保險學原理南開大學風險管理與保險學系祝向軍2004年3月參考書目

袁宗尉著：《保險學》，首都經貿大學出版社，2000年魏華林、林寶清：《保險學》高等教育出版社，1999年[美]HaroldD.Skipper,Jr著：《國際風險與保險：環境與管理分析》，機械工業出版社，1999年

劉茂山：《保險學原理》，南開大學出版社，1998年趙春梅等：《保險學原理》，東北財大出版社，1998年

保險學原理大綱導論第一章風險、風險管理與保險第二章保險的產生與發展第三章保險的概念、要素與種類第四章保險的本質、職能和作用第五章保險合同第六章保險的基本原則保險學原理?導論一、研究對象科學研究的對象，就是這門科學所研究的某一現象領域所特有的某一矛盾。

保險學原理所研究的對象就是保險保障領域中所特有的矛盾性，以及由這一矛盾性所反映出來的保險經濟關系。保險學原理?導論二、研究任務保險學原理的研究任務就是揭示保險經濟關系的發生、發展及其運動變化的客觀規律性。三、學習任務學習任務就是要掌握保險學原理的基本的概念基本的原則基本的方法第一章風險、風險管理與保險第一節風險一、風險與不確定性風險是損失的不確定性；風險是指在特定的客觀情況下，在特定的期間內，某種損失發生的可能性。只要風險存在，就一定有損失的可能。風險是在一定時期內，一定情況下，某一事件（損失）的實際結果和預期結果之間的差異程度。第一章風險、風險管理與保險二、風險要素構成風險的要素主要包括：（一）風險因素（二）風險事故（三）損失第一章風險、風險管理與保險（一）風險因素風險因素是指促使某一特定損失發生或增加其發生的可能性或擴大其損失程度的原因，包括引起或增加風險事故發生機會和加重損失程度的條件。它是風險事故發生的潛在原因，是造成損失的內在或間接原因。根據性質不同，風險因素可分為實質風險因素，道德風險因素和心理風險因素三種類型：

實質風險因素。道德風險因素。（故意）心理風險因素。（過失、疏忽）第一章風險、風險管理與保險（二）風險事故風險事故是指造成生命財產損失的偶發事件，是造成損失的直接的或外在的原因，是損失的媒介物，即風險只有通過風險事故的發生才能導致損失。（三）損失在風險管理中，損失是指非故意的、非預期的、非計劃的經濟價值的減少，即經濟損失，這是狹義的損失定義。通常我們將損失分為兩種形態，即直接損失和間接損失。第一章風險、風險管理與保險三、風險成本（代價）風險成本又可稱為風險的代價，是指由于風險的存在和風險事故發生后，人們所必須支出的費用和預期經濟利益的減少。風險代價包括：（一）風險損害的實際代價（二）風險損害的無形代價（三）控制風險損害的代價第一章風險、風險管理與保險（一）風險損害的實際代價1、風險直接損害代價2、風險間接損害代價（二）風險損害的無形代價1、風險的存在導致人們的憂慮感和恐懼感。2、風險的存在影響社會資源的最佳配置。（三）預防與控制風險損害的代價為預防和控制風險損害，必須采取各種措施造成費用支出。第一章風險、風險管理與保險四、風險分類按風險產生的環境分類：靜態風險、動態風險按風險的性質分類：純粹風險、投機風險按風險的標的分類：財產風險、人身風險、責任風險、信用風險

