2022年初級銀行從業資格之初級銀行管理通關提分題庫(考點梳理)單選題（共50題）1、企業集團財務公司自有固定資產與資本總額的比例不得高于（）。A.40%B.20%C.80%D.60%【答案】B2、（2018年真題）與傳統業務相比，下列表述中，不屬于表外業務特點的是（）。A.多數表外業務以收取手續費的方式獲得收益B.多數表外業務屬于接受客戶委托辦理業務C.不運用或不直接運用銀行自有資金D.表外業務不會給銀行帶來信用風險【答案】D3、下列關于銀行業或其他金融機構工作人員違法發放貸款罪的說法中，錯誤的是()。A.銀行業或者其他金融機構工作人員違反國家規定發放貸款，數額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金B.銀行業或者其他金融機構工作人員違反國家規定發放貸款，數額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金C.銀行業或者其他金融機構工作人員違反國家規定，向關系人發放貸款的，從重處罰D.銀行業或者其他金融機構工作人員違法發放貸款的，由銀行業監督管理機構給予紀律處分，并可取消終身從業資格【答案】D4、國務院發布的（），成為我國第一個正式的產業政策。A.《中國產業政策大綱》B.《關于當前產業政策要點的決定》C.《九十年代國家產業政策綱要》D.《外商投資產業指導目錄》【答案】B5、（2019年真題）由于市場處于不斷變化之中，存款價格制定后，銀行還應根據市場形勢適時調整存款價格。A.根據窗口指導調整存款價格B.根據資金頭寸調整存款價格C.根據經營需要調整存款價格D.根據利率走勢調整存款價格【答案】A6、銀行可以通過()為存款人提供現金支取服務。A.Ⅰ類銀行賬戶B.Ⅱ類銀行賬戶C.Ⅲ類銀行賬戶D.Ⅳ類銀行賬戶【答案】A7、下列關于信用風險、市場風險、操作風險的表述中，不正確的是()。A.市場風險主要存在于交易賬戶B.信用風險主要存在于銀行賬戶C.市場風險廣泛存在于商業銀行業務和管理的各個領域D.商業銀行的操作風險是不可避免的，對其進行有效管理需要較大規模的投入，應當控制好合理的成本收益率【答案】C8、（2019年真題）內部審計的工作方法中，由內部審計部門確定全行自行查核關鍵風險點，各分支機構定期組織查核，對照整改屬于（）。A.現場審計B.非現場審計C.現場走訪D.自行查核【答案】D9、由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險是()。A.聲譽風險B.國家風險C.法律風險D.戰略風險【答案】A10、在市場上占有極大份額，同時能夠不斷保持主導地位的商業銀行，可以采用的定位方式是()。A.指揮式B.主導式C.追隨式D.補缺式【答案】B11、按照我國《商業銀行資本充足率管理辦法》規定，商業銀行的核心資本不包括（）。A.實收資本B.優先股C.資本公積D.少數股東資本可計入部分【答案】B12、債券投資業務中，債券票面利息與購買價格之間的比率為（）。A.即期收益率B.名義收益率C.到期收益率D.持有期收益率【答案】A13、下列選項中，不屬于商業銀行短期借款的是()。A.同業拆借B.證券回購協議C.可轉換債券D.向中央銀行借款【答案】C14、根據信托財產運用方式的不同，信托業務的分類不包括（）。A.事務管理類信托B.投資類信托C.融資類信托D.集合信托【答案】D15、信托公司開展固有業務，不得有的關聯交易行為不包括（）。A.向關聯方融出資金或轉移財產B.為關聯方提供擔保C.以股東持有的本公司股權作為質押進行融資D.向關聯方降低利率【答案】D16、下列關于銀行存款定價的說法中，不正確的是（）。A.銀行存款定價要考慮的因素包括與市場價格保持均衡、區別確定差別價格B.常用的定價方法主要有市場競爭定價、隨行就市定價和成本覆蓋定價C.存款定價原則上應該在綜合分析價格對存款人的吸引力的前提下進行D.銀行的存款定價是指確定存款的利率、附加收費和相關條款【答案】C17、下列關于風險對沖的說法中，正確的是()。A.風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在損失的一種策略性選擇B.