初級銀行從業資格之初級風險管理押題練習A卷含答案

單選題（共50題）1、下列部門中，可以進行土地總登記地籍調查工作的是（）。A.鄉人民政府B.鄉土地所C.縣人民政府D.縣土地管理部門【答案】D2、期貨交易與期權交易相比有很多相同點，下列敘述不正確的是（）。A.都需要在固定的場所交易B.都需要雙方簽訂標準化合約C.都為了規避利率、匯率等變化帶來的風險D.到期都要按約定完成貨品或貨幣的交易【答案】D3、在風險偏好設置與實施過程中，需要注意的問題不包括()。A.向業務條線和分支機構傳導B.將風險偏好與戰略規劃有機結合C.充分考慮相關利益者的期望D.加強自我約束，確定風險偏好【答案】D4、資產凈利率的計算公式是()。A.凈利潤／平均總資產B.(負債總額／資產總額)×100％C.凈利潤／[(期初資產總額+期末資產總額)／2]×100％D.[(銷售收入-銷售成本)／銷售收入]×100％【答案】C5、下列關于紅色預警法的說法，錯誤的是()。A.是一種定性分析的方法B.要進行不同時期的對比分析C.要對影響警素變動的有利因素與不利因素進行全面的分析D.要結合風險分析專家的直覺和經驗進行預警【答案】A6、誘發操作風險轉變為操作風險損失事件的緣由，通常一個操作風險損失事件可由一個或多個操作風險原因引發是指()A.操作風險分類B.操作風險構成C.操作風險特征D.操作風險原因【答案】D7、（2018年真題）戰略風險屬于一種（）。A.短期的顯性風險B.短期的潛在風險C.長期的顯性風險D.長期的潛在風險【答案】D8、經濟資本是商業銀行為應對未來一定時期內資產的_______而持有的資本，其規模取決于自身的_______和風險管理策略。()A.預期損失；實際風險水平B.非預期損失；實際風險水平C.災難性損失；預期風險水平D.非預期損失；預期風險水平【答案】B9、商業銀行通常采用定期的自我評估的方法來檢驗戰略風險管理是否有效實施，定期通常是指（）。A.每天B.每月C.每周D.每年【答案】B10、()是指經營決策錯誤、決策執行不當或對行業變化束手無策，對銀行的收益或資本形成現實和長遠的影響。A.操作風險B.市場風險C.戰略風險D.法律風險【答案】C11、市場資金緊張導致供需不平衡時，資金可能會出現期限短而收益率高、期限長而收益率低的情況，這種情況表現的是()。A.水平收益率曲線B.反向收益率曲線C.被動收益率曲線D.正向收益率曲線【答案】B12、無論是國家所有還是非國家所有的銀行業金融機構所提供的服務或產品都具有一定的公共性質，應當接受（）的監督。A.中央銀行B.政府或其授權機構C.行業協會D.評級機構【答案】B13、按照法律有關規定，國土資源行政主管部門應當自受理土地登記申請之日起（）日內，辦結土地登記審查手續。特殊情況需要延期的，經國土資源行政主管部門負責人批準后，可以延長10日。A.10B.15C.20D.30【答案】C14、下列關于集團法人客戶信用風險特征的說法，錯誤的是（）。A.連環擔保十分普遍B.內部關聯交易頻繁C.系統性風險較低D.貸后管理難度大【答案】C15、（2019年真題）通過分析過去三個月內英鎊對美元的匯率，得到匯率均值為1英鎊=1．64美元，匯率波動標準差為250個基點。假設英鎊對美元的匯率波動基本符合正態分布，則預期未來3個月中，英鎊兌美元的匯率有95％的可能性處于（）美元之間。A.1.540～1.740B.1.590～1.690C.1.615～1.665D.1.565～1.750【答案】B16、下列關于商業銀行在完善內部控制體系的理解，不正確的是()。A.高級管理層制定適當的內部控制政策B.董事會負責建立并實施一個充分有效的內部控制體系C.內部控制不屬于商業銀行日常工作的一部分D.