2022-2023年度初級銀行從業資格之初級個人理財真題挑選附答案

單選題（共55題）1、銀行在其渠道代理其他企業、機構組織的、不構成商業銀行表內資產負債業務、給商業銀行帶來非利息收入的業務，這種業務是()業務。A.銀行主營B.銀行理財產品C.銀行代理服務類D.其他【答案】C2、趙先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5％，按照單利計算，5年后能取到的總額為()元。A.1050B.1200C.1250D.1276【答案】C3、（2018年真題）理財師向客戶提供持續的信息反饋、建議和專業指導意見，所遵循的原則是（）。A.連續性原則B.了解原則C.實事求是原則D.誠信原則【答案】A4、單、雙排腳手架必須配合施工進度搭設，應遵守（）。A.一次搭設高度不應超過相鄰連墻件以上兩步B.一次搭設高度可以在相鄰連墻件以上一步C.一次搭設高度可以不考慮連墻件的位置D.一次搭設高度可以在相鄰連墻件以上三步【答案】A5、下列關于金融互換的說法，不正確的是()。A.互換中包含兩個或兩個以上的當事人B.金融互換包括利率互換和本金互換兩種C.金融互換是通過銀行進行的場外交易D.互換市場存在一定的交易成本和信用風險【答案】B6、對于商業銀行分支機構，《關于進一步規范商業銀行個人理財業務報告管理有關問題的通知》規定應最遲在開始發售理財計劃后()個工作日內，將相關材料按照有關規定向當地銀監會派出機構報告。A.3B.5C.7D.10【答案】B7、（2018年真題）李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，銀行年復利率為12％，李先生現在應存入銀行（）元。A.120000B.134320C.113485D.150000【答案】C8、（2021年真題）根據《商業銀行代理保險業務管理辦法》，下列表述正確的是（）.A.商業銀行作為保驗產品的代理銷售方，遇到客戶投訴、退保等情況應將客戶直接轉交給保險公司B.商業銀行應向投保人提供完整合同，在客戶明確同意刪減的情況下，可選取部分重要內容進行提供C.商業銀行銷售保險時，需要通過銀行扣劃收取保費的可直接進行扣費D.商業銀行應將完整，真實的客戶投保信息提供給保險公司，不得截留【答案】D9、下列哪一項不屬于人壽保險（）A.傳統人壽保險B.年金保險C.人身保險新型產品D.意外傷害保險【答案】D10、人們需要對自己的家庭及個人進行（）計劃，如購買保險產品對潛在的人身、財產損失風險進行轉移，滿足家庭的財富保障和安全需要。A.資產管理B.收入管理C.支出管理D.風險管理【答案】D11、（2018年真題）與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人是指（）。A.被保險人B.保險代理人C.投保人D.受益人【答案】C12、編制安全技術措施計劃的目的是（）A.為保證合理使用資金B.為保證有效投入安全資金C.為提高生產的安全性D.合理規制安全措施的開展【答案】B13、下列關于債券市場在個人理財中運用的說法，錯誤的是()。A.國內銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券、公司債券等數種，人們可以根據自身的實際情況選擇債券投資品種B.在債券的投資中，相對而言，國債因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特點，因而往往被稱為“金邊債券”C.在一般情況下，由金融機構發行的金融債券，同期同檔債券的利率略比國債等政府債券要高D.一些商業銀行開發了大量的與債券相關的理財產品，這些產品具有風險相對較高、收益穩定的特征【答案】D14、（2018年真題）甲與乙訂立合同，規定甲應于2016年8月1日交貨，乙應于同年8月7日付款。7月底，甲發現乙財務狀況惡化，無支付貨款的能力，并有確鑿證據。遂提出終止合同，但乙未允許?；谏鲜鲆蛩兀子?月1日未按約定交貨。依據合同法原理，下列表述最恰當的是（）。A.甲應按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責任B.甲無權不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物C.甲有權不按合同約定交貨，除非乙提供了相應的擔保D.甲有權不按合同約定交貨，但可以要求乙提供相應的擔?！