書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她[河南]平頂山銀行2023年招聘上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共60題)1.下列各組宏觀經濟發展目標所對應的衡量指標中，錯誤的是（）。

A.經濟增長一國民生產總值

B.充分就業一失業率

C.物價穩定一通貨膨脹

D.國際收支平衡一國際收支

答案：A

本題解析：

。衡量經濟增長的指標是國內生產總值（GDP)，不是國民生產總值。

2.根據《合同法》的規定，下列關于合同與合同訂立的表述，不正確的是()。

A.合同當事人的法律地位平等

B.訂立合同要堅持自愿原則

C.確定各方的權利和義務應當遵循公平原則

D.當事人必須親自訂立合同

答案：D

本題解析：

合同是平等主體的自然人、法人及其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的意思表示一致的協議。《合同法》第3條、第4條、第5條規定，合同當事人的法律地位平等，當事人依法享有自愿訂立合同的權利，任何單位和個人不得非法干預，當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務。第9條規定，當事人依法可以委托代理人訂立合同。

3.中央銀行的職能不包括（）。

A.發行的銀行

B.銀行的銀行

C.政府的銀行

D.服務的銀行

答案：D

本題解析：

中央銀行的業務活動具有不以營利為目的、不經營普通銀行業務、在制定和執行國家貨幣方針政策時具有相對獨立性等特征。其職能主要有：1．中央銀行是“發行的銀行”。

2．中央銀行是銀行的銀行。

3．中央銀行是政府的銀行。

4.下面關于外幣存款業務與人民幣存款業務異同的描述錯誤的是（）。

A.存款幣種不同

B.具體管理方式不同

C.可分為活期存款和定期存款

D.只有人民幣存款可以按客戶類型分為個人存款和單位存款

答案：D

本題解析：

D項，外幣存款業務與人民幣存款業務均可以按客戶類型分為個人存款和單位存款。

5.下列選項中，通常不用于反映銀行經營安全性指標的是()。

A.資本充足率

B.拔貸比

C.凈穩定資金率

D.不良貸款率

答案：C

本題解析：

反映銀行經營安全性的指標有不良貸款率、不良貸款撥備覆蓋率、撥貸比、資本充足率。凈穩定資金率屬于反映銀行經營的流動性指標，故選擇C項。

6.從經濟發展的角度對區域經濟發展的水平及所處的發展階段、區域產業結構和地域結構進行分析，指的是（）。

A.區域經濟分析

B.行業經濟分析

C.區域發展分析

D.區域條件分析

答案：A

本題解析：

區域經濟分析主要是從經濟發展的角度對區域經濟發展的水平及所處的發展階段、區域產業結構和地域結構進行分析。它是在區域自然條件分析的基礎上，進一步對區域經濟發展的現狀作一個全面的考察、評估。

7.下列關于風險免疫管理策略的描述，不正確的是（）。

A.方法是匹配資產久期和負債久期

B.是久期管理的一種方法

C.是一種久期缺口風險管理策略

D.目的是實現利率風險和再投資風險的相互抵消，進而鎖定整體收益率

答案：C

本題解析：

在商業銀行資產負債管理過程中，利用久期管理可以采用以下兩種方法：①風險免疫管理策略，其核心思想是通過資產久期和負債久期的匹配，實現利率風險和再投資風險的相互抵消，進而鎖定整體收益率；②久期缺口風險管理策略，即通過久期缺口來衡量銀行總體利率風險的大小，并據此制定利率風險管理的相應策略。

8.持票人對前手的追索權，自被拒絕兌現或被拒絕付款之日起（）；持票人對前手的再追索權自清償日或被提起訴訟之日起（）。

A.二年；一年

B.一年；六個月

C.六個月；三個月

D.三個月；一個月

答案：C

本題解析：

持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。

9.根據我國《公司法》的規定，我國采取的公司資本制度是（）。

A.法定資本制

B.授權資本制

C.折中資本制

D.任意資本制

答案：A

本題解析：

公司資本，是股東為達到公司目的所實施的財產出資的總額。公司資本制度是《公司法》確認的資本籌措與運營的重要制度。我國公司資本制度的特點是：①資本法定；②強調公司必須有相當的財產與其資本總額相維持；③強調公司資本不得任意變更。

10.（）是指并不消滅風險源，只是風險承擔主體改變。

A.風險對沖

B.風險轉移

C.風險規避

D.風險分散

答案：B

本題解析：

暫無解析11.為了提高商業銀行核心資本，下列最合理的方式是（）。

A.提高留存利潤

B.發行優先股票

C.發行普通股票

D.發行次級債券

答案：A

本題解析：

由于優先股票和次級債券都屬于商業銀行附屬資本，發行優先股票和次級債券不會增加核心資本。商業銀行核心資本的來源包括發行普通股、提高留存利潤等方式。留存利潤相對于發行股票來說，其成本相對要低得多。故為提高商業銀行核心資本，最合理的方式是提高留存利潤。

12.在衡量一國整體經濟增長狀況時，一般使用的宏觀經濟指標是（）。

A.國民生產凈值

B.國民收入

C.財政收入

D.國內生產總值

答案：D

本題解析：

衡量經濟增長的宏觀經濟指標是國內生產總值（GDP），它是指一國（或地區）所有常住居民在一定時期內生產活動的最終成果，即指在一國的領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產的、以市場價格表示的產品和勞務總值。

13.下列關于抵押的說法，正確的有（）。

A.債務人或者第三人不轉移財產的占有

B.作為抵押的財產只能是不動產

C.債務人或者第三人是抵押權人，債權人是抵押人

D.土地所有權、荒地等土地承包經營權可以抵押

答案：A

本題解析：

《物權法》第179條規定為擔保債務的履行，債務人或者第三人不轉移財產的占有，將該財產抵押給債權人的，債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，債權人有權就該財產優先受償。前款規定的債務人或者第三人為抵押人，債權人為抵押權人，提供擔保的財產為抵押財產。故選A。

14.根據《商業銀行法》，下列關于我國商業銀行資產負債比例管理的說法，不正確的是（）。

A.資本充足率不得低于8％

B.負債余額與資產余額的比例不得超過75％

C.流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于25％

D.對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10％

答案：B

本題解析：

《商業銀行法》第39條規定，商業銀行貸款，應當遵守下列資產負債比例管理的規定：①資本充足率不得低于8％；②貸款余額與存款余額的比例不得超過75％；③流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于25％；④對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10％；⑤國務院銀行業監督管理機構對資產負債比例管理的其他規定。故A、C、D選項說法正確，B選項說法不正確。