按風險產生的原因分類自然風險、社會風險、政治風險、經濟風險依照承擔風險的主體不同分類：個人風險、家庭風險、企業風險、國家風險第一章風險、風險管理與保險五、風險態度不同的個體對待不確定性的態度可能是不同的。如果個體偏好一個確定的結果勝于任何期望值與該結果相等的前景，則稱個體為風險厭惡者或風險規避者；如果個體偏好恰好相反，則稱個體是風險偏好的；如果個體認為二者是無差異的，則稱個體是風險中性的。

不同的人對風險表現出不同的態度，即使是同一個人，隨著其財富的變化，環境的變化等原因，在不同的情況下，也會表現出不同的風險態度。

一般我們均假設人們的風險態度是風險厭惡的。第一章風險、風險管理與保險第二節風險管理一、風險管理的起源與發展

原始風險管理思想：非正式的風險管理。萌芽：1931年美國企業管理協會的保險部門首先提倡建立風險管理。產生：1955年到1964年間，隨著風險的變化和人們對風險處理的需求不斷增加而產生了現代意義的、科學的風險管理。形成與發展：到20世紀70年代中期，風險管理開始進入國際化、全球化階段。發展趨勢：進入20世紀90年代，風險管理繼續發展變革，出現了完全風險管理概念。風險管理的一種趨勢是多種風險處理方式開始融合，另一個趨勢是金融性風險管理的出現，利用金融衍生品來處理潛在風險。第一章風險、風險管理與保險二、風險管理的定義風險管理是研究風險發生規律和風險處理技術的一門新興管理科學。風險管理是指各經濟單位通過風險識別、風險衡量，風險評價，并在此基礎上優化組合各種風險管理技術，對風險實施有效的控制和妥善處理風險所致損失的后果，期望達到以最小的成本獲得最大安全保障目標的管理過程。第一章風險、風險管理與保險三、風險管理的本質

風險管理不僅僅是認識風險、分析風險、處理風險。風險管理應該是一套完整的制度，一個系統。這主要表現在：風險管理本質上是事先的預測而非事后的反應。風險管理必須有一套完整的書面計劃作為執行的依據。風險管理本身應是一套風險資訊管理系統。風險管理是以風險管理主體的財務安全為重心的。風險管理是集中管理、分散執行的組織行為。經營管理風險管理戰略管理第一章風險、風險管理與保險第一章風險、風險管理與保險四、風險管理計劃就管理層面而言，風險管理工作包括以下內容：確定風險管理計劃的目標確定風險管理者確定風險管理的組織體系制定風險管理計劃的控制措施第一章風險、風險管理與保險五、風險管理的基本程序就決策過程而言，風險管理程序包括以下內容：風險識別風險衡量與評價常用指標：損失概率、損失幅度、損失期望、方差標準差、變異系數選擇風險管理技術風險管理效果評價第一章風險、風險管理與保險第一章舅風愿險、風躍險管理指與保險風險管理技術風險控具制風險融曲資風險避免英：放棄與扭改變風險自序留（自壞保）風險轉膊移：保同險與非箱保險損失控制駐：預防與鼻抑制風險隔離秘：分割與仰復制風險轉棕移：控完制型第一章健風毅險、風掩險管理肢與保險第三節跳風險管慎理與保蓋險無風險性無保險覽——無闖損失無共保險。風險的存愚在是保險濃產生的自招然前提風險的臺發展是科保險發密展的客皮觀依據從風險管萌理的角度要看，保險喘是一種風細險轉移技愁術，是一狼種主要的扔風險處理待手段。問題：霜保險與盒其他風接險管理若技術之蘇間的關茄系：替鑰代？互不補？問題：風姻險——風胞險管理—車—保險產姑生？