敬鸢浮緾15、（2021年真題）下列黃金產品通常被稱為“黃金存折”的是（）。A.實物黃金B.紙黃金C.金幣D.條塊現貨【答案】B16、（2018年真題）目前我國個人結匯和境內個人購匯的年度總額為每人每年等值（）萬美元。A.2B.5C.8D.10【答案】B17、（2018年真題）年金是在某個特定的時間段內一組時間間隔相同、金額相等的、方向相同的現金流，下列不屬于年金的是（）。A.房賃月供B.養老金C.每月家庭日用品費用支出D.定期定額購買基金的月投資款【答案】C18、下列選項中，不屬于按客戶風險態度分類的是()。A.風險厭惡型B.風險偏好型C.風險消極型D.風險中立型【答案】C19、（2017年真題）注重基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益的是（）。A.收入型基金B.指數型基金C.成長型基金D.平衡型基金【答案】C20、（2018年真題）綜合考慮客戶所處的生命周期階段以及風險承受能力、投資目標、投資期限長短、產品流動性等因素，為客戶推薦適合的產品，此舉符合銀行代理理財產品銷售應遵循的（）原則。A.全面性B.風險性C.客觀性D.適當性【答案】D21、（2017年真題）個人理財業務是經（）批準的一項銀行中間業務。A.中國人民銀行B.銀行監管委員會C.中國銀行業協會D.證券監督委員會【答案】B22、（2020年真題）專業理財師的工作目標和重心是“幫助客戶解決問題，實現其理財目標”。要達到這一目標，理財師首先要（）。A.評估客戶的財務問題B.形成專業理財規劃報告書C.提出自己的見解和建議D.了解客戶【答案】D23、境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，對于當日累計兌換不超過等值______以及離境前在境內關外場所當日累計不超過等值______的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。（）A.500美元（含）；1000美元（含）B.500美元（含）；500美元（含）C.500美元（不含）；1000美元（不含）D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】A24、根據我國《合同法》的規定，下列對格式條款理解不正確的是（）。A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商C.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務D.合同訂立方應采取合理的方式【答案】A25、證券投資基金通過發行基金收益憑證聚集資金，形成集合資產，降低交易成本，從而獲得收益的好處，體現了證券投資基金（??）的特點。A.利益共享、風險共擔B.嚴格監管、信息透明C.集合理財、專業管理D.獨立托管、保障安全【答案】C26、（2017年真題）下列關于代理的說法中，錯誤的是（）。A.代理人在代理權限內，以被代理人的名義實施民事法律行為B.法人可以通過代理人實施民事法律行為C.代理人在代理活動中具有附屬的法律地位D.依照法律規定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理【答案】C27、（2019年真題）國內貨幣市場上，上海銀行間同業拆放利率是（）。A.HIBORB.LIBORC.SIBORD.SHIBOR【答案】D28、（2021年真題）關于理財師的工作流程，下列說法錯誤的是（）.A.理財師應當以客戶的實際需求為準，不必拘泥于固定步驟或者某一特定的工作方法B.即使客戶只有單項規劃需求，理財師也應為客戶制定綜合全面的理財規劃建議C.對于與理財師已經相識、關系到位且需求明確的客戶，可以省略工作流程中的個別步驟D.理財師首先要深入了解客戶，然后才能全面地去評估客戶所要解決的財務問題【答案】B29、（2020年真題）境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，外匯賬戶內外匯匯出境外當日累計等值（）萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理。A.1B.5C.3D.10【答案】B30、（2017年真題）商業銀行銷售理財產品，應當遵循（）原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產品。