初級銀行從業資格之初級銀行管理能力檢測題庫B卷帶答案

單選題（共50題）1、自2015年5月1日起中國正式實行《存款保險條例》，（）負責存款保險制度實施。A.財政部B.國務院C.中國人民銀行D.銀監會【答案】C2、（）是商業銀行構建有效內部控制機制的基礎和核心。A.內部控制B.合規風險管理體系C.合規管理目標D.合規風險【答案】B3、再貼現是中央銀行對金融機構持有的()予以貼現的行為。A.未到期已貼現銀行本票B.未到期已貼現商業匯票C.已到期未貼現銀行本票D.已到期未貼現商業匯票【答案】B4、銀行業金融機構應在有效控制風險和商業可持續的前提下，應加大信貸支持力度的重點能效項目不包括（）。A.-有利于促進產業結構調整、企業技術改造和重要產品升級換代的重點能效項目B.符合國家規劃的重點節能工程或列入國家重點節能低碳技術推廣目錄的能效項目及合同能源管理項目C.高于現行國家標準的低能耗、超低能耗新建節能建筑，符合國家綠色建筑評價標準的住房項目D.獲得國家或地方政府有關部門資金支持的節能技術改造項目和重大節能技術產品產業化項目【答案】C5、商業銀行應要求()在合同中對與貸款相關的重要內容作出承諾。A.借款人B.擔保人C.保證人D.管理人【答案】A6、以下關于商業銀行市場營銷相關監管要求的說法錯誤的是（）。A.商業銀行應當加強投資者教育，向投資者傳遞“賣者盡責、買者自負”的理念B.商業銀行開展代理保險業務，可允許不超過3家保險公司人員派駐銀行網點C.商業銀行要加強對產品體系的梳理，特別對理財等重點產品要加強管理D.商業銀行在固定營業場所以外，由外部營銷人員向消費者推介個人銀行業務或零售銀行業務的各類產品和服務的外部營銷業務也應向所在地銀保監會派出機構報告【答案】B7、以下不屬于操作風險損失形態的是（）。A.賬面減值B.追索失敗C.監管罰沒D.流失成本【答案】D8、財政政策穩定功能的基本要求是()。A.物價相對穩定B.收入合理分配C.資源合理配置D.經濟可持續均衡增長【答案】A9、商業銀行對未并表金融機構的大額少數資本投資中，核心一級資本投資合計超出本行核心一級資本凈額（）的部分應從本銀行核心一級資本中扣除。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】A10、《商業銀行貸款損失準備管理辦法》規定，撥備覆蓋率基本標準為（）。A.90%B.95%C.100%D.150%【答案】D11、英國銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”，說法錯誤的是（）。A.將高風險的投資銀行業務及相關業務與傳統的個人、企業信貸業務相隔離B.降低銀行結構的復雜性和救助難度C.減少其遭外部沖擊和風險傳染的可能性D.將所有銀行業務分為兩類【答案】D12、()是我國商業銀行最主要的業務種類之一，包括法人客戶貸款業務、進出口押匯等。A.個人信貸業務B.法人信貸業務C.資金交易業務D.代理業務【答案】B13、下列關于市場滲透存款定價法的優點的說法中，正確的是()。A.有利于一家銀行在一個高成長市場占領最大市場份額B.簡單易行，保證銀行的目標利潤C.市場通行價格易于被客戶接受，能保證銀行獲得適中的利潤D.可以將銀行管理存款賬戶的成本在存款定價中體現出來【答案】A14、如果其他情況不變，中央銀行提高商業銀行法定存款準備金率會導致（）。A.外匯儲備減少B.外匯儲備增加C.貨幣供應量減少D.貨幣供應量增加【答案】C15、下列不屬于財政政策工具的是（）。A.稅收B.存款保險條例C.政府投資D.公共支出【答案】B16、()是我國商業銀行最主要的業務種類之一，包括法人客戶貸款業務、進出口押匯、貼現業務、透支、銀行承兌匯票、信用證、保函、保理等業務等。A.個人信貸業務B.法人信貸業務C.資金交易業務D.代理業務【答案】B17、下列不屬于金融企業會計特點的是()。A.核算內容的廣泛性B.核算方法的獨特性C.監督的政策性D.內部控制的嚴密性【答案】A18、以下不屬于內部控制的基本要素的是（）。A.內部環境B.信息與溝通C.內部稽核D.