15.在存續期內不償還本金的融資工具是()。

A.普通股票

B.債券

C.國庫券

D.銀行存款

答案：A

本題解析：

A股票不能償還本金，只能轉讓。BCD選項均在存續期內償還本金。故選A。

16.商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資推介等專業化服務的是()業務。

A.綜合授信服務

B.投資銀行服務

C.私人銀行業務

D.財務顧問服務

答案：D

本題解析：

財務顧問服務包括：①財務融資顧問；②財務制度顧問；③財務重組顧問；④投資理財顧問；⑤收購兼并顧問。其中，投資理財顧問是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。

17.下列行為中符合“銀行業從業人員與所在機構”職業操守要求的是（）。

A.將單位的專有技術透露給同業競爭機構

B.在公共場合發表對同業機構的負面言論

C.堅決不換崗

D.遵守所在機構紀律和規章制度

答案：D

本題解析：

銀行業從業人員忠于職守的最直接的體現就是服從所在機構的管理，遵守所在機構的各種規章制度．符合崗位要求。

18.激勵約束機制是()的重要內容。商業銀行充分發揮激勵約束機制能促進銀行業穩健經營和可持續發展。

A.公司治理

B.內部控制

C.合規管理

D.風險管控

答案：A

本題解析：

激勵約束機制是公司治理的重要內容，商業銀行充分發揮激勵約束機制在公司治理和風險管控中的導向作用，促進銀行業穩健經營和可持續發展。

19.下列關于董事監事履職評價說法不正確的是（）。

A.商業銀行應當每年度對所有在職董事進行履職評價

B.被評為不稱職的董事.董事會和監事會應當組織會談，向董事本人提出限期改進要求.如長期未能有效改進，商業銀行應當更換董事

C.董事和監事是商業銀行公司治理中的關鍵主體

D.根據董事的履職情況.依據評價結果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職

答案：B

本題解析：

被評為不稱職的董事，商業銀行應當及時更換，故B項說法錯誤。

20.小李在2015年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假設一年期定期存款利率為0.99％，活期存款利率為0.36％，存款滿1個月后，小李取出了10000元，按照積數計息法，小李支取10000元的利息是（）元。

A.3.10

B.5.30

C.16.5

D.12.4

答案：A

本題解析：

提前支取的定期存款計息方式如下：支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000元應按活期存款利率0．36％計息。積數計息法是按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率計算利息，其計息公式為：利息=累計計息積數×日利率，其中，累計計息積數=每日余額合計數。銀行使用年利率除以360天折算出的日利率。3月份共有31天，按照積數計息法，小李支取10000元的利息是10000×0．36％×（31／360）=3．10（元）。

21.在20世紀60年代之前，商業銀行的風險管理強調()。

A.資產的高收益

B.保持資產的流動性

C.資產的低風險

D.貸款的產業方向

答案：B

本題解析：

在20世紀60年代之前，商業銀行的風險管理處于資產管理階段，強調保持資產的流動性。

22.對于一手房個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是（）。

A.保險公司

B.房產經紀公司

C.房地產開發商

D.房屋產權交易所

答案：C

本題解析：

對于一手房個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產開發商。

23.通貨膨脹的治理對策不包括（）。

A.減少貨幣供應量

B.降低利率

C.增加稅賦，壓縮政府機構費用開支

D.緊縮的收入政策

答案：B

本題解析：

通貨膨脹的治理對策包括緊縮的貨幣政策，如減少貨幣供應量，提高利率；緊縮的財政政策，如增加稅賦，壓縮政府機構費用開支；此外，還可以通過緊縮的收入政策、積極的供給政策以及貨幣改革等措施對通貨膨脹進行治理。

24.下列選項中，更能綜合反映銀行真實的盈利性水平，是銀行價值管理的核心指標的是()。

A.風險調整后資本回報率

B.凈資產回報率

C.凈利息收益率

D.總資產回報率

答案：A

本題解析：

風險調整后資本回報率在銀行盈利能力分析中的應用日益廣泛，它既考慮預期損失，也考慮非預期損失，更真實地反映了收益水平，在銀行的實際收益與所承擔的風險之間建立了直接聯系，是銀行進行價值管理的核心指標。

25.存款是商業銀行的（）。

A.資產業務

B.其他業務

C.中間業務

D.負債業務

答案：D

本題解析：

存款是銀行最基本的負債業務之一，是商業銀行最主要的資金來源，是銀行持續經營的基礎。

26.下列不屬于商業銀行代理中央銀行業務的是（）。

A.代理財政性存款

B.代理國庫

C.代理專項資金管理

D.代理金銀

答案：C

本題解析：

代理中央銀行業務是指根據政策、法規應由中央銀行承擔，但由于機構設置、專業優勢等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業銀行承擔的業務。主要包括：代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業務。代理專項資金管理屬于代理政策性銀行業務。

27.小張年幼，父母是一對殘疾人，他們自己的生活尚不能自理。最近小張父母鬧矛盾離了婚，法院判決小張叔叔作為監護人。小張叔叔的代理活動，從法律上應稱為（）。

A.表見代理

B.指定代理

C.委托代理

D.無權代理

答案：B

本題解析：

指定代理是指代理人根據人民法院或者指定機關的指定而進行的代理。指定代理主要是在沒有委托代理人和法定代理人的情況下，為無民事行為能力人和限制民事行為能力人設立的代理，其目的在于對無民事行為能力人和限制民事行為能力人提供特殊的保護。在本題中，小張的父母均沒有能力作為小張的監護人，法院就指定小張叔叔作為監護人代理小張進行民事活動，因此屬于指定代理。

28.我國有權對銀行業金融機構的董事和高級管理人員任職資格實行管理的機構是（）。

A.全國人民代表大會

B.國務院銀行業監督管理機構

C.全國人民代表大會常務委員會

D.中國人民銀行

答案：B

本題解析：

對銀行業金融機構的董事和高級管理人員，國務院銀行業監督管理機構應當實行任職資格管理。

29.由于最后貸款人所提供的貸款不是財政性資金，因而要求金融機構提供足夠的合格抵押品和擔保，并且為了防止道德風險，一般都采取（）利率。

A.較高的

B.懲罰性

C.激勵性

D.市場

答案：B

本題解析：

由于貸款不是財政性資金，因而要求金融機構提供足夠的合格抵押品和擔保，并且為了防止道德風險，一般都采取懲罰性的利率。

30.金融租賃公司以經營（）業務為主。

A.經營租賃

B.轉租賃

C.租賃

D.融資租賃

答案：D

本題解析：

金融租賃公司指經原中國銀監會批準設立，以經營融資租賃業務為主的非銀行金融機構。

31.根據修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的職責的是（）。

A.監督管理銀行間債券市場、外匯市場

B.發行人民幣、管理人民幣流通

C.開展與銀行業監督管理有關的國際交流、合作活動

D.維護支付、清算系統的正常運行

答案：C

本題解析：

開展與銀行業監督管理有關的國際交流、合作活動是中國銀監會的監管職責。

32.持卡人購物消費，取現要以存款余額為限度，不允許透支的銀行卡是（）。

A.準貸記卡

B.借記卡

C.貸記卡

D.信用卡

答案：B

本題解析：

借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯結，卡內消費、轉賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費。

