書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她[江蘇]2022年江蘇轄區農商行空中宣講會燃爆來襲上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共60題)1.洗錢的過程通常依次分為（）三個階段。

A.開戶階段、轉賬階段、歸并階段

B.處置階段、培植階段、融合階段

C.隱蔽階段、呈現階段、暴露階段

D.前期階段、發展階段、頂峰階段

答案：B

本題解析：

。洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個階段都各有其目的及形態，洗錢者交錯運用不同的方法，以達到洗錢的目的。

2.一個市場中許多生產者生產同種但不同質產品，每個廠商都在市場上具有一定壟斷能力，但他們之間又

存在看邀烈的競爭，這種行業是指（）。

A.寡頭壟斷的行業

B.完全競爭的行業

C.壟斷競爭的行業

D.完全壟斷的行業

答案：C

本題解析：

壟斷競爭是一種介于完全競爭和完全壟斷之間的市場組織形式，在這種市場中，既存在看邀烈的競

爭，又具有壟斷的因素。

3.下列人員中，（）不可以成為危害貨幣管理罪的主體。

A.年滿十八周歲，具有辨認控制能力的銀行或者其他金融機構的工作人員

B.年滿十八周歲，具有辨認控制能力的自然人

C.金融機構

D.年滿十六周歲，具有辨認控制能力的自然人

答案：C

本題解析：

危害貨幣管理罪主要包括金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪和持有、使用假幣罪。其中，金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪的主體是特殊主體，為年滿十六周歲，具有辨認控制能力的銀行或者其他金融機構的工作人員；持有、使用假幣罪的主體是一般主體，為年滿十六周歲，具有辨認控制能力的自然人。

4.下面關于銀行卡的敘述，不正確的有（）。

A.轉賬卡和專用卡是借記卡的不同種類

B.貸記卡透支額度根據持卡人繳存的備用金額度核定

C.借記卡不具備透支功能

D.信用卡按是否向發卡銀行交存備用金分為貸記卡、準貸記卡兩類

答案：B

本題解析：

。信用卡按是否向發卡銀行交存備用金分為貸記卡和準貸記卡兩類，貸記卡是發卡銀行給予持卡人一定信用額度，不用預先交存備用金，故B選項的說法錯誤。借記卡不具備透支功能，分為轉賬卡（含儲蓄卡）、專用卡、儲值卡。

5.（）指基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構。

A.保險代理人

B.保險代理機構

C.保險經紀人

D.保薦代表人

答案：C

本題解析：

保險經紀人指基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構。

6.某銀行工作人員發現同事在給客戶介紹產品時隱瞞了該產品的風險以實現銷售目標，則該工作人員()。

A.應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

B.應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告

C.可不必過問，因與自己無關

D.應當立即追究其法律責任

答案：B

本題解析：

向客戶推薦產品或提供服務時，應當根據監管規定要求，對所推薦的產品及服務涉及的法律風險、政策風險及市場風險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應當本著誠實作用的原則答復。

7.銀行業從業人員職業行為規范的總稱是（）。

A.職業操守

B.職業道德

C.行業規則

D.工作準則

答案：A

本題解析：

為規范銀行業從業人員的職業行為，提高中國銀行業從業人員整體素質和職業道德水準，建立健康的銀行業企業文化和信用文化，維護銀行業良好信譽，促進銀行業的健康發展，制定本職業操守。職業操守是職業行為規范的總稱。

8.對借款人的限制不包括（）。

A.不得在一個貸款人同一轄區內兩個同級分支機構取得貸款

B.不得在國家規定之外使用貸款從事股本權益性投資

C.不得套取貸款用于借貸牟取非法收入

D.不得向貸款人的上級反映有關情況

答案：D

本題解析：

向貸款人的上級反映有關情況是借款人的權利，故D選項不是對借款人的限制。故選D。

9.以下關于現場檢查的說法，錯誤的是（）。

A.在接受檢查過程中，銀行業從業人員應該配合監管人員審核所在機構賬賬之間、表實之間、賬實之間、賬表之間一致性

B.在接受檢查過程中，銀行業從業人員應該配合監管人員查閱外部審計報告和內部審計報告

C.在接受檢查過程中，銀行業從業人員應該配合監管人員了解和掌握業務經營和內部管理的基本情況

D.在接受檢查過程中，銀行業從業人員應該配合監管人員提供所有的資料

答案：D

本題解析：

在接受現場檢查的過程中，銀行業從業人員應配合監管人員審核所在機構賬賬之間、賬表之間、賬實之間的一致性，查閱外部審計報告和內部審計報告，了解和掌握業務經營和內部管理的基本情況。在檢查中發現問題需要調查取證的，銀行業從業人員應積極配合監管人員調閱有關資料，查詢計算機業務系統數據，接受調查詢問，收集憑證、報表、賬冊(賬頁)、問卷、說明材料、被查單位文件、合同、會議記錄、外調復函、實物照片等證明材料。銀行業從業人員不得無故拒絕或推諉提供有關賬冊、報表、審計報告以及內部管理規章，不得轉移、隱匿或者毀損有關證明材料。D項，在接受檢查過程中，銀行業從業人員應該配合監管人員提供有關的資料，而不是所有的資料。

10.按照《商業銀行法》規定，商業銀行的核心資本不包括（）。

A.次級債務

B.資本公積

C.盈余公積

D.少數股權

答案：A

本題解析：

根據《商業銀行法》的規定，我國商業銀行的核心資本包括以下五部分：①實收資本；②資本公積；③盈余公積；④未分配利潤；⑤少數股權。

11.下列銀行卡不屬于國際卡的是（）。

A.萬事達卡

B.中國銀行卡借記卡

C.維薩卡

D.運通卡

答案：B

本題解析：

根據信用卡流通范圍的不同，可分為國際卡和地區卡。國際卡是一種可以在發行國之外使用的信用卡，全球通用。境外五大集團(萬事達卡組織、維薩國際組織、美國運通公司、JCB信用卡公司和大萊信用卡公司)分別發行的萬事達卡、維薩卡、運通卡、JCB卡和大萊卡多數屬于國際卡。地區卡是一種只能在發行國國內或一定區域內使用的信用卡。我國商業銀行所發行的各類信用卡大多數屬于地區卡。

12.商業銀行的股東需要符合監管當局規定的向商業銀行投資入股的條件，同時()。

A.為保證銀行的正常運行，商業銀行股東在商業銀行資本充足率高于法定標準時，應督促商業銀行降低資本充足率

B.股東大會是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權力機關，是股東履行自己的責任、行使自己權利的機構與場所