風險評估【答案】C19、（2017年真題）各金融機構參與同業拆借市場的主要目的是（）。A.調劑短期資金余缺B.增加收入C.增加流動性D.降低風險【答案】A20、一般來說，流動性與償還期限（）。A.成正比B.成反比C.不確定D.無關【答案】B21、（）是指從貸款提款完畢之日起開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止。A.提款期B.寬限期C.還款期D.延后期【答案】B22、（）不屬于對銀行業金融機構違反審慎經營規則的監管措施。A.限制資產轉讓B.限制分配紅利和其他收入C.罰款D.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務【答案】C23、在一個完整的績效考評體系中，目標、指標、標準、方法等要素的設置是建立考評指標體系的（）。A.結果B.前提C.目標D.核心【答案】D24、下列不屬于商業銀行合規管理的流程的是（）。A.合規風險識別和評估B.合規風險的監測和測試C.合規風險報告D.合規風險的治理【答案】D25、對于與借款人新建立信貸業務關系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應采用（）方式支付貸款。A.自主支付B.對沖支付C.受托支付D.委托支付【答案】C26、商業銀行資本充足率的計算公式為()。A.(總資本-對應資本扣減項)／風險加權資產×100％B.(一級資本-對應資本扣減項)／風險加權資產×100％C.(核心-級資本-對應資本扣減項)／風險加權資產×100％D.(二級資本-對應資本扣減項)／風險加權資產×100％【答案】A27、()是指由銀行(開證行)依照(申請人的)要求和指示或自己主動，在符合規定的條件下，憑規定單據向第三者(受益人)或其指定方進行付款的書面文件。A.保理B.信用證C.福費廷D.打包放款【答案】B28、2008年以前，英國采取的“三頭監管體制”包括英格蘭銀行、金融服務局和()。A.英國匯豐銀行B.英國審慎監管局C.大英財政稅務局D.英國財政部【答案】D29、（2019年真題）銀行業從業人員可以從事的行為是（）。A.向反洗錢監測中心報送可疑報告B.參與非法集資、地下錢莊C.利用內幕信息進行交易D.操縱市場【答案】A30、（2017年真題）風險評估的主要環節不包括（）。A.目標設定B.風險識別C.風險處理D.風險應對【答案】C31、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法》規定，銀行在與客戶的業務存續期間，應該采取（）客戶身份識別措施。A.一次性的B.間隔的C.持續的D.定期的【答案】C32、下列不屬于金融穩定理事會成立后取得的重大進展的是()。A.督促修改國際會計標準B.加強微觀審慎監管C.擴大監管范圍D.加強激勵機制的監管【答案】B33、以同業拆借利率為基準利率的國家不包括()。A.英國B.美國C.德國D.歐盟【答案】C34、（2017年真題）根據《關于規范金融機構同業業務的通知》，金融機構之間開展同業存款業務，關于雙方交易主體的要求，下列說法中，正確的是（）。A.交易雙方都應當是商業銀行B.同業資金的存出方應當是具有吸收存款資格的金融機構C.交易的一方可以是企業集團財務公司D.交易雙方的資格應當經過中國人民銀行的批準【答案】C35、以下關于商業銀行市場營銷相關監管要求的說法錯誤的是（）。A.商業銀行應當加強投資者教育，向投資者傳遞“賣者盡責、買者自負”的理念B.商業銀行開展代理保險業務，可允許不超過3家保險公司人員派駐銀行網點C.商業銀行要加強對產品體系的梳理，特別對理財等重點產品要加強管理D.商業銀行在固定營業場所以外，由外部營銷人員向消費者推介個人銀行業務或零售銀行業務的各類產品和服務的外部營銷業務也應向所在地銀保監會派出機構報告【答案】B36、下列不屬于社會責任類指標內容的是()。A.公平對待消費者B.違規處罰C.公眾金融教育D.綠色信貸【答案】B37、下列哪項不是績效考評的原則（）。A.銀行應當樹立穩健績效觀，確定穩健的發展戰略和經營計劃，制定穩健的績效考評目標和具體指標B.