33.銀行某工作人員發現同事在給客戶介紹產品的時候刻意隱瞞了該產品的風險以實現銷售目標，則該工作人員（）。

A.應當立即向監管部門檢舉該同事的違規行為，不必事先提醒同事或向本行領導報告

B.不管該行為是否符合規定，與自己無關，不應當過問

C.應當及時提示、制止。并視情況向所在機構或有關部門報告

D.應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

答案：C

本題解析：

C“互相監督”要求銀行業從業人員對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為應當及時予以提示、制止，不能制止的，要及時進行報告。故選C。

34.等同于貸款的授信業務轉換系數為（）。

A.75%

B.150%

C.100%

D.50%

答案：C

本題解析：

等同于貸款的授信業務轉換系數為100%。

35.經濟增長是指一個特定時期內一國(或地區)（）的增長。

A.經濟產出

B.居民收入

C.經濟產出和居民收入

D.經濟收入

答案：C

本題解析：

經濟增長是指一個特定時期內一國(或地區)經濟產出和居民收入的增長

36.（）不屬于經濟結構間接對商業銀行的影響。

A.國民經濟的增長速度

B.國民經濟的增長質量

C.國民經濟增長的可持續性

D.是否出現順差

答案：D

本題解析：

從間接的角度來看，經濟結構會通過影響一國國民經濟的增長速度、增長質量和可持續性來影響商業銀行。

37.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動，則由()承擔責任。

A.代理人

B.代理人和被代理人連帶

C.代理人或被代理人

D.被代理人

答案：B

本題解析：

根據《中華人民共和國民法典》，代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負連帶責任。

38.貨幣市場的特點表現在（）。

A.期限短、流動性強、風險小

B.期限短、流動性強、風險大

C.期限長、流動性強、風險小

D.期限短、流動性弱、風險小

答案：A

本題解析：

貨幣市場的主要特點是：低風險、低收益；期限短、流動性高；交易量大、交易頻繁。

39.下列選項中，不屬于商業銀行風險管理“三道防線”的是()。

A.內部審計

B.董事會和高級管理層

C.前臺業務部門

D.風險管理部門

答案：B

本題解析：

風險管理的“三道防線”是指：業務團隊是風險管理的“第一道防線”；風險管理團隊是風險管理的“第二道防線”；內部審計團隊是風險管理的“第三道防線”。

40.根據中國銀行業監督管理機構2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法（試行）》，正常時期我國系統重要性銀行的資本充足率不得低于（）。

A.11.5％

B.11％

C.8％

D.10.5％

答案：A

本題解析：

根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》的規定，正常時期我國系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率要求分別為11．5％和10．5％。

41.在金融市場中具備期限短、流動性強、風險小特點的市場是（）。

A.貨幣市場

B.資本市場

C.長期市場

D.發行市場

答案：A

本題解析：

貨幣市場是金融市場中具備期限短、流動性強、風險小特點的市場。

42.銀行監管的最高層次是()。

A.銀行自我監管

B.外部監管

C.行業自律

D.市場約束

答案：B

本題解析：

銀行業外部監管是監管的最高層次，是指由國務院授權成立的中國銀行業監督管理委員會統一監督管理銀行、金融資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構，維護銀行業的合法、穩健運行。

43.“商業銀行對客戶現行財務制度進行重新設計，提出有關建議方案，幫助客戶降低財務成本，優化財務結構，提高財務管理效率和質量。”屬于()的服務內容。

A.財務融資顧問

B.財務制度顧問

C.財務重組顧問

D.理財投資顧問

答案：B

本題解析：

財務制度顧問是指商業銀行對客戶現行財務制度進行重新設計，提出有關建議方案，幫助客戶降低財務成本，優化財務結構，提高財務管理效率和質量。

44.從業務運作的實質來看，福費廷是（）。

A.銀行保函

B.保付代理

C.遠期票據貼現

D.質押貸款

答案：C

本題解析：

福費廷是指銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(即買斷)。故從業務運作實質來看，福費廷就是遠期票據貼現。

45.在同一國家范圍內，經濟金融活動中不存在的風險是（）。

A.流動性風險

B.市場風險

C.聲譽風險

D.國家風險

答案：D

本題解析：

國家風險有兩個特點：一是國家風險發生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險；二是在國際經濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失。

46.為治理通貨膨脹，中央銀行一般會在市場上（）。

A.出售有價證券

B.購入有價證券

C.加大貨幣投放量

D.降低利率

答案：A

本題解析：

治理通貨膨脹的對策有緊縮的貨幣政策和緊縮的財政政策。其中，緊縮的貨幣政策包括：①減少貨幣供應量；②提高利率。中央銀行可以通過在公開市場上出售有價證券來減少貨幣供應量。

47.目前，我國各家商業銀行多采用（）計算整存整取定期存款利息。

A.積數計息法

B.逐筆計息法

C.復利計息法

D.單利計息法

答案：B

本題解析：

目前，我國各家商業銀行多采用逐筆計算法計算整存整取定期存款利息。考點

個人存款業務

48.下列關于客戶集中度指標說法正確的是（）。

A.銀行對最大十家客戶貸款比率的限制是為了保障穩健經營，防范因“壘大戶”而應發的經營風險

B.單一最大客戶貸款比率不是衡量銀行經營安全性的指標

C.最大十家客戶貸款比率是衡量銀行資產負債比例管理的指標之一

D.單一最大客戶貸款比率=（最大一家集團客戶授信總額/資本凈額）×100%

答案：C

本題解析：

A項說法錯誤，銀行對最大十家客戶貸款比率的限制是防止發生大戶風險。

B項說法錯誤，單一最大客戶貸款比率是衡量銀行經營安全性的指標之一。

D項說法錯誤，單一最大客戶貸款比率=（同一借款客戶貸款總額/資本凈額）×100%。

49.我國銀行業協會的章程應當報（）備案。

A.財政部

B.國務院

C.中央銀行

D.中國銀行業監督管理委員會

答案：D

本題解析：

對銀行業自律組織的活動，中國銀行業監督管理委員會應當進行指導和監督。銀行業』自律組織的章程應當報中國銀行業監督管理委員會備案。

50.中央銀行需要擴大社會貨幣供應量時，可以（）。

A.提高再貼現率

B.利用公開市場操作賣出證券

C.利用公開市場操作買入證券

D.提高法定存款準備金

答案：C

本題解析：

當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可以利用公開市場操作買人證券，增加商業銀行的超額準備金，通過商業銀行存款貨幣的創造功能，最終導致貨幣供應量的多倍增加。