C.在商業銀行可能出現流動性困難時，在商業銀行有借款的股東要立即歸還到期借款，未到期的借款可按期償還

D.商業銀行要保護股東合法權益，公平對待所有股東，尤其是要保護中小股東的利益

答案：D

本題解析：

商業銀行的股東需要符合監管當局規定的向商業銀行投資入股的條件，同時商業銀行要保護股東合法權益，公平對待所有股東，尤其是要保護中小股東的利益。

13.下列關于權利質押的表述，正確的是()。

A.應收賬款出質后，不得轉讓

B.票據的出質屬于權利質押

C.知識產權中的財產權出質后，出質人不得轉讓，但可以許可他人使用

D.以基金份額、股權出質的，當事人只須移交相應份額，無須書面合同

答案：B

本題解析：

應收賬款、基金份額、知識產權中的財產權出質后，不得轉讓，但經出質人與質權人協商同意的除外。出質人轉讓應收賬款所得的價款，應當向質權人提前清償債務或者提存。

14.某銀行風險加權資產為10000億元，若不考慮扣除項因素，則根據《巴塞爾新資本協議》，其資本不得億元，核心資本不得億元。（）

A.低于400；低于800

B.低于800；低于400

C.高于400；高于800

D.高于800；高于400

答案：B

本題解析：

《巴塞爾新資本協議》明確商業銀行總資本充足率不得低于8％，核心資本充足率不得低于4％。因此，若風險加權總資產為10000億元，則資本不得低于10000×8％=800(億元)，核心資本不得低于10000×4％=400(億元)。

15.鋼鐵廠向銀行貸款，當地公立醫院（）提供擔保。

A.可以

B.不可以

C.只要銀行接受就可以

D.有相應的財產能力就可以

答案：B

本題解析：

醫院屬于以公益為目的的事業單位，不可以提供擔保。

16.下列行為中違反銀行業從業人員職業操守要求的是（）。

A.建議客戶根據外匯資料購買外匯

B.建議客戶購買理財產品降低風險

C.建議客戶購買國債以減少利息稅

D.建議客戶分批次轉賬以規避反洗錢檢查

答案：D

本題解析：

。C選項屬于合理的避稅行為；D選項違反了鋃行業從業人員職業操守中的“監管規避”原則。

17.金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產所面臨的非系統性風險，這屬于金融市場的()功能。

A.貨幣資金融通

B.風險分散與風險管理

C.經濟調節

D.資源配置

答案：B

本題解析：

金融市場是金融工具交易的場所，具有貨幣資金融通功能、優化資源配置功能、風險分散與風險管理功能、經濟調節功能和定價功能。題干是對“風險分散與風險管理”功能的考查。

18.公安機關因查處經濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業的存款資料時，應當出示本人工作證或執行公務證和出具（）人民法院、人民檢察院、公安局簽發的“協助查詢存款通知書”。

A.省級（含）以上

B.市級（含）以上

C.縣級（含）以上

D.鎮級（含）以上

答案：C

本題解析：

公安機關因查處經濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業的存款資料時，必須出示本人工作證或執行公務證和出具縣級（含）以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發的“協助查詢存款通知書”。

19.下列不屬于破壞金融管理秩序的行為是()。

A.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明

B.銀行根據客戶的指示，運用客戶的資金進行債券投資

C.收買他人銀行信用卡信息資料

D.某公司根據自身資金需要，吸收社會公眾存款

答案：B

本題解析：

金融管理秩序是銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據管理秩序、保險管理秩序等的總稱，侵犯其中任何一種秩序都屬于侵害金融管理秩序。A選項屬于非法出具金融票據罪；C選項屬于偽造、變造金融票證罪；D選項屬于非法吸收公眾存款罪。

20.同一財產法定登記的抵押權、留置權與質權并存時，優先次序由高到低是()。

A.抵押權、留置權、質權

B.留置權、抵押權、質權

C.留置權、質權、抵押權

D.質權、留置權、抵押權

答案：B

本題解析：

《擔保法》司法解釋第七十九條規定，同一財產法定登記的抵押權與質權并存時，抵押權人優先于質權人受償。同一財產抵押權與留置權并存時，留置權人優先于抵押權人受償。

21.中國銀行業協會的最高權力機構的執行機構是（）。

A.會員大會

B.理事會

C.常務理事會

D.專業委員會

答案：B

本題解析：

。中國銀行業協會的最高權力機構是會員大會，由參加協會的全體會員、準會員組成。會員大會的執行機構是理事會；理事會閉會期間，常務理事會行使理事會職責；根據工作需要，中國銀行業協會設立了10個專業委員會。

22.以人民幣標明面值，以人民幣認購和進行交易，供國內投資者買賣的股票是（）。

A.B股

B.N股

C.H股

D.A股

答案：D

本題解析：

A股是以人民幣標明面值，以人民幣認購和進行交易，供國內投資者買賣的股票。

23.在貨幣流通規律公式中，貨幣需求量用（）表示

A.P

B.M

C.Q

D.V

答案：B

本題解析：

在貨幣流通規律公式中，M代表貨幣需求量，P代表物價水平，Q代表社會商品可供量，V代表貨幣流通速度。

24.銀行應進口申請人的要求，與其達成進口項下單據及貨物的所有權歸銀行所有的協議后，銀行以信托依據的方式向其釋放單據并先行對外付款的行為是（）。

A.進口押匯

B.保付代理

C.出口押匯

D.打包放款

答案：A

本題解析：

銀行應進口申請人的要求，與其達成進口項下單據及貨物的所有權歸銀行所有的協議后，銀行以信托依據的方式向其釋放單據并先行對外付款的行為是進口押匯。

25.下列不屬于票據基本特征的是（）。

A.票據是流通證券

B.票據是要式證券

C.票據是有因證券

D.票據是設權證券

答案：C

本題解析：

票據的特征：票據是完全有價證券、要式證券、無因證券、流通證券、文義證券、設權證券和債權證券。

26.中間業務發展的基礎是（）。

A.資產業務

B.負債業務

C.表外業務

D.中間業務創新

答案：D

本題解析：

中間業務發展的基礎是中間業務創新。

27.杜先生在2010年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。

A.1000.53

B.1000.60

C.1000.56

D.1000.48

答案：C

本題解析：

若使用積數計息法，則按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率計算利息。計息公式：利息=累計計息積數X日利率。其中，累計計息積數=每日余額合計數，日利率(‰)=年利率(％)÷360。計算過程中，利息金額算至分位，分以下尾數四舍五入。本題中，計息天數為28天。因此，杜先生取回的全部金額為：1000+1000×28／360×0．72％=1000．56(元)。

28.在商業銀行的公司治理中，（）對高管層實施監督。

A.股東大會

B.董事會

C.監事會

D.銀監會

答案：B

本題解析：

暫無解析29.商業銀行發行私募理財產品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產品的金額不低于（）萬元。

A.100

B.30

C.40

D.20

答案：B

本題解析：

商業銀行發行私募理財產品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產品的金額不得低于30萬元人民幣，投資于單只混合類理財產品的金額不得低于40萬元人民幣，投資于單只權益類理財產品、單只商品及金融衍生品類理財產品的金額不得低于100萬元人民幣。