風險對沖對管理市場風險非常有效。可以分為自我對沖、市場對沖和組合對沖C.市場對沖是指商業銀行利用資產負債表或某些具有收益負相關性質的業務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖D.自我對沖是指商業銀行對于無法通過資產負債表和相關業務調整進行市場對沖的風險，通過自身業務進行對沖【答案】A18、當商業銀行出現主要監管指標沒有達到監管要求、資產質量或盈利水平明顯惡化，以及出現其他重大風險時，應當嚴格限定（）績效考核結果及其薪酬。A.督察長B.監事C.銷售人員D.高級管理人員【答案】D19、對于監督發行的內部控制缺陷，說法不正確的是（）。A.建立報告和信息反饋制度B.建立內部控制問題整改機制C.落實整改承擔直接責任D.建立內部控制管理責任制【答案】C20、（2020年真題）接收境外匯入款的銀行在辦理匯入匯款業務時，如發現匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和（）三項信息中任何一項缺失的，應要求境外機構補充。A.匯款人住所B.匯款行地址C.匯款人工作單位D.匯款人身份證明文件【答案】A21、以下關于銀行消費者權利的說法錯誤的是（）。A.銀行業金融機構不可以向第三方提供個人金融信息B.公平公正制定格式合同和協議文本C.銀行業金融機構不用區分自有產品和代銷產品D.不可以篡改銀行業消費者個人金融信息【答案】C22、下列關于消費金融公司說法正確的是()。A.消費金融公司的設立由中國人民銀行批準B.消費金融公司不吸收公眾存款C.消費金融公司的經營以大額、集中為原則D.為中國境內企業提供以銷售為目的的貸款【答案】B23、（2019年真題）根據《銀行業金融機構績效考評監管指引》，銀行業金融機構績效考評應當堅持的原則是（）。A.安全性、流動性、效益性B.戰略引導、合規保障、謹慎經營、分類考核、分級執行C.綜合性、客觀性、發展性D.穩健經營、合規引領、戰略導向、綜合平衡、統一執行【答案】D24、下列關于金融工具特點的說法中，錯誤的是()。A.金融工具具有流動性的特點B.金融工具具有收益性的特點C.金融工具具有風險性的特點D.金融工具具有安全性的特點【答案】D25、消費金融公司A成立滿三年，注冊資本金10億元，其辦理的下列業務中不合規的是（）。A.向客戶C發放20萬元貸款，用于出國留學繳納學費和支付生活費B.向基金公司D購買3億元貨幣基金C.向客戶B發放20萬元裝修貸款D.向銀行E同業拆入10億元【答案】B26、商業匯票的付款期限，最長不得超過（）個月。A.1B.3C.6D.9【答案】C27、債券投資的收益通常用()率來表示。A.年B.月C.日D.旬【答案】A28、下列不屬于財務公司的核心業務的是()。A.資產業務B.負債業務C.盈利業務D.中間業務【答案】C29、（2017年真題）克里米亞加入俄羅斯，引起西方世界的不滿，歐美對俄羅斯進行了制裁，導致俄羅斯的盧布貶值，使得俄羅斯A石油公司所欠我國某銀行債務到期不能償還，這種風險是（）。A.市場風險B.國別風險C.信用風險D.操作風險【答案】B30、根據《中華人民共和國反洗錢法》的規定,金融機構通過第三方識別客戶身份,應當確保第三方已經采取符合法定要求的客戶身份識別措施，第三方未采取符合法定要求的客戶身份識別措施的()A.由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任B.由該金融機構和第三方共同承擔未履行客戶身份識別義務的責任C.由該金融機構承擔為履行客戶身份識別義務的主要責任,第三方承擔未履行客戶身份識別義務的次要責任D.由第三方承擔未履行客戶身份識別義務的責任【答案】A31、（）是商業銀行構建有效內部控制機制的基礎和核心。A.內部控制B.合規風險管理體系C.合規管理目標D.合規風險【答案】B32、發達國家商業銀行實踐中常見的績效評價標準不包括()。A.成本標準B.歷史標準C.預算標準D.相對業績標準【答案】A33、（2017年真題）我國銀行結算賬戶是指（）。A.人民幣單位協議存款賬戶B.人民幣定期存款賬戶C.單位通知存款賬戶D.