51.持票人對票據的出票人和承兌人的權利，自票據到期日期（）內不行使，票據權利消滅。

A.3個月

B.6個月

C.1年

D.2年

答案：D

本題解析：

持票人對票據的出票人和承兌人的權利，自票據到期日期2年內不行使，票據權利消滅。

52.國內聯行清算可分為系統內聯行清算和跨系統聯行往來，其中（）彼此互稱為聯行。

A.不同國別的兩家銀行間

B.兩家不同的國內銀行間

C.同一家銀行的不同部門間

D.同一家銀行的總、分、支行間

答案：D

本題解析：

國內聯行清算根據交易行是否屬于同一銀行分為系統內聯行清算和跨系統聯行往來。同一家銀行的總、分、支行間彼此互稱為聯行。

53.由中國境內注冊的公司發行、直接在美國紐約上市的股票是（）。

A.B股

B.H股

C.N股

D.A股

答案：C

本題解析：

我國的股票根據上市地點及股票投資者的不同，分為A股、B股、H股、N股等幾種。A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內投資者買賣的股票。B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標明面值、以外幣認購和進行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區的投資者買賣的股票。H股是指由中國境內注冊的公司發行、直接在中國香港上市的股票。N股是指由中國境內注冊的公司發行、直接在美國紐約上市的股票。

54.違反《銀行業從業人員職業操守》的人員，()。

A.可能受到公眾譴責，但尚無法進行實質性的約束

B.其所在金融機構應當視情況給予相應懲戒

C.情節不嚴重的，不應當受到懲戒

D.情節嚴重的，將被開除，但沒有必要通報銀行業協會乃至同業

答案：B

本題解析：

《銀行業從業人員職業操守》中“懲戒措施”規定，對違反職業操守的銀行業從業人員，所在機構應當視情況給予相應懲戒，情節嚴重的，應通報同業。

55.()，中國人民銀行對銀行業金融機構的監管職責由新設立的中國銀監會行使。

A.1984年

B.1995年

C.2003年

D.2006年

答案：C

本題解析：

。2003年4月中國銀行業監督管理委員會成立，中國人民銀行對銀行業金融機構的監管職責由新設立的中國銀監會行使。

56.我國商業銀行所發行的金融債券，均是在（）上發行和交易的。

A.全國銀行間債券市場

B.證券交易所

C.銀行柜臺

D.證券公司

答案：A

本題解析：

我國商業銀行所發行的金融債券，均是在全國銀行間債券市場上發行和交易的。

57.存款是銀行的（）。

A.資產業務

B.中間業務

C.理財業務

D.負債業務

答案：D

本題解析：

存款是銀行最基本的負債業務之一，是商業銀行最主要的資金來源，是銀行持續經營的基礎。

58.在代理的種類中，（）主要是為保護無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權益而設定的。

A.法定代理

B.委托代理

C.指定代理

D.自然代理

答案：A

本題解析：

代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，法定代理是根據法律的規定而直接產生的代理關系。法定代理主要是為保護無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權益而設定的。

59.我國商業銀行最基本的職能是（）。

A.充當支付中介

B.信用創造功能

C.充當信用中介

D.金融服務

答案：C

本題解析：

我國商業銀行的職能包括充當信用中介、充當支付中介、信用創造功能和金融服務，其中，充當信用中介是其最基本的職能。

60.下列關于票據行為的表述，正確的是（）。

A.背書的出票人可以為銀行

B.保證可以適用于支票

C.匯票的出票人可以為銀行

D.承兌只適用于匯票和本票

答案：C

本題解析：

銀行匯票是由出票銀行簽發的，商業匯票是由出票人簽發的，出票人一般是企業。?

二.多選題(共60題)1.可以使用保函的情況有（）。

A.銀行借款

B.授信額度

C.融資租賃

D.延期付款

E.預先付款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行保函種類包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函、投標保函、預付款保函、履約保函等。

2.下列屬于銀行間同業拆借市場特征的有()。

A.手續簡便

B.金額大

C.期限長

D.期限短

E.通常無抵押或擔保

答案：A、B、D、E

本題解析：

同業拆借市場特征包括：(1)資金融通的期限較短，主要用于金融機構臨時性資金需要：(2)同業拆借是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，潛在信用風險較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級；(3)同業拆借形成的資金價值信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎性作用。同業拆借具有期限短、金額大、風險低、手續簡便等特點，從而能夠反映金融市場上的資金供求狀況。

3.根據《破產法》第六十一條規定，以下屬于債權人會議職權的有（）。

A.核查債權

B.監督管理人

C.通過重整計劃

D.通過債務人財產的管理方案

E.通過和解協議

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

債權人會議的職權。

4.政策性銀行的職能有（）。

A.經濟調控職能

B.信用創造職能

C.政策導向職能

D.補充性職能

E.金融服務職能

答案：A、C、D、E

本題解析：

政策性銀行的職能有：經濟調控職能、政策導向職能、補充性職能、金融服務職能。選項B屬于商業銀行的職能。

5.對違反審慎經營規則的銀行業金融機構，國務院銀行業監督管理機構可以采取下列哪些措施？（）

A.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務

B.限制分配紅利和其他收入

C.禁止資產轉讓

D.責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利

E.對于情節嚴重者，可以強制注銷并沒收其財產

答案：A、B、D

本題解析：

銀行業金融機構違反審慎經營規則的，經國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，可以區別情形，采取下列措施：①責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務；②限制分配紅利和其他收入；③限制資產轉讓；④責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利；⑤責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利；⑥停止批準增設分支機構。

6.下列關于定金的說法，正確的是（）。

A.定金，是指為確保合同履行，當事人一方在合同履行之前向對方交付的一定數額的金錢

B.定金既可以由書面形式約定，也可以由其他形式約定

C.定金合同從實際交付定金之日起生效

D.收受定金的一方不履行約定的債務的，應當如數返還定金

E.定金的數額由當事人約定，但不得超過主合同標的額的百分之二十

答案：A、C、E

本題解析：

B項，根據《擔保法》第九十條規定，定金應當以書面形式約定；D項，給付定金的一方不履行約定的債務的，無權要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金。

7.對公理財業務主要包括()。

A.零售銀行業務

B.現金管理服務

C.投資理財服務

D.企業咨詢服務

E.財務顧問服務

答案：B、C、D、E

本題解析：

對公理財業務是指商業銀行在傳統的資產業務和負債業務的基礎上，利用技術、信息、服務網絡、資金、信用等方面的優勢，為機構客戶提供財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務。對公理財業務主要包括金融資信服務、企業咨詢服務、財務顧問服務、現金管理服務和投資理財服務等。

