶所提供的信息制作()。A.資產負債表和收入支出表B.現金流量表和收入支出表C.收入支出表和報稅表D.資產負債表和損益表【答案】A8、下列哪一項不屬于投保方必須告知的內容?()A.在保險合同有效期內，若保險標的的危險程度增加，應及時通知保險人B.保險人理應知道的常識C.保險標的轉讓應通知保險人，經保險人同意變更合同后繼續承保D.合同訂立時根據保險人的詢問，對已知或應知與保險標的及其危險有關的重要事實做如實回答【答案】B9、商業銀行為客戶進行風險評估時，評估結果認為某一客戶不適宜購買某一產品，但客戶仍堅持要購買的，則商業銀行的理財顧問應（）。A.由客戶自行提供聲明，供銀行留存后允許客戶購買B.同意客戶購買，對客戶的意見未做特殊處理C.向客戶說明風險評估的意義，委婉拒絕客戶的購買意愿D.制定專門文件，列明商業銀行的意見、客戶的意愿和其他必要事項，雙方簽字認可【答案】D10、根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》，下列表述錯誤的是（）。A.除法律法規另有規定，或經客戶書面同意外，商業銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄B.一般產品銷售人員可以向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃C.商業銀行應當制定并落實內部監督和獨立審核措施D.對于可以由第三方托管的客戶資產，應交由第三方托管【答案】B11、（）是家庭消費開支規劃的一項核心內容。A.住房消費計劃B.債務管理C.汽車消費計劃D.現金管理【答案】B12、小王開車去銀行給父母匯款，因銀行門口停車位已滿，小王決定暫時停在路邊，打算辦完匯款后馬上開走，等業務辦理完畢后發現，車上已被貼條，要求小王到相關部門繳納罰款。上述情況中涉及到的家庭支出是（）。A.理財支出、其他支出B.家庭生活支出、理財支出C.家庭生活支出、理財支出、其他支出D.家庭生活支出、其他支出【答案】D13、相關系數等于兩種金融資產的協方差除以兩種金融資產的標準差的乘積。關于投資組合的相關系數，下列說法不正確的是（）。A.一個只有兩種資產的投資組合，當ρXY<0時兩種資產屬于負相關B.一個只有兩種資產的投資組合，當ρXY>0時兩種資產屬于正相關C.一個只有兩種資產的投資組合，當ρXY=0時兩種資產屬于不相關D.一個只有兩種資產的投資組合，當ρXY>1時兩種資產屬于完全正相關【答案】D14、趙先生打拼多年，積累大量財富，終身未婚，膝下有一養子，另有一個親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。A.自書遺囑B.錄音遺囑C.代書遺囑D.口頭遺囑【答案】A15、要幫助客戶清楚地了解“自己現在在哪里”或擁有什么樣的資源是對客戶（）的了解。A.收入情況B.支出情況C.家庭財務狀況D.負債信息【答案】C16、（）是指造成人身傷害或財產損失的偶發事件A.風險因素B.風險事故C.損失D.心理風險因素【答案】B17、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現在開始著手為兒子的大學費用進行理財規劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6%。為此，他就有關問題咨詢理財師。A.53528B.56740C.57280D.60144【答案】B18、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。A.555.55B.333.33C.277.78D.185.19【答案】C19、市場交易活動的集中性體現在（）。A.同種商品在不同市場將遵循一價原則B.金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具C.在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業機構組織實現的D.一般來說家庭或個人是資金的供給者，但在某些條件下也可能成為資金的需求者【答案】C20、委托人根據理財規劃的目標，將資產所有權委托給受托人，受托人按照信托協議的約定為受益人的利益，管理、分配信托資產的行為是指()。A.委托B.信托C.受托D.授信【答案】B21、隨機漫步論點的本質是（）。A.股價是可以預測的B.股價在一定條件下是可以預測的C.股價是不可預測的D.股價的預測結果是隨機的【答案】C22、2011年6月何先生與王女士結婚，2014年5月王女士作為投保人為何先生投保了一份定期壽險，同時王女士為唯一受益人。二人婚后無子女，何先生的父母尚在。一個有約束力的合同必須包括合法的對價。王女士為何先生投保而與保險公司簽訂的定期壽險合同中，王女士支付的對價是（）。A.合同約定的保費B.合同的違約金C.合同約定的保費的利息D.保費及其利息【答案】A23、結構性理財產品的主要類型不包括()。A.外匯掛鉤類B.與現金掛鉤類C.股票掛鉤類D.指數掛鉤類【答案】B24、（）是對企業、家庭或個人正面臨的和潛在的風險加以判斷、歸類和對風險性質進行鑒定的過程。A.風險識別B.風險估測C.風險評價D.選擇風險管理技術【答案】A25、可贖回債券往往規定有贖回保護期，常見的贖回保護期是發行后的（）年。A.1～3B.3～5C.5～10D.10～15【答案】C26、下列基金中，具有“準儲蓄”之稱的是（）。A.貨幣市場基金B.封閉式基金C.開放式基金D.資本市場基金【答案】A27、直接稅是指稅收負擔不能由納稅人轉嫁出去，必須由納稅人直接負擔的各個稅種，以下不屬于直接稅的是（）A.企業所得稅B.個人所得稅C.消費稅D.