2023年初級銀行從業資格之初級銀行管理題庫檢測試卷B卷附答案單選題（共50題）1、商業銀行制定產品政策、客戶管理和營銷政策的前提是（）。A.市場細分B.產品定位C.銀行形象定位D.目標市場分析【答案】D2、（）是指交易對手未能履行約定契約中的義務而造成經濟損失的風險。A.利率風險B.信用風險C.操作風險D.交易風險【答案】B3、()是指維持一家銀行在目前現有經營規模情況下，進行簡單再生產所需的費用，即開門費用。A.固定費用B.標準費用C.標準費用D.可變動費用【答案】B4、（2017年真題）根據《關于規范商業銀行代理銷售業務的通知》，下列關于銷售管理的說法中，錯誤的是（）。A.通過營業網點代銷產品的，應當在專門的區域銷售，銷售專區應當具有明顯標識B.應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級C.代銷產品的宣傳資料首頁應配備以下文字聲明“本產品由合作機構發行與管理，代銷機構僅承擔風險管理責任”D.建立代銷產品分類目錄，明示代銷產品的代銷屬性、發行機構等信息，不得將代銷產品與存款和自身發行的理財產品混淆銷售【答案】C5、（2020年真題）根據《商業銀行內部控制指引》，下列關于內部控制評價的要求表述錯誤的是（）。A.商業銀行內部控制評價應當由管理層指定的部門組織實施B.商業銀行應當制定內部控制缺陷認定標準，根據內部控制缺陷的影響程度和發生的可能性劃分內部控制缺陷等級，并明確相應的糾正措施和方案C.商業銀行應當根據業務經營情況和風險狀況確定內部控制評價的頻率，至少每年開展一次D.商業銀行應當強化內部控制評價結果運用，可將評價結果與被評價機構的績效考評和授權等掛鉤，并作為被評價機構領導班子考評的重要依據【答案】A6、在計算速動比率時，要從流動資產中扣除存貨部分，再除以流動負債，其主要原因在于流動資產中()。A.存貨的價值變動快B.存貨的數量不易確定C.存貨的變現能力相對較低D.存貨的質量難以保證【答案】C7、（2019年真題）在個人定期存款業務中，整存整取的起存金額是（）元。A.100B.50C.500D.1000【答案】B8、在《巴塞爾協議Ⅲ》中，關于建立杠桿率監管標準，彌補資本充足率缺陷的說法，不正確的是（）。A.引入杠桿率監管是為銀行體系杠桿率累積確定底線B.引入杠桿率監管是可以防止模型風險和計量錯誤C.采用的指標簡單、透明D.采用的指標不是基于風險總量的【答案】D9、債券投資的主要風險不包括（）。A.信用風險B.利率風險C.流動性風險D.提前贖回風險【答案】D10、代收代付業務是()利用自身的結算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業務。A.中央銀行B.人民銀行C.商業銀行D.郵政儲蓄銀行【答案】C11、商業銀行的流動性比例應當不低于（）。A.10％B.20％C.25％D.50％【答案】C12、發達國家商業銀行實踐中常見的績效評價標準不包括()。A.成本標準B.歷史標準C.預算標準D.相對業績標準【答案】A13、貨幣經紀公司是資金、債券和外匯等交易的集合點，其外匯市場交易經紀業務的產品不包括（）。A.外匯期權交易B.外匯掉期交易C.外匯近期交易D.外匯遠期交易【答案】C14、下列關于汽車金融公司購車貸款的說法中，正確的是()。A.發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70％B.發放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％C.發放二手車貸款的貸款期限一般為1～2年D.發放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50％【答案】D15、不良貸款不包括()類貸款。A.損失B.可疑C.次級D.關注【答案】D16、信托公司開展固有業務，不得有的關聯交易行為不包括（）。A.向關聯方融出資金或轉移財產B.為關聯方提供擔保C.以股東持有的本公司股權作為質押進行融資D.向關聯方降低利率【答案】D17、連接生產者和需求者的基本紐帶是（）。A.目標市場B.營銷渠道C.促銷策略D.營銷策略【答案】B18、銀行業消費者傳統投訴途徑不包括（）。A.銀行分支機構接訪B.客戶服務中心受理的消費者投訴C.