8.先訴抗辯權不得行使的情況包括（）。

A.債務人住所變更，致使債權人要求其履行債務發生重大困難

B.人民法院受理債務人破產案件，中止執行程序

C.保證人以書面形式放棄上述權利

D.主債務人的財產能夠清償

E.與主債務并無連帶關系的保證債務

答案：A、B、C

本題解析：

A選項債務人住所變更，無法先就主債務人財產進行賠償，故無法行使。B選項債務人已經破產，中止執行程序，同A選項一樣，先訴抗辯權沒有了實現的基礎。C選項保證人書面放棄，該權利自然無法實現。而D、E選項是具備該條件的。所謂先訴抗辯權，又稱為檢索抗辯權，是指當債權人向保證人請求履行保證債務時，保證人基于先訴抗辯權，可以拒絕債權人的請求，而要求債權人先就主債務人的財產強制執行，只有在主債務人的財產被執行以后仍不夠清償債務時，保證人才應就剩余部分的債務負責。在保證人享有先訴抗辯權的情況下，保證人所承擔的只是補充責任，在主債務人有資產清償其全部債務時，甚至保證人將不負責任。因此先訴抗辯權的存在，大大地減輕了保證人的責任，從而對鼓勵擔保、保障債權發揮了重要作用。

9.商業銀行理財業務的特點有()。

A.不占用銀行資本

B.是一項金融知識技術密集型業務

C.銀行是業務風險的主要承擔者

D.需要不斷創新

E.業務定型化

答案：B、D

本題解析：

選項A，商業銀行理財業務不占用或者很少占用銀行資本。選項C，客戶是理財業務風險的主要承擔者。選項E，理財業務具有定制化特點，業務辦理過程中有獨立的產品設計環節，經產品設計后的融資方案，常出現各類金融工具的嵌套對接，交易環節、層次較多。業務定型化是傳統信貸業務的特點。

10.商業銀行的承諾業務可以分為（）。

A.項目貸款承諾

B.票據發行便利

C.銀行保函業務

D.信貸證明

E.客戶授信額度

答案：A、B、D、E

本題解析：

貸款承諾業務可以分為:項目貸款承諾、客戶授信額度和票據發行便利及信貸證明。

11.適用《銀行業監督管理法》的金融機構包括（）。

A.商業銀行

B.城市信用合作社

C.農村信用合作社

D.政策性銀行

E.金融資產管理公司

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據《銀行業監督管理法》的規定，在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行；在中華人民共和國境內設立的金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經國務院銀行業監督管理機構批準設立的其他金融機構的監督管理，適用本法對銀行業金融機構監督管理的規定。

12.保險合同的主體包括（）。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

E.保險代理人

答案：A、B、C、D

本題解析：

保險合同的主體分為當事人和關系人。簽訂保險合同的雙方是保險合同的當事人，即保險人和投保人；與保險合同發生間接關系的是保險合同的關系人，包括被保險人和受益人。

13.銀行在金融創新中，保護客戶利益的手段有（）。

A.審慎盡責

B.引導客戶高收益投資

C.充分信息披露

D.金融知識普及教育

E.銀行與客戶的利益沖突中只保護客戶的利益：

答案：A、C、D

本題解析：

具體來看，在金融創新活動中，銀行需要特別注意從審慎盡責.充分信息披露.引導理性消費.客戶資產隔離.妥善處理利益沖突.客戶教育六個方面來保護客戶的利益。

14.民事法律行為應該具備的條件有（）。

A.行為人具有相應的民事行為能力

B.意思表示真實

C.不違反法律或社會公共利益

D.具有一國國籍

E.年滿16周歲

答案：A、B、C

本題解析：

民事法律行為是公民或者法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。民事法律行為應具備的條件有：(1)行為人具有相應的民事行為能力。(2)意思表示真實。(3)不違反法律或社會公共利益。

15.最高人民法院《關于適用若干問題的意見》第四十條規定，民事權利主體的其他組織包括（）。

A.法人依法設立并領取營業執照的分支機構

B.依法登記領取營業執照的私營獨資企業、合伙組織

C.依法登記領取營業執照的合伙型聯營企業

D.中國人民銀行、各專業銀行設在各地的分支機構

E.中國人民保險公司設在各地的分支機構

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

考核最高人民法院《關于適用若干問題的意見》第四十條的規定。

16.個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的（）等專業化服務。

A.財務分析

B.財務規劃

C.投資顧問

D.資產管理

E.金融資信服務

答案：A、B、C、D

本題解析：

個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務。按照管理運作方式不同，個人理財業務可分為理財顧問服務和綜合理財服務。金融資信服務不在個人理財業務范圍內。

17.下列屬于中國銀監會對資本不足銀行干預措施的有（）。

A.下發監管意見書

B.要求商業銀行在接到中國銀監會監管意見書的1個月內，制定切實可行的資本補充計劃

C.要求商業銀行制定切實可行的資本維持計劃，并限制商業銀行介入部分髙風險業務

D.要求商業銀行限制固定資產購置

E.嚴格審批或限制商業銀行增設新機構、開辦新業務

答案：A、B、D、E

本題解析：

對資本不足的商業銀行，中國銀監會可以采取的糾正措施有：①下發監管意見書；②要求商業銀行在接到中國銀監會監管意見書的2個月內，制定切實可行的資本補充計劃；③要求商業銀行限制資產增長速度；④要求商業銀行降低風險資產的規模；⑤要求商業銀行限制固定資產購置；⑥嚴格審批或限制商業銀行增設新機構、開辦新業務。C選項是中國銀監會對資本充足銀行的干預措施。

18.下列關于銀行活期存款的計息表述，正確的有()。

A.計結息規則完全由銀行自己把握

B.分段計息算至厘位

C.按季度結息

D.按月度結息

E.按年度結息

答案：B、C

本題解析：

活期存款的計息起點為元，元以下角分不計息，利息金額算至分位，分以下尾數四舍五入。分段計息算至厘位，合計利息后分以下四舍五入。并且每季度結息。

19.影響匯率變動的因素包括（）。

A.國際收支

B.利率水平

C.通貨膨脹因素

D.政府干預

E.一國經濟實力

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

以上敘述均是影響匯率變動的因素。

20.金融市場在優化資源配置、提高金融資產流動性方面的功能包括()。

A.可以幫助實現資金在各部門之間的余缺調劑

B.可以幫助實現資金在各部門之間的資金轉移

C.可以幫助金融資產的持有者出售資產以提高資產流動性

D.可以幫助資本從相對較低收益的地方轉向收益較高的地方

E.可以幫助金融資產的持有者變現資產以提高資產流動性

答案：B、C、D、E

本題解析：

優化資源配置功能是引導貨幣資金流動和配置的理想工具。金融市場能夠引導資金的合理配置，將資源從利用效率低的部門轉移到利用效率高的部門：金融市場的存在可以幫助金融資產的持有者將資產售出、變現，因而發揮提供流動性的功能，