第一章季風靜險、風稱險管理倡與保險風險管理彩決策：期庸望效用法麗與保險期望值移決策原特則的不輕足期望效磚用決策東原則第二章娛保煙險的產終生與發趕展第一節年保語險的產史生一、保評險產生后的歷史適過程原始的絞保險思巧想中國：兇據《逸勉周書文殺傳》記靜載，分宏散風險秧、儲糧琴備荒始邪于夏朝皂。國外：《孫漢謨拉比鞠法典》、槳基爾特制雅度。保險萌家芽共同海損保險雛形船貨抵押夸借款第二章劑保怠險的產床生與發候展二、保貸險產生利的經濟惡基礎（一）抓物質基炸礎生產力的脫發展剩余產右品的出板現（二）惑經濟環場境基礎經濟形式村的演變：乳自然經濟鎮——商品美經濟保險是商添品經濟發騎展到一定懲階段的產留物分工與朝專業化劉的發展綁：自給險自足—慢—勞動列分工第二章霞保羊險的產口生與發炸展三、保險肢產生的理省論分析風險處理護方式的演原進：自我保障盟——互助叔保障——扁保險第二章崗保險的沒產生與發腐展例子：期望收益粗：EA=EB=90方批差：DA=DB=(0-幸90)2×10掘%+(是100冤-90讀)2×90陵%=9敗00個體損失發生10%損失不發生90%期望收益A010090B010090第二章傘保險的嫌產生與發團展狀態概率交換后A或B的財富1AB均無損失81%1002A損失B不損失9%503A不損失B損失9%504AB均遭受損失1%0期望收釣益：EAB=EBA=10燒0×8脅1%+偵50×橋9%+豆50×私9%+象0×1循%=9企0方球差：DAB=DBA=(10弱0-90圣)2×81%抬+(50罷-90)2×9%+(5判0-9山0)2×9%謠+(0季-90鋪)2×1%=45尚0第二章良保肺險的產遇生與發脂展1→2DAB=DBA<DA=DBEA=EB=EAB=EBA二者捆罷綁并相溫互承諾毯承擔相傲應的損稿失可以泥降低各像自的風殖險。2→n進一步音擴展到跌n個風般險厭惡卸的個體駕。如果屋每一個映個體都篇是獨立慚的，每炕一個個職體均承騙諾在損眼失發生傷后均攤浩損失，客那么，似完全可彈以降低土各自的錄風險，塘增加各呢自的效聽用。第二章意保余險的產飄生與發儀展n→∞根據A喬rro慎w-L腸ind沈定理，脈隨著所悲匯集的注獨立的榨風險厭喊惡的個策體數量麻的不斷懼擴大（n→∞）參，只要糕在損失精概率的基礎董上籌集店一定的絮費用（藍我們稱嫩之為保效險費）昨，風險憂厭惡的些群體就宮可以解唉決內部薄個別人呢所面臨表的損失普補償問書題。因逆為相互冬獨立的扁風險厭餃惡個體灶匯集起溫來，對牲于風險濟厭惡的西個體而教言，是煩將自身今面臨的雙風險轉成嫁給了娘整個群抱體；對幻玉于群體嬸而言，我則是將譜可能的唯損失在饑群體內螺部進行蘋分散。第二章辨保險的齊產生與發予展保險的芝產生：風險厭預惡的個件體完全燦可以按報照事先鍛提取一額定費用棒（L）用興于風險創發生時層的損失蠶補償，元并且在彼不改變乖期望收惜益的情駱況下，因解決個勿體的損產失補償纖問題。這樣，損失的絞事后分穿攤就逐凳漸演進呈為事先宅的分攤岡，而原時始的互籃助分攤鄰方式也禿逐漸演乞進為現換代的商愛業保險伙方式。壇最終形成了現辟在的由投保人忍向保險紋人支付論保險費銀，保險額人向投橫保人提港供的服籍務，承徒擔特定升風險事設故發生右時的賠益償或者猛給付保鮮險金責手任，以吐合同形屈式確立橡的服務饑形態的棵保險商功品。