30.銀行業監督管理機構對發生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限為（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

答案：B

本題解析：

銀行業監督管理機構對發生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限為2年。

31.沒有金融票證制作權的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認為是真實金融票證的假金融票證，這是（）。

A.有形變造

B.有形偽造

C.無形偽造

D.無形變造

答案：B

本題解析：

有形偽造是指沒有金融票證制作權的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認為是真實金融票證的假金融票證。無形偽造是指有金融票證制作權的人，超越其制作權限，違背事實制造內容虛假的金融票證，如銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人。變造是指沒有權限的人擅自對真正的金融票證進行加工，改變其數額、日期等記載事項。

32.留置權是指債權人按照合同的約定占有債務人的()，債務人未履行到期債務的，債權人有權依據法律規定，并有權就該財產優先受償。

A.不動產

B.權利憑證

C.不動產和動產

D.動產

答案：D

本題解析：

留置權是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產，債務人未履行到期債務的，債權人有權依照法律規定留置財產，并有權就該財產優先受償。

33.商業銀行銷售理財產品應當遵循（）的原則。

A.安全化

B.利潤最大化

C.公平、公開、公正

D.收益性

答案：C

本題解析：

商業銀行銷售理財產品，應當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售。

34.國家開發銀行成立時的主要任務是（）。

A.國家重點建設項目融資

B.支持進出口貿易融資

C.農業政策性貸款

D.辦理中國政府對外優惠貸款

答案：A

本題解析：

國家開發銀行承擔國家重點建設項目融資的任務；中國進出口銀行承擔支持貿易融資的任務；中國農業發展銀行承擔農業政策性貸款的任務；辦理中國政府對外優惠貸款是中國進出口銀行的經營業務。故選A。

35.下列選項中，（）是公司的經營決策機構。

A.股東（大）會

B.監事會

C.公司經理

D.董事會

答案：D

本題解析：

董事會（不設董事會的公司為執行董事）是公司的經營決策機構。

36.以非法占有為目的，采用虛構事實，隱瞞真相的方法，利用銀行結算憑證進行詐騙活動，數額較大的行為，這種行為是（）。

A.票據詐騙罪

B.信用卡詐騙罪

C.金融憑證詐騙罪

D.有價證券詐騙罪

答案：C

本題解析：

金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。

37.票據發行便利是一種具有法律約束力的（）票據發行融資的承諾。

A.短期周轉性

B.中期周轉性

C.長期周轉性

D.超短期周轉性

答案：B

本題解析：

票據發行便利是一種具有法律約束力的中期周轉性票據發行融資的承諾。

38.總分行型組織架構與事業部型組織架構相互疊加，就構成了（）。

A.矩陣型組織架構

B.綜合型組織架構

C.多法人制組織架構

D.統一法人制組織架構

答案：A

本題解析：

總分行型組織架構與事業部型組織架構相互疊加，就構成了矩陣型組織架構。

39.在現實生活中（）市場非常罕見，只有初級產品的市場類型如農產品市場較為接近。

A.完全競爭

B.壟斷競爭

C.寡頭壟斷

D.完全壟斷

答案：A

本題解析：

完全競爭的行業是指由許多企業生產同質產品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結構。在現實生活中這類市場非常罕見，只有初級產品的市場類型如農產品市場較為接近。

40.中國人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來是在()。

A.1948年

B.1984年

C.1995年

D.2003年

答案：C

本題解析：

答案為C。1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》，中國人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來，C選項正確。1948年中國人民銀行成立；1984年中國人民銀行專門行使中央銀行的職能；2003年中國銀監會行使對金融機構的監管職責。

41.貨幣執行價值尺度職能的特點是（）。

A.可以是觀念形態的貨幣

B.是直接以重量計算的貴金屬

C.必須是現實的貨幣

D.必須是足值的貨幣

答案：A

本題解析：

貨幣在表現商品的價值并衡量商品價值量的大小時，執行價值尺度的職能。貨幣充當價值尺度職能，可以是本身有價值的特殊商品，也可以是不足值或沒有價值的信用貨幣或價值符號。作為價值尺度，貨幣把一切商品的價值表現為同名的量，使商品在質的方面相同，在量的方面可以比較。貨幣執行價值尺度的特點：可以是觀念形態的貨幣。

42.商業銀行及其分支機構自取得營業執照之日起無正當理由超過_________個月未開業的，或者開業后自行停業連續_________個月以上的，由國務院銀行業監督管理機構吊銷其經營許可證，并予以公告。()

A.3；3

B.6；6

C.6；3

D.3；6

答案：B

本題解析：

經批準設立的商業銀行及其分支機構，由國務院銀行業監督管理機構予以公告。商業銀行及其分支機構自取得營業執照之日起無正當理由超過六個月未開業的，或者開業后自行停業連續六個月以上的，由國務院銀行業監督管理機構吊銷其經營許可證，并予以公告。

43.商業銀行健康可持續發展的基石是商業銀行公司治理()

A.合理性

B.有效性

C.激勵性

D.制衡性

答案：B

本題解析：

商業銀行公司治理有效性是商業銀行健康可持續發展的基石。

44.商業銀行資產業務中．最主要的是()。

A.吸收存款

B.買賣外匯

C.發放貸款

D.辦理票據貼現

答案：C

本題解析：

資產業務主要是貸款業務，包括公司貸款和個人貸款。負債業務主要是存款業務。

45.下列關于無效合同的表述，正確的是（）。

A.因重大誤解訂立的合同屬于無效合同

B.無效合同自始沒有法律約束力

C.合同部分無效將影響其他部分的效力，使得其他部分也無效

D.合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財產，將由法院沒收

答案：B

本題解析：

因重大誤解訂立的合同屬于可撤銷的合同。故A項說法錯誤

無效的合同自始沒有法律約束力。合同部分無效，不影響其他部分效力。故B項說法正確，C項說法錯誤

合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財產，應當予以返還。故D項說法錯誤

46.（）既考慮預期損失，又考慮非預期損失，同時也是銀行進行價值管理的核心指標。

A.風險調整后資本回報率

B.凈利息收益率

C.平均凈資產回報率

D.撥備前利潤

答案：A

本題解析：

風險調整后資本回報率（RAROC）在銀行盈利能力分析中的應用日益廣泛，它既考慮預期損失，也考慮非預期損失，更真實地反映了收益水平，在銀行的實際收益與所承擔的風險之間建立了直接聯系，是銀行進行價值管理的核心指標。

47.股份有限公司解散時，可以先于普通股股東得到分配的剩余資產的股票是()。

A.個人股

B.法人股

C.流通股

D.優先股

答案：D

本題解析：

優先股票股東可優先于普通股票股東分配公司的剩余資產，但一般是按優先股票的面值清償。

48.（）是商業銀行董事會、監事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統化、流程和方法，實現控制目標的動態過程和機制。

