項(xiàng)目二

收集客戶信息個人理財(cái)能力目標(biāo)：通過本項(xiàng)目的學(xué)習(xí)，能夠收集客戶的各種信息。知識目標(biāo)：掌握收入、支出、資產(chǎn)、負(fù)債的種類，了解客戶的風(fēng)險偏好和個性。理財(cái)測試你的老板天賦指數(shù)高嗎？當(dāng)你計(jì)劃去見一位久違的老朋友，但只有他的住址而不知道具體位置時，你會用什么方法到達(dá)目的地呢？A．問馬路上的行人B．查看地圖C．打的過去D．找標(biāo)志性建筑物或路標(biāo)客戶理財(cái)關(guān)系的建立主要包含下列內(nèi)容1.與客戶的洽談準(zhǔn)備2.個人理財(cái)規(guī)劃師需要向客戶了解的信息3.個人理財(cái)規(guī)劃師需要使客戶了解的信息4.結(jié)束洽談與客戶的洽談準(zhǔn)備明確與客戶洽談的目的，確定談話的主要內(nèi)容準(zhǔn)備好所有的背景資料為洽談選擇合適的時間和地點(diǎn)確定客戶是否有財(cái)務(wù)決定權(quán)，是否清楚自身的財(cái)務(wù)狀況通知客戶需要攜帶的個人資料個人理財(cái)規(guī)劃師需要向客戶了解的信息洽談時需要向客戶收集的信息一般包括財(cái)務(wù)性信息和非財(cái)務(wù)性信息兩個方面。任務(wù)任務(wù)二：收集和整理客戶的非財(cái)務(wù)信息任務(wù)一：收集和整理客戶的財(cái)務(wù)信息任務(wù)二：收集和整理客戶的非財(cái)務(wù)信息能力目標(biāo)：能夠準(zhǔn)確快速地收集和整理客戶的非財(cái)務(wù)信息。知識目標(biāo)：掌握客戶非財(cái)務(wù)信息的內(nèi)容，掌握客戶的風(fēng)險偏好和期望的理財(cái)目標(biāo)。非財(cái)務(wù)信息是指除了財(cái)務(wù)信息之外與理財(cái)規(guī)劃有關(guān)的信息，包括客戶的社會地位、年齡、投資偏好、健康狀況、風(fēng)險承受能力和價值觀等。非財(cái)務(wù)信息能夠幫助理財(cái)規(guī)劃師進(jìn)一步了解客戶，直接影響理財(cái)規(guī)劃的制訂。所以，在收集客戶信息時，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)提醒客戶認(rèn)真填寫非財(cái)務(wù)信息的內(nèi)容，非財(cái)務(wù)信息和財(cái)務(wù)信息對于理財(cái)方案的制訂同等重要，切不可認(rèn)為非財(cái)務(wù)信息不如財(cái)務(wù)信息重要而忽視或不認(rèn)真填寫。理財(cái)故事童心造就成功一、客戶的非財(cái)務(wù)信息(1)姓名、性別(2)職稱、工作單位性質(zhì)和工作穩(wěn)定程度(3)出生日期和地點(diǎn)(4)健康狀況。(5)子女信息。(6)工作的安全程度。(7)婚姻狀況。【任務(wù)實(shí)施2.8】收集客戶的基本非財(cái)務(wù)信息，填寫表2－13客戶非財(cái)務(wù)信息調(diào)查表。項(xiàng)目本人配偶其他成員姓名出生日期出生地點(diǎn)參加工作時間職業(yè)職稱工作單位工作安全程度退休日期婚姻狀況健康狀況家族病史家庭地址單位地址家庭電話單位電話移動電話電子郵件二、風(fēng)險(一)客戶風(fēng)險承受能力的類型1．保守型投資者2．中庸型投資者3．進(jìn)取型投資者二、風(fēng)險(二)影響客戶風(fēng)險承受能力的主要因素1．財(cái)富2．教育程度3．年齡4．性別5．出生順序6.婚姻狀況7．就業(yè)情況二、風(fēng)險(三)對客戶風(fēng)險承受能力的評估風(fēng)險承受能力是個人風(fēng)險管理和個人理財(cái)規(guī)劃的重要考慮因素，個人理財(cái)規(guī)劃師通常必須在相對較短的時間內(nèi)評估客戶的風(fēng)險承受能力。1.定性方法與定量方法2.幫助客戶明確投資目標(biāo)法3.讓客戶選擇對投資產(chǎn)品的偏好法4.實(shí)際生活中的風(fēng)險選擇法5.概率與收益的權(quán)衡【任務(wù)實(shí)施2.9】評估客戶的風(fēng)險屬性，填寫表2－14客戶風(fēng)險屬性調(diào)查表。分?jǐn)?shù)10分8分6分4分2分