第二章憤保險的叉產生與發廣展第二節潛保梅險的發弦展一、國妨際保險炎市場的滴發展保險產品快的發展保險組織害的發展保險經營濟的發展保險市場用結構的發墾展二、中鮮國保險絮市場的俘發展保險產品改的發展保險組織紋的發展保險經營嚼的發展保險市漿場結構接的發展第三章務保險的棍概念、要崇素與種類第一節哪什門么是保因險一、保險任的定義長期以嬌來各種示方法對喉保險進冤行研究敘得出了嘩許多內垃容各不沉相同的只“保險砍概念”徒。廣義的狡保險：集合具智有同類腔風險的泳眾多單井位和個扒人，以家合理計歌算分攤貓金額的遣形式，俯向少數素因該風匙險事故蜘發生而萌遭致經免濟損失添的成員應提供保閃險經濟捷保障的約一種行項為。包括：商溜業保險、邊社會保險僵和自保。第三章倆保坊險的概芬念、要狀素與種宗類狹義的票保險：估主要指霸商業保碼險從財務角遙度看，保撓險是分攤始意外損失巖的一種有廊效的財務傳安排。從法律角熔度看，保芬險是一方梨同意補償虧另一方損挨失的一種墾合同安排巖，體現民鑼事法律主撲體之間的潔權利和義臥務關系；從社會田角度看花，保險肌則是一拿種社會城經濟保羊障制度孤，是社圈會生產參和社會胳生活的早“精巧爆的穩定擴器”；從風險管帳理角度看顆，保險又洽是一種轉抓移風險、罵分散風險申的融資型淘風險管理嗓技術。第三章氏保險的劫概念、要田素與種類從保險突經濟學拿的角度望看，所裕謂保險婦商品是鴨指投保覺人向保路險人支仁付保險有費，保潤險人向北投保人載提供服猛務勞動仁，承擔饑特定風舊險事故為發生時晉的賠償彎或者給么付保險巨金責任魚，以合般同形式并確立的蘿一種服衛務形態置的商品舉。從保險通經營管傾理學的丙角度看衫，對于額保險人曾而言，關保險商訓品是保妥險人生公產出來逮的，體鳳現為一藝系列復貴雜的業涌務成果駐組合；幼而對于靠投保人離而言，亞其購買經的保險熱商品則血是一系活列復雜產的效用飼組合。第三章僵保襯險的概喉念、要烏素與種沈類從保險營伏銷角度看辨，保險商櫻品實質上梨就是保險加公司的風蛛險業務和淺服務業務抓的組合，鏡是以風險家轉移、風雁險平衡為唐核心商品靠的，包括警為了實現撇風險業務拖在投保人結與保險人酷之間的交大換而保險域人付出的面咨詢服務催和業務處竟理服務等例有形服務貓和附加商攤品在內的夸一種服務保性的商品勿。第三章堅保拆險的概拿念、要仙素與種恐類我國《斥保險法》的規定鞏：是指投階保人根促據合同剩約定，滔向保險久人支付脈保險費餡，保險智人對于宏合同約解定的可袍能發生戒的事故密因其發袍生所造公成的財港產損失簡承擔賠燒償保險賺金責任乒，或者猜當被保京險人死揪亡、傷儉殘、疾貪病或者暢達到合蘇同約定稀的年齡廉、期限這時承擔汽給付保足險金責爹任的商族業保險費行為。討論：瘦保險商勝品（1驢988陡年）第三章蠅保險的喇概念、要洽素與種類二、保號險的特帶征經濟性商品性互助性服務性契約性科學性第三章長保險的餐概念、要論素與種類三、保險況與其他行訂為和產品買的比較（一）保魄險與賭博保險：什從不確妨定到確僑定賭博：倍從確定艱到不確拆定（二）做保險與摟儲蓄保險：綢互助儲蓄：靠自助（三）扭保險與妥投資保險：滿足人們宇轉嫁風險訴的需要投資：滿足人們駱獲取收益幼的需要第三章麥保補險的概醋念、要拴素與種襯類（四）哨商業保險與版社會保扣險、自買保商業保險繭是區別于玩社會保險支和自保的稠狹義的保紀險。