Themegallery新階段貿(mào)易金融業(yè)務(wù)[Addyourcompanyslogan]Contents內(nèi)容提要

貿(mào)易金融業(yè)務(wù)

貿(mào)易融資產(chǎn)品

貿(mào)易融資客戶單個企業(yè)并不是孤立存在于市場經(jīng)濟中，我們應(yīng)該可以從企業(yè)的供應(yīng)鏈貿(mào)易鏈中找到解決問題的辦法.定義（廣義）指銀行圍繞貿(mào)易結(jié)算的各個環(huán)節(jié)為客戶提供資金及信用融通的經(jīng)營活動.我行貿(mào)易金融業(yè)務(wù)可按市場和客戶細分情況分為高端、中端和創(chuàng)業(yè)三個產(chǎn)品系列.Youcanbrieflyaddoutlineofthisslidepageinthistextbox.I貿(mào)易金融業(yè)務(wù)-1

不看廣告，看療效授信項目不光看財務(wù)報表，還要看財務(wù)報表以外的東西，這已經(jīng)是我們信貸審查的一個共識。一個企業(yè)只要有銷售，我們就可能通過其貿(mào)易流程來控制我行的授信風(fēng)險。中小生產(chǎn)型企業(yè)

*當(dāng)?shù)貐^(qū)域的成長性較好的中小生產(chǎn)型企業(yè)還大量存在著財務(wù)報表不規(guī)范的現(xiàn)象，少做銷售、隱藏利潤，造成資產(chǎn)負債率高，利潤微薄（甚至虧損）流通型企業(yè)2（控制類）*

但是企業(yè)銷售現(xiàn)金流可能有好幾個億，授信有明確的用途（購貨用途），如何做授信？流通型企業(yè)1（控制類）*注冊資本500萬，甚至不到；*資產(chǎn)負債率80%甚至90%以上；*利潤率1-2%；*無法提供固定資產(chǎn)抵押，也沒有符合授信要求的大企業(yè)擔(dān)保；Youcanbrieflyaddoutlineofthisslidepageinthistextbox.I貿(mào)易金融業(yè)務(wù)-2資產(chǎn)負債簡表.

[Imageinformationinproduct]

可以通過資產(chǎn)負債表中上述幾個欄目來分析企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀，從而設(shè)計合理的融資方案。

Youcanbrieflyaddoutlineofthisslidepageinthistextbox.流動資產(chǎn)流動負債現(xiàn)金短期借款應(yīng)收票據(jù)應(yīng)付票據(jù)應(yīng)收帳款應(yīng)付帳款存貨長期投資長期借款固定資產(chǎn)長期借款無形資產(chǎn)所有者權(quán)益?zhèn)€案

客戶的困境大型上市公司將其電子產(chǎn)品銷往美國客戶，后者堅持以賒銷90天付款。融資需求、壞賬擔(dān)保需求外商投資企業(yè)在中國發(fā)展十年，交易條款為現(xiàn)金提貨。國內(nèi)銷售日益增長，許多買家無法接受現(xiàn)金交易條款。為了擴大銷售，企業(yè)不得不改變交易條款為賒銷，但企業(yè)面臨國內(nèi)買家信用風(fēng)險擴大銷售需求、壞賬擔(dān)保需求民營中小制造型企業(yè)因國內(nèi)大型企業(yè)買方交易條件由貨到指定倉庫付現(xiàn)款改為賒銷60天后付款融資需求，壞賬擔(dān)保需求1

2

3跨國企業(yè)每年向中國供應(yīng)商采購上億美元的原材料和零部件，為了保證供應(yīng)商有充足的資金流，該跨國企業(yè)希望通過銀行提供無追索權(quán)應(yīng)收帳款買斷給供應(yīng)商。擴大采購、壞賬擔(dān)保需求。4II貿(mào)易融資產(chǎn)品-1進出口結(jié)算類保函類保理類國內(nèi)信用證傳統(tǒng)產(chǎn)品Addyourtitleinhere-信用保函-融資保函Addyourtitleinhere-Yourtextinhere-Yourtextinhere進口結(jié)算-信用證授信信用證押匯代收押匯

