目錄執(zhí)行摘要 章節(jié)：外部力量和事件是首席風(fēng)險(xiǎn)官議程的重中之重 章節(jié)：數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必要性連同其他內(nèi)部壓力構(gòu)成獨(dú)特而 嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)章節(jié)：建立高績效的風(fēng)險(xiǎn)管理職能 展望未來：不斷變化的風(fēng)險(xiǎn)矩陣 研究方法和調(diào)查參與者構(gòu)成 聯(lián)系人 安永與國際金融協(xié)會(huì)安永與國際金融協(xié)會(huì)第十二次全球銀行風(fēng)險(xiǎn)管理年度調(diào)查 安永與國際金融協(xié)會(huì)安永與國際金融協(xié)會(huì)第十二次全球銀行風(fēng)險(xiǎn)管理年度調(diào)查 22 安永與國際金融協(xié)會(huì)第十二次全球銀行風(fēng)險(xiǎn)管理年度調(diào)作者卷首語本報(bào)告對我們的全球銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官（CRO）年度調(diào)查結(jié)果做出總結(jié)。該項(xiàng)調(diào)查是安永與國際融協(xié)會(huì)（IIF）開展的第十二次調(diào)查。如同之前的研究，首席風(fēng)險(xiǎn)官們對其銀行亟待解決問題的看法以及預(yù)計(jì)未來三到五年的重要事項(xiàng)在本次調(diào)查結(jié)果中得以闡述。雖然多項(xiàng)已知風(fēng)險(xiǎn)仍為重點(diǎn)關(guān)注事項(xiàng)，但今年的調(diào)查結(jié)果還識(shí)別出了一些讓銀行風(fēng)險(xiǎn)管理趨于雜的相互關(guān)聯(lián)的疊加風(fēng)險(xiǎn)。例如，運(yùn)營韌性受到地緣政治風(fēng)險(xiǎn)和網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)的共同威脅，全球系重要性銀行（SIB）所面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)上升。又如，宏觀經(jīng)濟(jì)方面的挑戰(zhàn)可能會(huì)暴露以前隱藏不見的信用風(fēng)險(xiǎn)源。人才短缺導(dǎo)致涉及數(shù)據(jù)安全、消費(fèi)者隱私以及人工智能（）和機(jī)器學(xué)習(xí)應(yīng)用等領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)管理愈加困難。在環(huán)境、社會(huì)和治理（G）策略、數(shù)字化轉(zhuǎn)型和新產(chǎn)品開發(fā)方面，首席風(fēng)險(xiǎn)官也需要多維思考，以全新的方法施加適當(dāng)?shù)目刂啤４送猓遮厙?yán)格的監(jiān)合規(guī)也對銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)生廣泛影響。對于首席風(fēng)險(xiǎn)官而言，目前當(dāng)務(wù)之急是了解風(fēng)險(xiǎn)疊加如何導(dǎo)致單點(diǎn)或多點(diǎn)失控。即使傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)理指標(biāo)呈現(xiàn)穩(wěn)定狀態(tài)，以往的區(qū)隔式分類和常規(guī)風(fēng)險(xiǎn)建模流程也可能已經(jīng)無法解釋同時(shí)發(fā)生的個(gè)風(fēng)險(xiǎn)事件所帶來的影響。和以往一樣，首席風(fēng)險(xiǎn)官面臨著大量風(fēng)險(xiǎn)且種類繁多，例如傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和新型風(fēng)險(xiǎn)、源自外部力和內(nèi)部壓力的風(fēng)險(xiǎn)，而幾乎所有風(fēng)險(xiǎn)都亟待解決。這就是為什么我們認(rèn)為，首席風(fēng)險(xiǎn)官角色自生以來的二十年中，已成為銀行高管團(tuán)隊(duì)面臨的最困難的工作之一，近幾個(gè)月我們也不斷聽到事和高管人員提及這一點(diǎn)。今年的調(diào)查對象中有多人是新上任的首席風(fēng)險(xiǎn)官，對于他們而言，來挑戰(zhàn)不斷。但是，值得贊賞的是，首席風(fēng)險(xiǎn)官們似乎有信心在過去幾年工作的基礎(chǔ)上乘勝追擊，做好風(fēng)險(xiǎn)理，提高銀行韌性，以繼續(xù)贏得客戶，超越新晉非傳統(tǒng)競爭對手，并滿足包括投資者和監(jiān)管機(jī)在內(nèi)的各種利益相關(guān)方的需求和預(yù)期。我們希望本報(bào)告能為您提供靈感，祝您一臂之力。我們非常樂意與您深度探討有關(guān)調(diào)查結(jié)果及其影響。n安永全球銀行和資本市場主管s國際金融協(xié)會(huì)監(jiān)管事務(wù)董事總經(jīng)理安永與國際金融協(xié)會(huì)安永與國際金融協(xié)會(huì)第十二次全球銀行風(fēng)險(xiǎn)管理年度調(diào)查 安永與國際金融協(xié)會(huì)安永與國際金融協(xié)會(huì)第十二次全球銀行風(fēng)險(xiǎn)管理年度調(diào)查 執(zhí)行摘要世界上發(fā)生的諸多事件和外力量導(dǎo)致傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理類別加復(fù)雜，銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官的任持續(xù)加大，他們必須調(diào)整點(diǎn)關(guān)注事項(xiàng)。在風(fēng)險(xiǎn)疊加和外部力量的綜合影響下，風(fēng)問題瞬息萬變，變幻莫測。執(zhí)行摘要

不確定性和波動(dòng)性似乎在同步上升。“一切突然同時(shí)發(fā)生”的感覺和超越銀行業(yè)務(wù)邊界的需求促使首席風(fēng)險(xiǎn)官開始尋求新的工具和人才，確保程序在極端不穩(wěn)定的險(xiǎn)環(huán)境中仍然有效運(yùn)營。首席風(fēng)險(xiǎn)官預(yù)計(jì)未來個(gè)月和未來三年中最需要關(guān)注是網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)，特別是與運(yùn)營韌性相關(guān)的網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)。同樣值得注意的是，地緣政治風(fēng)險(xiǎn)自去年調(diào)查以來在首席風(fēng)險(xiǎn)官議程優(yōu)先級(jí)上提升得最為顯著。未來個(gè)月，G風(fēng)險(xiǎn)、氣候風(fēng)險(xiǎn)和數(shù)字化轉(zhuǎn)型風(fēng)險(xiǎn)也很可能成為關(guān)注度提升顯著的風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)建模越難、監(jiān)管要求越不清晰，風(fēng)險(xiǎn)管理的挑戰(zhàn)就越高。當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)可能在短期內(nèi)產(chǎn)生嚴(yán)重影響時(shí)，以及銀行整體層面的威脅超出傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域和能力時(shí)尤其如此。在這些情況下，銀行通常決定持有更多的本，因此可能會(huì)周密分析資本回報(bào)率，并仔細(xì)評(píng)估業(yè)目標(biāo)與風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)。4 安永與國際金融協(xié)會(huì)第十二次全球銀行風(fēng)險(xiǎn)管理年度調(diào)查本年度調(diào)查的五大發(fā)現(xiàn)地緣政治風(fēng)險(xiǎn)增加了經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩的不確性，區(qū)域性影響程度各異。我們的調(diào)查結(jié)果顯示，首席風(fēng)險(xiǎn)官仍舊密切關(guān)注地政治風(fēng)險(xiǎn)的諸多潛在影響，包括經(jīng)濟(jì)和市場波動(dòng)、外制裁、來自受國家支持的個(gè)人網(wǎng)絡(luò)攻擊行為的增以及對運(yùn)營韌性的威脅。對于烏克蘭戰(zhàn)爭以及其他件帶來的風(fēng)險(xiǎn)，各銀行因規(guī)模和運(yùn)營足跡不同，對面臨的地緣政治風(fēng)險(xiǎn)狀況看法不一。未來一年，銀行很可能會(huì)對地緣政治風(fēng)險(xiǎn)做出更多估并開展廣泛的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。首席風(fēng)險(xiǎn)官也在關(guān)更多社會(huì)動(dòng)蕩事件，以應(yīng)對經(jīng)濟(jì)下行造成的世界各緊張局勢加劇。