營業網點現場受理的消費者投訴D.電話受理的消費者投訴【答案】D19、房地產證券屬于()，金融機構僅提供基本的服務平臺。A.間接融資B.獨立融資C.產業融資D.直接融資【答案】D20、商業銀行的核心一級資本充足率不得低于()。A.3％B.5％C.6％D.8％【答案】B21、下列關于綠色信貸合規審查的說法中，錯誤的是()。A.銀行業金融機構應當對擬授信客戶進行嚴格的合規審查B.銀行業金融機構應當加強授信盡職調查，必須尋求合格、獨立的第三方和相關主管部門的支持C.銀行業金融機構應當對不同行業的客戶特點，制定環境和社會方面的合規文件清單和合規風險審查清單D.銀行業金融機構應當確保客戶提交的文件和相關手續的合規性、有效性和完整性【答案】B22、《個人外匯管理辦法》對個人外匯管理進行了相應調整和改進，“不再區分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過（）進行管理”。A.現匯賬戶B.外匯結算賬戶C.資本項目賬戶D.外匯儲蓄賬戶【答案】D23、下列關于貸款公司的表述，錯誤的是（）。A.貸款公司開展業務，必須堅持為農民、農業和農村經濟發展服務的經營宗旨B.貸款公司的營運資金來源包括實收資本、向投資人的借款和向其他金融機構融資，融資資金余額不得超過其資本凈額的50％C.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10％D.貸款公司對單一集團企業客戶的授信余額不得超過資本凈額的20％【答案】D24、（2020年真題）下列關于《商業銀行合規風險管理指引》相關規定的表述，錯誤的是（）。A.合規負責人定期向高級管理層提交合規風險評估報告B.高級管理層應及時向董事會或其下設委員會、監事會報告重大違規事件C.經董事會批準，合規負責人可以同時分管業務線條D.高級管理層應有效管理商業銀行的合規風險，每年向董事會提交合規風險管理報告【答案】C25、根據《金融資產管理公司監管辦法》的規定，金融資產管理公司集團層級應按制在（）級以內，金融監管機構另有規定的除外。A.一B.三C.二D.四【答案】B26、根據《商業銀行操作風險管理指引》，下列不屬于商業銀行高級管理層在操作風險管理方面職責的是()。A.全面掌握本行操作風險管理的總體狀況.特別是各項重大的操作風險事件或項目B.在操作風險的日常管理方面，對董事會負最終責任C.制定適當的獎懲制度，在全行范圍有效地推動操作風險管理體系的建設D.根據董事會制定的操作風險管理戰略及總體政策，負責制定、定期審查和監督執行操作風險管理的政策、程序和具體的操作規程，并定期向董事會提交操作風險總體情況的報告【答案】C27、一家公司需要融入短期資金以保持流動性，它可以運用的金融工具是（）。A.股票B.企業債券C.長期國債D.回購協議【答案】D28、調整平等主體之間的人身關系和財產關系的法律是（）。A.《擔保法》B.《物權法》C.《合同法》D.《民法通則》【答案】D29、根據《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》，互聯網金融業務的客戶資金應實行第三方存管。除另有規定外，從業機構應當選擇作為資金存管機構的是（）。A.基金公司B.保險公司C.證券公司D.商業銀行【答案】D30、對于商業銀行來說，一般極少采用的擔保方式是（）。A.留置B.不動產抵押C.外資企業連帶責任保證D.支票、匯票、本票、債券、存款單等抵押【答案】A31、《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中規定：從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的（）日為結息日。A.10B.15C.20D.25【答案】C32、下列不屬于信用證應具備的要素的是()。A.開證行承付的前提條件是相符交單B.信用證應當是開證行開出的確定承諾文件C.信用證應貫徹獨立和分離的原則D.開證行的承付承諾不可撤銷【答案】C33、呆賬核銷能使賬面反映的資產和收入更加真實，但對于核銷后的呆賬，金融企業要繼續盡職追償，盡最大可能實現（）。A.經營風險最大化B.經營風險最小化C.回收價值最小化D.回收價值最大化【答案】D34、商業銀行財務管理具體內容不包括（）。