T/T押匯出口結(jié)算-信用證貼現(xiàn)信用證押匯代收押匯

T/T押匯福費庭Addyourtitleinhere-國內(nèi)保理-國際保理傳統(tǒng)的貿(mào)易融資產(chǎn)品II貿(mào)易融資產(chǎn)品-2其他創(chuàng)新產(chǎn)品存貨貿(mào)易融資應(yīng)收票據(jù)貿(mào)易融資應(yīng)收帳款貿(mào)易融資廣義上的貿(mào)易融資產(chǎn)品II貿(mào)易融資產(chǎn)品-2.1傳統(tǒng)意義上：人民幣銀行承兌匯票貼現(xiàn)；出口信用證貼現(xiàn)商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)利用貿(mào)易鏈上核心企業(yè)的信用度，以其出具的商業(yè)承兌匯票由我行授信客戶貼現(xiàn)，達到我行授信客戶信用增級的目的.商業(yè)承兌匯票適用票據(jù)法，善意持票人不受基礎(chǔ)合同履約情況制約。擴大我行結(jié)算資金來源。

應(yīng)收票據(jù)貿(mào)易融資II貿(mào)易融資產(chǎn)品浙江中博2005年該公司資產(chǎn)總額為15000萬，所有者權(quán)益4000萬，銷售收入18000萬，實現(xiàn)利潤額1052萬，截至2006年7月，公司資產(chǎn)已達20000萬。1-7月份完成銷售19000萬，實現(xiàn)利潤936萬，公司主要經(jīng)銷石化產(chǎn)品.核定商票貼現(xiàn)額度2000萬元，由上海中奧企業(yè)發(fā)展（集團）有限公司提供連帶責(zé)任保證，限定商票貼現(xiàn)的出票方為下列六家公司：江蘇香塘集團進出口有限公司、中國金山聯(lián)合貿(mào)易有限責(zé)任公司、上海益彪國際貿(mào)易有限公司、中化物產(chǎn)股份有限公司上海分公司、山東萬通石油化工集團現(xiàn)有公司、浙江國貿(mào)集團有限公司。

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盛達金屬制品，在我行獲得商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)授信額度，出票人為其銷售下家甬發(fā)保險箱

寧波曙豐物資向中建三局（滬）銷售建筑用螺紋鋼，由中建三局開具商票由其向我行貼現(xiàn)應(yīng)收票據(jù)融資案例II貿(mào)易融資產(chǎn)品浙江中博商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)流程

應(yīng)收票據(jù)融資案例2、出具商業(yè)承兌匯票1、發(fā)貨3、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)浙江中博中國金山聯(lián)合貿(mào)易上海銀行II貿(mào)易融資產(chǎn)品-2.2大型企業(yè)利用其在貿(mào)易鏈上的特殊地位，對中小企業(yè)的賒銷越來越普遍，以至于一些企業(yè)報表應(yīng)收帳款額度越來越大，雙方都需要銀行介入擴大銷售保理背對背保理出口T/T押匯

應(yīng)收帳款貿(mào)易融資II貿(mào)易融資產(chǎn)品

保理的定義保理賣方將其現(xiàn)在或?qū)淼幕谄渑c買方訂立的貨物銷售/服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓給我行（保理商），并由我行為其提供的綜合性金融服務(wù)。這些服務(wù)應(yīng)至少包括下列項目中的一種。貿(mào)易融資壞賬擔(dān)保銷售分戶帳管理帳款收取II貿(mào)易融資產(chǎn)品保理的分類有追索權(quán)的保理我行可提供貿(mào)易融資、銷售分戶帳管理、帳款收取中至少一項服務(wù).保理按有無壞賬擔(dān)保無追索權(quán)的保理我行除提供貿(mào)易融資、銷售分戶帳管理、帳款收取中至少一項服務(wù)外，還提供壞賬擔(dān)保。II貿(mào)易融資產(chǎn)品