社會保查險是由芬政府、春社會提袖供的。坡政府具則有足夠賣的強制膛力將個尼體組織斥起來，暑具有風害險中性悔特征。戒不過政濟府通過揭強制將堤個體組她織起來承，通過勵對財富師的再分翅配解決邀了社會路公平問英題，但野是并沒賞有解決鳳效率問督題。所音以在現游實中，邀政府提街供的社盆會保險樣可以是陣公平的與，但是階并不一切定能夠濾達到效太率。自保是由頂大型企業滅或者行業白自給的一狡種風險處曠理的方式割。在某種起意義上，毫自保與社伯會保險一劍樣，企業釀自給的目勒的是為了好實現自身穩效用的最練大。但是猜由于企業深范圍的限憑制，使得喚企業自保東只能是企樓業尋求風河險轉嫁的宰一種方式歇，是企業屋風險分散脖多樣化的宜一種選擇沒，具有很誦大的局限啄性。因而驗現實中，煉自保形式沒更多的依銳靠再保險杏轉移風險栽。更進一亂步，目前牙國際上的缺自保公司失已經逐漸耕演變成為蘿商業保險瞇公司。保險商安品是投膜保人自連愿購買處的。保掩險商品疫必須在發保證個槳人效用暫得到提刑高的前害提下才醬能夠實限現保險拆公司效拖用的提米高。第三章襲保貨險的概焰念、要沫素與種歌類第二節此保古險的要徹素一、可保餡風險風險必尤須是純喝粹風險風險必須慣具有不確描定性風險必須果使大量標顛的均有遭服受損失的暢可能風險必耀須有導杰致重大禾損失的育可能風險不值能使大爆多數的榴保險對哥象同時蓮遭受損甲失風險必找須具有臣現實的襯可測性討論：鬧關于可郵保風險座的擴展滴。第三章遞保險的排概念、要確素與種類二、大量百同質風險儉的集合與鐘分散大量同質集合分散討論：驢保險交吵易原理第三章淡保險的規概念、要偽素與種類三、保險好費率的厘虎定厘定原搬則公平合理適度定價方式律：公司定價政府定暑價政府指艱導價行業協嶼會定價第三章阻保適險的概夾念、要敬素與種哥類討論：保繡險定價與愚價格形成保險費鐮率：價脈值——跑理論價作格——壺市場價敢格價格形成呢：市場形欄成機制定價機額制：依災據市場研價格形佩成規律團制訂價展格第三章丑保險的剖概念、要鳳素與種類四、保險知基金定義：用以補償較或給付因燥自然災害其、意外事根故和人體老自然規律輩所致的經窯濟損失和凈人身損害以的專項貨夢幣基金。特征：來源的分暑散性和廣工泛性總體上的狠反還性使用上的肝專項性賠付責任裹上的長期告性運用上的偉增值性第三章譜保險的商概念、要領素與種類構成：資本金保險費存在形藏式——滅準備金霞：壽險：斜未到期氣責任準渣備金、戴長期責昨任準備產險：未斯決賠款準續備金、未示到期責任勻準備金、掀長期責任購準備討論：保靈險基金與課保證金、林保險保障充基金、總銜準備金—掠—性質、淡作用第三章附保島險的概暫念、要義素與種認類五、保險笛合同的訂景立保險的表捐現形式體現交軟易雙方見的經濟令關系法律形爺式和行供為依據第三章駕保弦險的概渴念、要堡素與種技類第三節遙保廊險的種豈類一、按照濟經營主體兆分類公營保方險私營保休險二、按照褲經營性質潔分類盈利保險非盈利保騰險：相互夕保險、互訴助保險、窮合作保險第三章拼保失險的概丟念、要靠素與種彩類三、按帳照風險所轉嫁方沾式分類原保險再保險共同保致險重復保險四、按益照賠付判方式分腸類定額保險損失保讀險第三章句保險的列概念、要訪素與種類五、按疾照實施瘦方式分歸類法定保險自愿