2022-2023年度中級銀行從業資格之中級個人理財題庫練習考試卷A卷附答案

單選題（共55題）1、境外個人對境內機構提供貸款或擔保，應當符合（）的有關規定。A.資本管理B.貿易管理C.外債管理D.外匯管理【答案】C2、當事人為了重復使用而預先擬訂，并在訂立合同時未與對方協商的條款是（）。A.無效條款B.附加條款C.免責條款D.格式條款【答案】D3、依據我國《繼承法》第十條的規定，作為法定繼承人的兄弟姐妹不包括（）。A.同父同母的兄弟姐妹B.同父異母或者同母異父的兄弟姐妹C.養兄弟姐妹D.沒有扶養關系的繼兄弟姐妹【答案】D4、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業年金理事會，開始企業年金計劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業銀行作為托管人和賬戶管理人。A.國家鼓勵企業建立企業年金B.企業年金基金投資運營收益并入企業資產C.建立企業年金，企業應當與職工一方通過集體協商確定，并制定企業年金方案D.王先生若調動工作，新單位也有企業年金計劃，王先生可將原年金賬戶資產轉移至新的賬戶【答案】B5、買賣雙方在交易所簽訂的、在將來的某一確定時間、按確定的價格購買或者出售某金融工具的標準化協議是()。A.金融期權合約B.金融互換合約C.金融遠期合約D.金融期貨合約【答案】D6、銀行個人理財業務從業人員的下列行為符合信息保密準則要求的是（）。A.任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人泄露B.將長期沒有業務往來的客戶名單透露給其他機構C.與本機構同事談論客戶的社會地位D.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案【答案】D7、（）是指企業資產及其組成要素在生產過程中的運營能力。A.資產運營能力B.償債能力分析C.資本運營能力D.資產周轉能力【答案】A8、商業銀行應當明確個人理財業務人員與一般產品銷售和服務人員的工作范圍界限，禁止一般產品銷售人員向客戶提供（）。A.理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃B.業務咨詢服務C.業務辦理服務D.業務引導和辦理【答案】A9、沈先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據保險合同的規定，孩子0歲到15歲期間為交費期，每年保費3650元．年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領取；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業祝賀金，年初領取。A.42056B.43510C.45310D.48560【答案】C10、下列在中國境內無住所的外籍人員中，屬于居民納稅義務人的是（）。A.甲2016年10月1日入境，2017年4月5日離境B.乙來華學習100天后返回C.丙2016年1月1日入境，2017年1月1日離境D.丁2016年1月1日入境，2016年5月25日離境【答案】C11、《中華人民共和國保險法》規定，人身保險合同投保人解除合同，已交足二年以上保險費的，保險人應當()。A.退還保險費B.按照合同約定在扣除手續費后，退還保險費C.發出終止合同書，但不退還保險費D.退還保險單的現金價值【答案】D12、最著名的國際通用的金條是（）交割標準金條。A.紐約B.倫敦C.香港D.東京【答案】B13、小王與朋友合伙購買了一輛卡車，小王負責駕駛與經營，他為車投保了第三者責任險和車損險，并指定自己為受益人。不久，小王在一次交通意外中死亡，車輛全損，則（）。A.保險公司不賠，因為小王已死亡B.保險公司賠付，保險金給小王的朋友C.保險公司不賠，因為小王與朋友合伙購車D.保險公司賠付，因為小王負責駕駛經營，有可保利益【答案】D14、（）的收益主要來源是價差收益。A.憑證式國債B.實物國債C.記賬式國債D.電子式儲蓄國債【答案】C15、下列關于建立退休養老規劃原則的說法錯誤的是(??)。A.盡早規劃B.堅持平衡原則C.應本著謹慎性原則，多估退休后收入，少估退休后支出D.避免過于樂觀估計【答案】C16、個人理財業務屬于商業銀行的（）。A.公司金融業務B.個人金融業務C.政府金融業務D.社會金融業務【答案】B17、馬先生今年50歲，計劃10年后退休。已知投資回報率一直為6%，通脹率為3%。假設馬先生的預期壽命為80歲，目前年開支額為10萬元。