客戶得分

年齡總分50分，25歲以下者50分，每多一歲少1分，75歲以上者0分就業(yè)狀況公教人員上班族傭金收入者自營事業(yè)者失業(yè)家庭負(fù)擔(dān)未婚雙薪無子女雙薪有子女單薪有子女單薪養(yǎng)三代置產(chǎn)狀況投資不動產(chǎn)自宅無房貸房貸<50%房貸>50%無自宅投資經(jīng)驗(yàn)10年以上6～10年2～5年1年以內(nèi)無投資知識有專業(yè)證照財(cái)經(jīng)科系畢業(yè)自修有心得懂一些一片空白總分

主觀風(fēng)險承受態(tài)度測試表分?jǐn)?shù)10分8分6分4分2分

客戶得分

對本金損失的容忍程度總分50分，不能容忍任何損失為0分，每增加一個百分點(diǎn)加2分，可容忍25%以上損失者為滿分50分首要考慮因素短期價差長期利得年現(xiàn)金收益抗通膨保值保本保息過去投資績效只賺不賠賺多賠少損益兩平賺少賠多只賠不賺賠錢心理狀態(tài)學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn)照常過日子影響情緒小影響情緒大難以成寐目前主要投資期貨股票房地產(chǎn)債券存款未來希望避免投資的工具無期貨股票房地產(chǎn)債券分?jǐn)?shù)10分8分6分4分2分

客戶得分

總分

風(fēng)險屬性風(fēng)險能力低能力中低能力中能力

中高能力

高能力分值0～19分20～39分40～59分60～79分80～100分

風(fēng)險態(tài)度低態(tài)度

中低態(tài)度中態(tài)度中高態(tài)度高態(tài)度

分值0～19分20～39分40～59分60～79分80～100分

三、理財(cái)目標(biāo)理財(cái)目標(biāo)是指客戶通過理財(cái)規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)或滿足的期望。客戶在尋求理財(cái)規(guī)劃幫助的同時，通常心目中有自己設(shè)想的期望目標(biāo)。當(dāng)然，一個合理的理財(cái)目標(biāo)，絕不是客戶一廂情愿的結(jié)果，是理財(cái)規(guī)劃師根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況，綜合客戶的投資偏好、風(fēng)險偏好和其他信息綜合形成的。(一)客戶理財(cái)目標(biāo)的內(nèi)容1．實(shí)現(xiàn)收入和財(cái)富的最大化2．進(jìn)行有效消費(fèi)3．滿足對生活的期望4．為退休和遺產(chǎn)積累財(cái)富(二)客戶理財(cái)目標(biāo)的分類1．短期目標(biāo)短期目標(biāo)是指在短時間內(nèi)(一般在1年左右)就可以實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。2．中期目標(biāo)中期目標(biāo)是指一般需要1～10年才能實(shí)現(xiàn)的愿望，如購房經(jīng)費(fèi)的籌集、子女教育經(jīng)費(fèi)的籌集等。3．長期目標(biāo)長期目標(biāo)是指一般需要10年以上的時間才能實(shí)現(xiàn)的愿望。【任務(wù)實(shí)施2.10】分析客戶的期望理財(cái)目標(biāo)，填寫表2－15。項(xiàng)目期望達(dá)到、保持或需要的數(shù)量或比率重要性(特別重要、重要和一般)綜合投資需求人民幣萬元

債券投資需求年收益率%

保險投資需求年收益率%

基金投資需求年收益率%

股票投資需求年收益率%

支出目標(biāo)(1)人民幣萬元

支出目標(biāo)(2)人民幣萬元

課后任務(wù)【案