網(wǎng)絡(luò)威脅日益復(fù)雜且不斷演化，成為首議程。盡管已投資數(shù)十億美元來保護(hù)核心系統(tǒng)和重要數(shù)據(jù)資產(chǎn)，首席風(fēng)險(xiǎn)官們?nèi)哉J(rèn)為，網(wǎng)絡(luò)威脅是最大的固有風(fēng)險(xiǎn)，最有可能導(dǎo)致危機(jī)或重大運(yùn)營中斷事件。即使首風(fēng)險(xiǎn)官們認(rèn)為其銀行內(nèi)部系統(tǒng)大體上是安全的，但是絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)放大和集中效應(yīng)還是有可能存在于各個(gè)方面，如，地緣政治動(dòng)蕩事件、生態(tài)系統(tǒng)戰(zhàn)略以及銀行越來依賴的龐大合作伙伴和供應(yīng)商網(wǎng)絡(luò)。上述網(wǎng)絡(luò)相互緊密關(guān)聯(lián)，再加上支撐全球金融體系運(yùn)的統(tǒng)一技術(shù)，暴露出一個(gè)巨大的攻擊面，需要保護(hù)的域范圍及其龐大。鑒于不良行為者隨時(shí)不遺余力地尋漏洞，且攻擊一旦成功則非常有利可圖，網(wǎng)絡(luò)攻擊和他韌性風(fēng)險(xiǎn)到底是否有可能從首席風(fēng)險(xiǎn)官議程中消失為一個(gè)值得思考的問題。銀行需要在正在顯現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)下行中留意可出現(xiàn)的隱匿風(fēng)險(xiǎn)，所以信用風(fēng)險(xiǎn)仍然是高度關(guān)注事項(xiàng)。我們的調(diào)查結(jié)果和討論表明，鑒于自全球金融危機(jī)以的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)以及資本和流動(dòng)性水平上升，首席風(fēng)險(xiǎn)官普遍對自己管理傳統(tǒng)信用風(fēng)險(xiǎn)源的能力充滿信心；畢竟，信用風(fēng)險(xiǎn)管理對于任何一家銀行來說都是核心競力。然而，首席風(fēng)險(xiǎn)官對不確定的經(jīng)濟(jì)下行的嚴(yán)重程和持續(xù)時(shí)間以及“未知的未知”尤持謹(jǐn)慎態(tài)度。我們的查對象似乎認(rèn)識(shí)到，當(dāng)普遍認(rèn)為核心金融風(fēng)險(xiǎn)已得到制時(shí)，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)的可能性會(huì)增加。截至本次調(diào)查期間，傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)尚未顯示出著惡化，資產(chǎn)負(fù)債表也表現(xiàn)強(qiáng)勁。但考慮到未來幾個(gè)的宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展，包括金融市場的偶發(fā)性波動(dòng)，首席險(xiǎn)官必須繼續(xù)激勵(lì)團(tuán)隊(duì)，不安于現(xiàn)狀。當(dāng)然，監(jiān)管機(jī)也在密切關(guān)注經(jīng)濟(jì)下行對金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債表的影響此外，首席風(fēng)險(xiǎn)官必須警惕資產(chǎn)類別和交易對手方面漏洞，包括來自間接或非傳統(tǒng)渠道的漏洞（例如，通相連金融生態(tài)系統(tǒng)的傳染、供應(yīng)鏈依賴性、地緣政治件的連鎖反應(yīng)以及“影子銀行”體系的風(fēng)險(xiǎn)累積）。從新產(chǎn)品和商業(yè)模式到數(shù)字資產(chǎn)和生態(tài)系統(tǒng)，客戶增長和產(chǎn)品創(chuàng)新戰(zhàn)略均需要首席風(fēng)官的關(guān)注。銀行不斷投資數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以進(jìn)行產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，發(fā)新的商業(yè)模式，并提高運(yùn)營效率。首席風(fēng)險(xiǎn)官們自專注于為這些項(xiàng)目創(chuàng)建強(qiáng)有力的控制，特別是涉及與三方深度合作的領(lǐng)域，例如金融科技或具有眾多參與的大型生態(tài)系統(tǒng)和平臺(tái)。6 hlFlkkty但是，他們也應(yīng)積極邀請業(yè)務(wù)主管參與轉(zhuǎn)型規(guī)劃和設(shè)計(jì)，以了解更多風(fēng)險(xiǎn)信息，做出更好的決策，并將控直接嵌入數(shù)字化流程。為了實(shí)現(xiàn)最佳效果，首席風(fēng)險(xiǎn)需要著手于自身能力和團(tuán)隊(duì)轉(zhuǎn)型，提高行動(dòng)敏捷性，別是考慮到將新產(chǎn)品更快推向市場的壓力。如果能夠到這一點(diǎn)，首席風(fēng)險(xiǎn)官在與業(yè)務(wù)部門合作時(shí)可以發(fā)揮大的推動(dòng)作用，而不是被迫在轉(zhuǎn)型過程的后期充當(dāng)“守門人”角色。首席風(fēng)險(xiǎn)官尋求適應(yīng)能力更強(qiáng)、行動(dòng)更敏的團(tuán)隊(duì)來管理銀行風(fēng)險(xiǎn)并提高自身履職能力。由于人才稀缺、員工預(yù)期不斷提高，以及新冠疫情后向混合工作方式，整個(gè)銀行層面的人才風(fēng)險(xiǎn)隨之提高因此，首席風(fēng)險(xiǎn)官必須更精通人力資源問題，并與首人力資源官（CHRO）在人員和文化事項(xiàng)上進(jìn)行更頻繁的戰(zhàn)略性合作。風(fēng)險(xiǎn)組織也受到這些趨勢的影響，隨責(zé)任加大，風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)必須配備新能力并加強(qiáng)文化建設(shè)

數(shù)據(jù)科學(xué)在技能需求中名列前茅，但首席風(fēng)險(xiǎn)官也重敏捷性和適應(yīng)性。具體而言，首席風(fēng)險(xiǎn)官需要的人才了解業(yè)務(wù)并能識(shí)別各風(fēng)險(xiǎn)類別的相關(guān)漏洞。雖然現(xiàn)在論衰退環(huán)境是否會(huì)或在多大程度上緩解勞動(dòng)力緊張和資通脹問題還為時(shí)過早，但預(yù)計(jì)各地區(qū)受到的影響將所不同。——首席風(fēng)險(xiǎn)官調(diào)查參與者——首席風(fēng)險(xiǎn)官調(diào)查參與者須在全球范圍內(nèi)考慮政治、監(jiān)管和極端事件，并從行為和審慎角度分析其影響。然而，我們的風(fēng)險(xiǎn)職能所重視的技能往往狹隘，偏業(yè)化和高度技術(shù)性。能夠平衡廣泛復(fù)雜性的人才十分稀少。們對風(fēng)險(xiǎn)職能的預(yù)期已經(jīng)大幅提高，即使是在去年。我們現(xiàn)在必首席風(fēng)險(xiǎn)官重點(diǎn)關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)在本年度首要關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)排名中，信用風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注度有下降，排在網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)之后。這可能是因?yàn)槁鋵?shí)強(qiáng)有力的控制以及資本和流動(dòng)性儲(chǔ)備，或因?yàn)槭紫L(fēng)官認(rèn)為他們在過去十幾年中在解決信用風(fēng)險(xiǎn)方面完成大量工作。但如果經(jīng)濟(jì)狀況惡化，信用風(fēng)險(xiǎn)可能很快成為關(guān)注焦點(diǎn)。

從過去五年數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)的波動(dòng)情況可以看出，首席風(fēng)險(xiǎn)官議程上最緊急的重點(diǎn)關(guān)注事項(xiàng)一直不變化。這些議題雖然始終是重要事項(xiàng)，但在某些年度會(huì)被其他更緊要的事項(xiàng)擠下議程首位。排在網(wǎng)絡(luò)和信風(fēng)險(xiǎn)之后的下一風(fēng)險(xiǎn)梯隊(duì)就是首席風(fēng)險(xiǎn)官如今需要面的相互影響的復(fù)雜風(fēng)險(xiǎn)矩陣。.?:￠X￠?fl昁??$慥?$?$‰fi@12345P6PPL7RRL8PRR9RLLRR?圥fl昁

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值得注意的是，在我們調(diào)查中，83%的全球系統(tǒng)重要性銀行將地緣政治險(xiǎn)列為最大威脅，其次環(huán)境和信用風(fēng)險(xiǎn)，比例為58%。近三分之二（近三分之二（）的歐洲銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官將地緣政治風(fēng)險(xiǎn)列為首要重點(diǎn)關(guān)注事項(xiàng)，這一比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過亞太地區(qū)（）和北美（）。來自亞太地區(qū)的調(diào)查對象中，有三分之一選擇了壓力測試超過四分之一（）的拉丁美洲調(diào)查對象選擇了模型風(fēng)險(xiǎn)，這兩個(gè)比例遠(yuǎn)高于其他地區(qū)。不斷變化的董事會(huì)重點(diǎn)關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)

