2022-2023年度中級銀行從業資格之中級銀行業法律法規與綜合能力能力測試試卷A卷附答案

單選題（共55題）1、國際收支是指一國居民在一定時期內與非本國居民在政治、經濟、軍事、文化及其他來往中所產生的全部交易記錄。在這里，“居民”是指()。A.在國內居住一年以上的自然人和法人B.正在國內居住的自然人和法人C.擁有本國國籍的自然人D.在國內居住一年以上的、擁有本國國籍自然人【答案】A2、（）指貨幣政策工具通過調控貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行的規模和結構變化，從而對實際經紀產生的影響A.利率渠道B.資產價格渠道C.匯率渠道D.信貸渠道【答案】D3、下列選項中，不屬于企業法人的是（）。A.全民所有制企業B.全民所有制企業的子公司C.股份有限公司D.股份有限公司的分公司【答案】D4、商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人利益時，(?)可以對該銀行實行接管。A.財政部?B.中國銀行業監督管理委員會C.政策性銀行?D.中國人民銀行【答案】B5、專門為金融機構之間資金融通和外匯交易提供服務，并收取傭金的非銀行金融機構是（）。A.貨幣經紀公司B.證券公司C.信托公司D.投資銀行【答案】A6、對于不同種類的銀行，銀監會的干預措施說法錯誤的是()。A.對于資本充足的銀行，要求銀行提高風險控制能力B.對于資本不足的銀行，要求限制資產增長速度C.對于資本嚴重不足的銀行，要求調整高級管理人員D.對于資本不足的銀行，要依法對銀行進行接管或促成機構重組，直至予以撤銷【答案】D7、銀行應指定（）作為內部控制管理職能部門，牽頭內部控制體系的統籌規劃、組織落實和檢查評估。A.審計部門B.專門部門C.高級管理層D.董事會【答案】B8、()是發行人以發行證券的方式籌集資金的場所，又稱一級市場、初級市場。A.承銷市場B.證券發行市場C.證券籌集市場D.證券交易市場【答案】B9、下列不屬于中國人民銀行職責的是（）。A.指導、部署金融業反洗錢工作B.監督管理銀行間外匯市場C.維護支付、清算系統的正常運行D.對銀行業自律組織的活動進行指導和監督【答案】D10、國內生產總值（GDP）增長率是反映一定時期經濟發展水平變化程度（）A.最終成果B.唯一指標C.靜態指標D.動態指標【答案】D11、關于行政強制執行的實施，下列選項不正確的是（）。A.當事人在法定期限內不申請行政復議或者提起行政訴訟，經依法催告仍不履行行政決定的，沒有行政強制執行權的行政機關可以自履行期限屆滿之日起兩個月內，依法向有管轄權的人民法院申請強制執行B.行政機關不得在夜間或者法定節假日實施行政強制執行，但是，情況緊急的除外C.公民、法人或者其他組織對行政機關實施行政強制，享有陳述權、申辯權，還享有向行政強制的設定機關和實施機關提出意見和建議的權利D.公民、法人或者其他組織因人民法院在強制執行中有違法行為或者擴大強制執行范圍受到損害的，有權依法要求賠償【答案】A12、（）作為一部專門的行業監督管理法，明確界定了我國銀行業監督管理的目標、原則和職責等。A.《中華人民共和國中國人民銀行法》B.《中華人民共和國商業銀行法》C.《中華人民共和國國外投資銀行管理條例》D.《中華人民共和國銀行業監督管理法》【答案】D13、（）的結果可以應用于客戶準入、授信審批、限額管理、經濟資本、風險定價、績效考核等領域。A.風險識別B.風險計量C.風險監測D.風險控制【答案】B14、金融機構及其從業人員在參與市場競爭時，下列做法中符合職業操守要求的是（）。A.低價銷售B.豐富金融服務的種類、提高質量及效率C.貶低對手D.夸張宣傳【答案】B15、2012年4月10日，某商業銀行宣布了一項資產改善計劃，包括以股票紅利替代現金紅利，該措施可以()。A.增加商業銀行資產規模B.增加商業銀行盈利C.