那么如果馬先生目前持有的生息資產的現值為80萬元，那么其養老金的缺口為（）。A.25.3654B.15.8639C.18.2365D.35.8639【答案】D18、（）應當是量化指標，可以與商業銀行的資本總額相聯系，也可以與個人理財業務收入等其他指標相聯系。A.理財產品性質B.客戶的風險偏好C.可承受的風險程度D.風險認知能力【答案】C19、理財師小王觀察某客戶上年度的自由結余占比為60%。針對這種情況，小王的最優建議是（）。A.建議客戶加大儲蓄力度B.結合客戶理財需求，建議適當配置理財基金C.由于客戶資金充沛，建議客戶提高財務融資杠桿D.根據客戶意愿行事【答案】B20、下列不屬于銀行代理產品的是（）。A.保險B.結構性存款C.基金D.信托產品【答案】B21、準備的退休基金在投資中應尋求()之間的平衡，選擇合適的投資工具或投資組合。A.穩健性和收益性B.開放性和穩健性C.風險性和收益性D.多元性和穩健性【答案】A22、()是指保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險關系的一種保險。A.重復保險B.共同保險C.再保險D.原保險【答案】D23、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當年的生活費用)。考慮到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預計會以年4％的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25年，現在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退A.104555B.84353C.97332D.79754【答案】C24、有的教育保險提供教育金，還提供()。A.醫療費B.安家費C.生育費D.婚嫁金【答案】D25、一般而言，下列資產最適合用于家庭日常基本開支的是（）A.實物黃金B.活期存款C.債券型基金D.股票【答案】B26、袁先生與李女士結婚三個月，李女士懷孕，預計9個月后孩子出生。A.20.32B.21.32C.22.32D.23.32【答案】B27、下列關于ETF(交易所上市基金)的表述，不正確的是（）。A.ETF與開放式基金有著本質區別B.ETF不可以用現金申購或贖回C.ETF在交易便利性方面與其他指數型開放式基金不同D.個人投資者可以在交易所購買ETF份額【答案】A28、根據《民法典》的有關規定,繼承人對被繼承人遺留的債務（）A.以遺產實際價值為限繼承B.包括繼承C.無限制的清償被繼承人遺留債務D.無限繼承【答案】A29、下列選項中，不符合期貨交易制度的是（）。A.交易者按照其買賣期貨合約價值繳納一定比例的保證金B.交易所每周結算所有合約的盈虧C.會員持有的按單邊計算的某一合約投機頭寸存在最大限額D.當會員、客戶違規時，交易所會對有關持倉實行強制平倉【答案】B30、訂立合同時，投保人對被保險人不具有保險利益的，合同無效。下列各項符合保險利益構成要件的是（）。A.違反法律規定或損害社會公共利益而產生的利益B.政治利益C.根據有效的租賃合同所產生的租金收益D.刑事責任【答案】C31、下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是()。A.若預期某種標的資產的未來價格會上漲，應該購買其看漲期權B.若看漲期權的執行價格高于當前標的資產價格應當選擇執行該看漲期權C.看跌期權持有者可以在期權執行價格低于當前標的資產價格時執行期權，獲得一定收益D.看漲期權和看跌期權的區別在于期權到期日不同【答案】A32、財產保險是保險人對財產或其有關利益，在發生保險責任范圍內的災害事故所遭受的經濟損失給予補償的保險。財產保險中的財產，指一切物質財富，包括一切動產、不動產、固定的或在流動中的財產，以及在制造的或制成的，因而財產保險的范圍很廣泛，除了人身保險以外的各種保險均可列入其中。財產保險的保險標的也有其特點。如工廠機器設A.必須是可以用貨幣衡量其價值的有形財產B.必須是可以用貨幣衡量其價值的財產或利益C.有些可以用貨幣衡量其價值，有些則不能D.是現存的財產或利益【答案】B33、商業銀行應按()準備理財產品各投資工具的賬務報表、市場表現情況及相關資料，相關客戶有權查詢或要求商業銀行向其提供上述信息。A.月度B.季度C.半年度D.年度【答案】B34、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現在開始著手為兒子的大學費用進行理財規劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6%。