首席風(fēng)險(xiǎn)官將流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)列為重點(diǎn)關(guān)注事項(xiàng)的第十位但他們認(rèn)為，董事會(huì)會(huì)將資本風(fēng)險(xiǎn)列為第十位。?:￠X￠叻$??$慥?$?$‰fi@1234PPL5LL6RRLL7P8LPR9LLRRPP*?樺昁??$叻$?慥?$?$‰?圥fl昁 "?圥fl昁 P??峜$????fi?I?$樺昁P?娡E?$樺昁?奜;?樺昁??SfiffiQ3fiffi樺昁埤fifl¤??樺昁H樺昁?fi?fiRfifl樺昁L@fl?fl樺昁O ?O ?G??fl埤R????Yfi乴@?G??yfl??§?Vfi?I?昨fiA樺昁??C樺昁?fi首席風(fēng)險(xiǎn)官認(rèn)為，董事會(huì)對防范信用風(fēng)險(xiǎn)的控制有信心，但他們可能低估了董事們對經(jīng)濟(jì)衰退影響的擔(dān)憂度。四分之三的全球系統(tǒng)重要性銀行(SIB)首席風(fēng)險(xiǎn)官認(rèn)為，董事會(huì)的首要關(guān)注事項(xiàng)是地緣政治風(fēng)險(xiǎn)，其分別有58%的調(diào)查對象認(rèn)為是環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和網(wǎng)絡(luò)安全。洲首席風(fēng)險(xiǎn)官認(rèn)為，其董事會(huì)更關(guān)注信用風(fēng)險(xiǎn)和地緣政治風(fēng)險(xiǎn)（）。

$??$叻$??$慥?$?fl昁(?fl昁??)2259?$樺59(??,￡fl:fiffi)330;?@fl,埤0055055彨厽fiffi3?fl樺(fi乴333?fl未來五年最重要的新風(fēng)險(xiǎn)展望未來，首席風(fēng)險(xiǎn)官表示，他們主要關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)相同，但在新技術(shù)引發(fā)的顛覆、IT設(shè)備報(bào)廢和數(shù)據(jù)隱私方面，重點(diǎn)關(guān)注事項(xiàng)存在顯著差異。同樣地，SIB的首席風(fēng)險(xiǎn)官比小型銀行的同行更關(guān)注地緣政治風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管碎片化，且會(huì)比監(jiān)管機(jī)構(gòu)更為關(guān)注這些議題。首席風(fēng)險(xiǎn)官認(rèn)為，他們對新技術(shù)和數(shù)字化相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注度將高于監(jiān)管機(jī)構(gòu)，而監(jiān)管機(jī)構(gòu)將更關(guān)注數(shù)據(jù)隱私等數(shù)據(jù)問題。有趣的是，沒有SIB首席險(xiǎn)官將數(shù)據(jù)隱私選為相對重要的新風(fēng)險(xiǎn)。參見圖。

）的關(guān)注度最低。北美首席風(fēng)險(xiǎn)官最關(guān)注機(jī)構(gòu)變革規(guī)模（）、氣候風(fēng)險(xiǎn)（）和數(shù)字化變革速度及規(guī)模（）。圖：未來五年最重要的新風(fēng)險(xiǎn)Q您認(rèn)為未來五年對貴行而言最重要的五大新風(fēng)險(xiǎn)是什么？??樺昁??fifi?埤?核夞IT孖?企?/fi乷無??yflq德?奜fl¤??樺昁flfiq奜fifl?埤?核夞

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"B首席風(fēng)險(xiǎn)官對其機(jī)構(gòu)變革水平的看法首席風(fēng)險(xiǎn)官似乎對管理其機(jī)構(gòu)的變革步伐充滿信心。得益于十年來在創(chuàng)建強(qiáng)有力的控制、打造新能力和更泛地參與戰(zhàn)略討論方面的進(jìn)展。

歐洲（）和亞太地區(qū)（）的首席風(fēng)險(xiǎn)官信心最高，北美（）和中東/北非（）的首席風(fēng)險(xiǎn)信心水平最低。參見圖。圖：機(jī)構(gòu)變革水平Q您如何描述貴行所發(fā)生的變革水平？2fifi?fi?fi?q2q :,fi??fi?fl%??q?暘傕?q :,fi???q??傕?q?:,力???qfl?§‰$d￠秘?章節(jié)1 首席風(fēng)險(xiǎn)官在考慮銀行重大漏洞時(shí)最關(guān)注的是發(fā)生在行邊界之外的大規(guī)模外部事件和力量，這些因素在很程度上超出其控制范圍。對運(yùn)營韌性的威脅，包括網(wǎng)威脅和地緣政治風(fēng)險(xiǎn)，以及宏觀經(jīng)濟(jì)不確定性造成的用風(fēng)險(xiǎn)，都是首席風(fēng)險(xiǎn)官最優(yōu)先考慮的問題。銀行已為各種可能出現(xiàn)的情況做了大量準(zhǔn)備，但未知和高度雜的情景，即那些目前看來無法想象的情景，可能會(huì)成最大的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

網(wǎng)絡(luò)威脅無處不在正如我們的調(diào)查結(jié)果充分證明的那樣，首席風(fēng)險(xiǎn)官為，網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)無處不在，隱伏于每條業(yè)務(wù)線、日常營和關(guān)鍵戰(zhàn)略變革計(jì)劃以及銀行日益依賴的廣泛合伙伴、供應(yīng)商和服務(wù)提供商網(wǎng)絡(luò)。此外，監(jiān)管收緊新準(zhǔn)則出臺(tái)的可能性增加了首席風(fēng)險(xiǎn)官議程上的關(guān)事項(xiàng)。黑客工具和技術(shù)日益先進(jìn)，數(shù)字化運(yùn)營使得被網(wǎng)絡(luò)擊的范圍不斷擴(kuò)大，從而加劇了網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)首席執(zhí)行官們可能不完全熟悉現(xiàn)有的網(wǎng)絡(luò)控制，董事會(huì)對風(fēng)險(xiǎn)的了解有限時(shí)，管理內(nèi)部就會(huì)變得復(fù)雜；事實(shí)上，首席風(fēng)險(xiǎn)官必須經(jīng)常解讀首席信息安官（CISO）提供的詳細(xì)報(bào)告。網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)在短期和長期議程上都是最受關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)之一。我們的絕大多數(shù)調(diào)查對象認(rèn)為，他們無法管理網(wǎng)安全風(fēng)險(xiǎn)是未來三年的最大戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，這表明網(wǎng)絡(luò)風(fēng)

的存在和緊迫性問題不會(huì)很快從首席風(fēng)險(xiǎn)官議程上失，甚至永遠(yuǎn)不會(huì)消失參見圖。Q在未來三年中，您關(guān)注的首要戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是什么？§???fi乴@?樺昁§???fi乴@?樺昁§??????樺昁§???fi?,‰????樺昁§?flfifi?,‰????fl忟慥$?a4亅ffi$fl§????…?樺昁對于擁有最強(qiáng)大的安全模型和復(fù)雜檢測及響應(yīng)能力的全球大銀行來說，主要威脅來自那些具備充足資金和采用最先進(jìn)技的由國家支持的攻擊。區(qū)域性銀行和規(guī)模較小的機(jī)構(gòu)不太可遭遇與政府有關(guān)聯(lián)組織的攻擊，但卻可能更容易成為攻擊目標(biāo)，因?yàn)楣粽咭坏┍灰患毅y行的有效安全措施擊退，就會(huì)向下一個(gè)目標(biāo)。網(wǎng)絡(luò)已如此普遍，以至于一些首席風(fēng)險(xiǎn)官正在尋求擺脫以網(wǎng)為重心的孤立防范能力，轉(zhuǎn)而將網(wǎng)絡(luò)專業(yè)知識(shí)嵌入到每個(gè)風(fēng)領(lǐng)域和所有風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃中。他們也在采用更強(qiáng)大的技術(shù)進(jìn)反擊；的首席風(fēng)險(xiǎn)官表示，他們正在使用人工智能和機(jī)學(xué)習(xí)識(shí)別網(wǎng)絡(luò)攻擊。這是一件好事，因?yàn)橐咔檫^后，監(jiān)管機(jī)越來越多地將注意力轉(zhuǎn)回網(wǎng)絡(luò)，這使得運(yùn)營韌性和業(yè)務(wù)連續(xù)規(guī)劃變得尤為重要。——首席風(fēng)險(xiǎn)官調(diào)查參與者其他業(yè)務(wù)領(lǐng)域需要更多地了解銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好。我們的信貸政策保持穩(wěn)健，但用風(fēng)險(xiǎn)會(huì)有所惡化嗎？當(dāng)然，但不太可能演變成災(zāi)或危機(jī)。我認(rèn)為，我們從金——首席風(fēng)險(xiǎn)官調(diào)查參與者其他業(yè)務(wù)領(lǐng)域需要更多地了解銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好。我們的信貸政策保持穩(wěn)健，但用風(fēng)險(xiǎn)會(huì)有所惡化嗎？當(dāng)然，但不太可能演變成災(zāi)或危機(jī)。我認(rèn)為，我們從金危機(jī)中學(xué)到了很多。金融風(fēng)不會(huì)成為下一場危機(jī)。我目前不太擔(dān)心信用風(fēng)險(xiǎn)。信

