千里之堤,潰于蟻穴,以突隙之煙焚反洗錢制度宣導海康保險江蘇分公司教育培訓部法務及合規部法務及合規部了解洗錢的定義、過程及常用手法了解洗錢的危害、反洗錢法律要求熟悉公司反洗錢制度的各項要求課程目標：海康保險江蘇分公司教育培訓部法務及合規部法務及合規部洗錢的定義洗錢的過程及常用手法中國洗錢現狀及保險業洗錢常用手法洗錢的危害反洗錢政策趨勢及法律要求反洗錢制度概要課程大綱：海康保險江蘇分公司教育培訓部法務及合規部法務及合規部洗錢是-----？？洗錢的定義海康保險江蘇分公司教育培訓部法務及合規部法務及合規部洗錢的定義是指通過各種方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質的活動，其目的在于使下列犯罪的收益的來源表面合法化：包括毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪活動，但不僅限于上述犯罪活動。洗錢海康保險江蘇分公司教育培訓部法務及合規部法務及合規部課程大綱洗錢的定義中國洗錢現狀及保險業洗錢常用手法洗錢的危害反洗錢政策趨勢及法律要求反洗錢制度概要洗錢的過程及常用手法海康保險江蘇分公司教育培訓部法務及合規部法務及合規部洗錢的過程及常用手法Placementstage

將犯罪收入投入清洗金融系統處置階段海康保險江蘇分公司教育培訓部法務及合規部法務及合規部洗錢的過程及常用手法Layeringstage

掩蓋犯罪收入的來源與去向離析階段海康保險江蘇分公司教育培訓部法務及合規部法務及合規部洗錢的過程及常用手法Integrationstage歸并階段資金用于正當商業活動海康保險江蘇分公司教育培訓部法務及合規部法務及合規部洗錢的過程及常用手法其它手法購置流動性較強的貴重物品證券保險海康保險江蘇分公司教育培訓部法務及合規部法務及合規部課程大綱洗錢的定義洗錢的過程及常用手法洗錢的危害反洗錢政策趨勢及法律要求反洗錢制度概要中國洗錢現狀及保險業洗錢常用手法海康保險江蘇分公司教育培訓部法務及合規部法務及合規部中國洗錢現狀及保險業洗錢常用手法海康保險江蘇分公司教育培訓部法務及合規部法務及合規部中國洗錢現狀及保險業洗錢常用手法團險洗錢保險欺詐洗錢長險短做洗錢保險中介洗錢躉繳即領洗錢新型保險產品洗錢銀行保險洗錢

保險業洗錢常用手法海康保險江蘇分公司教育培訓部法務及合規部法務及合規部中國洗錢現狀及保險業洗錢常用手法胡鎮江養老保險洗錢案

典型投保洗錢案例海康保險江蘇分公司教育培訓部法務及合規部法務及合規部課程大綱洗錢的定義洗錢的過程及常用手法中國洗錢現狀及保險業洗錢常用手法反洗錢政策趨勢及法律要求反洗錢制度概要洗錢的危害海康保險江蘇分公司教育培訓部法務及合規部法務及合規部洗錢的危害嚴重損害聲譽面臨不可預測的法律風險與經濟損失對正常運轉帶來巨大風險，誘發倒閉危機對金融機構的危害海康保險江蘇分公司教育培訓部法務及合規部法務及合規部洗錢的危害銀行日本分行洗錢案

經典案例花旗海康保險江蘇分公司教育培訓部法務及合規部法務及合規部課程大綱洗錢的定義洗錢的過程及常用手法中國洗錢現狀及保險業洗錢常用手法洗錢的危害反洗錢制度概要洗錢政策趨勢及法律要求海康保險江蘇分公司教育培訓部法務及合規部法務及合規部反洗錢政策趨勢及法律要求1990年《關于禁毒的決定》首次將洗錢定為犯罪1997年《刑法》明確洗錢罪定義2001年《刑法》修正案（三）擴大洗錢罪的范圍2004年《關于嚴厲打擊境外保險機構在境內非法保險活動及保險詐騙活動的通知》（保監發[2004]52號文）2005年《關于規范團體保險經營行為有關問題的通知》（保監發[2005]62號文）2006年《刑法修正案（六）（草案）》將洗錢罪增加至貪污賄賂犯罪和金融犯罪2007年1月1日《反洗錢法》2007年1月1日《金融機構反洗錢規定》