監事會負責監督董事會、高級管理層完善內部控制體系【答案】C17、()指的是風險存在于商業銀行業務的每一個環節，這種內在的風險特性決定了風險管理必須體現為每一個員工的習慣行為，所有人員都應該具有風險管理的意識和自覺性。A.全球的風險管理體系B.全面的風險管理范圍C.全程的風險管理過程D.全員的風險管理文化【答案】D18、2008年中國四川地區由于地震造成光纜斷裂，使多家商業銀行的通信和業務受到影響。這體現的是()引發的風險。A.監管規定B.自然災害C.業務外包D.恐怖威脅【答案】B19、當市場存在中短期流動性不足時，收益率曲線形狀最有可能會()。A.呈水平狀態B.變得陡C.呈垂直狀態D.變得平滑【答案】B20、（2018年真題）銀行風險管理的流程順序是（）。A.風險識別—風險控制—風險監測—風險計量B.風險控制—風險識別—風險計量—風險監測C.風險識別—風險計量—風險監測—風險控制D.風險控制—風險識別—風險監測—風險計量【答案】C21、（2019年真題）對于商業銀行來說，撥備覆蓋率的定義是（）。A.貸款損失準備/各項貸款余額B.（一般準備＋專項準備＋特種準備）/各項貸款余額C.貸款損失準備/無抵押的不良貸款D.貸款損失準備/（次級類貸款＋可疑類貸款＋損失類貸款）【答案】D22、絕大多數商業銀行嚴重的流動性危機都源于()。A.金融衍生品的交易B.市場整體流動性風險的加大C.國家宏觀經濟政策的變動D.商業銀行自身管理或技術上存在的問題【答案】D23、下列關于銀行資產、負債利率風險的說法，不正確的是（）。A.當市場利率上升時，銀行資產價值下降B.當市場利率上升時，銀行負債價值上升C.資產的久期越長，資產的利率風險越大D.負債的久期越長，負債的利率風險越大【答案】B24、商業銀行通常將()看做對經濟價值領域最大的風險，該類風險一旦發生任其蔓延，將短時間內摧毀存款人乃至整個市場對商業銀行的信心。A.戰略風險B.流動性風險C.市場風險D.聲譽風險【答案】D25、現金頭寸指標越高，意味著商業銀行有較好的流動性。該指標的計算公式為（）。A.(現金頭寸+應收存款）÷總資產B.現金頭寸÷總資產C.現金頭寸÷總負債D.(現金頭寸+應收存款）÷總負債【答案】A26、某企業2015年的稅后收益為100萬元，支出的利息費用為20萬元，所得稅稅率為25％，且該年度其平均資產總額為180萬元，則該企業的資產回報率為()。A.33％B.56％C.64％D.75％【答案】C27、非保險轉移是指通過擔保、備用信用證等方式將信用風險轉移給（）。A.借款人B.保險人C.承保人D.第三方【答案】D28、商業銀行的信息科技治理組織結構的組成不包括（）。A.董事會B.監事會C.首席信息官D.信息科技部門【答案】B29、關于風險管理組織中各機構的主要職責，下列說法正確的是()。A.風險管理部門對商業銀行的財務活動、經營決策、風險管理和內部控制進行監督B.董事會負責組織實施經董事會審核通過的重大風險管理事項，以及在董事會授權范圍內就有關風險管理事項進行決策C.高級管理層是商業銀行的最高風險管理／決策機構，承擔商業銀行風險管理的最終責任D.風險管理部門主要負責建設完善包括風險管理政策制度、工具方法、信息系統等在內的風險管理體系【答案】D30、企業管理層是（）。A.其管理從投標開始止于結算的全過程，著眼于體現效益中心的管理職能B.其管理以企業確定的施工成本為目標，體現現場生產成本控制中心的管理職能C.其管理以企業確定的項目成本為目標，體現現場生產成本控制中心的監理職能D.其管理從投標開始止于結算的全過程，著眼于體現效益中心的監督職能【答案】A31、銀行賬戶中的項目通常按()計價。A.名義價值B.市場價值C.歷史成本D.公允價值【答案】C32、過去3年，某企業集團的經營重點逐步從機械制造轉向房地產開發。