為此，他就有關問題咨詢理財師。A.44577B.45608C.46527D.47606【答案】D35、投資規劃是指在了解、分析客戶需求和情況的基礎上，制定（）和投資組合方案，實現其投資目標的過程。A.投資目標B.資產配置C.實施計劃D.理財計劃【答案】B36、下列不屬于投資收入的是（）。A.個人經營所得B.股息收入C.財產租賃所得D.基金盈利【答案】A37、姜先生離婚后與兒子小姜一同生活，父母早亡，與前妻離婚后將一個殘疾的兒子大姜交給前妻撫養，姜先生2009年因車禍去世，在清理遺產時發現姜先生留有一份自書遺囑，將全部財產60萬元留給兒子小姜，則姜先生的遺囑（）。A.有效，將財產給小姜B.無效，因為沒有給大姜留遺產份額C.有效，姜先生有權處理自己的財產D.無效，因為沒有給前妻留贍養費【答案】B38、下列關于封閉式基金的說法，不正確的是（）。A.在我國，封閉式基金一般采用網上發行方式B.投資者在存續期內可隨時申購基金單位C.所募集到的資金可以用于長期投資D.基金規模基本不變【答案】B39、對商業銀行外部營銷人員資質的管理，，哪項不正確()。A.銀行應建立嚴格的聘用制度B.銀行應建立完整的外部營銷人員檔案C.外部營銷人員可以兼任本銀行以外的任何職務D.銀行應對外部營銷人員的人數進行一定控制【答案】A40、商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務是（）。A.財務規劃服務B.理財顧問服務C.綜合理財服務D.個人理財服務【答案】B41、在我國，不需要有兩個以上見證人在場見證的遺囑形式是（）A.自書遺囑B.錄音遺囑C.口頭遺囑D.代書遺囑【答案】A42、下列關于機動車輛第三者責任保險的說法正確的是()。A.保險責任僅限于車主本人駕駛車輛的情況下發生的損失B.酒后駕車導致的第三者責任損失，保險人不負責賠償C.副駕駛位置上的人員在交通事故中發生的損失，也在保險責任范圍內D.是一種強制保險【答案】B43、教育支出時間及費用剛性（）。A.相對較大B.相對較小C.相對一般D.不能確定【答案】A44、消極遺產是指()。A.非法遺產B.歸屬權不明的遺產C.債權D.死者生前所欠的個人債務【答案】D45、客戶忠誠度是建立在（）基礎之上的，因此需提供高品質的產品和服務來提升客戶體驗。A.客戶的盈利率B.客戶資產規模C.客戶價值D.客戶的滿意度【答案】D46、（）是指如果沒有意外事件發生時根據已知信息預測所能得到的收益率。A.預期收益率B.投資收益率C.必要收益率D.風險收益率【答案】A47、干燥的氣候是森林大火的()。A.風險程度B.風險因素C.風險事故D.損失【答案】B48、下列說法正確的是()。A.重復保險與共同保險并無實質區別B.重復保險與共同保險的惟一區別在于：重復保險簽發多張保險單，而共同保險只簽發一張保險單C.重復保險的保險金額總和必定超過保險價值，共同保險的保險金額總和必定小于或等于保險價值D.共同保險和重復保險均屬于再保險【答案】C49、沈先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據保險合同的規定，孩子0歲到15歲期間為交費期，每年保費3650元．年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領取；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業祝賀金，年初領取。A.58000B.62000C.62050D.65000【答案】D50、下列選項中是職工領取企業年金條件的是（）。A.企業年金繳納達到15年（含）以上B.達到國家規定的退休年齡C.職工由于大病需要高額醫療費用D.企業年繳費用金額已經達到50萬元（含）以上【答案】B51、（）是家庭消費開支規劃的一項核心內容。A.住房消費計劃B.債務管理C.汽車消費計劃D.現金管理【答案】B52、在進行另類資產投資時，需要承擔的風險不包括（）。A.投機風險B.小概率事件并非不可能事件C.損失即高虧的極端風險D.提前終止的風險【答案】D53、某位客戶的平均月支出10000元，一般而言緊急預備金額度最低不應低于（）元。A.30000B.24000C.20000D.10000【答案】A54、在理財規劃書的制作過程中，理財目標的評估和分析這部分的內容不包括()。A.全生涯模擬仿真的原理介紹B.模擬環境的設置C.理財重點以及中.長期理財目標D.