信用風(fēng)險(xiǎn)脈絡(luò)在調(diào)查時(shí)，大多數(shù)銀行對貸款組合的質(zhì)量和最傳統(tǒng)的信用風(fēng)指標(biāo)的穩(wěn)定性感到滿意。自全球金融危機(jī)十五年來建立的強(qiáng)力的控制措施顯然有利于銀行的發(fā)展，并增強(qiáng)了董事會(huì)和高們的信心。但是，未來全球宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的惡化可能會(huì)使首風(fēng)險(xiǎn)官們更加關(guān)注信用和其他金融風(fēng)險(xiǎn)，并將重點(diǎn)放在解決在的風(fēng)險(xiǎn)來源上。傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債表信用風(fēng)險(xiǎn)（例如，違約概率）普遍為人知，盡管與違約損失相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)可能更難評(píng)估。這就是為么隨著經(jīng)濟(jì)衰退導(dǎo)致環(huán)境惡化，謹(jǐn)慎的首席風(fēng)險(xiǎn)官將更深地研究“已知的已知”，更廣泛地評(píng)估“已知的未知”，并研潛伏在“影子銀行”體系內(nèi)的隱藏信用風(fēng)險(xiǎn)以及其他風(fēng)險(xiǎn)。些風(fēng)險(xiǎn)可能包括：私募市場杠桿過渡融資抵押貸款和類似金融工具的減記除“影子銀行”外，首席風(fēng)險(xiǎn)官還將監(jiān)控資產(chǎn)類別和交易對方面的漏洞，包括來自以下間接渠道的潛在漏洞：相連金融生態(tài)系統(tǒng)地緣政治事件的連鎖反應(yīng)供應(yīng)鏈依賴關(guān)系

在考慮最壞的情況時(shí)，首席風(fēng)險(xiǎn)官應(yīng)該認(rèn)識(shí)到其機(jī)構(gòu)對信用險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)經(jīng)驗(yàn)的缺失。許多在上次金融危機(jī)中處于第一線經(jīng)驗(yàn)豐富的領(lǐng)導(dǎo)人已經(jīng)退休或離職。盡管銀行在過去十年中立了強(qiáng)有力的控制，變得更有韌性，但對于一些首席風(fēng)險(xiǎn)官風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)來說，下一次金融危機(jī)仍可能讓他們措手不及。識(shí)別和管理地緣政治風(fēng)險(xiǎn)的難度業(yè)已成為風(fēng)險(xiǎn)偏好討論的一部分。大型全球銀行正在重新評(píng)市場風(fēng)險(xiǎn)，并重新考慮新的業(yè)務(wù)投資領(lǐng)域。這些風(fēng)險(xiǎn)是獨(dú)特的，因?yàn)樗鼈兙哂星袑?shí)的影響（例如，需要取行動(dòng)來應(yīng)對更多制裁），但也帶來了巨大的不確定性，迫銀行去判定自身對超出其直接控制范圍的因素的可容忍程度地緣政治風(fēng)險(xiǎn)會(huì)放大其他風(fēng)險(xiǎn)并使其復(fù)雜化，首席風(fēng)險(xiǎn)官都非常清楚其重要性：

社會(huì)動(dòng)蕩和國內(nèi)政治是相互關(guān)聯(lián)的。這些議題在我們近與首席風(fēng)險(xiǎn)官、高管和董事會(huì)成員的接觸中出現(xiàn)得來越頻繁。一位美國首席風(fēng)險(xiǎn)官最近告訴我們：“在政治舞臺(tái)上，隨著兩極化的加劇，人們似乎缺乏耐心。黨之間的合作意愿不高，以及政治環(huán)境的性質(zhì)，可能當(dāng)前政治議題的商業(yè)影響更令人擔(dān)憂。”我們從歐洲高管那里也聽到了類似的見解。地緣政治風(fēng)險(xiǎn)通常表現(xiàn)為網(wǎng)絡(luò)攻擊增加，這是首席風(fēng)官最大的擔(dān)憂；將此類攻擊列為最大地緣政治風(fēng)險(xiǎn)的席風(fēng)險(xiǎn)官的比例從去年調(diào)查的39%躍升至今年的一些銀行正在評(píng)估安全運(yùn)營中心的新安置地，以及是將業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移出東歐和其他可能容易受到攻擊的地區(qū)。SIB首席風(fēng)險(xiǎn)官在此方面再次提出不同的關(guān)注點(diǎn)的調(diào)查對象認(rèn)為，中國的地位變化是最大的地緣政治風(fēng)險(xiǎn)，只有的調(diào)查對象選擇不斷升級(jí)的網(wǎng)絡(luò)攻擊。洲銀行顯然更關(guān)注俄烏沖突。參見圖、。

我們數(shù)據(jù)中的其他變化凸顯了地緣政治風(fēng)險(xiǎn)在地區(qū)面，甚至國家層面的影響。例如，北美的首席風(fēng)險(xiǎn)（）比歐洲的同行（4）更擔(dān)心民族國家之間網(wǎng)絡(luò)戰(zhàn)爭。亞太地區(qū)銀行的首席風(fēng)險(xiǎn)官目前最關(guān)注全球貿(mào)易環(huán)境的變化（）和中國不斷變化的國際地（）。圖：未來一年影響銀行的主要地緣政治風(fēng)險(xiǎn)Q在未來一年中，對貴行影響最大的地緣政治風(fēng)險(xiǎn)是什么？fi乴(?五$???}fi乴?)$???fl?qfl??峐?fi?qfl?fi慥$??qfl?岻fififi????fifl?fi

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"B圖：地緣政治風(fēng)險(xiǎn)的主要影響Q貴行可能主要受到哪些地緣政治風(fēng)險(xiǎn)影響？ェfififl?fifi????fi暘??fl?曺?

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"B氣候和環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)盡管在過去幾年疫情和地緣政治問題吸引了各方關(guān)注，但在未來個(gè)月，氣候風(fēng)險(xiǎn)將仍是董事會(huì)和首席風(fēng)險(xiǎn)官面臨的三大風(fēng)險(xiǎn)之一。在本年度調(diào)查中，僅有的席風(fēng)險(xiǎn)官將環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)列入未來個(gè)月內(nèi)需要關(guān)注的五大問題，而去年的調(diào)查對象中這一比例卻有4。此下趨勢可能是近期網(wǎng)絡(luò)和地緣政治風(fēng)險(xiǎn)的緊迫性上升造成的。同樣值得注意的是，SIB中有的首席風(fēng)險(xiǎn)官環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)選入其五大關(guān)注焦點(diǎn)。

然而，展望未來，首席風(fēng)險(xiǎn)官預(yù)計(jì)G、數(shù)字化轉(zhuǎn)型和氣候風(fēng)險(xiǎn)的重要程度將在未來個(gè)月內(nèi)提升最多。參圖顯然，多種形式的氣候和環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)仍然是首席風(fēng)險(xiǎn)官的考慮事項(xiàng)，而自然災(zāi)害的嚴(yán)重性和頻率更讓人無法安心。俄烏沖突還引發(fā)了與歐洲能源結(jié)構(gòu)相關(guān)的環(huán)境問題，以及擴(kuò)大化石燃料使用的必要性。首席風(fēng)險(xiǎn)官將繼續(xù)側(cè)重于開發(fā)更好的氣候風(fēng)險(xiǎn)（包括物理風(fēng)險(xiǎn)和綠色經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)）指標(biāo)和模型，使審貸工作更有效。圖：未來三年重要性可能提升最顯著的風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域Q針對以下每個(gè)重點(diǎn)關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，請選擇未來三年內(nèi)其重要性將會(huì)提升、降低還是無變化。6464??樺(fl?五

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§qfl我們的調(diào)查結(jié)果清楚地展示了首席風(fēng)險(xiǎn)官未來的工作量。的調(diào)查對象表示，他們所在的銀行對氣候風(fēng)

