初級銀行從業資格之初級銀行業法律法規與綜合能力題庫檢測試題打印帶答案

單選題（共50題）1、下列不屬于代理銀行業務的是()。A.代理保險業務B.代理中央銀行業務C.代理政策性銀行業務D.代理商業銀行業務【答案】A2、我國目前個人住房貸款利率（）。A.下限放開，實行上限管理B.上限放開，實行下限管理C.上下限均放開D.實行上下限管理【答案】B3、進行夫妻財產約定，應當（）。A.采用口頭形式B.進行公證C.采用書面形式D.有第三人見證【答案】C4、從企業法人角度來看，我國商業銀行組織架構的主流形式是（）組織架構。A.統一法人B.多法人C.以區域管理為主的總分行型D.以業務線管理為主的事業部制【答案】A5、目前，我國商業銀行存款業務中，采用復利計算利息的是()。A.個人活期存款B.3年期的儲蓄存款C.1年期的定期存款D.5年期的定期存款【答案】A6、銀行理財人員不得將高風險級別理財產品推介給低風險承受能力的客戶，即需遵循（）原則，只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品。A.風險匹配B.公平C.效用最大化D.風險中性【答案】A7、我國銀行承兌匯票的期限為（）。A.自持票人獲取票據之日起不得超過1年B.自出票之日起最長不得超過1年C.自出票之日起最長不得超過6個月D.自持票人獲取票據之日起不得超過6個月【答案】C8、在行業的市場結構中，()是由許多企業生產同質產品的市場情形、是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結構。A.寡頭壟斷的行業B.壟斷競爭的行業C.完全壟斷的行業D.完全競爭的行業【答案】D9、（）是銀行盈利能力分析中既考慮預期損失，也考慮非預期損失，同時也是銀行進行價值管理的核心指標。A.風險調整后資本回報率B.凈利息收益率C.平均凈資產回報率D.撥備前利潤【答案】A10、我國銀行規定信用卡的最低還款額一般是應還金額的（）。A.5％B.10％C.50％D.80％【答案】B11、經濟全球化產生的影響表現在()。A.導致金融管制逐步嚴格B.使各國間經濟的相互依賴程度日益加深C.促使各國經濟日益獨立D.對發展中國家經濟發展必然有利【答案】B12、我國傳統的監管工具不包括（）。A.流動性B.撥備覆蓋率C.杠桿率D.風險集中度【答案】C13、金融犯罪侵犯的客體是()。A.銀行B.金融管理秩序C.銀行從業人員D.客戶存款【答案】B14、（）構成銀行運行的基礎條件和背景，（）直接決定和影響銀行經營狀況。A.經濟環境；經濟發展狀況B.經濟環境；金融發展狀況C.金融環境；金融發展狀況D.經濟發展狀況；金融環境【答案】A15、票據的出票日期必須使用中文大寫，1月15日的正確寫法為()A.壹月壹拾五日B.壹月拾五日C.零壹月壹拾五日D.壹月零壹拾五日【答案】C16、風險資本計量不包括（）的計量。A.風險資本供給量B.風險資本需求量C.風險資本緩沖量D.風險資本損失量【答案】D17、下列行為不符合《銀行業從業人員職業操守》中關于銀行業從業人員與同事之間相關規定的是()。A.尊重同事的工作方式及工作成果B.尊重同事的愛好及個人信仰C.引用共同成果需經所在機構及同事的同意與授權D.將同事的不當行為通知媒體【答案】D18、下列說法中，不屬于中國銀監會監管目標的是（）。A.努力減少銀行業金融犯罪B.高效、節約地使用一切監管資源C.通過審慎有效的監管，保護存款人和其他客戶的利益D.通過審慎有效的監管，維護公眾對銀行業的信心【答案】B19、（）是指商業銀行面向合格投資者非公開發行的理財產品。A.公募理財產品B.私募理財產品C.封閉式理財產品D.開放式理財產品【答案】B20、在實踐中，商業銀行最常見的利率違法行為是()A.以低于法定利息發放貸款B.以高于法定利息吸收存款C.以高于法定利息發放貸款D.以低于法定利息吸收存款【答案】B21、發行金融債券的目的是為了籌措（）。A.短期貸款B.中期貸款C.長期貸款D.中長期貸款【答案】D22、個人汽車貸款所購汽車為自用車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。A.80%B.70%C.60%D.50%【答案】A23、行業組織是指同一行業內企業的組織形態和企業間的關系，不包括（）。A.市場結構B.