在宣武區商標權質押融資工作會議上的發言尊敬的各位領導、各位企業家代表：大家上午好！非常感謝市、區工商局領導、宣武區政府領導搭建平臺，給予北京銀行和各位企業家一個交流對接的機會。北京銀行作為一家新型的股份制商業銀行，立足于“服務中小企業”市場定位，積極推動中小企業各項融資業務開展。其中，在推動商標權質押貸款方面，我行也進行了積極探索。早在2008年7月，我行就開始知識產權包括商標權質押貸款業務的推動，并于8月21日參與北京市商標質押融資平臺啟動儀式，與市工商局簽署了“全面戰略合作暨推動商標權質押融資協議七擬在未來5年內意向性提供200億元商標權質押融資授信額度。在雙方的共同努力和推動下，各區縣工商分局紛紛行動，與我行掀起了互動的熱潮。截至目前，我行已與西城、海淀、懷柔、崇文、平谷分局開展了聯動和對接。今天，宣武分局舉辦商標權質押融資工作會議，是貫徹落實我行與市工商局雙方戰略合作的具體體現，也是深入推進商標權質押融資工作取得的又一項成果。下面，我就北京銀行支持中小企業發展的做法及開展商標權質押貸款的流程規定進行簡要介紹。一、北京銀行積極支持中小企業發展的主要做法北京銀行成立于1996年1月8日，最早名稱為北京市城市合作銀行，成立時資產規模400億元。歷經十三年的創新改1革和跨越發展，成功實現了更名、引資、跨區域經營、公開發行上市等系列歷史性重大突破，成為一家新型的中外股份制商業銀行。截至目前，北京銀行在北京、上海、天津、西安、深圳、杭州、長沙擁有150余家營業網點，總資產規模近5000億元，在2009年英國《銀行家》雜志全球千家大銀行排名中，北京銀行以一級資本排名第158位，在中國銀行業排名第11位，位居城市商業銀行之首，品牌價值達57.54億，榮登亞洲銀行家300強規模排行榜第78位。中小企業金融服務是北京銀行優勢的主營業務，在市場、客戶和同業中獲得極高評價。截至8月末，北京銀行提供結算服務的中小企業超7萬戶，貸款客戶中84%為中小企業客戶，累計對2萬戶中小企業發放貸款超4500億元；中小企業人民幣貸款余額789.7億元，增速達到45%，高于全行對公貸款增速，中小企業貸款戶數為2560戶，增速為11%；在北京地區的中小企業貸款余額排名第一位。我們的做法主要體現在“六個建立”上：（一）建立中小企業專業團隊。為更好地支持中小企業發展，我行在總行層面成立了中小企業事業部，負責全行中小企業業務營銷推動和管理，并在北京地區成立了4家管理部。各管理部分別設立中小企業部，負責轄區內中小企業業務開展。其中：北京管理部負責東城、西城、崇文、宣武、豐臺、石景山共6個區的支行管理及業務開展；中關村科技園區管理部負責海淀區和昌平區；商務中心區管理部負責朝陽區及經濟技術開發區；郊區管理部負責通州、順義、大興、平谷、密云、門頭溝、房山、懷柔共8個郊區縣的業務。我行充分發揮總行中小企業事業部、北京地區管理部、各支行三層架構聯動，推進前、中、后臺集約化管理運作模式，由前臺100個中小企業團隊、450余名支行客戶經理負責業務營銷，中、后臺設立在中小企業事業部，其中：中臺負責信貸業務審批，建立綠色審批通道，后臺給予產品、培訓、宣傳和考核等服務支撐。（二）建立響亮的“小巨人”品牌。自成立以來，北京銀行始終致力于支持中小企業的發展，并于2007年11月正式推出“小巨人”中小企業融資服務品牌，成為中國銀行業首家推出中小企業融資品牌的銀行。目前，該品牌下包含4大系列、52種中小企業融資產品，滿足不同行業特點和成長周期的企業各類融資需求。我行通過品牌發布會、大型展會、產品推介會、平面媒體、網站、地鐵/（機場高速）路牌廣告、宣傳視頻等多種形式對“小巨人”進行立體式、全方位的宣傳推廣，在市場上獲得了一定的知名度。2009年，我行“小巨人”中小企業融資服務品牌榮獲21世紀經濟報道和interbrand頒發的第五屆“中國最佳品牌建設案例”獎。（三）建立中小企業特色融資服務。北京銀行高度重視對無形資產包括商標權質押在內的多種中小企業特色融資服務需求。