A.處理資本來源和成本B.管理銀行資金C.制定費用預算D.稅收管理【答案】D35、（2018年真題）下列關于商業銀行存款業務的說法中，錯誤的是（）。A.辦理個人儲蓄存款業務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則B.商業銀行可以通過降低利率來吸收存款C.未經批準任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業銀行業務D.應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息【答案】B36、根據《關于加強銀行業金融機構內控管理有效防范柜面業務操作風險的通知》，銀行業金融機構應以()等方式向客戶充分揭示其投資產品的風險和應承擔的責任，確保其風險知情權。A.抄寫風險提示B.強調產品風險C.開展宣傳營銷D.抄寫收益承諾【答案】A37、（2018年真題）金融租賃業于20世紀50年代起源于（）。A.英國B.法國C.美國D.德國【答案】C38、（）負責定期檢查評估商業銀行操作風險管理體系的運作情況，監督操作風險管理政策的執行情況，對新出臺的操作風險管理方案進行獨立評估。A.董事會B.高級管理層C.內部審計部門D.監事會【答案】C39、下列不屬于國別風險的是()。A.政策風險B.經濟風險C.社會風險D.政治風險【答案】A40、以下關于商業銀行聲譽風險的說法正確的是（）。A.內部人員竊取客戶資料會直接引發聲譽風險B.貸款分類主要是為了預防聲譽風險C.商業銀行的規模與聲譽風險沒有關系D.聲譽風險被視為一種多維風險【答案】D41、()不是金融資產管理公司的主要業務。A.收購、管理和處置金融不良資產B.提供綜合金融服務C.收購、管理和處置非金融不良資產D.收購、管理和處置固有資產【答案】D42、（2019年真題）根據《銀行業金融機構績效考評監管指引》，銀行業金融機構績效考評應當堅持的原則是（）。A.安全性、流動性、效益性B.戰略引導、合規保障、謹慎經營、分類考核、分級執行C.綜合性、客觀性、發展性D.穩健經營、合規引領、戰略導向、綜合平衡、統一執行【答案】D43、下列關于農村金融服務的表述，正確的是（）A.繼續推動農村基礎金融服務全覆蓋工作，不允許將標準化網點改造為簡易網點B.允許成立超過一定期限的城商行和農商行到西部地區發起設立村鎮銀行C.銀行業金融機構應推進精準扶貧，提高扶貧小額信貸覆蓋建檔立卡貧困農戶的比例D.銀行業金融機構應在有效提高貸款增量的基礎上，努力實現涉農貸款增速高于去年貸款平均水平【答案】C44、下列不是導致商業銀行操作風險的是（）。A.不完善的內部程序B.無法滿足客戶流動性C.外部事件D.人員及系統【答案】B45、（）是指因市場價格的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。A.經濟風險B.市場風險C.流動性風險D.戰略風險【答案】B46、（2018年真題）A銀行的貸款風險分類情況為：正常類貸款60億元，關注類貸款20億元，次級類貸款5億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款1億元，那么該行不良貸款率為（）。A.20％B.13％C.40％D.6％【答案】B47、代理政策性銀行業務不包括（）。A.代理資金結算B.代理現金支付C.代理貸款項目管理D.代理公用事業收費【答案】D48、根據《銀行業從業人員職業操守》規定，下列不屬于非銀行業金融機構的是()。A.金融租賃公司B.信托公司C.貨幣經紀公司D.證券公司【答案】D49、機構客戶可按行業、（)與銀行的關系等標準進行細分。A.機構所在地B.類型C.所有權D.經營性質【答案】D50、（）是貨幣市場最重要的基準利率之一。A.債券回購利率B.同業拆借利率C.零息債券的貼現率D.付息債券的票面利率【答案】B多選題（共30題）1、(2019年真題)收購人或者收購人的控股股東，利用上市公司收購，損害被收購公司及其股東的合法權益的，對收購人或其控股股東的（）給予警告，并處罰3萬元以上30萬元以下的罰款。A.Ⅱ、ⅢB.Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ【答案】B2、國務院銀行業監督管理機構實施行政許可職責的主要內容有()。