房地產(chǎn)融資管理規(guī)定XXX房地產(chǎn)開發(fā)有限公司第一章總則第一條為規(guī)范公司融資行為，加強(qiáng)融資管理和財(cái)務(wù)監(jiān)控，降低融資成本，有效防范財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)公司整體利益，根據(jù)《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》、《企業(yè)內(nèi)部控制應(yīng)用指引》等相關(guān)法律法規(guī)以及XXX公司的相關(guān)規(guī)定，結(jié)合公司的實(shí)際情況，第二條本辦法適用于公司債務(wù)性融資活動(dòng)。包括但不限于向銀行等金融機(jī)構(gòu)、其他非金融機(jī)構(gòu)、股東或其他關(guān)聯(lián)關(guān)系人借入資金等活動(dòng)。第三條本辦法所稱債務(wù)性融資活動(dòng)，包括融資對(duì)象選擇、融資方式及融資方案的制定及融資合同的簽訂及履行。第四條公司財(cái)務(wù)部為公司融資活動(dòng)的執(zhí)行部門。第五條融資活動(dòng)應(yīng)符合公司戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃要求，與公司年度經(jīng)營計(jì)劃相匹配，同時(shí)遵循以下原則：(一)適度原則：滿足公司資金需求，保持合理資產(chǎn)負(fù)債率,一般不高于(二)經(jīng)濟(jì)原則：積極爭取低成本融資；(三)謹(jǐn)慎原則：慎重考慮公司的償債能力，避免因到期不能償債使公司陷入財(cái)務(wù)困境。第六條融資活動(dòng)目標(biāo)：(一)保證融資行為在發(fā)生前必須得到董事會(huì)的審批；(二)保證融入資金按期償還以及利息的正確計(jì)算、并按時(shí)支付；(三)保證融資擔(dān)保資產(chǎn)的安全，維護(hù)公司良好信譽(yù)。第二章融資管理第七條融資管理流程為：財(cái)務(wù)部根據(jù)公司年度經(jīng)營計(jì)劃，編制年度資金預(yù)算，根據(jù)年度資金預(yù)算編制融資計(jì)劃書。融資計(jì)劃書經(jīng)過總會(huì)計(jì)師審核，逐級(jí)報(bào)總經(jīng)理辦公會(huì)和董事會(huì)審批后，編制具體的融資方案，融資方案一般在一種以上。融資方案經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)后，財(cái)務(wù)部具體執(zhí)行。第八條財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)編制融資計(jì)劃書，主要包括以下內(nèi)容：(一)融資時(shí)間選擇分析；(二)融資金額及期限；(三)預(yù)計(jì)融資成本；(四)融資前后公司財(cái)務(wù)狀況的變化；(五)融資對(duì)公司未來收益的影響；(六)各種融資方式效益比較以及對(duì)融資方式的建議；(七)還款來源及方式。第九條財(cái)務(wù)部在編制融資計(jì)劃書時(shí)，應(yīng)合理安排相應(yīng)的融資時(shí)間、資金的投放、使用和歸還之間的時(shí)間期限，使各項(xiàng)資金在時(shí)間上相互匹配。第十條根據(jù)融資計(jì)劃書，財(cái)務(wù)部結(jié)合經(jīng)營業(yè)務(wù)開展情況和外部金融環(huán)境，適時(shí)擬定相應(yīng)的融資方案。第十一條財(cái)務(wù)部主要根據(jù)不同融資渠道擬定不同的融資方案，融資資渠(一)銀行、信托投資公司等金融機(jī)構(gòu)；(二)其他經(jīng)濟(jì)組織暫時(shí)閑置可以調(diào)劑使用的資金；(三)股東和關(guān)聯(lián)關(guān)系人。第十二條財(cái)務(wù)部結(jié)合公司、項(xiàng)目的現(xiàn)狀分析不同融資渠道下各債權(quán)人要求的融資條件，充分了解各債權(quán)人的借款日期、期限、利率、償還日期、擔(dān)保情形及限制條件等，擬定不同類型的融資方案，并對(duì)方案進(jìn)行分析，選定一套以上方案進(jìn)第十三條總經(jīng)理辦公會(huì)、董事會(huì)根據(jù)各自不同權(quán)限對(duì)融資方案進(jìn)行決，并批準(zhǔn)執(zhí)行。第十四條屬于金融機(jī)構(gòu)借款的，由法定代表人或其授權(quán)代表在公司與金融機(jī)構(gòu)簽訂的借款合同上簽字后辦理借款。第十五條第十六條向非金融機(jī)構(gòu)借入資金的，根據(jù)雙方具體商定的融資手續(xù)進(jìn)行通過各種籌資方式所籌集的資金，須進(jìn)行嚴(yán)格管理；財(cái)務(wù)部應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行借款合同、最大成效地使用融入款項(xiàng)，定期編制資金使用情況報(bào)告，并與融資方保持較好的溝通。第十七條財(cái)務(wù)部應(yīng)結(jié)合公司經(jīng)營需要統(tǒng)籌安排、合理使用資金，保持足夠的償債能力，確保及時(shí)、足額償還到期本息，遵守信貸紀(jì)律和結(jié)算紀(jì)律，維護(hù)公司的良好信用。第十八條財(cái)務(wù)部預(yù)計(jì)到期不能歸還債務(wù)的，應(yīng)及時(shí)了解原因、并向公司領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，并在領(lǐng)導(dǎo)指示下與相關(guān)部門共同制定應(yīng)急方案。融資期限屆滿需要展期的，財(cái)務(wù)部應(yīng)及時(shí)向總經(jīng)理報(bào)告，并說明原因及還款期限，并按照公司決策程序辦理展期相關(guān)手續(xù)。第三章融資擔(dān)保第十九條融資擔(dān)保，是指公司對(duì)外借款時(shí)，按照債權(quán)人的要求提供擔(dān)保，以保障債權(quán)人實(shí)現(xiàn)債權(quán)的法律行為。第二十條融資擔(dān)保需由XXX公司或其他單位以信用方式提供擔(dān)保時(shí)，財(cái)極協(xié)助辦理各項(xiàng)擔(dān)保手續(xù)。第二十一條以非信用擔(dān)保方式(主要是財(cái)產(chǎn)抵押方式)向銀行及其他金融機(jī)XXXX抵押登記，抵押財(cái)產(chǎn)原則上先以自有資產(chǎn)抵押，不足部分可以申請(qǐng)由XXX公司提供第二十二條無論是采用信用擔(dān)保還是非信用擔(dān)保方式，財(cái)務(wù)部均須嚴(yán)格執(zhí)行借款合同，不為信用擔(dān)保單位和擔(dān)保財(cái)產(chǎn)