2022年度初級銀行從業資格之初級銀行業法律法規與綜合能力自我檢測試卷A卷附答案

單選題（共56題）1、投資者在2012年1月1日以100元的價格買入債券，6個月后該投資者以110元的價格賣出債券。這一年內債券沒有付息，則該投資者持有期收益率為()。A.9.1%B.10%C.10.9%D.11%【答案】B2、理財客戶可以根據約定的開放日按照產品凈值進行申購贖回，商業銀行定期對產品凈值進行核算并定期公布單位凈值的理財產品，屬于()。A.封閉式凈值型產品B.開放式凈值型產品C.開放式非凈值型產品D.封閉式非凈值型產品【答案】B3、當企業經營周轉資金出現缺口，可以申請的貸款是()。A.房地產貸款B.項目貸款C.流動資金貸款D.固定資產貸款【答案】C4、下列關于騙取貸款、票據承兌、金融票證罪的說法，正確的是（）。A.該罪要求行為人以非法占有為目的B.只有自然人可以構成本罪C.申請人提交真實的申請材料，獲得貸款后，并沒有按照申請時所承諾的用途使用，給貸款銀行造成重大損失，也構成騙取貸款、票據承兌、金融票證罪D.申請人從銀行騙取較大數額貸款，但在案發前歸還了貸款，則已經構成騙取貸款、票據承兌、金融票證罪【答案】C5、中國銀行業協會的日常辦事機構為()。A.會員大會B.董事會C.監事會D.秘書處【答案】D6、2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法實施細則》中明確“不再區分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過（）進行管理”。A.現匯賬戶B.外匯結算賬戶C.資本項目賬戶D.外匯儲蓄賬戶【答案】D7、下列關于商業銀行內部控制措施中的投訴處理，說法錯誤的是()。A.明確賠償標準和金額B.健全客戶投訴處理機制C.制定投訴處理工作流程D.定期匯總分析投訴反映事項【答案】A8、金融犯罪侵犯的客體是（）。A.自然人B.法人C.金融管理秩序D.單位【答案】C9、下列關于我國商業銀行金融債券的表述，正確的是（）。A.商業銀行最主要的資金來源B.投資者通過證券交易所申購C.一般用于短期流動資金的彌補D.現階段均在全國銀行間債券市場發行和交易【答案】D10、下列規定了存款期限的存款業務有（）項。A.1B.2C.3D.5【答案】C11、某商業銀行共擁有存款1億元，其中在中央銀行的存款為1800萬元。已知中央銀行規定的法定存款準備金率為15％，則該商業銀行的超額存款準備金為()萬元。A.150B.400C.200D.300【答案】D12、建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息，是()的職責之一。A.銀監會B.商業銀行C.中國銀行業協會D.中國反洗錢監測分析中心【答案】D13、()，我國正式啟動實施《巴塞爾新資本協議》的工程。A.2006年2月28日B.2007年2月28日C.2006年8月28日D.2007年8月28日【答案】B14、（）將商業銀行的收益與風險直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風險、盲目追求利潤的經營方式。A.RAROCB.ROEC.EVAD.ROA【答案】A15、下列關于商業銀行經營的“三性”原則的表述，正確的是()。A.以安全性、效益性、流動性為經營原則B.以流動性、效益性、安全性為經營原則C.以效益性、安全性、流動性為經營原則D.以安全性、流動性、效益性為經營原則【答案】D16、某商業銀行2007年營業收入8000萬元，營業成本3000萬元，營業費用2000萬元，投資收益200萬元，其營業利潤為（）萬元。A.2800B.3200C.3000D.5000【答案】B17、商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資資產推介等專業化服務屬于()。A.投資理財顧問服務B.投資銀行服務C.私人銀行業務D.綜合授信服務【答案】A18、()是指以營利為目的，獨立從事商品生產和經營活動的法人。A.企業法人B.機關法人C.社會團體法人D.事業單位法人【答案】A19、按照中國法律，未成年人的父母是未成年人的()。A.法定代理人B.委托代理人C.指定代理人D.無權代理人【答案】A20、根據《中華人民共和國擔保法》規定，定金的數額由當事人約定，但不得超過主合同標的額的（）。A.10％B.20％C.30％D.50％【答案】B21、中國農業發展銀行的籌資方式是發行（）。A.國債B.股票C.企業債券D.金融債券【答案】D22、為了抑制銀行體系的順周期性，巴塞爾協議Ⅲ在以下哪些方面采取了措施()A.資本要求B.杠桿率監管C.損失撥備制度D.跨境銀行處置機制【答案】D23、中國人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來是在()。A.1948年B.1984年C.1995年D.2003年【答案】C24、（），中國銀監會發布了《中國銀行業實施新資本協議指導意見》，標志著我國正式啟動了實施《巴塞爾新資本協議》的工程。A.2004年3月1日B.2006年10月31日C.2005年1月1日D.2007年2月28日【答案】D25、貸款業務是目前我國商業銀行的（）。A.交易業務B.負債業務C.資產業務D.中間業務【答案】C26、?以下不屬于良好的銀行公司治理特征的是（）。A.清晰的職責邊界B.有效的風險管理與內部控制C.合理的激勵約束機制D.與董事會價值相掛鉤的有效監督考核機制【答案】D27、下列不屬于村鎮銀行業務的是（）。A.吸收公眾存款B.