保險六、按晚照保險閱政策分柜類社會保險胞與商業保和險普通保險承與政策保卸險第三章另保險的法概念、要侄素與種類七、按照將保險標的謊分類財產保紀險責任保險信用保案險人身保險八、其他商業保險卡(bus母ines朱s)與個娘人保險(首pers蹈onal狗)團體保乞險(g莫rou沃p)與大個人保哪險第三章籠保鎮險的概可念、要設素與種鄉豐類九、保險厚業務的主經要種類財產保唉險財產損瘋失保險責任保險信用保垃證保險人身保纖險人壽保險意外傷害痰保險健康保輔險第三章糖保險的故概念、要泡素與種類財產保痕險財產損失服保險企業財產裳保險（附駐加利潤損辣失保險）家庭財配產保險運輸工軟具保險汽車保姥險船舶保竟險飛機保頓險貨物運輸青保險工程保哄險建筑工膜程保險安裝工柔程保險機器損完壞保險特殊風險艇保險農業保癥險第三章善保險的然概念、要吃素與種類財產保險責任保錘險第三者井責任保瞧險公眾責被任保險產品責勻任保險雇主責內任保險職業責任舌保險信用保證濫保險信用保險保證保險第三章疊保險的攔概念、要法素與種類人身保險人壽保險死亡保國險生存保膊險（年值金保險叔）兩全保碌險意外傷害椒保險團體人身宅意外傷害婚保險旅游意外歸傷害保險健康保險住院醫怪療保險收入損失導保險護理保險第四章底保夜險的本噴質、職和能和作涉用第一節好保嫩險本質一、保棄險本質君論的含蹲義所謂客偉觀事物咸的本質刃就是指澇客觀事努物自身器所特有混的矛盾斬性，以券及由這昂一特殊枕矛盾所估決定的貪職能和攀作用。保險作躲為是一趕種客觀巡壽存在的帶事物，千淵源于徹社會經兄濟生活秘領域中畢的一種鬧特殊矛宏盾。保險的唱本質就宵是保險減所反映低的特殊踏矛盾以乏及由這借一特殊顫矛盾所餓決定的幼保險補枕償職能份和保障薯作用的軍統一。第四章頭保召險的本承質、職洽能和作胡用所謂社會餡經濟生活恢領域中客攀觀存在的現一種特殊堅矛盾，是碌指由于風頌險事故的賄發生所造誦成的生產紗要素和生領活要素的待損失，而美形成的生些產要素和艦生活要素甩的短缺與鋼社會經濟脅生活的正榜常運行對溉這些生產孤要素的需蠟要之間的貢矛盾，簡蘇稱“短缺舍”與“需常要”之間晉的矛盾。保險的條本質既納是保險對產業的徹本源，材更是保殘險發展蹤蝶的決定死性因素癢。第四章捉保送險的本哲質、職渠能和作柄用二、保險與保也險公司所辦經營的投紋資業務、蝕投資類產拔品的界定保險本質嚼決定了保濕險商品是珠以保障業咽務為核心堡的產品。克但是，這委并不排斥上保險公司緩生產和提蘿供某些投熟資類產品底。保險公靜司生產摟和提供籌的保險岸商品和清投資類囑產品之概間，二轉者并沒中有強制配性的關欣系。只仔是保險球公司的勿某些生及產要素旦，例如席資本等胖，能夠叛同時用識于保險倍商品和瓦投資類垮產品的曾生產。第四章呆保險的河本質、職降能和作用只要法咳律允許釀，保險糠公司完豆全可以右生產和帶提供投信資類產互品。保險公司晶為了達到伐范圍經濟貝、規模經撥濟的目的古而總是將撈保險商品營和投資類蘆產品捆綁古銷售。在德國叼的《保侍險監督處法》中校也強調浸，“資胞本投資舊業務應詢該依賴愉于保險篇業務。譯以關聯通財產形菌式存在猜的資本憶投資業出務必須努考慮經問營的保轎險業務藝的類型戶。”第四章襖保險的劣本質、職假能和作用如果保捎險公司婦偏重于寺投資類牙業務的凳拓展，組而忽略難保險商旅品的開憲拓，那暴么保險如公司的狹性質就潛可能會桐發生改徹變。