早在2006年，我行就開始了對知識產權無形資產質押融資的研究，并在總行成立了專門的研發團隊，通過市場調研，走訪相關科技主管政府部門和認真學習同業先進經驗，于2008年7月正式研發推出北京銀行知識產權質押貸款。2009年8月，我行按照客戶的具體需求特點，對知識產權質押貸款進一步細分為三種子產品，并在8月21日與市工商局簽約儀式上正式發布推出我行商標權質押融資貸款特色產品，以滿足更多具有品牌優勢的中小企業融資需求。除此之外，北京銀行還創新推出了“融信寶”中小企業信用貸款、文化創意企業貸款、中國節能減排項目融資貸款、小額擔保貸款、專業擔保公司擔保貸款等共6大類特色產品。（四）建立快速綠色審批通道。我行根據各分支行、北京地區管理部風險管理情況，制定了差異化授權制度，分別給予其不同的金額和范圍的中小企業審批權限，支行一般有500萬的審批權限。同時，我行中小企業事業部下的中小企業審批中心對權限范圍內中小企業貸款采取業務線、風險線雙簽制度，建立綠色審批通道，縮短審批鏈條，將原有審批3個環節簡化為2個環節，為此原來的審批時間由7天縮短至3天，有效提高了中小企業審批效率。（五）建立單獨中小企業考核機制。近兩年來，我行已對中小企業實施了單獨管理計劃，2008年、2009年初信貸規模預算中均對中小企業單列計劃、單獨管理和單項考評，設定了中小企業貸款客戶數增量、時點增量等單獨考核指標，并通過定期指標完成評比、公示排名等手段，對全行的中小企業業務進行切塊考核和管理。同時，探索建立了包括企業綜合貢獻度、盈利能力、風險水平等多方因素的科學風險定價模型，以確保中小企業貸款收益對風險的覆蓋與抵補。（六）建立嚴格領先的風險控制體系。一是制定嚴密風險防范政策。自成立以來，北京銀行制定了一整套風險防范政策，覆蓋中小企業全部業務風險，形成嚴密的風險防控體系。同時，我行密切關注經濟形勢變化對中小企業發展與融資的影響，并適時調整風險偏好和發展節奏。在2008年，我行出臺了《知識產權質押貸款業務管理規定》，專門對商標權質押貸款業務的辦理條件、業務特點、操作流程及相關風險控制要點等內容進行了詳細規定。二是實施風險嵌入營銷模式。風險管理不再游離于業務之外，而是融入中小企業業務線每個環節，從純風險角度轉換成在市場、業務、流程中研究風險、跟蹤客戶及跟蹤市場，實現風險控制與營銷推動的最優結合，共同創造價值。三是不斷健全風險防范機制。利用流動性壓力測試、利率敏感性分析等量化風險監測工具，進行科學規范的風險監測、預警、計量和處置；強化貸后管理跟蹤力度，及時防范和規避貸款風險。二、北京銀行開展商標權質押貸款業務的流程規定（一）適用對象。我行商標權質押貸款主要面向具有品牌優勢的中小企業客戶，借款企業以合法有效的商標專用權作質押向銀行申請貸款，貸款資金用于滿足企業生產經營過程中的正常營運資金需求，不得挪用或進入股市等進行股權投資、償還債務的非生產性用途。（二）額度期限。原則上單戶最高2000萬元貸款額度，最大程度滿足企業貸款需求；最長2年貸款期限，適應不同企業不同融資周期。（三）產品優勢。一是擁有知名的“小巨人”中小企業服務品牌；二是擁有專業的中小企業客戶經理服務團隊；三是建立了快速綠色審批通道；四是以商標專用權無形資產作為貸款質物；五是可以獲得政府貼息支持。（四）申請條件。一是借款企業應具備以下基本條件：①具有獨立法人資格，經工商行政管理部門核準登記，并辦理年檢手續；②持有中國人民銀行核發的經年檢有效的貸款卡；③依法進行稅務登記，照章納稅；成立時間須在1年（含）以上；④具有固定生產經營場所，員工隊伍穩定；⑤企業信譽良好，具備按期還本付息能力，無不良信用記錄；⑥能提供足值有效的商標專用權質押擔保；⑦我行要求的其他條件。二是用于質押的商標專用權應具備以下基本條件：①設質商標專用權應已獲國家相關主管部門批準注冊，且為有效注冊商標；②質物必須產權明晰，可以辦理質押登記；③設質商標專用權已使用時間至少在2年（含）以上；④設質商標專用權應實際應用于借款企業的主營產品，且具有盈利能力；⑤馳名商標的質押率不超過30%，其他商標（含著名商標）的質押率不超過20%。（五）申請資料。