人民幣活期存款賬戶【答案】D34、銀行金融機構應當建立健全銀行業消費者權益保護工作制度體系不包括（）。A.銀行業消費者權益保護工作組織架構和運行機制B.銀行業消費者權益保護工作內部控制體系C.銀行業消費者權益保護工作外部控制體系D.銀行業消費者權益保護工作報告體系【答案】C35、下列選項中，（）在一般情況下經常作為指導性的彈性限額。A.區域風險限額B.集團風險限額C.國別風險限額D.組合風險限額【答案】A36、下列選項中，（）不是稅收的特征。A.社會性B.固定性C.強制性D.無償性【答案】A37、根據《商業銀行風險監管核心指標》，商業銀行的不良貸款率不得高于（）。A.2％B.3％C.4％D.5％【答案】D38、社會保險基金、住房公積金存款的償付辦法由中國人民銀行會同國務院有關部門另行制定，報()批準。A.財政部B.國務院C.銀監會D.國務院和財政部【答案】B39、下列關于財務公司同業負債業務的內容，說法錯誤的是（）。A.財務公司同業負債業務主要包括同業拆入和賣出回購B.財務公司拆入資金的最長期限為7天C.財務公司拆入資金余額不得超過實收資本的120%D.賣出回購業務項下的金融資產應當為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值和較高流動性的金融資產【答案】C40、就金融危機后的英國而言，在英格蘭銀行的獨立附屬機構中，負責微觀審慎監管職責自是()。A.銀行董事會B.銀行理事會C.審慎監管局D.銀行監事會【答案】C41、某商業銀行接受客戶擁有的股權作為其借款擔保，該擔保方式屬于（）。A.質押B.抵押C.保證D.信用貸款【答案】A42、根據監管部門的要求，2018年年底金融租賃公司的資本充足率應達到()。A.10.1％B.8.9％C.10.5％D.9.7％【答案】C43、全面風險管理中的“全面”不體現在()。A.全面性B.全程性C.全員性D.全球性【答案】D44、根據《商業銀行風險監管核心指標》，商業銀行累計外匯敞口頭寸比例不得超過()。A.10％B.15％C.20％D.25％【答案】C45、把缺乏流動性，但具有未來現金流的資產匯集起來，通過結構性重組，將其轉變為可以在金融市場上出售和流通的證券，據以融通資金的機制和過程是（）。A.資產證券化B.發行新股C.定向增發D.眾籌【答案】A46、《金融企業不良資產批量轉讓管理方法》規定的批量轉讓是指金融企業對()戶／項以上不良資產進行組包，定向轉讓給資產管理公司的行為。A.5B.8C.9D.10【答案】D47、下列行為屬于商業銀行的外部營銷行為的是（）。A.柜臺銷售B.互聯網銷售C.設立臨時性攤位或路演地點D.電話銷售【答案】C48、下列關于金融消費的注意事項的表述，不正確的是()。A.每筆交易完成后，請仔細核對交易憑證，如發現問題可及早糾正B.定期到金融機構查詢本人賬戶信息，及時掌握賬戶變化情況，避免延誤處理問題的時機C.在完成金融機構提供的客戶風險承受能力評估時，請按自身真實情況認真填寫.允許金融機構銷售人員代填D.確認金融機構工作人員身份，查看其相關執照、證件等身份證明材料，對在金融機構營業網點之外自稱是某金融機構工作人員的人保持警惕【答案】C49、下列屬于信托公司不得開展的固有業務的是()。A.存放同業B.租賃C.拆放同業D.以固有財產進行實業投資【答案】D50、能效信貸業務的重點服務領域不包括()。A.工業節能B.建筑節能C.農業節能D.交通業節能【答案】C多選題（共30題）1、合規風險導致商業銀行損失后果的形式有()。A.法律制裁B.財務損失C.監管處罰D.聲譽損失E.時間損失【答案】ABCD2、貸款的計息方式通常有（）。A.按日計息B.按周計息C.按月計息D.按季計息E.按年計息【答案】ACD3、互聯網金融的主要模式包括()。A.互聯網支付B.股權眾籌融資C.網絡借貸D.互聯網保險E.互聯網基金銷售【答案】ABCD4、產業結構政策包括()。A.戰略產業的扶植政策B.主導產業的選擇政策C.衰退行業的轉型和轉移政策D.產業的可持續發展政策E.市場秩序政策【答案】ABCD5、在核算杠桿率時，調整后的表內外資產余額為（）之和。A.調整后的表內資產余額B.衍生產品資產余額C.