辦理國際結算C.發放貸款D.銀行卡業務【答案】B28、金融租賃公司以經營（）業務為主。A.經營租賃B.轉租賃C.租賃D.融資租賃【答案】D29、持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起____個月；持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起____個月不行使而消滅。（）A.3；6B.6；3C.6；6D.3；3【答案】B30、制定銀行業從業人員職業操守的宗旨是：“為規范銀行業從業人員職業行為，提高中國銀行業從業人員()，建立健康的銀行業企業文化和信用文化，維護銀行業良好信譽，促進銀行業的健康發展。”A.專業能力和道德水平B.整體素質和職業道德水準C.職業道德和信用水平D.專業素質和知識水平【答案】B31、下列各類支票中，不能用于支取現金的是()。A.轉賬支票B.普通支票C.現金支票D.旅行支票【答案】A32、有權向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動的主體是()。A.只能是金融機構工作人員或金融機構B.只能是金融機構工作人員C.只能是金融機構D.可以是任何單位和人【答案】D33、在下列中央銀行可以運用的貨幣政策工具中，主動性和靈活準確性較強的是（）。A.利率B.再貼現率C.存款準備金率D.公開市場業務【答案】D34、()以流動性指標、資本充足率和資產負債相關項目的關聯關系等為約束條件，進行資產負債匹配管理，持續優化資產負債組合配置的成本收益結構和期限結構。A.負債組合管理B.資產組合管理C.資產負債匹配管理D.資產負債計劃管理【答案】C35、銀行業從業人員不應當（）。A.為其親屬購買其所在機構銷售或代理的金融產品B.妥善保護和使用所在機構財產C.舉報銀行違法行為D.擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪【答案】D36、下列關于“法人賬戶透支”的說法，不正確的是（）。A.法人賬戶透支屬于短期貸款的一種B.主要用于滿足借款人生產經營過程中的臨時性資金需要C.申請辦理法人賬戶透支業務的借款人需在經辦行有一定的結算業務量D.—般情況下，對法人賬戶透支業務申請人的還款能力及擔保要求要低于普通流動資金貸款【答案】D37、權利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權利稱為()。A.物權B.所有權C.占有權D.處置權【答案】A38、第二版巴塞爾資本協議構建“三大支柱”的監管框架，其中，“第二支柱”指的是（）。A.市場紀律B.最低資本要求C.監督檢查D.信息披露【答案】C39、中國人民銀行公布的當日外匯牌價是（）。A.現鈔賣出價B.現鈔買入價C.現匯買入價D.中間價【答案】D40、《中華人民共和國商業銀行法》第六十四條規定：“商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業監督管理機構可以對該銀行實行接管。”接管期限最長不得超過()。A.2年B.5年C.1年D.6個月【答案】A41、商業銀行為了保障穩健經營，防范因“壘大戶”而引發經營風險，通常把（）控制在一定限度以內。A.單一集團客戶授信集中度B.存貸比率C.單一最大客戶貸款比率D.流動性比例【答案】C42、（）是短期內剝奪犯罪分子人身自由，就近強制實行勞動改造的刑罰方法。A.管制B.拘役C.有期徒刑D.改教【答案】B43、支付結算業務是銀行的中問業務，主要收入來源是（）。A.補貼收入B.手續費收入C.貸款利息收入D.信用卡利息收入【答案】B44、金融市場最主要、最基本的功能是（）。A.優化資源配置B.調節經濟C.融通貨幣資金D.風險分散與風險管理【答案】C45、董事會對（）負責。A.監事會B.股東大會C.高級管理層D.合規部門【答案】B46、下列理財計劃中，屬于保證本金且收益動態(區間)理財計劃的是()。A.固定收益理財產品B.保本浮動收益理財產品C.最低收益理財產品D.非保本浮動收益理財產品【答案】B47、下列關于司法機關到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是()。A.允許復制抄寫資料B.允許借取資料C.憑縣級以上“協查通知”D.憑身份證查詢【答案】A48、票據詐騙罪涉及的票據不包括()。A.股票B.本票C.匯票D.支票【答案】A49、銀監會根據審慎監管的要求，監管人員通過實地查閱銀行業金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業金融機構的風險性和合規性進行分析、檢查、評價和處理，這是銀監會監管措施中的（）。A.現場檢査B.監管談話C.非現場監管D.信息披露監管【答案】A50、現階段，我國貨幣政策的操作目的和中介目標分別是（）和（）。A.貨幣供應量；基礎貨幣B.基礎貨幣；高能貨幣C.基礎貨幣；流通中現金D.基礎貨幣；貨幣供應量【答案】D51、在風險識別的基礎上，對風險發生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程是()。A.風險監測B.風險報告C.風險計量D.風險控制【答案】C52、商業銀行的監督系統由股東大會選舉產生的（）組成。A.監事會B.稽核部C.監理會D.監事會及稽核部【答案】D53、存款人日常經營活動的資金收付及其工資、獎金和現金的支取，應通過（）存款賬戶辦理。A.一般B.基本C.臨時D.專用【答案】B54、下列關于留置權說法錯誤的是（）。A.