市場行為C.市場監控D.市場績效【答案】C24、商業銀行的附屬資本不包括()。A.未分配利潤B.優先股C.可轉債D.混合資本債券【答案】A25、公司資本制度要求，公司增加或減少注冊資本，須由股東大會作出決議，并由代表()以上表決權的股東通過。A.1/4B.1/3C.1/2D.2/3【答案】D26、下列關于貿易融資的說法，不正確的是（）。A.商業銀行提供的貿易融資可以分為國內貿易融資和國際貿易融資兩大類B.與一般的流動性貸款相比，貿易融資的客戶門檻進入較高，許多達不到貿易融資條件的客戶只好尋求流動資金貸款來獲得資金支持C.福費廷是出口方的商業銀行為出口方提供的國際貿易融資服務D.信用證、押匯、保理是主要的貿易融資工具【答案】B27、甲企業與其債權人乙企業協議拍賣甲的抵押物以償還乙的債務，但該協議損害了甲的另一債權人丙銀行的利益。根據規定，丙銀行可以在知道該協議之日起()個月內請求人民法院撤銷該協議。A.3B.6C.9D.12【答案】D28、甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務時，由丙承擔一般保證責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款，下列關于保證責任的表述，正確的是（）。A.丙目前可以拒絕承擔保證責任B.丙應當履行保證責任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債C.丙應當履行保證責任，代甲還款6萬元D.丙應當履行保證責任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元【答案】A29、下列行為中，屬于銀行業從業人員配合監督人員現場檢查工作的是()。A.管理人員之間統一口徑B.提供內部管理基本情況C.提供檢查經費D.轉移相關賬本【答案】B30、關于外匯交易業務，下列說法不正確的是（）。A.外匯交易業務僅指各種外國貨幣之間的交易B.外匯交易業務可以滿足企業貿易往來的結匯、售匯需求C.外匯交易可以分為即期外匯交易與遠期外匯交易，遠期外匯交易是在即期外匯交易的基礎上發展起來的D.遠期外匯交易能夠對沖匯率在未來上升或者下降的風險，可以用來進行套期保值或投機【答案】A31、我國負責監督和管理金融業，規范和維護金融秩序的機構是()。A.中國銀行業監督管理委員會B.中國人民銀行C.中國證券監督管理委員會D.國家發展與改革委員會【答案】B32、下列不屬于《巴塞爾新資本協議》規定的資本監管“三大支柱”的是（）。A.最低資本要求B.監督檢查C.市場約束D.行業自律【答案】D33、下列不屬于商業銀行公司治理制衡機制的是（）。A.責任邊界B.組織架構C.決策執行D.履職要求【答案】C34、按照我國《商業銀行法》的規定，核心資本不包括（）。A.資本公積B.未分配利潤C.少數股權D.一般準備【答案】D35、國有獨資公司的法律性質是()。A.股份有限公司B.有限責任公司C.兩合公司D.無限公司【答案】B36、權利質押中，債務人或第三人有權處分的財產權利不包括（）。A.匯票、本票、支票B.債券、存款單C.可以轉讓的基金份額、股權D.房子【答案】D37、金融工具的特點不包括（）。A.流動性B.收益性C.高效性D.風險性【答案】C38、（）是指金融凈資產達到600萬元人民幣及以上的銀行客戶。A.一般個人客戶B.高資產凈值客戶C.私人銀行客戶D.企業法人【答案】C39、支票分類不包括()。A.現金支票B.轉賬支票C.普通支票D.劃線支票【答案】D40、我國國務院金融監督管理機構跟蹤發現某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經調查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動，那么這屬于洗錢的（）。A.培植階段B.處置階段C.融合階段D.清洗階段【答案】B41、《銀行業從業人員職業操守》的頒布實施日期是()A.2007年2月7日B.2007年2月8日C.2007年2月9日D.2007年2月10日【答案】C42、下列關于合規管理的說法，不正確的是（）。??A.合規，是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致B.