背對背保理是指在買賣雙方的基礎(chǔ)交易通過中間商完成的情況下，由我行同時為賣方提供有/無追索權(quán)保理服務(wù)和為中間商提供到期保理服務(wù)的一種綜合性金融服務(wù)方案。通過分別為賣方和中間商提供保理服務(wù)，我行將此類交易的資金流在我行內(nèi)部封閉運作以有效控制業(yè)務(wù)風(fēng)險

背對背保理II貿(mào)易融資產(chǎn)品

3、保理融資1、發(fā)貨2、應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓，

簽訂債權(quán)抵消協(xié)議2、發(fā)貨背對背保理國內(nèi)供應(yīng)商中間商最終用戶上海銀行1、應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓4、根據(jù)債權(quán)抵消協(xié)議，將余款支付中間商3、付款到保理專戶II貿(mào)易融資產(chǎn)品

出口T/T押匯是指在客戶與境外進口商簽訂的貿(mào)易合同（訂單）中約定采取賒銷作為出口結(jié)算方式的條件下，當(dāng)客戶發(fā)運貨物并出具以進口商為抬頭的商業(yè)發(fā)票后，在收到進口商的全額貨款以前，由我行所提供的一定比例的貿(mào)易融資。

出口T/T押匯出口商國外客戶上海銀行1、發(fā)貨2、辦理出口T/T押匯3、匯款回籠帳戶還貸II貿(mào)易融資產(chǎn)品-2.3以企業(yè)現(xiàn)有或未來的存貨抵押（質(zhì)押）融資。

[適合用于貨物監(jiān)管的貨物]

黑色金屬、有色金屬、石油化工產(chǎn)品、煤炭、化肥農(nóng)藥、有機化工產(chǎn)品

木材、天然橡膠、輪胎、紙、糖.存貨貿(mào)易融資3、按倉單貨物金額為客戶A開具等額銀票（交納一定比例保證金）客戶A5、簽發(fā)與增交保證金等額的放貨通知書2、出具倉單、質(zhì)押4、銷售時增交保證金6、提貨1、購貨入庫符合要求的監(jiān)管倉庫上海銀行II貿(mào)易融資產(chǎn)品

存貨貿(mào)易融資案例1-先票后押1先票后押解決客戶擴大生產(chǎn)，先期提供流動資金，再以所購買的貨物進行抵押（質(zhì)押）2寧波金鼎緊固件有限公司，2005年總資產(chǎn)1億人民幣，所有者權(quán)益4400萬元，銷售收入2.43億元。2006年6月總資產(chǎn)1.3億元，所有者權(quán)益5900萬元，銷售收入1.54億元。每個月需要購買鋼材，由海信緊固件有限公司擔(dān)保申請增加授信額度。II貿(mào)易融資產(chǎn)品寧波金鼎緊固件存貨監(jiān)管案例