財產稅【答案】C28、假設陳先生上年度平均月薪為8000元，其愛人陳太太上年度的平均月薪為1500元，統籌地職工上年度月平均工資為4000元，那么陳先生和陳太太每月應繳納（）社會養老保險金。A.2400元、192元B.640元、192元C.2400元、120元D.640元、120元【答案】B29、李先生在2010年2月在某保險公司購買了一份保額為10萬元的終身型重大疾病保險，2016年9月因病住院進行治療，最后確診為肝癌晚期(屬于賠償范圍)。李先生共花費了17萬元的醫療費用，社保賠付了9萬元。A.8B.9C.10D.17【答案】A30、承包人或勞務分包企業發包或轉包給不具備用工主體資格的組織或個人，該組織或個人拖欠勞務工工資時，（）勞務工資支付預留賬戶資金。A.不得啟用B.可部分啟用C.可以啟用D.必須啟用【答案】A31、下列各類家庭支出中屬于其他支出的是（）A.專項支出B.理財支出C.禮金支出D.家庭日常支出【答案】C32、下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是()。A.若預期某種標的資產的未來價格會上漲，應該購買其看漲期權B.若看漲期權的執行價格高于當前標的資產價格應當選擇執行該看漲期權C.看跌期權持有者可以在期權執行價格低于當前標的資產價格時執行期權，獲得一定收益D.看漲期權和看跌期權的區別在于期權到期日不同【答案】A33、張先生夫妻目前均40歲，預計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋（市值）100萬元，汽車（折舊）10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標有：準備應急基金6萬元，教育基金現值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。A.②④③①B.①③②④C.④②③①D.③①②④【答案】A34、下列不屬于個人理財業務風險管理的基本要求的是（）。A.商業銀行應當具備與管控個人理財業務風險相適應的技術支持系統和后臺保障能力，以及其他必要的資源保證B.商業銀行應當制定并落實內部監督和獨立審核措施，合規、有序地開展個人理財業務，切實保護客戶的合法權益C.商業銀行應建立個人理財業務的分析、審核與報告制度，并就個人理財業務的主要風險管理方式、風險測算方法與標準，以及其他涉及風險管理的重大問題，積極主動地與監管部門溝通D.除客戶口頭同意外，商業銀行不得向第三方提供客戶的相關資料和服務與交易記錄【答案】D35、根據教育對象不同，教育規劃可以分為_______和_______兩種。()A.職業教育規劃；子女教育規劃B.職業教育規劃；素質教育規劃C.基本教育規劃；素質教育規劃D.義務教育規劃；高等教育規劃【答案】A36、關于健康保險，下列說法不正確的是()。A.收人保障保險主要是補償因傷害而致殘疾的收入損失B.保險公司提供的個人醫療費用保險屬于社會保險C.重大疾病保險的給付方式，一般是在被保險人確診重大疾病后立即一次性支付保險金額D.長期護理保險是指為因年老、疾病、傷殘而需要長期照顧的被保險人提供長期護理服務費用的健康保險【答案】B37、某民營企業的老板楊先生，現年40歲，年收入約30萬元，但不穩定。楊太太，現年38歲，某中學的特級教師，年收入在4萬元左右，收入穩定，參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現年70歲，無任何收入來源。A.以人的生命為標的的人壽保險投保時需經被保險人同意B.以人的生命為標的的人壽保險投保時保額需經被保險人同意C.楊太太的侄子與楊太太不具有保險利益D.楊太太是為異地的侄子投保【答案】C38、客戶關系管理里，客戶的滿意度是由以下哪兩個因素決定的（）A.客戶體驗和預期B.客戶體驗和忠誠C.客戶預期和價格D.客戶忠誠和價格【答案】A39、下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是（）。A.若預期某種標的資產的未來價格會下跌，應該購買其看漲期權B.若看漲期權的執行價格高于當前標的資產價格，應當執行該看漲期權C.看跌期權持有者可以在期權執行價格高于當前標的資產價格與期權費之和時執行期權，獲得一定的收益D.看漲期權和看跌期權的區別在于期權到期日不同【答案】C40、下列不屬于由人身風險而導致的財務風險的是（）。A.家庭主要成員因意外身故而導致家庭收入大幅減少B.家庭主要成員因年老身故而導致家庭收入大幅減少C.家庭主要成員因意外住院而導致醫療費用增加D.家庭主要成員因患疾住院而導致醫療費用增加【答案】B41、在出售證券時，與購買者約定到期買回證券的方式是指（）。A.證券發行B.證券承銷C.互換交易D.回購協議【答案】D42、理財規劃書的法律聲明文件中，對于理財顧問所給予的相關建議可能涉及的風險的聲明中，沒有涉及到的風險種類是（）。A.流動性風險B.市場風險C.信用風險D.合規風險【答案】D43、下列關于私募債發行利率的表述，不正確的是（）。A.發行利率不得超過同期銀行貸款基準利率的3倍B.期限在一年以上，不合一年C.發行的具體利率受發行時機、企業資質或知名度、償債保障(抵押擔保等)設計等因素的綜合影響D.預計中小企業私募債發行利率將高于市場已存在的企業債、公司債等【答案】B44、信用和債務管理方面涉及的指標包括收入負債率、資產負債率、償付比率、融資比率、自用貸款乘數等。其中反映客戶家庭還貸能力的指標是（）。A.融資比率B.償付比率C.資產負債率D.收入負債率【答案】D45、要幫助客戶清楚地了解“自己現在在哪里”或擁有什么樣的資源是對客戶（）的了解。A.收入情況B.支出情況C.家庭財務狀況D.負債信息【答案】C46、個人理財在國外的發展過程中，（）通常被認為是個人理財業務的形成與發展時期。