關于在全市開展小額貸款公司現場檢查的工作方案為實行《省政府辦公廳關于加強和規范全省小額貸款公司監督管理的通知》（晉政辦發【2011】88號），依據省金融辦《全省小額貸款現場檢查工作方案》，結合我市小額貸款公司監管體制，特制定本方案。組織領導及監管機構太原市小額貸款組織推廣工作領導組及其辦公室（設在太原市財政局），為全市小額貸款公司的領導和監管機構，詳細負責全市小額貸款公司的審批、變更、終止申請、高管任職、開設分支機構等事項。為進一步理順監管體制，落實風險防范和處置責任，建立健全小額貸款行業監管長效機制，保證今后及本次檢查工作扎實有效，各縣（市）區政府、管委會，于2012年1月10日前以正式文件報市小貸辦（市財政局）重新明確領導和監管機構，特地負責轄區內小額貸款公司審批事項的初審、開業批準和日常監管工作。同時將試點期間小額貸款公司的管理方法報備。檢查范圍1、2008年9月至2009年9月期間，經市政府批準試點縣區政府、管委會批準成立的小額貸款公司。2、2009年10月至2011年11月期間，經市政府批準成立的小額貸款公司。檢查工作由上述小額貸款公司所在地政府領導及監管機構組織實施。三、檢查時間支配和工作步驟2011年12月26日--2011年3月31日，對全市小額貸款公司的經營管理第一步：各小額貸款公司按要求打算《小額貸款公司現場檢查申請材料》紙質版及電子版（數據光盤）一式兩份。申請材料應嚴格根據附件序號的依次整理，標明頁碼、編制書目（應體現詳細文件的名稱及對應頁碼）、裝訂成冊、加蓋騎縫章。現場檢查申請材料分三部分：（一）、申請籌建階段（附件一所示）（二）、申請開業階段（附件二所示）（三）、經營階段（附件三所示）其次步：各小額貸款公司向所在地政府監管機構提交現場檢查申請，并報送《小額貸款公司現場檢查申請材料》。第三步：各小額貸款公司所在地政府監管機構組織進行全覆蓋現場檢查，接收申請材料，并進行合規性審查，出具現場檢查結論（準予備案、業務整頓、停業整改、終止經營）文件。第四步：各小額貸款公司所在地政府監管機構撰寫本轄區監管狀況報告。內容包括監管組織結構、監管體系的構建狀況、小額貸款公司經營管理狀況、現場檢查與非現場檢查狀況、風險處置狀況、監管中存在的主要困難、問題及工作建議。第五步：各小額貸款公司所在地政府監管機構將小額貸款公司現場檢查申請材料、檢查結論文件、本轄區監管報告文件（含基本狀況調查匯總表）報市小貸辦（市財政局）。第六步：市小貸辦（市財政局）復核材料，把準予備案的小額貸款公司資料以及全市小額貸款公司監管報告，上報省金融辦，并協作重點檢查工作。四、檢查內容1、小額貸款公司的設立條件和注冊資本（實繳貨幣資本）是否符合《太原市小額貸款公司管理方法（試行）》規定。2、開業是否得到監管部門正式批準。有無領取營業執照6個月尚未開業的狀況。3、是否與監管部門建立信息報告制度，發生變更登記事項是否按規定程序進行審查批準和登記，是否按季度報送報表。4、是否根據規定的業務范圍從事經營活動，有無違反規定存在非法集資、非法汲取公眾存款、洗錢、發放高利貸、暴力催債等非法金融活動和違法犯罪活動。5、小額貸款公司董事長、高級管理人員是否經過任職資格核準；履職期間有無違法、違規經營行為；接受監管和落實監管看法的狀況。6、從銀行業金融機構融入資金的余額是否超過公司資本凈額的50%。7、有無超出資本金違規放款行為，同一借款人的貸款余額是否超過公司資本凈額的5%。8、有無抽逃資本金狀況；是否存在為股東或股東關聯企業貸款。9、貸款利率是否超過司法部門規定的4倍上限或低于同期人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍。借據和合同利率是否一樣。10、是否按規定建立健全公司治理結構，完善議事規則、決策程序和內審制度及經營規則和風險限制措施。11、截止2011年12月底，小額貸款公司貸款質量五級分類狀況。是否建立風險預警機制，最大單戶和最大十戶貸款的合規性及風險性。12、是否根據審慎規范的資產分類制度和撥備制度、精確進行資產分類，充分計提呆賬打算金，確保資產損失打算足夠率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險。13、是否按金融企業財務規則和企業會計準則的要求建立健全財務會計制度。14、是否按規定要求只在批準的所在地行政區域范圍內經營。15、是否有其他不符合《太原市小額貸款公司管理方法（試行）》規定的行為。五、建立重大事項報告制度和工作應急預案制度。各小額貸款公司所在地政府監管機構對在規范發展過程中發覺的重大問題，要剛好報市財政局。要保持信息溝通渠道暢通，可以簡報形式，剛好通報工作進展狀況。同時還要充分估計規范發展中小額貸款