商業銀行在審核該集團法人客戶的貸款申請時發現，其整體投資現金流連年為負，經營現金流顯著減少，融資現金流急劇放大。根據上述信息，下列分析恰當的是（）。A.該企業集團的短期償債能力較弱B.多元化經營有助于提升該企業集團的盈利能力C.該企業集團投資房地產已經造成損失D.投資房地產行業的高收益確保該企業集團的償債能力很強【答案】A33、方差—協方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法計算VaR值時，能處理收益率分布中存在的“肥尾”現象的是（）。A.方差—協方差法和歷史模擬法B.歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法C.方差—協方差法和蒙特卡洛模擬法D.方差—協方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法【答案】B34、一般來說，限額監測作為風險監測的一部分，由()負責，并定期發布監測報告。A.董事會B.監事會C.風險管理部門D.股東【答案】C35、在客戶風險監測指標體系中，營運資金屬于()，資金實力屬于()。A.基本面指標；財務指標B.財務指標；財務指標C.基本面指標；基本面指標D.財務指標；基本面指標【答案】D36、若客戶尚未違約，在債項評級中表外項目的違約風險暴露為（）。A.表外項目已承諾未提取金額B.表外項目已提取金額C.表外項目已提取金額+信用轉換系數X已承諾未提取金額D.表內項目已提取金額+信用轉換系數X已承諾未提取金額【答案】C37、某銀行2006年末可疑類貸款余額為400億元，損失類貸款余額為200億元，各項貸款余額總額為40000億元，若要保證不良貸款率低于3%，則該銀行次級類貸款余額最多為()億元。A.200B.400C.600D.800【答案】C38、關于表外項目的處理，下列說法不正確的是（）。A.對于匯率、利率及其他衍生產品合約的風險加權資產，使用現期風險暴露法計算B.商業銀行首先將表外項目的實際本金額乘以信息轉換系數，獲得等同于表內項目的風險資產，然后根據交易對象的屬性確定風險權重，計算表外項目相應的風險加權資產C.對于匯率、利率及其他衍生產品合約的風險加權資產，主要包括互換、期權、遠期和貴金屬交易D.與貿易相關的短期或有負債，主要指有優先索償權的裝運貨物作抵押的跟單信用證其信用轉換系數為20％【答案】B39、下列關于客戶信用評級的說法，錯誤的是（）。A.評價主體是商業銀行B.評價目標是客戶違約風險C.評價結果是信用等級和違約概率D.評價內容是客戶違約后特定債項損失大小【答案】D40、下列不屬于商業銀行業務外包種類的是(?)。A.非專業性服務外包B.業務營銷外包C.處理程序外包D.技術外包【答案】A41、商業銀行必須確保所采用的核心業務和風險管理信息系統具有高度的適用性、安全性和前瞻性，這是為了應對商業銀行面臨的()。A.行業風險B.客戶風險C.競爭對手風險D.技術風險【答案】D42、下列關于商業銀行業務外包的描述，最不恰當的是（）。A.銀行應了解和管理任何與外包有關的后續風險B.一些關鍵流程和核心業務不應外包出去C.選擇外包服務提供者時要對其財務、信譽狀況和獨立程度進行評估D.銀行原來承擔的與外包服務有關的責任同時被轉移【答案】D43、下列關于商業銀行在完善內部控制體系的理解，不正確的是()。A.高級管理層制定適當的內部控制政策B.董事會負責建立并實施一個充分有效的內部控制體系C.內部控制不屬于商業銀行日常工作的一部分D.監事會負責監督董事會、高級管理層完善內部控制體系【答案】C44、從風險管理的角度，商業銀行所面臨的風險損失通常分為（）。A.實際損失、機會成本／損失、非預期損失B.預期損失、非預期損失、災難性損失C.