包括：借款申請書，借款人董事會或有權機構出具的同意融資決議書；法人營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證（國稅、地稅）中國人民銀行頒發的貸款卡;法定代表人證明文件（身份證或護照、履歷證明）；公司章程、驗資報告、原則上經過審計的近兩年財務報告及近期財務報表；由商標專用權主管機構出具的質物權利證明文件，商標專用權質物所有權人或其董事會或其他有權機構同意質押決議書；我行要求提交的其他資料。（六）貼息政策。一是北京市科學技術委員會對在京注冊的高新技術企業純粹以商標權提供質押獲得的銀行貸款進行貼息（組合擔保方式中僅針對商標權質押部分提供貼息），貼息范圍包括借款人向銀行支付的利息和向中介機構支付的費用。其中，馳名商標權質押貸款貼息比例為50%，其他商標（含著名商標）權質押貸款貼息比例30%。二是北京市海淀區科學技術委員會對海淀區內中小型高新技術企業及創新企業商標權質押貸款進行貼息，貼息比例為企業支付貸款利息額的50%,每個企業每年貼息額度不超過40萬元；對從其他政府有關部門獲得的利息補貼超過50%,不再給予補貼，具體辦法見《北京市海淀區人民政府關于修訂海淀區知識產權質押貸款貼息管理辦法的通知》（海行規發〔2009〕9號）。由于相關辦法可能出現調整變化，建議以政府部門出臺的最新政策為準來執行。（七）操作模式。我行設計了兩種業務操作模式。第一種模式是借款企業、律師事務所、擔保公司、銀行四方合作模式。由北京經緯律師事務所出具法律合規審查意見、首創擔保公司提供擔保，經我行審查通過之后發放貸款。我行所有經營機構均可按照該模式操作商標權質押貸款業務。第二種模式是借款企業、律師事務所、評估公司、銀行四方合作模式。由北京經緯律師事務所出具法律合規審查意見、連城評估公司出具知識產權價值評估報告，經我行審查通過之后發放貸款。我行所有經營機構均可以按照該模式操作原有客戶的商標權質押貸款業務申請，但針對新建信貸關系的客戶，除10家試點支行（涉及40家網點機構）以外，非試點支行原則上均要求按照第一種模式來操作。引入中介機構主要是考慮兩方面因素，一是商標權質押貸款專業性強，希望借助專業中介機構參與來提供相關參考意見；二是借助專業擔保公司的擔保來降低貸款風險。其中，專業擔保公司的擔保費用在2%-2.5%，律師事務所及評估公司的收費費率為1.25%-1.75%。（第一種模式，即有擔保公司加入中介機構費用合計3.25%-4.25%；第二種模式，即無擔保公司加入，中介機構費用合計2.5%-3.5%；—年期貸款基準利率5.31%。辦理知識產權質押貸款按利率上浮10%來計算，承擔利率及費率合計8.34%-10.09%。如果獲得50%貼息，則實際承擔4.17%-5.05%的融資成本。）（八）申請渠道。北京銀行在京140余家營業網點，您可就近咨詢；24小時客戶服務熱線96169，傾聽您的融資需求；中小企業服務專區提供在線融資申請。（九）業務流程三、下一步工作措施商標權作為知識產權傳統權利之一，在維護產業活動秩序、促進產業發展中發揮著十分重要的作用。實施商標戰略，推動商標創造和運用能力是發揮商標功能、實現商標價值的有效途徑，也是提升企業自主創新能力、市場競爭力和抵御經濟風險能力的重要保證。作為政府主管部門，市工商局充分發揮引導、協調、扶持和服務作用，為支持企業發揮品牌效益、拓寬融資渠道作出了積極貢獻，取得了顯著成效。在8月21日簽約之后，我行迅速將82家馳名、377家著名商標企業名單下發至各支行，要求做好營銷服務工作，并取得初步階段性成果。截至目前，我行已經辦理知識產權質押貸款10筆、8600萬元，其中商標權質押貸款5筆、1900萬元（該數據并不包括我行之前通過組合擔保方式操作的商標權質押貸款）。為更好地推動商標權質押貸款業務開展，支持更多的具有品牌優勢企業的發展，北京銀行將緊密與市工商局的合作，建立溝通聯動機制，共同努力，為推進首都中小企業發展貢獻應有的力量。一是加大與各區縣工商分局的合作。對屬于各區縣重點支持的具有馳名、著名商標企業提供綠色審批通道，實現快速審批、快速放款和業務辦理。二是我行通過開展產品培訓，參加銀企座