商業銀行的經營活動違反了法律、規則和準則可能遭受合規風險C.商業銀行應當建立有利于合規風險管理的基本制度D.商業銀行因經營活動不合規造成聲譽損失的風險不屬于合規風險【答案】D43、“以客戶為中心”是發達國家商業銀行各業務線的共同理念，具體要求個人客戶的基礎金融服務由()負責。A.零售業務B.財富管理業務C.商業銀行業務D.金融市場業務【答案】A44、2002年3月至2003年3月，A銀行某支行收款員陳某利用辦理兩個公司上門收款業務之便，涂改憑證日期，壓延單據，私自重制記賬憑證，偷蓋印章，用后款抵前款，在營業室直接竊取保管現金和利用保管交款單位存折之機盜支存款，累計貪污公款327．1萬元。該事件的風險成因是（）。A.關鍵人員流失B.內部欺詐C.失職違規D.知識技能匱乏【答案】B45、《第三版巴塞爾協議》的發布時問是（）。A.2009年12月B.2010年12月C.2011年12月D.2012年12月【答案】B46、中國銀行業監督管理委員會對中國人民銀行提出的檢查銀行業金融機構的建議，應當自收到建議之日起()予以回復。A.5日內B.20日內C.10日內D.30日內【答案】D47、股份有限公司解散時，可以先于普通股股東得到分配的剩余資產的股票是()。A.個人股B.法人股C.流通股D.優先股【答案】D48、下列個人貸款業務的還款方式中，()不屬于常見的特色還款方式。A.等額本息B.先息后本法C.遞增還款法D.按周還本付息【答案】A49、下列銀行從業人員在向客戶營銷時的做法，不妥的是（）A.強調合約中的免責條款B.告訴客戶產品合約基本都是一樣的，沒有必要仔細閱讀C.強調金融產品特有的風險D.從有利和不利兩方面介紹產品【答案】B50、下列合同不會產生留置權的是（）。A.保管合同B.運輸合同C.勞動合同D.加工承攬合同【答案】C多選題（共30題）1、根據銀行業從業人員職業操守的有關規定，銀行業從業人員（）。A.不得在本機構設備上安裝盜版軟件B.不得實施有害于本機構電子信息技術設備的行為C.可自行在本機構電子設備上安裝安全防護系統D.不得下載、安裝未經安全檢測的軟件E.不得利用本機構的電子信息技術設備瀏覽不健康網頁【答案】ABD2、根據我國《反洗錢法》及中國人民銀行的規定，銀行等金融機構在反洗錢方面要承擔的義務有（）。A.協助反洗錢調查B.及時報告大額和可疑交易C.建立內部反洗錢工作機制和規程D.進行與反洗錢有關的政策、法規宣傳和培訓的工作E.妥善保管和保存客戶的身份資料以及交易記錄【答案】ABCD3、下列屬于偽造、變造金融票證的有()。A.偽造信用卡B.匯款憑證的印鑒與預留印鑒不一致C.偽造信用證隨附的單據D.克隆銀行本票E.匯票附件不完整【答案】ACD4、銀行金融創新的基本原則有（）。A.公平競爭原則B.合法合規原則C.成本可算原則D.四個“認識”原則E.風險可控原則【答案】ABCD5、與一般企業面臨的風險相比，銀行面臨的風險的特征有（）。A.銀行屬于高負債經營B.銀行經營對象是貨幣，其具有信用創造功能C.銀行風險的外部負效應巨大D.銀行風險更難以識別E.銀行屬于低負債經營【答案】ABC6、根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》的規定，商業銀行總資本包括（）。A.核心一級資本B.附屬資本C.其他一級資本D.二級資本E.資本扣除項【答案】ACD7、關于支付結算工具，下列說法錯誤的有()。A.轉賬支票上印有“轉賬”字樣，只能用于轉賬B.普通支票上印有“普通”字樣，可以支取現金，也可以轉賬C.現金支票上印有“現金”字樣，可以支取現金D.在現金支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票，表明該支票已經取現完畢E.轉賬支票的收款人只能在支票轉入自己賬戶后才能使用【答案】BD8、商業銀行存款準備金分為（）。A.違約損失準備金B.法定存款準備金C.超額存款準備金D.保證金E.交易存款準備金【答案】BC9、商業銀行發行金融債券應具備的條件包括()A.貸款損失準備計提充足B.核心資本充足率不低于4%C.資本充足率不低于8%D.最近3年連續盈利E.最近3年沒有重大違法、違規行為【答案】ABD10、債務人不能清償到期債務申請破產的，下列說法正確的有（）。A.只有債務人可以依法提出破產申請B.