2007年3月1日《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》

2007年8月1日《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料、交易記錄保存管理辦法》中國反洗錢政策趨勢海康保險江蘇分公司教育培訓部法務及合規部法務及合規部反洗錢政策趨勢及法律要求1988.12《聯合國禁止非法販運麻醉藥品及精神藥物公約》2000.12《聯合國打擊跨國有組織犯罪公約》2001.9《打擊恐怖主義、分裂主義和極端主義上海公約》2001.10《亞太經合組織領導人反恐怖主義宣言》2001.10《聯合國制止向恐怖主義提供資助的國際公約》2003.10《聯合國反腐敗公約》2004.10參加“歐亞反洗錢與反恐融資小組”我國參加的反洗錢國際公約海康保險江蘇分公司教育培訓部法務及合規部法務及合規部反洗錢政策趨勢及法律要求《反洗錢法》第二十條規定：金融機構應當按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度。金融機構辦理的單筆交易或者在規定期限內的累計交易超過規定金額或者發現可疑交易的，應當及時向反洗錢信息中心報告。《金融機構反洗錢規定》:第十一條：金融機構應當按照規定向中國反洗錢監測分析中心報告人民幣、外幣大額交易和可疑交易。具體實施辦法由中國人民銀行另行制定。第十六條：金融機構及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報告，受法律保護。大額交易和可疑交易報告海康保險江蘇分公司教育培訓部法務及合規部法務及合規部反洗錢政策趨勢及法律要求建立反洗錢內控制度客戶身份識別客戶身份資料及交易信息保存大額交易報告可疑交易識別和報告保密義務反洗錢培訓和宣傳協助反洗錢調查金融機構反洗錢義務海康保險江蘇分公司教育培訓部法務及合規部法務及合規部反洗錢政策趨勢及法律要求荷蘭AEGON集團母公司對中國《反洗錢法》的頒布給予高度關注,并提出更高要求：AEGON集團對海康保險內控制度的要求反洗錢工作的落實及定期報告內控制度的建立和完善海康保險江蘇分公司教育培訓部法務及合規部法務及合規部課程大綱洗錢的定義洗錢的過程及常用手法中國洗錢現狀及保險業洗錢常用手法洗錢的危害反洗錢政策趨勢及法律要求洗錢制度概要海康保險江蘇分公司教育培訓部法務及合規部法務及合規部反洗錢制度概要當場核對客戶本人有效身份證件,正確登記于公司投保單等文件了解投保人真實交易目的核對被保險人和指定受益人有效身份證件客戶身份識別和報告——投保海康保險江蘇分公司教育培訓部法務及合規部法務及合規部反洗錢制度概要如投保時滿足下列二條之一現金繳納保費超過人民幣2萬元銀行轉賬繳納保費超過人民幣20萬元客戶身份識別和報告——投保要求呈報投保人、被保險人、指定受益人的有效身份證件復印件海康保險江蘇分公司教育培訓部法務及合規部法務及合規部反洗錢制度概要公司業務部門在接受客戶申請退保和部分領取時，要求投保人本人填寫退保申請書，并核對其有效身份證件公司業務部門在接受客戶申請賠付或給付時，要求被保險人、受益人本人填寫申請文件，核對有效身份證件并留存復印件客戶身份識別和報告——退保、賠償或給付海康保險江蘇分公司教育培訓部法務及合規部法務及合規部反洗錢制度概要客戶的后續服務當中若發現客戶身份不真實及財務狀況有異常，應及時向該部門主管及合規部門匯報。客戶身份的持續識別海康保險江蘇分公司教育培訓部法務及合規部法務及合規部反洗錢制度概要客戶以現金、現金票據等現金方式繳納保險費，或者以現金方式領取退保金、保險理賠金和其他保險款項的,且單筆或當日累計交易金額為人民幣20萬元以上等值外幣1萬美元以上的交易為大額交易。大額交易的識別和報告大額交易的識別標準海康保險江蘇分公司教育培訓部法務及合規部法務及合規部反洗錢制度概要公司根據法規和監管部門的要求，在大額交易發生后的5個工作日內向中國反洗錢監測分析中心提交大額交易報告。大額交易的識別和報告大額交易報告Tips:為配合各銷售渠道業務的順利開展，公司鼓勵并推行EFT交易（EFT:EletronicFundsTransfer電子資金轉帳）銀行承擔EFT大額交易報告義務，保險公司免報。海康保險江蘇分公司教育培訓部法務及合規部法務及合規部反洗錢制度概要異常投退保客戶身份異常客戶財務狀況異常第三方代收代付可疑交易的識別和報告可疑交易的四類識別標準海康保險江蘇分公司教育培訓部法務及合規部法務及合規部反洗錢制度概要異常投退保客戶短期內分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解釋。客戶頻繁投保、退保、變換險種或者保險金額。客戶不關注退保可能帶來的較大金錢損失，而堅決要求退保，且不能合理解釋退保原因.投保人明顯超額支付當期應繳保險費并隨即要求返還超出部分。可疑交易的識別和報告海康保險江蘇分公司教育培訓部法務及合規部法務及合規部異常投退保客戶猶豫期退保時稱大額發票丟失的，或者同一投保人短期內多次退保遺失發票總額達到大額的。客戶購買的保險產品與其所表述的需求明顯不符，經銷售人員解釋后仍堅持購買的。客戶對保險公司的審計、核保、理賠、給付、退保規定異常關注，而不關注保險產品的保障功能和投資收益。沒有合理的原因，投保人堅持要求用現金投保、賠償、給付保險金、退還保險費和保單現金價值以及支付其他資金數額較大的。可疑交易的識別和報告反洗錢制度概要海康保險江蘇分公司教育培訓部法務及合規部法務及合規部反洗錢制度概要業務人員發現所獲得的有關投保人、被保險人和受益人的姓名、名稱、住所、聯系方式或者財務狀況等信息不真實客戶與洗錢高風險國家和地區有業務聯系

