XX商業銀行現金業務管理辦法第一章總則第一條為防范和打擊利用現金從事違法經濟活動，確保我行現金業務規范發展，根據《商業銀行法》、《支付結算辦法》、《現金管理暫行條例》、《現金管理》、《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》、《中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法》等有關規定，并結合本行的實際，特制定本辦法。第二條本辦法適用于XX商業銀行各級行的現金管理和在XX商業銀行開立基本賬戶或結算賬戶的企事業單位的現金收支行為。第三條現金管理的任務是：嚴格執行國務院和中國人民銀行現金管理規定，做好現金計劃的編制上報與審批，加強對開戶單位的現金收支和現金庫存管理與檢查。第四條網點柜員負責對現金的收付、清點、自動柜員機的裝卸、反假、賬款核對、鈔箱檢查及有關賬務處理工作;清算中心負責現金入庫款的清點、上繳和下調工作；保衛部門負責現金調運途中的安全工作；會計結算部負責現金的管理、考核及現金報表的編制工作。第五條本辦法所指的大額現金指存取款金額5萬元（含）以上的現金。第二章基本規定第六條現金收付㈠現金收款。柜員受理客戶現金存款業務，必須先清點現金無誤后，再以相關交易記賬，收妥的現金按券別、殘好分別清點，放入錢箱，做到一筆一清。㈡現金取款。1、大額取款預約。市場周邊支行客戶支取現金10萬元（含）以上的、其他支行客戶支取現金5萬元（含）以上的,客戶須至少提前一天預約。2、付款。柜員受理客戶現金取款業務時，必須先審核支取憑證是否合法有效，超限額是否提供身份證件和相關支取資料，是否經過審批、預約同意支現，再以相關交易記賬、配款、過機、叫名問數后付款。3、對一次性取款5萬元（含）以上業務須對取款人及存折（卡）本人的有效身份證件進行身份識別、留存、登記。㈢柜員辦理現金存取款業務不論金額大小，不論幣種都必須當面為客戶過機清點，對客戶持有異議的須復點。客戶取款要求不過機，柜員必須告知：過機清點是客戶的權利，如不行使，現金出門概不負責。㈣身份識別。對現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性的金融服務且交易金額單筆人民幣1萬以的上須進行身份識別，留存有效身份證件的復印件，并登記客戶身份基本信息；對一次性存款5萬元以上的須核查存款人的身份證件，并在業務憑證上登記相關證件要素。㈤現金匯票（現金本票）的簽發。匯款人、收款人同為個人，并交存了現金，且用途為零星采購的，開戶行方可簽發現金匯票或現金本票，簽發現金匯票或現金本票時，金額不得超過30萬元（不含），同一開戶行一日內不得對同一收款人簽發兩張（不含）以上的現金匯票或現金本票。單位結算賬戶不得簽發現金匯票或現金本票。㈥現金提取范圍：糧棉油購銷企業向個人支付收購糧棉油商品和其他物資的價款；職工工資、津貼、獎金和個人勞務報酬；各種勞保、福利費用及國家規定的其他支出；出差人員必須隨身攜帶的差旅費以及結算起點以下的零星支出等。各網點對開戶單位的現金收付業務須認真審核其合法、合規性，對違反規定超范圍取現的，及時給予制止。㈦可取現賬戶：基本存款賬戶及人行報批同意可取現的臨時存款賬戶、專用存款賬戶。一般存款賬戶不得取現。㈧各網點對不正常的現金收付須建立可疑報告制度。第七條現金審批各網點必須嚴格遵循大額現金審批制度，權限如下（以下現金支取審批金額，均為同一賬戶當日累計支取現額，權限不含上限）。審批人賬戶性質基本賬戶臨時賬戶專用賬戶10-30萬元5-10萬元5-10萬元30-60萬元10-20萬元10-20萬元60-100萬元20-50萬元20-50萬元100萬元以上50萬元50萬元第八條假幣收繳㈠辦理業務時發現假幣，由2名以上持《反假貨幣上崗資格證書》的柜員當面予以收繳。