破產程序實行一審終審C.破產清算是企業破產的審核工作D.破產財產優先清償銀行債務E.破產企業的董事、監事和高級管理人員的工資按照該企業職工的平均工資計算【答案】BC11、（）是指在套期保值過程中，期貨頭寸盈（虧）與現貨頭寸虧（盈）幅度是完全相同的，兩個市場的盈虧是完全相抵的。A.賣出套期保值B.買入套期保值C.完全套期保值D.不完全套期保值【答案】C12、商業銀行在辦理負債業務的基礎上，通過為客戶辦理（）來發揮其支付中介的職能。A.融資代理B.代收代付C.信托租賃D.貨幣兌換E.存款轉移【答案】D13、下列屬于抵押合同應當包含的條款的有()。A.債務人履行債務的期限B.抵押財產的狀況C.被擔保債權的種類和數額D.擔保范圍E.不能實現債權時的受償方式【答案】ABCD14、下列關于銀行業行政許可的規定，說法正確的是（）。A.商業銀行設立分支機構必須經銀監會審查批準B.中資商業銀行中的全國性商業銀行籌建分支機構的，對籌建一級分行的許可，由銀監會受理、審查并決定C.中資商業銀行中的全國性商業銀行對籌建支行的許可，由銀監局受理、審查并決定D.銀行及其分支機構的設立、變更、終止需要符合銀監會審慎監管要求E.確定銀行的董事和高級管理人員所需要具備的信譽和資質屬于可設定行政許可的事項范圍【答案】ABD15、（）是一種利益共享、風險共擔的集合投資方式。A.對沖基金B.共同基金C.對沖基金的組合基金D.商品投資基金【答案】B16、發達國家商業銀行投行業務包括（）。A.債券承銷B.收購兼并C.財務顧問D.房貸、車貸E.信托服務【答案】ABC17、商業銀行發揮支付中介職能，對社會經濟產生的作用包括()。A.加快貨幣資本的周轉B.為社會化大生產的順利進行提供有利條件C.集中社會上閑置的貨幣資本進行再分配D.節約現鈔使用和降低流通成本E.加快結算過程【答案】ABD18、《巴塞爾新資本協議》的三大支柱是（）。A.最低資本要求B.商業銀行的效益性目標C.監督檢查D.市場約束E.確定了資本的構成【答案】ACD19、根據《外資銀行管理條例》的規定，外資銀行包括（）。A.—家外國銀行單獨出資的外商獨資銀行B.外國金融機構與中國的公司、企業共同出資設立的中外合資銀行C.外國銀行分行D.外國銀行代表處E.外國銀行分支機構【答案】ABCD20、下列情形中，可能會導致成本推動型通貨膨脹的有（）。A.壟斷性大公司為獲取壟斷利潤人為提高產品價格B.勞動力和生產要素不能根據社會對產品和服務的需求及時發生轉移C.有組織的工會迫使工資的增長超過勞動生產率的增長D.資源在各部門之間的配置嚴重失衡E.過多的貨幣追求過少的商品【答案】AC21、下列關于托收業務的描述，正確的有（）。A.根據是否附有收款單據，托收分為光票托收和跟單托收B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據或商業單據，要求托收行通過其聯行或代理行向付款人收取款項D.托收屬商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責E.托收業務是銀行的一項最主要業務【答案】CD22、甲自己制作了某銀行支行的業務印章，并印制了空白存單，然后制作了一張100萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款100萬元。根據《刑法》的有關規定，下列說法正確的有（）。A.這是偽造金融票證的行為B.這是合法的，因為甲自己在銀行有抵押C.這種行為不構成犯罪D.這已構成貸款詐騙罪E.這種行為屬于一般民事糾紛，甲應當賠償銀行損失【答案】AD23、下列銀行業從業人員的行為中，屬于遵守“反洗錢”規定內容的有()。A.不向客戶明示或暗示規避金融、外匯監管的規定B.保守所在機構的商業秘密，保護客戶信息和隱私C.熟知銀行的反洗錢義務D.在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易E.除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位的人員代為履行職責【答案】CD24、根據法人活動的性質，法人可以分為()。A.企業法人B.機關法人C.事業單位法人D.社會團體法人E.各企業分支機構法人【答案】ABCD25、《合同法》中規定