銀行授信審批部審批工作規(guī)程（試行）按照本行風(fēng)險管理架構(gòu)建設(shè)的要求，為明確和規(guī)范總行授信審批部的審批程序，建立穩(wěn)健高效的授信審批工作機(jī)制，根據(jù)《銀行授信工作盡職實(shí)施細(xì)則（試行）》、《銀行授信業(yè)務(wù)審批工作規(guī)程（試行）》和《銀行授信業(yè)務(wù)審批人管理暫行辦法》及本行相關(guān)管理要求，制定本規(guī)程。一、授信業(yè)務(wù)審批工作流程授信業(yè)務(wù)的受理授信審批部預(yù)審與綜合授信部負(fù)責(zé)受理上報總行的本外幣各類授信業(yè)務(wù)，原則上綜合崗在受理當(dāng)天應(yīng)將授信業(yè)務(wù)按區(qū)域提交給預(yù)審人員進(jìn)行預(yù)審。授信業(yè)務(wù)的預(yù)審預(yù)審人員應(yīng)根據(jù)《銀行授信業(yè)務(wù)預(yù)審辦法》對授信業(yè)務(wù)完成預(yù)審工作，預(yù)審工作原則上應(yīng)在兩個工作日內(nèi)完成，固定資產(chǎn)貸款視項(xiàng)目實(shí)際情況適當(dāng)延長。對于滿足預(yù)審?fù)ㄟ^標(biāo)準(zhǔn)的授信業(yè)務(wù)，應(yīng)簽署預(yù)審意見，及時返回綜合崗進(jìn)行審批人的分配。對于不符合預(yù)審標(biāo)準(zhǔn)的授信業(yè)務(wù)，預(yù)審人員應(yīng)一次性提出補(bǔ)充要求并簽署預(yù)審意見，及時退回客戶經(jīng)理，由客戶經(jīng)理根據(jù)預(yù)審意見對申報資料進(jìn)行補(bǔ)充與完善。同時，預(yù)審人員應(yīng)將退回業(yè)務(wù)的基本情況登記臺帳，以配合對經(jīng)營單位授信申報質(zhì)量及對授信業(yè)務(wù)分析評審人員的考核。分配審批人預(yù)審?fù)ㄟ^后，預(yù)審與綜合授信部的綜合崗應(yīng)首先判斷授信業(yè)務(wù)的審批授權(quán)層級，再根據(jù)分配規(guī)則選擇審批人、牽頭審批人及參與審批人。總行授信業(yè)務(wù)審批方式采取“個人專職審批”和“牽頭審批”兩種方式，其中牽頭審批又分為總行級五人牽頭審批、部門級五人牽頭審批、三人牽頭審批、雙簽審批四個層次。審批人審閱材料審批人在接到綜合崗分配的授信業(yè)務(wù)后，應(yīng)在兩個工作日內(nèi)審閱完畢并提出需經(jīng)辦單位補(bǔ)充完善的問題，由預(yù)審人員通知相關(guān)經(jīng)營單位。審批人決策審批人個人轉(zhuǎn)授權(quán)權(quán)限內(nèi)的授信業(yè)務(wù)，由審批人個人審批。雙簽審批的決策意見以謹(jǐn)慎意見為準(zhǔn)。總行級五人牽頭審批、部門級五人牽頭審批、三人牽頭審批，由各位參與授信審批人分別對授信業(yè)務(wù)發(fā)表審批意見，最終由牽頭審批人綜合各人意見形成決策意見。授信額度審批必須采取會審的形式，用信的審批可以由牽頭審批人決定是否需要采取會審的形式。對于地區(qū)提交總行審批的小企業(yè)業(yè)務(wù)和個人業(yè)務(wù)，受理及預(yù)審工作分別由總行授信審批部派駐小企業(yè)金融部及個人業(yè)務(wù)部的審批人員完成。二、授信業(yè)務(wù)審批人員的分配規(guī)則（一）總行級五人牽頭審批牽頭審批人總行級五人牽頭審批人由總行副行長（行長助理）擔(dān)任。同業(yè)授信業(yè)務(wù)、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)、銀團(tuán)授信業(yè)務(wù)、投行類授信業(yè)務(wù)、個人授信業(yè)務(wù)以及其它授信業(yè)務(wù)，原則上由總行分管公司業(yè)務(wù)營銷的行領(lǐng)導(dǎo)根據(jù)授權(quán)牽頭審批。除上述業(yè)務(wù)之外的授信業(yè)務(wù)，原則上由總行分管風(fēng)險的行領(lǐng)導(dǎo)根據(jù)授權(quán)牽頭審批。當(dāng)上述某一牽頭審批人因工作安排、出差、休假等原因無法擔(dān)任牽頭審批人時，總行授信審批部可商請同層級的另一牽頭審批人進(jìn)行牽頭審批。