增加商業銀行核心資本D.增加商業銀行風險加權資產【答案】C16、民事主體依法被宣告破產的資格，是指(?)。A.破產能力?B.破產證明?C.破產清算?D.破產法律【答案】A17、2004年12月28日頒布的《中國銀行業監督管理委員會行政復議辦法》規定，公民對銀監會派出機構作出的具體行政行為不服申請行政復議的，則該行政復議的被申請人是（）。A.中國銀行業協會B.銀監會派出機構C.銀監局D.中國人民銀行【答案】B18、下列關于金融市場分類，錯誤的是()。A.按照交易的階段劃分可以分為發行市場和流通市場B.按照交易活動是否在固定場所進行可以分為場內市場和場外市場C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現貨市場和期貨市場【答案】D19、（）要求銀行做好客戶評估和識別工作，針對不同目標客戶群，提供不同的金融產品和服務，使所銷售的產品適合客戶的真實需求，同時盡可能避免利用創新業務欺詐銀行的行為發生。A.認識你的業務B.認識你的盈利增長點C.認識你的客戶D.認識你的交易對手【答案】C20、根據我國《商業銀行法》的規定，銀行的核心資本不得()銀行資本的()。A.高于；50％B.低于；1／3C.低于；50％D.高于；100％【答案】C21、（），即依法提起訴訟的公民、法人或者其他組織。A.原告B.被告C.申請人D.第三人【答案】A22、以下不屬于貸款承諾業務范疇的是()。A.項目貸款承諾B.開立信貸證明C.銀行授信額度D.票據發行便利【答案】C23、商業銀行最基本的職能的是（）。A.信用中介B.支付中介C.清算中介D.金融服務【答案】A24、根據《中華人民共和國行政復議法》，下列不屬于行政復議機關履行行政復議職責應當遵循的原則是（）。A.及時、便民原則B.有錯必糾原則C.公正、公開原則D.效率原則【答案】D25、由中國境內注冊的公司發行，直接在美國紐約上市的股票叫做()。A.B股B.H股C.N股D.A股【答案】C26、()政策影響基礎貨幣，進而影響商業銀行等貨幣存款機構所能夠用于放款和投餐的超額準備金持有量。A.法定存款準備金?B.公開市場C.再貼現?D.再借款【答案】A27、合法代理行為的法律后果直接歸屬于()。A.代理人和被代理人B.代理人C.第三人D.被代理人【答案】D28、銀行應指定（）作為內部控制管理職能部門，牽頭內部控制體系的統籌規劃、組織落實和檢查評估。A.審計部門B.專門部門C.高級管理層D.董事會【答案】B29、（）是指將金融機構和金融市場按照銀行、證券、保險分為三個領域，分別設置專業的監管機構負責包括審慎監管在內的全面監管。A.統一監管型B.單一全能型C.多頭監管型D.“雙峰”監管型【答案】C30、國內跨系統聯行往來的資金清算必須通過()來辦理。A.中國人民銀行B.中國銀行業監督管理委員會C.金融資產管理公司D.中國銀行業協會【答案】A31、下列有關貨幣的本質的說法錯誤的是（）。A.貨幣是等價物B.貨幣具有交換的能力，但并不可以同其他一切商品進行交換C.貨幣體現了商品生產者之間的社會關系D.貨幣是價值和使用價值的統一體【答案】B32、存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是()。A.合同B.要約C.承諾D.要約邀請【答案】B33、某商業銀行由于違規銷售某款理財產品導致客戶的投資損失，其他客戶對其在改銀行購買理財產品的安全性產生了擔心，該風險是（）。A.市場風險B.法律風險C.聲譽風險D.戰略風險【答案】C34、下列不屬于銀團貸款中銀團參加行的主要職責的是()。A.參加銀團會議B.按照約定及時足額劃撥資金至代理行指定的賬戶C.組織和安排銀團的各項活動D.在貸款續存期間應了解掌握借款人的日常經營與信用狀況的變化情況，對發現的異常情況應及時通報代理行【答案】C35、下列關于商業銀行經濟資本的描述，錯誤的是（）。A.