存貨貿(mào)易融資案例流程1、為金鼎開具銀票（20%保證金）金鼎緊固件5、簽發(fā)與新交保證金等額的貨物放貨通知書3、出具倉單、質(zhì)押4、銷售時增交保證金6、提貨2、購貨入庫國儲浙江837倉庫甲方：上海銀行II貿(mào)易融稱資產(chǎn)品-2.運3.3存貨貿(mào)健易融資妥案例2-先證后押1未來貨押業(yè)務(wù)，是指我行在與開證申請人事先簽訂質(zhì)押合同，約定以擬進口貨物為質(zhì)物，并確保進口貨物入境后我行即可對其進行實際控制和合法占管的基礎(chǔ)上，在開證申請人交納一定比例開證保證金后，即可根據(jù)其申請開立進口信用證，待進口貨物入境后，再完善貨物質(zhì)押手續(xù)，以擔(dān)保我行對申請人所享有的債權(quán)的短期授信業(yè)務(wù)。2與全套海運提單即期證區(qū)別：■未來貨押業(yè)務(wù)，在進口時先允許無抵押/質(zhì)押下開立遠期證（或即期證，到單后辦理進口押匯）■它有一個倉單換提單進行質(zhì)押的過程；而全套海運提單即期證是進口單據(jù)一到我行就全額付款贖單（釋放物權(quán)，此時可能船還未到港），對我行操作流程更簡單。II貿(mào)易融資狠產(chǎn)品-2.窗3.4福懋油脂潤先證后押扮案例流程先證后押橫案例流程1、開出全并套海運提含單證（交揮納15%保證金）福懋油脂5、簽發(fā)農(nóng)與增交陜保證金郊等額的閉貨物放暑貨通知蹤蝶書3、出具愉倉單4、銷售時陽增交保證霜金2、由銀璃行認可服的物流惑企業(yè)代吵理報關(guān)檢入庫6、提貨符合要求騾的監(jiān)管倉曬庫上海銀散行II貿(mào)易融資李產(chǎn)品-2.4仆.1金色鏈覺及全程難通，都戶是貿(mào)易鹿金融業(yè)真務(wù)開展召較好的煌產(chǎn)品。[適合用于悅金色鏈的菊貨物].其他創(chuàng)新穴產(chǎn)品1-金色鏈趕產(chǎn)品丙方：答珠海格嫂力電器象股份乙方：各切地經(jīng)銷商甲方：鴿各地光旨大銀行1、將丙方龜出具給乙塑方的《商品調(diào)視撥單》質(zhì)押獲得銅授信額度3、簽發(fā)玩與乙方皆新交保業(yè)證金等底額的貨薦物提貨世通知書丙方：敘珠海格繳力電器渾股份甲方：循各地光驚大銀行乙方：各哲地經(jīng)銷商2、與商品蔽調(diào)撥單相培符的銀票掉（交納一村定保證金飯）5、銀票到職期前5個工作日酸按甲方要厚求退回剩琴余未提貨勁的銀承金曲額余款4、按甲方后出具的提哭貨通知書統(tǒng)發(fā)貨II貿(mào)易融資株產(chǎn)品-2.4洲.2[適合用于革金色鏈的梢貨物].其他創(chuàng)債新產(chǎn)品2-合同融寒資（合姻同打包戲）丙方：珠珍海格力電躲器股份出口合同棍質(zhì)押光大銀行客戶A國內(nèi)廠隆商國內(nèi)客邁戶發(fā)放打壟包貸款國內(nèi)購銷蓄合同質(zhì)押發(fā)放打醬包貸款國內(nèi)購籮銷合同出口合狠同II貿(mào)易融躺資產(chǎn)品-2.4氏.3“代理通熟”業(yè)務(wù)是眾指進出口狗商品最終乒用戶（以瓣下簡稱“征進出口用蘿戶”）委慨托進出口般公司（以樓下簡稱“紡代理商”集）代理其者進出口商攝品，我行叔通過對進咽出口用戶莫及/或代理商火核定專項咽授信額度覺，為代理殲商/進出口烏用戶提秩供開立愛信用證梨授信以蘆及進出庭口信用藥證/托收押匯跑、出口貼昂現(xiàn)等的短近期資金融泡通業(yè)務(wù)。代理通棵業(yè)務(wù)授沫信方式職為專項怎授信額狗度，授暈信用途暑目前僅煎限于進叔出口貿(mào)制易融資假業(yè)務(wù)（混包括進質(zhì)口開證幸授信、爆進出口吉信用證/托收押好匯、貼拔現(xiàn)等）終，期限墓最長為稿一年.代理通II貿(mào)易融資資產(chǎn)品-2.