A.20世紀30年代到60年代B.20世紀60年代到70年代C.20世紀60年代到80年代D.20世紀60年代到90年代【答案】C47、下列關于定期壽險說法錯誤的是()。A.相比其他形態的人壽保險來說，定期壽險更接近于財產和責任保險B.定期保單具有終身有效的性質C.定期壽險的保險期間短則1年，長則10年、20年D.定期壽險每千元保額的初期費率要低于同樣條件下的其他壽險產品，后期費率會隨保單持續時間的延長而快速增加【答案】B48、下列事件中,屬于由非系統性風險造成證券價格變化的是（.）A.受歐債危機影響,全球股票市場均出現不同幅度下跌B.人民幣升仍趨勢明顯,熱錢加速流入，受此影響,某銀行股票價格大幅上漲C.中國人民銀行突然宣布提高基準利率,受此影響,某地產公司股票價格大幅下跌D.某上市公司因財務造假被證監會立案調造,受此影響,該公司股票價格大幅下跌【答案】D49、在人壽險中，有規則、定期向被投保人給付保險金的生存保險稱為()。A.投資連結險B.萬能保險C.分紅保險D.年金保險【答案】D50、李海浪的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學。已知李海浪目前有生息資產20萬元，并打算在未來8年內每年末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。就目前來看，英國留學需要花費30萬元，教育費用每年增長8％。資金年化投資報酬率4％。A.應盡可能投資于多只股票基金，以分散風險B.隨著留學日期的臨近，逐漸加大指數基金的投資比重C.每年評估基金業績，將基金轉換成歷史業績最好的股票基金D.期初股票基金比重較大，隨著留學日期臨近，逐漸加大債券基金的比重【答案】D51、關于企業年金基金的管理辦法，下列敘述錯誤的是（）。A.職工變動工作單位時，企業年金個人賬戶資金可以隨同轉移B.職工未達到國家規定的退休年齡時，可以按照被減少的年金比例提取年金;并且在該職工達到國家退休C.后，被減少的年金提取比例將不得恢復D.出國定居職工的企業年金個人賬戶資金，可根據本人要求一次性支付給本人【答案】B52、金融期權的要素不包括（）。A.基礎資產或標的資產B.期權的買方C.期權的賣方D.中介機構【答案】D53、銀行車貸年限最長不超過()年。A.3B.5C.6D.8【答案】B54、陳語的一篇長篇小說在一家晚報上連載3個月，每月收入3000元，則這3個月所獲稿酬應繳納的個人所得稅為（）元。A.294B.1008C.1528D.1356【答案】A55、有A、B、C三家保險公司，A、B兩家為財產保險公司，C為再保險公司，某企業引進了一套價值5000萬元的機器設備，若該企業準備為這套設備投保財產保險，那么在下列方案中，該企業最合理的選擇是()。A.向A公司投保5000萬元B.向A.B公司分別投保5000萬元C.向C公司投保5000萬元D.向A.C公司分別投保2000萬元和3000萬元【答案】A56、中小企業閑置資金理財主要投資于（）。A.高收益的產品B.低風險性的產品C.高流動性的產品D.低流動性的產品【答案】C57、關于單利和復利的區別，下列說法正確的是（）。A.單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度、月或日B.用單利計算的貨幣收入沒有現值和終值之分，而復利就有現值和終值之分C.單利屬于名義利率，而復利則為實際利率D.單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產生的利息一并計算【答案】D58、王先生夫婦年齡相差不大，打算購買年金型的保險。則王先生夫婦購買()比較合適。A.最后生存者年金保險B.共同生存年金保險C.最后死亡者年金保險D.共同死亡年金保險【答案】A59、作為經營者，中小企業主的社會生活與以薪資為主要生活來源的上班族不同，他們面臨的環境不同，思考的問題更多，群體特征明顯。下列關于中小企業主家庭特征說法不正確的是()。A.帶有濃厚的企業特征B.企業建立初期一家人共同打拼C.步入正軌后，企業經營和家庭生活的兩個中心會在家庭成員中有所分工D.家庭重組現象較少【答案】D60、投資性資產是實現未來理財目標最可依賴的資源，下列（）不屬于家庭資產負債表中投資性資產的內容。A.住房公積金B.股票C.活期存款D.基金【答案】C61、張翠花，從事傳媒行業，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產500萬元。每年收入50萬元，預計工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產中分配40％用于退休規劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規劃。金融理財師程明為張翠花制定資產配置方案時，程明預先挑選了風險高低不等的一系列資產：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。A.更低，更多B.更低，更少C.更高，更多D.更高，更少【答案】B62、錢峰與太太今年均為38歲，全家人生活費支出平均每月為4000元，休閑娛樂消費平均每月為2000元。夫婦二人共存有銀行活期儲蓄100000元，其他流動性資產200000元。則理財師根據資料計算出錢先生家庭的緊急準備金月數為()個月。A.45B.50C.85D.90【答案】B63、在教育規劃的各種工具中，雖然教育儲蓄具有很強的優勢，但教育儲蓄要求十分嚴格，只有()及以上的學生才能辦理教育儲蓄。A.小學1年級B.小學4年級C.小學6年級D.初中1年級【答案】B64、企業事業單位或者其他組織提供不真實或者不完整的統計資料，情節嚴重的，處（）的罰款。