敞口有“初步了解”（）或“在一定程度上充分了解”（）。參見圖。圖：對氣候風(fēng)險(xiǎn)敞口（包括物理風(fēng)險(xiǎn)和轉(zhuǎn)型風(fēng)險(xiǎn)）的了解程度Q您如何描述貴行對氣候變化物理風(fēng)險(xiǎn)和轉(zhuǎn)型風(fēng)險(xiǎn)敞口的了解程度？fi?}y]奻??qfl樺昁?fi??$]奻??qfl樺昁?#,fi?fl?fifl?埤??

fi?fl—;?Lfi?fiffi]奻??qfl樺昁?不出所料，SIB更有能力將氣候因素納入風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。例如，的SIB將情景建模和壓力測試作為將候風(fēng)險(xiǎn)納入其更廣泛的風(fēng)險(xiǎn)管理方法的重要活動(dòng)，而其他銀行的這一比例為。SIB半數(shù)首席風(fēng)險(xiǎn)官表示氣候變化風(fēng)險(xiǎn)是評(píng)估重大信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)在因素，而其他銀行的這一比例為三分之一。這說明與環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)相比，后面這些風(fēng)險(xiǎn)對首席風(fēng)險(xiǎn)官來說似乎更易于管理。

滿足監(jiān)管要求和完善能力：同樣，的調(diào)查對象預(yù)未來五年監(jiān)管機(jī)構(gòu)將關(guān)注氣候風(fēng)險(xiǎn)，比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過數(shù)隱私（）和數(shù)字化速度和規(guī)模（）。考慮到氣候風(fēng)險(xiǎn)的深遠(yuǎn)影響，近一半的首席風(fēng)險(xiǎn)官預(yù)計(jì)氣候風(fēng)險(xiǎn)將成為未來三年更受關(guān)注的事項(xiàng)也就不足為奇了。銀行正在采取一系列行動(dòng)；近一半（）的銀和四分之三的SIB首席風(fēng)險(xiǎn)官表示，他們正在建立自己的氣候風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)。參見圖。有的調(diào)查對象仍進(jìn)行需求評(píng)估，預(yù)計(jì)其中大多數(shù)最終認(rèn)為他們將需要更多的專用資源。圖：第二道氣候風(fēng)險(xiǎn)防線風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)的成熟度Q您如何描述貴行第二道氣候風(fēng)險(xiǎn)防線風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)的成熟度？fi???俤??樺昁fi??$???樺昁?岻—‰?flfi?,?flflfl?%$

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"B此外，未來活動(dòng)肯定會(huì)包括對新的監(jiān)管要求的響應(yīng)，別是在美國；預(yù)計(jì)貨幣監(jiān)理署（OC）將更新其大型銀行氣候相關(guān)金融風(fēng)險(xiǎn)管理原則草案。美國證券交易委會(huì)（SC）的提案已促使財(cái)務(wù)職能和風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)在報(bào)告自愿披露方面展開合作。換言之，在應(yīng)對氣候風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)要求時(shí)，首席風(fēng)險(xiǎn)官不會(huì)單獨(dú)行動(dòng)。

G的優(yōu)勢：雖然氣候風(fēng)險(xiǎn)主要被視為外部威脅，但首席風(fēng)險(xiǎn)官也從G倡議的角度將其從滿足報(bào)告要求延伸到新產(chǎn)品開發(fā)。首席風(fēng)險(xiǎn)官認(rèn)為基礎(chǔ)設(shè)施融資、與可續(xù)發(fā)展相關(guān)的企業(yè)貸款以及綠色和社會(huì)債券是最具增潛力的G相關(guān)產(chǎn)品參見圖。SIB調(diào)查對象則認(rèn)為綠色債券和ESG投資基金具有更大的潛力。圖：最具增長潛力的ESG相關(guān)產(chǎn)品Q貴行認(rèn)為哪些G相關(guān)產(chǎn)品具有增長潛力？?fl B "B?秘亅?$fifi;?峏? fiq???$?峜?? fl]奻 "慥$fl忟

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宛$ 慥$fl忟基礎(chǔ)設(shè)施融資的首要地位表明，向低碳經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型是首風(fēng)險(xiǎn)官和銀行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者普遍關(guān)注的事項(xiàng)。產(chǎn)品重要程將取決于監(jiān)管要求以及銀行認(rèn)為哪些綠色產(chǎn)品可以對務(wù)業(yè)績產(chǎn)生重大影響。這些考慮事項(xiàng)將因所在地區(qū)和構(gòu)規(guī)模結(jié)構(gòu)而異。

我們的調(diào)查結(jié)果表明，在SG產(chǎn)品設(shè)計(jì)穩(wěn)健的分類和監(jiān)控方法方面還有很多工作要做參見圖。這些措施于銀行應(yīng)對監(jiān)管部門對G產(chǎn)品日益嚴(yán)格的管控及避免漂綠指控尤為重要。圖：當(dāng)前跟蹤G產(chǎn)品和服務(wù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的方法Q您是否相信貴行具備可靠的方法來跟蹤哪些產(chǎn)品和服務(wù)應(yīng)被視為G相關(guān)？

fi?;$]?書y???孞??$§ESG?$fi???afi?;$]?書y???孞?$‰(?亗刊‰)fl%?悀ESG?$fi???a

fi?fl?}?;?‰fi???a?奞fi§ESG?$$?旎?章2 章數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必要性連同其他內(nèi)部壓力構(gòu)獨(dú)特而嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)正如各類外部風(fēng)險(xiǎn)日益錯(cuò)雜，內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)常也會(huì)有所重疊。盡管內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)通常亟解決，但首席風(fēng)險(xiǎn)官必須考慮到其中復(fù)的聯(lián)系和交集。

運(yùn)營韌性的多種形式近年來，銀行做出諸多努力并進(jìn)行投資，以提高其運(yùn)韌性，這是一件好事，因?yàn)槠涿媾R的威脅比以往任何候都多。因此，首席風(fēng)險(xiǎn)官現(xiàn)在全面考慮運(yùn)營韌性，網(wǎng)絡(luò)和技術(shù)相關(guān)問題到第三方風(fēng)險(xiǎn)。提高運(yùn)營韌性的當(dāng)務(wù)之急是網(wǎng)絡(luò)安全控制，隨后是技術(shù)能力和對第三方的依賴程度。SIB首席風(fēng)險(xiǎn)官中認(rèn)為對第三方的依賴程度更為重要的比例（）高于中銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官（）。參見圖。鑒于大型銀行生態(tài)系統(tǒng)和其他合作伙伴的依賴程度越來越高，這不足為奇。由于中型銀行未來可能加大外包力度，其對第三方韌性方面的關(guān)注度可能會(huì)提高。圖：未來三年提高運(yùn)營韌性的重點(diǎn)事項(xiàng)Q未來三年，您如何分配以下各運(yùn)營韌性提升領(lǐng)域的重要水平？?fl B "B773586?fi傕?2 2 fi?…?fi峮?919100082012633433407774691?…???42 42 3022793 2752527623786276(fl慥夙)("g慥夙

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圖：為提高運(yùn)營韌性而改善控制環(huán)境的重點(diǎn)領(lǐng)域Q為提高運(yùn)營韌性，您計(jì)劃在哪些方面提升控制環(huán)境？fi乴(?,幃????)???????‰$?a4亅(BCP)????(DR)??fifi,??fiffi?????=?fl乗樺昁??$???俤岻?fi樺昁???a4亅ffifi??慧

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"B個(gè)十分復(fù)雜且不斷變化的目標(biāo)，大多數(shù)銀行仍然難以實(shí)現(xiàn)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)正加大監(jiān)管力度，希望我們在提供消費(fèi)者務(wù)方面做到完美。運(yùn)營韌性至關(guān)重要，但它是一科技基礎(chǔ)設(shè)施的保護(hù)升級(jí)可能需要新的控制。許多現(xiàn)政策是在個(gè)十分復(fù)雜且不斷變化的目標(biāo)，大多數(shù)銀行仍然難以實(shí)現(xiàn)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)正加大監(jiān)管力度，希望我們在提供消費(fèi)者務(wù)方面做到完美。運(yùn)營韌性至關(guān)重要，但它是一第三方風(fēng)險(xiǎn)管理雖然稱不上是靜態(tài)的領(lǐng)域，但始終是個(gè)關(guān)注重點(diǎn)。一些明目張膽的攻擊將供應(yīng)商網(wǎng)絡(luò)或價(jià)鏈的薄弱環(huán)節(jié)作為目標(biāo)，因而第三方風(fēng)險(xiǎn)逐漸受到重視。由于數(shù)字化水平提升和銀行業(yè)務(wù)互聯(lián)，第三方風(fēng)成為廣泛金融生態(tài)系統(tǒng)中所有銀行在運(yùn)營韌性方面面的主要威脅。。圖：預(yù)計(jì)未來兩年監(jiān)管機(jī)構(gòu)會(huì)針對運(yùn)營韌性出臺(tái)的補(bǔ)充性要求Q您預(yù)計(jì)未來兩年監(jiān)管機(jī)構(gòu)會(huì)針對運(yùn)營韌性出臺(tái)哪些補(bǔ)充性要求？橰fi$擆?…??a?????‰