參與審批人總行授信審批部總經(jīng)理和風(fēng)險管理部總經(jīng)理必須參加行級五人牽頭審批，如涉及資產(chǎn)保全類業(yè)務(wù)和關(guān)注-級以下（含）客戶授信業(yè)務(wù)，除上述兩位總經(jīng)理外，總行資產(chǎn)保全部總經(jīng)理也必須參加。部門總經(jīng)理因故無法參加的，由該部門副總經(jīng)理（或總經(jīng)理助理）參加。此外，總行授信審批部內(nèi)授信業(yè)務(wù)的相應(yīng)行業(yè)專職審批人必須參加總行級五人牽頭審批，余下的參與審批人員由預(yù)審與綜合授信部在授信審批部專職審批人內(nèi)選定。（二）部門級五人牽頭審批牽頭審批人總行部門級五人牽頭審批人由總行授信審批部、風(fēng)險管理部、資產(chǎn)保全部總經(jīng)理及其副職擔(dān)任。同業(yè)授信業(yè)務(wù)、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)、銀團(tuán)授信業(yè)務(wù)、投行類授信業(yè)務(wù)、個人經(jīng)營性貸款授信業(yè)務(wù)及其它授信業(yè)務(wù)，由總行風(fēng)險管理部總經(jīng)理根據(jù)授權(quán)牽頭審批；資產(chǎn)保全類業(yè)務(wù)和關(guān)注-級以下（含）客戶授信業(yè)務(wù)，由總行資產(chǎn)保全部總經(jīng)理根據(jù)授權(quán)牽頭審批。除上述以外的授信業(yè)務(wù)，由總行授信審批部總經(jīng)理牽頭審批，在部門副總轉(zhuǎn)授權(quán)權(quán)限內(nèi)的授信業(yè)務(wù)，原則上由副總牽頭審批。參與審批人總行授信審批部內(nèi)相應(yīng)行業(yè)專職審批人必須參加部門級五人牽頭審批，授信業(yè)務(wù)屬于個人業(yè)務(wù)、小企業(yè)業(yè)務(wù)或非小企業(yè)業(yè)務(wù)的，則相應(yīng)零售業(yè)務(wù)審批部經(jīng)理、小企業(yè)業(yè)務(wù)審批部經(jīng)理或大企業(yè)業(yè)務(wù)審批部經(jīng)理也必須參加，余下的參與審批人員由預(yù)審與綜合授信部在授信審批部專職審批人內(nèi)選定。（三）三人牽頭審批牽頭審批人三人牽頭審批人由總行授信審批部內(nèi)具有三人牽頭審批人資格與相應(yīng)轉(zhuǎn)授權(quán)的專職審批人擔(dān)任。具體授信業(yè)務(wù)的牽頭審批人，由預(yù)審與綜合授信部的綜合崗按業(yè)務(wù)流水號號段分配規(guī)則選定。同時，號段分配規(guī)則應(yīng)由預(yù)審與綜合授信部按季變更。參與審批人員總行授信審批部內(nèi)相應(yīng)行業(yè)專職審批人必須參加三人牽頭審批，授信業(yè)務(wù)屬于個人業(yè)務(wù)、小企業(yè)業(yè)務(wù)或非小企業(yè)業(yè)務(wù)的，則相應(yīng)零售業(yè)務(wù)審批部經(jīng)理、小企業(yè)業(yè)務(wù)審批部經(jīng)理或大企業(yè)業(yè)務(wù)審批部經(jīng)理也必須參加，余下的參與審批人員由預(yù)審與綜合授信部在授信審批部專職審批人內(nèi)選定。（四）雙人簽批牽頭審批人雙人簽批牽頭審批人由總行授信審批部內(nèi)具有雙人牽批資格與相應(yīng)轉(zhuǎn)授權(quán)的專職審批人擔(dān)任。具體授信業(yè)務(wù)的牽頭審批人，由預(yù)審與綜合授信部的綜合崗按業(yè)務(wù)流水號號段分配規(guī)則選定。同時，號段分配規(guī)則應(yīng)由預(yù)審與綜合授信部按季變更。參與審批人員總行授信審批部內(nèi)相應(yīng)行業(yè)專職審批人必須參加雙人牽批，牽頭審批人同時又是行業(yè)專職審批人的，由預(yù)審與綜合授信部在其他專職審批人內(nèi)選定。（五）個人專職審批人個人專職審批人由總行授信審批部內(nèi)具有審批人資格與相應(yīng)轉(zhuǎn)授權(quán)的專職審批人擔(dān)任。