21.根據《商業銀行法》的規定，商業銀行貸款時應當（）。

A.對借款人的借款用途進行嚴格審查

B.對貸款保證人的償還能力進行嚴格審查

C.與借款人訂閱書面合同

D.對貸款保證人的抵押物進行嚴格審查

E.實行審貸分離、分級審批的制度

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據《商業銀行法》第三十五條的規定：“商業銀行貸款，應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查。商業銀行貸款，應當實行審貸分離、分級審批的制度。”故A、E選項正確。該法第36條規定：“商業銀行貸款，借款人應當提供擔保。商業銀行應當對保證人的償還能力，抵押物、質物的權屬和價值以及實現抵押權、質權的可行性進行嚴格審查。經商業銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保。”故B、D選項正確。該法第37條規定：“商業銀行貸款，應當與借款人訂立書面合同。合同應當約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。”故C選項正確。

22.下列對矩陣型組織架構的說法，正確的有（）。

A.在該架構下，縱向和橫向都需要做大量的協調和溝通工作，管理成本高昂

B.在該架構下，若區域總部運作失靈，則可能對整個區域的業務發展產生嚴重影響

C.在該架構下，各區域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發生內耗

D.在該架構下，不僅設立了若干區域總部，還設立了若干事業部

E.區域總部的事業部只接受區域總部領導人的領導，并不接受總行相同事業部領導人的領導

答案：A、B、C、D

本題解析：

E項，矩陣型組織架構的主要特點是：在總行和分支機構之間設立若干區域總部；總行與區域總部按相同序列設立若干事業部，區域總部的事業部接受區域總部領導人和總行相同事業部領導人的雙重領導。

23.以下關于權利質押的說法錯誤的有()。

A.以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質的，當事人應當訂立書面合同，質權自訂立合同時設立

B.以應收賬款出質的，當事人應當訂立書面合同。質權自信貸征信機構辦理出質登記時設立

C.以基金份額、證券登記結算機構登記的股權出質的，質權自信貸征信機構辦理出質登記時設立

D.基金份額、股權出質后，任何情況下都不得轉讓

E.以注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權出質的，當事人應當訂立書面合同，質權自有關主管部門辦理出質登記時設立

答案：A、C、D

本題解析：

以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質的，當事人應當訂立書面合同。質權自權利憑證交付質權人時設立；以基金份額、證券登記結算機構登記的股權出質的，質權自證券登記結算機構辦理出質登記時設立；基金份額、股權出質后，不得轉讓，但經出質人與質權人協商同意的除外。

24.存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括（）。

A.設立臨時機構

B.注冊驗資

C.日常周轉結算

D.金融機構存放同業

E.異地臨時經營活動

答案：A、B、E

本題解析：

臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過兩年。C項，辦理日常轉賬結算和現金收付應開立基本存款賬戶；D項，金融機構存放同業屬于特定用途的資金，應開立專用存款賬戶。

25.對于銀行業從業人員的行為，《銀行業從業人員職業操守和行為準則》規定的監督者有（）。

A.從業人員所在機構

B.銀行業自律組織

C.國務院銀行業監督管理機構

D.社會公眾

E.中國人民銀行

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業從業人員應當遵守職業操守與準則，并接受所在機構、銀行業自律組織、監管機構和社會公眾的監督。監管機構既包括國務院銀行業監督管理機構，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監督管理職能的部門及其分支機構。

26.強制風險披露要求銀行業金融機構披露的信息包括（）。

A.財務會計報告

B.風險管理狀況

C.董事的變更情況

D.高級管理人員的變更情況

E.各項業務情況

答案：A、B、C、D

本題解析：

《銀行業監督管理法》第三十六條規定，銀行業監督管理機構應當責令銀行業金融機構按照規定，如實向社會公眾披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。

27.下列關于金融市場分類，正確的是（）。

A.按照交易的階段劃分，可以分為發行市場和流通市場

B.按照交易活動是否在固定場所進行劃分，可以分為場內市場和場外市場

C.按照金融工具的具體類型劃分，可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等

D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分，可以分為現貨市場和期貨市場

E.按照成交后是否立即交割切分，可分為現貨市場和期貨市場

答案：A、B、C、E

本題解析：

現貨市場和期貨市場是按成交后是否立即交割劃分的。D選項的說法錯誤，ABCE選項說法正確。故選ABCE。

28.以下屬于間接融資的是（）。

A.企業從銀行貸款

B.個人從銀行貸款

C.政府發行債券

D.企業發行股票

E.企業發行商業票據

答案：A、B

本題解析：

直接融資工具包括政府、企業發行的國庫券、企業債券、商業票據、公司股票等。企業和個人從銀行貸款都是問接融資方式，AB選項正確。故選AB。

29.經濟全球化對銀行業的影響有（）。

A.推動銀行的全球化

B.金融管制逐步放松

C.加深了各國金融市場的聯系

D.促進了跨國銀行兼并

E.資本流動更為自由

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

經濟全球化和金融全球化相互促進，推動了金融市場國際化的快速發展。金融管制逐步放松，國內外金融市場之間的聯動更加緊密，資本在全球各國、各地區的流動更加自由。跨國兼并浪潮風起云涌，跨國集團和跨國金融機構活躍于全球金融市場，在全球范圍內從事各項業務，調度和配置資源，在一定程度上帶動了金融業務的全球化。經濟全球化以及由此導致的金融全球化，必然引起為經濟發展服務的銀行的全球化，并由此對銀行帶來巨大影響。

30.2004年《巴塞爾新資本協議》的主要內容有（）。

A.構建了“三大支柱”的監管框架

B.擴大了資本覆蓋風險的種類

C.將資產分為不同風險檔次

D.將表外授信業務納入資本監督

E.改革了風險加權資產的計算方法

答案：A、B、E

本題解析：

2004年《巴塞爾新資本協議》的主要內容有：構建了“三大支柱”的監管框架、擴大了資本覆蓋風險的種類、改革了風險加權資產的計算方法

31.洗錢的常見方式包括（）。

A.借用金融機構

B.偽造商業票據

C.利用犯罪所得直接購置不動產和動產

D.通過證券和保險業洗錢

E.使用空殼公司

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

洗錢的常見方式有：（1）借用金融機構；（2）藏身于保密天堂；（3）使用空殼公司；（4）利用現金密集行業；（5）偽造商業票據；（6）走私；（7）利用犯罪所得直接購置不動產和動產；（8）通過證券和保險業洗錢。

32.銀行業監管機構規范的現場檢查階段包括（）。

A.檢查準備

B.檢查報告

C.檢查預案

D.檢查回訪

E.檢查處理

答案：A、B、E

本題解析：

規范的現場檢查包括檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理和檢查檔案整理五個階段。

33.商業銀行辦理企業基本存款賬戶時，對存款客戶的規定包括（）。

A.可以在此賬戶辦理日常結算

B.企業可以在多家銀行開立多個基本賬戶

C.可以由存款客戶自主選擇開戶銀行

D.可以在此賬戶辦理現金收付

E.同一存款客戶只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶

答案：A、C、D、E

本題解析：

基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶。基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，企業、事業單位等可以自主選擇一家商業銀行的營業場所開立一個辦理日常轉賬結算和現金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶。故選項B錯誤。