A.公司治理

B.風險控制

C.合規管理

D.內部控制

答案：D

本題解析：

內部控制是商業銀行董事會、監事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統化、流程和方法，實現控制目標的動態過程和機制。

49.（）負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。

A.中國人民銀行

B.銀行業監督管理委員會

C.國務院

D.中國銀行業協會

答案：B

本題解析：

此題考查的是對銀行業負有監管職能的機構的具體職能區別。1984年之前，中國人民銀行同時承擔著中央銀行，金融機構監管及辦理工商信貸和儲蓄業務的職能。2003年，人民銀行對銀行業金融機構的監管職能由新設立的銀監會行使。國務院是國家政治機構，負責國家全局工作，不直接參與對金融機構的管理。中國銀行業協會屬于中國銀行業自律組織，它是以促進會員單位共同利益為宗旨，是一個全國性非營利社會團體。它的主管單位為銀監會。中國銀行業監督管理委員會成立于2003年4月。根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二條規定：國務院銀行業監督管理機構負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。

50.商業銀行負責制定并執行合規管理計劃，負責合規風險識別和管理流程的是（）。

A.監事會

B.合規管理部門

C.董事會

D.高級管理層

答案：B

本題解析：

商業銀行負責制定并執行合規管理計劃，負責合規風險識別和管理流程的是合規管理部門。

51.購買偽造、變造的人民幣或者明知是偽造、變造的人民幣而持有或使用的，尚不構成犯罪的，應承擔的法律責任是（）。

A.處以5千元以上5萬元以下罰款

B.責令改正，并處5千元以下罰款

C.沒收違法所得，并處5萬元以下罰款

D.由公安機關處15日以下拘留、1萬元以下罰款

答案：D

本題解析：

根據《中華人民共和國中國人民銀行法》規定，購買偽造、變造的人民幣或者明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由公安機關處15日以下拘留、1萬元以下罰款。

52.股東大會會議包括年會和臨時會議，其中股東大會年會應由董事會召集，召開時間為每一會計年度結束后（）

A.1個月內

B.2個月內

C.3個月內

D.6個月內

答案：D

本題解析：

股東大會會議包括年會和臨時會議，其中股東大會年會應由董事會召集，并應在每一會計年度結束后6個月內召開。

53.目前，我國各家商業銀行多采用（）計算整存整取定期存款利息。

A.積數計息法

B.按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率

C.由儲戶自己選擇的計息方式

D.逐筆計息法

答案：D

本題解析：

目前，各家銀行多使用積數計息法計算活期存款利息，使用逐筆計息法計算整存整取存款。

54.定期存款和活期存款是按照（）劃分的。

A.客戶類型不同

B.存款期限不同

C.存款幣種不同

D.帳戶種類不同

答案：B

本題解析：

定期存款和活期存款是按照存款期限不同劃分的。

考點

個人存款業務

55.根據2009年銀監會發布的《貸款公司管理規定》，貸款公司對單一集團企業客戶的授信余額不得超過資本凈額的（）。

A.10%

B.12%

C.8%

D.15%

答案：D

本題解析：

貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10%，對單一集團企業客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。

56.在立法與司法實踐中，行為人的所犯罪行與應當承擔的刑事責任和接受的刑事處罰應當統一的原則，體現了刑法的（）原則。

A.刑法面前人人平等

B.罪刑法定

C.罪責刑相適應

D.保護

答案：C

本題解析：

罪責刑相適應原則，是指在立法與司法實踐中，行為人的所犯罪行與應當承擔的刑事責任和接受的刑事處罰應當統一的原則。

57.合法代理行為的法律后果直接歸屬于()。

A.代理人和被代理人

B.被代理人

C.第三人

D.代理人

答案：B

本題解析：

代理是指代理人以被代理人(又稱本人)的名義，在代理權限內與第三人(又稱相對人)所為的法律行為，而其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。

58.整存整取的起存金額為（）元。

A.5

B.50

C.100

D.500

答案：B

本題解析：

各種定期存款的起存金額：整存整取為50元；零存整取為5元；整存零取為1000元；存本取息為5000元。

59.目前，我國商業銀行個人活期存款的計息起點是（）。

A.分

B.角

C.元

D.厘

答案：C

本題解析：

活期存款的計息起點為元，元以下角分不計利息。

考點

個人存款業務

60.根據《民法典》的規定，下列不能成為保證人的是（）。

A.以公益為目的的非營利法人

B.私人企業

C.法人組織

D.國有企業

答案：A

本題解析：

《民法典》第六百八十三條規定，機關法人不得為保證人，但是經國務院批準為使用外國政府或者國際經濟組織貸款進行轉貸的除外。以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人。

二.多選題(共60題)1.商業銀行理財業務的特點有（）。

A.不占用銀行資本

B.是一項金融知識技術密集型業務

C.銀行是業務風險的主要承擔者

D.需要不斷創新

E.業務定型化

答案：B、D

本題解析：

選項A，商業銀行理財業務不占用或者很少占用銀行資本。選項C，客戶是理財業務風險的主要承擔者。選項E，理財業務具有定制化特點，業務辦理過程中有獨立的產品設計環節，經產品設計后的融資方案，常出現各類金融工具的嵌套對接，交易環節、層次較多。業務定型化是傳統信貸業務的特點。

2.以下情況屬于公開發行的是（）。

A.首次發行新股

B.向不特定對象發行證券

C.可轉債的發行

D.向特定對象發行證券累計超過二百人（不含依法實施員工持股計劃的員工人數）

E.向特定對象發行證券

答案：B、D

本題解析：

證券發行分為公開發行和非公開發行。《證券法》規定，有下列情形之一的，為公開發行：

（1）向不特定對象發行證券；

（2）向特定對象發行證券累計超過二百人的，但依法實施員工持股計劃的員工人數不計算在內；

（3）法律、行政法規規定的其他發行行為。

3.遠期外匯交易的最大優點在于()。

A.可以完成兩國貨幣之間的交易

B.可以獲得一定的期權費

C.可以用來進行套期保值和投機

D.能夠對沖匯率在未來下降的風險

E.能夠對沖匯率在未來上升的風險

答案：C、D、E

本題解析：

遠期外匯交易是在即期外匯交易的基礎上發展起來的，其最大的優點在于能夠對沖匯率在未來上升或者下降的風險，因而可以用來進行套期保值或投機。

4.利率風險按照來源的不同，可以分為（）。

A.重新定價風險

B.基準風險

C.流動性風險

D.商品價格風險

E.期權性風險

答案：A、B、E

本題解析：

利率風險按照來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險。

5.個人貸款業務的基本還款方式通常包括（）。

A.等額本息還款法

B.遞增還款法

C.遞減還款法

D.等額本金還款法

E.隨心還還款法

答案：A、D

本題解析：

個人貸款業務的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。目前，各銀行還根據個人常求提供個性化的還款方式及還款服務，較為常見的特色還款方式包括：按周還本付息、遞增還款法、遞減還款法、隨心還還款法等。

