反洗錢知識培訓2011年4月目錄第一部分反洗錢知識簡介第二部分反洗錢客戶身份識別一、什么是洗錢？

根據我國《刑法》的有關規定，洗錢是指明知是犯罪所得及其產生的收益，通過各種方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質的犯罪行為。比如，為犯罪分子提供銀行賬戶、購買有價證券、轉移資金等。第一部分反洗錢知識簡介三、誰是洗錢活動的受害者？洗錢為犯罪活動轉移和掩飾非法資金，使不法分子達到占有非法資金的目的，從而幫助、刺激更嚴重和更大規模的犯罪活動。洗錢活動造成資金流動的無規律性，影響金融市場的穩定。洗錢活動損害合法經濟體的正當權益，破壞市場微觀競爭環境，損害市場機制的有效運作和公平競爭。洗錢活動破壞金融機構穩健經營的基礎，加大了金融機構的法律和運營風險。洗錢活動與恐怖活動相結合，還會危害社會穩定、國家安全并對人民的生命和財產形成巨大威脅。四、誰是我國反洗錢工作的監管者？根據我國《反洗錢法》和《中國人民銀行法》的規定，中國人民銀行是我國反洗錢工作的主要監督管理者；同時，金融監督管理機構以及其他有關部門根據自己的職責負責某一方面的反洗錢監督管理工作。五、金融機構履行反洗錢義務是否會侵犯個人隱私和商業秘密？金融機構開展反洗錢工作不會侵犯客戶的個人隱私和商業秘密。我國《反洗錢法》作出了明確規定：一是要求對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密；非依法律規定，不得向任何組織和個人提供。二是對反洗錢信息的用途作出了嚴格限制，規定反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調查，同時規定司法機關依照《反洗錢法》獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。六、保護自己請您遠離洗錢活動1、主動配合金融機構進行客戶身份識別為了防止他人盜用您的名義從事非法活動，您到金融機構辦理業務時需要配合完成以下工作：出示您的身份證件；如實填寫您的身份信息，如您的姓名、年齡、職業、聯系方式等；配合金融機構以電話、信函、電子郵件等方式向您確認身份信息；回答金融機構工作人員合理的提問。案例2005年，新加坡人羅某到上海某銀行辦理業務時，一直躲避銀行監控鏡頭。銀行工作人員向其詢問資金用途時，羅某開始不愿回答，而后又聲稱是在做外貿生意。之后羅某立即通過電話將其賬戶內資金全部轉至該行另一客戶陳某的賬戶。由于陳某賬戶資金交易比較大，該銀行希望為陳某辦理一張VIP卡，陳某欣然應允，而此時在旁的羅某將立即進行了阻止。此舉引起了銀行懷疑，立即向當地人民銀行提交了可以交易報告。根據這一線索，當地人民銀行配合警方一舉破獲了這起我國最大的地下錢莊案，經司法認定該案的涉案金額超過了50億元。2、不要出租出借自己的身份證件為成他人之美而出租出借自己的身份證件，可能產生以下后果：他人借用您的名義從事非法活動；可能協助他人完成洗錢和恐怖融資活動；可能成為他人金融詐騙活動的替罪羊；您的誠信狀況受到合理懷疑；因他人的不正當行為而致使自己聲譽受損。3、不要出租出借自己的賬戶金融賬戶不僅是您進行金融交易的工具，也是國家進行反洗錢資金監測和經濟犯罪案件調查的重要途徑。貪官、毒販、恐怖分子以及所有的罪犯都可能利用您的賬戶，以您良好的聲譽做掩護，通過您的賬戶進行洗錢和恐怖融資活動。因此不出租出借賬戶既是對您的權利的保護，又是守法公民應盡的義務。4、不要用自己的賬戶替他人提現通過各種方式提現是犯罪分子最常采用的犯罪手法之一。有人受朋友之托或受利益誘惑，使用自己的個人賬戶（包括銀行卡賬戶）或公司的賬戶為他人提取現金，逃避監管部門的監控，為他人洗錢提供便利。也有人通過自己的賬戶為他人提現進行詐騙或攜款潛逃。然而，法網恢恢，疏而不漏。請您切記，賬戶將忠實記錄每個人的金融交易活動，請不要用自己的賬戶替他人提現。5、為規避監管標準拆分交易只會弄巧成拙即使金融機構將您的交易作為大額交易報告給有關部門，法律也確定了嚴格的保密制度，確保您的財富信息不會為第三方所知悉，同時被報告大額交易并不代表有關部門懷疑您資金的合法性或交易的正當性，有關部門不會僅憑交易金額就斷定洗錢活動的存在。如果您為避免大額交易報告而刻意拆分交易，既可能引起反洗錢資金監測人員的合理懷疑，又可能增加您的交易費用，降低您金融交易的效率。第二部分反洗錢客戶身份識別一、客戶身份識別基本原則勤勉盡責遵循“了解你的客戶”的原則風險管理了解客戶及其交易目的和交易性質，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。二、客戶身份識別條件1、投保環節2、批改及退保3、理賠環節4、理財險業務1、投保環節：保險費金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上且以現金形式繳納的財產保險合同；單個被保險人保險費金額人民幣2萬元以上或者外幣等值2000美元以上且以現金形式繳納的人身保險合同；保險費金額人民幣20萬元以上或者外幣等值2萬美元以上且以轉賬形式繳納的保險合同。