具體授信業(yè)務(wù)的個人專職審批人，由預(yù)審與綜合授信部的綜合崗按業(yè)務(wù)流水號號段分配規(guī)則選定。同時，號段分配規(guī)則應(yīng)由預(yù)審與綜合授信部按季變更。三、授信審批會議的組織與安排總行授信審批部預(yù)審與綜合授信部負(fù)責(zé)總行級五人牽頭審批與部門級五人牽頭審批會議的組織、記錄、匯總表決意見等秘書工作。三人及以下牽頭審批的會議由牽頭審批人組織。（一）會議的準(zhǔn)備確定會議的召開時間總行級五人牽頭審批會議不定期召開，原則上每周至少一次，牽頭審批人提前兩個工作日確定會議時間。部門級五人牽頭審批會議采取例會制，每周二和周五上午召開，若與總行級五人牽頭審批會議時間沖突，則順延半天。確定會議內(nèi)容與會議通知總行級五人牽頭審批會議，牽頭審批人確定會議時間的同時確定議案，預(yù)審與綜合授信部應(yīng)及時通知授信議案的其他參與審批人在會前審閱相關(guān)授信資料，做好參會準(zhǔn)備。同時，預(yù)審與綜合授信部要通知議案的經(jīng)營主責(zé)任人準(zhǔn)時參會。部門級五人牽頭審批會議，預(yù)審與綜合授信部綜合崗提前一天確認(rèn)牽頭審批人、上會議案及順序。預(yù)審與綜合授信部應(yīng)及時通知授信議案的其他參與審批人在會前審閱相關(guān)授信資料，做好參會準(zhǔn)備；如果牽頭審批人認(rèn)為需要，預(yù)審與綜合授信部要通知議案的經(jīng)營主責(zé)任人參會。如因特殊情況導(dǎo)致審批會議延期的，預(yù)審與綜合授信部應(yīng)立即重新安排會議時間。（二）會議組織會議主持與記錄。授信審批會議由確定的牽頭審批人召集，由預(yù)審與綜合部負(fù)責(zé)會議的組織和協(xié)調(diào)工作，并主持審批會議進(jìn)程。在會議召開過程中及時通知申報單位按議案安排的順序依次到場，保證會議的順利進(jìn)行。秘書人員列席項(xiàng)目審議全過程并做好會議記錄。項(xiàng)目匯報。會議開始先由經(jīng)營主責(zé)任人匯報，匯報時間原則上控制在十分鐘以內(nèi)，匯報內(nèi)容原則上限于以下方面：需要向授信審批人特別強(qiáng)調(diào)的問題；書面申報材料中難以說明的問題；項(xiàng)目申報以后新發(fā)生的情況或與申報材料有變化的情況；授信的主要風(fēng)險點(diǎn)及其防范措施。匯報人如無需要進(jìn)一步向授信審批人說明的，經(jīng)牽頭審批人同意，可直接進(jìn)入質(zhì)詢。詢問。授信審批人、咨詢專家可就項(xiàng)目存在的問題或疑問向匯報人提出詢問，匯報人應(yīng)如實(shí)回答或給予解釋，并對回答的真實(shí)性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。項(xiàng)目詢問完畢后，匯報人退場。討論。各專職授信審批人可就某些重要問題有針對性地展開討論。（三）表決1、各授信審批人（含牽頭審批人）應(yīng)于會議結(jié)束后的當(dāng)日，最遲不遲于會后第二天在電子審批流中簽署意見。未在規(guī)定時間內(nèi)簽署意見的,該審批人的意見視為“同意”，牽頭審批人可以直接提交處理。2、各授信參與審批人簽署意見必須與本人在審批會議時表述的意見一致。在牽頭審批人簽署意見之前，參與審批人簽署后若需修改應(yīng)書面通知牽頭審批人。牽頭審批人簽署意見之后，各審批人簽署的意見均不可再修改。意見整理及批復(fù)簽發(fā)總行級五人牽頭審批會議后，由秘書人員于審批會議結(jié)束后的1個工作日內(nèi)對參與審批人意見進(jìn)行整理，同時與各審批人在審批會議上的表述意見進(jìn)行比對。秘書人員將整理的意見發(fā)至牽頭審批人作為參考，牽頭審批人綜合意見形成決策意見。部門級五人及以下牽頭審批會議，由牽頭審批人整理形成決策意見。總行級五人會商審批的授信業(yè)務(wù)，其審批結(jié)論須在會商審批結(jié)束后兩個工作日內(nèi)由指定人員書面呈報總行行長審定。其它事項(xiàng)參與會商審批的審批人應(yīng)在上會前認(rèn)真閱讀授信業(yè)務(wù)申報方案，深入分析授信業(yè)務(wù)申報方案，上會后原則上不談業(yè)務(wù)具體情況，重點(diǎn)是提出相關(guān)問題并請與會的申報單位的匯報人（包括