證券融資交易資產余額D.調整后的表外項目余額E.扣除一級資本扣減項【答案】ABCD6、1988年，美國注冊會計師協會發布A.控制環境B.控制措施C.會計制度D.審計制度E.控制程序【答案】AC7、單位活期存款賬戶包括（）。A.單位結算賬戶B.基本存款賬戶C.存款賬戶D.專用存款賬戶E.臨時存款賬戶【答案】BCD8、商業銀行流動性風險管理體系應當包括()。A.有效的流動性風險管理治理結構B.嚴格的授信管理C.完善的流動性風險管理策略、政策和程序D.有效的流動性風險識別、計量、監測和控制E.完備的管理信息系統【答案】ACD9、離任審計報告至少應當包括（）情況及其所負責任（包括領導責任和直接責任）的評估結論。A.本人是否涉及所任職機構或分管部門經營中的重大內幕交易B.所任職機構或分管部門是否發生重大案件、重大損失或重大風險C.所任職機構或分管部門的內部控制、風險管理是否有效D.貫徹執行國家法律法規、各項規章制度的情況E.所任職機構或分管部門的經營是否合法合規【答案】BCD10、()的頒發在我國企業內部控制建設史上具有里程碑意義。A.《企業內部控制基本規范》B.《商業銀行內部控制指引》C.《企業內部控制配套指引》D.《會計基礎工作規范》E.《中華人民共和國會計法》【答案】AC11、下列關于銀行分層營銷策略的說法中，正確的有()。A.客戶分層以客戶需求的差異性和類似性為依據B.把整個市場劃分為若干客戶群，區分為若干子市場C.分層營銷是現代營銷最基本的方法D.對細分市場提供不同的產品和不同的服務E.分層營銷介于大眾營銷和一對一營銷之間【答案】ABCD12、（2016年真題）公司公開發行新股需要向證監會報送的文件有（）。A.Ⅱ、ⅣB.Ⅰ、ⅡC.Ⅱ、ⅢD.Ⅰ、Ⅳ【答案】B13、貸款分類應遵循的原則包括（）。A.真實性原則B.及時性原則C.重要性原則D.審慎性原則E.全面性原則【答案】ABCD14、下列選項中，屬于財產信托的有（）。A.動產信托B.不動產信托C.有價證券信托D.其他財產信托E.其他財產權信托【答案】ABCD15、在核算杠桿率時，調整后的表內外資產余額為（）之和。A.調整后的表內資產余額B.衍生產品資產余額C.證券融資交易資產余額D.調整后的表外項目余額E.扣除一級資本扣減項【答案】ABCD16、客戶風險管理機制應主要包括()。A.收集和整理客戶系統信息，建立起完備系統的客戶管理信息檔案B.及時把握客戶需求的變化，包括客戶對新產品需求的變化、對風險規避需求的變化等C.建立客戶風險管理負責制度D.建立專業化的信息與風險研究機構E.吸引現有市場之外的新客戶【答案】ABCD17、金融資產管理公司的基本功能定位包括（）。A.處置不良資產管理和處置市場的培育者B.各類存量資產的盤活者C.資產管理業務的探索者D.多元化金融服務的實踐者E.單一的金融服務的實踐者【答案】ABCD18、根據《銀行業金融機構績效考評監管指引》，銀行業金融機構績效考評實施情況納入年度監管評價，并與下列()監管激勵措施掛鉤。A.與考評對象設立機構掛鉤B.與考評對象高級管理人員任職資格核準掛鉤C.與考評對象開辦新業務掛鉤D.與考評對象行政許可事項審批時限掛鉤E.與考評對象新進員工指標掛鉤【答案】ABC19、網點機構營銷的類別包括()。A.全方位網點機構營銷渠道B.專業性網點機構營銷渠道C.高端化網點機構營銷渠道D.法人網點機構營銷渠道E.自然人網點機構營銷渠道【答案】ABCD20、商業銀行風險具有（）的特征。A.金額大B.涉及面廣C.金額小D.涉及面不大E.影響一般【答案】AB21、商業銀行應當采用科學的風險管理技術和方法，充分識別和評估經營中面臨的風險，密切關注內外部主要風險因素，其風險因素包括（）。A.人力資源B.社會C.自然環境D.運營管理E.自主創新【答案】ABCD22、內部評級法初級法下的合格抵質押品的認定要求包括()。A.抵質押品應是《物權法》《擔保法》規定可以接受的財產或權利B.權屬清晰，且抵質押品設定具有相應的法律文件C.滿足抵質押品可執行的必要條件，須經國家有關主管部門批準或者辦理登記的，應按規定辦理相應手續D.存在有效處置抵質押品且流動性強的市場，并且可以得到合理的抵質押品的市場價格E.在債