績效考評應當體現監管要求，促進合規經營和有序競爭，培養合規文化，維護良好市場秩序C.績效考評應當以經營計劃為導向，以發展戰略為目標，通過科學合理的績效考評，堅持既定市場定位，執行既定發展戰略，實現差異化發展、內涵式發展、均衡性發展，提高服務實體經濟的能力D.銀行應當統籌業務發展與風險防控，建立兼顧效益與風險、財務因素與非財務因素、當期成果與可持續發展的績效考評指標體系，全面客觀地實施績效考評【答案】C38、（2019年真題）下列關于活期存款和定期存款計息方法的表述中，正確的是（）。A.銀行多使用積數計息法計算定期存款利息B.銀行多使用積數計息法計算活期存款利息C.銀行多使用逐筆計息法計算活期存款利息D.銀行多使用積數計息法計算零存整取定期存款利息【答案】B39、根據《商業銀行操作風險管理指引》，下列不屬于重大操作風險事件的是（）。A.盜竊銀行業金融機構現金20萬元的案件B.丟失涉密資料，可能影響金融穩定，造成經濟秩序混亂C.因洪澇災害造成1500萬元經濟損失D.詐騙商業銀行涉案金額2000萬元的案件【答案】A40、根據商業銀行的業務特征及誘發風險的原因，巴塞爾委員會將商業銀行面臨的風險分為八大類，其中不包括（）。A.信用風險B.市場風險C.政治風險D.國別風險【答案】C41、根據相關法律規定，信托目的須具有()。A.合理性B.經濟性C.收益性D.合法性【答案】D42、（）是指房地產開發公司、商品房建設公司及其他房地產開發法人單位和附屬于其他法人單位實際從事房地產開發或經營活動的單位統一開發的投資。A.基本建設投資B.更新改造投資C.房地產開發投資D.其他固定資產投資【答案】C43、（2018年真題）下列選項中，不屬于《中華人民共和國銀行業監督管理法》規定監管措施的是（）。A.限制資產轉讓B.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務C.限制分配紅利和其他收入D.罰款【答案】D44、（2020年真題）根據《貸款風險分類指引》規定，商業銀行貸款可分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中（）稱為不良貸款。A.次級類、可疑類和損失類B.可疑類、損失類C.關注類、次級類、可疑類和損失類D.關注類、次級類和可疑類【答案】A45、商業銀行對貸款進行分類時，要評估借款人的還款能力，其評估內容不包括借款人的（）。A.影響還款能力的非財務因素B.現金流量C.工作期限D.財務狀況【答案】C46、某企業集團財務公司發生重大風險，嚴重危害金融秩序、損害公眾利益，中國銀保監會依法予以撤銷，請企業集團財務公司組成清算公司進行清算，清算組在清算中發現財務公司的資產不足以清償債務時應當采取的措施是（）。A.進行機構重組B.向人民法院申請該財務公司破產C.出售部分資產D.請求企業集團給予救助【答案】B47、中央銀行在公開市場上買賣有價證券，將直接影響（），從而影響貨幣供應量。A.商業銀行的法定準備金B.商業銀行的超額準備金C.中央銀行再貼現D.中央銀行再貸款【答案】B48、下列選項中，（）在一般情況下經常作為指導性的彈性限額。A.區域風險限額B.集團風險限額C.國別風險限額D.組合風險限額【答案】A49、（2019年真題）當前我國普惠金融的重點服務對象不包括（）。A.農民B.城市白領C.小微企業D.貧困人群和殘疾人【答案】B50、上海證券交易所規定了4種回購期限，其中不包括()。A.7天B.3個月C.6個月D.1年【答案】D多選題（共30題）1、金融市場按照交易的標的物可以分為()。A.黃金市場B.證券市場C.貨幣市場D.資本市場E.外匯市場【答案】ACD2、下列屬于信用卡卡面應當對持卡人充分披露的基本信息的有（）。A.卡片種類B.卡號C.有效期D.防偽標志E.銀行網站地址【答案】ABCD3、貸款基本要素主要包括（）。A.借款主體B.信貸產品C.信貸金額D.信貸期限E.貸款利率【答案】ABCD4、（2016年真題）上市公司應當立即向證監會和證券交易所報送臨時報告并予公告的重大事件不包括（）。