6.我國商業銀行合規風險管理的基本制度主要包括（）。

A.公平競爭制度

B.合規績效考核制度

C.誠信舉報制度

D.合規組織制度

E.合規問責制度

答案：B、C、E

本題解析：

合規風險管理的基本制度主要包括：合規績效考核制度、合規問責制度和誠信舉報制度。

7.關于利率市場化對商業銀行的影響，說法正確的有（）。

A.利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間

B.把定價權交給了市場，對銀行金融產品的定價能力和技術水平提出了更高的要求

C.減少商業銀行面臨的各種風險

D.改變商業銀行外部經營環境，影響銀行業的競爭格局，使競爭日益激烈

E.增加了資本管理難度

答案：A、B、D、E

本題解析：

利率市場化對商業銀行的影響主要包括:①利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間，尤其對國內銀行高度依賴利息收入的傳統經營模式造成沖擊;②把定價權交給了市場，對銀行金融產品的定價能力和技術水平提出了更高的要求;③加大商業銀行面臨的利率風險、信用風險、流動性風險等一系列風險;④改變商業銀行外部經營環境，影響銀行

業的競爭格局，使競爭日益激烈;⑤影響商業銀行的資產負債結構，增加了資本管理難度。

8.對銀行安全性指標，下列說法正確的有（）。

A.不良貸款率高，說明收回貸款的風險大

B.銀行的盈利總體較好時，可以減少撥備

C.資本充足率反映一家銀行的整體資本穩健水平

D.撥貸比與不良貸款率存在高度負相關

E.不良貸款撥備覆蓋率指標有利于觀察銀行的撥備政策

答案：A、C、E

本題解析：

B項，當銀行的盈利總體較好時，可以增提撥備，應對未來可能的不良反彈，這一舉措直接反映為當期撥備覆蓋率的上升；D項，撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率，在目前中資銀行撥備覆蓋率普遍達標的情況下，撥貸比與不良貸款率存在高度正相關。

9.銀行資本的作用主要體現在以下()方面。

A.為銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.限制業務過度擴張

D.提高銀行聲譽

E.維持市場信心

答案：A、B、C、E

本題解析：

資本的作用主要有：(1)為銀行提供融資；(2)吸收和消化損失；(3)限制業務過度擴張：(4)維持市場信心。

10.下列關于商業銀行存款業務的說法中，正確的是（）。

A.商業銀行不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

B.商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢單位存款，法律、行政法規另有規定除外

C.未經中國人民銀行批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款業務

D.商業銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃個人儲蓄存款，法律另有規定的除外

E.商業銀行不得違反規定提高或降低利率吸收存款

答案：A、B、D、E

本題解析：

《中華人民共和國商業銀行法》規定，未經國務院銀行業監督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業銀行業務，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。

11.我國商業銀行中間業務在銀行業務中占比較低的原因有()。

A.第一、二產業的粗放式增長

B.第三產業在國民經濟中占比重較低

C.銀行服務的需求由于各種因素而受到的限制

D.銀行中間業務的創新觀念不強，產品開發程度低

E.銀行人員的從業素質較差

答案：A、B、C

本題解析：

商業銀行中間業務屬于第三產業，第三產業在國民經濟中所占比重較低，是我國商業銀行中間業務在銀行業務中占比低的重要原因。商業銀行中間業務主要是服務業務，其發展取決于社會經濟主體對銀行服務的需求，由于我國經濟主要是傳統的第一產業、第二產業，而且其增長方式又主要是粗放式的，因此，對銀行服務的需求很有限，銀行中間業務的發展也會受到限制。

12.信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規定的單據()。

A.向第三者(受益人)進行付款或承兌

B.向第三者的指定人進行付款或承兌

C.授權另一家銀行向第三者(受益人)或其指定人付款或承兌

D.授權另一家銀行議付

E.授權另一家銀行通知

答案：A、B、C、D

本題解析：

信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規定的單據向第三者(受益人)或其指定人進行付款，或承兌；或授權另一家銀行進行該項付款，或承兌；或授權另～家銀行議付。

13.以下關于我國城市商業銀行的說法，正確的是()。

A.我國城市商業銀行是在農村信用合作社的基礎上組建起來的

B.跨區域經營是城市商業銀行近年發展呈現的趨勢之一

C.2006年我國開始出現城市商業銀行跨區域經營

D.1998年由城市合作銀行更名為城市商業銀行

E.1994年，國務院決定通過合并城市信用社，成立城市合作銀行

答案：B、C、D、E

本題解析：

答案為BCDE。城市商業銀行是在原城市信用合作社的基礎上組建起來的，A選項說法錯誤。為了化解城市信用社的風險，同時促進地方經濟的發展，1994年，國務院決定通過合并城市信用社，成立城市合作銀扦，E選項正確。1998年，考慮到城市合作銀行已經不具有“合作”性質，正式更名為城市商業銀行，D選項說法正確。近幾年，城市商ik銀行呈現出三個新的發展趨勢，即引進戰略投資者、跨區域經營、聯合重組，B選項說法正確。2006年4月26日，上海銀行寧波分行開業，成為城市商業銀行第一家跨省區設立的分支機構，拉開了我國城市商業銀行跨區經營的序幕，C選項說法正確。

14.下列屬于流動資產的有（）。

A.貨幣資金

B.存貨

C.應收票據

D.短期投資

E.應收賬款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

流動資產是指企業可以在1年或者超過1年的一個營業周期內變現或者運用的資產，是企業資產中必不可少的組成部分。流動資產的內容包括貨幣資金、短期投資、應收票據、應收賬款和存貨等。

15.流動性是商業銀行滿足存款人提取現金、支付到期債務和借款人正常貸款需求的能力。下列關于商業銀行的流動性指標，說法正確的是（）。

A.流動性覆蓋率監管指標旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在規定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少30天的流動性需求

B.流動性覆蓋率的最低監管標準為不低于25%

C.流動性匹配率監管指標衡量商業銀行主要資產與負債的期限配置結構

D.凈穩定資金比例的最低監管標準為不低于100%

E.流動性比例的最低監管標準為不低于100%

答案：A、C、D

本題解析：

流動性覆蓋率的最低監管標準為不低于100%，故B項說法錯誤。

流動性比例的最低監管標準為不低于25％，故E項說法錯誤。

16.背信運用受托財產罪中的犯罪主體包括（）。

A.商業銀行

B.證券交易所

C.保險公司

D.基金管理公司

E.期貨經紀公司

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

背信運用受托財產罪是指銀行或者其他金融機構違背受托義務，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托的財產，情節嚴重的行為。本罪的犯罪主體為特殊主體，即為商業銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他金融機構。人不能構成本罪的主體。