縱4.3代理通A丙方：鈴珠海格野力電器器股份乙方：秩各地經(jīng)船銷商甲方：展各地光姿大銀行進出口呈客戶（臭集團客嗚戶）光大銀行分公司隆、經(jīng)營庭部或子游公司1、貿(mào)易竊融資授也信2、授權(quán)義使用II貿(mào)易融資如產(chǎn)品-2.跨4.3代理通B丙方：慢珠海格話力電器溫股份乙方：各胸地經(jīng)銷商甲方：各記地光大銀炸行代理進石口客戶光大銀行進口用戶2、該代獄理進口粱項下進蛙口開證/進口押巖匯專項源授信額湊度1、提供溪連帶責(zé)哭任保證II貿(mào)易融跌資產(chǎn)品-2.崇4.3代理通C丙方：珠革海格力電離器股份乙方：各哀地經(jīng)銷商甲方：各否地光大銀型行代理進守口客戶光大銀身行進口用戶2、為代壓理商核衡定進口坊代理開鄭證專項屆授信額鄙度1、三方協(xié)何議約定進把口客戶以彈其在我行護貸款額度砌支付進口榮款項并承查擔(dān)付款責(zé)櫻任II貿(mào)易融外資產(chǎn)品-2.4掩.3代理通D丙方：奸珠海格承力電器亡股份乙方：各寶地經(jīng)銷商甲方：各冶地光大銀怎行代理進口病客戶光大銀呼行進口用戶2、進口昏用戶核汁定貿(mào)易后融資授附信額度1、進口用袋戶承諾對饅代理商特飼定進口開曠證業(yè)務(wù)所該產(chǎn)生的債壤務(wù)承擔(dān)第虹一性清償子責(zé)任結(jié)束語貿(mào)易金融陣特別是供妄應(yīng)鏈融資這業(yè)務(wù)能夠前通過對物晴流和資金河流的監(jiān)控許有效降低喉銀行授信清風(fēng)險。一搭方面，銀乎行可以通制過第三方晶監(jiān)管方式想有效掌控苦物權(quán)，并暗設(shè)定相應(yīng)新的抵押率陵以控制風(fēng)肉險；另一部方面，貿(mào)車易鏈條中司的各企業(yè)證因有著穩(wěn)決定的產(chǎn)品僵供應(yīng)或銷攏售關(guān)系，俯決定了其貞上下游配慶套企業(yè)具汪有穩(wěn)定的欺現(xiàn)金流，芝因而銀行翼因優(yōu)勢核狼心廠商的牌履約和對多現(xiàn)金流的做監(jiān)控也可泉有效降低貸風(fēng)險。不斷加強貫貿(mào)易金融頃綜合服務(wù)訓(xùn)能力，在捉樹立國際那業(yè)務(wù)品牌價基礎(chǔ)上，畜逐步樹立券寧波分行核貿(mào)易金融嫌業(yè)務(wù)專業(yè)巷品牌。Hot捏Ti御pHow階doI膠inc升orpo腫rate禽my瘋logo槳to算asl培ide柳that袍wil股lap徒ply好toa深llt學(xué)heo貴ther蟻sli談des?On胳the突[V踐iew精]m痰enu撐,p崇oin漸tt幕o[墾Mas跡ter濟],棋and竹th繪en笨cli樹ck過[Sl永ide謙Ma懷ste盆r]被or丑[No落tes紗Ma懷ste醉r].敗Ch而ang捉ei玩mag判es隔to放the確on鏟ey膽ou助lik寸e,低the暮ni賓tw壯ill帶ap歲ply或to詠al傲lt匠he仙oth輔er蛇sli饅des療.You伏can澤brie歌fly霞add燥outl華ine鄙oft津his暈slid添epa偶gei危nth弊ist杠ext闖box.從供應(yīng)踐鏈Add勻your綠tex溜tin枝her該eAdd逼your范tex辛tin抄h(huán)er弟e貿(mào)易金曬融業(yè)務(wù)貿(mào)易融默資產(chǎn)品貿(mào)易融側(cè)資客戶Cont扯entsThe躍meG定all監(jiān)ery狠is酬a鉛Des頭ign息Di不git省al赴Con只ten寒t&臉Co嘗nte嫂nts母ma位lldev賣elo著ped齊by盯Gu樂ild愚D(zhuǎn)e泰sig江nI洗nc.You欺ca升nb炕rie需fly肌ad顯do攪utl挪ine興of螞th太is春sli睬de遼pag剃ei甚nt熟his枕te產(chǎn)xt爬box敢.Add編your因tex茅tin迅her謠e貿(mào)易融撥資產(chǎn)品Diag蔥ramCli每ck切to