34.常用來衡量通貨膨脹的指標有（）。

A.消費者物價指數

B.GDP增長率

C.國內生產總值物價平減指數

D.生產者物價指數

E.美元指數

答案：A、C、D

本題解析：

對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進行。一般說來，常用的指標有三種：消費者物價指數、生產者物價指數、國內生產總值物價平減指數。

35.目前，中國人民銀行采用的利率工具包括（）。

A.調整中央銀行再貸款利率、再貼現率

B.調整中央銀行存款準備金利率、超額存款準備金利率

C.調整金融機構的法定存貸款利率

D.制定金融機構存貸款利率的浮動范圍

E.制定相關政策對各類利率結構和檔次進行調整

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。目前，中央銀行采用的利率工具主要有：調整中央銀行基準利率（包括：再貸款利率、再貼現利率、存款準備金利率、超額存款準備金利率）、調整金融機構的法定存貸款利率、制定金融機構存貸款利率浮動范圍、制定相關政策對各類利率結構和檔次進行調整等。

36.借款人的權利包括（）。

A.拒絕借款合同以外的附加條件

B.按合同約定提取和使用全部貸款

C.用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營

D.自主決定向第三人轉讓債務

E.以上選項均符合

答案：A、B

本題解析：

選項C，借款人不得用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營，這是對借款人的限制，而非借款人的權利。選項D，借款人在征得貸款人同意后，有權向第三人轉讓債務，而不是自主決定向第三方轉讓債務。

37.金融系統基本的、核心的功能主要包括（）。

A.便利資源在時間和空間上的轉移

B.提供分散轉移和管理風險的途徑

C.提供清算和結算的途徑

D.提供集中資本和股份分割的機制

E.提供價格信息

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融系統基本的、核心的功能主要包括便利資源在時間和空間上的轉移、提供分散轉移和管理風險的途徑、提供清算和結算的途徑、提供集中資本和股份分割的機制以及提供價格信息。

38.我國銀行監管在初步確立階段的特點有()。

A.監管職責配置的部門化，采取了功能化的監管組織架構

B.監管運行機制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排

C.初步形成了機構監管的組織架構

D.監管部門之間“各自為戰”的現象較為突出

E.監管治理得到完善，銀行監管工作進入一個新的發展階段

答案：A、B

本題解析：

在我國銀行監管制度初步確立階段，銀行監管運行上有兩個特點：①監管職責配置的部門化，采取了功能化的監管組織架構，即金融管理部門負責市場準入、退出的審批與違規處罰，稽核部門負責現場檢查及違規處罰。②監管運行機制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。行政管理與處罰、現場檢查與處罰由同一個部門行使，監管行為的過程控制實際上并沒有建立。選項c屬于探索成形階段的特點；選項D屬于改革調整階段的特點；選項E屬于形成完善階段的特點。

39.房地產貸款是指與房產或地產開發經營活動有關的貸款，按照開發內容的不同，可分為（）類型。

A.住房開發貸款

B.商業用房開發貸款

C.土地儲備貸款

D.個人住房貸款

E.法人商業用房按揭貸款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

房地產貸款主要包括房地產開發貸款、土地儲備貸款、法人商業用房按揭貸款和個人住房貸款四大類。房地產開發貸款又包括住房開發貸款和商業用房開發貸款兩大類。

40.下列屬于商業銀行貸款承諾業務的有()。

A.票據發行便利

B.客戶授信額度

C.理財顧問業務

D.開立信貸證明

E.項目貸款承諾

答案：A、B、D、E

本題解析：

答案為ABDE。C選項理財顧問業務屬于理財業務。

41.商業銀行可采取（）來管控市場風險。

A.交易限額

B.標準法

C.損失數據庫

D.應急計劃

E.風險對沖

答案：A、E

本題解析：

商業銀行管控市場風險的手段有：①限額管理，包括交易限額、風險限額和止損限額；②風險對沖。B項，標準法是操作風險的計量方法之一；c項，損失數據庫是操作風險的管控工具；D項，應急計劃是流動性風險的管控手段。

42.偽造、變造金融票證的行為包括（）。

A.偽造、變造支票

B.偽造、變造銀行存單

C.偽造、變造信用證

D.偽造信用卡

E.偽造、變造委托收款憑證

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

偽造、變造金融票證罪客觀方面表現為偽造、變造金融票證的行為，包括：(1)偽造、變造匯票、支票、本票。(2)偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證。(3)偽造、變造信用證或者附隨的單據、文件。(4)偽造信用卡。

43.對于非法從事銀行業金融機構業務活動的單位和個人，國務院銀行業監督管理機構的處罰措施有（）。

A.予以取締

B.構成犯罪的，依法追究刑事責任

C.尚不構成犯罪的，沒收違法所得

D.違法所得50萬元以上的，處以違法所得1倍以上3倍以下罰款

E.無違法所得，處以50萬元以下罰款

答案：A、B、C

本題解析：

擅自設立銀行業金融機構或者非法從事銀行業金融機構的業務活動的，由國務院銀行業監督管理機構予以取締；構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由國務院銀行業監督管理機構沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款。

44.下列哪些合同是可以撤銷的（）。

A.生效的合同

B.因重大誤解訂立的合同

C.顯失公平的合同

D.因脅迫而訂立的合同

E.因欺詐而訂立的合同

答案：B、C、D、E

本題解析：

可撤銷合同的類型還包括乘人之危的合同等五類。

45.在進口信用證項下，開證申請人承諾并與開證行書面約定將該進口信用證項下全套單據質押給開證行，并應開證行要求向開證行提供其他擔保措施，在此條件下開證行代開證單對外支付進口貨款，開證申請人在約定期限內償還開證行的上述款項以及由此產生的利息、傭金、費用、逾期罰息等。對該銀行業務判斷正確的有（）。

A.屬于保理業務

B.屬于進口押匯業務

C.屬于國際貿易融資

D.銀行不需要墊款

E.銀行基本無風險

答案：B、C

本題解析：

進口押匯業務包括進口信用證項下押匯業務和進口代收項下押匯，故B選項正確。進口押匯業務是國際貿易融資業務中頻繁使用的短期融資方式，故C選項正確。進口押匯中，銀行以信托收據的方式向進口申請人釋放單據并先行對外付款，在進口押匯業務中銀行主要面臨法律風險和信用風險。故A、D、E三項說法錯誤。