A.3、5萬元B.5、10萬元C.5、20萬元D.20、50萬元【答案】C65、下列關于共同保險的說法不正確的是()。A.共同保險又稱共保B.投保人的保險金額不能超過保險標的價值C.保險人將其所承保的業務的一部分或全部，分給另一個或者幾個保險人承擔D.共同保險的風險轉移形式是橫向的【答案】C66、下列計算器的使用說法，錯誤的是（）。A.直接使用CLRWORK鍵即可清除儲存單元中保存的所有數據B.功能鍵ICONV(2ND2)可以幫助進行名義年利率向有效年利率的自動轉換C.數學函數計算應先輸入數字，再輸入該函數所代表的符號D.計算器中每年付款次數P／Y與復利次數C／Y默認值均設定為1【答案】A67、多數國家對中小企業的界定從定性和定量兩方面進行。下列屬于對中小企業進行界定的定量方面的指標是()。A.企業的組織形式B.所處行業地位C.融資方式D.資產總值【答案】D68、下列關于個人理財產品(計劃)銷售管理的做法，不正確的是（）。A.商業銀行應要求提供代銷產品的金融機構提供詳細的產品介紹、相關的市場分析報告和風險收益測算報告B.商業銀行應根據產品提供者提供的有關材料和對產品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關產品介紹材料和宣傳材料C.商業銀行個人理財業務部門銷售商業銀行自有產品時，應當要求產品開發部門提供產品介紹材料和宣傳材料，個人理財業務部門必須對以上材料重新編寫D.商業銀行開展個人理財業務涉及代理銷售其他金融機構的投資產品時，明確界定雙方的權利與義務，劃分相關風險的承擔責任和轉移方式【答案】C69、隨著財富的積累以及客戶年齡的變化，客戶對財富傳承規劃的需求也越來越迫切。下列關于財富傳承規劃的說法正確的是（）。A.財富傳承規劃的對象是客戶的資產B.財富傳承規劃對保證財產安全作用不大C.進行財富傳承規劃不可以避免遺產繼承糾紛D.進行財富傳承規劃可以在體現財富持有人意志的同時，維護家庭和諧【答案】D70、下列不是構建退休規劃的首要目標的是（）。A.過理想的生活B.退休后財務自由C.確保子女有生活保障D.退休后不需要再工作【答案】B71、分紅壽險和健康險保單在世界各地都很普遍。在分紅壽險中，下列選項不是分紅最常見的紅利選擇的是()。A.抵交保費B.購買繳清增額保險C.退保凈值D.增加保單保額【答案】C72、勞務人員工資，采用固定勞務報酬方式的，（）。A.施工過程中不計算工時和計算工程量B.施工過程中不計算工時和不計算工程量C.施工過程中計算工時和計算工程量D.施工過程中計算工時和不計算工程量【答案】B73、下列關于黃金投資的表述中，錯誤的是（）。A.黃金的收益與股票市場的收益正相關B.一般在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用C.黃金投資通常是投資組合中的一個重要分散風險的組合資產D.黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時達到均衡【答案】A74、下列關于基金銷售人員資格的描述，錯誤的是（）。A.商業銀行、證券公司、期貨公司、保險機構、證券投資咨詢機構負責基金銷售業務的部門取得基金從業資格的人員不低于該部門員工人數的1／2B.負責基金銷售業務的部門管理人員取得基金從業資格，熟悉基金銷售業務，并具備從事基金業務2年以上或者在其他金融相關機構5年以上的工作經歷C.公司主要分支機構基金銷售業務負責人均已取得基金從業資格D.商業銀行、證券公司、期貨公司、保險機構、證券投資咨詢機構負責基金銷售業務的部門取得基金從業資格的人員不低于該部門員工人數的1／3【答案】D75、根據分離定理，每個投資者都持有相同的最優風險組合，當市場處于均衡狀態時，最優風險證券組合T（）市場組合M。A.不等于B.小于C.等于D.大于【答案】C76、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。A.小學四年級B.小學五年級C.小學六年級D.初中一年級【答案】D77、每期中小企業私募債券的投資者合計不得超過()人。A.50B.100C.200D.500【答案】C78、關于保險利益，下列說法錯誤的是()。A.保險利益是保險合同成立的必備要件之一B.投保人具有保險利益是保險合同生效的依據和條件C.投保人喪失了保險利益會導致保險合同無效D.保險人在不知情的情況下與不具有保險利益的人訂立了保險合同，由于保險人是善意的，該保險合同有效【答案】D79、根據個人生命周期理論，自完成學業開始工作并領取第一份報酬開始進入（）。A.探索期B.建立期C.穩定期D.維持期【答案】B80、下列會造成結構性產品浮動收益部分變化的是（）。A.央行公布的貸款基準利率B.市場利率C.所掛鉤標的資產的利息D.所掛鉤標的資產的表現【答案】D81、下列不屬于理財規劃書的內容的是（）。A.規劃方案的執行B.法律聲明文件C.理財師的資歷.執業資格.專業領域D.客戶的婚姻狀況和身體健康狀況【答案】D82、普通家庭的資產通常被分為自用性資產、投資性資產和流動性資產三大類。其中自用性資產是客戶用于（）的資產。A.維護家庭生活品質B.家庭日常開銷C.緊急預備金D.滿足其人生不同階段需求【答案】A83、基金宣傳推介材料中可以登載的是（）。A.第三方專業機構的評價結果，但應當列明第三方專業機構的名稱及評價日期B.基金管理人管理的剛成立不足6個月的基金業績C.其他單位或個人的推薦性文字D.預測該基金的投資業績【答案】A84、楊女士于年初跳槽到一家跨國公司。該跨國公司為外企，楊女士認為在外企工作有很多不確定的因素，以后的生活也可能會很不穩定。所以楊女士開始考慮是否從現在開始規劃自己的退休養老生活比較好。A.984561B.1079159C.1135671D.1200541【答案】B85、公司型基金的特點不包括（）。A.具有法人資格B.