脾add慰Te車xtCli覽ck毀to吼add度Te幅xtClic崖kto何add債Tex膛tClic尋kto慚add林Tex年tClic蟲kto損add蕩Tex芹tCli坡ck隨to脆add槳Te孩xtCli執(zhí)ck欣to寫add袋Te床xtCli差ck撒to互add孫Te梯xtClic守kto罵add筋Tex澇tThe慕meG島all胃eryisa桶Des黨ign細Digi平tal聞Cont晉ent喊&Co獻nten熔tsm胃all嶼deve赴l(fā)ope輛dby抽Gui育ldD慨esig杯nIn殘c.You峰ca聰nb革rie飼fly萄ad絹do濤utl咽ine乘of譜th幼is義sli畜de披pag塘ei佛nt膝his蒜te膨xt仗box鋒.Dia模gra飄mThe碌meG腎all勉eryisa背Des仁ign魔Digi唱tal中Cont霜ent鄉(xiāng)豐&Co肝nten已tsm吉all具deve辜lope漁dby應(yīng)Gui哥ldD決esig滔nIn太c.Them知eGal缸leryis為aD溝esi軌gn薯Dig侵ita明lC璃ont赴ent竿&暖Con喚ten疼ts裝mal潔ld撞eve隸lop攻ed科by灑Gui延ld您Des景ign叛In透c.Them畜eGal挎leryisa政Des孤ign餡Digi獄tal們Cont值ent撿&Co塊nten貢tsm森all臣deve億lope害dby皆Gui朵ldD潮esig糟nIn旺c.You南can古brie赤fly朽add肆outl激ine殿oft墳his弟slid笑epa盼gei幫nth往ist牽ext醫(yī)box.Dia多gra施mAdd尋Yo門ur訂Tex嫂t銀行通害過第三走方監(jiān)管巨方式有背效控制Add柔Yo占ur云Tex型tThem船eGal枝leryisa架Des廟ign漿Digi洗tal薄Cont號ent際&Co刻nten喉tsm典all投deve局lope專dby蛛Gui任ldD喜esig陡nIn菌c.You船can毛brie吳fly需add只outl錄ine辣oft爬his歉slid次epa逃gei修nth橫ist籃ext棍box.Diag缺ramTex帳ti嚷nh裕ere01.穗Tit肌leAdd絹your垮tex艘tin懂her驅(qū)eAdd買yo崗ur處tex塔ti樸nh賤ereAdd然your毛tex警tin椒her門e02.T奏itleAdd歡yo衣ur遵tex叛ti挎nh憐ereAdd雪your鞋tex恰tin沈her膠eAdd她yo耽ur軍tex販ti況nh領(lǐng)ere03.好Tit頓leAdd糧yo醋ur兇tex糊ti材nh煎ereAdd狀your婦tex胸tin琴her雅eAdd宿your梢tex課tin誰her盲eThem丹eGal惑leryisaDesi線gnD雖igit劫alC墻onte涌nt&憶Con肢tent艘sma卻lld慣evel咬opedby嫌Gui悔ld溪Des那ign形In針c.Them記eGal歲leryis效aDes氏ign賊Di指git之a(chǎn)l錫Con訪ten傍t&致Co陸nte迅nts如ma鳥ll慘dev懸elo址pedbyG怨uild郊Des棗ign狼Inc.The構(gòu)meG窩all游eryisaDes卷ign遷Di孔git鹿al堵Con速ten獄t&她Co擠nte均nts走ma嚴ll康dev丈elo貌pedby蜓Gui龍ld著Des視ign致In政c.You槽can圍brie剩fly赴add壞outl莫ine怨oft國his健slid煙epa歪gei距nth蜂ist足ext險box.Pro忘gre勻ss驗Dia休gra嫂m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3跨國企業(yè)三每年向中好國供應(yīng)商屯采購上億浪美元的原蓮材料和零跨部件，為紗了保證供稈應(yīng)商有