對假人民幣紙幣，須當面加蓋“假幣”字樣的戳記；對假硬幣，當面以統一格式的專用袋加封，封口處加蓋“假幣”字樣戳記，并在專用袋上標明細項。收繳假幣時應向持有人出具央行統一印制的《假幣收繳憑證》。收繳的假幣，不得再交予持有人。㈡在收繳假幣過程中，如一次性發現假人民幣20張（枚）及以上、假外幣10張及以上的；利用新的造假手段制造假幣的；有制造販賣假幣線索的；持有人不配合金融機構收繳行為等，要立即報告當地公安機關，提供有關線索。第九條殘缺污損人民幣兌換㈠各柜員應無償為公眾兌換殘缺污損人民幣，不得拒絕兌換。㈡能辨別面額，票面剩余四分之三（含四分之三）以上,其圖案、文字能按原樣連接的兌換殘缺、污損人民幣，柜員應向持有人按原面額全額兌換；能辨別面額，票面剩余二分之一（含二分之一）至四分之三以下，其圖案、文字能按原樣連接的兌換殘缺、污損人民幣，柜員應向持有人按原面額的一半兌換；紙幣呈正十字形缺少四分之一的，按原面額的一半兌換；兌付額不足一分的，不予兌換；五分按半額兌換的兌換二分。㈢柜員在辦理兌換殘缺、污損人民幣業務時，應向持有人說明兌換結果，持有人同意認定結果的，應當面在票面上加蓋帶有本行行名的“全額”或“半額”戳記，如持有人有異議，經其要求，柜員應出具認定證明并退還該殘缺、污損人民幣。第十條現金調撥㈠各網點應根據業務需要做好現金需求的預測工作。㈡現金調撥計劃原則上須提前半天報出納中心，即上午報現金調撥計劃，下午送達現金；下午報現金調撥計劃，第二天上午送達現金。如有特殊情況，需及時與出納中心聯系。㈢節假日現金調撥應執行總行的相關通知。㈣網點調撥現金，柜長須復核，并在調撥單上簽字。第十一條自動柜員機㈠辦理自動柜員機現金業務，必須貫徹雙人管理原則。凡辦理自動柜員機鈔箱開閉、裝鈔、卸鈔、整點、賬款核對、鈔箱檢查等工作，必須雙人到場、換人復核，并做到手續清楚、責任分明、數字準確、賬款相符。㈡自動柜員機鈔箱備付金的領取、鈔箱余款及客戶存入現金的上繳，必須按儲蓄網點領繳現金手續辦理。領取的備付金必須是經過清分、復點后，符合使用標準的七成新現鈔。客戶存入自動柜員機的現金必須經過整點方可入庫。㈢自動柜員機裝鈔、卸鈔、存款清點、賬款核對、鈔箱檢查等工作，必須置于全方位錄像監控之下。㈣自動柜員機如發生錯款或存款誤收假幣，自助設備管理員應及時處理，分清錯款性質，查明錯款原因，做好錯款記錄，及時采取措施，嚴禁長款寄庫，短款空庫，以長補短。㈤自動柜員機的取款交易金額上限為每卡每日累計20000元，每卡單筆支取現金交易金額上限為4000元，存取款一體機每卡單筆支取現金交易金額上限為2500元。㈥自助設備庫存限額以總行當年核定的為標準。自助設備管理員須按《自助設備管理辦法》規定清點自助設備庫存,確保不超庫、不裸機。自助設備發生額變化較大時，管理員應及時報告會計結算部，核實后，可視情況增減庫存限額。第十二條六市通存通兌現金存取業務遵照本辦法的相關規定執行。第三章庫存現金管理第十三條開戶銀行需按規定合理核定開戶單位的庫存現金。可按開戶單位3-5天的日常零星財務開支用現金需要核定，邊遠地區和交通不便地區的開戶企業，可以保留15天以下日常零星財務開支用現。每年根據情況對開戶單位的現金庫存限額進行調整。第十四條各網點須嚴格按總行下達的庫存現金限額合理留存庫存，如特殊原因超庫，網點須第二天書面報告會計結算部。第十五條柜員應隨時保證電子錢箱與現金實物相符，當班間歇時間應隨時核對庫存，交班前和業務日終前必須核對庫存，保證現金業務“日清日結、賬款相符”。第十六條柜員應按規定進行現金交接、庫箱交接、離柜鎖箱，嚴格執行“款箱三查"、“上下班三查”及“四看一核對”等規定。第十七條柜員遇長短款應查明原因及時處