經濟資本可以用于績效考核B.經濟資本可以用于風險定價C.在商業銀行資產負債管理中，經濟資本是一項重要工具D.經濟資本應用是將以總資本為基礎的風險收益匹配的理念貫徹落實到各項經營管理活動中【答案】D36、根據《中華人民共和國行政強制法》，以下表述錯誤的是（）。A.行政強制措施不得委托，也不得由行政機關不具備資格的其他人員實施B.實施凍結存款、匯款的，凍結存款、匯款的數額應當與違法行為涉及的金額相當C.實施查封、扣押的，必要時可以查封、扣押公民個人及其所扶養家屬的生活必需品D.實施查封、扣押的，查封、扣押限于涉案的場所、設施或者財物，不得查封、扣押與違法行為無關的場所、設施或者財物【答案】C37、下面關于銀行的風險管理組織的說法，不正確的是()。A.風險管理委員會根據風險管理部門提供的信息，做出經營或戰略方面的決策B.通常銀行的最高風險管理委員會負責擬定具體的風險管理政策和指導原則C.風險管理部門的核心職能是風險信息的收集、分析和報告D.風險管理部門具有較大的風險管理策略執行權，以提供客觀的風險規避策略【答案】D38、偽造、變造金融票證罪侵犯的客體是（）。A.國家對金融票證的管理制度B.國家的銀行管理制度C.國家對存款的管理制度D.國家對貸款的管理制度【答案】A39、下列判斷中，正確的是（）。A.任何行政許可只要依法取得就永遠具有法律效力B.行政許可是行政機關對國家經濟和其他事務進行管理和控制的一種方式C.行政許可證件就是營業執照D.申請人取得行政許可后，行政機關就喪失對被許可人及許可事項的行政監督檢查權【答案】B40、資產負債綜合管理的核心策略是（）。A.表內資產負債匹配B.表外工具規避表內風險C.表內工具規避表外風險D.利用證券化剝離表內風險【答案】A41、中資商業銀行設立境內分支機構須經開業和（）兩個階段。A.籌建B.實施C.重組D.開張【答案】A42、關于《商業銀行合規風險管理指引》中的相關規定，下列說法不正確的是()。A.中國銀行業監督管理委員會于2005年公布《商業銀行合規風險管理指引》B.《商業銀行合規風險管理指引》所稱合規，是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致C.《商業銀行合規風險管理指引》本指引所稱合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險D.《商業銀行合規風險管理指引》所稱法律、規則和準則是指適用于銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件、經營規則、自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守【答案】A43、以下不屬于內部控制保障體系的要素是（）。A.報告機制B.風險識別C.人員管理D.信息系統控制【答案】B44、以下屬于壟斷競爭行業特征的是（）。A.市場上只有惟一的一個企業生產和銷售產品B.所有的資源具有完全的流動性C.市場上存在許多生產者，且其對自己經營的產品的價格有一定的控制力D.企業生產和銷售的產品沒有合適的替代品【答案】C45、監事會是商業銀行的內部（），對股東大會負責。A.執行機構B.決策機構C.監督機構D.管理機構【答案】C46、下列不屬于信息披露中應披露的信用風險狀況的是（）。A.信貸質量和收益的情況B.資產風險分類的程序和方法C.逾期貸款的賬齡分析.貸款重組.資產收益率等情況D.因市場匯率.利率變動而產生的風險【答案】D47、下列不屬于商業銀行高級管理層的是（）。A.副行長B.行長C.董事會秘書D.獨立董事【答案】D48、（）是目前美國金融管理當局對商業銀行及其他金融機構的業務經營、信用狀況等進行的一整套規范化、制度化和指標化的綜合等級評定制度。A.駱駝評級體系B.ARROW評級體系C.“腕骨”監管指標體系D.