A.機構準入許可B.業務準入許可C.人員準入許可D.行業準入許可E.股東變更審查【答案】ABC3、審貸分離是指將信貸業務全過程分解為（）等環節。A.調查B.審查C.貸后管理D.不良資產處置E.檔案保管【答案】ABCD4、根據《金融租賃公司管理辦法》規定，經銀保監會批準，金融租賃公司可以經營的業務包括（）。A.固定收益類證券投資業務B.浮動收益類證券投資業務C.向金融機構借款D.發行債券E.向金融機構投資【答案】ACD5、對于違規的固定資產貸款人，銀監會除對其采取監管措施外，還可根據《銀行業監督管理法》相關規定對其進行處罰的情形有()。A.受理不符合條件的固定資產貸款申請并發放貸款的B.與借款人串通，違法違規發放固定資產貸款的C.超越、變相超越權限或不按規定流程審批貸款的D.未按相關規定簽訂貸款協議的E.與貸款同比例的項目資本金到位前發放貸款的【答案】ABCD6、信用工具由()組成。A.面值B.到期日C.期限D.利率E.利息支付方式【答案】ABCD7、(2018年真題)《證券法》第86條規定，投資者持有或者通過協議、其他安排與他人共同持有上市公司的股份達到（）或達到（）后，無論增加或者減少（）時，均應當履行報告和公告義務。A.5％；5％；5％B.5％；5％；10％C.10％；10％；5％D.10％；10％；10％【答案】A8、根據我國有關規定，不可以掛失止付的票據有（）。A.未記載付款人的票據B.無法確定付款人的票據C.未填明代理付款人的銀行匯票D.銀行本票E.未承兌的商業匯票【答案】ABC9、銀行業金融機構應該履行的企業社會責任包括（）。A.持續改善銀行形象，提升銀行聲譽B.提倡慈善責任，積極投身社會公益活動C.按照赤道原則，把握銀行的信貸投向D.提供均等化的金融服務，擴大金額服務的普惠力度E.貫徹宏觀調控政策，支持產業結構優化【答案】BC10、以下屬于銀行金融機構應當建立健全銀行業消費者權益保護工作制度體系的有（）。A.銀行業消費者權益保護工作組織架構和運行機制B.銀行業消費者金融知識宣傳教育框架安排C.銀行業消費者權益保護工作進度考評制度D.銀行業消費者權益保護工作重大突發事件應急預案E.銀行業消費者投訴受理流程及處理程序【答案】ABCD11、擔保的形式包括（）。A.抵押B.扣留C.質押D.保證E.留置【答案】ACD12、銀行績效考評中的風險管理類指標包括（）。A.流動性風險指標B.信用風險指標C.聲譽風險指標D.操作風險指標E.市場風險指標【答案】ABCD13、當經濟過熱時，中央銀行可采取的貨幣政策措施有（）。A.通過公開市場業務買入證券B.提高存款準備金C.提高再貼現率D.提高超額存款準備金率E.降低存款準備金【答案】BCD14、中央銀行基準利率主要包括()。A.存款利率B.再貼現利率C.再貸款利率D.存款準備金利率E.超額存款準備金利率【答案】BCD15、根據《建筑物防雷工程施工與質量驗收規范》GB50601-2010，除設計要求外，兼做引下線的承力鋼結構構件、混凝土梁、柱內鋼筋與鋼筋的連接，應采用土建施工的（）或螺絲扣的機械連接，嚴禁熱加工連接。A.鋼筋氣壓對焊B.焊接連接C.套筒擠壓連接接頭D.綁扎法【答案】D16、傳統的、常見的銀行表外信貸業務主要指（）。A.票據承兌B.擔保C.信用證D.貸款承諾E.票據貼現【答案】ABCD17、下列屬于托收的基本當事人的有（）。A.委托人B.托收行C.代收行D.付款人E.提示行【答案】ABCD18、下列各項中，屬于間接融資工具的有（）。A.國庫券B.企業債券C.銀行債券D.人壽保險單E.銀行承兌匯票【答案】CD19、(2019年真題)下列關于法的規范性體現的說法，正確的有（）A.Ⅰ、Ⅱ、ⅣB.Ⅰ、ⅢC.Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】A20、下列屬于金融債券的有()。A.政策性金融債券B.商業銀行債券C.次級債券D.混合資本債券E.可轉換債券【答案】ABCD21、商業銀行開展金融創新活動。應為客戶提供()的意見，要按相應法律要求，特別重視并忠實履行對客戶的義務和責任。A.專業B.客觀C.公平D.高水準E.高收益【答案】ABC22、《中華人民共和國商業銀行法》規定的存款業務基本法律規則包括()。A.經營存款業務特許制B.