依據《公司法》組建，并依據公司章程經營基金資產C.投資者無權對基金的重大經營決策發表自己的意見D.在資產運用狀況良好、需要擴大規模增加資產時，可以向銀行申請借款【答案】C86、緊急預備金額度通常為家庭月支出的()為宜。A.1—2倍B.2～3倍C.2～4倍D.3～6倍【答案】D87、根據債券定價原理，如果某種息票債券的市場價格等于面值時，以下說法正確的是（）。A.債券到期收益率大于其票面利率B.債券到期收益率等于其票面利率C.債券到期收益率小于其票面利率D.債券到期收益率等于其必要收益率【答案】B88、陳先生投保的運輸工具保險屬于()。A.財產損失保險B.責任保險C.信用保險D.產品保證保險【答案】A89、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。A.1355036B.1146992C.1215812D.1046992【答案】C90、干燥的氣候是森林大火的()。A.風險程度B.風險因素C.風險事故D.損失【答案】B91、全生涯現金流量模擬主要反映了（）。A.客戶過去10年的現金流變化狀況B.客戶過去各年的收支變化狀況C.客戶未來10年的現金流變化狀況D.客戶未來歷年的現金流變化狀況【答案】D92、從客戶等級來看，（）客戶范圍相對較廣，但服務種類相對較窄。A.理財顧問服務B.財富管理業務C.私人銀行業務D.理財業務【答案】D93、下列在中國境內無住所的外籍人員中，屬于居民納稅義務人的是（）。A.甲2016年10月1日入境，2017年4月5日離境B.乙來華學習100天后返回C.丙2016年1月1日入境，2017年1月1日離境D.丁2016年1月1日入境，2016年5月25日離境【答案】C94、下列選項中，不屬于代理的特征的是（）。A.代理人須在代理權限內實施代理行為B.代理人須以被代理人的名義實施代理行為C.代理行為必須是具有法律效力的行為D.代理行為須間接對被代理人發生效力【答案】D95、下列不屬于理財產品開發主體信息的是（）。A.發行人B.托管機構C.投資顧問D.銀行理財產品【答案】D96、理財收入又稱投資收入，下列()不屬于投資收入。A.企事業單位的承包經營所得B.資產增值C.財產轉讓所得D.特許權使用費所得【答案】A97、在我國，不需要有兩個以上見證人在場見證的遺囑形式是（）A.自書遺囑B.錄音遺囑C.口頭遺囑D.代書遺囑【答案】A98、保證是保險人接受承保或承擔保險責任所需投保人或被保險人履行某種義務的條件。下列關于保證的說法不正確的是()。A.保險保證是影響保險合同效力的重要因素B.保險合同中均存在默示保證C.保險保證必須是保險合同的一部分D.在沒有法律規定特別限制的情況下，保險人要求投保人同意投保書中所申明的事實或承諾均被視為保證【答案】B99、商業銀行在銷售文件中應明確告知客戶的內容不包括（）。A.產品募集期B.產品起始期C.產品清算期D.收益分配期【答案】D100、商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務是（）。A.財務規劃服務B.理財顧問服務C.綜合理財服務D.個人理財服務【答案】B多選題（共40題）1、下列屬于理財師職業特征的有（）。A.顧問性B.綜合性C.長期性D.專業性E.投機性【答案】ABCD2、一般而言，（）等因素的變動會引起黃金價格上升。A.發現新的金礦B.通貨膨脹率上升C.實際利率上升D.戰爭爆發E.美元貶值【答案】BD3、理財規劃書首先要讓客戶有興趣看，并能看得懂。因此可讀性非常重要。下列關于理財規劃書可讀性的說法中正確的有（）。A.第一頁為整頁的法律聲明B.通篇都用第二人稱“您”稱謂客戶C.第一頁是致該客戶及其家庭的一封信D.避免使用專業術語E.簡單地告訴客戶一些財務比率【答案】BC4、任何客戶關系管理或客戶關系營銷。與客戶直接打交道的理財師都是最為關鍵的，客戶關系維護或營銷需要關注（）方面。A.必須建立客戶數據庫B.直接頻繁面對客戶的員工必須經過嚴格專業培訓和標準化管理C.公司愿意拿出一定比例的費用用于獎勵忠誠顧客和改善與客戶的關系D.通過優質客戶服務，讓新客戶非常滿意、下次再來E.加強交叉銷售、組合銷售【答案】ABC5、下列屬于理財師職業特征的有（）。A.顧問性B.綜合性C.長期性D.專業性E.投機性【答案】ABCD6、符合()條件的留學生可免稅購買經海關批準的國內定點轎車生產企業生產的車型。A.完成學業后三年內回國B.畢業后首次入境未超過兩年C.在我國香港、澳門地區學習、進修的留學人員完成學業后一年內返回內地D.購買免稅車計一件免稅指標E.以學習和進修為目的，在國外正規大學求學一學年以上【答案】CD7、商業銀行開展個人理財業務，在進行相應市場風險管理時，應對（）等主要金融政策的調整與改革進行充分的壓力測試。A.利率B.債券C.匯率D.信托E.證券【答案】AC8、稅務籌劃是對中小企業經營和理財活動進行規劃，減少稅務支出。其中企業經營中的稅收籌劃措施包括()。A.首選一般納稅人B.采取賒銷的方式C.采取訂單銷售，確認時間以交付貨物為準D.適度負債經營E.盡量增加成本費用扣除項目【答案】ABC9、償債能力是指公司償還各種短期、長期債務的能力。常用的償債能力分析指標包括()。A.流動比率B.利息保障倍數C.應收賬款周轉率和平均回收天數D.股東權益比率E.長期負債比率【答案】ABC10、契稅的課稅對象包括（）。A.國有土地使用權出讓B.土地使用權轉讓C.房屋買賣D.房屋交換E.房屋贈予【答案】ABCD11、我國的稅種大部分由稅務部門征收，但有個別稅種是由海關部門征收，包括（）。A.進口貨物的消費稅B.關稅C.進口貨物的增值稅D.車輛購置稅E.車船稅【答案】ABC12、下列關于商業銀行設立分支機構的說法，正確的有()。A.商業銀行設立分支機構須有一定的資本B.商業銀行總行撥付給分支機構的營運資金額的總和，不得超過商業銀行總行資本金總額的60%C.