可疑交易的識別和報告客戶身份異常海康保險江蘇分公司教育培訓部法務及合規部法務及合規部反洗錢制度概要客戶以躉交方式購買大額保單，與其經濟收入狀況不符的。可疑交易的識別和報告客戶財務狀況異常海康保險江蘇分公司教育培訓部法務及合規部法務及合規部反洗錢制度概要投、退保時，法人、其他組織堅持要求以現金或者轉入第三方帳戶，且不能合理解釋原因的。保險經紀人代付保費，但無法說明資金來源。大額保費保單猶豫期退保、保險合同生效日后短期內退保或者提取現金價值，并要求退保金轉入第三方賬戶或者非繳費賬戶的。法人、其他組織首期保費或者躉交保費從非本單位賬戶支付或者從境外銀行賬戶支付。客戶通過第三人支付自然人保險費，而不能合理解釋第三人與投保人、被保險人和受益人關系的。保險公司支付賠償金、給付保險金時，客戶要求將資金匯往被保險人、受益人以外的第三人；或者客戶要求將退還的保險費和保單現金價值匯往投保人以外的其他人。可疑交易的識別和報告第三方代收代付(公司禁止下列行為)海康保險江蘇分公司教育培訓部法務及合規部法務及合規部反洗錢制度概要公司業務人員在日常銷售和業務操作中，發現客戶身份或交易請求可疑的，應及時向部門主管或公司反洗錢管理部門匯報，并配合公司對客戶和其交易的調查。可疑交易的識別和報告可疑交易報告海康保險江蘇分公司教育培訓部法務及合規部法務及合規部反洗錢制度概要根據《反洗錢法》第三十二條規定金融機構有下列行為之一的：

未按照規定履行客戶身份識別義務的未按照規定保存客戶身份資料和交易記錄的未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告的與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的違反保密規定，泄露有關信息的拒絕、阻礙反洗錢檢查、調查的拒絕提供調查材料或者故意提供虛假材料的法律責任海康保險江蘇分公司教育培訓部法務及合規部法務及合規部反洗錢制度概要導致洗錢后果發生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款，情節特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監督管理機構責令停業整頓或者吊銷其經營許可證。法律責任——公司海康保險江蘇分公司教育培訓部