預期損失、實際損失、災難性損失D.實際損失、無形損失、災難性損失【答案】B45、下列不屬于杠桿率指標特點的是（）。A.杠桿率對資本充足率形成補充，防止銀行使用內部模型進行監管套利，確保銀行保有相對充足的資本水平B.避免了資本套利和監管套利C.能防范銀行背離審慎經營原則、過度積聚高風險資產D.杠桿率具備逆周期調節作用【答案】C46、施工方案比較采用比較的方面不包括（）。A.技術先進性B.經濟合理性C.重要性D.施工可靠性【答案】D47、下列關于姓名或名稱變更土地登記的說法中，錯誤的是（）。A.在《土地登記簿》“經辦人”欄目內相應的變更了的姓名或名稱上加蓋變更印章B.姓名或名稱變更的注冊登記直接在宗地《土地登記簿》上進行C.《土地登記歸戶冊》要按土地權利人的新名稱重新組裝D.由于姓名或名稱變更登記是土地權利人的名稱發生了變更，因此，按土地權利人建立的《土地歸戶卡》應該根據注冊登記的《土地登記簿》重新建立【答案】A48、風險資本主要為了覆蓋和抵御銀行的（）。A.壞賬損失B.預期損失C.大規模損失D.非預期損失【答案】D49、成本核算是（）。A.把生產費用正確地歸集到承擔的客體B.在預測的基礎上，以貨幣的形式編制的在工程施工計劃期內的生產費用、成本水平和成本降低率，以及為降低成本采取的主要措施和規范的書面文件C.指在施工活動中對影響成本的因素進行加強管理D.指在項目管理中對影響成本的因素進行加強管理【答案】A50、如果期權持有者只能在到期日當天才能行使權力，則這種期權成為()。A.價內期權B.歐式期權C.價外期權D.美式期權【答案】B多選題（共30題）1、信訪事項涉及下級行政機關或其工作人員的，按照（）的原則，轉送有權處理的行政機關。A.屬級負責、各地管理、誰受理誰管理B.屬地管理、分級負責、誰受理誰管理C.屬地管理、分級負責、誰主管誰負責D.屬級管理、分區負責、誰主管誰負責【答案】C2、關于外部審計和監督檢查的關系，下列說法正確的有()。A.外部審計和銀行監管統一于非現場檢查B.外部審計和銀行監管都將審查銀行會計信息、管理信息以及相關記錄C.外部審計側重于金融機構風險和合規性的分析，銀行監管側重于財務報表審計D.外部審計意見和監管意見同樣作為信息披露的內容，并因此具有相對獨立、客觀、公正的立場E.外部審計報告是銀行監管的重要資料，銀行監管政策、相關標準和準則點也是外部審計所依據和關注的重點，二者的互相配合并形成合力是加強風險監管，防范金融危機的有效保證【答案】BD3、首席風險官可以直接向（）報告全面風險管理情況。A.董事會B.監事會C.股東大會D.高級管理層E.風險管理委員會【答案】A4、信訪事項涉及下級行政機關或其工作人員的，按照（）的原則，轉送有權處理的行政機關。A.屬級負責、各地管理、誰受理誰管理B.屬地管理、分級負責、誰受理誰管理C.屬地管理、分級負責、誰主管誰負責D.屬級管理、分區負責、誰主管誰負責【答案】C5、建筑給排水工程中，（）是在立管、支管的安裝過程中交叉進行的。A.閥門安裝B.潔具安裝C.地漏安裝D.水泵安裝【答案】A6、根據財政部《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》，下列不得進行批量轉讓的不良資產有（）。A.已核銷的賬銷案存資產B.在借款合同或擔保合同中有限制轉讓條款的資產C.經國務院批準列入全國企業政策性關閉破產計劃的資產D.國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產E.債務人或擔保人為國家機關的資產【答案】BCD7、內部控制是對風險進行（）的動態過程和機制。A.事前防范B.事中防范C.事中控制D.事后監督E.事后糾正【答案】ACD8、有效的風險偏好聲明應該與銀行的（）相關聯。