17.以下做法違反利益沖突原則的有（）。

A.不執行有關向關系人發放貸款的限制性規定，違規向關系人發放優于一般交易的貸款，或以優于一般交易的條件與關系人達成交易

B.不按照法律法規和監管規則要求，執行回避制度，在存在利益沖突時不做任何披露而參與業務營銷決策或交易處理

C.不當利用朋友關系、親屬關系或同事關系，向客戶推銷不適合的產品服務

D.利用在銀行工作的優勢，在沒有明確的內部優惠政策的情況下，以明顯優于其他普通金融消費的條件購買本機構銷售的產品或提供的服務

E.利用在銀行工作的優勢，以明顯優于其他普通金融消費者的條件為親屬或朋友等提供金融產品，損害所在機構的利益

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

題中選項做法均違背了銀行業從業人員應當遵循的利益沖突原則。

18.2000年7月，農村信用社改革的大幕拉開，截至2006年底，我國先后批準成立的農村金融機構類型包括（）。

A.農村商業銀行

B.農村合作銀行

C.村鎮銀行

D.農村資金互助社

E.中國農業銀行

答案：A、B

本題解析：

。截至2006年底，全國共批準93家農村銀行類機構開業，其中農村商業銀行13家，農村合作銀行80家。村鎮銀行與一農村資金互助社是2007年批準設立的新機構，中國農業銀行是我國“五大行”之一，1979年初恢復營業。

19.銀行業監督管理機構對銀行業金融機構的其他監督管理措施包括（）。

A.延伸調查

B.接管

C.審慎性監督管理談話

D.強制披露

E.撤銷

答案：A、C、D

本題解析：

其他監督管理措施包括：①延伸調查；②審慎性監督管理談話；③強制披露；④查詢涉嫌違法賬戶和申請凍結涉嫌違法資金。

20.董事會作出決議，必須經商業銀行全體董事過半數通過，而對（）應當由董事2/3以上董事通過方可有效。

A.重大投資

B.聘任或解聘高級管理人員

C.資本補充方案

D.財產重組

E.利潤分配方案

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

對利潤分配方案、重大投資、重大資產處置方案、聘任或解聘高級管理人員、資本補充方案、重大股權變動以及財務重組等重大事項，應當由董事2/3以上董事通過方可有效。

21.資產負債管理的策略包括（）。

A.資產證券化

B.表內資產負債匹配

C.內部資金轉移定價

D.表外工具規避表內風險

E.利用證券化剝離表內風險

答案：B、D、E

本題解析：

資產負債管理的策略包括：（1）表內資產負債匹配（2）表外工具規避表內風險（3）利用證券化剝離表內風險

22.商業銀行對理財產品進行風險評級的依據應當包括（）。

A.理財產品投資范圍、投資資產

B.理財產品投資比例

C.理財產品期限、成本、收益測算

D.本行開發設計的同類理財產品過往業績

E.理財產品運營過程中存在的各類風險

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行對理財產品進行風險評級的依據應當包括但不限于以下因素：(1)理財產品投資范圍、投資資產和投資比例。(2)理財產品期限、成本、收益測算。(3)本行開發設計的同類理財產品過往業績。(4)理財產品運營過程中存在的各類風險。

23.合同的書面形式包括（）。

A.信件

B.合同書

C.電子數據交換

D.電報

E.電子郵件

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

合同的書面形式是指合同書、信件和數據電文(包括電報、電傳、傳真、電子數據交換和電子郵件)等可以有形地表現所載內容的形式。

24.財富管理業務是為高端個人客戶提供財富管理服務，包括（）。

A.經營性貸款

B.經紀業務

C.支付結算

D.投資建議

E.信托服務

答案：B、D、E

本題解析：

財富管理業務包括有：投資產品、投資建議、經紀業務、投資管理、信托服務等。

25.下列因素中，可以引發商業銀行操作風險的有（）。

A.外部欺詐

B.業務人員違規操作

C.利率水平上升

D.不完善的業務流程

E.系統失靈

答案：A、B、D、E

本題解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰略風險和聲譽風險。

26.下列屬于商業銀行合規管理部門基本職責的有()。

A.制訂并執行風險為本的合規管理計劃

B.審核評價商業銀行各項政策、程序和操作指南的合規性

C.組織制定合規管理程序以及合規手冊、員工行為準則等合規指南

D.積極主動地識別和評估與商業銀行經營活動相關的合規風險

E.收集、篩選可能預示潛在合規問題的數據，建立合規風險監測指標

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

以上選項所述內容均是合規管理部門應履行的職責。

27.監管部門依法對轄內銀行機構及市場進行管理，主要包括（）。

A.銀行市場運行狀況的信息收集

B.市場體系的構建

C.市場規則的制定

D.對市場違規行為的處罰

E.對銀行機構的督促

答案：B、C、D

本題解析：

銀行管理是指監管部門依法對轄內銀行機構及市場進行管理（包括市場體系的構建、市場規則的制定和對市場違規行為的處罰等），對銀行機構及其經營活動實行領導、組織、協調和控制等。

28.資產價格渠道主要有（）

A.貨幣政策效應

B.規模效應

C.斯賓塞效應

D.托賓效應

E.消費財富效應

答案：D、E

本題解析：

資產價格渠道主要有：（1）托賓q理論的托賓效應（2）莫迪利安尼的消費財富效應

29.微觀層面的金融創新大致可以分為以下()類型。

A.信用創造型創新

B.風險轉移型創新

C.增強流動性創新

D.股權創造型創新

E.金融市場的創新

答案：A、B、C、D

本題解析：

微觀層面的金融創新僅指金融工具的創新。大致可分為信用創造型創新(如用短期信用來實現中期信用、分散投資者風險的票據發行便利等)；風險轉移型創新(如貨幣互換、利率互換等)：增強流動性創新(如長期貸款的證券化等)：股權創造型創新(如附有股權認購書的債券等)。

30.下列機構屬于《銀行業監督管理法》中的“銀行業金融機構”的有()。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業協會

C.北方期貨公司

D.中國進出口銀行

E.天津市農村信用合作聯社

答案：D、E

本題解析：

銀行業金融機構包括：1.開發性金融機構和政策性銀行：我國開發性金融機構是國家開發銀行，政策性銀行包括中國進出口銀行、中國農業發展銀行，均直屬國務院領導；

2.商業銀行：商業銀行包括大型商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、農村中小金融機構、中國郵政儲蓄銀行、外資銀行等；

3.其他銀行業金融機構：由中國銀行業監督管理機構負責監管的其他銀行業金融機構包括金融資產管理公司、信托公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、貸款公司和消費金融公司等。