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?fl控制成本上漲：鑒于對更穩(wěn)健的控制的需求與日俱增，的調(diào)查對象預(yù)計(jì)未來三年控制成本將上漲也不足為奇；近三分之一（）的調(diào)查對象預(yù)計(jì)成本漲幅度將超過。去年，僅的首席風(fēng)險(xiǎn)官預(yù)計(jì)本會(huì)上漲，相當(dāng)一大部分調(diào)查對象預(yù)計(jì)成本可能會(huì)因動(dòng)化水平的提高而下降。預(yù)計(jì)控制成本會(huì)上漲的部分原因在于風(fēng)險(xiǎn)管理部門的責(zé)范圍不斷擴(kuò)大。但是，如果經(jīng)濟(jì)長期低迷，則會(huì)采裁員等成本縮減措施，這可能會(huì)妨礙對控制、甚至整風(fēng)險(xiǎn)管理部門的進(jìn)一步投資。首席風(fēng)險(xiǎn)官認(rèn)為，新的監(jiān)管法規(guī)和監(jiān)管要求（）技術(shù)轉(zhuǎn)型加速（）和網(wǎng)絡(luò)安全加強(qiáng)（）是成上漲的主要驅(qū)動(dòng)因素。值得注意的是，去年排名首位的成本驅(qū)動(dòng)因素（人工流程自動(dòng)化的需求）在今年下降到第四位，占比，而年的調(diào)查中占比。味著對自動(dòng)化的投資已經(jīng)落實(shí)。但是，銀行可能逐漸意識(shí)到，自動(dòng)化帶來的成本降低可能無法抵消對新功能、更多員工和更穩(wěn)健控制的投資成本。必要轉(zhuǎn)型計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)不斷提高銀行希望通過數(shù)字化渠道實(shí)現(xiàn)未來增長，同時(shí)提高運(yùn)效率，這也是整個(gè)行業(yè)的轉(zhuǎn)型計(jì)劃所涉范圍廣、執(zhí)行度快的原因。同時(shí)，這些計(jì)劃對產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新以新業(yè)務(wù)模式的開發(fā)也至關(guān)重要。因此，數(shù)字化轉(zhuǎn)型為席風(fēng)險(xiǎn)官帶來機(jī)遇，即以一種更主動(dòng)（而非受限）的式與業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)者進(jìn)行合作。例如，首席風(fēng)險(xiǎn)官可設(shè)法以不影響效率或客戶體驗(yàn)的式，將風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)控制直接納入各項(xiàng)程。此外，與業(yè)務(wù)部門合作制定轉(zhuǎn)型計(jì)劃或設(shè)計(jì)新的品或服務(wù)也為首席執(zhí)行官提供了展示其“上行風(fēng)險(xiǎn)”知和觀點(diǎn)的機(jī)會(huì)。

為加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型，銀行將專注于實(shí)現(xiàn)核心平臺(tái)現(xiàn)化、形成客戶洞見、推進(jìn)更多流程自動(dòng)化以及云遷移參見圖。調(diào)查結(jié)果顯示，拉丁美洲的首席風(fēng)險(xiǎn)官優(yōu)先考慮客洞見（）、云遷移和云采用（），而不是心平臺(tái)現(xiàn)代化（）。圖：未來三年加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型的主要方式Q未來三年貴行加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型的主要方式有哪些？??fl傕???‰fifl}?yfl?fi(?fl?yfi?$I?傕?￡ t??3?冂(?五?傕冂???t冂??afl傕fi????fl如同商業(yè)案例一樣清晰而令人信服的是，這些舉措也帶來應(yīng)引起首席風(fēng)險(xiǎn)官注意的新風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)我們的調(diào)結(jié)果，首席風(fēng)險(xiǎn)官十分關(guān)注數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作，重點(diǎn)是計(jì)恰當(dāng)控制，尤其是與數(shù)字資產(chǎn)戰(zhàn)略相關(guān)的控制。

除SIB外，已經(jīng)開始執(zhí)行計(jì)劃的機(jī)構(gòu)較少。所有調(diào)查對象s促進(jìn)數(shù)字資產(chǎn)的購買處理數(shù)字資產(chǎn)支付和結(jié)算促進(jìn)數(shù)字資產(chǎn)投資助力行業(yè)提高大眾對數(shù)字資產(chǎn)的接受度年秋季大型加密貨幣交易所的內(nèi)爆事件為數(shù)字原生公司、金融科技公司和所有非傳統(tǒng)金融服務(wù)公司敲了警鐘，即必須落實(shí)強(qiáng)有力的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。監(jiān)管的確定性仍將是開發(fā)更多業(yè)務(wù)和解決方案的巨大障礙，管首席風(fēng)險(xiǎn)官認(rèn)識(shí)到，企業(yè)將被分布式記賬法變革潛所吸引，以簡化后臺(tái)關(guān)鍵流程。盡管如此，首席風(fēng)險(xiǎn)官明白，當(dāng)最終銀行投資組合中遍存在數(shù)字資產(chǎn)時(shí)，需要從政策、技術(shù)、培訓(xùn)和人才幾個(gè)方面采取行動(dòng)。幾乎所有SIB首席風(fēng)險(xiǎn)官都認(rèn)為會(huì)發(fā)生此類變革。參見、。