A.長期戰略規劃B.短期戰略規劃C.資本規劃D.財務規劃E.薪酬機制【答案】ABCD9、貸款損失準備包括()。A.一般準備B.專項準備C.一般風險準備D.應急準備E.特種準備【答案】AB10、利率期貨的特征有()。A.需要保證金B.合約規模是不固定的C.合約的到期日是固定的D.合約期限的長度是固定的E.合約價格的單位變動價值是固定的【答案】ACD11、下列關于銀行賬簿利率風險管理的描述正確的有（）A.對異常銀行的定義為利率沖擊下經濟價值變動超過一級資本20%的銀行B.利率預測包括對利率變動方向、利率變動水平、利率周期轉折點的預測C.對銀行賬簿利率風險的管理采用表內、表外兩種方法D.監管要求通過經濟增加值（EVA）和凈利息收益法，計算銀行賬簿利率風險水平E.銀行賬簿利率風險包括定價風險、基差風險、收益率曲線風險和期權性風險【答案】BD12、下列關于商業銀行操作風險識別的表述正確的有（）。A.輸入數據信息的質量和穩定性屬于系統風險B.操作風險可以劃分為人員風險、流程風險、系統風險和外部風險C.監管規定的變化屬于流程風險D.外部欺詐、盜竊、洗錢、政治風險等屬于外部風險E.內部欺詐、失職違規屬于人員風險【答案】BD13、根據具體的超限原因，可將超限分為()。A.主動超限B.被動超限C.實質性超限D.非實質性超限E.目標性超限【答案】ABD14、材料進場驗收是重要一環，目的是（）。A.檢驗材料的質量和數量是否符合材料采購合同的約定，判定是否由于運輸原因發生變異B.檢驗材料的質量是否符合材料采購合同的約定，判定是否由于運輸原因發生變異C.檢驗材料數量是否符合材料采購合同的約定，判定是否由于運輸原因發生變異D.檢驗材料的質量或數量是否符合材料采購合同的約定，判定是否由于運輸原因發生變異【答案】A15、首層墻體超過（）m時的二層樓面，當無外腳手架時，應在外圍邊沿架設一道安全平網。A.2.3B.3.2C.2.4D.2.1【答案】B16、信息披露通常是指公眾公司以（）形式，把公司及與公司相關的信息，向投資者和社會公眾進行披露的行為。A.招股說明書B.上市公告書C.定期報告D.臨時報告E.公司章程【答案】ABCD17、商業銀行操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險。它具有的特點包括（??）。A.具體性B.復雜性C.轉化性D.差異性E.分散性【答案】ABCD18、操作風險成因中的系統缺陷因素主要有（）。A.數據/信息質量B.違反系統安全規定C.系統設計/開發的戰略風險D.系統的穩定性、兼容性和適應性E.系統開發，維護成本過高【答案】ABCD19、在負債來源分散化管理中，銀行應該在（）以及地理位置上保持適度的分散性。A.期限B.貨幣C.交易對手D.是否抵押狀態E.金融工具類型【答案】ABCD20、商業銀行定期對銀行賬戶和交易賬戶進行壓力測試的主要目的有()。A.測算極端不利的市場條件對資產組合造成的影響B.計算資產組合可能產生的最高收益C.分析資產組合在不同市場條件下可能產生的收益或損失D.對市場風險VaR值的準確性進行驗證E.評估銀行在極端不利情況下的損失承受能力【答案】A21、下列屬于商業銀行風險控制措施的有()。A.根據部門承擔的風險水平重新分配風險資本B.對持有的交易頭寸進行對沖交易C.制定流動性應急預案D.對某重點行業進行超出限額標準的授權E.要求借款人提供合格的抵押品【答案】ABC22、新產品/業務風險管理是指商業銀行產品主管部門在新產品/業務（）等各環節，運用定量或定性方法對新產品/業務進行風險識別、評估和控制，并由風險管理等部門進行風險審查和監督管理的過程。A.立項申請B.需求設計C.技術開發D.測試投產E.售后跟蹤【答案】ABCD23、在商業銀行的信用風險管