商業銀行分支機構具有獨立的法人資格D.商業銀行分支機構獨立核算，自負盈虧E.商業銀行分支機構對外先以自己經營管理的財產承擔民事責任，不足部分由總行承擔【答案】AB13、風險是指損失發生的不確定性，這種不確定性包括()三層含義。A.損失發生與否不確定B.發生時間不確定C.發生地點不確定D.損失的程度不確定E.風險事件不確定【答案】ABD14、對投資者而言，債券型理財產品面臨的最大風險有()。A.利率風險B.匯率風險C.流動性風險D.操作風險E.提前償付風險【答案】ABC15、按照承保方式劃分，保險可以分為()。A.直接保險B.人身保險C.財產保險D.再保險E.商業保險【答案】AD16、客戶投訴指責時自我調節的解壓法有（）。A.保持冷靜，做深呼吸B.我是問題的解決者，我要控制住局面C.我要知道事情的經過和真相，所以我不能激動D.馬上給客戶解釋，分清誰的差錯E.客戶不滿意，不是我不滿意，我不能受他的影響【答案】ABC17、勞動合同中，應具備勞動合同法規定的必備條款有（）。A.勞動合同期限B.工作內容C.試用期時間D.保險待遇E.競業限制【答案】ABD18、影響商業銀行個人理財業務發展的因素有()。A.中介機構發展水平B.商業銀行個人理財業務定位C.客戶對理財業務的認知度D.金融機構監管制度E.其他理財機構理財業務的發展【答案】ABCD19、下列關于契稅的征收，說法正確的有（）。A.計稅依據為不動產的價格B.納稅人為承受土地房屋權屬的單位和個人C.對個人購買家庭唯一住房，面積為90平米以下的，減按1.5％的稅率征收D.納稅地點為土地、房屋所在地的契稅征收機關E.納稅人應當自納稅義務發生之日起5日內，向土地、房屋所在地的契稅征收機關辦理納稅申報【答案】ABD20、商業銀行在理財工作中必須建立健全有關規章制度和內部審核程序，并對（）進行全面規范。A.理財計劃的風險管理B.理財計劃的資金管理運用C.理財計劃的研發D.理財計劃的賬務處理和收益分配E.理財計劃的定價【答案】ABCD21、節稅籌劃的特點有（）。A.合法性B.有規則性C.經營的調整性D.后期無風險性E.倡導性【答案】ABCD22、下列關于理財顧問業務的說法，正確的有（）。A.理財師在服務流程中充當“受托人”B.理財師在服務流程中充當“中介人”C.以客戶的信任為基礎、前提D.以理財師的專業能力為保障E.理財師在服務流程中充當“委托人”【答案】ABCD23、下列屬于工作收入的有()。A.財產轉讓B.財產繼承C.稿酬D.個人經營所得E.承包經營所得【答案】CD24、下列關于投資與投資規劃說法正確的有()。A.資與投資規劃的相同點是兩者都關系到投資工具的選擇和組合B.投資的目的是收益、收益與風險及流動性之間的平衡C.投資規劃的重點在于客戶需求或理財目標的實現D.資產配置的過程是投資規劃的關鍵和核心內容E.投資與投資規劃是兩個不同的概念，兩者之間沒有相同點【答案】ABCD25、關于黃金的表述，正確的有（）。A.一般而言，在通貨膨脹時，黃金投資具有保值的作用B.美元走勢會影響黃金價格C.黃金具有內在價值和實用性，但也存在市場不充分風險和自然風險D.黃金仍活躍在流通領域E.一般而言，黃金流動性較其他證券類投資產品差【答案】ABC26、一般而言，理財規劃服務的對象是（）。A.未成年子女B.配偶C.需要贍養的父母D.客戶本人E.經濟上已獨立的子女【答案】ABCD27、中小企業資金難題可以采用“開源節流”的手段，“節流”主要有（）。A.銀行貸款B.合理避稅C.小貸公司D.現金管理E.政府借貸【答案】BD28、關于各種基金的特點，下列表述正確的有（）。A.開放式基金可以隨時提出購買或贖回申請?B.封閉式基金規模不固定，可以隨時增加發行C.貨幣市場基金同時以股票、債券為主要投資對象D.成長型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品E.主動型基金是通過主動管理，力求取得超越基金組合表現的基金【答案】A29、辦理勞務費結算時，需要具備的條件有（）。A.工資表中人員必須與考勤表相一致B.必須有務工人員本人簽字C.務工人員的手印D.施工隊伍所在企業蓋章E.施工隊伍負責人簽字【答案】ABD30、按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。其中公積金貸款的優點有（）。A.利率較低B.不受二套房貸的限制C.還款方式靈活D.審批手續收費低廉E.無普通住宅與非普通住宅之分【答案】ABC31、醫療保險的給付方式包括（）。A.費用補償型B.定期給付型C.津貼補償型D.定額給付型E.保險補償方式【答案】AD32、致使我國的理財師隊伍擴張迅速的因素有()。A.理財服務需求大B.理財師培養工作推動C.行業自理和規范管理D.收入穩定、受人尊敬E.合格理財師的職場選擇多、提升空間大【答案】ABCD33、一般來說，貨幣型理財產品的特點主要有（）。A.風險性高B.收益性高C.資金贖回靈活D.安全性高E.投資期短【答案】CD34、在進行退休規劃安排時，以下屬于需考慮因素是（??）。A.退休年齡B.現有資產狀況C.通貨膨脹率D.預期生活方式E.預期投資回報【答案】ABCD35、下列關于行業一般特征的分析，說法正確的是（）。A.行業基本上分為四種市場結構：完全競爭、壟斷競爭、寡頭壟斷和完全壟斷B.如果相對賣方的銷售量而言，購買是大批量和集中進行的，則認為該產業的賣方集團是強有力的C.如果進入壁壘較高或者新進入者認為嚴陣以待的守成者會堅決地報復，則這種對守成者造成的進入威脅就會較小D.邁克爾·波特指出在一個行業中，存在著四種基本的競爭力量，即潛在的加入者、購買者、供應者以及行業中現有競爭者間的抗衡E.市場結構包括市場供給者之間（包括替代品）、需求者之間、供給和需求者之間以及市場上現有的供給者、需求者與正在進入該市場的供給者、需求者之間的關系【答案】AC36、《保險法》規定保險利益原則的作用在于（）。