A項為中央銀行；B項為銀行業自律組織；C項屬于期貨經紀公司，是中國證監會監管的非銀行金融機構。

31.存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括()。

A.金融機構存放同業

B.日常周轉結算

C.設立臨時機構

D.注冊驗資

E.異地臨時經營活動

答案：C、D、E

本題解析：

有下列情況的，存款人可以申請開立臨時存款賬戶：(1)設立臨時機構；(2)異地臨時經營活動；(3)注冊驗資。

32.依據法律規定，銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查時，對涉嫌違法事項相關的單位和個人可以采取的措施有（）。

A.詢問有關單位和個人，要求說明有關情況

B.對可能被轉移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存

C.對違法事項有關的個人采取短暫的限制自由的強制措施

D.凍結違法單位和個人的有關賬號

E.查閱、復制有關財務會計等文件

答案：A、B、E

本題解析：

根據《銀行業監督管理法》，銀行業監督管理機構可以對與涉嫌違法事項有關的單位和個人采取的措施有：①詢問有關單位或者個人，要求其對有關情況作出說明；②查閱、復制有關財務會計、財產權登記等文件、資料；③對可能被轉移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存。

33.信用證詐騙罪客觀方面的表現為（）。

A.使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據、文件

B.使用作廢的信用證

C.騙取信用證

D.使用虛假的產權證明作擔保或超出抵押物價值重復擔保

E.編造引進資金、項目等虛假理由

答案：A、B、C

本題解析：

A、B、C選項為信用證詐騙罪的客觀表現，D、E選項為貸款詐騙罪的客觀表現。

34.目前我國銀行開辦的外幣存款業務幣種包括（）。

A.英鎊

B.盧布

C.新加坡元

D.歐元

E.瑞士法郎

答案：A、C、D、E

本題解析：

目前，我國銀行開辦的外幣存款業務幣種主要有9種：美元.歐元.日元.港元.英鎊.澳大利亞元.加拿大元.瑞士法郎.新加坡元。

35.常用來衡量通貨膨脹的指標有（）。

A.消費者物價指數

B.GDP增長率

C.國內生產總值物價平減指數

D.生產者物價指數

E.美元指數

答案：A、C、D

本題解析：

對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進行。一般說來，常用的指標有三種:消費者物價指數、生產者物價指數、國內生產總值物價平減指數。

36.巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循的基本原則有（）。

A.沒有任何境外銀行機構可以逃避監管

B.其文件必須具備法律效力

C.監管必須是充分有效的

D.要求成員國在監管技術上的一致性

E.必須具有統一的、明確的責任和目標

答案：A、C

本題解析：

巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循著兩個基本原則：（1）沒有任何境外銀行機構可以逃避監管；（2）監管必須是充分有效的。

37.同一財產向兩個以上債權人抵押的，拍賣、變賣抵押財產所得的價款應當依照（）規定清償。

A.抵押權已登記的先于未登記的受償

B.抵押權未登記的先于已登記的受償

C.抵押權未登記的，按照債權比例清償

D.抵押權已登記的順序相同的，按照債權比例清償

E.抵押權已登記的，按照登記的先后順序清償

答案：A、C、D、E

本題解析：

同一財產向兩個以上債權人抵押的，拍賣、變賣抵押財產所得的價款依照下列規定清償：①抵押權已登記的，按照登記的先后順序清償；順序相同的，按照債權比例清償。②抵押權已登記的先于未登記的受償。③抵押權未登記的，按照債權比例清償。

38.?在銀行風險管理流程中，風險監測包含的含義有（）。

A.監測一些關鍵的風險指標和環節

B.用統計模型的方法進行風險計量

C.向內外部不同層級的主體報告對風險的定性、定量評估結果

D.報告所采取的風險管控措施及其質量和效果

E.進行風險對沖

答案：A、C、D

本題解析：

風險監測是指通過對一些關鍵的風險指標和環節進行監測，關注銀行風險變化的程度，建立風險預警機制；同時，向內外部不同層級的主體報告對風險的定性、定量評估結果，以及所采取的風險管控措施及其質量和效果。B項屬于風險計量的內容；E項屬于風險控制的內容。

39.根據保險對象的不同，保險可以分為（）。

A.原保險

B.再保險

C.財產保險

D.人身保險

E.社會保險

答案：C、D

本題解析：

按照保險對象的不同，保險可以分為財產保險和人身保險。

40.根據我國目前的有關規定，屬于外匯范疇的有（）。

A.外國紙幣

B.外幣銀行存款憑證

C.外幣郵政儲蓄憑證

D.外國鑄幣

E.外國動產與不動產

答案：A、B、C、D

本題解析：

我國2008年8月修訂的《中華人民共和國外匯管理條例》明確規定：“本條例所稱外匯，是指下列以外幣表示的可以用做國際清償的支付手段和資產：(一)外幣現鈔，包括紙幣、鑄幣；(二)外幣支付憑證或者支付工具，包括票據、銀行存款憑證、銀行卡等；(三)外幣有價證券，包括債券、股票等；(四)特別提款權；(五)其他外匯資產。”

41.操作風險管理工具和手段主要有（）。

A.應急計劃

B.交易限額

C.操作風險與控制自評估

D.關鍵風險指標

E.損失數據庫

答案：C、D、E

本題解析：

操作風險管理工具和手段主要有操作風險與控制自評估(RCSA)、關鍵風險指標(KRI)、損失數據庫(LD)等。A項，應急計劃是流動性風險的管控手段；B項，交易限額是市場風險的管控手段。

42.可導致信托終止的情形有（）。

A.信托存續違反信托目的

B.信托目的已經實現

C.信托目的不能實現

D.當事人協商同意

E.信托被撤銷或解除

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

有下列情形之一的，信托終止：（1）信托文件規定的終止事由發生；（2）信托的存續違反信托目的；（3）信托目的已經實現或者不能實現；（4）信托當事人協商同意；（5）信托被撤銷；（6）信托被解除。

43.下列屬于無效合同的情形有()。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的

B.以合法形式掩蓋非法目的的

C.因重大誤解而訂立的

D.在訂立合同時顯失公平的

E.違反法律、行政法規的強制性規定的

答案：A、B、E

本題解析：

因重大誤解而訂立的合同、在訂立時顯失公平的合同屬于可撤銷的合同。故C、D選項不符合題意。

44.支票的種類包括（）。

A.現金支票

B.普通支票

C.轉賬支票

D.銀行承兌匯票

E.商業承兌匯票

答案：A、B、C

本題解析：

支票是出票人簽發的，委托出票人支票賬戶所在的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據，可用于單位和個人的各種款項結算。支票可分為現金支票、轉賬專囊善誦專纂等．