留置權只能發生在特定的合同關系中B.留置權發生兩次效力C.留置權具有可分性D.留置權實現時，留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期【答案】C55、自債務人的行為發生之日起()年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。A.1B.2C.3D.5【答案】D56、（）是調整平等的民事主體之間人身關系和財產關系法律規范的總稱。A.民法B.商法C.刑法D.行政法律【答案】A多選題（共23題）1、我國商業銀行教育儲蓄存款的特點包括（）。A.存期靈活B.手續繁瑣C.儲戶特定D.利率優惠E.總額控制【答案】ACD2、我國商業銀行教育儲蓄存款的特征包括（）。A.存期靈活B.儲戶特定C.利息免稅D.總額控制E.利率優惠【答案】ABCD3、根據2003年12月27日修改的《中國人民銀行法》的規定，下列屬于中國人民銀行職責的有()。A.依法制定銀行業金融機構的審慎經營規則B.維護支付、清算系統的正常運行C.依法制定和執行貨幣政策D.依照法律、行政法規規定的條件和程序，審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止以及業務范圍E.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場【答案】BC4、根據2003年12月27日修改的《中國人民銀行法》，下列屬于中國人民銀行職責的有()。A.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場B.維護支付、清算系統的正常運行C.依照法律、行政法規定的條件和程序，審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止以及業務范圍D.依法制定銀行業金融機構的審慎經營規則E.依法制定和執行貨幣政策【答案】AB5、影響貨幣乘數的因素有（）。A.法定存款準備金率B.現金漏損率C.超額準備金率D.市場利率E.定期存款準備金率【答案】ABC6、下列關于經濟資本說法正確的是（）。A.是銀行的一種內部管理工具B.資產減去負債后的余額C.經濟資本又稱為風險資本D.銀行實實在在擁有的資本E.相比于監管資本，經濟資本對銀行風險變動具有更高的敏感性【答案】AC7、下列關于留置權的說法正確的有（）。A.留置權只能發生在特定的合同關系中B.留置權發生兩次效力C.留置權的受償順序優先于抵押權D.留置權中的留置財產為動產E.留置權實現時，留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期【答案】ABCD8、下列選項中，不屬于管理指標的是（）。A.公司戰略與業務定位B.股東關系與公司治理C.經營風險控制情況D.資金使用情況【答案】D9、根據銀行業從業人員職業操守中“了解客戶”的原則，銀行業從業人員在為客戶辦理理財業務時，應當了解的客戶情況包括（）。A.客戶的聯系方式B.客戶子女的年齡C.風險承受能力D.客戶近期是否有購房需求E.資金用途【答案】ABCD10、操作風險管理工具和手段主要有（）。A.應急計劃B.交易限額C.操作風險與控制自評估D.關鍵風險指標E.損失數據庫【答案】CD11、銀行業從業人員的從業準則包括()。A.勤勉盡職B.守法合規C.專業勝任D.保守商業秘密與客戶隱私E.誠實信用【答案】ABCD12、金融機構在協助有權機關辦理查詢、凍結和扣劃手續時，需要進行登記的情況有()A.有權機關名稱，執法人員姓名和證件號碼B.金融機構經辦人員姓名C.被查詢、凍結、扣劃單位或個人的名稱或姓名D.協助查詢、凍結、扣劃的時間和金額E.相關法律文書名稱及文號【答案】ABCD13、商業銀行執行表內資產負債匹配，通過資產和負債的共同調整，協調表內資產和負債項目在期限、利率、風險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產與負債達到（），從而實現安全性、流動性和盈利性的統一。A.資本對稱B.規模對稱C.結構對稱D.期限對稱E.風險對稱【答案】BCD14、銀行業監督管理機構從事監督管理工作的人員有（）情形之一的，依法給予行政處分;構成犯罪的，依法追究刑事責任。A.違反規定對銀行業金融機構進行現場檢查的行為B.濫用職權、玩忽職守的其他行為C.違反規定查詢賬戶或者申請凍結資金的行為D.未按照規定進行信息披露的E.違反規定對銀行業金融機構采取措施或者處罰的行為【答案】ABC15、商業銀行的內部控制構成要素包括()。A.內部控制環境B.風險識別與評估C.內部控制措施D.信息交流與反饋E.監督、評價與糾正【答案】ABCD16、根據2003年12月27日修改的《中國人民銀行法》，下列屬于中國人民銀行職責的有()。A.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場B.維護支付、清算系統的正常運行C.依照法律、行政法規定的條件和程序，審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止以及業務范圍D.依法制定銀行業金融機構的審慎經營規則E.依法制定和執行貨幣政策【答案】AB17、下列關于保證的說法中，錯誤的有()。A.債權人轉讓主債權需征得保證人的書面同意B.一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起六個月C.企業法人的分支機構未經法人書面授權提供保證的，保證合同無效D.一般保證