A.可以減少道德風險的發生B.可以保障投保人的利益C.可使危險因素相對穩定D.限制賠償程度E.有消除賭博的可能性【答案】ACD37、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業；兒子王華今年16歲，高中一年級學生。一家三口均身體健康，無家族病史。A.王先生家庭處于成長期，并逐步向子女大學教育期過渡，這個時期家庭的最大開支是醫療費、教育費B.王先生家庭的負債較少，可適當將閑置資金投入收益率較高的債券、基金等理財產品，實現家庭資產增值C.王先生可以將大部分資金用于股票市場投資，以獲得更高的收益，從而更好地實現家庭的各項生活目標D.王先生家庭屬于高收入家庭，不用做任何理財規劃就可以輕松實現家庭目標E.王先生家庭在開源節流方面做的很好，這樣逐漸累積資金，為投資打下良好的基礎【答案】AB38、流動性資產主要以現金的方式存在，主要有（）的特征。A.安全性高B.可以提供使用價值C.必要時可以變賣套現D.利息收入低E.流動性強【答案】AD39、一般就管理而言，從中小企業自身來看，面臨的問題包括()。A.投資見效慢B.資金使用規劃不足C.資金籌集渠道較窄D.管理水平整體較低E.風險抵抗能力較弱【答案】BCD40、對于理財師來說，一般情況下，在對客戶的家庭結余狀況進行分析時，（）可以判定客戶的理財積極性比較高。A.專項結余占總結余的比率較高B.生活結余占總結余的比率過高C.生活結余占總結余的比率較低D.專項結余占生活結余比率過低E.理財結余占總結余的比率較高【答案】AC大題（共20題）一、高老病逝，生有二子高大、高二，領養一子高三，妻子尚在。留有房屋六間，存款24萬元，人身保險一份，指定受益人為高老妻子。高老酷愛字畫，留有名人字畫若干。生前立有遺囑，把自己全部字畫留給小兒子高三。同一順序繼承人之間一般按照（）標準劃分遺產。【答案】《民法典》第一千一百三十條規定，同一順序繼承人繼承遺產的份額，一般應當均等。二、客戶陳先生近日精選了一項投資計劃A．根據估算。如果現在投資268元，未來第一年會回收90元，第二年回收120元，第三年回收150元。與之相比，同期市場大盤平均收益率為12％，無風險收益率為6％。陳先生認為計劃A還是不能達到其理想的效果，遂咨詢理財師。β系數是對于構建投資組合的重要指標，關于β系數下列說法不正確的是()。【答案】β系數是特定資產(或資產組合)的系統性風險度量。換句話說，β系數就是一種評估證券系統性風險的工具，用以度量一種證券或一個投資證券組合相對總體市場的波動性，C項說法不正確。三、錢女士現年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產公司任銷售經理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發生意外，兒子的生活將發生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款規定在保障期限內錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學習教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學費支出就達3000元,此外母子二人的生活費每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內著名景點旅游，平均每年花費101300元：錢女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢女士想請理財師通過理財規劃為其解決以下問題：①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備，但由于對保險不太了解，希望理財規劃師能為其設計完善的保險保障規劃。②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計劃兒子在國內讀完大學后繼續到國外深造，綜合考慮國內外求學費用，預計在兒子13年后上大學時共需準備高等教育金110萬元，投資報酬率為5％。③錢女士計劃在25年后退休，考慮到其獨身一人，因此預計需要養老費用200萬元，投資報酬率為7％。提示：信息收集時間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點為3500元，計算過程保留兩位小數，計算結果保留到整數位。根據以上材料回答下列題。關于錢女士的家庭財務狀況總體評價和財務狀況預測，以下說法正確的有()。【答案】C項，不再增加新的負債的情況下，錢女士家庭的債務負擔將隨著錢女士收入的增加及投資收入的增加而逐漸減少。四、鄭女士有一個在讀初三的女兒，就此她向理財師就子女教育規劃方面的問題進行了咨詢。如果鄭女士的女兒還有四年上大學，目前大學及碩士費用12萬元，以5％的學費上漲率計算，到鄭女士的女兒上大學時，其大學和碩士期間共需()元的學費。【答案】到鄭女士的女兒上大學時，其大學和碩士期間需要的學費為：120000×(1+5％)4=145860．75(元)。五、李先生在2010年2月在某保險公司購買了一份保額為10萬元的終身型重大疾病保險，2016年9月因病住院進行治療，最后確診為肝癌晚期(屬于賠償范圍)。李先生共花費了17萬元的醫療費用，社保賠付了9萬元。根據以上材料回答。保險公司應賠付()萬元。【答案】C項，重大疾病險確診即賠付保額10萬元。六、我國傳統上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規劃方面的問題進行了咨詢。