A.公司生產經營的外部條件發生的重大變化B.公司發生重大債務和未能清償到期重大債務的違約情況C.公司的監事發生變動D.公司減資、合并、分立的決定【答案】C5、下列選項中，關于聲譽風險的表述不正確的有()。A.聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險B.重大聲譽事件是指引發商業銀行聲譽風險的相關行為或事件C.聲譽事件是指造成銀行業重大損失、市場大幅波動、引發系統性風險或影響社會經濟秩序穩定的事件D.商業銀行通常將聲譽風險看做是對其利潤最大的威脅E.商業銀行應建立和制定聲譽風險管理機制【答案】BCD6、(2019年真題)中國證券登記結算有限責任公司具體負責（）A.Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅲ【答案】C7、根據《物權法》的規定，下列財產不得抵押的有()。A.土地所有權B.在建工程C.生產設備D.所有權、使用權有爭議的財產E.汽車【答案】AD8、根據《項目融資業務指引》，貸款人從事項目融資業務，應當充分識別和評估的風險包括()。A.產品市場風險B.原材料風險C.超支風險D.環保風險E.完工風險【答案】ABCD9、(2019年真題)簽訂上市協議的公司應當公告持有公司股份最多的前（）名股東的名單和持股數額。A.10B.15C.5D.20【答案】A10、政治風險包括()。A.政權風險B.政局風險C.政策風險D.對外關系風險E.社會風險【答案】ABCD11、在計算資本充足率時，核心資本應當全額扣除的項目有（）。A.商譽B.土地使用權C.貸款損失準備缺口D.資產證券化銷售利得E.由經營虧損引起的凈遞延稅資產【答案】ACD12、我國金融債券發行的特殊性主要體現在（）。A.數量大B.期次多C.時間集中D.認購者為中央銀行E.大多采取直接私募或間接私募的發行方式【答案】AC13、代理政策性銀行業務主要包括（）。A.代理資金結算B.代理現金支付C.代理貸款項目管理D.代理公用事業收費E.代理專項資金管理【答案】ABC14、外部審計機構存在下列（）情況，銀行不宜委托其從事外部審計業務。A.專業勝任能力明顯不足的B.沒有從事銀行業金融機構審計經驗的C.因欺詐、徇私舞弊，在執業經歷中受過行政處罰、刑事處罰且未滿3年的D.與被審計機構關系密切，影響審計獨立性的E.風險承受能力較強的【答案】ABCD15、（）是內部控制的三大目標。A.不相容崗位與職務分離B.相關法律法規的遵循C.財務報告的可靠性D.發展的效果和效率E.所有錢物和賬目正確無誤【答案】BCD16、下列關于同業拆借的敘述中，正確的有（）。A.同業拆借亦稱“銀行同業拆借”，簡稱“拆放”“拆借”B.是銀行同業間短期的按日計息的借貸C.其特點是期限短、金額大、流動性強D.同業拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一E.按照是否有擔保劃分，同業拆借有信用拆借和抵押拆借【答案】ABCD17、(2019年真題)下列關于法的規范性體現的說法，正確的有（）A.Ⅰ、Ⅱ、ⅣB.Ⅰ、ⅢC.Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】A18、市場風險的計量方式有（）A.缺口分析B.久期分析C.敏感性分析D.情景分析E.外匯敞口分析【答案】ABCD19、下列關于履行信息披露要求說法正確的是()。A.依法向消費者提供真實、準確、充分的相關信息，保障消費者的知情權、選擇權B.向客戶銷售產品和服務時，要遵守買者有責的原則C.本著誠實守信的原則，向客戶提供咨詢服務D.按照產品和服務實行明碼標價，公示有關價格標準E.保障廣告或宣傳資料真實、準確、通俗易懂【答案】ACD20、合規文化通過樹立()理念來實現。A.合規從基層做起B.主動合規C.合規人人有責D.合規創造價值E.雙向互動【答案】BCD21、單位資本項目外匯賬戶包括()。A.貸款(外債及轉貸款)專戶B.還貸專戶C.發行外幣股票專戶D.B股交易專戶E.一般存款賬戶【答案】AB