A.風險提示B.風險匹配C.風險規避D.風險共攤【答案】B31、通常被稱為活期存款替代品的理財產品是()。A.貨幣型理財產品B.債券型理財產品C.結構性理財產品D.利率掛鉤類理財產品【答案】A32、（2021年真題）根據《民法典》的相關規定，下列關于繼承權的表述，錯誤的是（）.A.繼承開始后，有遺贈扶養協議的按照協議辦理B.喪偶兒媳對公婆進了主要贍養義務的可以作為第一順序繼承人C.所有繼兄弟姐妹均可作為繼承人參與繼承D.繼承開始后，沒有第一順序繼承人的由第二順序繼承人繼承【答案】C33、理財計劃是商業銀行在分析研究潛在目標客戶群的基礎上，針對（）開發設計的資金投資和管理計劃。A.客戶偏好B.不同客戶類型C.特定目標客戶群D.小眾客戶【答案】C34、假設今年和今后的3年每年年初投資1000元，年利率為12％。這個投資者在第4年年初將有（）元。A.3779B.4779C.5353D.6792【答案】B35、事故調查組應當自事故發生之日起（）內提交事故調查報告。A.30天B.60天C.90天D.120天【答案】B36、增加或調換的人員按新入場人員進行（）安全教育。A.企業B.三級C.項目D.班組【答案】B37、由于電子通信技術和互聯網技術帶來的風險（）。A.政策風險B.價格波動風險C.技術風險D.交易風險【答案】C38、（2019年真題）一般而言，下列選項中不適宜作為風險管理目標的是（）。A.實現家庭財務的穩定性B.徹底杜絕風險可能性C.減少風險造成的損失D.降低風險事故發生概率【答案】B39、孫小姐作為信托受益人，將在未來20年內每年年初獲得1萬元，年利率為5%，這筆資金20年后的終值為多少？（）A.478324B.438325C.347193D.314768【答案】C40、（2017年真題）下列選項中，不屬于退休養老規劃內容的是（）：A.退休后生活設計B.退休養老成本計算C.遺產規劃D.退休后的收入來源估計【答案】C41、下列人數哪一項不可以成為有限合伙企業？（）A.5B.26C.47D.53【答案】D42、（2018年真題）下列關于個人理財顧問服務業務的表述，錯誤的是（）。A.它是一種針對個人客戶的專業化服務B.收益和風險由客戶和銀行共同分擔C.客戶自行管理和運用資金D.商業銀行主要向客戶提供財務分析與規劃、投資建議等服務【答案】B43、設立個人獨資企業應具備的條件不包括()。A.有合法的企業名稱B.有投資人申報的出資C.投資人為多個自然人D.有必要的從業人員【答案】C44、下列關于合伙人之間轉讓在合伙企業中的全部或部分財產份額的說法中，正確的是（）。A.應當通知其他合伙人B.應當經半數以上合伙人同意C.應當經三分之一以上合伙人同意D.應當經全體合伙人一致同意【答案】A45、（2017年真題）商業銀行服務種類最全的業務是（）。A.財富管理業務B.綜合理財業務C.個人理財業務D.私人銀行業務【答案】D46、商業銀行開展個人理財業務涉及代理銷售其他金融機構的投資產品時，下列做法不正確的是()。A.對產品提供者的信用狀況、經營管理能力、市場投資能力和風險處置能力等進行評估B.為加強合作雙方的信任，只需對所代理的產品進行一定程度的分析，并對相關產品的風險收益預測數據進行大致的推測即可C.商業銀行在編寫有關產品介紹和宣傳材料時，應進行充分的風險揭示，提供必要的舉例說明，并根據有關管理規定將需要報告的材料及時向中國銀行業監督管理委員會報告D.商業銀行應根據產品提供者提供的有關材料和對產品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關產品介紹材料和宣傳材料【答案】B47、下列關于藝術品投資的說法中，錯誤的是()。A.價格波動較大B.保管難C.流通性好D.一般是中長期投資【答案】C48、下列關干個人理財產品的基本要求，不正確的是（）。A.理財產品的名稱應恰當反映產品屬性B.理財產品的設計應強調合理性C.理財產品的風險提示應充分、清晰和準確D.理財產品的期限根據市場的變化情況臨時決定【答案】D49、顧先生欲在某高校設立一項永久性的助學基金，計劃從今年開始每年年末頒發30萬元獎金。假設銀行的利率為4%，則顧先生現在應一次性存入銀行（）萬元。（答案取近似數值）A.750B.740C.690D.720【答案】A50、（2021年真題）某校準備設立永久性獎學金，每年計劃頒發36000元資金，若年復利率為12%，該?