如果鄭女士以2萬元作為教育金的初始資金，以6％的投資報酬率計算，那么到女兒上大學時，這筆錢可以積累至()元。【答案】2萬元教育初始資金4年后的終值=20000X(1+6％)4=25249．54(元)。七、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬元。他現在開始著手為兒子的大學費用進行理財規劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關問題咨詢理財師。秦先生的兒子大學第一年的費用大約為()元。【答案】14185。N=6，I／TR=6，PV=10000，使用財務計算器得出：FV=14185(元)。八、鄭女士有一個在讀初三的女兒，就此她向理財師就子女教育規劃方面的問題進行了咨詢。如果理財師向鄭女士推薦教育保險，關于教育保險，下列說法不正確的是()。【答案】教育保險是儲蓄性的險種，既具有強制儲蓄的作用又有一定的保障功能。教育金保險實際上是一種分階段儲蓄、集中支付的方式。一旦投保的家長遭受不幸，身故或者全殘，保險公司將豁免所有未繳保費，子女還可以繼續得到保障和資助。B項為教育儲蓄的特點。九、李先生在2010年2月在某保險公司購買了一份保額為10萬元的終身型重大疾病保險，2016年9月因病住院進行治療，最后確診為肝癌晚期(屬于賠償范圍)。李先生共花費了17萬元的醫療費用，社保賠付了9萬元。根據以上材料回答。保險公司應賠付()萬元。【答案】C項，重大疾病險確診即賠付保額10萬元。一十、周峰（男）和劉玉（女）1960年結婚，婚后無子女，收養周天為養子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對周峰夫婦盡了贍養義務。2003年6月周天外出時出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內容大致為：將其財產中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬元。2005年初，周峰去世。本案中，周峰如果沒有立遺囑。其遺產應當法定繼承，則繼承人為（）。【答案】繼承開始后，應由第一順序人繼承，只有在沒有第一順序法定繼承人的情況下，或者第一順序繼承人全部放棄繼承權或喪失繼承權的情況下，第二順序繼承人才可以繼承遺產。第一順序繼承人為配偶、子女及其晚輩直系血親、父母以及對公婆、岳父母盡了主要贍養義務的喪偶兒媳和喪偶女婿。一十一、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業；兒子王華今年16歲，高中一年級學生。一家三口均身體健康，無家族病史。（1）家庭收支情況王先生每月收入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬元（稅后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬元（稅后），房租收入4萬元（稅后），其他收入6萬元（稅后）。在家庭開支方面，王先生一家每月基本生活開支10000元，兒子的教育費用每月需3000元，老人贍養費每月4000元。另外，王先生一家每年養老保險支出125000元，外出旅游費用每年20000元。（2）資產負債情況王先生一家現有現金及銀行存款100萬元，定期存款100萬元，自用住宅150萬元，投資性房產80萬元。同時王先生有一輛價值70萬的自用汽車。負債只有信用卡消費2萬元。（3）家庭保險情況王先生：年繳保費為12萬元、繳費期限20年、保障終身，意外身故200萬元、疾病身故150萬元的商業保險，已繳費10年。同時，王先生購買的養老保險現金價值為60萬元。馮女士：原所在單位為其辦理并繳納了10年的國家基本養老、醫療保險。兒子：子女教育保險，附加意外傷害和意外傷害醫療保險，教育保險保額20萬元，附加意外傷害和醫療保險保額4萬元，繳費期限20年，保險期限20年，年繳保費8000元。王先生家庭雙方父母：享有國家基本保險保障，有一定的退休費。（4）理財目標①子女留學教育基金：5年后送兒子去美國留學，全部費用約為180萬元人民幣；②退休計劃：10年后王先生退休時家庭的養老金資產累計到800萬元左右。【答案】C項，王先生的家庭目前處于成長期，子女教育金需求增加。該階段建議依舊保持資產流動性，并適當增加固定收益類資產，如債券基金、浮動收益類理財產品。股票市場投資的風險較大，將家庭資金大部分投入可能會導致大額虧損，造成家庭財務危機；D項，王先生家庭屬于高收入、高支出家庭，若突遇意外事故，可能會導致家庭財務危機。只有做好各方面的家庭理財規劃才可以有保障地實現家庭的各項目標。一十二、周峰（男）和劉玉（女）1960年結婚，婚后無子女，收養周天為養子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對周峰夫婦盡了贍養義務。2003年6月周天外出時出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內容大致為：將其財產中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬元。2005年初，周峰去世。如果周峰生前想就本案例中的事務進行規劃，那么該規劃屬于（）。【答案】財富傳承規劃可以歸納為：基于委托人的意愿，通過運用相關工具、方法和安排，有效降低債務、稅務、財產所有權變更等因素帶來的財富損失，以財富保值為目標實施財產分配。一十三、張云購買一套150平方米的自用普通住房。房款共70萬元，由于張云目前積蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取等額本息方式還款，20年還清(假設貸款年利率為6％)。按照國家規定