圖：為應(yīng)對貴行數(shù)字資產(chǎn)戰(zhàn)略相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，需對銀行風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略進(jìn)行的首要變化Q為應(yīng)對貴行數(shù)字資產(chǎn)戰(zhàn)略相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，您將需對銀風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略首要做出哪些變化？fi;3 ?fi$?yo§?y峜fi栞慩圥???fl????…??fi秘亅?培慧樺—首席風(fēng)險(xiǎn)官調(diào)查參與者域，但監(jiān)管機(jī)構(gòu)對該領(lǐng)域比較陌生。在進(jìn)入該領(lǐng)域前，我必須充分了解作為銀行可以—首席風(fēng)險(xiǎn)官調(diào)查參與者域，但監(jiān)管機(jī)構(gòu)對該領(lǐng)域比較陌生。在進(jìn)入該領(lǐng)域前，我必須充分了解作為銀行可以的事、我們?yōu)榭蛻籼峁┑姆蚪鉀Q方案是否適當(dāng)以及監(jiān)機(jī)構(gòu)是否能夠接受。們可以涉足【數(shù)字資產(chǎn)】領(lǐng)???y峜?fiffi樺昁}???y峜fi?fi傕?fi?y峜fi???亁??埤そ?yfl?fl圖：應(yīng)對數(shù)字資產(chǎn)戰(zhàn)略相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的必要變化Q貴行為應(yīng)對數(shù)字資產(chǎn)戰(zhàn)略相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)將做出哪些必要變化？樺昁???$qfi?fi?$qfi??暘晟??$?夙??a孞$$3???…?樺昁???fi??$qfifiLfl%?fl通過商業(yè)模式創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)增長的必要性必然導(dǎo)向更高水平的數(shù)字化運(yùn)營。但是，銀行數(shù)字化程度越高，就越容易受到攻擊。因此，首席風(fēng)險(xiǎn)官必須密切參與，甚至主導(dǎo)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)者的關(guān)鍵戰(zhàn)略討論。銀行業(yè)聯(lián)盟和生態(tài)系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)狀況數(shù)字化轉(zhuǎn)型為銀行通過生態(tài)系統(tǒng)和聯(lián)盟戰(zhàn)略實(shí)現(xiàn)增長奠定了基礎(chǔ)。事實(shí)上，近三分二（）的銀行正在執(zhí)行或制定優(yōu)化生態(tài)系統(tǒng)戰(zhàn)略。相近比例的調(diào)查對象重點(diǎn)關(guān)注其生態(tài)系統(tǒng)和聯(lián)盟戰(zhàn)略中的客戶獲取。亞太地區(qū)近九成（）的首席風(fēng)官表示，客戶獲取是聯(lián)盟和生態(tài)系統(tǒng)的當(dāng)務(wù)之急。的北美銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官表示提高效率、降低成本是生態(tài)系統(tǒng)和聯(lián)盟的首要目標(biāo)。生態(tài)系統(tǒng)和聯(lián)盟的所有潛在益處都伴隨著風(fēng)險(xiǎn)的增加。對于生態(tài)系統(tǒng)和聯(lián)盟，網(wǎng)絡(luò)安全和數(shù)據(jù)隱私是最需優(yōu)先考慮的問題，但也有其他潛在的問題需要跟進(jìn)，尤其是第三方和第四方風(fēng)險(xiǎn)。參見圖。正如生態(tài)系統(tǒng)的成在很大程度上取決于參與者的實(shí)力一樣，銀行是否容易受到攻擊取決于其合作伙伴的網(wǎng)絡(luò)安全和數(shù)據(jù)隱私保護(hù)狀況。這些風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)因銀行采取的不同戰(zhàn)略（完整生態(tài)系統(tǒng)開發(fā)和安排、合資企業(yè)直接投資、松散聯(lián)盟）而存在很大差異，同時(shí)也因地區(qū)而異：歐洲銀行的首席風(fēng)險(xiǎn)官中僅將網(wǎng)絡(luò)安全列為最大的生態(tài)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，中東和北非的首席風(fēng)險(xiǎn)官中這一比例為。圖：未來三年，首席風(fēng)險(xiǎn)官在生態(tài)系統(tǒng)和盟戰(zhàn)略方面需要重點(diǎn)關(guān)注的首要風(fēng)險(xiǎn)Q未來三年，首席風(fēng)險(xiǎn)官在貴行生態(tài)系統(tǒng)和聯(lián)盟戰(zhàn)方面需要重點(diǎn)關(guān)注的首要風(fēng)險(xiǎn)有哪些？fi乴@??昨fi?…?????樺??t?摉t??圥??$?峑$???fl半數(shù)首席風(fēng)險(xiǎn)官預(yù)計(jì)，針對金融科技聯(lián)盟的新監(jiān)管要將對這些戰(zhàn)略產(chǎn)生中度或重大影響；其余半數(shù)預(yù)計(jì)影很小或沒有影響。大型全球銀行在應(yīng)對新的監(jiān)管要求面準(zhǔn)備更充分，同時(shí)更關(guān)注第三方和第四方風(fēng)險(xiǎn)，可是因?yàn)樗鼈儗⑴c更大的生態(tài)系統(tǒng)。更明確的是，生系統(tǒng)和聯(lián)盟將持續(xù)存在，在未來幾年，將更受首席風(fēng)官關(guān)注。整個(gè)行業(yè)始終存在人才風(fēng)險(xiǎn)盡管銀行業(yè)正在實(shí)現(xiàn)數(shù)字化和自動(dòng)化，但絕大多數(shù)首風(fēng)險(xiǎn)官及高管均將人才視為未來取得成功的關(guān)鍵。首先，銀行仍在努力吸引所需人才，即風(fēng)險(xiǎn)管理職能部（見章節(jié)）乃至整個(gè)企業(yè)的所需人才。目前尚不清楚如果發(fā)生經(jīng)濟(jì)衰退，勞動(dòng)力市場會(huì)受到何種程度的負(fù)影響。但業(yè)務(wù)部門和職能部門（更不用說首席風(fēng)險(xiǎn)官都在尋找數(shù)據(jù)科學(xué)家、數(shù)據(jù)分析師和其他擁有技術(shù)方技能的人才，技能提升是不爭的事實(shí)。首席風(fēng)險(xiǎn)官從短期和長期以及多個(gè)角度看待銀行面臨的人才和文化風(fēng)險(xiǎn)。參見圖。遠(yuǎn)程和混合工作模式、理健康、更普遍地使用第三方關(guān)系和聯(lián)盟——所有這些都與銀行整體層面面臨的人才持續(xù)短缺問題有關(guān)。

圖：人才風(fēng)險(xiǎn)對銀行的重要性Q人才風(fēng)險(xiǎn)對貴行及銀行業(yè)的重要性如何？$$樺昁埤?曺??慥夙fi?樺昁}—??fifi?曺??fi?$$????$$樺昁%埤?曺?慥夙??樺昁??fifi?曺?fi?$$????fi??fl埤?;悀fi?‰?fi??$$?曺??$$樺昁‰y?$——埤?fl3%?$?fi?晟?fiLfl%?fl——首席風(fēng)險(xiǎn)官——首席風(fēng)險(xiǎn)官還不僅關(guān)注我們是否具備合適的技能以及吸引人才的問題，所有調(diào)查對象s現(xiàn)在越來越多的首席風(fēng)險(xiǎn)官將人才視為運(yùn)營韌性事項(xiàng)這說明人才風(fēng)險(xiǎn)問題已經(jīng)十分緊迫。甚至連戰(zhàn)略調(diào)整從人才競爭的角度出發(fā)；確實(shí)，有所有調(diào)查對象s各銀行已通過一系列戰(zhàn)略和戰(zhàn)術(shù)填補(bǔ)人才缺口，包括提高薪酬（盡管行業(yè)最近分紅季的前景不大樂觀）。參見圖。隨著銀行和其他行業(yè)公司繼續(xù)競爭相同的稀缺能人才，“以上所有”的方式很可能成為標(biāo)準(zhǔn)操作。圖：銀行吸引和留住人才的方式Q貴行通過以下哪些方式贏得人才？宛‰?$俤??¤?啂峜,橰fiflp??fi;??Iflfi?,?五彴?fi??¤??$??I (?,??,幃fl?岺a )}?Ifl樤(?,?yI?,Iflfl?fl樤yo俤yo$$?flfi?

該組數(shù)據(jù)反映了一個(gè)現(xiàn)實(shí)，即除人力資源部門外，戰(zhàn)性勞動(dòng)力規(guī)劃還需要高管和董事會(huì)參與。當(dāng)首席風(fēng)險(xiǎn)官們被問及其如何評(píng)估銀行管理變革的能時(shí)，他們的三個(gè)選項(xiàng)中有兩個(gè)與員工有關(guān)，且SIB相關(guān)比例明顯更高。顯然，對于銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)者而言，快速變化的環(huán)境中找到所需人才十分困難。銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官和其他銀行高管（尤其是美國銀行高管）很關(guān)心流動(dòng)性較高的人才市場會(huì)如何受到經(jīng)濟(jì)衰的影響。他們想知道最終勞動(dòng)力需求是否會(huì)減少，如減少，則會(huì)對工資通脹帶來哪些影響。如果必須裁員或出于成本考慮取消在新冠疫情期間推出的頗受歡迎員工計(jì)劃（如心理健康計(jì)劃），首席風(fēng)險(xiǎn)官也需要考文化影響。如果員工體驗(yàn)隨著經(jīng)濟(jì)的衰退而惡化，銀會(huì)更難找到并留住合適的人才。如今，首席風(fēng)險(xiǎn)官與首席人力資源官合作，主要目的于回應(yīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的詢問（例如，內(nèi)部審計(jì)師的技能評(píng)估）。未來的高績效風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門必須配備專家建設(shè)更成熟的勞動(dòng)力風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對能力，能夠?qū)Σ煌问饺瞬棚L(fēng)險(xiǎn)建模并降低此類風(fēng)險(xiǎn)。慥??;栞¤$俤岻??傕

?fl章3 章建立高績效的風(fēng)險(xiǎn)管理職能首席風(fēng)險(xiǎn)官與銀行其他高管一樣，都在尋找更好的技和全新的技能組合來推動(dòng)轉(zhuǎn)型，從而實(shí)現(xiàn)更佳的結(jié)果提高效率。這些共同需求推動(dòng)了共鳴，形成了與銀行他部門的高層領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行富有成效的戰(zhàn)略性合作的基礎(chǔ)首席風(fēng)險(xiǎn)官在確定需要多少人手以及將他們部署到哪時(shí)面對的一部分壓力是，除了常見的網(wǎng)絡(luò)安全、信用操作風(fēng)險(xiǎn)，他們通常還要同時(shí)應(yīng)對多重干擾，例如，部轉(zhuǎn)型計(jì)劃和新的監(jiān)管要求。