分析結果的闡述和理財師基于分析結果的初步建議【答案】C55、劉先生夫婦兩人今年都剛過35歲，打算55歲退休，估計夫婦退休后第一年的生活費用為10萬元，考慮通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3%的速度增長。兩人預計壽命按80歲來考慮，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元社保養老金，以每年3%的增長率上漲。假定退休前每年投資回報率為6%，退休后每年投資回報率為3%，則劉先生A.100B.150C.250D.350【答案】B多選題（共20題）1、個人理財業務風險管理的內容應包括（）。A.理財計劃或產品包含的相關交易工具的操作風險、流動性風險B.商業銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的法律風險C.商業銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的操作風險D.商業銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的聲譽風險E.理財計劃或產品包含的相關交易工具的市場風險、信用風險【答案】ABCD2、以下屬于普通學歷教育過程的是（）。A.幼兒園B.大學C.才藝班D.補習班E.中學【答案】AB3、銀行理財產品的主要風險包括（）。A.提前終止風險B.違約風險C.流動性風險D.市場風險E.政策風險【答案】ABCD4、專項結余包括（）A.定期定額投資B.不定期定額投資C.定期不定額投資D.儲蓄型保險保費E.還貸本金【答案】AD5、越來越多的家庭選擇讓孩子出國留學，其主要原因有（）。A.增加人生閱歷B.國外的教育水平高于國內C.國外的工作機會多且工資高D.多元化的學校與專業選擇機會E.學習西方先進的科學知識和方法【答案】AD6、關于遺囑的相關表述，下列說法正確的有（）。A.不允許其他遺囑對公證遺囑進行撤銷、變更。B.自書遺囑由遺囑人親筆書寫，簽名，注明年、月、日C.打印遺囑應當有兩個以上見證人在場見證。遺囑人和見證人應當在遺囑每一頁簽名，注明年、月、日D.以錄音錄像形式立的遺囑，應當有兩個以上見證人在場見證。遺囑人和見證人應當在錄音錄像中記錄其姓名或者肖像，以及年、月、日E.口頭遺囑應當有兩個以上見證人在場見證【答案】BCD7、商業銀行開展個人理財業務有（）情形的，由銀行業監督管理機構依據《銀行業監督管理法》的規定實施處罰。A.未按規定進行風險揭示和信息披露的B.未建立相關風險管理制度和管理體系C.未按規定進行客戶評估的D.挪用單獨管理的客戶資產的E.違反規定銷售未經批準的理財計劃或產品的【答案】AC8、進行教育投資規劃時，應注意遵循的原則是（）。A.提前規劃B.合規合理C.專項積累D.穩健投資E.專業有效【答案】ACD9、年金保險按照被保險人人數分類，可以分為個人年金、聯合年金、最后生存者年金、聯合及生存者年金。下列有關聯合年金的表述，錯誤的有()。A.兩個或兩個以上保險人至少有一個生存作為年金給付條件的年金保險B.兩個或兩個以上被保險人，只有一個生存作為年金給付條件的年金保險C.兩個或兩個以上被保險人至少有一個生存作為給付條件的，且給付金額不發生變化的年金保險D.該類年金保險給付條件較高，因此保費較低E.兩個或兩個以上被保險人生存作為給付條件的，且有一個死亡即停止給付的年金保險【答案】ABC10、理財資金的投資管理風險主要包括()。A.宏觀經濟政策風險B.投資管理人的投資管理風險C.投資管理人的機構規模風險D.交易對手方風險E.法律風險【答案】BD11、根據《中華人民共和國民法典》的規定，下列單位或組織不能擔任保證人的有（）。A.公立學校B.國家機關C.公立醫院D.經法人授權的企業分支機構E.公立幼兒園【答案】ABC12、財富保障規劃不僅起到家庭生活保障的作用，還是一種重要的家庭財務安全規劃。理財師在幫助客戶制定財富保障規劃的時候，要把握的基本原則有()。A.風險分散原則B.風險轉嫁原則C.量入為出原則D.量力而行原則E.成本最小原則【答案】BD13、我國的基本社會保險包括“五險一金”，下列選項中屬于“五險”的是()。A.養老保險B.健康保險C.醫療保險D.生育保險E.財產保險【答案】ACD14、越來越多的家庭選擇讓孩子出國留學，其主要原因有()。A.學習西方先進的科學知識和方法B.增加人生閱歷C.國外的工作機會多且工資高D.多元化的學校與專業選擇機會E.國外的教育水平高于國內【答案】ABD15、在保險活動中，規定最大誠信原則主要是由于（）。A.保險經營中信息的不對稱性B.保險合同的附合性C.保