4、理財險業務：涉及儲金金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上且以現金形式繳納的合同；退還的保險費或者退還的保險單的現金價值金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的保險合同。

三、投保環節的客戶身份識別要求

保險公司在訂立保險合同時，應確認投保人與被保險人的關系，核對投保人和人身保險被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件，同時填寫《客戶身份基本信息采集表》。四、持續識別措施保險合同有效期內，各級銷售人員、業務管理人員應對客戶身份信息變動情況予以持續關注，通過客戶回訪、加強與代理機構的定期聯系等方式，及時收集客戶信息變更的相應資料，通過比對客戶基本信息與先前掌握的相關信息，及時發現問題，及時核實。客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，各級機構應中止為客戶辦理業務。

1、反洗錢信息采集部分自然人信息采集非自然人信息采集代辦人信息采集自然人信息采集一般是三級自然人信息采集注意事項姓名至少4個字符（最多錄入50個中文漢字或100個英文字符），限于漢字、字母、空格、括號（不區分中英文括號）、逗點（，,）、點(.．)；聯系電話至少7個字符，限于阿拉伯數字、橫杠；住所地或工作單位地址至少16個字符，限于漢字、阿拉伯數字；自然人證件號碼至少8個字符，限于阿拉伯數字、橫杠、“X”；職業、國籍至少4個字符，限于漢字；非自然人信息采集三個號碼不能相同非自然人信息采集注意事項客戶名稱、企業法人姓名、客戶經辦人姓名至少4個字符（最多錄入50個中文漢字或100個英文字符），限于漢字、字母、空格、括號（不區分中英文括號）、逗點（，,）、點(.．)；經營范圍至少4個字符，限于漢字、字母；客戶詳細地址、住所地或工作單位地址至少16個字符，限于漢字、阿拉伯數字；組織機構代碼、稅務登記號碼、執照號碼至少8個字符，限于阿拉伯數字、橫杠、括號、“X”；證件號碼至少8個字符，限于阿拉伯數字、橫杠、“X”。代辦人信息采集代辦人信息采集注意事項名稱/姓名至少4個字符（最多錄入50個中文漢字或100個英文字符），限于漢字、字母、空格、括號（不區分中英文括號）、逗點（，,）、點(.．)；聯系電話至少7個字符，限于阿拉伯數字、橫杠；自然人證件號碼至少8個字符，限于阿拉伯數字、橫杠、“X”；2、反洗錢管控部分承保管控——申請核保理賠管控——申請核賠承保管控——申請核保管控條件：保險費金額人民幣1萬元以上(包含1萬)或者外幣等值1000(包含1000)美元以上且以現金形式繳納的保險合同，保險費金額人民幣20(包含20萬)萬元以上或者外幣等值2(包含2萬)萬美元以上且以轉賬形式繳納的保險合同，必須進行客戶身份基本信息采集投保管控驗證方式注：投保人和被保險人必須驗證，受益人和代辦人不是必須驗證投保管控驗證規則投保人與被保險人驗證規則：將當前登錄機構所屬的二級機構編碼、基本信息頁面中的“投保人名稱”和“被保險人名稱”、投保人和被保險人的“證件類型”、“證件號碼”共同作為驗證條件，到已采集的“反洗錢客戶信息”中檢查是否可以查到對應的客戶信息。對于已采集信息中的“客戶名稱”與保單中的“投保人名稱”和“被保險人名稱”必須完全一致。受益人驗證規則：將當前登錄機構所屬的二級機構編碼與受益人的“證件類型”、“證件號碼”共同作為驗證條件，到已采集的“反洗錢客戶信息”中檢查是否可以查到對應的客戶信息。代辦人驗證規則同受益人驗證規則基本一致。理賠管控——申請核賠管控條件：賠付被保險人金額為人民幣1萬元(包含1萬)以上或者外幣等值1000(包含1000)美元以上，必須進行客戶身份基本信息采集理賠管控驗證方式注：被保險人必須驗證；當保單信息中錄入受益人清單時，受益人必須驗證，否則不是必須驗證；代辦人不是必須驗證。理賠管控驗證規則被保險人驗證規則：將當前登錄機構所屬的二級機構編碼、出險前保單基本信息頁面中的“被保險人名稱”、被保險人的“證件類