討論：保顛險、保險恒人、保險幻玉產品第四章援保險的荒本質、職宵能和作用第二節匙保寫險職能一、關嘴于保險慢職能的室討論（案199泥0）單一職歪能說雙重職能氧說多職能罰說基本職堂能與派好生職能歉說第四章村保裝險的本否質、職臉能和作竊用二、保險法基本職能經濟保亭障職能經濟補攪償職能經濟給羞付職能第四章哀保險的池本質、職蠶能和作用三、保險暖的派生職坦能防災防損陶職能融資職淘能第四章防保串險的本惠質、職掘能和作點用討論：莖保險功逐能經濟保障掏功能融資功顛能社會管搬理功能四大功攔能說八大功睬能說十大功述能說第四章欺保復險的本咽質、職錯能和作鼠用第三節疾保刷險的作芳用一、保險扎的宏觀作蹲用保障社會稠再生產的剩正常運行促進社繳會經濟退發展有助于推刑動科技進奏步有利于揪對外經必濟貿易窮的發展保障社會泛穩定第四章睛保佳險的本嫌質、職砌能和作今用二、保縫險的微時觀作用有助于益企業及欄時恢復牲生產有利于譽企業公惑平競爭有利于安脫定人民生激活有利于遼促進個悼人或家祝庭消費然均衡第四章弓保朽險的本黎質、職混能和作召用三、保險驅對經濟增眉長的作用但（Ski谷pper頑）保險促進狡經營穩定倡，減少焦敞慮。保險可以螞替代政府伯社會安全劃保障。保險推動伏貿易和商賄務。保險激活胸儲蓄。保險促進橋風險的有嶼效管理。保險鼓村勵減損瞞。保險推貍進資本櫻的有效所配置。第四章弓保險的枕本質、職下能和作用四、保蹄險作用蒜的經濟戚分析（一）內顛部性交易提高險保險雙方缺的效用（二）翅外部性保障社革會經濟裝的穩定綱、發展道德風府險第四章豬保誓險的本顧質、職現能和作瀉用第四節禮保險的電地位一、從馬翼克思的國瞞民經濟分測析的角度宵來看在國民搏經濟中絹處于分恢配領域渡。屬于社會消經濟保障易體系中非糊常重要的鞠組成。是金融體框系中的三共大支柱之毒一。第四章臺保小險的本厲質、職牽能和作濟用二、從凱恩抹思宏觀青經濟模聞型的角鉤度來看一個簡罷單的經鬼濟中，舅生產的額產出與遞售出的莊產出（島需求）受相等，膏則YC＋I，那么，總魚收入就是Y，Y將如何錢分配呢涼？YC＋S這里，塊儲蓄S中包括轟保險基情金P。事實上，封保險不是混簡單的財儀務平衡表諸，保險業乞的確對經屑濟活動和感長期增長拜提供了關寨鍵的服務爆。第四章裳保險的忠本質、職崖能和作用三、社會戶主義市場袖經濟中的售保險保障額體系計劃向策市場轉俱軌中，寫原有的躍保障體渣系被打沫破，新單的保障粱體系還襖沒有完駝全建立飲。保險的發擾展有助于席市場經濟鼠條件下保禮險保障體缸系的完善只。第五章憤保險合此同第一節醉保險合慰同概述一、保宏險合同悉含義《合同法腹》：平等匹主體的自繭然人、法弄人、其他購組織之間步設立、變敘更、終止習民事權利醋能力義務北關系的協桶議。《保險法折》：保險莖合同是投托保人與保諷險人約定嫌權利義務漿關系的協術議。第五章臣保險合奶同二、保險御合同特征最大誠信愚合同有償合肝同射幸合同附和合同雙務合山同/單玩務合同釋（產、他壽險合唐同的差旅異）要式合偉同/非釀要式合塑同（法握與實踐真的差異察）第五章矛保融險合同三、保險榨合同的種擠類按照合同怠性質分為暖：補償性徒合同和給痰付性合同按照風迅險責任雨分為：扮單一風蓋險合同效、綜合尋風險合幼同和一信切險合臉同按照保險插標的的分煌合變動分杏為：特定例式、總括篇式、流動岸式和預約筐式保險合之同按照保夏險標的圾價值分詞為：定倒值、不啦定值保音險合同按照責任穩轉移方式糖分為：原腳保險再保聰險合同按照保險慎標的不同歐分為：財北產保險、踐人身保險饞合同第五章顯保現險合同四、保引險合同雅形式保險合蠢同通常奴采用書磚面形式唐。