，F在應向銀行存入（）元資金A.350000B.450000C.300000D.360000【答案】C51、目前，國際貨幣市場上最典型的市場基準利率是()。A.新加坡同業拆借利率B.倫敦銀行同業拆借利率C.紐約同業拆借利率D.中國香港同業拆借利率【答案】B52、（2017年真題）理財目標也是人生目標的一種，而作為人生目標之一，對于不同的人和處于不同人生階段的同一人，其理財目標也會有不同。屬于客戶的理財目標的是（）。A.現金管理B.財富規劃C.債務規劃D.退休養老規劃【答案】D53、高處作業高度在15m時，按A類分類方法，稱為（）高處作業。A.Ⅰ級B.Ⅱ級C.Ⅲ級D.特級【答案】B54、（2018年真題）下列投資種類中，被認為較穩健的品種為（）。A.現金管理類理財產品B.期貨類產品C.股票類產品D.外匯類產品【答案】A55、銀行承兌匯票的特點不包括（）。A.安全性高B.流動性差C.靈活性好D.信用度好【答案】B多選題（共20題）1、（2019年真題）合格理財師的標準是（）。A.財富B.品德C.專業資格證書D.服務E.專業能力【答案】BD2、（2018年真題）下列關于LOF的表述，正確的有（）。A.LOF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票B.深圳交易所已經開通的基金場內申購贖回，在場內認購的LOF無須辦理轉托手續，可直接拋出C.LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的優點D.在指定網點申購的基金份額若要上網拋出，須辦理一定的轉托管手續E.可在指定網點申購與贖回，也可在交易所買賣該基金【答案】BCD3、下列哪些屬于及時高效的郵件處理習慣?()A.接收郵件時，實行三“R”政策，即read(閱讀)，respond(回復)和remove(清理)B.收到郵件提醒即查閱處理，養成及時處理郵件的好習慣C.對于需要保留的郵件及時進行分類，并放在規定的文件夾內D.使用有意義的標題，郵件簡明扼要E.不要忘記電話【答案】ACD4、（2018年真題）關于普通年金現金流的特征，下列表述正確的有（）。A.每期的現金流入與流出的金額必須固定且出入方向一致B.普通年金現金流一般都具備等額的特征C.保證在計算期內各期現金流量不能中斷D.每期年金按相同的百分比增長E.普通年金現金流一般都具備連續的特征【答案】ABC5、甲與乙的代理合同于4月20日結束，4月22號以乙的名義與丙簽訂了一份電視機的合同，此時，（）。A.合同自始無效B.乙可追認該合同，使得合同生效C.乙不追認該合同，應由甲承擔相關的合同追認D.丙可催告乙在1個月內予以追認，如乙未作表示，視為拒絕追認E.合同有效【答案】BCD6、（2017年真題）下列（）屬于理財師的職業特征。A.顧問性B.專業性C.綜合性D.規范性E.動態性【答案】ABCD7、下列關于銀行代理信托類產品的特點正確的有（）。A.信托是以信任為基礎的財產管理制度B.信托財產具有綜合性C.信托管理具有間隔性D.信托具有融通資金的職能E.信托經營方式靈活、適應性強【答案】AD8、當辦公用房、宿舍成組布置時,組內臨時用房之間的防火間距不應小于3.5m;當建筑構件燃燒性能等級為（）時,其防火間距可減少到3m。A.A級B.B級C.甲級D.乙級【答案】A9、關于暫扣安全生產許可證處罰，下列說法正確的是（）。A.發生一般事故的，暫扣安全生產許可證20日B.發生一般事故的，暫扣安全生產許可證70日C.發生較大事故的，暫扣安全生產許可證100日D.發生重大事故的，暫扣安全生產許可證90日至120日【答案】D10、（2019年真題）個人外匯業務按照交易性質區分為（）。A.境外個人外匯業務B.貿易項目個人外匯業務C.境內個人外匯業務D.資本項目個人外匯業務E.經常項目個人外匯業務【答案】D11、張先生計劃3年后購買一輛16萬元的汽車，因此他現在開始每年年初存入50000元的現金存款為定期存款，年利率為4%，下列說法正確的有（）。A.以單利計算，第3年年底的本利和是162000元B.以復利計算，第3年年底的本利和是162323元C.張先生的理財規劃能夠實現D.張先生購買汽車的理財規劃屬于長期目標E.張先生購買汽車的理財規劃屬于中期目標【答案】ABC12、關于個人外匯儲蓄賬戶資金境內劃轉，下列符合規定辦理的有()。A.本人賬戶問的資金劃轉，憑有效身份證件辦理B.個人與其直系親屬賬戶資金劃轉，憑雙方身份證件和直系親屬關系證明辦理C.本人外匯