46.根據金融犯罪的行為方式的不同來區分，金融犯罪包括()。

A.銀行人員職務犯罪

B.偽造型金融犯罪

C.利用便利型金融犯罪

D.規避型金融犯罪

E.詐騙型金融犯罪

答案：B、C、D、E

本題解析：

答案為BCDE。根據金融犯罪的行為方式的不同分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利犁金融犯罪、規避型金融犯罪，而A選項屬于按金融犯罪實施主體不同來劃分的，除此之外還有針對銀行的犯罪。

47.根據銀監會2007年發布的《商業銀行合規風險管理指引》的規定，商業銀行董事會應負責（）。

A.授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或專門設立的合規管理委員會對商業銀行合規風險管理進行日常監督

B.任命合規負責人，并確保合規負責人的獨立性

C.對商業銀行管理合規風險的有效性作出評價，以使合規缺陷得到及時有效的解決

D.審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施

E.識別商業銀行所面臨的主要合規風險，審核批準合規風險管理計劃

答案：A、C、D

本題解析：

《商業銀行合規風險管理指引》第十條規定，董事會應對商業銀行經營活動的合規性負最終責任，履行以下合規管理職責：(1)審}義批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施。(2)審議批準高級管理層提交的合規風險管理報告，并對商業銀行管理合規風險的有效性作出評價，以使合規缺陷得到及時有效的解決。(3)授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或專門設立的合規管理委員會對商業銀行合規風險管理進行日常監督。(4)商業銀行章程規定的其他合規管理職責。

48.經濟波動周期對商業銀行經營狀況的影響主要表現在（）。

A.一般來說，經濟處于繁榮時期，銀行業整體的經營狀況會比較好

B.在經濟繁榮階段，商業銀行資產規模和利潤也會處于最高水平

C.在衰退階段，企業資金需求上升，信貸規模擴大，銀行經營利潤上升

D.在衰退和蕭條階段，銀行信用投放能力減少，經營利潤也下降

E.在經濟復蘇階段，企業生產活動趨于正常，商業銀行利潤也明顯擴大

答案：A、B、D、E

本題解析：

經濟波動的周期性會在很大程度上決定和影響商業銀行的經營狀況：①在繁榮階段，商業銀行的資產規模和利潤處于最高水平。②在衰退階段和蕭條階段，商業銀行的負債規模嚴重下降，企業破產倒閉使銀行貸款壞賬增加，導致銀行貸款收縮，信用投放能力銳減，經營利潤也大幅度下降，甚至出現虧損。③在經濟復蘇階段，公眾對市場信心恢復，企業投資意愿增加，企業開始增加投資并進行固定資產更新，生產經營活動趨于正常，利潤增加，對借貸資金的需求也顯著擴大，商業銀行的資產業務規模和利潤也有明顯擴大。因此，一般來說，如果經濟處于繁榮時期，銀行業整體的經營狀況就會比較好；如果經濟處于嚴重的衰退與蕭條之中，那么銀行業整體上也難以保持健康。

49.1984年以來，我國銀行監管治理的演變過程可以劃分為（）階段。

A.初步確立階段

B.探索成形階段

C.改革調整階段

D.形成完善階段

E.成熟更新階段

答案：A、B、C、D

本題解析：

1984年以來，我國銀行監管治理隨著金融監管體制的演變和監管重點的變化而隨時調整、演化，其演變過程可以劃分為四個主要階段：①初步確立階段(1984—1993年)；②探索成形階段(1994—1997年)；③改革調整階段(1998--2003年)；④形成完善階段(2003年至今)。

50.個人存款業務種類包括（）。

A.教育儲蓄存款

B.定期存款

C.個人通知存款

D.活期存款

E.定活兩便存款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

個人存款業務種類包括教育儲蓄存款、定期存款、個人通知存款、活期存款、定活兩便存款。

51.下列關于農村資金互助社的說法，正確的有（）。

A.可以接受社會捐贈

B.能夠為他人提供擔保

C.只能向社員發放貸款

D.能夠向公眾發放貸款

E.可以辦理結算業務

答案：A、C、E

本題解析：

農村資金互助社不能向非社員存款，發放貸款及辦理其他金融業務。

52.合同的書面形式包括（）。

A.信件

B.電子郵件

C.合同書

D.電子數據交換

E.電報

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

書面形式是指合同書、信件和數據電文(包括電報、電傳、傳真、電子數據交換和電子郵件)等可以有

形地表現所載內容的形式。

53.區域勞動人口應重點分析（）等問題。

A.人口數量

B.教育水平

C.人口分布

D.人口素質

E.區域的適度人口規模

答案：A、C、D、E

本題解析：

區域勞動人口的數量會影響區域自然資源開發利用的規模（生產規模的大小），區域人口的素質會影響區域經濟的發展水平和區域產業的構成狀況。應重點分析人口的數量、素質、分布及其與資源數量和分布及生產布局的適應性或協調性，區域適度人口的規模等問題。

54.公司章程作為公司的自治規范，是由以下哪些內容所決定的（）

A.公司章程作為一種行為規范，不是由國家，而是由公司股東依據《公司法》自行制定的

B.公司章程一經有關部門批準，并經公司登記機關核準即對外產生法律效力

C.公司章程規定了公司的組織和活動原則及其細則，包括經營目的、財產狀況、權利與義務關系等

D.公司章程是一種法律外的行為規范，由公司自己來執行，無須國家強制力保障實施

E.公司章程作為公司內部的行為規范，其效力僅及于公司和相關當事人，而不具有普遍的效力

答案：A、D、E

本題解析：

BC兩項是公司章程的作用。

55.商業銀行在中央銀行存放超額存款準備金的目的有（）。

A.支付清算

B.同業拆借

C.頭寸調撥

D.資產運用的備用資金

E.銀行資本配置

答案：A、C、D

本題解析：

超額存款準備金主要用于支付清算、頭寸調撥或作為資產運用的備用資金。

56.銀行生息資產包括（）。

A.貸款

B.定期存款

C.投資資產

D.單位存款

E.存放央行款項

答案：A、C、E

本題解析：

生息資產是貸款及投資資產、存放央行款項、存放拆放同業款項等指標的總稱。BD兩項屬于銀行的負債。

57.以下屬于資產負債管理工具的是（）

A.資產證券化

B.內部資金轉移定價

C.經濟資本

D.久期管理

E.收益率曲線

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

資產負債管理工具：

（一）缺口管理。

（二）久期管理。

（三）內部資金轉移定價（FTP）。

（四）經濟資本。

（五）收益率曲線。

（六）資產證券化。

58.對于違法票據承兌、付款、保證罪的量刑表述，下列選項中正確的有()。

A.造成重大損失的，處5年以下有期徒刑或者拘役

B.造成重大損失的，處2萬元以上20萬元以下罰金

C.造成特別重大損失的，處5年以上有期徒刑

D.造成特別重大損失的，處5萬元