45.公司信貸管理的原則內容包括()。

A.全流程管理

B.誠信申貸

C.協議承諾

D.貸放分控

E.實貸實付

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

公司信貸管理原則包括：全流程管理原則，誠信申貸原則，協議承諾原則，貸放分控原則，實貸實付原則，貸后管理原則。

46.信息披露監管要求銀行業金融機構如實披露()。

A.風險管理狀況

B.財務會計報告

C.董事變更情況

D.風險敝口

E.其他重大事項

答案：A、B、C、E

本題解析：

信息披露監管是指銀監會要求銀行業金融機構按照規定如實向社會公眾披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。

47.根據《外資銀行管理條例》的規定，外資銀行包括（）。

A.—家外國銀行單獨出資的外商獨資銀行

B.外國金融機構與中國的公司、企業共同出資設立的中外合資銀行

C.外國銀行分行

D.外國銀行代表處

E.外國銀行分支機構

答案：A、B、C、D

本題解析：

暫無解析48.教育儲蓄存款的存期分為（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

E.6年

答案：A、C、E

本題解析：

教育儲蓄存款的存期分為1年、3年和6年，提前支取時必須全額支取。

49.王某按照某銀行支付的業務印章自己制作了一個業務印章，并印刷了空白存單，然后制作了一張50萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元。根據《刑法》的有關規定，王某的行為（）。

A.是偽造金融票證的行為

B.是合法的，因為自己在銀行有抵押

C.是不合法的

D.屬金融詐騙行為

E.屬于洗錢行為

答案：A、C、D

本題解析：

王某制作了一張50萬元的銀行存單是偽造金融票證的行為；以此從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元屬于金融詐騙，都是不合法的。

50.第二版巴塞爾資本協議第一支柱覆蓋的風險包括（）。

A.國別風險

B.信用風險

C.操作風險

D.戰略風險

E.市場風險

答案：B、C、E

本題解析：

第二版巴塞爾資本協議構建了“三大支柱”的監管框架，擴大了資本覆蓋風險的種類，改革了風險加權資產的計算方法。第一支柱：最低資本要求。明確商業銀行總資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%，資本要全面覆蓋信用風險、市場風險和操作風險。

51.下列選項中，不屬于中國銀行業監督管理委員會處罰措施的有()。

A.取消董事、高級管理人員任職資格

B.吊銷營業執照

C.禁止從事銀行業工作

D.罰款

E.剝奪政治權利

答案：B、E

本題解析：

工商行政管理機關有權吊銷營業執照。剝奪政治權利屬于刑罰，中國銀行業監督管理委員會無權采用。

52.按照《商業銀行法》的規定，下列做法或說法中錯誤的有（）。

A.王明為某商業銀行的行長，信貸人員對其發放信用貸款

B.商業銀行不得對商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員的近親屬發放貸款

C.甲有限責任公司為張某投資興辦的，張某又是乙商業銀行的高級管理人員，乙商業銀行可以對甲有限責任公司發放信用貸款

D.經國務院批準的特定貸款項目，國有獨資商業銀行應當發放貸款

E.商業銀行有權拒絕任何單位和個人強令要求其發放貸款或者提供擔保

答案：A、B、C

本題解析：

《商業銀行法》第四十條規定，商業銀行不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件；第四十一條規定，任何單位和個人不得強令商業銀行發放貸款或者提供擔保。商業銀行有權拒絕任何單位和個人強令要求其發放貸款或者提供擔保。AC兩項，王明、張某均為關系人，因此商業銀行不得向其發放信用貸款；B項，商業銀行不得向關系人發放信用貸款，但可發放擔保貸款。

53.影響行業興衰的主要因素包括（）。

A.技術進步

B.社會習慣改變

C.政府政策

D.行業組織創新

E.經濟全球化

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

影響行業興衰的主要因素包括：(1)技術進步。(2)政府政策。(3)行業組織創新。(4)社會變化。(5)經濟全球化。

54.中國人民銀行對（）有權進行檢查監督。

A.執行有關黃金管理規定的行為

B.執行有關反洗錢規定的行為

C.執行有關外匯管理規定的行為

D.執行有關人民幣管理規定的行為

E.執行有關清算管理規定的行為

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。銀行業主要監管職能由銀監會實施，人民銀行主要負責金融宏觀調控，但為了實施貨幣政策和維護金融穩定，中國人民銀行仍保留部分監管職能。答案中的各項監管職能都是與上述目標相關的。《中國人民銀行法》對于人民銀行的監督管理職能在第三十二條作出了規定。

55.下列對貨幣資金融通功能的表述中正確的有（）。

A.為資金的盈余方提供了投資機會

B.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

C.為社會中資金不足的一方提供了籌集資金的機會

D.使社會資金實現在盈余部門和短缺部門的融通和調劑

E.為人們創造了豐富的金融工具和多種交易方式

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。金融市場為人們創造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同投資偏好的資金供給者及需求者進行多種形式的金融投資融資交易創造了便捷的條件。一方面為社會中資金不足的一方提供了籌集資金的機會，另一方面也為資金的盈余方提供了投資機會，為資金的需求方和供給方的融資活動搭起了一座橋梁，使社會資金實現在盈余部門和短缺部門的融通和調劑。

56.下列屬于內部控制原則的有()。

A.全面性原則

B.謹慎性原則

C.制衡性原則

D.適應性原則

E.成本效益原則

答案：A、C、D、E

本題解析：

內部控制，是由企業董事會、監事會、經理層和全體員工實施的、旨在實現控制目標的過程。其原則包括全面性原則、制衡性原則、適應性原則、成本效益原則和重要性原則。

57.按存款的支取方式不同，單位存款一般分為()。

A.單位通知存款

B.單位定期存款

C.單位協定存款

D.單位活期存款

E.保證金存款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協定存款和保證金存款等。

58.民事行為的法律特征包括（）。

A.民事法律行為主體之間的地位是平等的

B.民事法律行為以意思表示為構成要素

C.民事主體實施民事法律行為是以設定、變更或終止一定民事法律行為關系為目的的

D.民事法律行為依意思表示的內容而發生效力

E.民事法律行為是經法律確認和認可的一種重要的民事法律事實，它能引起民事法律關系的設立、變更與終止

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。以上五項均屬于民事行為的法律責任。

59.銀行業從業人員應當嚴格遵守（）。

A.法律

B.行業自律規范

C.所在機構的規章制度

D.其他金融機構規章制度

E.法規

答案：A、B、C、E

本題解析：

銀行業從業人員應當敬畏黨紀國法，嚴格遵守法律法規、監管規制、行業自律規范以及所在機構的規章制度，自覺抵制違法違規違紀行為，堅持不碰政治底線、不越紀律紅線。

60.下列關于巴塞爾委員會的職責，說法正確的有（）。

A.加強全球銀行業的監管標準

B.加強全球銀行業的監督管理

C.加強全球銀行業的管理實踐

D.旨在提升金融體系的穩定性

E.旨在提升金融體系的收益性

答案：A、B、C、D

本題解析：

巴塞爾委員會的職責是加強全球銀行業的監管標準、監督