風險評價體系【答案】A49、目前我國銀行最安全和最具流動性的中長期投資品種是(?)。A.金融債?B.國債?C.企業債?D.中央銀行票據【答案】B50、當資金結算業務發生在同一個銀行系統，即同屬一個總行的各個分支機構間的資金賬戶往來，稱為（）。A.系統內聯行清算B.跨系統聯行清算C.聯行往來D.內部轉賬型【答案】C51、下列關于金融市場的分類，錯誤的是（）。A.按照交易的階段劃分可分為發行市場和流通市場B.按照交易活動是否在固定場所劃分可分為場內市場和場外市場C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分可分為現貨市場和期貨市場【答案】D52、由中國證監會負責監管的非銀行金融機構不包括()。A.證券公司B.基金管理公司C.期貨公司D.信托公司【答案】D53、票據發行便利是一種具有法律約束力的()票據發行融資的承諾。A.中長期擴張性B.中央銀行C.中期周轉性D.短期【答案】C54、1979年，我國第一家城市信用社在()成立。A.廣東一廣州B.江蘇一淮安C.山東一青島D.河南一駐馬店【答案】D55、在銀行風險管理流程中，風險控制是指對經過識別和計量的風險采取（）等措施，進行有效管理和控制的過程。A.計量、擔保、抵押、定價和緩釋B.監測、對沖、轉移、規避和補充C.監測、分散、轉移、規避和補償D.分散、對沖、轉移、規避和補償【答案】D多選題（共20題）1、授信業務包括(?)。A.擔保?B.貸款承諾?C.貿易融資?D.貸款E.貼現【答案】ABCD2、證券發行管理制度主要有三種（）。A.審批制B.核準制C.注冊制D.評審制E.混合制【答案】ABC3、銀行業金融機構的市場準入主要包括()。A.業務準入B.機構準入C.高級管理人員準入D.法人機構準入E.從業人員準入【答案】ABC4、治理通貨膨脹首先要控制需求，緊縮總需求的政策包括（）。A.緊縮性的消費政策B.緊縮性的財政政策C.緊縮性的收入政策D.緊縮性的貨幣政策E.收入指數化【答案】BD5、根據評價的對象不同，信用評級可分為（）。A.客戶評級B.公司評級C.資產評級D.債項評級E.風險評級【答案】AD6、商業銀行內部控制的目標包括（）。A.保證商業銀行風險管理的有效性B.保證國家法律規定和商業銀行內部規章制度的貫徹執行C.保證商業銀行業務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整D.保證商業銀行發展戰略和經營目標的全面實施和充分實現E.保證資產負債業務快速發展【答案】ABCD7、當中央銀行在公開市場上賣出證券，減少商業銀行的超額準備金時，下列關于該貨幣政策效果的表述中，錯誤的有（）。A.使得信貸規模擴張B.貨幣供應量減少C.市場利率下降D.使得信貸規模縮小E.貨幣供應量增加【答案】AC8、以下不屬于銀行流動性風險的是（）A.市場流動性B.業務流動性C.融資流動性D.客戶流動性E.員工流動性【答案】BD9、行政復議機關履行行政復議職責，應當遵循的原則有（）。A.合法B.公正C.公開D.及時E.便民【答案】ABCD10、銀行為國際貿易提供的支付結算及帶有貿易融資功能的支付結算方式通常包括（）。A.融資保函B.押匯C.匯款D.托收E.信用證【答案】CD11、關于銀行業的行政強制規則，下列說法正確的有（）。A.銀行有法定行政強制配合義務，但不可能成為行政強制當事人B.金融機構接到行政機關依法作出的凍結通知書后，應當立即予以凍結，不得拖延，不得在凍結前向當事人泄露信息C.行政機關逾期未作出處理決定或者解除凍結決定的，金融機構應當自凍結期滿之日起解除凍結D.金融機構接到行政機關依法作出劃撥存款.匯款的決定后，應當立即劃撥；法律規定以外的行政機關或者組織要求劃撥當事人存款.匯款的，金融機構應當拒絕E.對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的