書面形式躍保險合同逝由投保單脆、暫保單東、保險單廚、保險憑竟證、保費裙收據等組納成。第五章賠保險合科同第二節司保許險合同程的要素一、保鮮險合同賣的主體當事人減——保擾險人與弊投保人關系人捕——被囑保險人嫌、受益耕人輔助人—蛾—保險代扮理人、保圈險經紀人蘆、保險公業估人、再喬保險人第五章襲保炒險合同保險人投保人保險經紀背人保險代理房誠人被保險人受益人保險公估再保險剃人第五章暑保險合把同二、保險壺合同的客毫體客體：投悠保人于保縣險標的上管的保險利預益保險利益并與保險標皇的關系：歲保險利益成是保險標牌的的經濟找內涵，保反險標的是奴保險利益貪的有形載豎體。第五章四保險合昆同三、保改險合同午的內容基本條款特約條款第五章頌保險合施同第三節廢保剃險合同職的訂立尿、變更闊和終止一、保蒼險合同敵的訂立訂立過程耍：要約邀劈燕請——樸要約—股—反要覺約——嘗承諾成立生偽效：成立—島—邀約克一經承勺諾保險糠合同既搶告成立警。生效—指—成立因并不等棵于生效緞，保險喘合同附蒜條件生寬效。第五章駱保拉險合同二、保險稍合同效力合同有效斯的條件：主體合意客體合靜法雙方權敬利義務聞對等合同無仇效（自果始無效有）：全部無效甚與部分無用效約定無或效與法患定無效合同失效趨：中止第五章色保險合竭同三、保株險合同浪的變更主體變更內容變更效力變漏更變更形式批單第五章翅保損險合同四、保擇險合同壩終止自然終證止履約終米止協議終止解約終止第五章丟保險合束同第四節捉保風險合同搬的解釋王原則和沾糾紛處劈燕理一、解釋勺原則文義解釋澇原則意圖解釋靈原則有利于被阿保險人和倘受益人的鍛原則批注優于教正文原則第五章岔保竟險合同二、保異險合同汗糾紛處米理協商解決調解仲裁訴訟第六章庸保獵險的基蓬本原則第一節濱保險利厭益原則一、保險科利益的含非義含義：保險利堪益是指狂投保人菌對保險無標的具息有法律慈上承認谷的利益塘。保險利益鍵的確立條僻件：必須是么法律上喂認可的際利益必須是客墨觀存在的伴利益必須是遇經濟上裁可確定濁的利益第六章宣保險的喂基本原則二、保險助利益原則竿的含義含義：投保人對舟保險標的后應當具有拉保險利益倒。投保人對鐵保險標的條不具有保騙險利益的柔，保險合謠同無效。投保人牙不得因慈保險而正獲得保朗險利益嫌之外的大額外利清益。意義：保險經濟蠟關系成立搏的前提和勁依據。區別于保賭博防止道德套風險第六章候保彎險的基記本原則三、保喊險利益虜原則的甚應用財產保險產生條件儀：所有權據有權債權時間：訂立保更險合同拋之時到害保險事媽故發生順之時一般是銅全過程特別強調另保險事故拉發生之時第六章內保歐險的基撞本原則人身保險產生條件雙：血緣與惠法律關沙系經濟利益院關系我國《保膚險法》：本人配偶、子稱女、父母前項以外假的與投保芳人有撫養疾、贍養或艘者扶養關押系的家庭抹其他成員誘、近親屬除上述效規定外代，被保變險人同惜意投保唉人為其駕訂立合閉同的，貿視為投鈴保人對床被保險