人員安排和人才需求首席風(fēng)險(xiǎn)官表示，高績效人員是實(shí)現(xiàn)高效能風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)。大部分調(diào)查對象（）表示他們需要某些或種新技能和資源來滿足風(fēng)險(xiǎn)管理職能不斷變化的需求僅少數(shù)調(diào)查對象認(rèn)為他們已具備所需要的人才。參見。圖：應(yīng)對不斷變化的風(fēng)險(xiǎn)管理需求所需技的儲(chǔ)備情況——首席風(fēng)險(xiǎn)官調(diào)查參與者合適的人才，就知道需要哪些工具。我認(rèn)為重點(diǎn)仍在于人才。有了Q——首席風(fēng)險(xiǎn)官調(diào)查參與者合適的人才，就知道需要哪些工具。我認(rèn)為重點(diǎn)仍在于人才。有了%,fl暘夙栵峜???傕fl$?L%,暘夙—‰?栵fi?傕???,暘夙??:?傕??栵fi峜???:$??fl題——首席風(fēng)險(xiǎn)官調(diào)查參與者進(jìn)步。我們需要專門技能來驗(yàn)證技術(shù)同，前兩名是數(shù)據(jù)科學(xué)和網(wǎng)絡(luò)安全。參見圖題——首席風(fēng)險(xiǎn)官調(diào)查參與者進(jìn)步。我們需要專門技能來驗(yàn)證技術(shù)同，前兩名是數(shù)據(jù)科學(xué)和網(wǎng)絡(luò)安全。參見圖。所動(dòng)力成本，風(fēng)險(xiǎn)管理部門和其他銀行部門都面臨這個(gè)最緊缺的技能反映出了風(fēng)險(xiǎn)管理越來越依賴數(shù)據(jù)的本質(zhì)。首席風(fēng)險(xiǎn)官和銀行其他高管一樣，也需要具有分性思維且精通技術(shù)的人員（能夠?qū)彶榇罅繑?shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)意義的趨勢和模式），尤其是擁有跨風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域知的人員。但是，隨著風(fēng)險(xiǎn)狀況的改變和監(jiān)管要求的提高，未來的人才需求也會(huì)不斷發(fā)生變化。例如，具備設(shè)計(jì)思維技能的風(fēng)險(xiǎn)管理人員可以幫助確保流程設(shè)置符合復(fù)雜的監(jiān)管要求，例如英國的《消費(fèi)者權(quán)益法》（onsumery）。有趣的是，相較于其他銀行，SIB的首席風(fēng)險(xiǎn)官認(rèn)為更需要治理、風(fēng)險(xiǎn)和控制（）、氣候變化和運(yùn)營韌性（）方面的人才。敏捷性和適應(yīng)性是行最希望在風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)人員身上看到的兩個(gè)屬性，特別是對于致力于打破風(fēng)險(xiǎn)管理職能中的組織豎井的大型銀行來說參見圖。我們完全有理由相信，這些可移技能將越來越重要。圖：未來三年風(fēng)險(xiǎn)管理職能需要的十大技能Q未來三年風(fēng)險(xiǎn)管理職能需要的最重要技能有哪些？??yfi乴@??}$I?傕?樺昁???qfl彨厽?a4亅

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"B圖：風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)更好地管理風(fēng)險(xiǎn)所需的首要技能Q在未來幾年，風(fēng)險(xiǎn)管理人員更好地管理風(fēng)險(xiǎn)所需的首要技能有哪些？??fl?qfl樺昁fi?傕?fi?afi§樺昁???fl$]奻?y?撨(??fi,?)?徲$?—?栞(??$,fi乴@????)

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"B在許多情況下，首席風(fēng)險(xiǎn)官希望重新培訓(xùn)現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)工，使他們掌握特定領(lǐng)域的專業(yè)知識(shí)，包括氣候等興領(lǐng)域。部分銀行準(zhǔn)備使用第三方服務(wù)商來提供這關(guān)鍵服務(wù)。雖然的首席風(fēng)險(xiǎn)官預(yù)計(jì)員工人數(shù)會(huì)加，但經(jīng)濟(jì)衰退可能會(huì)迫使他們使用數(shù)量更少但技更熟練的人員。銀行業(yè)務(wù)部門的高管很可能面臨同的挑戰(zhàn)。必須具備更高的商業(yè)敏銳度來預(yù)測風(fēng)險(xiǎn)，不是僅僅是應(yīng)對已經(jīng)出現(xiàn)的威脅。支持當(dāng)前的團(tuán)隊(duì)和人才：首席風(fēng)險(xiǎn)官關(guān)注員工的心理健康，擔(dān)心遠(yuǎn)程辦公和混合辦公模式對企業(yè)文化造成的影響，這些也是銀行整體層面需關(guān)注的問題。參見圖心理健康是疫情期間關(guān)注的重點(diǎn)，突出了運(yùn)營韌性與員工韌性之間的聯(lián)系。

圖：持續(xù)保障員工福祉和安全健康方面的大擔(dān)憂事項(xiàng)Q關(guān)于您應(yīng)對新冠疫情后新常態(tài)的方法，您在持續(xù)保障員工福祉和安全健康方面最擔(dān)憂的事項(xiàng)是什么？§?‰秘Ifl￡??(?,§???俤???$￡??)彴?fi?fi?? ?(%fl?シ,??シ?I??Iflfl?@? そ——首席風(fēng)險(xiǎn)官調(diào)查參與者域開始，不斷積累經(jīng)驗(yàn)，然后帶著從這些崗位上獲得的見解轉(zhuǎn)風(fēng)險(xiǎn)崗位工作。非常認(rèn)同，員工從某個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)——首席風(fēng)險(xiǎn)官調(diào)查參與者域開始，不斷積累經(jīng)驗(yàn)，然后帶著從這些崗位上獲得的見解轉(zhuǎn)風(fēng)險(xiǎn)崗位工作。非常認(rèn)同，員工從某個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)?fl戰(zhàn)。但是，部分首席風(fēng)險(xiǎn)官表示，他們已習(xí)慣混合辦戰(zhàn)。但是，部分首席風(fēng)險(xiǎn)官表示，他們已習(xí)慣混合辦模式，因?yàn)樗麄冮L期在不同的市場和地區(qū)經(jīng)營業(yè)務(wù)。他首席風(fēng)險(xiǎn)官表示，如果其所在銀行未來支持“隨處辦公”模式，他們可能會(huì)從更多的地點(diǎn)尋找人才。借助風(fēng)險(xiǎn)管理維護(hù)強(qiáng)大的企業(yè)文化首席風(fēng)險(xiǎn)官希望打造出能夠鼓勵(lì)并激勵(lì)員工主動(dòng)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)且可促成業(yè)務(wù)的企業(yè)文化。參見圖。這意味著僅與業(yè)務(wù)部門分享風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)和領(lǐng)先實(shí)踐是不夠的，風(fēng)險(xiǎn)主管的目標(biāo)應(yīng)是全面參與打造新型商業(yè)模式并實(shí)施增長和創(chuàng)新策略。

因?yàn)榛旌限k公模式在人員管理方面帶來了新的挑戰(zhàn)，以未來可能有更多銀行將強(qiáng)調(diào)變革型領(lǐng)導(dǎo)力的培訓(xùn)。理風(fēng)險(xiǎn)所需的紀(jì)律機(jī)制必須成為銀行業(yè)變革型領(lǐng)導(dǎo)力宗旨，特別是考慮到混合辦公和遠(yuǎn)程辦公模式帶來的覆。圖：在您的風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)中建立積極的企業(yè)文化、行為和辦公方式的首要步驟Q在您的風(fēng)險(xiǎn)組織中建立積極的企業(yè)文化、行為和辦公方式的首要步驟是什么？%?埤‰fl¤曺樺昁‰]fl%fl?樺昁‰

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事項(xiàng)），因?yàn)樵S多銀行強(qiáng)化了支持遠(yuǎn)程辦公的系和平臺(tái)的端點(diǎn)。首席風(fēng)險(xiǎn)官認(rèn)為遠(yuǎn)程和混合辦公對維持強(qiáng)大的企業(yè)文化的挑戰(zhàn)，也是培養(yǎng)員工和隊(duì)時(shí)面臨的挑戰(zhàn)。參見圖。——首席風(fēng)險(xiǎn)官調(diào)查參與者賴才健康仍然是一大風(fēng)險(xiǎn)。我們正在通過解決對單個(gè)員工的依圖：對遠(yuǎn)程辦公和混合辦公模式的最大擔(dān)憂事項(xiàng)Q許多機(jī)構(gòu)得出結(jié)論，認(rèn)為遠(yuǎn)程辦公和虛擬辦公在其未來的混合運(yùn)營模式中的占比將增加。關(guān)于此辦公模式您最大的擔(dān)憂事項(xiàng)是什么？??@fl,埤fi???‰?I?§??fl?I?傕k傕??$?〇,?@??fi乴樺昁÷fi??fi$$?fifi??I埤fi?I??I￡fi?)

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?fl圖：維護(hù)共同企業(yè)文化所面臨的八大挑戰(zhàn)Q展望未來，維護(hù)共同企業(yè)文化的最大挑戰(zhàn)是哪些？flfi?fl? 斌??%/??I$???¤冊@fl?,@fl?fi$}

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